настройки сбп у получателя что такое

Как работает система быстрых платежей и как ее подключить

Обычный банковский перевод может идти до пяти рабочих дней. Чтобы перевести деньги, нужно вводить множество громоздких реквизитов, знать номер карты получателя или его банковский счет. Но сегодня у клиентов российских банков появилась возможность переводить деньги просто по номеру мобильного телефона, причем перевод приходит за считанные секунды. Все, что нужно сделать, — воспользоваться сервисом «Система быстрых платежей» (СБП), который был разработан Банком России совместно с Национальной системой пластиковых карт.

Давайте разберемся, как работает система быстрых платежей, поговорим о ее преимуществах и недостатках. Также в статье вы найдете пошаговые инструкции по подключению и использованию СБП в мобильных приложениях различных банков.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.

СБП работает по следующей схеме:

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:

Как подключить систему быстрых платежей

Возможность платежа по СБП может быть доступна сразу (обычно эта опция находится в разделе платежей и переводов), но некоторые банки перед первым использованием сервиса требуют вручную включить систему быстрых платежей в мобильном приложении. Рассмотрим, как это делается, на примере приложений нескольких крупных банков.

Как подключить СБП в Сбербанке

Переводы через систему быстрых платежей в Сбербанке осуществляются через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». По умолчанию такой пункт в списке вариантов платежей отсутствует, для его активации необходимо произвести следующие настройки:

Теперь, чтобы перевести деньги на свой счет в другом банке или отправить перевод другому человеку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», проделайте следующие шаги:

Уже через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут доступны адресату. Чтобы убедиться в том, что перевод осуществлен успешно, свяжитесь с получателем.

Переводы по системе быстрых платежей доступны для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для операционных систем iOS и Android, начиная с версии 10.12. Минимальная сумма одного перевода в Сбербанке составляет 10 рублей, максимальная — 50 тысяч рублей. Также действует суточный лимит 50 тысяч рублей.

Подключение СБП в Альфа-банке

Для использования СБП в Альфа-банке:

Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:

СБП в ВТБ

Система быстрых платежей ВТБ в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн» подключается так:

Для выполнения перевода в приложении «ВТБ-Онлайн»:

Система быстрых платежей в Тинькофф Банке

Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:

Перспективы развития сервиса

Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.

В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.

Источник

Теперь отправить деньги с Альфа-Банка на Сбер можно двумя способами. И только один бесплатный

Альфа-Банк подключился к системе переводов Сбербанка, но за такие переводы взимает крупную комиссию.

В 2020 году Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей от Центробанка, а вскоре переводы в ней стали бесплатными для клиентов (при отправке до 100 тысяч рублей в месяц). Сбербанк долгое время отказывался присоединяться к СБП, чтобы не создавать конкуренции собственной системе переводов. К ней подключились несколько банков – например, Тинькофф банк, а теперь – еще и Альфа-Банк.

Сбербанк с самого начала всячески стимулирует клиентов не пользоваться бесплатной СБП – чтобы можно было отправлять и получать деньги, клиенту нужно зайти далеко в настройки и дать несколько согласий. Многие этого не делают – и не могут даже принимать платежи по СБП. При этом для собственной системы Сбербанка давать какие-то разрешения не нужно, и банк этим пользуется.

Недавно пользователи обратили внимание, что при попытке отправить деньги по номеру телефона с Альфа-Банка клиенту Сбербанка в перечне банков будет 2 варианта:

При этом второй пункт запрятан в самом конце списка. Но при выборе первого пункта клиент отправит деньги не через СБП, а через собственную систему Сбербанка, и заплатит за это комиссию в размере 1,95% от суммы перевода. Для сравнения, в СБП переводы до 100 тысяч рублей в месяц вообще бесплатные, а свыше этой суммы взимается не более 0,5% от суммы перевода.

В самом Альфа-Банке объяснили это просто: не все клиенты Сбербанка до конца разобрались, как подключить прием переводов по СБП, поэтому банк дает возможность отправить деньги по собственной системе. Аргумент спорный: если у клиента Сбербанка СБП не подключена, ему просто невозможно отправить деньги, и Сбербанка не будет в списке доступных банков.

Вероятно, такая политика Сбербанка (и Альфа-Банка) станет поводом для очередного вмешательства Центробанка, который ранее обязал все системные банки присоединиться к СБП, а затем – обнулить комиссии.

Источник

СБП – это сервис, который дает возможность совершать денежные переводы, имея только мобильный номер получателя. Указывать данные карточки, счета или другие платежные реквизиты не нужно.

Средства сразу же поступают на счет получателя, скорость проведения платежа не зависит от времени суток или дня недели. Благодаря этому сервис становится все популярнее.

Подключение к сервису СБП

Как подключить систему быстрых платежей рассмотрим на примере «Сбера». Клиент может сделать это самостоятельно в несколько кликов.

Подключение со смартфона или планшета

Чтобы получить возможность переводить деньги без комиссии, необходимо:

Клиенту доступно право выбора доступных к совершению переводов: входящие, исходящие или сразу оба типа.

После подключения, кнопку «Перевод через СБП» вы найдете

Подключение через компьютер

Клиенты «Сбера» не могут подключиться к СБП таким способом.

Как отправить деньги через СБП

СБП не предоставляет информацию о том, услугами каких финансовых учреждений пользуется получатель и сколько счетов у него открыто.

Клиенты могут самостоятельно выбрать банк для быстрых переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет отображаться в списке отправителя на первом месте. Если банк не выбран, необходимо предварительно узнать у получателя, куда необходимо направлять перевод.

Тарифы

Переводы по системе быстрых платежей контролируются на государственном уровне, так как платформа была разработана и введена в действие Центральным Банком России. Законодательством установлена максимальная сумма переводов, которая составляет 600 тысяч рублей. При этом каждый банк имеет право уменьшить лимит на свое усмотрение.

Стоит рассмотреть тарифы на примере одного из самых популярных российских банков – «Сбера». Финансовое учреждение ввело следующие лимиты:

Также существует комиссия за перевод при сумме от 100 000 рублей в месяц – 0,5% от размера платежа, но не более 1500 рублей. Если клиент за месяц совершил переводы менее чем на 100 000 рублей, комиссия не взимается.

Если отправитель указал неправильный номер, снятая комиссия возвращена не будет.

Как все работает

Чтобы увидеть, как работает система быстрых платежей, необходимо получить доступ к функционалу платформы. Сделать это можно с планшета, смартфона или компьютера. Для совершения быстрых денежных переводов нужно предварительно подключить платформу в личном кабинете.

Перевод через систему быстрых платежей возможен только между участниками СБП. Если вы или получатель не подключены к системе, то для безопасного и быстрого перевода, предлагаем воспользоваться онлайн сервисом перевода денег с карты на карту на сайте perevody-deneg.ru

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Как подключить СБП (систему быстрых платежей) и сколько за неё придется заплатить?

Любому, у кого семья пользуется несколькими банками сразу, приходила в голову мысль: эх, если бы при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…

Мечты иногда сбываются — два года назад ЦБ запустил систему быстрых платежей (СБП), чтобы пользователи разных банков быстро и бесплатно переводили друг другу деньги.

Что это за система, как её подключить и на какие подводные камни придется натолкнуться — давайте разбираться.

Дивный новый «Мир» национальной платежной системы

История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.

В 2015 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.

СБП — проект ЦБ, частным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они раньше хорошо зарабатывали, поэтому большинство платежных систем спрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.

Некоторые пошли ещё дальше — например, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — об этом рассказали соцсети других банков.

Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.

Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:

Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.

Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Например, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами пользователей — теперь Банк России будет собирать больше информации о каждом переводе. Формально это делается для борьбы с мошенниками — но это можно использовать и в других целях. Например, в борьбе с неуплатой НДФЛ…

Да, данные о ваших платежах можно получить и сейчас — но с большими трудностями: ведь они раскиданы по разным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет гораздо проще.

Заключение

Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.

Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.

Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.

Источник

Как подключить систему быстрых платежей СберБанка?

Система быстрых переводов была введена Банком России с целью улучшения качества платежных услуг, повышения их доступности и снижения стоимости. В отличие от других сервисов в СБП деньги списываются со счета и сразу поступают получателю. При этом необязательно, чтобы к счету были привязаны карты. Помимо денежных переводов СБП позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода.

Что такое система быстрых платежей?

Наличие комиссии за межбанковские переводы и необходимость ждать несколько рабочих дней для зачисления средств являются наиболее значимыми недостатками безналичных расчетов. СБП или система быстрых платежей – это платежная платформа, которая позволяет в режиме реального времени переводить деньги на счета в банки, присоединившиеся к СБП. Указывать реквизиты карты или расчетного счета получателя необязательно, нужен только номер мобильного телефона. Средства зачисляются на счет мгновенно, независимо от времени суток и дня недели. В Сбербанке переводить средства можно только с дебетовых карт.

Как работает?

Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете. При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Как включить систему быстрых платежей в Сбербанке?

Подключить СБП вы можете самостоятельно через Сбербанк Онлайн на смартфоне.

С телефона

Для лучшей безопасности пользователю предоставляется возможность выбирать, какие именно переводы подключить к сервису, – исходящие, входящие либо оба вида.

Через компьютер

Подключить сервис можно только через мобильное приложение на телефоне, с компьютера это сделать не получится.

Как переводить деньги?

Чтобы сделать платеж через СБП, вам необходимо:

Вы можете отправить деньги только на счет в банке, подключенный к СБП. Перечень кредитных организаций, поддерживающих данный сервис, доступен на сайте sbp.nspk.ru. В процессе совершения перевода вам будет предложено выбрать банк из списка присоединившихся к системе.

В целях обеспечения безопасности в приложении нельзя увидеть, в каких конкретно банках открыты счета у получателя платежа. При этом клиент вправе выбрать предпочтительный банк для приема переводов. В таком случае отправитель средств при совершении перевода увидит именно этот банк первым в списке. Если же получатель не определил банк по умолчанию, плательщику необходимо уточнить у него, в какой банк нужно направить перевод.

Перед совершением платежа:

Если средства были отправлены, но на банковский счет получателя не зачислились, плательщику необходимо обратиться в свой банк для решения проблемы.

Как отключить?

Отключить сервис быстрых платежей вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

В чем подвох системы быстрых платежей?

При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на следующие моменты:

При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:

Все эти меры помогут вам защитить свои деньги и не стать жертвой мошенников.

Источник