как узнать есть ли у меня займы в микрозаймах по номеру телефона

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Источник

Как узнать, есть ли долги в МФО

Многие люди забывают о взятых ранее микрозаймах в МФО. Подобная ситуация грозит неблагоприятными последствиями в виде пеней и штрафов, а иногда и более серьезными неприятностями. Чтобы исключить возможные проблемы, необходимо своевременно получать информацию о наличии задолженностей по долговым обязательствам.

Можно ли узнать, в каких МФО есть микрозаймы?

Человек может получить сведения о собственных микрозаймах, воспользовавшись многочисленными ресурсами в интернете или обратившись в финансовую организацию, где ранее были открыты кредиты. Для этого нужно пройти идентификацию личности, представив соответствующие подтверждающие документы.

Возможность получения информации о займах другого человека зависит от способа проверки. К примеру, подача запроса через Госуслуги или Центробанк предусматривает сложную процедуру идентификации. Поэтому ответ предоставят только при получении письменного согласия другого человека.

Как можно проверить наличие задолженности

Проверка наличия задолженности в МФО возможна несколькими способами, в зависимости от обстоятельств. Для каждой методики предусмотрен отдельный порядок действий, о котором пойдет речь далее.

Нередко задолженность начисляют человеку, не имеющему никакого отношения к данной микрофинансовой организации. Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо принимать следующие меры предосторожности:

Обратиться в МФО, в которых ранее брали займы

Самый простой способ – обратиться в МФО, где заемщик ранее брал микрозайм. Возможно обращение в офис компании или на официальный сайт.

В личном кабинете или при непосредственном обращении в офис, клиенту предоставят детальную информацию о графике погашения долга и наличии незакрытых долговых обязательств.

Отправить запрос в БКИ

В бюро кредитных историй внесена информация обо всех долговых обязательствах граждан, обращавшихся за помощью к банкам и микрофинансовым организациям.

Предусмотрено хранение сведений по следующим вопросам:

Бесплатная проверка кредитных историй доступна не чаще одного раза в полгода. При более частых обращениях потребуется небольшая плата. Перечень бюро, где можно получить подобную информацию, представлен на сайте Центробанка РФ.

Проверить кредитную историю через Госуслуги

Наличие долгов по займам можно проверить через Госуслуги. Для этого необходимо создать личный кабинет, зарегистрировавшись и авторизовавшись на ресурсе.

Проверку проводят в таком порядке:

Информация будет доступна для просмотра в личном кабинете. У пользователя есть возможность выбрать, как получить ответ — сообщением на телефон или письмом по адресу электронной почты.

Если запрошены сведения на другого человека или организацию, кредитную историю предоставят в кратком информационном отображении.

Получить кредитную историю через платные онлайн-сервисы

При отсутствии учетной записи на Госуслугах можно подать запрос через платные сервисы, работающие в онлайн-режиме.

Обычно две заявки в году обрабатывают бесплатно. При более частых обращениях предусмотрена плата в размере от 400 до 1 000 рублей, в зависимости:

Запрос можно подать на Equifax, в Объединенном бюро кредитных историй и на других сайтах.

Найти свою задолженность на сайте ФССП

Основные обязанности Федеральной службы судебных приставов предусматривают обеспечение исполнения судебных решений, в том числе по погашению кредитных задолженностей.

Если клиент своевременно не расплатился по взятому микрозайму, и МФО обратилась в суд, соответствующая информация будет внесена в электронный реестр ФССП. Любому желающему бесплатно доступны представленные сведения о принятых судебных решениях.

Для получения информации о задолженностях по займам потребуется:

Что делать, если есть займы, которых я не оформлял?

При выявлении задолженности по займу, который гражданин не оформлял, возможны следующие варианты действий:

При своевременно принятых мерах и при наличии подтверждающих документов, неправомерные действия МФО можно оспорить.

Проведение проверки о наличии задолженностей по микрозаймам позволит избежать серьезных неприятностей. Необходимость получения информации о невыплаченных кредитах особенно актуальна при утрате паспорта и другой личной документации.

Источник

Как узнать, есть ли долги в микрозаймах

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

Запросить через БКИ

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Источник

Как узнать, в каких МФО у меня займы?

Оформить заявку на первый займ под 0% →

Сегодня для оформления быстрого микрозайма зачастую не требуется даже личного присутствия заемщика, поэтому вопрос “как узнать, в каких МФО у меня займы” является особенно актуальным. Ситуация, когда Вы элементарно можете даже не знать, что являетесь должником, вполне возможна.

Как узнать, в какой МФО оформлен займ: способы

Чтобы узнать в какой МФО у Вас имеется займ, есть несколько проверенных способов.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Самый простой вариант – интернет-сервисы по моментальной проверке КИ

В интернете можно найти немало специальных сервисов, которые за небольшую плату выдают максимально полный отчет по кредитной истории. На всю процедуру уходит не более 5 минут.

На сегодняшний день такой способ получения кредитного отчета является наиболее популярным, удобным и безопасным, так как для ознакомления с информацией не нужно выходить из дома, находиться в людных местах, тратить время и деньги на проезд до БКИ и т.д.

Знание своего кредитного рейтинга дает следующие преимущества:

Предлагаем вашему вниманию самые толковые сервисы по проверке кредитной истории:

БКИ (бюро кредитных историй)

Существует немало организаций, предоставляющих услуги по информированию граждан о состоянии их кредитной истории. По соответствующему запросу всемирная сеть покажет Вам до полусотни результатов.

Еще одним способом узнать информацию о Ваших займах является получение сведений из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Сделать запрос можно с помощью сервиса «Госуслуги».

Если Вы уже зарегистрированный пользователь, то остается только ввести в поле поиска запрос: «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории», или попросту БКИ, а далее перейти по вышеуказанному запросу.

Важно! ЦККИ не дает отчета по кредитной истории, он лишь показывает, в каких БКИ она хранится. Вам придется затем обращаться за отчетом непосредственно в указанные Бюро.

Источник

Как узнать есть ли у меня займы в микрозаймах по номеру телефона

Два раза в жизни брали кредиты. Оплачивали вовремя, просрочек не было. Приходите за очередным кредитом в банк, но получаете отказ из-за плохой кредитной истории и наличии открытых займов. На вас висит кредит с просрочками по оплате. Что делать в такой ситуации? Начинаешь писать заявление и доказывать, что не брали кредиты и это сделали мошенники.

Как обезопасить себя от подобных схем? Выход из ситуации есть. Регулярно проверяйте кредитную историю, а перед отправкой заявки в банк выясните, есть ли на вас кредиты. Как это сделать, рассказываем в статье!

Запросите информацию в БКИ

Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг. И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.

Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.

Какая информация содержится в БКИ?

Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.

Проверьте долг через Госуслуги

Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг. После авторизации на сайте доступна проверка кредитной истории, просрочках и открытых кредитах. На сайте подтвердите личность через СНИЛС, почту или ЭЦП. Чтобы узнать, числятся ли на вас открытые кредиты и долги, следуйте простому алгоритму:

в личном кабинете введите запрос БКИ;

заполните сведения в анкете;

отправьте информацию на обработку сведений.

Укажите контакты, чтобы получить информацию. Например, на почту или номер телефона. На сайте Госуслуг разрешается запросить информацию на другое юридическое или физическое лицо. В этом случае сведения будут о задолженности. Информация о просрочках и графиках оплаты не предоставляется.

Проверьте задолженность через онлайн-сервисы

В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.

Обратитесь в МФО

Оформляли займы в МФО? Направьте запрос кредитору, чтобы уточнить сведения об отсутствии открытых займов. Авторизуйтесь на сайте МФО и в личном кабинете проверьте наличие просрочек по оплате или оформленных займов.

Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.

Информация о долгах в Сбербанке

Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:

авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;

кликните на вкладку «Кредиты»;

выберите подраздел «Кредитная история».

Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.

Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту.

Узнайте про долги на сайте ФССП

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.

В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП. Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.

Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:

задолженность превышает 50 тыс. руб.;

наложен арест на имущество должника;

кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.

Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.

Попали в стоп-лист банка? Рассказываем, как из него выйти здесь.

Обратитесь в банк

Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.

Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.

Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.

В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.

Если недавно купили машину, проверьте ее на залог

Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто. Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.

Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:

проверка данных по серийному номеру;

запрос сведений в БКИ;

на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;

по договору ДКП или КАСКО.

Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?

Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.

В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».

Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».

Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.

После проверки данных, отошлите сведения.

Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.

Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.

Почему нет КИ по запросу?

Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.

Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.

Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.

В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.

На меня оформили кредит, что делать?

Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».

В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.

Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний.

Как обезопасить себя от мошенников?

Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.

Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.

Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Источник