на что можно тратить баллы тинькофф драйв
Отзыв об использовании карты Tinkoff Drive (Тинькофф Драйв)
Последний абзац обязателен к прочтению, будьте внимательны
Доброго времени суток, товарищи. Я, признаюсь, человек очень далекий от всяких новшеств, в том числе различных банковских кэшбэков и прочих бонусов.
Очень часто в своей ленте, да и чего уж там говорить, у многих блогеров и во многих рекламах стали пестрить предложения с зачислением так называемого «кэшбэка». Говоря своим простым языком-возврат определенного процента с покупки на Вашу банковскую карту.
Промониторив рынок с предложениями, я остановился на карте Tinkoff Drive. Почему именно она…ведь я пишу на автомобильном портале, и, соответственно, данная карта должна помочь экономить деньги на обслуживание своего железного коня.
Ниже я приложу скрин с основными условиями этой карты:
А теперь я простым языком постараюсь вкратце рассказать все прелести использования) Итак, что же мы имеем:
1. Плата за обслуживание. Если храните на карте более 150 тысяч рублей, то обслуживание бесплатно. В моем же случае, при меньшем балансе, платим 190 рублей в месяц.
2. Плата за услугу «Оповещение об операциях». Банальное уведомление по смс о проведенных операциях. Подключается при оформлении карты, цена 59 рублей в месяц. Но есть нюанс…При установке приложения Тинькофф на телефон и постоянном включении интернета, данные сообщения и так отображаются совершенно бесплатно на Вашем смартфоне, поэтому я эту смс услугу отключил.
3. Кэшбэк за операции За каждую заправку топливом Вам будет начисляться 10% в виде бонусов на карту. Стоит отметить ограничение — в расчетный месяц максимальное количество бонусов за оплату топлива — 1000 баллов. Соответственно, при затратах более 10 000 рублей в месяц на топливо бонусы не будут начисляться. 5% бонусов начисляется за оплату запасных частей и комплектующих а также оплату на СТО (автосервисы, мойки и т.д.). 1% бонусов идет на все остальное-продукты, одежда и т.д. Ограничений по количеству бонусов за з/ч, сервисы и продукты нет. После каждой операции в своем личном кабинете либо на смартфоне, либо на ПК Вы видите операцию и количество баллов, зачисленных на Ваш счет (баллы зачисляют не сразу, как правило проходит несколько дней для подтверждения операции). Ниже я приведу пример как это выглядит в реале у меня в личном кабинете:
Как видите, 10, 5 и 1% соответственно зачисляются на карту. Приходят данные бонусы на Вас бонусный баланс раз в месяц вместе с выпиской.
4. Как же тратить эти самые бонусы Здесь есть некоторые нюансы — потратить бонусы можно только на «возмещение» затрат на топливо, либо услуг магазинов запасных частей и СТО. 1 российский рубль при возмещении трат на топливо равен 1,5 баллам бонусной системы, поэтому компенсировать траты на топливо бонусами я бы Вам не рекомендовал. А на что же их тратить, спросите Вы?
Отвечу просто — на услуги СТО и магазины запасных частей. Но и тут есть (опять сотый раз слово паразит) нюанс) Минимальное списание бонусов составляет 2000 баллов, поэтому если Вы помыли машину за 300 рублей, тратить 2000 баллов слишком дорогое удовольствие. Поэтому выбираем те операции, которые 2000+ рублей были) Ниже опять же приведу скриншоты для более внятного разъяснения всей картины)
Ну вот в принципе и всё. Надеюсь кому-то мой отзыв принесет разъяснения и поможет сделать выбор.
До новых встреч, берегите свои автомобили удачи на дорогах)
p.s. 15 ноября мне на почту пришла новость о том, что правила «лояльности» карты меняются. Что же придумали эти редиски менеджеры? А вот ниже краткая инфа:
И так, давайте разберем всё по пунктам:
1. Убрали лимит баллов на АЗС. Казалось бы, вот она, мечта свершилась. Можно хоть обливаться бензином со скидкой 10%.
2. Партнерские баллы. Короче загуглил я тех партнеров…большинству людей с ними точно не пересекаться, поэтому пропускаем это и бежим дальше.
3. 5% за московский паркинг и платные дороги — полезная штука, хотя % за платные дороги и раньше были.
4. САМОЕ ВАЖНОЕ. Поменяли принцип начисления баллов. А что это значит, спросите Вы? А возьмем простой пример, допустим мы совершили покупки бензина на 10 000 рублей, на эту же сумму намыли машину, отремонтировали и накупили запчастей, ну и ту же десятку потратили на продукты, одежду, и прочую муть. Дальше прикинем с Вами сколько же баллов мы можем получить, 1000 с бензина, 500 с автоуслуг (сервис, запчасти) и 100 рублей с прочих покупок. Но не тут то было. Здесь вступает в дело «измененный прицнип начисления».
Что означает этот принцип, а то, что сумма баллов с покупок топлива и автоуслуги не может превышать более чем в 5 раз полученные баллы с покупок с кэшбэком 1%! А теперь не много подправим мою арифметику выше. 10000 рублей мы потратили на прочие покупки, 100 баллов получили, а это значит что максимум в сумме мы можем получить лишь 500 баллов с топлива и автоуслуг. А теперь зададимся вопросом, стоит ли игра свеч с такими условиями? Начитавшись на форумах, многие собираются бежать, закрывая карту, либо убрав ее на полочку. А что делать Вам?Решайте сами. Ах да, условия меняются с 18 декабря, так что еще есть время всё обдумать и взвесить.
Карта Тинькофф Драйв
Автомобиль требует не только внимания, но и денег. Заправка, починка, ТО, штрафы – все это в сумме может обойтись довольно дорого. Банк Тинькофф, который о расходах автомобилистов прекрасно знает, предлагает им карту Тинькофф Драйв, которая позволяет получать около 10% кэшбэка за траты на машину (конечно же, на определенных условиях). Посмотрим, насколько это предложение привлекательно, и где прячется вездесущая «ложка дегтя».
Описание карты Тинькофф Драйв
Краткий обзор: Tinkoff Drive – это дебетовая или кредитная карта, рассчитанная на людей с личным авто. Кэшбэк реализован баллами, начисляемыми на внутренний счет за покупки на автотематику: топливо, штрафы, автомойки, парковку, платные дороги, КАСКО и так далее. Карту легко открыть и получить. За обслуживание придется заплатить не самую огромную, но все же неприятную сумму. Забегая вперед: цена за обслуживание – не единственная проблема, с 18 декабря 2018 года условия начисления бонусных баллов изменились не в пользу клиентов банка.
Виды карты
Кредитная
Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.
Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.
Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.
Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.
Дебетовая
За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.
Требования к получателю
· Возраст – от 18 до 70 лет (для дополнительной карты – от 14 лет).
· Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
Условия
Tinkoff Drive дебетовая
Tinkoff Drive кредитная
Грейс-период – 0%; при условии оплаты минимального платежа – 15-29.9%; при снятии наличных или неоплате минимального платежа – 29.9-39.9%.
Плата за обслуживание
190 руб./месяц, если есть кредит наличными от банка или деньги на карточке за расчетный период не опускались ниже 150000 руб. – 0 руб./месяц.
Комиссия за снятие наличных
Если снимаете в банкомате стороннего банка меньше 3000 руб. – 90 руб., если снимаете больше 150000 руб. в месяц – 2%.
Если снимаете до 100000 руб. в месяц – 390 руб., если снимаете больше 100000 руб. в месяц – 2% + 390 руб.
Комиссия за пополнение
До 300000 руб./месяц – 0%, больше 300000 руб./месяц – 2%.
До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.
До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.
От 1 до 30%, в зависимости от покупки.
От 1 до 30%, в зависимости от покупки.
На дом, в пределах 5 дней.
На дом, в пределах 2 дней.
Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв
Как накопить баллы?
Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:
В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.
В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.
Как проверить баланс?
Вся информация есть в приложении.
На что потратить бонусный баланс?
Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации. Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги.
Условия и ограничения
Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).
Как заказать карту?
Заказать карту Тинькофф Драйв можно двумя способами: через официальный сайт tinkoff.ru и посредством звонка в банк.
Заявка на сайте
Что потребуется?
Пошаговые действия
Звонок в банк
Все так же, как и при подаче заявки через сайт, но оператор сам заполнит все необходимые пункты. Номер, по которому нужно звонить: 8-800-555-10-10.
Одобрение
На рассмотрение заявки уходит до 2-х дней. Вне зависимости от результата, вам позвонит оператор и сообщит о решении банка.
Получение карты Тинькофф Драйв
Курьером
Банк бесплатно присылает карточки курьером во все крупные и средние по величине города России. Вам нужно просто назвать свой адрес оператору, и, если город – в списке, в течение 1-5 дней курьер привезет искомое.
Почтой России
Если вашего населенного пункта в списке курьерской доставки нет, карту вышлют почтой России. Вы сможете забрать ее в своем отделении после предъявления паспорта, платить ничего не нужно.
Активация карты
Если у вас нет доступа к интернету – позвоните по указанному выше номеру и спросите, что делать. Вам помогут с активацией.
Часто задаваемые вопросы
Как заблокировать карту?
Заблокировать счет можно:
Как узнать баланс?
Узнать баланс можно:
Как настроить лимиты по кредитке?
Увеличить лимит нельзя – это происходит автоматически, на основе анализа ваших трат. Уменьшить лимит гипотетически можно – позвоните в банк и скажите, что хотите понизить лимит. Возможно, вам откажут – по официальной версии, все изменения лимита происходят автоматически, работники банка не имеют инструментов для работы с этим параметром. При таком развитии событий вы можете самостоятельно поставить внутренний лимит (который будет меньше максимального) в приложении.
Я слышал что-то про рассрочку. Как это работает?
Какую карту мне дадут – Мастеркард или Визу?
Сколько стоит дополнительная карта?
Все дополнительные карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
Я могу компенсировать бонусами покупку, которую сделал 5 месяцев назад?
Нет, компенсировать можно только те покупки, которые были совершены в последние 90 дней.
Есть ли партнерская программа?
Да, «Пригласи друга». В личном кабинете или в приложении можно найти реферальную ссылку. Если кто-то зарегистрируется по ней и возьмет такую же карточку, вы оба получите 1000 бонусов (кредитка)/500 бонусов (дебетовая).
Какие есть платные дополнительные услуги и как их отключить?
Их всего 2: СМС-информирование (59 руб./месяц) и страхование (меньше 1% от остатка кредита). Обе отключаются в личном кабинете или приложении.
Отзывы о карте Тинькофф Драйв
Отзывы можно разделить на 2 группы: до 18 декабря 2018 и после. До этой даты отзывы были сплошь положительными. Это было связано как с самим банком (клиентоориентированность и адекватная техподдержка дают о себе знать), так и с самым высоким «автомобильным» кэшбэком по картам. После 18-го все резко изменилось: клиентов все еще устраивал банк, но большинство пришло к выводу, что стоит поискать другую программу кэшбэка, потому что эта перестала быть выгодной. Возврат денег существенно снизился, в основном – потому что карту брали именно для оплаты топлива и прочих расходов на машину. Теперь же, по новым правилам, для ощутимого возврата нужно пользоваться картой постоянно, и высокий кэшбэк по авто перестал покрывать низкий возврат (1%) по обычным покупкам. Единственное преимущество, оставшееся у Tinkoff Drive – очень высокий максимальный лимит по кредитке.
Плюсы и минусы карты
Кредитная карта Тинькофф Драйв
Кредитная карта «Тинькофф Драйв» для автомобилистов
Дебетовая карта Drive — точно такая же как кредитная, у нее такая же бонусная программа, но не годовая, а помесячная плата за обслуживание, которая может отсутствовать при определенных условиях.
Основные параметры и характеристики карты Tinkoff Drive
Никогда ранее подобной карты для автолюбителей банк еще не выпускал. Наиболее интересна бонусная программа, по которой можно получать кэшбэк до 10% на заправки, 5% — на любые автоуслуги, 5% за оплату штрафов на сайте tinkoff.ru и в мобильном приложении, 1% — за все остальные покупки по карте. Разумеется, спецпредложения тоже действуют. Также 10% дают у партнеров.
5% баллами за оплату штрафов в интернет-банке
Это интересно: выпустить дополнительную карту МИР к кредитке невозможно. Только карту той же системы (по умолчанию MasterCard).
Бонусная программа Tinkoff Drive подробнее
Бонусы на карте Drive начисляют не деньгами, а баллами, как и по карте Platinum, но не 1%, а 5-10%. Категория Автоуслуги тут особенно важна при конвертации баллов, несмотря на не очень высокий кэшбэк. Итак, кэшбэк и MCC-коды:
Сумма операции сначала умножается на указанный процент, а остаток отбрасывается. Далее, результат умножается на коэффициент (грубо говоря, проценты с округлением суммы вниз). Например, за заправку на 1365 рублей будет начислено 136 баллов. За пополнение транспондера от Автодора — 5%.
Ограничения за расчетный период (месяц) зависят от суммы покупок в небонусных категориях (если ничего не купил — никаких тебе бонусов за топливо и запчасти).
Как использовать баллы/бонусы Тинькофф Драйв, компенсация покупок
Превращение баллов в рубли у карты Тинькофф Драйв устроено примерно так же как и у Platinum: сначала нужно накопить некоторую сумму бонусов, потом совершить пригодную для компенсации операцию, а потом компенсировать ее сумму бонусами. При этом бонусы превращаются в деньги и поступают на счет карты.
Баллами (бонусами) можно компенсировать операции двух типов: «Топливо» и «Автоуслуги«. Тут есть очень важный нюанс. Если в категории «Автоуслуги» 1 Балл = 1 рубль, то в категории «Топливо» 1.5 Балла = 1 рубль. Т.е. при компенсации операций заправок кэшбэк получается не 10%, а 6.66%.
Минимальный остаток доступных Баллов для возможности компенсации покупки — 1000. Т.е. сначала нужно накопить не менее 1000 бонусов, и только потом что-то можно будет скомпенсировать. Причем если сумма компенсируемой операции в категории «Автоуслуги» менее 1000 баллов, то спишется 1000 баллов ровно. Т.е. выгоднее накопить более 1000 баллов и компенсировать более крупные операции. Соответственно, в категории «Топливо» лучше компенсировать операции на сумму более 667 рублей, спишут-то все равно 1000 баллов.
Рассмотрим на примере, как это сделать в интернет-банке. При очередной выписке 20 октября накопленная сумма баллов стала больше чем сумма операции, которую я собирался компенсировать — это была покупка масла и фильтра в августе, на сумму 2857р. Нажимаем на кредитную карту и видим, что сумма баллов — 3476.
Нажимаем на цифру баллов и проваливаемся на список операций, которые можно компенсировать.
Прокручиваем список вниз до нужной операции, она в самом конце, на 2857 рублей, можно конвертировать 2857 баллов в рубли.
К тому же, операция была более 2 месяцев назад, а баллы сгорают через 90 дней. Поэтому уже через пару недель ее уже нельзя будет компенсировать (а до следующей замены масла еще ездить и ездить). Все остальные операции, конечно, не годятся, или это заправки с невыгодным курсом баллов, или мелкие операции на сумму менее 2000р. Жмем «Обменять» и вводим присланный СМС-код.
Второй способ короче. Просто заходим в список операций по кредитке Tinkoff Drive и ищем нужную операцию. Если она была больше чем месяц назад, выбираем нужный месяц в левой части поля поиска, вот она, жмем на нее, и в раскрывающемся поле видим нужную кнопочку о компенсации:
Нужно убедиться, что курс списания баллов 1:1 — это для нас главное. Жмем и вводим СМС-код. В результате видим свежую операцию пополнения кредитной карты Drive:
В мобильном приложении последовательность действий такая же, только добавится еще 2 промежуточных экрана:
А также один экран при выборе операции для компенсации покажет ее детали и даже состав чека (если эта функция включена)
Несмотря на все эти «подводные камни», заменить кредитку Platinum на кредитку Tinkoff Drive многим довольно интересно, пусть она и подороже, 990р/год — это не деньги.
Дебетовая карта Тинькофф Драйв
Кроме кредитной, доступна и аналогичная дебетовая карта Tinkoff Drive с точно такой же программой лояльности. Но есть нюансы.
Отказаться от карты Black я бы не смог, поэтому выбрал кредитную карту Drive.
Как перейти на бонусную программу Tinkoff Drive с программы «Браво» (кредитка Platinum)
Сама по себе процедура перехода — не сложная. Достаточно позвонить в банк и попросить сменить бонусную программу на Drive. Вам заблокируют текущую карту, выпустят новую, доставят ее как обычно, активируете и будете пользоваться. Но при переходе есть несколько нюансов.
Поэтому я пока положу Platinum на полочку, дождусь начисления баллов, потрачу их и только потом буду переходить на Drive. Например, сейчас у меня 330 баллов, 19 марта будет чуть больше — 345, а 19 апреля будет 1134, вот тогда и надо будет сходить в кафе покушать.
ждем начисления баллов Браво по карте Platinum
Оптимальная эксплуатация карты Drive, советы
Понятно, что все автомобилисты периодически заправляются топливом. Но чтобы использовать заработанные по карте Tinkoff Drive баллы с коэффициентом 1:1, а не 1.5 к 1, нужно иногда делать траты в категории «Автоуслуги». Допустим, среднее типовое ТО у официального дилера стоит 10-15 тыс. рублей, включая работы и запчасти (бывает меньше, бывает и больше, конечно). Очевидно, что такую сумму баллов копить очень долго — и это проблема. Например, при интервале ТО 10000 км и расходе 10л/100 км на заправки уйдет 1000 литров топлива. При цене 40 рублей за литр это 40000 рублей и 4000 баллов. ТО стоит явно дороже чем 4000 рублей, да и так долго копить баллы не очень интересно (хотя они не сгорают 3 года). Поэтому нужно искать другие варианты.
Итак, среднее ТО у дилера — 10000-15000р, столько баллов накопить трудно. Но можно и подешевле что-то придумать:
Вот на такие покупки гораздо легче накопить баллы.
Одно ТО в год и одна покупка запчастей должны позволить таким образом своевременно и с максимальным коэффициентом утилизировать накопленные баллы, превращая их в деньги.
Прежде чем закрыть карту Tinkoff Drive
Как закрыть карту Тинькофф Драйв с минимальными потерями? Тут есть 2 варианта:
1) у вас кредитная карта Drive, плата за обслуживание берется раз в год. Если ваш год обслуживания закончится еще не скоро, можно не спешить. Ваша задача — накопить баллы до 1000-1500 и сделать ровно на эту сумму покупку запчастей (например, масло для следующего ТО). Сразу после обработки покупки можно ее компенсировать баллами, вывести баланс карту в ноль и закрыть карту. Когда вы потратили бонусы, достаточно позвонить в банк и оставить заявку на закрытие (предварительно погасив долг). Алгоритм закрытия карты подробно описан в статье про Tinkoff Platinum.
2) у вас дебетовая карта Tinkoff Drive и вы решили её закрыть, это лучше сделать сразу, т.к. плата за карту берется по 299р/месяц.
Другие подводные камни карты Tinkoff Drive
Выводы из отзыва
И дебетовая и кредитная карта Tinkoff Drive — это карта для тех, кто не только ездит, но и регулярно ремонтируется, а главное — кто делает много других покупок этой картой. Хорошо работать она будет для тех, кто будет пользоваться этой картой как основной.
Для дальних путешествий и крупных машин с большим расходом топлива карта подходит плохо из-за лимита по баллам за заправки, чтобы он был большой, нужно делать крупные покупки в небонусируемых категориях. Также осложняет выбор невозможность иметь в банке Тинькофф две кредитки или две дебетовки. Дебетовая Tinkoff Drive резко потеряла привлекательность после нововведений от 18 декабря.
В течение каждого расчетного периода максимальное количество транзакционных Баллов, рассчитанных за Автопокупки не может превышать количество транзакционных Баллов, рассчитанных за остальные операции, более чем в 5 раз.
Например, чтобы было начислено 1000 баллов в месяц за заправки (10000р на АЗС), нужно будет потратить вдвое больше (20000р) на обычные покупки с бонусами в 1%. Поэтому теперь по карте нужно не только заправляться и запчасти покупать, но и делать много других покупок. Некоторых это устраивает и в 2020 году.