не могу погасить кредитную карту сбербанка что делать
3 главные ошибки должников по кредитам
Ошибка 1. Взять новый кредит
Иногда ради возврата просроченных кредитов должники берут новые кредиты. На первый взгляд, это неплохое решение — перекредитовавшись, можно выиграть время, чтобы найти деньги на погашение просрочки. Но.
Почему это ошибка. Такое решение несёт с собой большие риски: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется замкнутый круг, «снежный ком» из долгов. Деньги, как правило, быстро заканчиваются, и приходится искать новые, чтобы погасить остатки старого кредита.
Как стоит поступить. Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые — это может привести в порочный круг. Узнайте, предоставляет ли ваш банк услугу реструктуризации, которая поможет снизить долговую нагрузку на период преодоления финансовых трудностей.
Ошибка 2. Бездействовать
Некоторые должники предпочитают ничего не делать для решения проблемы даже в «пожарной» ситуации в надежде, что банк просто возьмёт и забудет про их задолженность, и проблема решится сама.
Почему это ошибка. Просрочка по кредиту неизбежно приведёт к штрафам и испорченной кредитной истории — штрафы увеличат затраты на обслуживание кредита, а из-за плохой кредитной истории в будущем вам могут отказать в новом кредите. Если ситуацию запустить, банк имеет право обратиться в суд, и по его решению привлекут приставов для возврата долга.
Как стоит поступить. Даже один пропущенный платёж — сигнал о проблеме. Если появились трудности с кредитом, не скрывайте их от банка. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают временно снизить кредитную нагрузку. В СберБанке вам могут предложить реструктуризацию кредита или ипотечные каникулы.
Ошибка 3. Скрываться от банка
Иногда люди сначала рассказывают банку о проблеме, а потом перестают выходить на связь: не берут трубку и не звонят сами.
Почему это ошибка. Банк готов помочь клиенту — предложить и рассмотреть заявку на реструктуризацию кредита. Но если человек пропадает, банк не сможет помочь.
Как стоит поступить. Банк не собирается оставлять вас наедине с проблемой — это не в его интересах. Но если вы скрываетесь, он не сможет узнать, в чём ваши трудности и как помочь вам их решить. Важно именно сотрудничество: отвечайте на звонки банка и будьте активными — звоните, рассказывайте о трудностях и обсуждайте пути решения проблемы. Выход обязательно найдётся!
Как погасить кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка — популярные продукты, которые выдаются в рамках персонального предложения или по заявке клиента. Это стандартные карточки с установленной линией ссуды: при наличии минуса заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. И есть определенные правила, которые нужно соблюдать, в том числе и при полном закрытии пластика.
Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, как вносить ежемесячные платежи. Это важная для заемщиков информация: если не соблюдать правила и приятный порядок действий, можно столкнуться со штрафами и бесконечным гашением. Все особенности закрытия долгов по кредиткам Сбера — на Бробанк.ру.
Внесение ежемесячных платежей
Если по счету нет минуса, ничего платить не нужно. Но если отрицательный баланс присутствует, появляется необходимость внесения ежемесячного платежа. Даже если это будет всего минус 10 рублей.
Важные особенности ежемесячной оплаты:
Сбербанк подключает льготный период ко всем своим кредитным картам. Срок льготы — до 50 дней. Если заемщик успевает закрыть долг полностью до окончания этого периода, банк не начисляет проценты.
Как погашать кредитную карту
Сбербанк каждый месяц формирует выписку по карте и предоставляет ее заемщику. В этом документе отражаются все совершенные за отчетный месяц операции. Параллельно на привязанный к кредитке телефон поступает сообщение, в котором указан минимальный платеж, последняя дата его уплаты и сумма для закрытия долга в рамках льготного периода.
Если вносить оплату через инструменты самого Сбербанка, это можно делать в день списания платежа, зачисление окажется моментальным и без комиссии. Возможные варианты оплаты:
Все остальные методы оплаты предполагают взимание комиссии и то, что деньги не доставляются моментально. Поэтому вносить средства нужно за 2-3 рабочих дня до указанной в СМС дате. Оплата принимается любыми способами напрямую на кредитный счет или путем переводов с карт других банков.
Почему лучше вносить больше минимального платежа
Все банки устанавливают планку минимального платежа, которую заемщик должен соблюдать. Но некоторые клиенты воспринимают это значение как обязательное и вносят ровно столько, сколько указано в СМС или в онлайн-банке. И это — серьезная ошибка, ведущая к большой переплате.
Если рассмотреть условия того же Сбербанка, то его минимальный платеж — это 5% от суммы основного долга плюс набежавшие проценты. Например, по карточке действует минус 50 000, 5% от этой суммы — 2500 рублей плюс сверху проценты 25,9% годовых — 1080 рублей. Минимальный платеж в этой ситуации — 3580 рублей.
Если заемщик заплатит именно эту сумму, основной долг уменьшится всего на 2500, то есть составит 47 500 при условии отсутствия расходных операций. На эти деньги снова начисляют 25,9%. Но если внести не 3580, а 5000, основной долг сократится до 46 080. В следующем периоде процентов будет меньше.
Если платить только минимальными платежами, сумма основного долга будет уменьшаться крайне медленно. Старайтесь платить хотя бы немного больше.
Как досрочно погасить кредитную карту Сбербанка
Теперь рассмотрим ситуацию, когда человек хочет полностью закрыть карточку, избавиться от нее и долга. Досрочное гашение в этом случае выполняется не так, как по привычным кредитам. Кредитная карта — совершенно иной продукт, поэтому действовать нужно иначе.
Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью:
Кредитка — специфичный продукт, моментально она не закрывается. Фактически по условиям обслуживания Сбербанка договор расторгается только по истечении 60 дней с момента принятия от заемщика заявления. По прошествии этого периода обязательно обратитесь в банк и попросите документальное заверение того, что счет закрыт.
Длительность процедуры связана с тем, что по кредиткам применяется постоплата. То есть проценты и иные обязательные платежи за текущий отчетный месяц начисляются в следующем. Поэтому нужно время на формирование новой выписки, на списание денег по ней. Если за этот период должна браться плата за обслуживание или СМС-информирование, она также снимается. Но при объявлении суммы для полного гашения долга все это уже учитывается, просто будет списываться постепенно.
Просто не пользоваться кредиткой — не вариант!
Граждане, желающие погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, порой совершают большую ошибку. Они просто закрывают текущий минус и забывают про существование карты, полагая, чем тем самым обязательства перед банком выполнены. Но это не так.
Что происходит:
И даже если представить себе ситуацию, что минуса по кредитной карте не было давно. Например, человек получит карту, активировал ее, но так и не начал пользоваться или пользовался буквально первый месяц, потом закрыл долг. Но есть плата за обслуживание, которая снимается Сбербанком ежегодно, если это предполагают тарифы конкретной карты.
В итоге списывается положенная плата, счет уходит в минус, возникает потребность оплаты ежемесячного платежа. А заемщик может об этом и не знать, он уже и вовсе забыл про существование кредитки. Понятно, что претензии банка в итоге становятся полной неожиданностью.
Так что, если вы хотите погасить кредитную карту Сбербанка полностью, обязательно нужно писать заявление на закрытие кредитного счета. Если он будет действующим, услуга останется актуальной, на счету может образоваться минус.
Источники информации:
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Уважаемая Фаина, зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно». Здесь вы можете погасить кредит полностью или частично, с уменьшением суммы платежа или срока кредита. Получить кредит повторно можно, условия прописаны в договоре обслуживания карты.
Уважаемая Наталья, документ о закрытии счета может быть выдан вам на руки только после его фактического закрытия. На данный момент вы можете запросить справку об отсутствии задолженности на текущую дату.
Уважаемая Наталья, при возникновении любых вопросов — обращайтесь 🙂
Просрочка по кредиту Сбербанка
Буквально каждый второй кредит в России выдан самым крупным банком страны — Сбербанком. Он активно выдает потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки. Заемщиков много, и не все справляются со взятыми на себя обязательствами. Если возникает просрочка, банк сразу предпримет действия.
Просрочка по кредиту Сбербанка фиксируется сразу после пропуска очередного ежемесячного платежа. То есть уже назавтра банк начнет применять пени, задолженность станет увеличиваться. Чем грозит просрочка, что будет делать банк, как выйти из ситуации — на Бробанк.ру.
Какие советы должникам дает Сбербанк
Учитывая объемы кредитования Сбера и количество его заемщиков (несколько десятков миллионов россиян), банк серьезно подходит к решению вопросов с просроченными долгами. У него есть специальный отдел взыскания с большим штатом сотрудников, задача которого — возвращать заемщиков обратно в график.
Сбер настроил партнерский вектор работы с должниками. Он не давит на заемщиков, попавших в сложную ситуацию, а старается им помочь. Для этого разработаны специальные инструменты и алгоритмы. Сбер говорит о необходимости обращения к банку при возникновении проблем с погашением кредитов.
Какие действия должников Сбербанк называет ошибочными:
Сбербанк официально ввел в линейку программу реструктуризации. Если возникает просрочка по кредиту, вы можете ею воспользоваться и выйти из ситуации без серьезных потерь.
О реструктуризации Сбербанка
Прежде чем приступать к обзору последствий просрочки по кредиту Сбербанка рассмотрим его предложение о реструктуризации. Это специальная программа помощи заемщикам, которые по каким-то причинам временно не могут выполнять взятые на себя обязательства.
Возможны два вида помощи:
Реструктуризация возможна при потере работы, снижении зарплаты, уходе в армии, утрате крупного имущества, уходе в отпуск по уходу за ребенком, утрате трудоспособности, введение режима ЧС в месте проживания заемщика, если он стал обманутым дольщиком.
Сбербанк готов рассмотреть любую ситуацию, которая привела к ухудшению финансовой ситуации в семье заемщика. Но важно подтвердить причину документально, тогда Сбер обязательно пойдет навстречу и поможет.
Просрочка кредита в Сбербанке на месяц
За реструктуризацией стоит обращаться тогда, когда пропуска платежа еще нет. Если заемщик действует заблаговременно, это говорит о его финансовой грамотности. Сбер обязательно поможет справиться с ситуацией, ему проблемные кредиты тоже не нужны.
Если заемщик не обращается сам, если возникает просроченная задолженность, в дело вступает Отдел управления проблемной задолженностью. В каждом регионе РФ, в каждом более менее крупном городе страны такой отдел есть.
Если просрочка платежа по кредиту в Сбербанке не превышает 1 месяц, пока что ничего страшного нет. Даже на состояние кредитной истории этот факт мало повлияет. Конечно, при условии, что это “разовая акция”, а не постоянные опоздания.
Что будет делать банк при небольшой просрочке:
Если изучить отзывы тех, кто совершил просрочку в Сбербанке, то все они говорят о том, что никакого негатива со стороны банка нет. Никто не угрожает, не хамит. Общение вежливое.
Пени за просрочку кредита составляют 20% годовых, больше банки не могут устанавливать по закону. Например, если пропущен платеж в 10 000 рублей, один день просрочки будет стоить 5,5 рублей. На следующий день пени начисляются на сумму 10 005,5 рублей и так далее.
То есть небольшая просрочка перед Сбербанком буквально на месяц не особо страшна. Кредитная история практически не портится, пени небольшие, коллекторы не зверствуют. Но если пропущен уже второй платеж, нужно готовиться к более решительным действиям банка. Да и долг за счет пеней будет увеличиваться быстрее.
Если есть просрочка уже нескольких платежей
Первые месяцы продолжает работу отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью. Продолжаются звонки, но ход диалога может быть другим. Банк не применяет угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, о суде, о возможности передачи дела коллекторам.
Должник начнет получать сообщения с последствиями неуплаты. А это арест карт и счетов, запрет на выезд за границу, наложение запрета на регистрацию ТС должника и пр. После пропуска второго платежа Сбер будет действовать более активно, но границы все равно не перейдет.
Передача дела коллекторам
Примерно через 3-4 месяца после безуспешных попыток взыскать долг или провести реструктуризацию Сбербанк передаст долг на взыскание коллекторскому агентству. Но тут стоит понимать, что Сбер — крупный и серьезный банк. Он не работает с агентствами, которые ведут взыскание незаконными методами.
Коллекторы Сбербанка действуют строго в рамках закона. Должник не услышит угроз, его не будут оскорблять и унижать, коллекторы не будут бесконечно названивать родственникам (скоро это вообще будет незаконно). Но звонить будут, и писать тоже.
После передачи дела коллекторам заемщик может столкнуться с выездной группой. То есть по его месту проживания могут выехать специалисты для беседы. Это вполне законно, если такие визиты нечастые.
Обращение Сбербанка в суд
Если просрочка по кредиту продолжает действовать долгие месяцы, если ситуация не будет улучшаться, Сбер подаст в суд и выиграет процесс. Обычно в суд банк обращается через 1-1,5 года после фиксирования просрочки.
После вступления решения суда в силу судебный пристав открывает производство, он начинает взыскание своими методами. Чем это грозит должнику Сбера:
Бывает так, что пристав ничего не может взыскать, тогда он закрывает дело. Но банк правомочен сколько угодно раз возобновлять процесс. Если долг в итоге признается безнадежным, он продается коллекторам или списывается за невозможностью взыскания.
Последствия просрочки по кредиту Сбербанка
Серьезные последствия наступают при длительной просрочке более 90 дней. Для банков это значимая черта. Если в кредитной истории есть информация о долге сроком более 90 дней, о суде, в будущем на услугах кредитования можно поставить крест.
Злостный должник Сбербанка не может выехать за границу, не может совершать действия с автомобилями. Точнее, купить машину он может, но пристав тут же обнаружит этот факт и поставит запрет на регистрационные действия. В итоге авто могут изъять.
Придется постоянно сталкиваться с представителями банка и коллекторами. Это постоянные звонки, визиты, СМС-сообщения. После суда невозможно пользоваться вкладами и картами. То есть последствия просрочки перед Сбером действительно серьезные.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка
На середину 2019 года в линейке кредитных продуктов представлено более 10 карт, доступных клиентам Сбербанка. Их активное продвижение на финансовом рынке относится к ключевым направлениям работы организации. Вполне естественно, что многочисленных обладателей подобного продукта интересует вопрос, чем может обернуться просрочка по кредитной карте Сбербанка.
Чем грозит просрочка по кредитной карте?
Важной особенностью любой кредитной карточки выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. При этом клиенту необходимо понимать, что деньги должны возвращаться своевременно и условиях, указанных в договоре, подписанном с банком при оформлении кредитки.
Под просрочкой понимается ситуация, когда заемщик не выполнил взятых на себя обязательств и прочил платеж. Это может быть как однократным, так и регулярным нарушением договора и практически всегда влечет серьезные финансовые санкции.
Увеличенная ставка
Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.
Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.
Пеня за просрочку
В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.
Блокировка кредитки
В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.
Судебный иск
Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.
Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.
Последствия при несвоевременном погашении
Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.
Испорченная кредитная история
Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.
По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.
Огласка
Зачастую не менее неприятным последствием наличия проблемных задолженностей по кредитной карте становится раскрытие подобной информации перед коллегами заемщика или членами его семьи. Важно отметить, лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны.
Это зачастую становится дополнительным отягчающим фактором, увеличивая степень воздействия на проблемного должника, например, через его работодателя, который обслуживается именно в Сбербанке.
Повышенная сумма долга
Финальным следствием допущения просрочки по кредитке становится быстрое увеличения задолженности клиента. Оно включает как описанные выше санкции со стороны Сбербанка в виде повышенного процента, начисления пени и судебных издержек, так и невозможность перекредитоваться в другом банке из подпорченной кредитной истории.
Как избежать просрочки?
Тяжелые последствия просрочки выплат по кредитной карте наглядно показывают, что намного правильнее четко выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важно досконально соблюдать условия заключенного с банком договора в случае кредитки. Это объясняется тем, что при получении обычного кредита в большинстве случаев отношение заемщика к подписываемым документам намного более внимательно, да и правила обслуживания заметно проще.
Самый простой способ избежать просрочки – настроить услугу автоплатежа, доступную для всех кредитных продуктов Сбербанка. Кроме того, необходимо соблюдать несколько несложных правил:
Что делать, если карта заблокирована?
Единственным способом разблокировки карты становится полный возврат долга банку. При этом он учитывает все начисленные штрафы и пени, которые также необходимо заплатить. Получить информацию о текущем размере задолженности, проще всего, использовав функцию дистанционных сервисов Сбербанка, составив и получив отчет по кредитной карте. Для совершения платежа клиент имеет возможность воспользоваться одним из трех способов.
В офис Сбербанка
Первый предусматривает личный визит заемщика в отделение финансовой организации. Найти ближайший офис помогает сервис, размещенный на портале банка.
С его помощью можно с легкостью отыскать не только офисы, но и банкоматы учреждения, а также получить информацию о режиме и особенностях их работы.
Процедура погашения долга по кредитной карточке в офисе Сбербанка достаточно проста:
Важно отметить, что такой способ погашения задолженности предусматривает дополнительный комиссионный сбор. Он составляет 3% от суммы платежа.
Устройства самообслуживания
Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.
Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.
Другие методы
Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы: