Что такое карманные расходы

Карманные деньги: зачем, когда и сколько давать

Карманные деньги: зачем, когда и сколько давать?

Карманные деньги (или деньги на карманные расходы) — это финансовые средства, которые родители выдают своим детям регулярно в свободное пользование, как правило, с целью воспитания финансовой грамотности. Важная оговорка: деньги на проезд, питание и на прочие обязательные расходы карманными не являются. Речь идёт только о финансах, которыми ребёнок может распоряжаться по своему усмотрению.

Нужно ли давать карманные деньги детям?

В Европе практика давать детям карманные деньги давно является общепринятой. К примеру, в Великобритании их получают 84% детей, во Франции — 72%, а в Германии — 57%.
В России 74% родителей поддерживает идею выделять своему ребёнку сумму на его личные расходы, а 26% — высказывается против.

Нужно ли давать детям карманные деньги?

Решение, давать ли детям деньги на карманные расходы, каждая семья принимает самостоятельно, исходя из своего бюджета. Рассмотрим наиболее частые родительские аргументы в пользу карманных денег и против них:

Ошибки родителей в финансовом воспитании детей

Как видим, аргументов в пользу карманных денег больше. И большинство современных психологов с ними согласны: карманные деньги являются действенным инструментом в воспитании финансовой грамотности. Родительские опасения же в графе «против» сбываются не по вине карманных денег самих по себе, а только в том случае, если взрослые совершают ошибки при финансовом воспитании своего ребёнка:

С какого возраста давать карманные деньги?

С какого возраста давать ребёнку карманные деньги

Карманные деньги можно давать детям с 6-7 лет.

Психологи утверждают, что до 4-5 лет дети не воспринимают деньги как всеобщий эквивалент — для них понятнее бартерная система: например, обмен одной игрушки на другую. В этом возрасте нужно рассказывать ребёнку о деньгах: зачем они нужны и откуда берутся.

Дошкольнику, начиная с 5-6 лет, можно организовать копилку, в которой он будет собирать деньги, например, на покупку игрушки. В неё взрослые будут складывать завалявшуюся в карманах мелочь, а ребёнок при поддержке родителей будет учиться её считать, отрабатывая тем самым базовые навыки арифметики. Когда нужная сумма накопится, важно обязательно пойти вместе в магазин и купить желаемое — так первый детский опыт с финансами окажется положительным.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, ребёнок может совершать покупки только с 6-ти лет. Примерно в этом же возрасте дети идут в школу, где им могут понадобиться деньги на перекус или на другие непредвиденные расходы. Именно с 6-7 лет психологи рекомендуют давать детям небольшие денежные суммы. В этот период дети всё больше жаждут самостоятельности: стремятся пойти в школу без родительского сопровождения, расплатиться за кассой вместо взрослого. Владение карманными деньгами позволит ребёнку ощутить такую самостоятельность в полной мере.

Когда давать карманные деньги ребёнку

Если вы сомневаетесь, что вашему ребёнку пора иметь свои деньги, помогут 2 критерия:

Наличные или карта?

Деньги на карманные расходы: наличные или по карте?

Ребёнку можно давать деньги наличными — видя их, трогая, он быстрее будет к ним привыкать, разовьёт моторику и математические навыки. А можно и оформить банковскую карту. У детей с 6-ти лет и старше она прикрепляется к родительскому счёту, благодаря чему вы сможете видеть траты своего чада. Начиная с 14 лет, ребёнок с согласия родителей может оформить и собственную банковскую карту. Сегодня, когда виртуальные деньги заменяют «живые», уметь осуществлять безналичный расчёт — тоже важный навык.

Однако, прежде чем вручить своему ребёнку карту, расскажите о базовых правилах финансовой безопасности. Например, он должен знать, что нельзя никому рассказывать свой пин-код, что снимать деньги можно только в отделениях банков. Особенно важно предостеречь от бездумных покупок в интернете.

Но не переусердствуйте с контролем и нравоучениями! Ребёнку важно чувствовать, что это его личные деньги.

Сколько давать карманных денег?

Мнения на этот счёт разнятся. Согласно исследованию «Росгосстрах банка», большинство россиян считает, что 250 р. — наиболее оптимальный недельный бюджет для ребёнка. 19% российских родителей назвали сумму от 250 р. до 500 р., а 12% дают более 1000 рублей. Такое исследование, конечно, имеет множество погрешностей: немалую роль играет и достаток в семье, и город, в котором проводился опрос (столица или регионы).

Источник

Карманные расходы: когда и сколько денег давать ребёнку

Дети хотят иметь свои деньги, но зачастую, сколько ни давай, им будет мало. А всё потому, что дети не умеют планировать свои траты. Поговорим о том, стоит ли вообще давать деньги на карманные расходы и как научить ребёнка ими распоряжаться с умом.

Как и когда начинать разговор о деньгах

Ценность и значение денег дети постигают постепенно. Даже если родители специально не учат финансовой грамотности, малыши наблюдают за взрослыми, слушают разговоры. Так неосознанно формируются установки. Например: «деньги даются огромным трудом», «деньги грязные», «невозможно честно заработать большие суммы», «нужно тратить не задумываясь — живём один раз». Чтобы дети разумно относились к деньгам, стоит обсуждать с ними доходы, покупки и выплаты по кредиту.

Детям младшего возраста полезно объяснять, что и почему вы покупаете, рассказывать о качестве продуктов и товаров. Если вы откладываете деньги на крупные покупки или отдых, об этом тоже нужно говорить. Беседы об образовании, карьере, предпринимательстве и уровне зарплат стоит вести заблаговременно. Постепенно к школьному возрасту у ребёнка наберётся багаж знаний о природе и ценности денег, о связи труда, инвестиций и доходов.

Сколько и в каком возрасте давать

Давать деньги на карманные расходы можно с младшего школьного возраста. Согласно Гражданскому кодексу дети с 6 лет могут совершать мелкие покупки. Им можно, например, выйти в ближайший магазин за хлебом, молоком и сладостями. С дошколятами лучше ходить за покупками вместе: обсуждать товары, высчитывать стоимость и сдачу, которую должен выдать кассир.

Младшеклассникам стоит выдавать деньги регулярно, например, раз в день или раз в неделю, но не реже. Чтобы определить сумму карманных денег, нужно понять, на что ребёнок их будет тратить. Деньги на проезд и школьный обед нельзя считать карманными, ведь это обязательные расходы. Своими деньгами ребёнок должен распоряжаться свободно, если это никому не навредит. Можно давать сумму, сопоставимую с расходами на питание в школе. Или сколько вам не жалко потратить впустую, но при этом достаточно для покупки сладостей, мелких игрушек, канцелярии.

В подростковом возрасте школьники часто хотят сами выбирать одежду, обувь, рюкзаки и другие вещи. Помимо карманных денег можно начать доверять ребёнку деньги на покупку одежды. Например, вы планируете купить школьнику три футболки на сумму в пределах 3000 рублей. Выдайте ему деньги и позвольте самостоятельно сходить в торговый центр. Если подросток купит некачественную вещь, её можно вернуть — это тоже опыт.

Обсуждайте покупательский опыт ребёнка и давайте ему больше самостоятельности. Так к старшим классам вы сможете экономить время на выборе, примерке и покупке вещей для подростка. С каждым приобретением ваши дети будут становиться более грамотными потребителями.

Как учить управлять деньгами

Младшие школьники

Лучше всего учить финансовой грамотности на монетах и купюрах. Волшебство банковской карты — приложил к терминалу и получил желаемое — мешает здраво оценивать расходы. С младшими школьниками полезно играть в настольные игры типа «Монополии». В примитивной форме они знакомят с понятиями налогов, инвестиций, прибыли и дохода, тренируют счёт.

Предложите ребёнку делить карманные деньги на три части. Одну — тратить, вторую — копить, а третью — откладывать на подарки близким. Некоторые родители поощряют бережливость: в конце недели или месяца удваивают сумму накоплений.

Важно дать ребёнку свободу выбора и не решать, что он будет, а что не будет покупать. Перед этим необходимо заранее установить правила. Например, деньги на карманные расходы нельзя тратить на огнеопасные, острые предметы, которые могут нанести вред. Если у ребёнка аллергия на определённые продукты, их тоже нужно внести в список запрещённых покупок. Будьте готовы, что первые несколько месяцев дети будут приобретать безделушки, которые быстро превращаются в мусор.

Ограничивать выбор ребёнка своими соображениями не следует. Но обсуждать этот выбор, спрашивать, насколько ребёнок удовлетворён покупкой — можно и нужно. Полезно возвращаться к покупкам по прошествии нескольких недель. Спрашивайте ребёнка: «А помнишь, ты накопил 1500 рублей и купил робота, ты ещё с ним играешь? Не пожалел, что потратил на него все сбережения? На что копишь теперь?»

Подростки и старшеклассники

Чтобы подросток понимал, куда уходят деньги, необходимо вести учёт. Проще всего завести для этих целей блокнот, но обладателям гаджетов, возможно, понравится использовать приложение. Вот краткий перечень бесплатных программ для смартфона: «Финансы», «Журнал расходов», 1Money, Money Lover, Monefy.

Предложите школьнику вместе посмотреть видео или почитать статьи об управлении личными финансами. Пусть ребёнок пробует разные методы планирования бюджета: «конверты», «кувшины», «60-10-10-10-10» или придумает свой собственный. Важно предоставить школьнику самостоятельность, однако при этом сохранять твёрдость. Не выдавайте деньги на карманные расходы сверх установленной суммы. Если ребёнок в средней и старшей школе не может планировать бюджет на месяц, выдавайте деньги каждую неделю.

Подростки часто бывают на улице и посещают торговые центры без взрослых, поэтому контролировать их расходы труднее. Чтобы следить за покупками школьников, родители оформляют детские банковские карты и привязывают к своему счёту. При расчётах картой вы по смс или в приложении получаете уведомление, где и сколько потратил ребёнок.

Желания безграничны, а бюджет семьи не всегда позволяет их реализовать. Если у вас с подростком возникают конфликты по поводу размера карманных денег, посвятите ребёнка в планирование бюджета. Пусть дети знают, сколько вы зарабатываете, сколько тратите ежемесячно на коммунальные платежи, электроэнергию, бензин, аренду квартиры, лекарства, продукты и образование. Позвольте вместе с вами обсуждать расходы и предлагать свои идеи: на чём сэкономить, как получить дополнительный доход.

Если подросток пробует зарабатывать деньги самостоятельно, расскажите об опасных видах заработка, ответственности за нелегальную деятельность, финансовых пирамидах. Будьте готовы поддержать инициативу и защитить ребёнка. Помните, что заработанные деньги — его собственность. Если прямо забирать их или давить на совесть, подросток быстро потеряет интерес к самостоятельности: трудится он, а заработок достаётся вам — несправедливо.

Книги и онлайн-ресурсы по финансовому менеджменту

Для дошколят

Детям младшего возраста можно предложить познавательные мультфильмы про Смешариков «Уроки финансовой грамотности». Для первого знакомства с темой денег подойдёт книга Е. Ульевой «Финансовая грамотность в сказках. История монетки». Она содержит основные понятия и увлекательные задания. Книга Т. Поповой и А. Булавкиной «Волшебный банкомат» расскажет, для чего нужны деньги, как они появляются и куда исчезают.

Для младших школьников

Для совместного чтения с учениками начальной школы подойдёт серия книг авторов Д. Бейли и Ф. Ло: «История денег», «Твои деньги», «Богатые и бедные», «Они работают с деньгами», «Заставь деньги расти», «Как потратить деньги с умом». Эти красочные энциклопедии содержат всю необходимую информацию и будут интересны не только детям, но и взрослым. Ещё больше полезных книг для младших школьников вы найдёте в этой статье.

Для подростков и взрослых

Старшеклассникам будет полезно посмотреть фильм по книге профессора истории Н. Фергюсона «Восхождение денег: финансовая история мира». Даже подросткам, которые не очень любят читать, понравится книга-игра Наталии Артемьевой «Киндерномика. Что такое деньги и как с ними обращаться?». По ходу чтения и просмотра иллюстраций детям предлагают принимать решения и переходить на соответствующие страницы книги. Другое лёгкое и в то же время познавательное чтиво — «Пёс по имени Мани» и «Мани, или Азбука денег» Б. Шефера. Проверить свои знания и почерпнуть полезную информацию и старшеклассники, и родители могут на сайте «Ваши финансы». На этой платформе можно проходить онлайн-тесты по разным вопросам финансового менеджмента.

Источник

Карманные деньги: как правильно с ними обращаться

И почему важно серьёзно относиться даже к небольшим суммам

Большинство школьников ещё не зарабатывает деньги, но уже тратит. Наличные и электронные средства поступают в виде карманных денег и подарков. Кто-то тратит всё без остатка, кто-то копит, а некоторые осознанно учатся управлять своими деньгами. Уметь распоряжаться личными финансами необходимо каждому, кто хочет жить в достатке и свободно выбирать профессию и досуг. Вместе с экспертом разбираемся в том, что делать уже сейчас для финансового успеха во взрослой жизни.

директором по коммуникациям, «Сравни ру»

Планируйте бюджет вместе с родителями

Многие родители подростков обсуждают с ними бюджет и считают своих детей достаточно грамотными в вопросах финансов. Опрос ВЦИОМ в 2017 году показал, что каждый пятый старшеклассник хотел бы знать больше об управлении деньгами. Обсуждать расходы и доходы семьи — один из лучших способов научиться решать финансовые задачи. Если родители только информируют вас о своих решениях, предложите наделить вас совещательным голосом.

Старшеклассник способен не только обсуждать бюджет, но и находить решения реальных задач. Например, если семье нужно снизить расходы на содержание питомца, школьник может узнать о скидках на корм и более дешёвых, но качественных услугах ветеринара.

Некоторые родители ошибочно считают, что школьнику рано забивать голову «взрослыми проблемами». Научиться пользоваться деньгами с умом нельзя на краткосрочных курсах. Лучше проанализировать первые ошибки в 15 лет, когда родители готовы подстраховать, чем в 25, когда нужно полностью нести ответственность за свою жизнь.

Обсуждение бюджета поможет вам понять, почему родители выделяют именно такую сумму на карманные расходы, и при каких условиях она может увеличиться.

«Тот, кто не научился планировать бюджет, постоянно испытывает нехватку денег. Он нервничает, зависит от работодателя и часто боится уйти с нелюбимой работы и оказаться на мели. В конечном счёте такие люди рискуют прожить жизнь совсем не так, как хотелось бы. Чтобы более свободно выбирать сферу деятельности, формат отдыха и место для жизни, нужно иметь накопления — финансовую «подушку безопасности»».

Возьмите на себя часть расходов

В младших классах ученики покупают сладости, игрушки, а некоторые часть денег откладывают, например, на планшет. В средней и старшей школе подростки платят за телефон, покупают косметику, подарки, канцелярию и кое-что из одежды. Чтобы сделать шаг вперёд и научиться ответственно пользоваться деньгами, нужно взять одну из статей расходов под свой контроль.

Мамам и папам бывает сложно полностью доверить ребёнку покупку школьных принадлежностей или пополнение гардероба, но это полезный опыт для всей семьи. Попросите взрослых посчитать, сколько денег в среднем в месяц уходит, например, на интернет, подарки друзьям или покупку вашей обуви. После этого попросите выдать вам эту сумму и позволить самостоятельно принимать решения. Через 4 недели или раньше, если деньги внезапно закончатся, обсудите результаты эксперимента и решите, на каких условиях продолжать его.

И взрослому, и вам может быть страшно, что вы купите некачественный товар или потеряете деньги, но риск — часть финансового менеджмента. Неношенную обувь после покупки можно вернуть в течение двух недель, а в случае потери денег вам придётся найти решение: заработать, сэкономить или походить ещё сезон в старых кедах. В любом случае полная ответственность за конкретную строчку семейного бюджета поможет «прокачать» финансовую грамотность.

«Если родители не торопятся посвящать школьника в долгосрочные планы, ему следует спросить об этом. Полезно уже в 13-14 лет понимать, в какой форме родители собираются помогать ребёнку в будущем. Например, кто-то готов оплачивать сыну или дочери аренду квартиры в период студенчества, другие надеются, что ребёнок переедет в общежитие, но готовы оплачивать текущие расходы».

Научитесь откладывать деньги

Вести учёт

Управлять можно тем, что удаётся посчитать, поэтому эксперты советуют фиксировать все поступления и траты. Можно вести записи и в бумажном блокноте, можно — в мобильном приложении, где статистика отображаетя автоматически, а данные представлены в форме диаграм.

Если карманных денег мало, ведение учёта может показаться бессмысленным, ведь и так всё ясно: дали 100 рублей на проезд и 40 на булочку — на то они и ушли без остатка. В этом случае статистика доходов и расходов поможет в разговоре с родителями аргументировать, почему вам нужно больше денег. Научиться пользоваться деньгами, когда они полностью уходят на проезд и обед в столовой, затруднительно.

Учёт более щедрых карманных начислений покажет, какие статьи расходов преобладают, и вы сможете оптимизировать их. Например, если телефон и интернет «съедают» больше, чем вам хотелось бы, стоит пересмотреть список платных услуг и покупок в приложениях.

Придерживаться уровня расходов

Даже при регулярных карманных поступлениях школьники иногда получают неожиданные приятные бонусы: выигрыш в лотерею, денежная награда за участие в олимпиаде, подработка, подарок к празднику. Несмотря на внезапный доход следует придерживаться своего привычного уровня трат.

«Главная идея финансового менеджмента — чётко понимать свой бюджет и следить, чтобы доходы не превышали расходы».

Пользоваться финансовыми приёмами

Чтобы выбрать среди известных методов накопления или придумать свой, нужно попробовать разные варианты.

Можно взять за основу идею 4 конвертов: отложить в копилку 10-20% от ежемесячных поступлений, а остальное разделить на количество недель в текущем месяце. Например, в феврале школьник получил 1100 рублей: 100 из них нужно отложить, а 1000 разделить на 4 конверта по 250 рублей и тратить в неделю только эту сумму.

Другой принцип называется «7 кувшинов»: все поступления нужно распределить по видам расходов и так же отложить примерно 10% для накоплений. Количество и названия кувшинов можно определять самостоятельно. Главное — придерживаться запланированного бюджета и не вытаскивать из «кувшина»-копилки деньги на кино и мороженое. Например, старшеклассник получает в месяц 2400 рублей: 10% сразу откладывает в неприкосновенный запас, остаётся 2400-240=2160 рублей. Допустим, 20% ученик помещает в подарочный «кувшин» — это ещё 480 рублей, а остальное 2160-480=1680 тратит.

Некоторые совмещают два метода планирования бюджета: например, откладывают в копилку и на подарки, а остальное делят на 4 конверта — каждый для недельных трат. Так, если у школьника остаётся 1680 рублей, то в каждом конверте окажется 420 рублей для развлечений или сладостей в неделю.

В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает.

Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.

Находить дополнительные источники дохода

Если хочется накопить на крупную покупку, нужно разделить её стоимость на среднюю сумму ежемесячного дохода. Так вы примерно поймёте, сколько времени придётся копить. Чтобы ускорить процесс, стоит сократить некоторые статьи расходов и найти возможность подзаработать.

В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает.

Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.

Начните тратить с умом

Пользоваться списком покупок

Обычно список помогает не забыть купить необходимое, но он также способен удержать вас от ненужных приобретений. Удобно пользоваться списком в приложении: можно синхронизировать его на устройствах всех членов семьи и в режиме реального времени отмечать, что куплено, а чего не хватает.

Расплачиваться наличными

Банковские карты — современный и удобный инструмент. При этом контролировать расходы проще, имея живые деньги в кошельке. Финансовый эксперт и писатель Дэйв Рэмси рассказывает о результатах исследования, в котором при оплате картой посетители кафе тратят на 42-178% больше, чем клиенты с наличкой. Психологически проще расстаться с деньгами на счёте в банке, поскольку их движение незаметно. Лучше хранить деньги на карте, а перед походом в кино, кафе или магазин снимать запланированную сумму.

Выдерживать паузу

Для мелких покупок полезно обдумать решение в течение 10 секунд: «Действительно ли стоит купить сейчас этот батончик/брелок на кассе?». Над крупными приобретениями стоит размышлять в течение месяца.

Углубите знания в области финансов

Мы включили в список проверенные десятилетиями бестселлеры по управлению деньгами и несколько современных пособий, выпущенных издательством «Альпина Паблишер».

📗 Идеи книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона легли в основу разных пособий по управлению финансами. На примере ситуаций из жизни древних торговцев автор рассказывает о правилах использования денег.

📘 «Думай и богатей» Наполеона Хилла впервые издана в 1937 году. Более 80 лет книга входит в число бизнес-бестселлеров и рассказывает, как добиться успеха в любом деле.

📗 В книге «Kakebo» отражена японская система ведения семейного бюджета. Она помогает разобраться, почему не хватает денег, и содержит практичный инструмент учёта семейных финансов — «Паспорт kakebo».

📙 Авторы Гэри Бельски и Томас Гилович предлагают читателям ответить на вопросы и найти решения в различных ситуациях, а затем анализируют их. Книга «Психологические ловушки денег» поможет разобраться с шаблонами неэффективного мышления и научиться принимать рациональные решения.

📗 В «Основах финансовой грамотности» инвестор Артём Богдашевский рассказывает, как учитывать расходы и получать пассивный доход с помощью облигаций.

Что запомнить

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Источник