Что такое минимальный платеж по кредитной карте втб
При выборе карты важным параметром является размер минимального платежа. который вам придется платить ежемесячно. Его размер необходимо знать, чтобы вы смогли оценить свои силы и подобрать наиболее выгодную карту.
Что такое минимальный платеж по кредитной карте?
У держателей кредитных карт есть одно существенное преимущество. В отличие других категорий заемщиков, они сами определяют, в каком объеме возвращать долг банку — вносимая сумма может быть минимальна или составлять размер всей задолженности. Минимальный взнос в пользу погашения кредита, регламентированный учреждением, — это и есть минимальный платеж по карте, который клиент делает ежемесячно.
Как же определяется величина взноса? В большинстве банков используют одну из схем:
Каждый владелец кредитки обязан расплатиться с банком до окончания платежного периода.Обычно это 20-25 дней, которые предоставляются клиенту после расчетной даты — определенного дня, когда банк формирует выписку по картсчету. Расчетную дату держателю сообщают при оформлении пластика. Впоследствии ее всегда можно увидеть в интернет-банкинге и ежемесячной выписке.
Из чего состоит минимальный платеж
Держатели кредиток часто сетуют: казалось бы, из месяца в месяц они вносят оговоренную сумму на счет, а задолженность не гасится. Это не мошенничество со стороны банков, а особенность минимального платежа. Он состоит из нескольких частей, которые списываются с пластика по очереди:
Финучреждение взимает средства с клиента именно в этой последовательности: начиная с комиссий, пеней и процентов, и лишь в последнюю очередь гасится долг по кредиту. Так держатели карт попадают в ловушку — их минимальных взносов может хронически недоставать, чтобы рассчитаться с долгами перед банком.
Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте?
Проще всего размер минимального взноса узнать в банке. Клиент каждый месяц получает выписку по картсчету — через интернет-банкинг или электронную почту. Вероятность ошибки в ней сводится к нулю: все подсчеты производит программа. Если с выпиской возникли проблемы, всегда можно обратиться в call-центр банка или ближайшее отделение.
Отметим, что расчет минимального взноса возможен и с помощью калькулятора платежей. Таким функционалом сегодня располагают интернет-порталы крупных российских учреждений (Сбербанка, МКБ, Альфа-Банка, Почта Банка и проч). Чтобы воспользоваться калькулятором, клиент должен:
В итоге калькулятор сформирует график минимальных взносов. Это позволит клиенту определиться с суммами, которые нужно вносить по карте ежемесячно. А что делать, если банки и предлагаемый ими функционал вызывают недоверие? То, как рассчитать платеж по кредитной карте вручную, предлагаем разобрать на примере конкретного продукта.
Какой минимальный платеж по карте в Сбербанке?
Как же производится расчет платежей по кредитной карте Сбербанка? В качестве примера обратимся к «Классической карте» банка — пластику на базе платежной системы Visa:
Предположим, что владелец пластика сняли в банкомате 40 тыс. рублей 10 мая (при этом отчетный период по карте оканчивается 30 мая). Начинаем подсчет наименьшего взноса:
Определяем 5% от общей величины задолженности:
С учетом обналичивания средств, грейс-период прекращает действовать, а на картсчет держателя начинают капать проценты. До завершения отчетного периода остается 20 дней — на этот срок и произведем расчет.
Теперь сумму потраченных средств умножим на ставку, разделим на 100, а затем на 365 (число дней в году). Получившееся значение умножим на количество дней, оставшихся до расчетной даты:
Затем производим расчет прочих частей минимального взноса. Поскольку платеж будет внесен вовремя, штраф с владельца пластика не взимается.Платный функционал к карте не подключен, а обслуживание по ней — бесплатно. Комиссия взимается лишь за снятие наличных. Обналиченную сумму необходимо умножить на процент:
Далее полученные суммы мы складываем и выводим размер минимального платежа:
Дополнительное условие — снятие средств с карточки — было введено нами, чтобы показать полную схему подсчета: с комиссией и процентной ставкой. Оплати держатель ту же покупку кредиткой, он сэкономил бы 1811 рублей. Это повод еще раз указать на основное предназначение пластика — безналичный расчет. За использование банкоматов и запоздалый возврат долгов придется серьезно переплачивать.
Кредитная Мультикарта ВТБ
Выпуск кредитной Мультикарты завершен. Вы можете оформить одну из актуальных кредитных карт
Вы совершили первую операцию по карте
Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн
В первый месяц ничего платить не нужно Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца
Внесите минимальный платёж
3% от задолженности за предыдущий месяц. Платёж должен поступить на ваш счёт 20 числа до 18:00 по московскому времени Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период уже не будет действовать
Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты
Как только погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами, тогда будут начислены проценты за весь период
Ежемесячная комиссия за обслуживание Мультикарты ВТБ не взимается при сумме покупок от 5 000 ₽ в месяц, при сумме менее 5 000 ₽, комиссия 249 ₽.
Если у вас две карты в пакете «Мультикарта», например, кредитная и дебетовая, то 5 000 ₽ в месяц можно потратить по любой карте или по двум картам вместе, т.к. комиссия привязана к пакету услуг «Мультикарта», а не к каждой карте в отдельности.
Оформите дополнительные карты членам семьи, кредитные или дебетовые. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.
Минимальный ежемесячный платеж
Если вы планируете оплачивать кредит постепенно, то можете размещать на счете удобную вам сумму (в размере не менее минимального платежа) с 1-го числа до 18:00 20-го числа каждого месяца.
Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% задолженности на последний рабочий день месяца + сумма процентов за предшествующий отчетный период. В этом случае банк будет взимать проценты в соответствии с тарифами по вашей карте.
Чтобы экономить на процентах, воспользуйтесь беспроцентным периодом кредитования по вашей карте.
Беспроцентный период погашения задолженности по карте
Это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Максимальный срок такого периода — 50 дней.
Как это работает?
Чтобы проценты не были начислены, вам достаточно погасить полную сумму задолженности, возникшую в течение месяца (в том числе комиссии), до 20 числа следующего месяца. Обратите внимание, что если у вас осталась непогашенная задолженность за предыдущие периоды, ее также необходимо погасить, чтобы льготный период начал действовать.
Пример
Действие льготного периода распространяется на все операции по вашей карте. Если вы снимаете наличные в банкомате другого банка, то вам также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.
Обзор кредитной карты Возможностей от ВТБ
Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?
Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?
Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.
На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.
Доверяй, но проверяй
«Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.
Плюс № 1 — бесплатное обслуживание
Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.
Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.
Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита
По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.
Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.
Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.
По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.
Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).
Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.
Плюс № 3 — большой кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.
Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней
Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.
Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.
Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.
Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).
Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.
Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:
Тип операции
Стоимость
свои средства — без комиссии;
из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.
В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):
свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.
В банкоматах и ПВН других банков:
свои средства — 1%, мин. 300 руб.,
из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.
свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.
Базовый пакет бесплатно
Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.
Бонусная программа
По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.
Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.
Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).
Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.
Как получить карту?
Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.
Что в итоге?
Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Стоимость опции 590 ₽ в год.
Баллы, которые конвертируются в рубли (1 балл = 1 ₽) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) у партнеров из каталога «Мультибонус»:
Акция до 31.12.2021: 10% на все покупки по карте в первые 30 дней после оформления (макс. 2 000 ₽)
при снятии до 100 000 ₽ (включительно):
при снятии свыше 100 000 ₽, а также в кассах Группы ВТБ:
3% от суммы задолженности
Среднемесячный официальный доход от 15 000 ₽. Для пенсионеров: документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Минимальный платеж по кредитной карте
Банки предлагают для физических лиц разные кредитные программы, отличающиеся друг от друга целевым предназначением, суммами, сроками, процентными ставками. Большой популярностью среди россиян пользуются кредитки, позволяющие в нужный момент решать финансовые вопросы.
Каждый заемщик должен понимать, что такое минимальный платеж по кредитной карте, как он формируется и по какому алгоритму происходит списание задолженности.
Содержание:
Что такое минимальный платеж по кредитной карте?
Обязательный платеж — минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан положить на счет банка в счет погашения задолженности. Финансовые операции необходимо проводить до наступления граничной даты, предусмотренной в договоре.
Держатели кредиток должны учитывать ряд нюансов, благодаря чему смогут избежать проблем с банком:
При оформлении договора сотрудник банка обязан сообщить клиенту размер ежемесячного платежа по кредитной карте, если он зафиксирован на определенном показателе.
В том случае, когда на величину долга начисляется какой-то процент, менеджер должен выдать график минимальных платежей. Все суммы из этого документа программа рассчитывает по формуле, поэтому ошибки исключаются.
Если физическое лицо столкнется с временными финансовыми проблемами, из-за которых не сможет в указанную дату внести деньги на карточный счет, ему необходимо уведомить об этом банк. Чтобы предотвратить финансовые санкции клиенту заблаговременно следует обратиться в финансовое учреждение и попросить о кредитных каникулах. При отсутствии данной услуги банк может предложить другие варианты решения возникшей проблемы.
Из чего формируется минимальный платеж?
При подсчете обязательной суммы к уплате по кредитке банки учитывают различные факторы:
Виды ежемесячных платежей по кредитной карте
Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте может вычисляться по разным алгоритмам:
Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте
После того, как были потрачены кредитные средства, клиент должен узнать в банке минимальную сумму, которую ему нужно вернуть на свой счет. Каждый месяц кредитор отправляет ему на электронную почту выписку, в которой приведены все проведенные подсчеты.
Вместо электронного документа может осуществляться СМС-рассылка на мобильный телефон с указанием суммы. Если выписку банк не прислал, клиент может обратиться в колл-центр, где ему расскажут, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Все подсчеты он сможет провести на официальном сайте кредитора. Многие банки размещают на своих ресурсах онлайн-калькуляторы, при помощи которых клиенты самостоятельно проводят вычисления.
Итак, порядок действий таков:
Онлайн-калькулятором стоит воспользоваться на этапе оформления кредитных продуктов. В специальной форме выбирается программа, отмечаются следующие параметры:
Программа все рассчитает, создаст график минимальных взносов. После его изучения физическое лицо сможет определить, в состоянии ли ежемесячно обслуживать долг.
Пример расчета
Если у клиента банка есть на руках копия кредитного договора, он может самостоятельно провести все вычисления. В первую очередь он должен выяснить, из чего складывается величина: основной долг, процентная ставка, комиссионные. Посчитать, сколько средств нужно перевести на кредитку, можно двумя способами:
23000 х (20,00% : 365 х 30) = 378 (процентные начисления), где 365 — дней в году, 30 — дней в прошлом месяце
1380 + 378 = 1758 руб. (необходимо внести на карточный счет)
Сроки выплаты минимального платежа
Каждый банк в индивидуальном порядке устанавливает сроки погашения кредитной задолженности. Если по условиям программы предусматривается грейс-период, то клиент может пользоваться заемными средствами в течение 50–60 дней. Некоторые кредиторы продлевают этот срок до трех месяцев. Если за это время на карточку не были в полном объеме возвращены деньги, то по ней возникнет задолженность, к которой будет применяться процентная ставка. На погашение долга в пределах минимальной суммы выделяется 20–30 дней.
Минимальный платеж по кредитной карте должен зачисляться на кредитный счет до завершения расчетного периода. Финансовое учреждение в индивидуальном порядке устанавливает эти сроки, но, независимо от их протяженности, граничная дата выпадает на одно и то же число каждого месяца. Это обусловлено датами формирования выписок, продолжительностью льготного периода и другими факторами.
Некоторые банки позволяют физическим лицам самостоятельно выбирать дату внесения минимального платежа по кредитной карте. Например, это может быть 5, 10, 15, 20, 25 число каждого месяца, на протяжении всего срока действия договора. Благодаря этому клиенты могут самостоятельно задавать числа, сопоставляя их с периодом получения заработной платы, избегая тем самым просрочек.
Класть деньги на карточный счет клиенты могут разными способами:
Многие банки предлагают физическим лицам услугу автоматического списания средств и их перевода в счет погашения кредитной задолженности. Ею могут воспользоваться те, кто имеет помимо кредиток дебетовые карты. Подключив услугу, клиент может не переживать по поводу просрочек, так как система в указанную дату проведет списание. Главное, о чем нужно помнить — регулярное пополнение дебетового счета.
Выгоден ли минимальный платеж?
Если клиент будет погашать задолженность маленькими суммами, то в конечном итоге выйдет большая переплата. Большинство банков применяют процентные ставки к остаточной сумме израсходованного лимита, которая автоматически переносится в новый расчетный период.
Чтобы сэкономить, клиент должен каждый месяц переводить на счет сумму, существенно превышающую установленный кредитором минимум. Перед подачей заявки нужно узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте, и по какому алгоритму он исчисляется. В этом случае можно реально оценить финансовые возможности и понять, удастся ли выполнять обязательства.
Если по кредитке предусмотрен грейс-период, то клиент сможет пользоваться деньгами банка без процентов, своевременно возвращая их на счет.
Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.
- Что такое минимальный платеж по кредитной карте альфа банка
- Что такое минимальный платеж по кредитной карте открытие