на что можно потратить 450 000 за третьего

Как многодетной семье получить 450 000 ₽ на ипотеку для строительства дома

Многодетные семьи смогут получить до 450 000 Р для погашения кредита, который взяли на строительство дома или покупку недостроя. Закон уже подписан — и касается даже тех договоров, что заключены до 30 апреля 2021 года. Еще должны измениться правила, которые утверждает правительство, — но основные условия известны, их уже можно учитывать при сделках.

Это обычная и в целом нормальная практика: новая программа работает какое-то время, накапливаются сложные вопросы, анализируются отказы — и все это учитывается в поправках. Можете считать это совпадением, но сейчас учтены в том числе и ситуации, которые наши читатели описывали в комментариях под предыдущими разборами. Продолжайте оставлять свои замечания, чтобы господдержка в России становилась доступнее.

Вот как теперь многодетные семьи смогут использовать деньги от государства для улучшения жилищных условий.

Что это за программа

В 2019 году появилась специальная программа господдержки для многодетных семей. Когда в семье рождается третий или последующий ребенок, государство выделяет до 450 000 Р на погашение ипотеки. Это не то же самое, что материнский капитал, а дополнительная субсидия.

Основное условие — третий или последующий ребенок должен родиться с 2019 по 2022 год включительно. Возраст старших детей не имеет значения.

Программа реально работает, оформление несложное. Ипотека может быть льготной или с использованием маткапитала: на новую субсидию это не повлияет.

Как победить выгорание

Как было раньше

Получить 450 000 Р на погашение ипотеки можно было только в таких случаях:

То есть на этапе строительства можно было купить только квартиру в многоквартирном доме. Если у семьи была или планировалась ипотека на строительство дома или недостроенный дом, погасить кредит за счет господдержки было нельзя: банки отказывали из-за формулировок в договоре. За первый год программы такие отказы получили почти 6 тысяч семей.

Получалось, что семья становилась многодетной, хотела переехать в свой дом, но государство дополнительных денег не давало: берите квартиру или покупайте готовый дом. Хотя сданные дома всегда стоят дороже.

Теперь проблема будет решена. Но с нюансами.

Что изменится

Участки. Раньше можно было купить участок под ИЖС, теперь — еще и под личное подсобное хозяйство или садоводство. Такая земля тоже подходит для строительства жилых домов.

Если кредит взяли для покупки участка под ЛПХ или садоводство, господдержку можно получить только после строительства жилого дома и регистрации прав.

Объекты. Теперь для господдержки подходит и такое назначение кредита:

Во всех случаях теперь должны быть зарегистрированы права на жилье и ипотека. Взяли кредит на строительство — сначала постройте, а потом пишите заявление на субсидию.

Поручители. Многодетный родитель может быть не заемщиком, а поручителем по кредиту. Раньше в погашении ипотеки отказывали: субсидия положена только многодетным заемщикам. Но теперь деньги выделят — при условии, что ипотека оформлена до принятого закона, а у многодетного поручителя есть право собственности на жилье или долю.

Какие проблемы решает этот закон

Вот примеры ситуаций, в которых раньше семья не могла получить 450 000 Р на погашение ипотеки, а теперь сможет:

Источник

Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?

Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу.

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Условия господдержки для многодетных

Программа будет работать так:

В статье — список советов для многодетных и тех, кто только планирует. Закон только вступил в силу, но решения уже можно принимать.

Расскажите знакомым семьям с детьми:

Предупредить родных в вотсапе

В чем суть этой господдержки?

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Каким семьям дадут деньги на погашение ипотеки?

Вот основные требования:

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Какие требования к кредитному договору?

Его нужно заключить до 1 июля 2023 года. В отличие от семейной ипотеки других сроков в этом законе нет. Это значит, что денег дадут даже на погашение кредита, который взяли до вступления закона в силу. Если у семьи ипотека с 2010 или 2015 года, ее тоже можно погасить господдержкой.

За какое жилье погасят кредит?

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе?

Долг погасят только по одной ипотеке : эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

Можно ли погасить рефинансированный кредит?

Да, государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Нужно ли выделять доли детям?

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

Если купить квартиру у близкого родственника

Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.

Если долг по ипотеке меньше 450 000 Р

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Пример погашения ипотеки за счет господдержки

Если семья уже получала маткапитал или брала семейную ипотеку

Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

Сколько можно сэкономить за счет господдержки, если купить квартиру за 2,5 млн рублей на 15 лет

За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег. Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений. При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга. При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди. Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

За 2,5 млн рублей в регионе можно купить трехкомнатную квартиру.

А что с налогами?

Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

придется вернуть в бюджет при погашении ипотеки господдержкой

С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

Какие документы нужно собрать для участия в программе?

Список документов и порядок оформления господдержки для многодетных есть в отдельном разборе.

Откуда на это деньги?

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми с инвалидностью с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.

Что нужно делать прямо сейчас?

Закон вступил в силу. Многодетные заемщики уже начали получать деньги на погашение ипотеки. Если она вам подходит, пользуйтесь прямо сейчас.

Учтите такие моменты, если недавно стали или готовитесь стать многодетной семьей:

Источник

Власти предложили изменения в программу выплат на ипотеку многодетным

В государственную программу по софинансированию ипотеки для многодетных семей могут внести изменения, которые предполагают расширение программы на квартиры с ремонтом и достроенные дома в рамках строительства индивидуального жилья, а также сокращение числа кредиторов за счет исключения кредитных кооперативов. Это следует из поправок в законодательство, с которыми ознакомился РБК, их содержание подтвердил источник на финансовом рынке. По его словам, вице-премьер Марат Хуснуллин поручил подготовить законопроект Минфину и Минстрою при участии «Дом.РФ».

Минфин совместно с Минстроем и «Дом.РФ» в настоящее время осуществляет подготовку изменений в федеральный закон 157-ФЗ (о мерах господдержки для семей с детьми) в части расширения и уточнения целей предоставления заемных средств, сообщила РБК пресс-служба Минфина. Кроме того, прорабатывается вопрос, связанный с уточнением перечня кредиторов, которые могут участвовать в реализации мер господдержки, добавили там.

Представитель Хуснуллина подтвердил, что поправки обсуждаются. «Вопрос, действительно, сегодня прорабатывается, поручение дано с целью расширения возможностей использования средств», — сказал он. РБК направил запросы в пресс-службы Минстроя и «Дом.РФ».

Что предлагается изменить

Программа по выплате 450 тыс. руб. многодетным семьям, где с начала 2019 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок, действует с сентября 2019 года. Она была анонсирована президентом Владимиром Путиным. Деньги выдаются на полное или частичное погашение основного долга по ипотечным жилищным кредитам. Если такая задолженность меньше 450 тыс. руб., оставшиеся средства могут быть направлены на погашение процентов. Сейчас закон не подразумевает каких-либо ограничений для кредиторов, и в программе активно участвуют кредитно-потребительские кооперативы (КПК), в отношении части из них у оператора программы господдержки — «Дом.РФ» — возникли подозрения в недобросовестном поведении.

Как работает поддержка ипотечных заемщиков

По данным института развития жилищной сферы «Дом.РФ» (оператор программы) на 10 июня, всего подано 73,8 тыс. заявлений на получение 450 тыс. руб., из них одобрено 55,9 тыс. заявлений (75%), отрицательные решения приняты по 11,6 тыс. заявлений (15%), остальные еще не рассмотрены или дорабатываются. Участникам программы направлено 24,7 млрд руб. Средний срок кредита по поданным заявлением — 184 месяца, остаток основного долга — 1,45 млн руб.

По условиям программы граждане предоставляют документы кредитору, тот проверяет их и направляет в «Дом.РФ», где принимается решение о выделении субсидии. Больше всего заявлений «Дом.РФ» получил от Сбербанка — 40,5 тыс., следом идут ВТБ (7,6 тыс.) и ипотечный агент «Дом.РФ» (2,8 тыс.). По данным «Дом.РФ», граждане обратились в 141 КПК для получения субсидии и в 98 банков. КПК подали на получение субсидий около 5 тыс. заявлений.

«Дом.РФ» ранее писал жалобу в Центральный банк, в которой указывал, что более 1 тыс. заявлений на вычет 450 тыс. руб. могли быть поданы с целью «недобросовестного» получения государственной поддержки. В госкомпании отмечали, что КПК подают заявления на получение субсидии по займам, размер которых равен сумме господдержки — 450 тыс. руб. При этом формально кооперативы «соблюдают требования, установленные условиями реализации программы», в связи с чем у оператора программа нет «возможности для принятия отрицательных решений».

Согласно статистике госкомпании, КПК обращаются за субсидией по займам, средняя сумма долга по которым насчитывает 450 тыс. руб. Как правило, это короткие займы на несколько месяцев на приобретение земельных участков, ставка по которым составляет 15–16% при средней ставке по рынку 10,5%.

Различные схемы применяются и по программе с получением средств материнского капитала, которые пытаются обналичивать, рассказала РБК руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. «При выдаче займов на сумму субсидии случается, что ее замораживают в силу разных причин. Перечисление средств субсидии останавливается или она отзывается, но гражданин уже заключил договор займа, получил деньги и в итоге становится должен, а долг погашать нечем», — рассказала она.

Источник

Как многодетной семье получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки

В июле появился закон о том, как государство будет погашать ипотеку многодетным семьям. При рождении третьего или последующих детей можно получить из бюджета 450 тысяч рублей: они пойдут на полную или частичную оплату жилищного кредита. Но чтобы программа заработала, нужны были правила от правительства: куда нести заявления, кто получит деньги, какие документы собирать и сколько ждать погашения.

Наконец, правила появились. Вот как будет работать программа погашения ипотеки для многодетных семей — и вот кому повезет.

О какой программе речь?

Государство готово погашать за многодетные семьи до 450 000 Р долга по ипотеке. Это не просто поручение президента и планы, а действующий федеральный закон.

Вот при каких условиях можно рассчитывать на субсидию из бюджета:

Федеральный закон установил общие условия программы. Но чтобы она заработала, не хватало правил от правительства. Теперь они есть: вступят в силу с 25 сентября. Это значит, что многодетные семьи уже могут собирать документы. Не факт, что субсидии начнут выдавать сразу, но сама возможность получить деньги из бюджета может повлиять на решения семьи по поводу жилищного вопроса прямо сейчас.

Сколько денег можно получить на погашение ипотеки?

Например, маме двоих детей осталось выплатить за квартиру 700 тысяч рублей. В 2019 году у нее рождается третий ребенок. Государство погасит за нее 450 тысяч, а маме останется отдать банку 250 тысяч.

Например, в семье был один ребенок и долг за однушку — 150 тысяч рублей. В 2019 году родились близнецы — папа-заемщик стал многодетным. Он может обратиться за погашением долга по однушке, но тогда получит из бюджета только 150 тысяч. Семье выгоднее погасить долг самим, взять новую ипотеку и получить 450 тысяч рублей субсидии.

Кто может быть заемщиком по этой программе?

В программе могут участвовать мать или отец, у которых есть ипотека. Чтобы было право на субсидию, у такого заемщика с 2019 по 2022 год должен появиться третий, четвертый или, например, пятый ребенок. Учитываются только дети с гражданством РФ — рожденные или усыновленные. Опека не подойдет.

В составе заемщиков могут быть другие люди, к которым нет требования по наличию детей. Например, родители многодетной мамы. Или ее супруг, с которым общим является только один ребенок. Но мама тоже обязательно должна быть в числе заемщиков. Заявление на субсидию будет подавать именно она.

Например, у женщины двое детей от первого брака. Во втором браке в 2019 году родился еще один ребенок, и супруги взяли ипотеку — стали созаемщиками. Для мамы это третий ребенок, а для папы — первый. Мама имеет право на господдержку для многодетных. А вот если договор ипотеки оформлен на одного только папу, придется что-то делать с документами. Формально мама не заемщик, а папа не многодетный. Тут нужно договариваться с банком и изменять договор.

Какие документы нужно собрать для господдержки?

Заемщик должен подать заявление в банк. К заявлению нужно приложить такие документы:

Все данные о детях и недвижимости будут проверять. Выписка из ЕГРН не нужна: ее запросят по базам.

Других документов в списке нет. Никаких комиссий банк брать не может. Если вам говорят, что за оформление субсидии нужно доплатить, напомните о пункте 6 положения о господдержке и пожалуйтесь в «Дом-рф».

Сколько дней рассматривают заявление?

В положении написано, что банк должен отправить документы в «Дом-рф» в течение 7 дней после подачи заявления. Еще 7 рабочих дней уйдет на проверку. После этого принимают решение о выделении денег или об отказе. При задержках с проверками срок могут увеличить на 2 рабочих дня. То есть на все проверки и оформление уйдет около трех недель.

Если «Дом-рф» одобрит субсидию, в течение 5 рабочих дней деньги поступят в банк в счет долга конкретного заемщика. Сам многодетный ипотечник денег не получит: он увидит уменьшение своего долга за жилье.

Если за время проверок долг уменьшится из-за платежей самого заемщика, разницу вернут в бюджет. То есть погашается именно та сумма, что числится как долг на день поступления субсидии в банк.

Можно ли будет подать заявку на субсидию еще раз?

Нет, если субсидию перевели, то еще раз этому же заемщику заявку подать нельзя. Но тут интересно: оказывается, «Дом-рф» будет вести реестр заемщиков, которые получили господдержку по этой программе. В этот реестр попадет не только сам заемщик, но и — внимание! — члены его семьи.

При этом нет оговорки, что члены семьи — тоже получатели субсидии. Зачем тогда их вносят в реестр? Означает ли это, что если в браке один супруг получит субсидию, то второй в другом браке уже не сможет ее получить? И будет ли лазейкой гражданский брак? Если муж возьмет ипотеку до свадьбы, то сведения о жене как о члене семьи не попадут в реестр — и тогда она тоже сможет подать заявку на субсидию? Или «Дом-рф» свяжет маму и папу по данным о детях и маме потом откажет? Но тогда непонятно, на каком основании: ведь папа может подать заявку на господдержку и на свою добрачную квартиру. Получается, кто из родителей первым обратился за деньгами, тот их и получит?

Пока слишком много вопросов. В обычных ситуациях у большинства семей их не будет, но у кого-то точно появятся сложности.

Можно ли одновременно использовать маткапитал и эту субсидию?

Да, семья может направить маткапитал на первоначальный взнос, а потом — еще 450 тысяч рублей на погашение долга. С новой программой можно сочетать любые формы господдержки. Но особенность в том, что 450 тысяч дают только на погашение долга и только при соблюдении требований по дате рождения.

Почему банк может отказать в субсидии?

Деньги из бюджета получает именно банк, а не заемщик. И в отличие от материнского капитала, когда проверяют только семью и деньги выделяют на конкретные цели по заявлению от мамы, с субсидиями банкам все сложно. Половина правил из постановления правительства — это требования именно к кредиторам. Их проверяют и только потом выделяют деньги: распоряжаться бюджетом программы будет «Дом-рф».

Чтобы получить компенсацию за списанные заемщикам долги, банку нужно подготовиться: собрать документы, подать заявку, пройти проверки. И после этого банк все равно может получить отказ. Подготовка к серьезным госпрограммам проходит не очень быстро, поэтому отказы могут быть — на первых порах это нормально.

С программой семейной ипотеки тоже не все гладко, но у многих получается. Закон есть, он работает, деньги заложены по крайней мере на бумаге — надо пробовать. Если что-то не так, можно обратиться в «Дом-рф» за разъяснениями: проверками и субсидиями занимается эта организация.

Если банк говорит, что заявления он не принимает из-за технических проблем, это незаконно. По правилам у банка есть возможность отправлять заявления в «Дом-рф» на бумаге — по почте. И «технические проблемы» — точно не повод отказывать заемщикам в субсидиях.

С этой программой не все понятно. Кто может объяснить?

К этой программе и правда много вопросов. Например, такие:

За разъяснения будет отвечать Минфин. Все сложные вопросы — в это ведомство. За самыми важными будем следить.

Добрый день, хотела восрользоватьчя субсидией на погашение ипотеки, и сталкнулась с проблемой. Дело в том что у меня не покупка жилья, а строительство частного дома.И что же теперь нам не положена субсидия?Дом построен и мы в нём живём, это же тоже жильё.Что нам теперь делать.

Няня, аналогичная ситуация у нас тоже

Александр, МатКапитал платится один раз! Если его получили за второго ребенка, то за третьего его уже не положено!

Пошла волна отказов по данной господдержке.
Вот ситуация по моему отказу, решил действовать через отделение ОНФ. Поеду на встречу с представителем.

Добрый день, уважаемы представители Общероссийского Народного Фронта!

Меня зовут Андрей и я глава многодетной семьи.
Сейчас мы живем (еще не сделали ремонт в новой квартире), 5 человек, в двухкомнатной квартире на 50,5 кв. м., и поэтому перед рождением третьей дочери было принято решение расширяться.
Для этого была взята ипотека на приобретение квартиры в банке ВТБ.

Сложилось так, что моя семья попадает под программу по ФЗ «О мера государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и
О внесении изменений в статью 132 Федерального закона «Об актах гражданского состояния». (документы: ФЗ, Постановление Правительства РФ, отказ ВТБ во вложении)
У нас родился ребенок после 1 января 2019 года и у нас есть ипотека.

Как выяснилось, нас клиентов ВТБ (сообщество в ВКонтакте, форму сайта banki ru), таких много у кого отказы в господдержке из-за именно целевого назначения кредита.
Я считаю это несправедливым и хотел бы обратиться к Вам за помощью в данном вопросе. Я считаю, что ФЗ требует доработки, чтобы такие формальные формулировки не становились препятствием к господдержке многодетных семей.

Источник