Что такое квс страхование

КВС ОСАГО — что это и как его рассчитать?

Полная расшифровка аббревиатуры «КВС ОСАГО» — «Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством в Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Можно сформулировать более понятно — «Коэффициент возраста и стажа в страховании по автогражданке».

Часто его значение оказывает значительное влияние на размер суммы, которую нужно оплатить за ОСАГО. Рассчитать КВС можно самостоятельно. Если же расчеты страховой компании почему-то не совпадут с вашими, вы всегда можете решить этот вопрос с помощью юриста.

Разберемся в ОСАГО

Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.

Такой полис является одним из документов, обязательных для каждого автомобилиста за рулем. За забывчивость в этом вопросе сотрудники ДПС без разговоров наказывают штрафом. Хотя без страховки ОСАГО не получится даже зарегистрировать автотранспорт в госавтоинспекции.

Расчет стоимости ОСАГО совершенно справедливо варьируется для разных случаев. Логично, что аварийноопасность зависит от таких факторов, как:

Опыт вождения складывается из возраста водителя и его стажа за рулем. Чем автовладелец младше, тем меньше его водительский стаж. Следовательно, возможностей допустить аварийную ситуацию у него явно побольше, нежели у опытного водителя.

И наоборот, чем больше лет за рулем провел человек, тем грамотнее, быстрее и рациональнее отреагирует он в момент опасности. Потому возраст и стаж водителя сведены к одному коэффициенту — тому самому КВС. Вот его-то умножают на базовый тариф и получают итоговую сумму страхового взноса ОСАГО.

Как определяется КВС

Максимальные базовые ставки и коэффициенты, действующие с 9 января этого года, определены в Указании Банка России № 5000-У от 4 декабря 2018 г. Ранее коэффициент для ОСАГО всегда был повышающим. Теперь это не так. Среди основных критериев, которые изменились по сравнению с прошлыми годами, можно назвать такие:

Подробные данные сведены в простую таблицу. По вертикали — возраст застрахованного, по горизонтали — его водительский стаж.

Источник

Коэффициент возраста и стажа в полисе ОСАГО

Сегодня в России функционирует огромное количество компаний, оказывающих услуги по обязательному страхованию гражданской ответственности для владельцев автомобилей. Такие организации работают в согласии с разделом текущего законодательства страны, работая по строгим регламентам. Согласно установленным правилам, компании-страховщики могут устанавливать стоимость полиса в пределах ценового коридора. На итоговый чек услуги влияют показатели, в число которых входит коэффициент возраста и стажа водителей, называемый КВС ОСАГО.

Коэффициент возраста и стажа в ОСАГО

В соответствии с текущим законодательством, стоимость оформления страхового свидетельства зависит от двух главных величин – базовой ставки и повышающих или понижающих коэффициентов. Параметры, влияющие на стоимость полиса, отражают вероятность наступления рискового, страхового случая.

Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – это параметр, способный сильно повысить или занизить цену, отдаваемую владельцем машины за оформление страхового свидетельства. Стаж, начисляемый со дня выдачи прав на управления ТС, играет огромную роль при получении бумаг. Такое положение дел установлено из-за фактора риска – молодые и неопытные водители попадают в аварии намного чаще профессионалов.

В случае выдачи страховки новичкам, коэффициент будет увеличивать стоимость свидетельства. Если полис оформляется на человека с большим стажем, то показатель КВС наоборот, будет «играть» на уменьшение.

Самый дорогой полис ОСАГО выдается молодым водителям, находящимся в возрасте до 21 года, общий стаж которых не превышает 365 календарных дней. При таких параметрах показатель КВС составит число 1,93. В том случае если страховку оформляет водитель в возрасте 59 лет, с большим общим стажем, коэффициент преобразуется в цифру 0,9.

Таблица КВС по ОСАГО на 2021 год

С начала 2021 года в России вступают в силу поправки, внесенные правительством в регламенты страхового законодательства. Предложенные изменения касаются таблицы коэффициента возраста и стажа. В соответствии с новым регламентом, перечень возможных характеристических параметров для каждого водителя был расширен на целых 8 разделов. Просмотреть полную таблицу КВС по ОСАГО на 2021 год можно на картинке, расположенной чуть ниже данного раздела. Актуальность таблицы подтверждается информацией, опубликованной на официальном сайте ведомства. На данном портале также подробно рассказывается о том, что такое КВС в ОСАГО.

Изменения, внесенные правительством в страховое законодательство страны, не коснулись самих принципов вычисления стоимости полиса. На цену свидетельства ОСАГО по-прежнему влияют показатели, перемножаемые на величину базового тарифа. При этом компании-страховщики, согласно закону, не имеют прав на варьирование представленных в законе величин. Единственное изменение, доступное для внесения со стороны организаций – выбор базового тарифа. Однако даже здесь правительством был установлен ценовой коридор, за пределы которого не может выходить ни одна страховая компания.

Параметры расчета КВС по ОСАГО, в случае использования в адрес юридических лиц, увеличиваются в 1,8 раз. Также, по закону, иностранные граждане, получающие права в России, считаются водителями с нулевым стажем за рулем.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО с КВС?

Правила вычисления полиса ОСАГО подробно отражены в страховом законодательстве Российской Федерации. На ценовой размер соответствующего свидетельства влияет базовый тариф, выбранный компанией-страховщиком, а также ряд повышающих или понижающих коэффициентов.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, в том числе и с учетом показателя КВС, водители пользуются следующей инструкцией:

После выяснения точного показателя всех нужных параметров, водитель должен перемножить базовый коэффициент на все уточненные показатели. Итоговая сумма будет отражать стоимость страхового свидетельства ОСАГО для конкретного гражданина России.

КВС при неограниченной страховке

Неограниченное страховое свидетельство – это документ, допускающий до нахождения за рулем автомобиля любых лиц, обладающих водительскими правами соответствующей категории.

Задействование подобной структуры полиса ОСАГО полезно для таких категорий лиц:

Рассчитать КВС при неограниченной страховке чрезвычайно просто. В соответствии с текущим разделом нужного законодательства, данный параметр превращается в фиксированную величину, равную 1. Вследствие подобного положения дел, можно сделать вывод о том, что при оформлении неограниченной страховки, стоимость ее расчета будет основана на наивысших коэффициентах.

Советы

Вычисление стоимости полиса ОСАГО с учетом КВС – достаточно простое занятие, которое, однако, обладает своим набором подводных камней.

Каждому водителю, собирающемуся заняться подготовкой подобного свидетельства, следует познакомиться с перечнем определенных нюансов:

Наиболее простой способ расчета КВС в ОСАГО – это специализированный онлайн-калькулятор. Особая программа учитывает все параметры, в результате чего водитель получает наиболее правильную итоговую цифру.

Источник

Что такое коэффициент КВС в ОСАГО и как его рассчитать по таблице

Стоимость полиса ОСАГО, обязательного для всех автовладельцев, складывается из базового тарифа и повышающих или понижающих коэффициентов. Один из важнейших — КВС (коэффициент возраст-стаж).

Что такое коэффициент возраста и стажа в ОСАГО

КВС учитывает одновременно возраст и стаж водителя. Чем старше человек и чем больше водительский стаж, тем ниже значение. Дороже всего страховка обойдется молодым водителям с минимальным опытом. Возрастные опытные водители могут оформить страховку со скидкой. КВС относится к индивидуальным коэффициентам, на значение которых водитель транспортного средства повлиять не может.

Стаж учитывается с даты получения водительского удостоверения. Если права есть, но человек не водит автомобиль, стаж все равно идет.

С 5 сентября 2020 действуют обновленные коэффициенты для расчета стоимости полиса (в №40-ФЗ «Об ОСАГО» внесены соответствующие изменения). Это второй этап отраслевой реформы в рамках индивидуализации автогражданского страхования. КВС теперь подразумевает 8 градаций по возрасту и 8 по стажу и 58 вариантов значений. На 6% подорожала страховка для молодых водителей с маленьким стажем, на 7% подешевела для возрастных опытных.

Вступили в силу следующие изменения:

Если согласно полису ОСАГО к управлению транспортным средством допущены несколько человек, то при расчете стоимости страховки учитывается КВС каждого и применяется максимальное значение (по минимальному стажу и возрасту). Например, в списке водителей 3 человека: 18 лет с нулевым стажем, 35 лет со стажем 5 лет и 55 лет со стажем 30 лет. Из трех КВС (1,93, 0,96 и 0,93) используется максимальный.

Таблица КВС по ОСАГО на 2021 год

Актуальные значения КВС:

КВС оказывает существенное влияние на стоимость страхового полиса. При низких значениях коэффициентов КВС и КБМ (бонус-малус, безаварийности) оформить полис можно по минимальной цене для конкретного региона.

Как рассчитывается стоимость страховки с КВС

Доступны 2 способа самостоятельного расчета цены ОСАГО — вручную в онлайн-калькуляторе.

Ручной расчет

С 5 сентября 2020 отменены два коэффициента: нарушений условий страхование (например, оставление места ДТП) и управления автомобилем с прицепом. Планируют отменить коэффициент мощности и региональный. На сегодня формула для расчета стоимости полиса выглядит так:

Цена = базовая ставка х КТхКБМхКВСхКОхКМхКС

Условные обозначения коэффициентов:

Самостоятельно рассчитать стаж легко (исчисляется с момента выдачи первого водительского удостоверения). На оборотной стороне документа указана дата открытия каждой категории.

Водительский стаж считается непрерывно. Периоды лишения прав и простоя автомобиля не вычитаются. Если в водительском удостоверении открыта категория транспорта, которым водитель не пользуется, начисление стажа не прерывается.

Рассмотрим расчет стоимости полиса ОСАГО вручную на примере. Исходные данные:

Цена ОСАГО с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 8112 руб.

Цена ОСАГО с учетом максимальной базовой ставки = 5436 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 17847 руб.

Страховым компаниям законодательно разрешили устанавливать базовый тариф в пределах установленного коридора и дополнительно использовать собственные индивидуальные факторы. Система расчетов утратила стандартизированный характер. Поэтому расчет вручную — ненадежный способ, стоимость полиса получится ориентировочная.

Калькулятор ОСАГО

По закону каждая страховая компания обязана размещать на официальном сайте калькулятор для расчета стоимости полиса ОСАГО. Форма у каждого страховщика своя, но информацию необходимо указать одну и ту же:

Если произошла замена водительского удостоверения, то при расчете целесообразно указать номер старых прав для корректного расчета КБМ.

Калькуляторы для расчета ОСАГО также представлены на профильных сайтах и сервисах-агрегаторах.

Как определяется КВС при неограниченной страховке

При оформлении полиса ОСАГО без ограничений КВС приравнивается к 1. Но одновременно применяется коэффициент ограничения использования 1,87.

Для молодых водителей с минимальным стажем выгоднее оформить неограниченную страховку ОСАГО. КВС вместо 1,93 или 1,90 станет 1,87.

Полезные советы

Если страховщик отказывает в продаже ОСАГО из-за высокого коэффициента КВС (велик риск убытков из-за неопытности водителя), то целесообразно подать жалобу в ЦБ РФ, РСА и Прокуратуру. Действия страховщика в данном случае незаконны.

Водителям, использующим на территории РФ иностранные права, целесообразно получить российский аналог (страховка обойдется дешевле, к учету примут весь стаж). Например, водитель 36 лет со стажем 10 лет из Азербайджана желает купить ОСАГО в РФ. С иностранным водительским удостоверением КВС составит 1,61, после получения российского — 0,95.

При оформлении полиса ОСАГО полезно обратить внимание на следующие моменты:

Источник

Что такое КВС в ОСАГО: расчет коэффициента по таблице 2021 года

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовой ставки и системы коэффициентов, разработанных ЦБ РФ. Их величины зависит от индивидуальных характеристик конкретного водителя и нюансов дорожной ситуации в конкретном регионе. Существенно увеличить или уменьшить стоимость страховки может коэффициент возраст-стаж. Молодым людям с нулевым или минимальным стажем вождения придется заплатить почти в 2 раза больше, чем взрослым людям с длительным водительским стажем. Страхователь повлиять на величину КВС ОСАГО не может.

Что такое коэффициент возраста и стажа в ОСАГО

Коэффициент одновременно принимает во внимание возраст и стаж. Считается, что чем взрослее и опытнее водитель, тем ниже вероятность попадания в ДТП по собственной вине. И за это положена скидка (максимум 10%). Риск стать виновником ДТП у молодых неопытных водителей намного выше. Максимальная надбавка к стоимости полиса составляет 93%.

Водительский стаж исчисляется с даты выдачи прав. Если человек не водит автомобиль при наличии водительских прав или не используется одна из открытых категорий, то стаж не прерывается. Лишения прав не ведет к перерывам при подсчете стажа.

С 5.09.2020 система расчета КВС претерпела существенные изменения:

Таблица КВС по ОСАГО на 2021 год

В сентябре 2020 года таблица КВС обновлена. Увеличено количество градаций по возрасту и накопленному стажу (стало 58 вариаций). Для опытных водителей стоимость полиса снизилась на 7%, для молодых без опыта выросла на 6%.

Как рассчитывается стоимость

Расчет возможен двумя способами — в специальном онлайн-калькуляторе или вручную по формуле. Самая дешевая страховка выйдет для взрослых водителей с большим безаварийным стажем.

Ручной расчет

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по формуле = базовая ставка х КТхКБМхКВСхКОхКМхКС

Расшифровка условных обозначений коэффициентов:

Если в полис планируют вписать несколько водителей, то для расчета цены берется самое высокое значение КВС. Разберем на примере. К управлению легковым автомобилем с двигателем 106 л. с. (КМ = 1,2) допущены 2 водителя (возраст 35, стаж 10 лет и возраст 55, стаж 20 лет) с безаварийной ездой (КБМ = 0,95). Из двух КВС (0,95 и 0,93) выбираем первый вариант. Территория преимущественного использования машины — Мурманск (КТ = 2,1). Полис оформляется на год (КС = 1), страховка ограниченная (КО = 1).

Стоимость полиса при минимальной базовой ставке = 2471Х2,1Х0,95Х0,95Х1Х1,2Х1 = 5619 руб.

Стоимость полиса при максимальной базовой ставке = 5436Х2,1Х0,95Х0,95Х1Х1,2Х1 = 12363 руб.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Каждая страховая компания обязана предоставить действующим и потенциальным клиентам возможность оформить электронное ОСАГО. На официальных сайтах страховщиков представлены специальные калькуляторы для расчета цены полиса. Визуальное оформления может отличаться, но суть одна.

Для расчета требуется указать следующие данные:

Если в течение года получены новые права, то при расчете важно проверить правильность применения КБМ (накопленная за безаварийное вождение скидка не должна обнулиться).

Если делать расчет в личном кабинете на сайте страховщика, то он сохраняется. В большинстве случаев необходима авторизация на сайте. Калькуляторы также представлены на сайтах-агрегаторах, на сайте РСА и на профильных ресурсах. На них можно обойтись без регистрации, но расчет не всегда точный. Зато можно сравнить стоимость полиса у разных страховщиков.

Как определяется КВС при неограниченной страховке

Существует два варианта определения КВС:

Полезные советы

В некоторых случаях приобрести полис без ограничений выгоднее, чем покупать ограниченную страховку и вписывать в нее молодого водителя с нулевым или минимальным стажем. Это касается водителей младше 21 года со стажем максимум 1 год. Вместо КВС 1,93 и 1,90 будет использовано значение 1,87. Но следует помнить, что в данном случае не будет накапливать скидка за безаварийное вождение (КБМ при неограниченной страховке рассчитывается только для собственника).

Иностранным водителям, планирующим долго находиться на территории РФ и садиться за руль автомобиля, целесообразно оформить водительское удостоверение российского образца. Это позволит снизить стоимость страховки, поскольку будет учтен водительский стаж, накопленный на родине. Рассмотрим на примере: водитель из Узбекистана 55 лет со стажем 25 лет хочет купить полис ОСАГО. При использовании иностранных прав КВС = 1,58. После получения российских прав он снизится до 0,93. Для получение прав необходимо обратиться в отделение ГИБДД по месту регистрации.

При внесении изменений в действующий страховой договор, касающихся списка допущенных к управлению лиц, КВС пересчитывается. Придется доплатить, если в перечень водителей включат людей моложе и с меньшим водительским стажем. И если осуществляется переход на полис без ограничений. Внести необходимые изменения можно самостоятельно в личном кабинете на сайте страховщика. Также можно обратиться в ближайший офис страховой компании или вызвать агента на дом. Важно отслеживать правильность применения КБМ, чтобы не потерять скидку за безаварийное вождение.

Если исключаются молодые неопытные водители, то страховка обойдется дешевле. Если наоборот добавляются, то итоговая цена вырастет. В данном случае также необходимо отслеживать расчет КБМ.

Все коэффициенты, использованные при расчете стоимости полиса, отображаются в пункте №7. Легко проверить из чего сложилась итоговая цена и проверить правильность применения КБМ.

Источник

Что такое КВС в ОСАГО

В 2021 году продолжат применяться страховые тарифы ОСАГО, установленные Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У (далее — Указания № 5515-У). Предусмотренные им расчетные коэффициенты и порядок их применения сориентированы на такое определение стоимости ОСАГО, чтобы каждый водитель платил сам за себя, а применяемый тариф являлся справедливым и индивидуальным для каждого автовладельца. Основными коэффициентами для определения цены полиса стали КБМ и КВС ОСАГО.

Как расшифровывается КВС

В деловом обороте страховых компаний коэффициент КВС, регулирующий стоимость ОСАГО в зависимости от навыков ЛДУ (лиц, допущенных к управлению транспортным средством), имеет краткую формулировку «коэффициент возраст-стаж» или просто «КВС». Страховщики относят его к числу важных поправочных значений, влияющих на стоимость автостраховки, поэтому КВС применяется уже с первого дня внедрения ОСАГО в отечественную практику (см. пост. Правительства РФ от 07.05.2003 № 264).

Как следует из его названия, коэффициент КВС регулирует стоимость автострахования в зависимости от степени рисков, возникающих при управлении транспортом более или менее опытными водителями.

Например, для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа (возраст 16—21 лет, стаж равен нулю) коэффициент установлен как 1,93. Для наименее рискованного сочетания (старше 59 лет со стажем более 14 лет) коэффициент будет фактически в два раза меньше — 0,90. Это означает, что опытный водитель может рассчитывать на скидку от базового тарифа, что приводит к удешевлению полиса (до 540 руб.).

Такая вариативность значений позволяет сделать стоимость ОСАГО более индивидуальной, например, создает льготные условия для лиц пенсионного возраста.

Что такое КВС в полисе ОСАГО

КВС применяется для расчета стоимости полиса ОСАГО, предусматривающего ограничение количества ЛДУ только теми водителями, которые указаны страхователем. Если в договоре ОСАГО указано более одного лица, допущенного к управлению автомобилем, в расчете стоимости такого полиса применяется максимальный КВС из тех, какие определенны по каждому ЛДУ.

Для этого коэффициент КВС предусматривает гибкую систему определения соотношений «возраст-стаж» с детальной градацией (58 ступеней). Для опытных водителей старшего возраста КВС имеет более низкие значения, а для молодых и неопытных — повышенные.

Такой подход приводит к тому, что стоимость полиса для каждого водителя будет разной, несмотря на единый размер базовой ставки ОСАГО. По замыслу Банка России применение коэффициента КВС в полисе ОСАГО позволяет осуществить более дифференцированный подход к установлению тарифов и делает систему ОСАГО более справедливой.

Однако, есть и исключения. Например, в целях расчета КВС ОСАГО для иностранцев (водителей с иностранными правами), их водительский стаж принимается равным нулю (примечания к ч. 5 Приложения 2 Указаний № 5515-У).

Как узнать и рассчитать КВС

Чтобы узнать свой КВС ОСАГО, необходимо воспользоваться таблицей, в которой отражена зависимость между возрастом/стажем и коэффициентом. Она содержится в ч. 5 Приложения 2 Указаний № 5515-У.

Определить КВС с помощью этой таблицы достаточно просто, т. к. ее данные постоянны и не содержат изменяющихся переменных или рассчитываемых величин. Просто нужно выбрать графу, соответствующую возрасту и стажу вождения, и получить искомый КВС.

Показатели таблицы говорят о том, что больше всех за страховку заплатят водители младше 22-х лет со стажем вождения менее 2-х лет, а меньше всех — водители старше 59 со стажем более 10 лет. Градации КВС показывают, что он не имеет верхнего порога по возрасту (конечно, при положительном решении медкомиссии), причем сам коэффициент существенно понижается с приобретением человеком определенного стажа.

Например, 22-летний водитель без стажа имеет КВС 1,79, однако если он в этом возрасте имеет водительский стаж от 7 до 9 лет, КВС значительно снижается — до 1,06.

Таким образом, из анализа таблицы КВС ОСАГО можно сделать вывод о том, что чем раньше гражданин получает водительские права, тем больший стаж он будет иметь на момент заключения договора обязательного автострахования и тем дешевле обойдется ему полис ОСАГО.

Как рассчитать КВС ОСАГО в особых случаях

В некоторых случаях коэффициент КВС необходимо корректировать, например:

Несмотря на то что статистика ДТП не подтверждает факта преобладающего числа аварий с участием молодых водителей, к сожалению, они вынуждены платить за ОСАГО дороже (в среднем на 20 процентов).

Еще одной особенностью определения КВС ОСАГО является следующее. Для определения стажа вождения используется дата получения страхователем (а также ЛДУ) водительского удостоверения на управление транспортом соответствующей категории. В том случае, если права для разных категорий не были получены одновременно, КВС для полиса ОСАГО придется рассчитывать по отдельности.

Источник