Что такое инвестиции простыми словами и примеры в мтс банке
Как самостоятельно купить ценные бумаги: шпаргалка для начинающего инвестора
Кому не хочется иметь дополнительный источник дохода? Отличным вариантом для сохранения и приумножения капитала могут стать инвестиции в ценные бумаги. Инвестором может стать любой, не обязательно иметь финансовое образование и значительные накопления. Рассказываем и показываем, как это работает, — на примере приложения МТС Инвестиции.
Что нужно знать начинающему инвестору
Начать инвестировать можно даже с небольшой суммой. Для приобретения паёв ПИФов понадобится от 100 рублей, для покупки облигаций и акций достаточно всего 1 000 рублей. Конечно, минимальные суммы вложений не принесут сразу большой прибыли, но позволят вникнуть в процесс инвестирования, минимизировать последствия возможных ошибок и определить для себя наиболее привлекательные варианты для приумножения капитала.
На первом этапе вы можете выбрать паевые фонды или доверительное управление. Управляющая компания будет действовать согласно выбранной вами стратегии, но за свои услуги возьмёт комиссию. Если вы предпочтёте действовать своими силами, то решения вы будете принимать сами и все операции тоже проводить самостоятельно. В таком случае вы покупаете и продаёте ценные бумаги с брокерского счёта, комиссия у брокеров меньше, но будет взиматься за каждую сделку. Подробнее о выборе инструментов для инвестирования мы рассказывали здесь.
Специалист по инвестициям МТС Банка Андрей Бессонов на примере мобильного приложения МТС Инвестиции рассказывает, как начать вкладываться в ценные бумаги самостоятельно: открыть брокерский счёт, отслеживать изменения котировок на финансовых рынках, наблюдать за движением своего капитала.
Как зарегистрироваться в приложении
Для входа в приложение нужно будет пройти регистрацию по номеру телефона.
Как открыть брокерский счёт
Открытие счёта займёт не более десяти минут. Чтобы совершать покупки, потребуется ввести анкетные и паспортные данные, указать адрес регистрации для проверки достоверности личной информации.
Обзор сервиса МТС Инвестиции. Стоит ли покупать ПИФы. Сколько можно заработать на покупке паев.
Установить приложение и зарегистрироваться
Сегодня речь пойдет о сервисе МТС.Инвестиции.
Это совместный проект оператора МТС и управляющей компании Система.Капитал, которая активно ведет деятельность на протяжении семи последних лет.
Компания имеет наивысший уровень надежности, занимает 8ое место по объему активов и позволяет производить все операции онлайн с помощью мобильного приложения.
Брокеры и банки для трейдинга и инвестиций, для торговли акциями на фондовом рынке:
Вам также будет интересно
Топ-3 форекс брокеров. Инвестиции и торговля на валютном рынке:
МТС.Инвестиции специализируются на работе с паевыми инвестиционными фондами, сокращенно ПИФы. Суть которых заключается в следующем. Фонд объединяет средства разных инвесторов для вложения в финансовые инструменты. Для обозначения уровня вклада каждого из участников фонда вводится понятие «пай». При этом стоимость пая определяется индивидуально каждым из фондов.
МТС.Инвестиции имеют минимальный порог входа. Вы можете инвестировать в выбранный ПИФ любую сумму от 100 рублей. Таким образом, если один пай стоит 100 рублей, а вы вложили в фонд 1000, то вы получите 10 паёв. Которые подтверждают ваши права на владение соответствующей долью в фонде.
Деньгами каждого из ПИФов управляют профессиональные инвесторы. Именно они определяют куда и как вкладываться, что конкретно стоит покупать и продавать. Вы лишь выбираете фонд и задаете сумму вложений. Предварительно можно ознакомиться с динамикой стоимости пая и структурой фонда. Об этом поговорим подробнее чуть позже.
Приложение МТС.Инвестиции
Перейдем к приложению. Регистрация простая – достаточно лишь указать номер телефона, при этом не обязательно быть абонентом МТС.
Пойдем по вкладкам.
Вкладка «Витрина» содержит подробную информацию о фондах, а также последние новости финансовой сферы, которые предоставлены агентством Прайм.
Вкладка «Мои активы» предоставляет данные о всех ваших вложениях и стратегиях инвестирования. На первом экране отображаются вложенные вами средства, на втором – выбор стратегий от управляющей компании. Перед покупкой паёв можно пройти небольшой тест, так программа определит подходящие вам инвестиции. Для этого нужно нажать на «шапочку» сверху справа экрана.
Тест состоит из 7 простых вопросов, которые определят вашу цель инвестирования, имеющийся опыт и предпочитаемое соотношение риска и доходности. На основе полученных данных система сформирует портфель из имеющихся в системе фондов. Можно согласиться с предложенным вариантом или выбрать ПИФ самостоятельно.
Для этого нужно нажать на «зелененький плюсик» справа внизу экрана. Приложение предоставит список фондов с краткой информацией по каждому из них. Здесь доступна только название ПИФа, краткое описание и годовая доходность. К примеру, для «Сберегательного фонда» она составляет 9.14% годовых
К сожалению, в данной версии приложения вся подробная информацию о ПИФе убрана на другую вкладку. Поэтому перед инвестицией вы только можете задать сумму покупки. Как и говорила ранее, минимальная – 100 рублей, максимальная – строго не ограничена. После ввода суммы следует нажать на «Инвестировать». После чего система предложит ввести паспортные данные.
Это можно сделать самостоятельно вручную или войти на портал Госуслуги, тогда все данные загрузятся автоматически.
Но перед покупкой паёв рекомендуем все же подробнее изучить каждый ПИФ. Для этого необходимо вернуться на вкладку «Витрина» и нажать на «Фонды». Приложение предоставит перечень всех имеющихся ПИФов и их сравнение между собой. На один график выводится доходность фондов за определенный период. К примеру, последний месяц, год или пять лет.
Рассмотрим подробную информацию, которую предоставляет нам приложение на примере «Сберегательного фонда». Это самый популярный фонд на сервисе.
На первой вкладке мы видим график динамики пая за год, но можно посмотреть и за другие периоды. Сейчас один пай стоит 72 рубля, стоимость его постепенно растет, хотя недавно было падение. Доходность за год составила 11.59%
На график можно вывести сравнение с «индексом корпоративных облигаций». Так вы можете наглядно увидеть действия управляющей компании в сравнении со стоимостью облигаций.
Вкладка «Структура» показывает из чего состоит данный ПИФ, какие конкретно активы и в каком количестве содержатся в фонде.
Соотношение различных отраслей видно на круговой диаграмме. Основной упор сделан на Банки (почти 25%), на «Связь и телекоммуникации» и «Финансовые институты» у которых по 16 и 15% соответственно. Если нажать на конкретную отрасль по названию в списке или по сектору на диаграмме, то можно увидеть какие конкретно компании участвуют в пифах.
К примеру, среди Банков это Внешэкономбанк, Альфа и Хоум Кредит.
Следующая вкладка «СЧА», что расшифровывается как «Стоимость чистых активов» — отображает собственно саму стоимость всех активов, содержащихся в ПИФе за вычетом обязательств фонда.
Если простыми мирскими словами, то это количество денежных средств инвесторов в данном фонде. Можно использовать этот параметр для оценки возможности крупных вложений и надежности ПИФа. Чем больше СЧА, тем лучше фонд и тем больше вы можете в него вложиться.
Отметим, что на всех вкладках есть кнопка «Инвестировать», которая позволит вам сразу после ознакомления с информацией приобрести желаемое количество паёв.
Последний раздел «О фонде» предлагает описание продукта, а также список условий и дополнительных параметров. Базовая комиссия за управление составляет 0.75%. Объясню, откуда она берется и на что идет.
Напоминаем, что суть работы с ПИФами заключается в доверительном управлении вашими инвестициями. Вы имеете определенную долю в фонде, при этом покупкой и продажей акций занимается управляющая компания. Именно она и отвечает за рост стоимости портфеля и за доходность пая.
Следующая комиссия – это «Надбавки». Грубо говоря, это плата за вход. Вы платите данную комиссию единожды во время покупки пая. Когда вы инвестируете в фонд, помимо указанной стоимости вы доплачиваете определенный процент в зависимости от суммы вложения. К примеру, если вкладываете менее 500 000 рублей, то надбавка составит 0.7%
В других сервисах вы можете столкнуться со «Скидкой за пай» — это плата за выход. Данную комиссию необходимо заплатить во время продажи пая. МТС.Инвестиции не использует «Скидку за пай», для многих это может быть одним из плюсов рассматриваемого сервиса.
Для того, чтобы разобраться с другими комиссиями необходимо перейти в раздел документов на сайте и открыть актуальные правила доверительного управления.
Страница 18, пункт 65.1, последний абзац – если вы покупаете через агента, то есть через банк, то появляется дополнительная комиссия в 1% от стоимости пая.
Далее. Страница 24, раздел 10 «Вознаграждение и расходы», пункт 95. Дополнительно выплачивается вознаграждение управляющей компании в размере 1.25% и 0.2% регистратору.
Идем дальше. В этом же разделе пункт 98 предоставляет подробный список из 13 пунктов по оплате расходов. Но нас интересует последний абзац. Здесь указано, что максимальная комиссия за расходы может составить 0.3%.
Таким образом, если просуммировать все комиссии по верхней планке, то получится 1.25 + 0.2 + 0.3 = 1.75%, сюда же можно включить комиссию дополнительную 1% и надбавку 0.7%.
Дешево это или нет, вероятно придется сравнить с другими предложениями на рынке. В любом случае стоит это учитывать при покупке паев и инвестировании в фонды.
Итоги обзора следующие. Приложение МТС.Инвестиции ограничено только ПИФами. И существенно менее информативное, чем те же Тинькофф Инвестии. Обзор которых также есть на канале.
Здесь достаточно большая комиссия и при этом нужно иметь ввиду, что ПИФы могут быть и убыточными. То есть они необязательно, точнее не гарантированно принесут доходы. Но при этом комиссию с вас возьмут в любом случае.
Еще отметим, что ПИФы нельзя приобрести на Индивидуальный Инвестиционный Счет. Что это такое и для чего он нужен мы также рассказывали. Рекомендуем ознакомиться.
Обзор сервиса МТС Инвестиции: как инвестировать в ПИФы МТС
Инвестпривет, друзья! Недавно в интернете появился новый сервис – МТС Инвестиции. Он позволяет вкладывать средства сразу в 5 ПИФов (причем изначально было два, а три появились буквально на днях). Инвестирование (покупка паев фондов) производится через управляющую компанию «Система Капитал» – дочку МТС. Значительные преимущества МТС Инвестиций – минимальный порог входа (всего от 100 рублей) и более низкие комиссии по сравнению с традиционными УК.
Что за сервис – МТС Инвестиции
Естественно, в первую очередь возникает вопрос, что это такое – МТС Инвестиции и стоит ли доверять компании свои деньги?
МТС Инвестиции – это сервис, созданный в совместном партнерстве МТС (сотовый оператор такой) и ее дочерней компании – УК «Система Капитал» (МТС принадлежит 30% в этой компании). В результате этого партнерства МТС удалось стать первым российским оператором сотовой связи, который предложил своим потребителям инвестиционные услуги.
Желающие могут ознакомиться со всеми документами, включая Правила осуществления деятельности по управлению ценным бумагами, расчетом собственных средств, отчетностью, сообщениями компании по ссылке https://mts.investments/disclosur/. Если коротко: всё законно и надежно.
Конечно, «Система Капитал» не такой монстр, как Сбербанк УК или ВТБ – ее капитал (общая стоимость активов) не так велика – всего 68 млрд рублей, но проверку на соответствие размера собственных средств управляющей компании требованиям к минимальному размеру собственных средств «Система Капитал» проходит.
О надежности компании говорят и эксперты – компания RAEX присвоила компании «Система капитал» рейтинг надежности А+ по национальной шкале, что соответствует оценке «Высокий уровень надежности».
Управляющая компания имеет лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00041 от 17 января 2001 года, предоставленную Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг
Специализированным депозитарием фондов УК является АО Райффайзенбанк, он же выступает в роли регистратора. Аудитором выступает АО «2К».
В целом для каждого фонда должна определяться своя инфраструктура – поэтому конкретные аудиторы и регистраторы могут быть другими по мере увеличения количества ПИФов по управлением компании.
Условия и тарифы МТС Инвестиции
Сервис предлагает наименьший уровень входа среди всех управляющих компаний на моей памяти – всего 100 рублей. Максимальный уровень инвестиции не ограничен.
За приобретение паев фонда взимается комиссия – для каждого ПИФа установлена своя: от 0,2% до 0,7% в зависимости от суммы инвестиции. За управление взимается годовая комиссия – 0,75% для ПИФов облигаций и 1,25% для ПИФов акций. За выход из инвестиции плата не взимается.
Комиссия за управление уже «вшита» в цену пая, отдельно ничего платить не надо. А вот за покупку паев комиссия возьмется с суммы инвестиции.
Возврат инвестиций производится путем продажи пая. В течение 10 дней средства будут зачислены на указанный клиентом расчетный счет в банке.
Если держать паи больше 3 лет, то можно получить налоговый вычет в размере 3 млн рублей за каждый год владения. Т.е. сразу после 3 лет вы получите налоговый вычет на 9 млн рублей, и каждый год будете увеличивать его на 3 млн рублей.
Как заработать на МТС Инвестициях
Чтобы понять, как работает МТС Инвестиции, представьте, что каждый фонд – это корзина. В корзину складываются различные активы – для ПИФа облигаций, к примеру, это бонды Альфа-Капитала, Роснефти, Магнита, МТС и ряда других компаний. Как только общая стоимость корзины дорожает за счет повышения стоимости активов или получения купонов, то цена пая ПИФа увеличивается
Задача инвестора – купить нужное количество паев ПИФа, дождаться его роста и продать. Вырученная сумма и будет вознаграждением инвестора.
Иными словами, МТС Инвестиции работает как любая другая управляющая компания – формирует доходные фонды и привлекает под них инвестиции.
ПИФы МТС Инвестиций
А теперь разберемся, какие фонды предлагает нам МТС Инвестиции, каков состав их активов и потенциальная доходность.
Биотехнологии
Всего ПИФов МТС Инвестиций пять. Но один – Биотехнологии – пока находится в стадии формирования. По задумке УК, в его состав войдут акции публичных иностранных компаний, занимающихся разработкой и производством инновационных лекарственных препаратов. Структура активов пока не показывается инвесторам. Известны только комиссии:
Минимальная инвестиция, как и у всех ПИФов МТС, всего 100 рублей.
Остальные фонды – это фонды облигаций (в рублях и валюте) и фонды акций (также в рублях и валюте).
Облигации
ПИФ «Мобильный. Облигации» вкладывает средства в облигации крупных российских компаний. «Под капотом» такие облигации:
Структура по отраслям такова:
Паевой фонд «Мобильный. Облигации» нацелен на прирост стоимости активов за счет получения купонного дохода и роста стоимости ценных бумаг с фиксированной доходностью. Основной упор сделан на отбор облигаций компаний с высоким кредитным рейтингом, хорошей доходностью и достаточной ликвидностью.
Дюрация портфеля – 2,9 года. Следовательно, рекомендованный срок инвестирования – от 3 лет.
Надбавка за покупку:
Комиссия за управление – 0,75% от СЧА в год. Комиссий за выход из паев нет.
Ожидаемая доходность ПИФа МТС «Мобильный. Облигации» – 8-9,5% в год.
Еврооблигации
Второй фонд облигаций называется замысловато: «Мобильный. Облигации. Валютный». Этот ПИФ вкладывает средства в корпоративные еврооблигации с рейтингом ВВ– и выше, государственные облигации и валютные депозиты.
Состав активов таков:
Дюрация портфеля – 2,3 года, доходность к погашению – 3,9%.
Предусмотрены такие комиссии за вход:
За управление берется комиссия в 0,75% от СЧА. За продажу паев дополнительной платы нет.
Ожидаемая доходность – на уровне 4-5% в год. Существенный плюс ПИФа – защита от ослабления рубля. Если доллар повысится (а рубль упадет), то СЧА фонда повысится, а вместе с ней – и стоимость одного пая. Поэтому ПИФ можно взять, если вы не верите в рубль.
Российские акции
ПИФ «Мобильный. Акции», как явствует из названия, вкладывает средства в российские акции, торгуемые на Мосбиржи. Основная стратегия – вложения в недооцененные акции с большим дивидендным доходом. Прирост СЧА ожидается за счет роста котировок и больших дивидендов.
Активы достаточно широко диверсифицированы:
Как видно, в списке много нефтегазовых компаний. По мысли управляющих, это дает хедж при падении рубля, который зависит от нефти. Но, на мой взгляд, такой перекос не совсем обоснован.
Кроме того, много средств в кэше – 5,8% от общего числа активов. Видимо, управляющие ждут хороших моментов для входа на рынок. Что ж, пожелаем им удачи в бою.
За покупку паев взимается комиссия:
За управление берется плата в 1,25% от СЧА. За продажу паев комиссий нет.
Рекомендуемый срок инвестирования – от 1 года. Ожидаемая доходность – на уровне 22-25% в год.
Зарубежные акции
Следующий в нашем обзоре ПИФ МТС – «Мобильный. Акции. Валютный». Активы фонда инвестируются в акции по всему миру с явным предпочтением высокотехнологичного сектора: ИТ, медиа, робототехника, биотехнологии и другие. Стратегия предусматривает инвестирование в акции, которые оценены ниже фундаментально обоснованной стоимости – проще говоря, недооцененки с большим потенциалом роста.
Структура активов сложная:
Как видно, в составе активов не только «американцы», но и финны, немцы, китайцы и даже русские. Словом, весь свет.
Вот такая разбивка по отраслям:
За покупку паев этого ПИФа МТС УК возьмет комиссию:
За управление комиссия 1,25% от СЧА в год. За продажу паев комиссий не предусмотрено.
Что касается доходности, то она пока не радует. За последний год пай ПИФа потерял 12,07% стоимости, если считать в долларах (в рублях – минус 11%).
Рекомендуемый срок инвестирования – от 3 лет. За это время, как правило, ПИФ, если собран правильно, показывает положительную динамику.
Как стать инвестором
Итак, вы узнали, какие ПИФы есть в системе и как они работают. Сейчас объясню, как зарегистрироваться на сервисе МТС Инвестиции и опишу процесс покупки паев ПИФов на сервисе – на тот случай, если вам понравилось и вы хотите попробовать. Порядок действий таков:
В смс вам придет номер заявки – его укажите в поле «Назначение платежа».
Паи будут зачислены на счет в течение 6 дней после отправки заявки. Сам личный кабинет открывают после регистрации брокерского счета – обычно это 2-3 дня. Но вам можно отправить заявку сразу, не дожидаясь открытия счета – пока деньги идут, счет уже откроют, а ваши средства начнут работать раньше.
Как видите, ничего сложного. Конечно, не покупка в интернет-магазине, но и не запуск адронного коллайдера.
Кстати, техподдержка у сервиса хорошая. В случае чего помогут-проконсультируют. Можно задавать самые тупые вопросы. Работают хорошо, реагируют адекватно. Проверено 🙂
Выводы
В целом мой отзыв о МТС Инвестиции пока нейтральный. Технически сервис сделан хорошо – вся информация представлена наглядно, а правила фонда, структуру активов и прочие документы найти легко, без утомительных поисков по всему интерфейсу.
Минимальная сумма в 100 рублей, конечно, подкупает. Но это всё-таки больше маркетинговый ход, так как со 100 рублей много не заработаешь. И всё-таки в ПИФы надо вкладываться от 5-10 тысяч рублей.
Открыть счет в МТС Инвестициях проще простого, это можно сделать по ссылке. Единственная сложность – перечислить деньги на счет УК. Инвестор может ошибиться с заявкой и его деньги могут зависнуть. Если бы сделали сразу платежную форму со всеми реквизитами, чтобы тыкнул – и точно был уверен, что деньги ушли куда надо, цены бы сервису не было.
Как таковых отзывов от пользователей о МТС Инвестиции в интернете я не нашел. Сервис еще работает недавно, и, видимо, пока каких-то реальных результатов нет. Кто-то пробует, кто-то наблюдает. Я вот тоже присоединюсь к наблюдающим.
Очень интересно, как поведут себя ПИФы на долгосрочной дистанции. Нужно понаблюдать хотя бы полгода-год, чтобы составить свое мнение. Конечно, закинуть какую-то небольшую сумму и понаблюдать в реале гораздо интереснее, чем пассивно. Думаю, когда мне откроют счет, попробую с небольшими деньгами.
На этом обзор сервиса МТС Инвестиции окончен. Резюмирую: мне очень понравились техническая реализация и дизайн сервиса, всё наглядно и доступно. Вызывает доверие инфраструктура фондов. По доходности фондов пока особо сказать нечего – нужно наблюдать. Сервис пока в самом зачаточном состоянии, будут появляться новые ПИФы, новые сервисы, новые продукты. Возможно, сможем покупать напрямую акции и облигации или формировать какие-то портфели. Пока не знаю. Низкие комиссии (не сравнить с тем же жадным Ямми) – тоже плюс. Так что да – мне понравилось. А вот вкладывать в ПИФы МТС Инвестиций или нет именно вам – решайте сами. Удачи, и да пребудут с вами деньги!