Что такое инвестиции простыми словами и примеры в газпромбанке

Инвестиции

Покупая облигацию на первичном размещении инвестор получает возможность приобрести облигацию по номиналу и зафиксировать доходность до конца срока обращения облигации.

В соответствии со ст. 214.2 НК РФ с 01.01.2021 года купоны по всем облигациям, включая ОФЗ, муниципальные и корпоративные, не зависимо от даты эмиссии и величины купонной ставки, входят в налоговую базу по операциям с ценными бумагами и облагаются налогом по ставке 13% (15% при превышении совокупного дохода 5 миллионов рублей).

Еврооблигации – это облигации, выпущенные эмитентами в иностранной валюте за пределами РФ.

Покупая еврооблигацию, клиент может получать фиксированный доход в валюте.

Клиентам доступно приобретение еврооблигаций на Московской Бирже и внебиржевом рынке (для квалифицированных инвесторов).

Информация об индексных облигациях, в соответствии с рекомендациями, изложенными в Информационном письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам», адресована только клиентам, имеющим статус квалифицированного инвестора!

Источник

Зачем вам нужен ИИС

Что такое ИИС

Возможность оформлять ИИС появилась в 2015 году. С того времени на Московской бирже открыто свыше 3 миллионов таких счетов.

Как открыть ИИС

Законодательство разрешает владеть одновременно только одним ИИС. Вносить на него каждый год разрешается до 1 млн рублей. Чтобы получать налоговые вычеты от государства, ИИС должен быть открыт минимум три года.

Как получить налоговые вычеты по ИИС

В 2015 году государство решило поощрить частных инвесторов и ввело инвестиционные налоговые вычеты по ИИС. Существует два типа вычетов: А и Б.

Инвестору доступен вычет на взносы (тип «А») — 13% от внесенных средств, но не более 52 тыс. рублей в год.

Например, вы официально трудоустроены, зарабатываете 100 тыс. рублей ежемесячно, а компания платит за вас налог на доходы (НДФЛ) — 13% от зарплаты. Выходит, что ваш годовой доход — 1,2 млн рублей, а НДФЛ составляет 156 тыс. рублей. Вы решили начать зарабатывать на фондовом рынке и открыть ИИС в управляющей компании. В первый год внесли на счет 400 тыс. рублей. Тогда вы можете обратиться в налоговую службу и вернуть 13% от внесенной суммы — 52 тыс. рублей от инвестированных четырехсот тысяч. Это максимально допустимый возврат за год. Вернуть НДФЛ можно только за тот год, когда вы вносили деньги на ИИС, и не больше, чем НДФЛ, уплаченный в этом году работодателем.

Если вы индивидуальный предприниматель на упрощенке или по какой-то причине у вас нет НДФЛ, который можно вернуть, есть еще один способ получить инвестиционный налоговый вычет с помощью ИИС. Речь про вычет на доход (тип «Б»). В этом случае инвестор освобождается от выплаты налога на доход в 13%, полученный на ИИС, при закрытии счета.

Например, вы открыли ИИС на три года и каждый год инвестировали по 400 тыс. рублей. Конъюнктура рынка была хорошей, и вам удалось заработать за это время 1 млн рублей. Но 13% этого дохода — это НДФЛ. К счастью, вы можете быть освобождены от его уплаты, если подадите брокеру или управляющей компании справку из налоговой, что не воспользовались налоговым вычетом типа «А».

Первый тип вычета подходит для тех, кто только пришел на рынок или не планирует активно торговать ценными бумагами. Вычет на доходы — для более опытного инвестора, который получает доход на сделках по покупке и продаже ценных бумаг. Можно воспользоваться только одним типом вычета.

Готовые стратегии ИИС в «Газпромбанк — Управление активами»

«Газпромбанк — Управление активами» предлагает четыре стандартные стратегии управления ИИС, которые отличаются типом активов, валютой размещения и уровнем риска. Минимальный взнос — 100 тыс. рублей для любой стратегии.

Источник

Газпромбанк Инвестиции: обзор мобильного приложения для торговли на фондовой бирже

Автор: Natali Killer · Опубликовано Август 30, 2021 · Обновлено Ноябрь 25, 2021

Газпромбанк не отстает от конкурентов и в 2020 году разработал собственную торговую платформу для инвестиций в ценные бумаги и валюты для физических лиц. Софт представлен в двух форматах — веб-терминал для ПК и мобильное приложение. Разработчики предлагают проводить торги на фондовой бирже в режиме онлайн, составлять свой собственный портфель и пользоваться поддержкой профессионалов. Это идеальный инструмент для новичков в этой среде и дополнительные возможности для профессионалов. В чем особенности, плюсы и минусы приложения «Газпромбанк Инвестиции», как зарегистрироваться и начать им пользоваться — обо всем этом читайте далее.

Краткое содержание статьи

О приложении

В 2020 году ГПБ запустил приложение «Газпромбанк Инвестиции». В одной программе собраны все необходимые для инвестирования инструменты:

Функционал представленного приложения очень простой. Даже новички в мире инвестиций легко разберутся, что это такое. При необходимости на любые вопросы отвечают консультанты техподдержки.

Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет?

Тарифы и условия брокерского обслуживания

В настоящий момент для сотрудничества используется единый базовый тариф. Отзывы говорят о том, что условия по нему достаточно привлекательные. Фактически за сделку необходимо заплатить 0,06% от суммы. При этом, если решено руководить поручением по телефону, то дополнительно понадобиться заплатить 100 рублей.

Важно учитывать, что в зависимости от сделки установлен определенный минимум. От 10 рублей до 15 центов в зависимости от условий. При этом подобное вознаграждение не облагается НДС. Стоит учитывать, что разнообразные комиссии от третьих лиц включены в данное вознаграждение.

Инструкция по использованию мобильного приложения

Скачать мобильное приложение может каждый, но для успешного инвестирования следует разобраться, как это работает. Особенно важна инструкция для начинающих. Брокерское обслуживание включает в себя представительство на фондовых биржах, при необходимости оказывается консультационная поддержка

Доступные инвестиционные инструменты

Брокер Газпромбанк предлагает большой спектр инвестиционных инструментов. Есть возможность выбрать акции компаний как российских, так и американских. Консервативные инвесторы смогут купить государственные, муниципальные и корпоративные облигации и еврооблигации. Также доступны вложения в валюту и биржевые фонды.

Особенности интерфейса

Интерфейс приложения сделан максимально просто, чтобы с ним легко могли разобраться даже новички, имеется 5 отдельных вкладок:

Управление понятно интуитивно, после первого же использования приложения с ним можно разобраться.

Как найти и выбрать ценные бумаги?

Для поиска ценных бумаг перейдите на вкладку «Каталог». Найти нужные активы можно через поисковую строку по названию или тикеру, а также в списке. Для удобства предусмотрена сортировка. Для каждого вида ценной бумаги предусмотрен свой набор фильтров. Например, акции можно отсортировать по мультипликаторам, финансовым показателям, облигации по типу ЦБ, дате погашения, доходности, величине купонных выплат и другим параметрам.

Те акции, которые вас заинтересовали могут быть добавлены в раздел «Избранное» для быстрого доступа к ним и мониторинга изменения котировок. Для этого достаточно нажать на значок флажка, размещенный в верхней части экрана.

Информация по каждой акции размещена на нескольких вкладках:

Как подать заявку на покупку акции?

После этого достаточно будет нажать кнопку “Купить” и покупка будет совершена. После исполнения торгового поручения акция перейдет в портфель.

Как продать активы?

Процесс продажи осуществляется из портфеля. Достаточно осуществить вход в приложение и перейти на эту графу. Для каждой акции предлагается график по цене, как пользоваться им понять легко, он указывает рост и снижение стоимости.

Внизу под графиком нажмите на кнопку “Продать”. Сформируйте заявку на продажу, указав количество лотов и свою цену.

Техническая поддержка

Телефон поддержки ООО «ГПБ Инвестиции» размещён на официальном сайте: +7 495 120 7997. Горячая линия работает с понедельника по пятницу с 10:00 до 19:00 (по московскому времени). Электронная почта для связи help@gazprombsnk.investments.

При любых вопросах, которые связаны с договором, как зарегистрироваться или же самим процессом инвестирования можно обращаться за консультацией.

Для удобства каждого пользователя есть также возможность общаться с помощью чата, он работает в круглосуточном режиме. С небольшой задержкой оказывается практически любая помощь и предоставляются ответы на вопросы о комиссии или же иных факторах, влияющих на инвестирование.

Как пополнить брокерский счет?

При пополнении счёта из сторонних банков взимается дополнительная комиссия в размере 0,8%. Для клиентов Газпромбанка зачисление средств осуществляется бесплатно.

Как вывести деньги?

На вкладке «Портфель» нажмите на ссылку «Все действия»-> «Вывести». Укажите валюту и реквизиты банковского счёта.

Налоги

Необходимо учитывать, что на основании законодательства у любого гражданина РФ доход облагается налогом в размере 13%. В том случае, если сумма превысит 5 миллионов рублей в год, ставка изменится на 15%.

На бирже в качестве дохода будет учитываться разница между стоимостью ценной бумаги в момент покупки, и в момент продажи. Если она будет положительной, то именно от этой суммы будет высчитываться доход.

Современный брокер в том случае, если шла торговля только лишь с помощью российских ценных бумаг и акций самостоятельно рассчитывает налог и удерживает его автоматически. В той ситуации, когда дивиденды поступают с помощью торговли валютой или валютными инструментами, обязанности по выплате налогов следует выполнять самостоятельно. Для этого оформляется и подается декларация согласно инструкции на сайте ФНС.

Дивиденды

Доходом на бирже может быть не только разница между стоимостью акции в момент покупки и продажи, но и дивиденды. Это выплаты, которые назначаются владельцам акций. Для их получения необходимо приобрести акцию, а затем продержать ее у себя до даты отсечки (день закрытия реестра). После этого не позднее 18 дней будут выплачиваться дивиденды.

Стоит обратить внимание, что подобный доход можно ожидать от компаний лишь в том случае, когда установлена положительная чистая прибыль, а также есть решение о выплате дивидендов держателям акций со стороны совета директоров.

Дивиденды выплачиваются непосредственно на брокерский счёт.

Доступна ли маржинальная торговля?

При отсутствие необходимых средств поможет маржинальная торговля. Чтобы торговать заемными ценными бумагами, напишите в чат клиентской поддержки.

Демо-счет

Дополнительно для знакомства с инструментами и практики в инвестировании предлагается демо-счет. Для его открытия достаточно иметь личный кабинет, при этом нет необходимости заключать договор с брокером. Фактически это торговля с виртуальными деньгами без лишних рисков потерять собственные сбережения.

Нужны подобные счета в ГПБ для того, чтобы изучить аналитику, разобраться с управлением,

Фондовые биржи

С помощью этого приложения есть возможность использовать российские фондовые биржи, а также биржи из США. Для подбора собственного портфеля рекомендуется вкладывать от 10 тысяч рублей. Конечно, минимальная сумма может быть равна 1000 или 500 рублей, но лишь при указанном пороге можно планировать инвестирование и дальнейшую прибыль.

Активное использование современный инструментов открывает мир инвестирования каждому желающему. Сейчас нет необходимости обладать множеством специальных знаний и навыков, юридическим статусом. Достаточно хотеть учиться и пользоваться правильным приложением.

Отзывы о приложении

Несмотря на то, что это приложение еще достаточно молодое, о нем огромное количество положительных отзывов. Люди отмечают простоту и удобство. Кроме того это уникальная возможность для того, чтобы каждый подобрал идеальный инвестиционный портфель именно для себя, есть даже зарубежные активы.

Средняя оценка в App Store 3,4, в Google Play — 4,1.

Из плюсов пользователи отмечают следующее:

Из минусов инвесторы выделяют:

Источник

Газпромбанк инвестиции отзывы клиентов

На рынке брокерских услуг конкуренция возрастает с каждым месяцем. В сравнительной таблице Газпромбанк Инвестиции занимает 13 место по количеству открытых счетов. Стоит помнить, что количество открыты счетов это не тоже самое, что активных инвесторов. Но все равно позиция 13 места показывает, что брокер Газпрома довольно сильно уступает конкурентам. Ранее у Банка не было фокуса на инвестиционных продуктах, но за последний год он появился. Обновился дизайн сайта и существенные изменения в мобильном приложении. Давайте сделаем разбор брокера Газпромбанка и посмотрим на брокерские комиссии и торговые условия.

Брокер Газпром Банка

Открыть счет можно бесплатно в онлайн режиме. Единственное необходимо иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах. Помимо обычного счета БО можно открыть ИИС с целью получения инвестиционного вычета. Также можно открыть демосчёт и попробовать себя в роли инвестора или трейдера. Но на мой взгляд востребованность демо счета снижается с каждым годом. Основные возможности приложения Газпромбанк Инвестиции:

Как пополнить брокерский счет? Есть несколько способов, доступных в приложении Газпромбанк Инвестиции. Можно пополнить онлайн в приложении или отправить по реквизитам из любого банка. Сами реквизиты для пополнения отображаются в приложении ГПБ Инвестиции. При пополнении с дебетовой карты Газпромбанк лимит аж целых до 100 000 000 рублей. Такую карту можно получить бесплатно. Если пополнение со сторонних карт, то максимальный лимит до 500 000 рублей за операцию.

Как вывести деньги с брокерского счета? Достаточно в мобильном приложении или личном кабинете подать поручение на вывод денег. Законом запрещено выводить на реквизиты третьих лиц, даже на имя жены или брата. Поэтому вывести дивиденды, доход или сумму от продажи акций можно только на свой банковский счет. Срок вывод средств от 1 до 5 рабочих дней. На сайте написано, что зачастую деньги выводятся на следующий день после подачи заявки.

Условия и тарифы брокерского обслуживания

Одним из наиболее важных для инвесторов параметров при выборе брокера — размер брокерского комиссии. Также имеет значение наличие или отсутствие комиссии за депозитарное обслуживание. Раньше у всех брокеров была плата за депозитарку. Сейчас на рынке тенденция ухода от этой ежемесячной абонплаты. И Газпром Инвестиции не исключение из этих правил при обзоре брокеров. Также важно отметить, что у ГПБ Инвестиции брокерская комиссия уже включает биржевую комиссию.

Газпромбанк Инвестиции предоставляет единый тариф – «Базовый». Ставка вознаграждения 0,06% от суммы сделки. В эту цифру включена биржевая и брокерская комиссия. Однако есть одна важная особенность. Если сумма комиссии менее 10 рублей, то все равно брокер спишет 10 рублей. Например, вы купили акции на 2000 рублей, то размер вознаграждения должен быть 1 рубль 20 копеек. Но брокер ГПБ возьмет с вас 10 рубле. Имейте это ввиду. Активным трейдерам такие условия скорее всего не подойдут.

Еще из интересного это получения необходимых документов. На сайте Газпромбанка написано, что для заказа справки 2-НДФЛ или справки от открытии брокерского счета нужно написать на электронную почту поддержки. Необходимые документы будут отправлены Почтой России или курьерской службой. Самое интересное, оплата доставки за счет получателя. То есть вам нужно будет оплатить почтовые расходы за предоставление документов.

ПИФы Газпромбанка

Можно купить БПИФ «ГАЗПРОМБАНК — корпоративные облигации 2 года» на Московской бирже. В приложении инвестора Газпрома или любого другого брокера этот ETF Gazprom также доступен. Вообще после открытия брокерского чета у вас будет доступ к валютному и фондовому рынку Мосбиржи. Поэтому перечень доступных инструментов будет обширный, включая биржевые ПИФы других управляющих компаний. На мой взгляд этот класс инструментов в портфеле не должен превышать более 30%.

Если честно, я не очень люблю ПИФы от УК если это не биржевой фонд. Ликвидность сейчас является одним из главным и востребованных свойств финансового актива. Если необходимо быстро закрыть позицию и обналичить деньги, то брокер должен предоставлять такую возможность. Но если необходимо ехать в офис для расторжения договора и еще неделю ждать свои деньги, то в современном ире это плохо. Таким образом управляющая компания должна фокусироваться именно на биржевых ETF, на которые сейчас явный тренд среди российских инвесторов.

Купить ПИФы Газпромбанка или другие активы в приложении инвестора можно за несколько минут. Для этого необходимо пополнить брокерский счет и биржа должна быть открыта. Сейчас не работает СПБ Биржа и Московская по выходным и по ночам по московскому времени.

Газпром инвестиции отзывы вложивших клиентов

Если сразу начать с надежности, то часто возникает вопрос. Где ранятся деньги брокерского счета? ООО «ГПБ Инвестиции» имеет счет в НКО АО НРД, а также на торговом счете в АО НКО НКЦ. Оба акционерных обществ регулируются центральным банком. Поэтому денежные средства хранятся в надежном месте. Купить акции и получать дивиденды Газпрома может любой пользователь мобильного приложения.

На форму смартлаб пишут отзывы про Газпромбанк инвестиции. Ниже привожу несколько реальных отзывов клиентов ГПБ. Из минусов пишут, что пока нет возможности получить статус квалифицированного инвестора. Также есть сложности с переключением между серверами Квик при активной торговле. Вообщем. брокер Газпромбанка только находится на пути развития. Поэтому много нужно функционала еще нет, хотя он доступен у конкурентов. Поэтому для пассивных инвесторов вполне подойдет. Для более активной и требовательной аудитории инвесторов может показаться еще сыроватым функционал.

Газпромбанк инвестиции приложение

Мобильное приложение брокера доступно для Android и iOS. На текущий момент всего 205 оценок и средняя оценка 3,4, что конечно очень плохо. Поэтому команде разработчиков есть над чем работать.

Если посмотреть оценки клиентов Газпромбанка, то много подтверждающих отзывов, что приложение ГПБ еще сырое. Но для молодого брокера это нормальный путь. Главное, чтобы к этим комментариям прислушивались и учитывали их в разработке будущих релизов.

Источник

Вклад «Инвестировать»

Вклад с повышенной процентной ставкой до 8.9% годовых

Денежные средства застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Возможность получения инвестиционного дохода + страхование жизни

*Доход не является гарантированным. Доходность в прошлом не гарантирует доход от инвестиций в будущем.

Договор инвестиционного страхования жизни не является банковским вкладом.

Денежные средства, размещенные в ИСЖ, не попадают под действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Предварительный расчет вашего дохода*

Как работает ИСЖ

ИСЖ расшифровывается как инвестиционное страхование жизни.
Его отличие от обычного страхования жизни заключается в возврате вложенных денег в конце срока договора и возможности получить инвестиционный доход

Как это работает?

* Доход не является гарантированным. Доходность в прошлом не гарантирует доход от инвестиций в будущем.

Вы сами выбираете страховую компанию и стратегию, которую хотели бы использовать при инвестировании:

Срок Срок 5,5 летСтраховая программа Страховая программа ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ, программа «Индекс доверия»Стратегии «Умные фонды»: стратегия сформирована на базе портфеля из 6 известных мировых фондов с механизмом динамического выбораСрок Срок 7 летСтраховая программа Страховая программа ООО «СК «Ренессанс Жизнь», программа «Инвестор»Стратегии «Инвестор»: инструменты с фиксированной доходностью, включая акции и облигации крупнейших российских и иностранных компаний, а также защитные валютные инструментыСрок Срок 4,5/5,5/7 лет

* Гарантированная страховая сумма по риску «Дожитие» рассчитывается в зависимости от срока выбранной программы (4,5/ 5,5/ 7 лет)

На протяжении срока договора ИСЖ действуют юридические и налоговые привилегии:

*Право на налоговый вычет имеют те клиенты, которые официально трудоустроены. Возврат налога осуществляется клиентом самостоятельно путем подачи документов в налоговые органы.

Вы в любое время можете расторгнуть договор ИСЖ, но процентная ставка по вкладу при этом изменится до 0,01%

Больше информации по вкладу

Где открыть свой вклад

Процентные ставки

Российские рубли

Полные условия по вкладу

Вклад принимается от физических лиц в рамках предоставления комплексного продукта, предусматривающего заключение договора срочного банковского вклада «Инвестировать» [1], при одновременном выполнении следующих условий:

оформление в «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) договора инвестиционного страхования жизни (далее – Договор ИСЖ) одной из страховых компаний – партнеров Банка. Информация о перечне указанных страховых компаний доводится Банком до сведения клиентов путем ее размещения на интернет-сайте Банка, а также в операционных залах Банка;

оплата вкладчиком страховой премии в полном объеме по Договору ИСЖ в тот же день и в том же подразделении Банка (головном офисе/филиале) / посредством системы «Мобильный Банк»;

размер минимальной суммы страховой премии должен быть не менее 50 000 российских рублей;

предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе Договора ИСЖ (действует / не действует).

Вклады в пользу третьих лиц не принимаются.

В рамках одного Договора ИСЖ открывается не более одного вклада.

Валюта вклада – российские рубли.

Срок вклада – 181 день, 367 дней.

Минимальная сумма вклада – 50 000 российских рублей.

Максимальная сумма вклада не должна превышать 75% от общей суммы размещаемых денежных средств в комплексный продукт (вклад + страховая премия).

В случае открытия вклада посредством системы «Мобильный Банк»:

максимальная сумма вклада – 9 000 000 российских рублей;

максимальная сумма страховой премии – 3 000 000 российских рублей.

Размещение денежных средств во вклад осуществляется наличными денежными средствами или в порядке перевода со счетов вкладчика, открытых в том же подразделении Банка (головном офисе /филиале), в том числе посредством использования системы «Мобильный Банк».

Дополнительные взносы и расходные операции по счету вклада не осуществляются.

Проценты по вкладу выплачиваются путем причисления к сумме вклада в день окончания срока вклада.

При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за датой внесения суммы вклада, по день досрочного возврата вклада включительно из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада.

В случае расторжения Договора ИСЖ в течение 60 календарных дней с даты заключения договора вклада и получения Банком информации от страховой компании о расторжении Договора ИСЖ процентная ставка по срочному банковскому вкладу «Инвестировать» с даты заключения договора срочного банковского вклада устанавливается в размере процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату заключения договора срочного банковского вклада «Инвестировать».

Пролонгация по вкладу не предусмотрена.

Возврат вклада осуществляется наличными денежными средствами или в порядке перевода денежных средств на счет вкладчика, открытый в том же подразделении Банка (головном офисе / филиале).

При невостребовании вклада в день окончания его срока, сумма вклада вместе с причитающимися процентами переводится на банковский (текущий) счет в российских рублях, открытый в том же подразделении Банка (головном офисе / филиале) на имя вкладчика, а счет по вкладу «Инвестировать» закрывается.

Для размещения вклада между Банком и вкладчиком заключается договор срочного банковского вклада «Инвестировать» на условиях договора комплексного банковского обслуживания, Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке, Правил размещения банковских вкладов и открытия банковских счетов с использованием дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с настоящими Условиями и определяемыми Банком процентными ставками.

Настоящие Условия Банк доводит до сведения вкладчика путем размещения в офисах Банка и на официальном сайте Банка www.gazprombank.ru.

Более подробную информацию по вкладам можно получить в офисе Банка ГПБ (АО), а также по телефону горячей линии 8 800 100 07 01.

[1] Открытие вклада в системе «Мобильный Банк», оплата страховой премии по Договору ИСЖ и/или возврат вклада (в том числе, при досрочном востребовании) посредством использования системы «Мобильный Банк» осуществляется
с даты технической реализации.

Источник