Что такое карта мокка

Карта с авансом: что нужно знать о новом сервисе мобильного приложения Мокка

В мобильном приложении Мокка появился новый сервис — виртуальная карта с доступным авансом, которую можно выпустить онлайн. Делимся подробностями в нашем материале.

Получение аванса для покупок еще никогда не было таким простым! Чтобы стать клиентом Мокка, необходимо скачать приложение для iOS или Android и зарегистрироваться в сервисе — для этого нужен только телефон и номер паспорта. За пару секунд вы получите доступный аванс, которым сразу можно оплатить покупки.

После первой покупки в одном из магазинов-партнеров Мокка сервис автоматически увеличит доступный аванс и откроет доступ к карте Мокка. Картой можно платить в любом магазине, где принимают Visa, а также ее можно привязать к Apple Pay или Google Pay и рассчитываться везде с телефоном. Все покупки с картой Мокка оплачиваются тремя равными ежемесячными частями — для безопасности в стоимость обслуживания карты включено информирование обо всех операциях и страхование. Также в приложении возможны моментальная блокировка и разблокировка карты.

Карта выпускается прямо в мобильном приложении и дает доступ к авансу для покупок везде. «Карта Мокка удобнее, чем Revolut или Рокетбанк, так как для оплаты с ней не нужно переводить средства с другого банка. Карта Мокка привязана к авансу, и все покупки ты оплачиваешь тремя ежемесячными платежами. Более того, Мокка не требует заполнять длинных банковских анкет и бумаг или ожидать курьера с доставкой, как требуется до сих пор в традиционных банках. Все, что нужно для запуска сервиса Мокка — прямо в твоем приложении», — говорит руководитель Пользовательских сервисов Мокка Анна Кравченко.

Сервисом пользуются уже более 5.5 млн человек — Мокка представлен в 7500 онлайн- и офлайн-магазинах в 550 городах России. Среди партнеров компании: Детский мир, Lamoda, 585*Золотой, OneTwoTrip, Иль де Ботэ, Монро, Love Republic и многие другие топ-бренды и небольшие магазины.

Источник

Обзор BNPL-сервиса Мокка: аванс на покупки за 30 секунд

В сети много статей о том, как экспериментировать с кредитными картами и рассрочкой. Пришло время обратить внимание на еще одну форму финансовых услуг, известную как BNPL (Buy Now Pay Later), стремительно набирающую популярность среди молодой аудитории по всему миру.

Миллениалы и зумеры не любят брать кредиты и пользоваться кредитными картами. Сложные условия этих услуг и непрозрачная система погашения их отталкивают. Решением все чаще становятся BNPL-сервисы, позволяющие «здесь и сейчас» совершить покупку, а потом быстро оплатить ее стоимость с помощью нескольких платежей.

Одним из признанных мировых лидеров BNPL является австралийская компания Afterpay, которая всего за несколько лет привлекла миллионы пользователей с разных континентов, предложив им самый простой из возможных способов совершения покупок с отложенным платежом. Сейчас три четверти клиентов Afterpay составляют люди, родившиеся после 1981 года.

Одним из лидеров BNPL-сервисов, выросших на российской почве, является платформа Мокка.

BNPL-сервис Мокка был запущен в 2013 году. Его идея заключается в том, чтобы предоставить максимально широкому кругу покупателей возможность моментально совершить любую покупку, оплачивая ее позже равными частями по выбранному графику. Одной из основных особенностей Мокка стала ее mobile native направленность – никакого подписания бумаг, заполнения анкет и типичной банковской волокиты. Решение о предоставлении суммы на оплаты покупки принимается менее чем за 30 секунд.

Со временем функциональность платформы расширилась. Ритейлеры получили возможность применять омниканальные сценарии для формирования у клиентов единого клиентского опыта вне зависимости от того, где он делает покупки – на сайте, в приложении или магазине. Покупателям был предоставлен расширенный набор сервисов, позволяющий, помимо прочего, оплачивать с помощью Мокка не только товары, но и услуги. Сейчас ключевыми партнерами платформы являются более 7000 магазинов, среди которых Детский Мир, Lamoda, Связной, InCity, Монро, OneTwoTrip, Ile de Beauté, 585 Золотой, Адамас и др.

Чтобы оформиться в сервисе достаточно телефона и паспорта. Быстрая регистрация онлайн или в магазине партнера запускает процесс упрощенного скоринга покупателя, который в большинстве случаев заканчивается одобрением доступной суммы аванса. Мокка активно работает даже с более молодой аудиторией, которая не имеет кредитной истории в силу возраста. В расчет принимаются также средний размер покупки в конкретном магазине и дополнительная информация о смартфоне пользователя.

Сумма покупки с BNPL может достигать 150 тыс. рублей, но обычно первая покупка устанавливается на более низком уровне. Сумма доступного аванса с BNPL растет по мере того, как пользователь доказывает свою способность вовремя совершать платежи.

В качестве дополнительных услуг Мокка предлагает своим клиентам мобильное приложение, в котором доступны дополнительные скидки и акции в магазинах, а также можно выпустить виртуальную карту для покупок в любых магазинах, пополнить мобильный телефон, совершить перевод, или снять наличные путем перевода на банковскую карту, перенести даты платежа, включить дополнительные оповещения и др.

Воспользоваться BNPL-платформой Мокка может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Чтобы получить аванс, новому пользователю надо заполнить короткую анкету регистрации с персональными данными. Она состоит из минимального количества полей: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, номер телефона и адрес электронной почты. Также необходимо согласие на обработку персональных данных и отправку запроса в БКИ.

Сразу после заполнения анкеты в дело вступает алгоритм Мокка для проверки предоставленной информации и в случае положительного решения на телефон приходит уведомление о размере доступного аванса для оплаты BNPL. Можно сразу совершать покупку.

Тем, кто уже зарегистрировался в Мокка, никаких анкет заполнять не нужно. Мокка всегда доступен и действует как «револьверная линия», т.е. автоматически обновляется. Чем чаще покупатель пользуется услугой, тем больше размер доступного аванса и перечень дополнительных сервисов.

Сумму доступного BNPL всегда можно узнать в личном кабинете на сайте или при входе в мобильное приложение. В нем можно выбрать любимые онлайн-магазины или торговые точки, где оплата с Мокка будет производиться на более выгодных условиях. В большинстве магазинов-партнеров есть возможность выбрать срок погашения стоимости покупки и оплачивать ее без процентов и комиссий. Пополнение счета в Мокка можно сделать прямо в приложении с любой банковской карты или активировать автоплатеж.

В момент совершения покупки Мокка полностью оплачивает заказ, переводя деньги продавцу. Ритейлерам это выгодно, поскольку, по данным сервиса, таким образом они могут повысить конверсию трафика на 20-30% и средний чек в 2-3 раза. Покупатели же могут приобрести товары, даже когда у них нет необходимой суммы. Это может оказаться очень полезным, например, в периоды праздничных или сезонных распродаж.

По мере использования Мокка, в приложении автоматически открываются дополнительные сервисы. Одним из самых популярных является виртуальная карта Мокка VISA, с которой можно оплачивать частями вообще любые покупки. Есть возможность привязать карту Мокка к телефону и сервисам Google Pay или Apple Pay и оплачивать с этой картой как в онлайне, так и в торговых точках. Небольшие суммы можно переводить на другую карту для снятия наличных или отправки друзьям и близким.

Важный момент: условия предоставления каждого BNPL определяются в момент его получения. Это связано с тем что все магазины готовы обеспечивать BNPL без начисления каких-либо процентов. Но в большинстве случаев речь идет о простом погашении без дополнительных процентов и комиссий.

При совершении покупки с Мокка, покупатель выбирает удобный график оплаты и платформа рассчитывает сумму к оплате равными частями на протяжении нескольких месяцев. Платформа отправляет напоминания о предстоящих платежах на эл. почту или по СМС. Если нужно, можно отложить дату платежа на несколько недель и тогда не начисляются штрафы. Если, однако, в нужный день вы не внесли необходимую сумму к вашему графику добавляется штраф. Сообщение об этом отображается в личном кабинете и приложении. Информация о просрочке может быть передана в БКИ.

· Упрощенная регистрация прямо в магазинах, которая требует менее 1 минуты, и после которой сразы доступен аванс на BNPL.

· Тысячи магазинов, где можно оплатить с оплатой частями без переплаты.

Удобное мобильное приложение для управления вашим BNPL с доступными дополнительными скидками и сервисам.

· Программа лояльности, позволяющая повысить доступный аванса и доступ к дополнительных сервиса, таким как виртуальная карта VISA для оплаты частями везде.

· Прозрачность и простота внесения платежей

· Преимущества для магазинов, получающих возможность заметно повысить конверсию, средний чек и LTV клиента

· Пропущенные платежи ведут к штрафам и могут отразиться на кредитной истории.

· Сервис направлен на аудиторию, которая комфортно работает с современными технологиями — мобильное приложение, чат, self-service, эл. почта, и т.д. — это может не устраивать более пожилых клиентов, которые предпочитают общение с сотрудниками по телефону.

На российском рынке прямых аналогов Мокка на сегодняшний день нет. Однако саму концепцию BNPL начинают осваивать некоторые банки. К ближайшим альтернативам можно отнести сервис Долями от банка Тинькофф. Его бизнес-модель подразумевает, что пользователь вносит 25% стоимости покупки при оформлении заказа, а остальные три четверти последовательно гасит равными частями каждые две недели, т.е. всего до 6 недель. Этот сервис также подразумевает проведение онлайн-регистрации и скоринга без подписания договора.

В некотором смысле к конкурирующим продуктам можно отнести также кредитные карты и карты рассрочки Халва. Однако сложный процесс оформления и непрозрачные условия использования не позволяют включить их в список решений BNPL.

Источник

Виртуальная кредитная карта Рево-онлайн — онлайн заявка, условия и проценты

Российская микрофинансовая компания «Рево Технологии», более известная под брендом «Мокка», работает на рынке с 2012 года и специализируется на выдаче моментальных целевых займов. Аванс Мокка предоставляется непосредственно во время оплаты товара в офлайн или онлайн-магазине. Оформление занимает 5 минут, ответ от МФК приходит мгновенно.

Виртуальная кредитная карта Рево-Онлайн — это специальный продукт от Мокка для быстрых и безопасных онлайн-покупок в кредит.

Особенности карты

Виртуальная кредитная карта Рево-онлайн предполагает небольшой лимит (до 15000 рублей) и подходит для срочных повседневных расходов, на которые не хватает личных средств. Карточкой можно расплачиваться не только у партнеров, но и в других торговых точках. «Покупайте сейчас — платите потом» — так МФК презентует свой кредитный продукт.

Займ на карту предоставляется в рассрочку под 0%, если тратить деньги в рамках партнерской сети. В остальных случаях действует персональная процентная ставка.

Снятие наличных по этой карточке недоступно, она предназначена только для безналичной оплаты.

Виртуальная Visa не имеет физического носителя. Сразу после одобрения на телефон заемщика поступает СМС с реквизитами продукта, которые необходимо вводить при оплате товаров и услуг в торговых сервисах. Основное преимущество такой карточки — мгновенный выпуск без посещения офиса. В отличие от электронных кошельков, виртуальные карты универсальны. Они позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах по всему миру.

Условия использования

Карта Рево-Онлайн выпускается партнером «Рево Технологии» — коммерческим банком «Платина» — в категории Visa Virtual. При одобрении заявки микрофинансовая компания зачисляет на нее мгновенный займ для покупок в рассрочку.

Выпуск и обслуживание

Стоимость выпуска карточки зависит от лимита:

Следует помнить, что плата за выпуск вычитается из суммы установленного лимита. Если заемщику одобрили 5000 р., на счет зачислится 4875 р. Даже если клиент ничего не купит по карте, долг уже есть, и на него «капают» проценты.

Комиссия за обслуживание не предусмотрена.

Установленные тарифы

По виртуальной карте действуют единые для всех заемщиков тарифы:

Ограничения на использование

Кредитку разрешается использовать для оплаты любых товаров и услуг, за исключением следующих категорий:

Полный список ограничений можно уточнить на официальном сайте МФК.

Кредитные условия

Рево-Онлайн не относится к стандартным кредиткам. По сути, это обычный микрозайм, который зачисляется не на личную карточку клиента, а на виртуальную от партнера МФК. В отличие от стандартного займа, Рево-Онлайн позволяет участвовать в партнерских программах и не платить проценты за пользование деньгами.

Как и по любым другим микрофинансовым продуктам, ставка начисляется на весь займ, а не на потраченную часть, как по классическим кредиткам.

Срок действия кредитной карты Visa Virtual не превышает 62 дня и заканчивается в конце месяца, следующего после оформления. Перевыпустить ее нельзя, она закрывается окончательно. Задолженность при этом остается, и погашать ее нужно в установленные договором сроки. Клиент самостоятельно выбирает период кредитования — 3 или 6 месяцев.

Платежи осуществляются ежемесячно, по графику. Если подключена услуга СМС-информирования, Мокка предупредит заемщика о дате и размере ближайшего платежа за 3 дня.

Предоставляемый лимит

Постоянные клиенты, которые уже пользовались авансом Мокка, могут рассчитывать на лимит до 60 тыс. рублей. Доступная сумма займа отображается в личном кабинете. Одна карточка выпускается любым номиналом на выбор пользователя:

В рамках одобренного лимита разрешается оформить сразу несколько карточек. К примеру, если лимит составил 30000 р., можно выпустить 2 карты по 15000 р.

МФО вправе отказать в выдаче запрашиваемого лимита и одобрить меньшую сумму или отклонить заявку. Если заемщик вовремя погасил долг, при повторном обращении Мокка предложит максимальный размер займа.

При желании клиент может заблокировать виртуальную Визу раньше срока, позвонив на горячую линию банка «Платина» и сообщив номер телефона, к которому привязана цифровая карта. Разблокировать ее уже нельзя, но можно выпустить новую в ЛК.

После блокировки процентная ставка начисляется не на весь одобренный займ, а на потраченную часть. К примеру, если одобренный лимит составил 5000 р., а пользователь потратил только 3000 р., то после блокировки он уже не сможет воспользоваться оставшимися 2000 р. — неизрасходованные средства аннулируются, и процент на них больше не начисляется.

Беспроцентное кредитование

Период кредитования составляет 3 или 6 месяцев. Покупая товары у партнеров, можно возвращать деньги в рассрочку без переплат.

Чтобы воспользоваться рассрочкой, зайдите на сайт mokka.ru и откройте вкладку «Смотреть все магазины» — отобразится перечень партнерских компаний, в которых доступно беспроцентное кредитование. В него входят порядка 30 популярных магазинов: Lamoda, Детский мир, Иль де Ботэ, Belwest, INCITY, Baon, Адамас и другие.

К примеру, заемщик оформил виртуальную кредитку на 10000 рублей сроком на 3 месяца, и приобрел спортивную куртку на сайте Lamoda за 6000 рублей. Стоимость покупки разбивается на 3 равных части по 2000 р. После покупки в личном кабинете отображается график платежей на 3 месяца. В течение этого времени клиент может вернуть долг без процентов, если будет вносить платежи точно в срок. На оставшиеся 4000 р. применяется базовая ставка по договору.

При просрочке хотя бы на 1 день, Мокка начисляет стандартную ставку на всю сумму задолженности и применяет штрафные санкции.

Проценты и штрафы

Базовая процентная ставка определяется персонально по каждой заявке и варьируется в пределах 30-65% годовых. Проценты начисляются в следующих случаях:

Нередко клиенты Рево сталкиваются с проблемой образования задолженности при неиспользовании карточки. Долг возникает по ряду причин:

В перечисленных ситуациях долг формируется даже при условии, что клиент не совершил ни одной расходной операции по карточке.

Минимальный штраф за нарушение сроков составляет 190 р., за каждый день просрочки взимаются пени в размере 20% годовых.

Несмотря на удобство оформления и другие плюсы, продукт может существенно испортить кредитную историю. Карточку рекомендуется оформлять в одном случае — если нужно срочно купить товар в магазине, который входит в список партнеров Мокка и предоставляет беспроцентную рассрочку.

После оплаты сразу блокируйте карту, чтобы на оставшуюся сумму не начислялись проценты, и вносите платежи как минимум за 3-5 дней до расчетной даты. Если платеж опоздает, беспроцентная рассрочка уже не действует.

Дополнительные возможности

Основная услуга «Рево Технологии» — это аванс Мокка, который позволяет получать беспроцентный кредит на покупки у партнеров в течение 5 минут. Рассрочка действует в офлайн и онлайн-магазинах. В первом случае покупатель сообщает кассиру о желании приобрести товар с авансом Мокка, во втором — выбирает соответствующую опцию в сервисе оплаты.

В ЛК удобно контролировать доступную сумму. При возврате товара в магазин кредитный лимит возобновляется на сумму потраченных средств, и заемщик снова может их использовать. Возврат производится не сразу, а спустя несколько дней, когда эмитент получит подтверждение от магазина.

В рамках услуги РевоКэш предоставляется стандартный нецелевой займ на следующих условиях:

Рассрочка по займу не предусмотрена. Долг необходимо возвращать с учетом процентной ставки от 30% годовых.

Как оформить карту

Оформить карту Рево-Онлайн можно на сайте Рево Плюс. Постоянным заемщикам доступно оформление через личный кабинет Мокка. В ЛК отображаются предложения от компании, в том числе и виртуальные кредитные карты с уже одобренным лимитом.

Требования к заемщику и документы

Требования для получения кредитки минимальные:

Мокка не требует от заемщика подтверждения доходов и трудоустройства. Отказ возможен в следующих случаях:

В случае отказа следующую заявку разрешается отправить через месяц.

Оформление онлайн-заявки

Заявка на карту Рево-Онлайн оформляется в течение 3 минут без авторизации на сайте:

Через минуту на экране отобразится решение МФК. При одобрении сервис предложит выбрать номинал: 5000, 10000 или 15000.

Как получить и активировать карту

После подписания оферты (с помощью SMS-кода) заемщик получает сообщение «Займ № ХХХХ. Вам выпущена карта». В СМС будет указана сумма кредитования, номер карточки, срок действия и код CVV. Информацию о продукте можно уточнить в личном кабинете, для этого зайдите на сайт Мокка, введите номер телефона и нажмите «Получить пароль».

На личной странице доступна информация обо всех продуктах «Рево Технологии», в том числе и о виртуальной карте: реквизиты, доступный лимит, потраченная сумма и график платежей.

Активация Рево-Онлайн не требуется, одобренный лимит доступен для использования сразу после одобрения.

Как пользоваться картой

Рево-Онлайн предназначена для безналичной оплаты товаров у партнеров и в любых других магазинах, где принимают платежные средства Visa. Переводы денег на электронные кошельки, другие счета и карты не производятся.

Виртуальный «пластик» эмитирует банк Платина, поэтому блокировка возможна только через эту организацию, а не через МФК. Позвоните по телефону 8 (495) 913-86-14, сообщите номер карты и телефона, зарегистрированного в Рево. Виртуальный продукт будет мгновенно заблокирован, после чего рекомендуется проверить его статус в ЛК Мокка.

Как оплачивать покупки

С Рево-онлайн можно оплачивать покупки в любых магазинах в рамках номинала. Количество покупок в пределах денежного лимита не ограничено.

Желательно покупать товары у партнеров с беспроцентной рассрочкой, но покупки вне партнерской сети тоже разрешены.

Чтобы расплатиться за товар в интернет-магазине, выберите оплату картой, введите 16-значный номер Рево-Онлайн, срок действия и CVV-код, при необходимости укажите имя и фамилию латиницей. Оплата производится мгновенно.

Для покупок в офлайн-магазинах требуется привязать Визу к сервисам мобильных платежей Apple Pay или Google Pay.

Пополнение карты и погашение долга

Клиент вправе погашать займ равными платежами по графику или досрочно. Штрафы и комиссии за досрочный возврат не начисляются.

Чтобы закрыть долг без последствий, рекомендуется запросить справку в БКИ через месяц после оплаты. До этого момента сохраняйте квитанцию об оплате и скрин экрана.

Если подключена услуга СМС-информирования, необходимо внести комиссию за весь месяц, даже если вы закрываете карточку в начале расчетного периода.

Способы пополнения баланса:

Во избежание просрочек МФО предлагает подключить бесплатную услугу «Автоплатеж». Нужная сумма будет автоматически списываться каждый месяц с привязанной карточки клиента.

При наличии просроченной задолженности заемщик вправе перенести дату платежа еще на месяц. За услугу придется заплатить комиссию, ее размер определяется индивидуально и отображается в ЛК.

Рево-Карта не имеет физического носителя и не позволяет снимать наличные. Также нет возможности переводить средства на другие счета физических и юридических лиц. Для получения наличных компания предлагает услугу РевоКэш. Займ зачисляется мгновенно на картсчет заемщика и сразу доступен для обналичивания.

Личный кабинет и мобильное приложение

После регистрации на сайте заемщик может выполнять в ЛК следующие операции:

Для авторизации в мобильном сервисе используются те же логин и пароль, что и для ЛК на сайте. Приложение совместимо с любыми устройствами на базе Android и iOS.

Преимущества и недостатки

Основным недостатком займа Рево клиенты считают неэффективную систему клиентской поддержки. В компании Мокка нет круглосуточного контакт-центра. Чтобы получить консультацию, пользователям приходится задавать вопросы по электронной почте или в чате, где дают стандартные ответы и не помогают решить срочные проблемы.

Источник