Что такое нбт коллекторы

Новые хитрые выпады от коллекторов – будьте осторожны!

С наступлением 2020 года ко мне обратилась масса граждан с вопросом о том, нужно ли подписывать соглашение, которое привозят домой коллекторы.

Суть дела

К гражданину – должнику по кредитам приезжает сотрудник коллекторского бюро. Он пытается и уговорами, и ласковыми словами, либо наоборот, откровенным запугиванием и угрозами заставить должника подписать так называемое «соглашение об уплате долга» (в названии возможны варианты).

Но суть сводится к одному – сумма вашего долга по какому-либо кредиту фиксируется, и вы выплачиваете ее частями в течение длительного срока. Коллекторы соглашаются даже на то, что вы будете платить по 1000 рублей в месяц в течение 20 лет.

Зачем это нужно коллекторам?

Коллекторы понимают, что по тем или иным причинам, таким как:

им не стоит обращаться в суд, поскольку в суде запрашиваемая ими сумма будет либо «срезана» в несколько раз, либо в иске вообще будет отказано.

Именно поэтому коллекторы пошли на такую хитрость, как навязывание таких «соглашений».

Представители «Первого коллекторского бюро», например, приезжали домой даже к тем людям, которые уже выиграли суды у банков и коллекторов по этому кредиту, но все равно пытались навязать данное «соглашение», чтобы получить хоть какие-то деньги.

Что делать, если к вам приехал коллектор с «соглашением»?

В идеале – не открывать дверь, ответив, что не желаете с ним общаться, а если коллектор в течение 20 секунд не исчезнет от вашей двери – предупредить о вызове полиции.

Если коллектор не отходит от вашей двери, а продолжает «долбиться» в нее – вызывайте полицию по телефону 102 и говорите, что в дверь ломится вымогатель.

Если вы открыли дверь коллектору, то не давайте сказать ему ни единого слова!

Коллекторы – тонкие психологи и на вашу психику воздействовать сумеют.

Единственный выход я вижу в том, что приехавшему коллектору вы не дадите сказать ни единого слова, а будете кричать на него, требовать немедленно покинуть территорию вашей собственности. При попытке «преодолеть возражения» немедленно вызывайте полицию по телефону 102 и говорите, что к вам приехал вымогатель.

На уговоры, просьбы и т.п. коллектора уделить ему хоть минуту и поговорить с ним нужно ответить: «Мое время стоит денег. Заплатите мне миллиард рублей за каждую минуту, тогда буду с вами разговаривать. Предоплата 100%, деньги положить на известный вам номер моего телефона». ​

Коллектор может достать телефон (камеру, планшет) и начать снимать вас. Законным путем против съемки вы ничего не сделаете, поэтому лучше всего будет применить ​ физическую силу, например, пальцем закрыть глазок его камеры. Этим вы не нарушите закона. ​ ​ ​

Что делать, если коллекторы звонят вам по телефону

Ничего не выслушивайте. Можете молча бросить трубку, можете сказать: «Я общаться с вами не собираюсь», можете нахамить звонящему коллектору и бросить трубку. Главное – не дать коллектору воздействовать на вас, т.е. не дать ему сказать ни единого слова.

И уж точно не стоит ходить ни в какой офис коллекторского бюро! ​

Что можно сделать с коллекторами по закону?

Первое, что нужно сделать – это скачать с сайта судебных приставов бланк заявления об отказе от взаимодействия, заполнить его и отправить на адрес коллекторов.

Юридический адрес НАО «Первое коллекторское бюро»: 108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовладение 6, строение 1.

Юридический адрес ООО «Филберт»: 198095, г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, дом 35, корпус 5, литер Ж.

Заполненное заявление нужно отправить строго ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении строго по данным адресам.

Отправлять ли письмо на адрес регионального офиса коллекторского бюро – вы решаете сами; в любом случае юридического значения это иметь не будет.

Нет ничего страшного в том, что они не получат письмо. В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ, даже если они не явятся за письмом на почту, коллекторы будут считаться получившими ваше заявление об отказе от взаимодействия.

Если после отправки вами письма коллекторы вновь придут или позвонят вам – записывайте все звонки и снимайте на видеокамеру их визиты, а затем передавайте записи судебным приставам вместе с жалобой на действия коллекторов.

Что делать, если вы подписали такое «соглашение»?

Однозначно – ничего не платить.

Дальнейшее решение, в зависимости от ситуации, примет юрист, к которому вы обратитесь. Как правило, речь пойдет о признании данного «соглашения» незаключенным или недействительным, и шансы отнюдь не призрачные.

Главное – избегайте контактов с коллекторами, чтобы они не смогли воздействовать на вашу психику. ​

Источник

Реальная борьба с коллекторами

И на какие только ухищрения не идут эти каллы,лишь бы вытянуть с должника денег!!Сегодня статью прочитал в интернете:
Предупреждение о действиях Первого коллекторского бюро!

147 просмотров. Уникальные посетители страницы.

125 дочитываний, 85%. Пользователи, дочитавшие до конца.

В кредитной кабале сегодня находятся многие россияне. Если у вас есть старый банковский долг, которому более трех лет, который вы по каким-либо уважительным причинам не можете оплатить, внимательно изучите следующую информацию, чтобы не попасть в финансовую ловушку коллекторов.

Для примера рассмотрим следующую ситуацию.
Имеется старый банковский долг, кредитный договор заключен в декабре 2009 года. Сначала должник исправно вносил платежи по кредиту, затем ввиду тяжелой жизненной ситуации перестал его оплачивать. Последний платеж был сделан в ноябре 2010 г. В итоге банк продал долг коллекторам. С 2010 по 2018 год должнику поступали сигналы от самых разных коллекторских бюро.

Письма, звонки, даже однажды был визит домой. Правда должник никак не хотел контактировать с «взыскателями». Никаких судебных разбирательств по факту указанного долга за 8 лет не было. В ноябре 2018 г. должнику на телефон поступает звонок с неизвестного номера.

Результат проверки номера по интернету – Первое коллекторское бюро. В поиске найдена ссылка на официальный сайт организации. На сайте висит ссылка: «Узнай задолженность».

Наш должник утратил чувство опасности принудительного взыскания долга, поскольку в случае судебного разбирательства он бы заявил в суде об истечении сроков исковой давности. Исковое заявление коллекторов в таком случае было бы отклонено. Поэтому он смело зарегистрировался на сайте ПКБ, введя в регистрационную форму свои персональные данные.

После регистрации на сайте должник увидел сообщение о том, что ему начислен некий бонус в размере 150 рублей, который потрачен на частичную оплату долга!

Далее на номер телефона должника приходит СМС следующего содержания: «Поздравляем! Мы уменьшили Ваш долг на 150 руб. Убедитесь в этом сами через личный кабинет. Через некоторое время приходит еще одно СМС с просьбой активировать вышеуказанный бонус.

Должник в панике. Он, конечно же, сам лично ничего не оплачивал, и оплачивать не собирался. Бонус он не активировал, и правильно сделал.

Дело в том, что активация этого бонуса выглядит как действие, свидетельствующее о признании долга должником (ст. 203 ГК РФ).

В случае судебного разбирательства, что маловероятно, коллекторы могут обратить внимание суда именно на этот факт.

В качестве аргумента защиты должник может сослаться на Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017), в котором разъясняется применение этой правовой нормы:
«Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником». Далее в постановлении идет разъяснение по ситуации с оплатой долга, состоящего из множества периодических платежей и применению в таких случаях сроков исковой давности.

Коллекторы делают всё, чтобы выбить долг из неплательщика. Прибегая порой не только к угрозам и запугиваниям, но и к таким ловушкам.

Источник

Кто такие коллекторы

И почему с ними так сложно

Возможно, нас уволят.

Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — всё равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.

Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.

Сегодня Тинькофф-журнал начнет разговор о коллекторах. Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах всё как есть. Спасибо, что вы с нами.

Всё не так плохо

Вы удивитесь, но общаться с коллектором полезно. Раньше к должникам приходили, по сути, бандиты и это было страшно. Теперь должникам звонит коллектор и это безопасно. Коллектор не представляет угрозы, это закреплено в законе. Все проблемы с коллекторами — из-за паники и незнания своих прав.

Более того: коллектор может помочь с выплатой долга. Как этого добиться — в сегодняшней статье, но сначала — матчасть.

Почему коллектор так навязчив

Коллекторы как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор всё равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Почему коллекторы беспокоятся о небольших суммах

Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.

1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.

Чтобы понять масштаб проблемы, представьте: сейчас в России около 40 миллионов человек расплачиваются по кредитам. Это половина экономически активного населения страны. Из них более 5 миллионов задерживают платежи. Общая сумма просрочек — 10,6 трлн рублей.

Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.

Для коллектора не бывает маленьких просрочек.

Если вы не виноваты

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

Не спорьте с коллектором, спорьте с банком.

Какие бывают долги

Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.

Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Отговорки кредитных должников

Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.

Бандиты

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким. Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение.

Источник

Лицензия с правом на угрозу

В последние дни жительнице города Чудово Новгородской области Ирине Дмитриевой ежедневно приходят СМС угрожающего содержания: «Будет рассмотрен вопрос о возбуждении уголовного дела». «Уведомляем о возможном выезде сотрудника по адресу проживания. Просим не покидать населенный пункт». Такие сообщения шлет некое «МБА Финансы». Под этим названием скрывается коллекторская фирма, которая про себя рассказывает, что принадлежит чешскому холдингу со штаб-квартирой в Лондоне. В нашей стране контора якобы представлена тремя офисами в Москве, Брянске и Смоленске.

В противном случае дама пообещала забрать имущество у родни в счет долга. Следующие дни телефон должницы не умолкал. Коллекторы не могут звонить должнику больше двух раз в неделю. Когда же одуревшая от непрекращающихся звонков должница напомнила это требование закона, ей пошли СМС с угрозами. Вряд ли коллекторы не знают, что возбуждать дело могут лишь правоохранители, а ограничивать передвижение человека только суд.

Редакция хотела узнать, какой нормой закона руководствовались коллекторы, предлагая должникам «не покидать населенный пункт». В фирме с прессой разговаривать отказались и заблокировали свой колл-центр для редакционных звонков. Позже, правда, передумали и ответили:

«МБА Финансы» действует в рамках правового поля и не нарушает закон. Любые уведомления, которые компания отправляет должникам, носят информационный характер, не содержат угроз или какой-либо недостоверной информации и всегда согласованы с клиентами. Смс-сообщение не нарушает прав должника и не вводит в заблуждение. Мы сообщаем о праве кредитора обратиться в правоохранительные органы для осуществления проверочных мероприятий с целью выявления состава преступления, если оно имеет место быть».

В национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) заявили вот что: «Все действия, в том числе содержание сообщений и разговоров, согласуются коллекторским агентством с кредитором. Скорее всего, данный случай не исключение, так как идти на нарушение соглашения невыгодно ни одной компании».

Проще говоря, ассоциация поясняет, что незаконные действия взыскателей долгов согласованы с банком. В этом есть доля правды. В августе прошлого года Верховный суд РФ пересматривал итоги спора должницы с банком. Она пожаловалась приставам на запугивания, оскорбления в соцсетях и прочие «прелести» психологического воздействия на нее сотрудников банка. Суд оштрафовал банк на 20 тысяч рублей. Обиженный банк дошел до Верховного суда. Здесь судьи решили, что штраф наложен неправомерно. Признав, что банк нарушил 230-ФЗ, Верховный суд сослался на то, что субъектами статьи КоАП, которая определяет меры наказания, являются «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций)».

А банк не являлся «субъектом вмененного административного правонарушения».

Федор Куприянов, кандидат юридических наук:

Закон содержит прямой запрет на описанные действия. Нельзя оказывать психологическое давление на должника и тем более на его родственников. Нельзя вводить должника, как, впрочем, и иных лиц, в заблуждение относительно передачи дела о возврате долга на рассмотрение суда, о возможности применения к должнику и его родным мер административного и уголовно-процессуального воздействия, уголовного преследования. Нельзя грозить арестом, лишением всего имущества.

Коллекторам запрещено приписывать себе полномочия должностных лиц и госорганов, например, запрещать выход из дома, выезд из населенного пункта. Коллекторы не имеют права выдавать должнику и его близким устные и письменные «предписания» на совершение каких-либо действий личного характера или со своим имуществом. Служба приставов имеет право исключить коллектора из реестра, за однократное грубое нарушение закона, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, на срок три года.

Иначе говоря, если экспертным путем удастся доказать связь между звонком коллектора, например, с угрозой уголовного преследования и гипертоническим кризом должника, коллектор лишится и места в реестре, и работы. Вместе с административным наказанием вполне возможна и компенсация причиненного коллекторами морального вреда. Такая компенсация за счет нарушителя предусмотрена законом. Причем компенсацию морального вреда могут требовать в суде не только сами должники, но их близкие, которых коснулись незаконные действия коллекторов. Например, те, кого коллектор оскорбил, кому угрожал.

Комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции планирует создать рабочую группу для проработки внесения в Уголовный кодекс поправок о специальной уголовной ответственности коллекторов.

Источник

Нбт коллекторы с какими банками работают

Учитывая динамику роста просроченной задолженности населения Российской Федерации по банковским кредитам, кто такие коллекторы знает большинство трудоспособного населения страны. Сегодня большинство отечественных банков работают в тесном сотрудничестве с коллекторами или незамедлительно уступают права требования задолженности третьим лицам, когда портфель просрочек превышает допустимые нормы.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кто это такие?

В период до массового появления на рынке посреднических услуг по взысканию задолженности, банки самостоятельно проводили работу с должниками.

Обычно стадии взаимодействия с заемщиком, у которого возникли проблемы с погашением кредита, выглядели следующим образом:

После того как долг перед банком не погашался на протяжении 2-3 месяцев, уполномоченный сотрудник банка, который зачастую и сам осуществлял процедуру выдачи займа, в телефонном режиме дозванивался до клиента.

Менеджер банка должен установить контакт, выяснить причину просрочки, узнать дату внесения платежа и прочее.

На этом этапе очень часто сотрудники банка выходят на связь с работодателем или родными и близкими заемщика с целью оказать дополнительное влияние психологического характера на клиента.

Если решение суда будет в пользу банка, то в дальнейшем начинается процедура судебного взыскания на имущество клиента с целью его реализации и погашения задолженности перед банком.

Подобные действия отнимают значительное количество рабочего времени, как у кредитных специалистов, так у сотрудников службы безопасности банка.

Коллекторы и коллекторские агентства взяли на себя роль посредника в урегулировании вопросов возмещения долгов клиентов перед кредиторами.

Их роль сводится к тому, чтобы максимально быстро установить контакт с клиентом и законными путями способствовать тому, чтобы заемщик как можно скорее погасил долг перед банком.

Так происходит в том случае, когда коллекторское агентство выступает в роли партнера банка или является дочерней его структурой.

На практике в последнее время очень часто внедряется следующая схема работы кредиторов с коллекторами:

банк формирует портфель просроченной задолженности, куда входят проблемные кредиты с определенными параметрами.

Просрочки до трех месяцев, как правило, могут быть погашены клиентом после нескольких звонков сотрудника банка; согласно условиям кредитования, в договоре с клиентом банк прописывает возможность переуступки прав требования задолженности.

И осуществляют переуступку такой задолженности банки как раз коллекторским компаниям;

Банк продает коллекторам право требовать этот долг за 7 500 000 рублей.

Поскольку коллекторы занимаются исключительно возвратом долгов, они могут посвятить работе с проблемным клиентом гораздо больше времени, нежели на это способны банки.

Они действуют по заранее отлаженной схеме взаимодействия с клиентами.

Включает она такие методы коммуникации, как телефонные звонки, рассылка текстовых сообщений, личные визиты, в том числе и к работодателям, а также подачу документов в суд и прочее.

В чем заключается их работа?

Главная и единственная задача коллектора — это вернуть долг клиента в максимально сжатые сроки.

Но учитывая специфику такой работы, у коллекторов существует большое количество различных методов и приемов работы с проблемными должниками.

Недобросовестные поставщики подобных услуг зачастую не брезгуют откровенно противозаконными методами, такими как запугивание, контакты с клиентом в нерабочее время или попытки повлиять на него путем устрашения его близких.

Квалифицированные коллекторы из числа компаний, состоящих в профильных ассоциациях, прежде всего представляют из себя финансовых консультантов.

Дело в том, что большинство заемщиков, у которых возникли трудности в погашении долга, попросту не рассчитали собственные финансовые ресурсы для оплаты кредита.

Часто такие клиенты не могут самостоятельно изыскать резервы и правильно подойти к формированию плана реструктуризации долга.

Коллектор призван, во-первых, оценить реальное положение дел клиента, а во-вторых, предложить тому совместно разработать финансовый план погашения долга.

А узнать, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, вы сможете по следующей ссылке.

С какими банками работают?

Каждый отечественный банк самостоятельно выбирает механизмы работы с просроченной задолженностью.

Для одних преимущественным направлением будет работа с судебными инстанциями. Банк-кредитор будет подавать в суд на недобросовестного заемщика и четко следовать его решению.

Вас интересует работа в Волгограде? Вы всегда можете найти актуальные вакансии на сайте volgograd.zarplata.ru.

Работа с судебными органами требует большого количества времени и затрат на юридическую поддержку. К тому же банки зачастую обязывают должника выплачивать лишь основную сумму долга — без учета начисленных кредитором штрафных санкций.

Другие банки охотнее идут на сотрудничество с коллекторами и предпочитают продавать имеющуюся задолженность.

Встречаются, конечно, и варианты, когда банк тесно сотрудничает с коллекторами, а некоторые дела проблемных заемщиков передает для дальнейшего рассмотрения в суд.

Сбербанк России имеет достаточно ресурсов, в том числе и юридическую службу, для всесторонней работы с проблемной задолженности.

Для обеспечения возврата проблемных кредитов банк очень часто подает на недобросовестных заемщиков в суд.

С кредитами, срок оплаты которых давно истек, банк в большинстве случаев предпочитает самостоятельно не работать, а передает права требования долга сторонним коллекторским агентствам.

Одно из них — это компания «Активбизнесколлекшен». С данным агентством банк работает недавно и в дальнейшем основной портфель просроченных потребительских кредитов будет передаваться коллекторам для дальнейшей обработки и взыскания.

Несмотря на то, что Хоум Кредит Банк предпочитает передавать дела недобросовестных заемщиков в суд, в последнее время все чаще встречаются отзывы клиентов, кредиты которых были переданы сторонним компаниям из числа коллекторских агентств.

Переуступке подлежат кредиты, по которым пропущено от 5 и более ежемесячных платежей. Касается это в первую очередь потребительских кредитов и займов на платежные карты.

Ипотека и автокредиты, как правило, остаются в работе банка, и его сотрудники самостоятельно прорабатывают просрочку по ним.

Тинькофф Банк практически всю просроченную задолженность клиентов передает коллекторам. В банке действует утвержденная процедура формирования и переуступки портфеля задолженности клиентов, по которой прекратились выплаты.

В Тинькофф Банке не тратят много времени на работу с судебными органами, а предпочитают в таком случае сотрудничать с коллекторскими агентствами.

Для оптимизации расходов банк недавно создал собственное бюро по взысканию долгов под названием «Феникс». Теперь кредиты проблемных должников не продаются сторонним компаниям, а переходят в работу дочерней структуре.

Банк ВТБ 24 также решил пойти по пути Тинькофф Банка и в 2022 году создал собственное коллекторское агентство под названием «Долговой Центр ВТБ 24».

Ранее банк самостоятельно работал с просроченной задолженностью, лишь изредка уступая права требования долга сторонним компаниям.

В Альфа Банке с просроченными кредитами розничных клиентов работают различными способами, включая передачу дел в судебные органы, переуступку прав требования долга сторонним коллекторским компаниям и привлечение собственных сотрудников для взаимодействия с должниками.

Создание собственного коллекторского бюро длительное время рассматривалось банком, как один из вариантов оптимизации расходы на услуги по возврату задолженности.

Лишь недавно банк также основал собственное коллекторское бюро «Сентинел Кредит Менеджмент» и теперь основная часть просроченной задолженности передается на работу в дочернюю структуру.

Какие банки не работают с коллекторами?

Однозначно на этот вопрос можно ответить только после ознакомления с кредитным договором.

Если в нем отсутствует положение о праве кредитора передать право требования третьей стороне, тогда однозначно можно сказать, что банк не работает с коллекторами.

Хотя многие банки, если и не имеют действующего соглашения с коллекторским бюро, то очень часто прописывают подобный механизм в договоре с клиентом для обеспечения возможности переуступки прав требования долга в будущем.

Какие методы они применяют?

Законодательными нормами четко описываются допустимые методы работы так называемых коллекторов.

В их числе находятся такие:

Запрещается любое психологическое давление, включая угрозы семье или лично заемщику, а также методы физического воздействия.

К сожалению, многие недобросовестные коллекторы могут применять методы, явно дискредитирующие их деятельность и наносящие ущерб имиджу коллекторских агентств.

Как защититься от коллекторов, если не брал кредит? Ответ на этот, и многие другие интересные вопросы, вы найдете в нашей статье.

А как купить трактор в лизинг частному лицу, читайте здесь.

Преимущества и недостатки работы

Сотрудничество с коллекторскими агентствами для кредитора несет ряд неоспоримых преимуществ:

возможность продать задолженность, пусть и по дисконтируемой стоимости;

уменьшение нагрузки на кредитных сотрудников, занятых общением с неплательщиками;

Из недостатков работы с коллекторами для клиента стоит выделить:

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как и когда банки продают долги коллекторским агентствам?

Может ли банк продать долг коллекторам

В начале работы с проблемной задолженностью банк может пригрозить своим заемщикам продать их долги коллекторам. Многим кредитным учреждениям известно, каким порой магическим эффектом для многих клиентов означает слово «коллекторы». Иногда такая угроза заставляет должника все-таки пойти навстречу банку и начать погашать кредит. Но не стоит рассчитывать на длительную лояльность со стороны банка. По прошествии времени кредит может действительно быть передан коллекторскому агентству.

Зачем это нужно кредитной организации? Если банк понимает, что все предпринятые им меры по возврату задолженности не приводят к какому-либо результату, в таком случае он может решить продать долг коллекторам. Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер. Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.

Смена кредитора по договору может произведена как до передачи дела в суд, так и после решения суда. Если с досудебной переуступкой прав требования в принципе нет никаких проблем, то при наличии исполнительного листа продажа долга третьему лицу должна быть оформлена с помощью процессуального правопреемства. Иными словами, коллекторское агентство должно обратиться в суд для признания его новым кредитором по существующему исполнительному листу. Только на основании нового решения суда приставы смогут заменить кредитора в исполнительном производстве согласно Федеральному закону от 02.10.2007 (ред. от 03.07.2016) «Об исполнительном производстве».

Когда банк и МФО продают долги коллекторам

После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам. Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса. Первое время кредитное учреждение своими силами пытается вернуть просроченную задолженность. Его сотрудники звонят заемщику и напоминают о пропуске очередного платежа. Если в течение 1-2 месяцев ситуация не меняется, то таким кредитом начинает заниматься отдел по в специальный отдел по возврату просроченной задолженности банка или служба безопасности.

Если заемщик полностью игнорирует кредитную организацию, не идет на контакт и даже не пытается хотя бы минимально погашать кредит, в этом случае банк может принять решение об обращении в коллекторское агентство. Оно занимается возвратом как раз-таки проблемных кредитов. С кредитными учреждениями коллекторы могут сотрудничать по двум вариантам:

В свою очередь, коллекторы берут в работу по возврату не все кредиты. Они предпочитают иметь дело со следующими долгами:

Для банка, как правило, это небольшие суммы, поэтому им легче обратиться за помощью к коллекторским агентствам, чем оплачивать судебные издержки. Если заемщик хотя бы частями погашает кредит, то вероятность продажи его долга коллекторам низкая.

Что делать должнику, если банк продал долг коллекторам

О том, что его кредит продан, должник узнает от банка. Кредит продается коллекторскому агентству на действующих условиях, поэтому теперь вся оставшаяся задолженность должна выплачиваться новому кредитору.

После получения соответствующего уведомления заемщику лучше уточнить у банка общую сумму задолженности с расшифровкой: основной долг, проценты, штрафы, пени и т.д. Эта информация пригодится для дальнейшего общения с коллекторами и позволит избежать «накрутки» долга.

Вам лучше иметь на руках все документы по кредиту (договор, квитанции об оплате ит.д.). По возможности обратитесь к профессиональному адвокату за консультацией. Он внимательно ознакомиться с кредитной документацией и возможно найдет в ней какие-то огрехи, которые помогут вам найти лазейки, чтобы вовсе не платить по кредиту, или хотя бы снизить существующую задолженность.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга. Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

Какие банки продают долги коллекторам

Практически все российские банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Например, к ним относятся следующие кредитные учреждения:

В этих банках, как правило, отсутствуют специальные отделы по возврату просроченной задолженности, а объем выданных кредитов настолько велик, что разобраться самостоятельно с каждым клиентом не представляется возможным.

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) также часто прибегают к услугам коллекторских агентств. Туда продаются только самые проблемные кредиты, возврат по которым становится почти безнадежным. В остальных случаях эти банки своими силами работают с просроченной задолженностью, штат сотрудников им это позволяет.

Как общаться с коллекторами

Если вы просрочили ежемесячные выплаты по кредитам и скрываетесь от банка кредитора, рано или поздно последний передаст ваше дело в коллекторское агентство. Что вас ожидает если вы начнете общаться с коллекторами? Прежде всего, психологическое давление. Приготовьтесь к бесконечным звонкам к себе домой и на работу в любое время суток, общаться они любят в самое неудобное для вас время. А также к тому, что они будут общаться с вашими друзьями, родными и коллегами: они станут рассказывать о вас, как о неблагонадежном заемщике, который обманул финансовую организацию.

Как общаться с коллекторами по телефону

Если вас начали атаковать коллекторы, прежде всего, запомните: традиционные способы их воздействия обычно далеки от законных. Не дайте коллекторам общаться с вами угрожая вам и вашим близким! Требование о возврате финансовых средств можно интерпретировать как вымогательство, а ночные звонки – как хулиганские действия.

Известно ли об этом представителям коллекторских агентств? Разумеется, поэтому максимум давления они оказывают на тех, кто не способен дать им отпор, основываясь на нормах закона.

Если вам позвонил коллектор, вспомните наши юридически грамотные рекомендации:

Если звонки от сборщиков долгов продолжаются, подумайте, а будете ли вы вообще рассчитываться с задолженностью? Не торопитесь отвечать. Не забывайте об ответственности при невыплате банковского кредита.

Кредит не ваш но коллекторы звонят вам

Если представители коллекторского агентства названивают вам чтобы общаться по поводу чужой задолженности, решения могут быть разными. Для начала разберемся, почему специалисты по сбору долгов вообще хотят общаться именно с вами:

Коллекторы звонят поручителю

В такой ситуации вам следует указать на то, что вы обратитесь в суд, и незамедлительно получить консультацию кредитного специалиста. Как правило, кредитные юристы советуют поручителям делать то же самое, что они делали бы, будучи самими должниками. Список действий мы рассмотрели выше (уведомление о записи беседы на диктофон и сообщение о том, что вы подадите иск в суд).

Если у вас нет денег на обращение к профессиональным юристам, не волнуйтесь. Вы всегда можете прибегнуть к услугам онлайн-специалистов. Найти их в сети не составит проблемы: расскажите о своей проблеме, и оставьте номер телефона. Адвокат перезвонит вам в самые ближайшие сроки и даст грамотную консультацию по общению с коллекторами.

Права коллекторов, пределы допустимого

«Банк продал долг коллекторам» — это фраза наводит ужас и рисует многим должникам страшные образы «ребят с битами, звонящих в дверь». Служба взыскания банков использует в телефонных разговорах с неплательщиками коронную фразу: «Не заплатите до 20ого — передадим Ваш долг коллекторам». Так что же ждет заемщика, если банк передал дело коллекторам?

Закон о коллекторах

«Закон о коллекторах» не распространяется на взыскание долгов, связанных с предпринимательской деятельностью граждан, долгов по ЖКХ и долгов перед физическими лицами на сумму до 50 тысяч рублей. Речь в данной статье идет исключительно о долгах граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, с обязательствами по кредитам банкам и займам в МФО.

Как долг попадает к коллекторам?

Банк вправе «продать» Ваш долг коллекторам без Вашего согласия. Продажа долга осуществляется по договору цессии (уступки), заключенному между старым и новым кредиторами. После заключения данного договора у Вас меняется кредитор. Старый кредитор (банк, МФО) после продажи долга не имеет никакого права требовать с Вас долг, т.к. к нему он больше не имеет никакого отношения. Вы вправе не общаться с новым кредитором по телефону, если Вами не была получена копия договора о переуступке долга или официальное письмо от банка (изначального кредитора) о переуступке долга, а также если новый кредитор не является «официальным» коллектором из госреестра или банком.

Банки вправе также привлекать коллекторов для взыскания задолженности по агентскому договору. В этом случае коллекторы не являются Вашим кредитором, они оказывают банку свои услуги по взысканию с Вас просроченной задолженности. Закон о коллекторах запрещает кредиторам привлекать одновременно более одного коллекторского агентства. До вступления в силу закона (1 января 2017 года) банки иногда отдавали одни и те же долги на взыскание в несколько коллекторских агентств, которые сводили с ума должников бесконечными звонками. О привлечении коллекторов для взыскания долга, банк должен уведомить Вас в течение 30 рабочих дней.

Права коллекторов банка

Коллекторы вправе:

Вы вправе:

Коллекторы не имеют права:

Иными словами, коллекторы должны быть предельно корректны в общении с гражданами. Но, к сожалению, до сих пор многие коллекторы продолжают «работать по старинке». Не нужно терпеть хамство и угрозы со стороны недобросовестных коллекторов, напротив — нужно «помочь» закону о коллекторах работать эффективно.

Что делать, если Вам угрожают коллекторы

Есть законный способ избавиться от долгов и назойливых звонков коллекторов — процедура банкротства. С помощью процедуры банкротства мы помогли списать долги сотням наших клиентов, наверняка сможем помочь и Вам!

Источник