Что такое кредит простыми словами для детей

Как рассказать детям что такое кредит?

Что такое кредит для дошкольника?

Чем меньше ребенок, тем проще должно быть объяснение что такое кредит. С ребенком, который слишком мал для понимания вопросов процентной ставки, а, возможно, еще и счета не знает, о вопросах долгов можно поговорить с помощью игрушки. Ведь дети часто одалживают игрушки кому-то. И для них кредит может выглядеть как возможность и сохранить отношения с другом, попросившим машинку поиграть, и как возможность что-то получить дополнительно. Сын уже несколько дней играет с позаимствованным автоматом? Попробуйте объяснить, что теперь владельцу автомата нужно будет вернуть и саму игрушку, и, скажем, пару конфет. Или дать поиграть какой-то своей вещью.

Когда ребенок начинает посещать школу, он автоматически знакомится и со счетом, и с понятием денег. Кто-то сам оплачивает транспорт, кому-то выдают на завтраки. Так или иначе, у него формируется понятие того, что за эти бумажки-монетки можно что-то получить. На этом этапе уже можно переносить объяснение сути кредитования в плоскость денег.

Конечно, все тоже должно быть просто. Скажем, в магазине ваш ребенок что-то присмотрел, но собственные, пусть и небольшие средства, оставил дома. Вы можете ему одолжить энную сумму, акцентировав, что вернуть он должен будет немного больше. Да, конечно плата вам за услугу будет символической – главное, чтобы чадо не просто уяснило, что такое кредит, но и оценило, что за собственные средства покупка будет всегда более дешевой.

Подростковый возраст

Годам к 15 ваш ребенок уже должен понимать откуда у родителей берутся деньги и почему они не покупают все, что захочется, раз уж при отсутствии денег можно взять кредит. Понимание возвратности и платности заемных средств – это один из залогов финансового здоровья. Но и это не все. Человеку в подростковом возрасте сложно объяснить, что нужно экономить, когда очень хочется новый гаджет, интернет, онлайн-игрушку, как у половины класса, и крайне модную футболку. При этом стоимость таких вещей нередко превышает размер карманных денег, которые вы даете своему чаду.

Выдайте ему кредит. Почти настоящий, с процентами, который он будет возвращать вам из своих кредитных денег. При этом его «платежи» рассчитайте таким образом, чтобы у него был выбор – отдавать вам минимально оговоренную часть своих средств, остальное тратя по своему усмотрению, или же какое-то время отказывать себе в удовольствиях, но вернуть вам деньги раньше времени и хорошо на этом сэкономить. Пара таких практических занятий позволит ребенку усвоить всю положительность быстрых расчетов с кредиторами.

Некоторые финансовые консультанты, кстати, полагают, что только подобными разговорами и примерами, ограничивать финансовое воспитание детей не стоит. Так, учитывая расцвет безналичных расчетов, при необходимости можно даже открыть ребенку банковскую карту – разумеется, когда он будет к этому готов, со всеми предосторожностями.

Источник

Кредит — что это такое, виды, функции кредита

Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.

Кредит — что это такое простыми словами

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Формы кредита

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

Поиск кредита

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Источник

Конспект занятия по финансовой грамотности «Кредит»

Тема: «Кредит»

Цель: повысить уровень теоретических знаний и базовых навыков в области дистанционного банковского обслуживания, сформировать знания обучающихся о необходимости его использования в повседневной жизни.

образовательная: познакомить с особенностями кредитов для частных лиц и их целевым предназначением;

развивающая: способствовать развитию экономического мышления;

воспитательная: воспитывать потребность к активизации мыслительной деятельности, творческому поиску, ответственно принимать решения.

Оборудование: мультимедийное оборудование, тематическая презентация.

Форма проведения: беседа-диалог.

Ход занятия.

Педагог: Здравствуйте, ребята! Сегодняшнее наше занятие я начну с высказывания Р. Фроста,американского писателя и поэта:

— В чём смысл этой фразы? (Ответы детей).

Финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Тема сегодняшнего занятия «Кредит».

На сегодняшнем занятии мы будем рассматривать кредит для частных лиц. Он бывает нецелевой и целевой.

Целевой кредит бывает: образовательным, автокредитом и жилищным.

Отдельным видом кредитования является кредитование посредством кредитной карты. Отличительной чертой данного вида кредитования является высокая процентная ставка по кредиту и то, что денежными средства-ми, предоставленными банком в определённом размере, можно воспользоваться неоднократно.

Правами, обладающими выдавать кредит являются:

• микрофинансовая организация;

• кредитный потребительский кооператив (КПК);

Но помните, что прежде чем обращаться в подобные организации необходимо проверить наличие (МФО) лицензии или свидетельства Банка России на сайте cbr.ru.

Необходимо всегда рассчитывать процент и то, какую сумму вам придётся вернуть, взяв кредит.

Пример: Иван взял в микрофинансовой организации кредит в размере 10000 рублей до зарплаты под процентную ставку 2 % в день. Срок 5 дней. Какую сумму должен вернуть Иван?

Решение: в микрофинансовыхорганизациях процент начисляется по методу простого процента:

P1=P+(P i100) n, где P— сумма кредита; i— процентная ставка; n— коли-чество дней.

В данном случае получается,что: P1=10000+(10000 2100) 5=11000 рублей.

Ответ: Ивану необходимо через 5 дней вернуть11000 рублей.

Это должен знать каждый:

• сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких меся-цев до нескольких лет;

• возраст, при котором можно оформлять кредит колеблется от 18 до 70 лет (в зависимости от банка);

• обязательно нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.).

Необходимые документы при оформления кредита:

• поручительство (если необходимо);

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• справку с места постоянной работы;

• документы о наличии имущества в собственности (в случае необходимости).

При оформлении кредитного договора необходимо обратить внимание на ПСК в правом верхнем углу в квадратной рамке, отсутствие мелкого шрифта составлен в виде таблицы. Так же необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора: сумма, валюта, срок возврата, комиссия, процентная ставка.

При выдаче кредитов банки и МФО рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН). При расчете ПНД кредиторы делят сумму среднемесячных платежей заёмщика на его среднемесячный доход. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким. Кредитор вправе самостоятельно решать, одобрять кредит клиенту с высоким уровнем ПДН или нет.

Банк при осуществлении кредитования, требует от заемщика выплачивать в установленный срок суммы, установленные для ежемесячных платежей, а также по процентам, начисленным за месяц.

Предельный размер процента не должен превышать 1,5-кратного раз-мера суммы займа.

График платежей содержит:

• суммы очередных платежей;

• структуру и остаток долга;

• в графике отражены все предстоящие платежи по кредиту.

История исполнения принятых на себя обязательств по кредитам и займам хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Свою кредитную историю можно получить два раза в год бесплатно, обратившись в Цен-тральный каталог кредитных историй.

В кредитном договоре предусмотрены санкции на тот случай, если заёмщик нарушает взятые на себя обязательства. Штраф не может быть определён суммой и быть больше 20% годовых (если проценты продолжают начисляться) и 0,1% в день (если проценты не начисляются).

Неисполнение обязательств по кредитному договору может быть урегулировано в досудебном или судебном порядке.

Зачастую банки обращаются к коллекторским агентствам в случае неуплаты заёмщиком долгов.

— Что нового вы узнали? Какая информация для вас была очень полезной и в дальнейшем пригодится вам в жизни? (Ответы детей).

Наше занятие окончено. Удачи вам.

Источник

Как объяснить детям, что такое кредит?

Дело в том, что многие родители объясняют своим детям, что такое деньги и как их тяжело заработать только тогда, когда они достигают совершеннолетнего возраста. Но многие разговоры заканчиваются, увы, тем, что ребенок не понимая, все равно настаивает на карманных денежных средствах.

Но и родители не настаивают на продолжении темы, а особенно не посвящают детей в кредиты, так как на их взгляд эта тема для них еще слишком сложная. Многие психологи и финансовые консультанты считают данный подход неверным, поэтому рекомендуют объяснять, как можно раньше ребенку, что такое деньги и денежные средства, взятые в кредит.

Как объяснить ребенку дошкольного возраста, что такое кредит?

Согласитесь, чем меньше ребенку лет, тем быстрей он все впитывает как губка. Поэтому чем раньше вы объясните своему чаду, что такое кредит, тем быстрей он поймет. Вот, например, ребенок, естественно не ходя в школу, не умеет считать и не понимает, что такое процентная ставка, но, тем не менее, вы ему все сможете объяснить, используя игрушки. Наверное, вы замечали, что детям свойственно часто одалживать свои игрушки друзьям. Поэтому они могут понять, как именно выглядит кредит, и что за игрушку, которую ребенок дает поиграть он может что-то получить взамен.

Вот, к примеру, ваша дочка уже на протяжении нескольких дней играет куклой, которую ей позаимствовала подружка. Объясните ей, что теперь владелице куклы необходимо вернуть эту игрушку и в придачу дать несколько конфет. Либо дать свою вещь, а потом, объясните, что это и есть процент за то, что она пользовалась чужой вещью. Ребенок обязательно все поймет.

Как объяснить, что такое кредит ребенку, который учится в младшем классе?

Как только ребенок начинает ходить в учебное заведение, он начинает понимать, что такое счет и деньги. Некоторые дети сами платят за транспортные средства, некоторым выдаются деньги на завтрак, в любом случае у ребенка начинает формироваться понятие, что за данные бумажные листы, дается что-то взамен. На данном этапе ребенку уже можно объяснить, что такое деньги в кредит.

Но объяснения также должны быть простыми. Вот допустим, вы пришли в магазин и ребенку, что-то понравилось, но свои деньги, которые он копил, но забыл дома. Можете ему занять нужную сумму, но при этом скажите, что как только вы вернетесь домой, ребенок должен будет вернуть больше денег, чем ему дали. Бесспорно, вы возьмете чисто символическую плату, но самое главное ваше чадо поймет, что такое деньги в кредит и если совершать покупку за личные денежные средства, это ему обойдется гораздо дешевле.

Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача – донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.

Статьи

Курс обмена валют

Информация

РАЗДЕЛЫ

Джин Мани © 2021 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Источник

Что такое кредит простыми словами

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Кредитование – это явление, прочно вошедшее в жизнь практически каждого современного человека.

Если и остались те, кто ни разу не брал в жизни кредит, то они, наверняка о такой возможности слушали по ТВ, из СМИ и по телефону, когда им настойчиво в СМС и звонках предлагали воспользоваться выгодным предложением.

Сегодня мы рассмотрим немного подробней алгоритм кредитования, виды кредитов, а также в чем плюсы и минусы кредитных отношений с банком.

Определение — что такое кредит

В переводе с латинского «кредит» (creditum) обозначает «заем». Это слово отражает суть процесса кредитования. Одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) денежную ссуду на определенный период времени. Заемщик обязуется выплатить кредитору взятую сумму и оговоренную комиссию (проценты) в срок, установленный кредитором.

Кредитные отношения зародились задолго до того, как появились деньги, еще во времена натурального обмена. Простой пример: один охотник добыл 10 зайцев. Другой не добыл ничего, поэтому попросил у первого отдать ему 2 штуки.

Тот соглашается на условии, что через несколько дней неудачливый сегодня охотник вернет ему 3 зайцев. Налицо простейшая схема кредитования, т.е. экономических отношений, основанных на платности и доверии.

Кредит – это экономические отношения, связанные с передачей одной стороной другой каких-либо материальных ценностей (денег, товара) при выполнении следующих условий: возвратности заемных средств в установленный срок за определенную плату.

В настоящее время под кредитованием чаще всего подразумевают отношения, связанные с выдачей займа в денежной форме (наличной или безналичной). И это логично, потому что деньги являются стоимостным эквивалентом товаров и услуг.

Важно: не стоит путать понятия «заем» и «кредит». Кредитованием могут заниматься только юридические лица, а выдавать займы правомочны как организации, так и физ. лица (кто это?).

Кредит – это предоставление денежных средств, а заем подразумевает как деньги, так и имущественные объекты. Кредит выплачивается регулярными взносами в течение определенного срока, а заем с начисленными процентами гасится единовременно.

Основные понятия кредитования

Чтобы ориентироваться в мире кредитов, нужно знать, что означают некоторые банковские термины:

Формы кредитования

Кредитование – это один из важнейших инструментов экономики любой страны мира. Кредиты могут быть нескольких форм, рассмотрим их далее.

Наглядный пример, когда государство (что это такое?) выступает в роли заемщика: выпуск облигаций государственных займов для покрытия дефицита бюджета. В этой схеме государство является заемщиком, а кредиторы – это физические или юридические лица, приобретшие облигации.

Суть данной схемы такова: государство выпускает на рынок ценных бумаг облигации на определенную сумму, их покупают физические и юридические лица.

Облигации имеют конкретный номинал и установленную процентную ставку. Спустя определенное время (утвержденное при выпуске облигаций) государство выплачивает владельцу облигаций ранее полученные от него деньги плюс проценты.

Банковский кредит

Проанализируем механизм кредитования физического лица в банковской организации:

Виды банковских кредитов

С каждым годом на кредитном рынке появляется все больше новых банковских продуктов. Это увеличивает приток новых клиентов и, следовательно, повышает доходы банков. Рассмотрим наиболее популярные в нашей стране банковские кредитные продукты.

Потребительский кредит

Потребительский – это денежный кредит для физических лиц на покупку предметов (услуг) для личного использования.

Как правило, взятые в банке потребительские кредиты расходуются на приобретение дорогостоящей бытовой техники, компьютеров, мебели, на лечение, путешествия, образование.

Возраст заемщика – от 18 лет. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Кредиты выдаются в двух вариантах: с обеспечением и без него. В качестве обеспечения может выступать залог (ипотека) недвижимости или поручительство.

Процентные ставки различаются в зависимости от условий кредитования. Давайте посмотрим, какие условия потребительского нецелевого кредита без залога и поручительства выставляют три популярных банка РФ:

Ипотечный кредит

Ипотечный – это кредитование на покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости.

Более подробно узнать об ипотеке можно из другой статьи нашего блога. Краткие сведения: ипотека – это залог, поэтому ипотечное кредитование осуществляется не только с целью покупки жилья, но и на иные цели.

Сейчас мы рассмотрим вариант ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости. Схема механизма кредитования с ипотекой:

Какие условия по ипотечному кредитованию при покупке жилья предлагают банки, ранее взятые нами для примера:

Автокредит

Суть автокредита аналогична ипотечному. Отличие – в залоге. Вместо недвижимости залогом является приобретенный заемщиком автомобиль. Как уже говорилось ранее, объект, находящийся в залоге, нельзя продать, подарить, обменять.

Автокредит является целевым банковским продуктом, т.е. купить вместо авто что-то другое невозможно. Кроме того, банки выдвигают обязательное условие: купленный автомобиль должен быть застрахован по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (добровольное страхование от всевозможных рисков).

Кредит под залог ПТС автомобиля

Кредит под ПТС (паспорт транспортного средства) – один из самых удобных вариантов займа. В качестве залогового объекта выступает не сам автомобиль, а документ, подтверждающий право на владение им. При этом во время срока пользование кредитом владелец может пользоваться своим транспортным средством. Но не продавать и не сдавать в аренду.

Другие преимущества данного типа займа:

Но перечисленные выше достоинства обеспечивают не все финансовые организации. При оформлении займа под ПТС в банке кредитор потребует документы, подтверждающие платежеспособность получателя ссуды. А также проведения им официальной оценки стоимости автомобиля, под залог которого будут выданы финансовые средства. Поэтому кредитование под залог ПТС авто в автоломбардах является более комфортным способом получения займа. Так как его оформление занимает меньше времени. Что может быть критично в различных жизненных ситуациях, когда деньги нужны срочно, а официального заработка нет или кредитная история изрядно подпорчена.

Существенный минус кредитного займа под ПТС – это меньшая сумма ссуды (которую предоставит финансовая организация) по сравнению с кредитом под залог авто. Большинство кредитных учреждений выдают физлицам суммы от 100 тыс. до 1 млн. рублей. При этом итоговое значение зависит от рыночной стоимости залогового автомобиля.

Кредитные карты

Кредитные карты – это тоже вид банковского кредитования. Суть продукта:

В качестве примера можно привести кредитные карты от Сбербанка «Золотая» и «Классическая»:

Что такое рефинансирование кредита

Процедуру рефинансирования объясним на примере, а само определение термина приведено ниже:

Допустим, у физического лица есть кредит. Он не справляется с финансовой нагрузкой ежемесячных платежей и хочет уменьшить их размеры. Для этого заемщик обращается в банк, в перечне услуг которого есть рефинансирование кредитов.

*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Банк одобряет заявку клиента, заключает с ним договор на кредитование под меньший процент, выплачивает долг клиента банку, где изначально был взят кредит. Все счастливы: клиент платит меньше, старый банк получил свои деньги, новый банк получил еще одного заемщика.

Плюсы и минусы кредитования для физических лиц

Преимущества банковских кредитов трудно переоценить:

Бесплатного сыра не бывает, поэтому нужно отдавать себе отчет и о наличии минусов банковского кредитования:

И все же решать вечные вопросы: «Быть или не быть», «Брать или не брать», каждому человеку приходится самостоятельно. Для этого нужно объективно оценить свои силы и тщательно взвесить все плюсы и минусы кредитования.

Как взять кредит в банке

Рассмотрим краткий алгоритм получения кредита:

Вот как выглядит такой калькулятор для потребительского кредита в Сбербанке:

*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Можно воспользоваться поиском лучших кредитных предложений на сайте Банки.ру (достойный ресурс).

Приведем общий список документов, которые могут потребоваться:

Некоторые банки, особенно новые, минимизируют количество документов для кредита, но это значительно увеличивает их риски. Именно поэтому кредитный процент в таких банках выше.

Краткое резюме

Кредит – это банковский продукт, предназначенный для физических и юридических лиц.

Он незаменим для развития бизнеса, лечения, образования и совершения крупных покупок. Принятие решения о кредитовании должно быть взвешенным и обдуманным. Перед тем как обращаться в банк, нужно объективно проанализировать свои возможности в плане погашения будущих долговых обязательств.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (8)

Мне не понятна ваш принцип составление дифференцированной схемы почему вы в остатке задолженности убавляете 500 000.04. И почему в ежемесячном платеже делите на 120 в первый год всё понятно но остальные годы.

Самому подсчитать кредит дело нереальное, столько подводных камней, что ни один калькулятор на справится.

Кредитование, как таковое появилось еще в Древнем Риме, только проценты там были действительно жёсткие. А вообще, кредит стараюсь никогда не брать, не люблю быть должным. И честно, не понимаю тех, кто их берет чуть ли не каждый месяц.

А меня уже задолбали эти СМС с рекламой кредитов, ещё и по имени отчеству обращаются, а я с этими банками никогда дел не имел.

Кредиты — это один из драйверов экономики, ведь производители товаров заинтересованы в быстром сбыте своей продукции, но потребитель не всегда имеет возможность приобрести нужный ему товар из-за недостатка финансов, вот тут на помощь продавцу и покупателю приходит кредит.

Сейчас до того дело дошло, что уже чуть ли не носки в кредит купить предлагают, называя это рассрочкой, но как я понимаю, это тот же кредит, только название другое.

Мне в голову пришла интересная мысль, депозит — это тоже кредит, но только наоборот, мы даём деньги банку взаймы, а он нам возвращает наши деньги с процентами.

Надо жить по средствам, тогда и кредит не понадобится, а так, считай, люди сами себя грабят, ведь возвращать приходится куда больше, чем взял.

Источник