Swift чем грозит отключение россии
Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT
Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?
Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.
Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.
Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.
Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.
При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.
Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.
Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.
Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.
Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.
Если нас отключат от SWIFT, весь мир уйдёт из долларовой зоны
В Совете Федерации прокомментировали последствия возможных санкций против России
Bloomberg со ссылкой на свои источники сообщил 7 декабря о готовящихся санкциях США против России, в том числе, что в Вашингтоне обсуждают возможность отключения россиян от системы банковских платежей SWIFT. Свои варианты противостояния внешним угрозам в финансовом секторе разработали сенаторы и учёные на площадке Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Об этом в интервью «Парламентской газете» рассказал первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Сергей Рябухин.
— Сергей Николаевич, ранее вы отмечали, что создание клиринговой системы расчётов на основе товарно-валютных резервов стран БРИКС и ЕАЭС позволило бы использовать для международных сделок наднациональные валюты, что уберегло бы финансовые системы государств от тяжёлых последствий в случае отключения от платёжной системы SWIFT. Не пришла ли пора вернуться к идее?
— На площадке Плехановского университета продолжается работа над возможными вариантами противодействия факторам внешней угрозы в финансовом секторе. Над проблемой работает группа учёных и сенаторов. Свои предложения мы направили Президенту России и он с ними ознакомился, больше сказать пока ничего не могут.
— На ваш взгляд, насколько велика вероятность отключения россиян от SWIFT?
— Не могу сказать, что происходит в голове Байдена. И, думаю, никто не скажет. Поэтому прогнозировать не берусь.
— Но Россия готова к вызовам?
— Сейчас я как раз занимаюсь отчётом, который через две недели представлю на научно-техническом совете. У нас есть предложения. Плехановский университет будет утверждать нашу работу. Мы её направим уже в виде эффективной модели. Все подробности — после.
К тому же у нас уже есть пример действенного противостояния внешним угрозам — платёжная карта «МИР».
Да, попытки отключить нас от Mastercard и Visa были и в 2014 году. Но тогда мы с ныне покойным Евгением Бушминым собрали комитет и инициировали вместе с Центробанком программу. Разработали её в течение недели… И действительно, карта «МИР» уже действует который год.
— Если Россию всё же отключат от SWIFT, что произойдёт?
— Если они будут себя так вести, просто весь мир следом за нами уйдёт из долларовой зоны обслуживания.
SWIFT — международная платёжная система, созданная в 1973 году и подконтрольная США, которую используют при работе с клиентами почти 12 тысяч финансовых организаций и банков в разных странах мира.
«Отключение России от SWIFT — это «последний патрон»
Эксперты описали два сценария после возможного отключения России от SWIFT
Агентство Bloomberg, ссылаясь на свои источники, сообщило 7 декабря, что США и ЕС изучают возможность ряда ограничений для России. В случае, если Россия «нападет» на Украину. Эта тема возникла в преддверии видеосаммита лидеров Владимира Путина и Джо Байдена.
Самое радикальное из обсуждаемых санкций — запрет для российского бизнеса и банков доступ к системе международных финансовых платежей SWIFT. Не исключено, что США и ЕС готовятся ограничить Россию в обмене валют и запретить инвесторам приобретать российские госбумаги на вторичном рынке.
Накануне телеканал CNN также сообщил о потенциальных жестких санкциях Вашингтона в случае якобы готовящегося «вторжения» России на Украину. Среди них также упоминалось отключение России от SWIFT.
Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков назвал сообщения такого рода истерикой. «Скорее, это не новости, а продолжение информационной истерики, которую мы в эти дни наблюдаем в СМИ», — заявил представитель Кремля.
С открытыми картами
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была сформирована еще в 1973 году. К ней подключены 11 тысяч кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение около миллиона финансовых операций.
Отключение от SWIFT — эта угроза среди прочих рестрикций всегда воспринималась российскими участниками финансового рынка как одна из наиболее жестких, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. «Ведь отключение от SWIFT затронет в России все международные расчеты, то есть и экспортеров, и импортеров. Это повысит транзакционные издержки, которые перейдут в цены конечной продукции, сделав ее менее доступной для потребителей», — говорит Беленькая.
Международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер предлагает рассматривать проблему отключения России от SWIFT под метафоричным углом. «Когда в преферанс играют профессионалы, то они зачастую после раздачи открывают карты и сразу видят весь «расклад» без продолжения игры. Полагаю, что что-то подобное произойдет и сегодня. Будут вскрыты «карты» и собеседники начнут договариваться. Некоторые аргументы видим и мы с вами. Но, конечно, не все. Тем более те из них, за которые будет идти основной спор», — говорит Беккер.
Как крайне невысокую оценивает вероятность отключения от SWIFT и директор по инвестициям компании LockoInvest Дмитрий Полевой. «Если же это произойдет, то пострадают буквально все секторы экономики, которые имеют те или иные операции в валюте. Наиболее сильно, конечно, финансовый сектор и экспортеры, которым будет проблематично рассчитываться за поставки сырья», — говорит Полевой.
Два сценария после отключения
В случае, если США и Евросоюз все-таки введут санкции и отключат российский бизнес от SWIFT, то возможны два варианта развития событий. Первый — переход банков на двусторонние платежи.
Банки в России и за рубежом могут заключать двусторонние отношения и устанавливать между собой онлайн-систему транзакций по корреспондентским счетам, уточняет доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. «Такая система платежей использует шаблоны близкие по функционалу к SWIFT, но будет независима от нее. И она позволит хотя бы на какое-то время дать альтернативное решение проблемы, минимизировать ущерб от запретов», — говорит Гиринский.
Возможно, придется возвращаться к более архаичным вариантам – например, Telex, если это будет приемлемо для банков-контрагентов, добавляет Беленькая из «Финам».
Второй вариант на случай отключения России от SWIFT — обход запрета на транзакции при помощи отечественного аналога.
В России создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, напоминает Беленькая из «Финам». «Внутрироссийский трафик SWIFT можно будет легко переключить на СПФС. Однако основной потенциальной проблемой является обработка международных транзакций, и пока ничего не известно о решении, которое могло бы стать полноценным аналогом SWIFT для обмена данными по платежам в международном масштабе», — объясняет она.
Система СПФС активно развивается, в нее входят уже 332 кредитных учреждения, но в основном это российские банки, уточняет ведущий аналитик инвесткомпании «Арикапитал» Сергей Суверов.
Впрочем, в суверенный аналог SWIFT входят и финансовые структуры постсоветского пространства — Белоруссии, Киргизии, Казахстана, Армении, Таджикистана, а также Кубы.
В СПФС зарегистрированы также подразделения некоторых иностранных банков — Росбанка и Райффайзенбанка, что дает некоторую надежду на международные проводки. В том числе самые востребованные — с европейскими партнерами», — говорит Суверов.
Многое будет зависеть от того, как именно будет происходить отключение от SWIFT, если оно все-таки состоится, добавляет Суверов. «Отключат ли только российские госбанки или же частные тоже? А что будет с иностранными банками, которые работают в России? Маловероятно, что под каток попадут и они. По крайней мере, не сразу», — говорит Суверов.
Полевой из LockoInvest также считает, что будет крайне сложно или даже невозможно обойти SWIFT. «Особенно под угрозой вторичных санкций со стороны США. Даже наши партнеры — Китай, Индия и другие страны — вряд ли будут рисковать своей экономикой ради помощи России», — говорит Полевой.
Он считает, что опыт текущих санкций Запада против России отчетливо показал – никакого значимого притока финансовых ресурсов из Азии и других дружественных регионов не было и быть не могло. «Все наши региональные союзы позволят лишь торговать в локальных валютах, но компенсировать общий ущерб однозначно не смогут – масштабы операций разные», — заключает Полевой.
США могут ввести «ядерные» санкции. Чем они грозят россиянам
СNN сообщил об угрозе отключения России от SWIFT
Президент США Джо Байден
Официальные лица США еще не решили, использовать ли новые санкции, узнал американский телеканал СNN. Как сообщили источники канала, администрация президента США Джо Байдена консультируется с европейскими партнерами. Многие из них имеют более тесные, чем США, экономические отношения с Россией, поэтому их поддержка придаст санкциям дополнительную силу.
«Мы разработали чертовски агрессивный пакет [санкций против России]», — отметил один из собеседников СNN. По его словам, если Россия вторгнется на Украину, США и Европа вместе введут против России самые тяжелые экономические ограничения, подобные которым до сих пор применяли только против Ирана и Северной Кореи.
В то же время есть риск, что Москва пойдет на ответные меры против США и союзников, отметил источник CNN. Например, сократит поставки энергетических ресурсов.
Со слов собеседников канала, в США рассматривают широкий спектр санкций. Среди них меры против ближайшего окружения президента России Владимира Путина и российских производителей энергии. По информации CNN, крупнейшим российским олигархам могут перекрыть доступ к американским банковским системам и системам кредитных карт, закрыть въезд в США. Возможны и новые санкции против российского госдолга.
Власти США также допускают отключение России от системы SWIFT, используемой банками по всему миру. Это рассматривается как «ядерный», то есть самый жесткий вариант санкций.
Сообщение СNN появилось в преддверии разговора Путина и Байдена. Политические лидеры созвонятся по видеосвязи вечером 7 декабря. Помощник российского лидера Юрий Ушаков уточнял, что президенты обсудят в том числе внутриукраинский кризис и проблемы в отношениях России и США.
Представитель администрации президента США после публикации материала CNN подтвердил, что Соединенные Штаты выработали экономические меры против России на случай ее вторжения на Украину.
«Мы консультировались с европейскими партнерами насчет того, что мы вместе будем делать в случае крупной военной эскалации со стороны России на Украине. Мы допускаем применение существенных экономических контрмер как со стороны европейцев, так и со стороны США. Если они [российские власти] решатся пойти на это, то российская экономика серьезно пострадает», — предупредил он.
В американской администрации указали, что санкции направлены на то, чтобы Россия «по-настоящему понесла значимые, долговременные издержки».
Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков, в свою очередь, в ответ на публикацию CNN заявил о «продолжении информационной истерики» в СМИ.
За что
Сообщения о том, что Россия якобы готовит вторжение на украинскую территорию и для этого стягивает войска к украинским границам, начали появляться в зарубежной прессе с осени. Источники американского агентства Bloomberg и немецкой газеты Bild утверждали, что Россия может начать атаку в начале 2022 года. Пентагон подтверждал, что наблюдает «необычную военную активность» России около украинских границ.
Российская сторона неоднократно отвергала подобные обвинения. Песков заявил, что против страны ведется информационная компания и зарубежные СМИ используют как «трубы для вбросов». Глава Службы внешней разведки России Сергей Нарышкин сообщил, что Госдеп США «накачивает фальшивками» своих европейских союзников и СМИ. Сообщения о предполагаемом вторжении критиковали и некоторые эксперты.
Что такое SWIFT и чем отключение от системы грозит россиянам
Весной Европарламент принял резолюцию, призывающую отключить Россию от SWIFT в случае вторжения на Украину. Об этой мере на Западе говорят давно, еще с 2014 года, однако до сих пор за рубежом воздерживались от столь резкого шага.
SWIFT – система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией. Это не платежная система (как Visa или Mastercard), поэтому, как поясняли эксперты, даже если Россию исключат из нее, россияне смогут и дальше пользоваться внутри страны международными картами.
Экономист Владислав Жуковский в разговоре с «Газетой.Ru» отметил, что потеря доступа к SWIFT не приведет к обвалу российской экономики.
«Само по себе отключение от SWIFT не может устроить ни экономический коллапс, ни обрушение экономики, ни остановку экономической активности. Оно просто увеличит издержки на осуществление транзакций, передачу информации, несколько усложнит процедуру и увеличит сроки проведения. SWIFT, безусловно, будет сигналом для инвесторов и банков, он, безусловно, способен спровоцировать панические настроения в части продажи рубля, госдолга, роста процентной ставки экономики, девальвации, но он не является абсолютно смертельным», — сказал он
Эксперт добавил, что история с отключением SWIFT только «звучит очень обескураживающе и страшно», но на деле в современном мире это не стало бы большой проблемой.
Дом, который разрушит SWIFT: чем новая «война санкций» отличается от старой. Комментарий Семена Новопрудского
Лента новостей
Все новости »
ЕС и США могут ввести санкции для российских банков и РФПИ в случае нападения России на Украину. Сейчас бессмысленно ставить вопрос об эффективности санкций в мировой политике из-за внутренних ограничений в странах, считает колумнист
США и Россия оказались на грани крупнейшей санкционной войны с момента ее первой волны, начавшейся весной-летом 2014 года. Рынки, как обычно, реагируют на слухи о санкциях сильнее, чем на сами санкции. Рубль, акции и государственные облигации России падают, несмотря на дорожающую нефть и рост фондовых индексов в США и Европе. При этом новый виток санкционной войны, если президентам США и России в ходе личного диалога не удастся снять напряжение вокруг проблемы Украины, будет кардинально отличаться от всего, что мы видели до сих пор.
Евросоюз и США могут ввести санкции в отношении крупнейших российских банков и Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ), если Россия нападет на Украину. В числе вариантов источники называют ограничение возможностей обмена Россией рублей на доллары, евро и фунты. Наиболее радикальной и значительной по возможным последствиям мерой, которая якобы рассматривается (надежных доказательств этому нет), называется отключение России от международной платежной системы SWIFT, однако такой вариант «создаст хаос среди простых граждан». Также рассматриваются ограничения возможностей инвесторов по покупке российского госдолга на вторичном рынке.
Так или иначе все эти санкции уже не раз всплывали в публичном пространстве, но до сих пор оставались абстрактными страшилками. При этом контекст, в котором идет разговор о новой войне санкций сейчас, изменился самым радикальным образом.
Проблема в том, что пандемия COVID-19 и связанные с ней ограничения, включая долговременное нарушение свободного перемещения людей и грузов, сформировали рекордные за многие десятилетия проблемы с логистикой, электроникой для гаджетов и автомобилей. Но главное, проявился вынужденный (временный, разумеется, но сколько он продлится, не может предсказать никто) антиглобалистский тренд в экономиках даже самых рыночных и открытых государств. Логика добровольной изоляции и самовыживания с опорой на собственные ресурсы стала мейнстримом.
Реакцией России на первый виток санкционной войны стало создание национальной платежной системы «Мир», и теперь карты международных платежных систем в России отключить невозможно. Наши власти неоднократно говорили о наличии в стране базы для создания аналога SWIFT в России. Идея перейти полностью на отечественное программное обеспечение давно владеет умами российских чиновников, и процесс уже начался.
Но если три года назад такие меры казались чем-то вроде опасного выстраивания экономического «железного занавеса» и движения поперек мирового тренда на максимальную экономическую открытость, свободное передвижение товаров и людей, теперь это признаки «новой нормальности».
В каком-то смысле мы живем в мире, где подавляющее большинство стран ввели бессрочные санкции против своих собственных экономик. В данный момент нет смысла ставить вопрос об эффективности санкций в мировой политике или дипломатии даже теоретически. При таких масштабах внутренних ограничений повсюду дополнительные внешние барьеры практически никто не заметит.
Те, кому нужно будет поменять рубли на доллары или евро, найдут способ это сделать в любом случае: будет спрос, появится и предложение. Но пугать санкциями в сегодняшнем мире бесполезно.
Гораздо более опасным, чем любые санкции, представляется вариант, при котором у больших держав появится соблазн заместить в глобальной информационной повестке затягивающуюся пандемию полноценной горячей войной.
Но в любом случае мы видим, что максимальная самодостаточность крупной страны, такой как Россия, в современном мире критически важна. Это не значит, что нам нужно закрываться от мира, отказываться от импорта и экспорта товаров, идей, технологий. Это значит, что экономическая независимость в новой реальности становится едва ли не самым важным атрибутом государственной независимости. Причем не важно, вводят против вас санкции или нет.