Что такое накопилка альфа банк
«Накопилка» от Альфа-Банка
Для тех, кто привык копить деньги или для тех, кто хочет обзавестись этой хорошей привычкой, Альфа-Банк предлагает счет «Накопилка». А что представляет собой этот счет и как его открыть, разберемся ниже.
Что такое «Накопилка»?
«Накопилка» от Альфа-Банка – это специальный счет, позволяющий накапливать денежные средства. Открытие такого счета доступно только для клиентов банка. Причем клиент должен являться держателем дебетовой или зарплатной карты.
Условия
Счет «Накопилка» от Альфа-Банка это не банальная копилка. Этот продукт выступает прекрасной альтернативой вкладу. Благодаря «Накопилке» от Альфа-Банка и отличным условиям использования этого банковского продукта, можно не только копить деньги, но и преумножать их.
К основным преимуществам этого продукта можно отнести:
Как накапливаются деньги?
До того как открыть «Накопилку» от Альфа-Банка, стоит разобраться, как работает этот банковский продукт. Зачисление денег на счет возможно только двумя способами:
Рассмотрим эти варианты более подробно.
«Копилка для сдачи»
Сделав выбор в пользу «Копилку для сдачи», вы сможете в автоматически переводить определенную долю от каждой совершенной оплаты по карте. Причем процент перечислений выбираете вы сами. Диапазон отчислений может составлять от 1% до 30%.
Так, если вы ежемесячно выполняете оплату по безналичному расчету на сумму, допустим 20 тыс руб, то на «Накопилку» будет каждый месяц поступать от 200 руб до 6 тыс руб, в зависимости от выбранных настроек перечислений. И плюс, регулярно банк будет прибавлять к вашим сбережениям 5% годовых. Получается, что за год, при таких тратах по карте совершенно реально скопить до 74 тыс.
«Копилка для зарплаты»
Выбор в пользу «Копилки для зарплаты» доступен только владельцам зарплатных карт. Эта услуга позволяет регулярно откладывать часть ваших доходов. Процент перечислений также устанавливается самостоятельно и может составлять от 1% до 30% от ваших доходов.
Так, если на вашу карту ежемесячно поступает сумма в размере, допустим, 30 тыс руб, то регулярно вы можете переводить на «Накопилку» от 300 руб до 9 тыс руб. И опять же, не забываем про ежемесячный бонус в виде начисления процентов. Если регулярно делать отчисления от зарплаты в течение года, то с 30 тыс ежемесячных доходов через 12 месяцев можно скопить до 112 тыс руб.
Как открыть «Накопилку»?
Если вы задаетесь вопросом о том, как подключить «Накопилку от Альфа-Банка, можем сразу вас обрадовать, что выполнить такую операцию можно двумя способами. Так, если вы уже являетесь держателем карты банка, то для открытия накопительного счета «Накопилка» от Альфа-Банка понадобится прийти в офис банка или просто позвонить по номеру клиентской поддержки. Одномоментно, понадобится подключение одной из услуги, позволяющей производить пополнения.
А в том случае, если вы еще не успели стать клиентом банка, вам необходимо обратиться в офис банка для получения карты. И только после ее приобретения, можно будет открыть «Накопилку» и сделать выбор в пользу желаемого способа пополнения.
Как снять деньги?
Скопив хорошую сумму, пара задуматься о том, как можно снять сбережения с «Накопилки» от Альфа-Банка. Снятие сбережений доступно в любой момент использования банковского продукта, не зависимо от срока использования и хранения средств. И для выполнения этой операции предлагаются такие способы:
Стоит заметить, что перечисление средств возможно только на счет карты.
Как отключить «Накопилку»?
Закрыть счет удастся только при личном обращении клиента в банк, либо по телефону клиентской поддержки. При этом перед закрытием счета не обязательно задумываться о том, как снять деньги с «Накопилки» от Альфа-Банка. Накопленные средства поступят на счет, карты.
Таким образом, открыв вклад «Накопилка» от Альфа-Банка и регулярно перечисляя даже небольшие суммы, можно скопить хорошую сумму и даже заработать на своих отчислениях.
Услуга «Копилка для зарплаты»
Дополнительный доход к вашей зарплате
Бесплатный помощник по накоплениям
для зарплатных клиентов Альфа-Банка
Всё работает автоматически
Выберите, какой процент от зарплаты хотите откладывать: от 5% до 100%. В день зарплаты выбранный процент автоматически переведётся на накопительный Альфа-Счёт.
Любой процент отчисления
Можно выбрать от 5% до 100% от каждой зарплаты.
Подключить, отключить или изменить % можно в любой момент в приложении или позвонив специалисту банка.
До 8,5% годовых на остаток с первого месяца
По Альфа-Счёту вы получаете доход на любой минимальный остаток. Если Альфа-Счёт не открыт, при подключении услуги «Копилка для зарплаты» он откроется автоматически при первом зачислении зарплаты или аванса.
Как подключить услугу?
Подключите услугу в нашем приложении Альфа-Мобайл
Наведите камеру смартфона на QR-код
Выберите «Витрина» — «Открыть счёт»
В разделе «Услуги» выберите «Копилка для зарплаты»
Полезно знать
Условия подключения
Услугу «Копилка для зарплаты» нельзя подключить к индивидуальной зарплатной карте, оформленной самостоятельно, не в рамках зарплатного проекта.
В рамках услуги «Копилка для зарплаты», подключенной до 20 июля 2020 года включительно, перечисления осуществляются на счёт «Накопилка». Для переключения услуги «Копилка для зарплаты» со счёта «Накопилка» на Альфа-Счёт, необходимо отключить услугу и подключить её заново.
Если вы получаете заработную плату от нескольких работодателей
При подключении услуги впервые — услуга автоматически подключается ко всем работодателям с одинаковыми параметрами;
Услуга будет подключена автоматически при добавлении нового работодателя, от которого ранее вы не получали зарплату. Для него будут установлены параметры, соответствующие последней подключенной услуге, если сумма накопления была установлена как % от суммы заработной платы;
При изменении параметров хотя бы по одной услуге новый % будет применяться ко всем работодателям, включая компании, которые ранее не были подключены к услуге, либо по ним была установлена фиксированная сумма перевода.
Услуга «Копилка для зарплаты» распространяется на все поступления на мой зарплатный счет?
Я не получаю зарплату на карту Альфа-Банка. Могу ли я подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Могу ли я подключить услугу «Копилка для зарплаты», если я оформил индивидуальную зарплатную карту в Альфа-Банке?
У меня уже подключена услуга «Копилка для сдачи» с зачислением на счет «Накопилка». Могу ли я подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Как быть, если в день поступления зарплаты, перевод средств на счет «Накопилка»/ «Альфа-Счёт» не был осуществлен?
Может ли указываемый процент от заработной платы быть не целым, а дробным?
Накопительный счёт «Накопилка»
С 21 июля 2020 года прекращается открытие накопительного счёта «Накопилка».
3% годовых на минимальный остаток
Начисление процентов на любую сумму
Удобное автоматическое накопление
Перевод денег на текущий счёт в любое время с сохранением ранее выплаченных %
Условия по счёту
Процентная ставка 3%
Проценты начисляются за все месяцы, кроме месяца закрытия счёта, при любом минимальном остатке на счёте «Накопилка».
Все вклады застрахованы
Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Страховая сумма до 1 400 000 ₽.
Накопительный счёт «Накопилка» — это возможность копить автоматически и выгодная процентная ставка на любую сумму.
Счёт «Накопилка» можно пополнить только в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка — назначенный вами процент с каждого чека переводится на накопительный счёт «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.
В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты — выбранный вами процент переводится с зарплатного счёта на накопительный счёт «Накопилка». Таким образом, вы получаете дополнительный доход к вашей зарплате.
Можно ли пополнить счёт «Накопилка» простым переводом средств с текущего счёта?
Пополнение счёта «Накопилка» осуществляется только с помощью услуги «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
В какой валюте можно открыть счёт «Накопилка»?
Накопительный счёт «Накопилка» открывался только в рублях до 20.07.2020 г. (включительно).
Есть ли минимальный порог по сумме, на которую начисляются проценты по счёту «Накопилка»?
Нет, проценты по ставке 3% годовых начисляются на любую сумму — от 1 рубля.
Что такое минимальный остаток?
Процентная ставка начисляется ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счёте в течение всего календарного месяца.
Минимальный остаток на счёте за данный календарный месяц равен 50 000 руб.
С 1 февраля 2021 года:
Минимальный остаток определяется с даты первого положительного остатка на счёте на начало дня (c даты следующей за датой первого пополнения) и по последний календарный день текущего месяца для счетов, открытых ранее (не в текущем месяце) и у которых в предыдущем месяце минимальный остаток и остаток на 1-е число текущего месяца равны нулю. Если после первого пополнения в течение месяца остаток по счёту снижался до нуля, минимальный остаток в текущем месяце тоже будет равен нулю.
Минимальный остаток определяется с первого по последний календарный день текущего месяца включительно для счетов, открытых ранее (не в текущем месяце): — если в предыдущем месяце остаток больше нуля и остаток на 1-е число текущего месяца равен нулю; — если в предыдущем месяце остаток и остаток на 1-е число текущего месяца больше нуля; — если в предыдущем месяце остаток равен нулю и остаток на 1-е число текущего месяца больше нуля (для тех случаев, когда пополнение счёта осуществляется в последний календарный день предыдущего месяца).
Суммы, которые поступают на счёт «Накопилка» в течение текущего календарного месяца, учитываются в минимальном остатке следующего календарного месяца, так как минимальный остаток определяется как наименьший из остатков на начало каждого дня за период, начиная с первого по последний календарный день месяца включительно.
Накопительный счет «Накопилка» от Альфа-Банка
Для большинства людей копить – сложнее, чем тратить. Откладывать на машину, квартиру или учебу – дело, конечно, нужное, но вот эта безделушка с Алиэкспресса выглядит очень привлекательно и ни коим образом не отразится на бюджете (а про то, что эта безделушка – десятая за месяц, мы благополучно забудем). Альфа-Банк, зная про эти человеческие слабости, предлагает интересную накопительную программу «Накопилка», о которой речь в статье и пойдет.
Что это такое и как работает «Накопилка» от Альфа-Банка?
Накопилка – это сберегательный счет, который может открыть любой клиент Альфы. Хитрость этого счета заключается в следующем: его нельзя пополнить способами – зачислением денег через кассу банка или переводом с карты. Для зачисления денег существуют 2 услуги, которые работают следующим образом:
Копилка для сдачи. Подключается на расчетные и зарплатные счета, связанные с карточками. Из каждой вашей оплаты карточкой высчитывается вами же выбранная доля, которая переводится на «Накопилку». Например, у вас на карточке было 200 рублей, вы указали, что 10% идут в накопления. Вы купили что-то на 100 рублей, и со счета списалось 110 рублей – 100 пошло на оплату покупки, 10 ушло на «Накопилку». На балансе осталось 90 рублей.
Копилка для зарплаты. Подключается исключительно на зарплатную карточку. Когда вам приходит зарплата, часть ее автоматически попадает на сберегательный счет.
Что интересно, опция «Для сдачи» снимает процент практически со всех денежных транзакций, даже за перевод финансов на карточку другого банка (финансы в «Накопилку» не уходят только при снятии наличных). Опция «Для зарплаты» тоже заработной платой не ограничивается – часть всех авансов, отпускных, премий, пособий и так далее так же уйдет в «Накопилку». Процент отчислений, как уже говорилось выше, вы выбираете сами – целое число в диапазоне от 1 до 30.
Таким образом, «Накопилка» решает одну из основных проблем накоплений – необходимость самостоятельно высчитывать сумму, которую в этом месяце нужно на что-то отложить. Вы просто указываете процент сберегаемых средств и пользуетесь карточкой – остальное банк сделает за вас.
А если вы вдруг заходите воспользоваться своими сбережениями – вы сможете в любое время снять их с накопительного счета.
Условия и процентная ставка
Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать. Процентная ставка при наличии обычной расчетной карточки (и подключенной к ней «Копилки для сдачи») начисляется во все месяцы, кроме первого и того, в котором вы закрыли «Накопилку». Проценты при наличии зарплатной карточки начисляются во все месяцы, кроме месяца закрытия счета, но некоторые клиенты Альфа-Банка жаловались на следующую ситуацию: им открыли зарплатную карточку, они подключили «Накопилку», первая зарплата пришла, а проценты по ней в конце месяца не начислили. Это произошло потому, что в день открытия «Накопилки» на ней было 0 рублей, и эта сумма стала минимальной в первом месяце. На данный момент эту проблему вроде как исправили (по заверению банка), но отдельные клиенты продолжают с ней сталкиваться.
Если такое случилось с вами – позвоните в колл-центр банка, проценты должны вернуть.
У услуг особых условий практически нет. Из особенностей можно отметить следующие:
если «Копилка для сдачи» подключена, но денег для перевода в накопления недостаточно, этот перевод не производится;
«Копилкой для зарплаты» могут пользоваться исключительно участники зарплатного проекта, нельзя подключить эту опцию для индивидуальной зарплатной карточки;
если нужно на время приостановить процесс накопления – любую услугу можно без проблем отключить и подключить позже.
Как открыть счёт и услугу «Копилка для сдачи»?
В отделении банка
Если вы впервые работаете с Альфа-Банком, этот вариант – единственный для вас. Нужно прийти в отделение банка с паспортом, и либо открыть у них карточку, после чего подключить «Накопилку», либо просто попросить подключить услугу, если счет уже есть.
Через интернет
Открыть счет и подключить эту услугу через интернет можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и у вас есть мобильное приложение.
Зайти в приложение.
Нажать на кнопку чата.
В открывшемся чате написать: «Здравствуйте, я хочу подключить «Накопилку». С вами свяжется сотрудник поддержки, который откроет вам накопительный счет и подключит на расчетный счет «Копилку для сдачи».
По телефону
Вам нужно позвонить по номеру «8 800 200 00 00» и сказать, что хотите подключить «Накопилку».
Сотрудник техподдержки все сделает за вас.
Как подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Через мобильное приложение
В Альфа-Банк Мобайл «Копилка для зарплаты» подключается так (при условии, что у вас есть зарплатная карта):
Заходите в приложение.
Жмете на «Счета и карты».
Вверху справа будет знак «+» – добавление нового счета. Нажмите на него.
На выбор предоставят несколько действий. Выберите «Открыть счет».
Внизу будет опция «Копилка для зарплаты». Жмем.
Выбираем начисляемый процент, жмем «Сохранить».
Готово, «Накопилка» создана, услуга подключена.
Через интернет-банк «Альфа-Клик»
Оформить накопительный счет через сайт немного сложнее. Для начала нужно зайти на сайт банка. Здесь будет анкета – нужно указать имя, свой телефон и поставить флажок внизу, после – нажать на «Мы перезвоним».
Через некоторое время с вами свяжется представитель банка. Объясните ему, что нужно открыть «Накопилку» и подключить перевод с зарплатной карты.
Через пару минут все будет готово.
Как пополнить счёт?
Как уже говорилось выше, обычными способами пополнить баланс невозможно – делается это только опциями «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Тратите/получаете деньги, и часть из них переходит в сбережения.
Как снять деньги с «Накопилки» Альфа-Банка?
Средства нужно перевести с накопительного счета на привязанный к «Накопилке». Сделать это можно в приложении, в «Альфа-клике» или в кассе банка (понадобится паспорт). Проще всего это сделать в приложении на смартфон – нужно прямо в главном меню перетащить иконку «Накопилки» на иконку карточки, и откроется меню перевода между своими счетами. Указываете сумму, подтверждаете – и деньги переводятся.
Как закрыть Накопилку в Альфа-Банке?
Есть 3 пути закрытия: личное обращение в офис банка с паспортом, звонок в службу поддержки, интернет-банкинг. В первом случае вы приходите, говорите, что хотите закрыть счет, указываете, куда нужно перевести деньги (или забираете их наличными), закрываете «Накопилку». Во втором случае деньги наличными, очевидно, не выдадут, но в остальном все – так же: звоните, проходите идентификацию, сообщаете о своем желании закрыть депозит, ждете окончания процедуры. В третьем случае нужно зайти в интернет-банкинг, перейти во вкладку «Счета», выбрать «Накопилку» и нажать на «Закрыть счет». После этого вам будет предложено перевести деньги на основной счет – соглашайтесь.
Отзывы клиентов
В целом клиенты довольны – платить ни за что не надо, программа исправно выполняет свою основную функцию (помощь клиенту в накоплении денег). Негативные отзывы в большинстве своем связаны с условием «процент начисляется на минимальный остаток в этом месяце» – во-первых, из-за этого условия доход растет очень медленно, во-вторых, иногда у подключивших «Копилку для зарплаты» возникают проблемы в первом месяце, когда им приходит 0 рублей начислений из-за технических особенностей.
Счет Накопилка от Альфа Банка
Специальное предложение от Альфа Банка для желающих накапливать свои сбережения — счет «Накопилка».
Эта программа появилась недавно, но сразу же привлекла внимание тех, кто привык считать деньги и приумножать их.
Для начала желающие воспользоваться данной программой должны открыть счет в Альфа Банке, подобрать наиболее подходящую процентную ставку, и установить ограничения по максимальной сумме.
Содержание [Скрыть]
Подробнее о накопительном счете
После заключения договора и открытия счета в Альфа Банке деньги клиента поступают в «Копилку» автоматическим перечислением. Происходит это во время расчетов с помощью карты в магазинах за любые товары или при поступлении суммы заработной платы на его счет.
Главное отличие «Накопилки» от обычного вклада заключается в возможности пользоваться деньгами, если в них есть необходимость. При этом отсутствует риск потерять накопившиеся проценты. Можно не бояться тратить накопления на различные нужды, и снова накапливать на таких же условиях.
Особенности счета «Накопилка» от Альфа Банка
Использование счета «Накопилки» может осуществляться исключительно пользователями услуг «Копилка для сдачи», а также зарплатного проекта «Копилка до зарплаты». Контролировать поступление и списание средств, накопленные проценты можно с помощью специального сервиса банка.
Клиент самостоятельно выбирает процент, который будет отчисляться во время покупок и поступать на накопительный счет. Такой же принцип отчислений соблюдается и при использовании в качестве источника для накопления зарплаты клиента.
Определенный процент заработанных клиентом денег отчисляется на «Накопилку». Это позволяет накапливать их и, при необходимости, использовать для покупок или на другие нужды.
Условия
Проценты по данной накопительной программе начисляются на любую сумму. Минимальная сумма, которая должна быть на счету – от 1 рубля. Деньги могут быть переведены на текущий счет когда угодно, при этом сохраняются все начисленные проценты.
Процентная ставка
По «Накопилке» начисляется до 7% годовых. Этот процент значительно выше, чем процентная ставка, начисляемая по краткосрочным вкладам, предлагаемым прочими банковскими учреждениями. Нет значения, какая сумма изначально хранится на счету.
Проценты начисляются ежемесячно на сумму, которая хранится на протяжении месяца. Не будут насчитаны проценты только за месяц, в котором счет закрывается.
Сроки
Обычно договор заключается на 1 год, он может пролонгироваться. Также клиент имеет право отключить услугу в любой момент. Можно приостановить действие «Накопилки».
Отключить или изменить необходимые настройки в рамках этой услуги клиент может в Телефонном центре до наступления даты запланированных поступлений, из которых он не планирует делать отчисления.
К примеру, клиент не желает отчислять процент из отпускных или премии – он может приостановить действие услуги, и снова подключить ее после того как деньги будут перечислены на его счет.
Суммы
Независимо от того, какая сумма находится на счету клиента, на нее будут начисляться проценты. Перевести любую накопленную сумму на другой счет можно когда угодно. При этом проценты сохранятся.
Прочие условия
Управлять счетом удобно, для использования накопленных средств можно вывести часть накоплений или все в любой удобный момент на карточный или текущий счет. Для этого можно использовать не только вариант с посещением ближайшего офиса Альфа Банка. Можно переводить деньги из копилки самостоятельно онлайн, используя личный кабинет или через подключенное мобильное приложение.
Варианты накоплений
По данной программе клиенты банка могут накапливать деньги без ущерба своему бюджету. Можно откладывать в «Накопилку» небольшой процент от покупок или из зарплаты. Это позволит постепенно насобирать определенную сумму денег, которую можно потратить на самые различные цели.
Копилка для сдачи
Отличным способом накоплений является данный вариант пополнения копилки. Он подходит для тех, кто любит тратить деньги, и одновременно с этим накапливать их. Но при этом нужно чтобы расчеты за товары осуществлялись картой Альфа Банка. Процент от суммы покупки, отправляемый в копилку, владелец накопительного счета устанавливает самостоятельно. Отчисления может составить 1-30% от стоимости товара или услуги.
Копилка для зарплаты
Этот способ накопления отлично подходит собственникам карт участников зарплатного проекта. В этом случае можно использовать дополнительный доход и не только копить деньги, но и осуществлять контроль своих расходов. Чтобы на «Накопилке» аккумулировались деньги, нужно определить, какую конкретную сумму или процент отчислений от зарплаты будут переводить на накопительный счет, каждый месяц увеличивая всю накапливаемую сумму и проценты по ней.
Как открыть счет
Открыть «Накопилку» могут физические лица, которые хотят накапливать деньги автоматически. Воспользоваться этой услугой могут как действующие клиенты банка, так и новые. Но новым нужно будет открыть один из предложенных пакетов услуг, к которым будет подключена «Накопилка».
Заявку на ее подключение можно отправить онлайн через сайт Альфа Банка. Действующие клиенты могут обратиться также в банковское отделение или позвонить по телефону горячей линии. Тем, кто уже пользуется каким-либо пакетом услуг, заключать договор на обслуживание по этой накопительной программе не нужно.
Пополнение счета
Счет открывается в рублях вместе с одной из услуг – копилкой для зарплаты или сдачи. Только таким способом можно пополнять счет – процентом от покупки или от зарплаты. Вносить деньги на этот счет в ручном режиме нельзя.
Как потратить средства с Накопилки Альфа Банка
Для накопления денег на конкретные нужды (покупки, услуги, поездки, подарки и др.) можно подключить дополнительный сервис «Мои цели», чтобы контролировать количество накопленных средств. В установленный срок их можно будет перевести на счет, чтобы потратить на запланированную цель.
Преимущества и недостатки счетов
Данная программа полезна для тех, кто не хочет заморачиваться постоянным откладыванием денег, походами в банк, чтобы размещать свои накопления на счету в ручном режиме. Используя «Накопилку» клиент банка может самостоятельно выбрать, какую сумму автоматически переводить на накопительный счет.
Проценты по сумме, которая хранится на счету, начисляются автоматически, что позволяет приумножать деньги, поступающие от покупок или от полученной зарплаты. Чем больше владелец карты Альфа Банка будет тратить на покупки, тем большая сумма будет накапливаться у него на счету.
Есть у данной программы также и свои недостатки, среди которых можно выделить необходимость тратить довольно много денег (что не всем нравится), чтобы поступления на накопительный счет были ощутимыми. Кроме того к отрицательным моментам можно отнести то, что банк не суммирует проценты, которые начисляются по данной накопительной программе.