суд с альфа банком по кредитной карте судебная практика

Суд поддержал мужчину в споре с Альфа-банком из-за отказа открыть счет

Верховный суд отменил решения двух судов в Санкт-Петербурге, отклонивших иск жителя города Константина Шамко против Альфа-банка, который отказался открыть ему счет. ВС направил дело на пересмотр в первую инстанцию — Дзержинский районный суд. Об этом говорится в постановлении, опубликованном на его сайте.

В суд петербуржец обратился после того, как Альфа-банк в декабре 2017 года отказался заключать с ним договор банковского счета. Такое решение в банке объяснили положениями статьи закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Как указано в постановлении ВС, конкретных оснований для отказа банк не привел.

Шамко начал судиться с банком, но Дзержинский суд отклонил его иск, признав действия кредитной организации обоснованными, а судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда оставила его решение без изменений. Оба суда ссылались на то, что Альфа-банк предлагал Шамко пересмотреть заявку, если тот предоставит документы, в которых зафиксировано его финансовое положение. По их утверждению, житель Петербурга этого не сделал.

Согласно внутреннему распорядку Альфа-банка, клиента могут заподозрить в нарушении статьи об отмывании доходов, в частности, если он:

Положение предусматривает, что у банка могут быть и «иные подозрения» о том, что счет открывается для отмывания доходов. В этом случае уполномоченный сотрудник (заместитель руководителя) должен привести четкие обоснования своих подозрений. Клиент должен удовлетворять как минимум двум критериям для отказа.

Как указано в постановлении ВС, уполномоченная сотрудница банка отказала Шамко на основании своего «субъективного мнения», усмотрев у него «наличие низкого социального статуса». Рассматривавшие иск Шамко суды не дали оценки этим обстоятельствам, говорится в постановлении ВС.

Шамко подал жалобу с требованием признать незаконными постановления предыдущих инстанций и отменить их. Он также потребовал обязать банк открыть ему счет и выплатить компенсацию в 200 тыс. руб. за причинение морального вреда.

В пресс-службе Альфа-банка заявили РБК, что рассчитывают на повторное положительное решение суда первой инстанции. И подчеркнули, что банк всегда четко соблюдает законы, требования регулятора и, в частности, нормы 115-ФЗ.

Источник

Пропущенный срок

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что «имеются основания» для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Источник

Суд с альфа банком по кредитной карте судебная практика

Номер дела: 2-2467/2019

Дата начала: 24.09.2019

Дата рассмотрения: 22.11.2019

Суд: Омский районный суд Омской области

Судья: Безверхая Анастасия Викторовна

Решение

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре Слипак А.В., помощнике судьи Дудко Т.Г.,

с участием ответчика Филатовой Т.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 22 ноября 2019 года гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Филатовой Т.Ф. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов,

Истец АО «Альфа-Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик Филатова Т.Ф. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, просила о применении последствий его пропуска. Пояснила, что задолженность по кредитному соглашению возникла ранее указанной истцом в исковом заявлении даты – 17.04.2017. Исковое заявление о взыскании задолженности поступило в суд 12.08.2019, в связи с чем, срок исковой давности по платежам до 12.08.2016 истек.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно требованиям гражданского законодательства (ст. ст. 807- 812, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) по договору кредитования одна сторона передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования (займа).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма первоначально установленного лимита составила рублей, процентная ставка по кредиту – 31,99 % годовых. Лимит кредитования устанавливается Банком в течение шести рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании.

Беспроцентный период пользования кредитом составляет 100 календарных дней.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долгана дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется в учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

Дата расчета Минимального платежа 27 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования.

Пунктом 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.

Дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно пункту 4.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования с учетом условий п. 3.8 Общих условий кредитования, комиссии за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Пунктом 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, предусмотрено, что соглашение о кредитовании считается заключенным с даты Активации Кредитной карты.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что предоставление Кредита осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом (пункт 3.7 Общих условий).

Из представленных суду выписок по счету следует, что Филатова Т.Ф. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Дата последнего предоставления транша – 31.12.2016.

Из указанных выписок усматривается также наличие неисполненных ответчиком перед истцом обязательств, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся.

Последнее внесение денежных средств в счет погашения кредитной задолженности осуществлено заемщиком 28.03.2017.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного истцом в обоснование исковых требований расчета, следует, что задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № за период с 17.04.2017 по 17.07.2017 составляет: просроченный основной долг – 119529,08 рублей, начисленные проценты – 13854,84 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, просит о применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по лицевому счету заемщика и расчета задолженности, следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании, Филатова Т.Ф. произвела 28.03.2017 в размере 10400 рублей. Указанная сумма в порядке статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации списана 28.03.2017 в счет погашения просроченных процентов в размере 3387,16 рублей, просроченного основного долга в размере 6291 рублей, погашение штрафов по просроченным процентам 270,97 рублей, погашение штрафов по просроченному основному долгу 450,87 рублей.

Следующий платеж в счет погашения задолженности надлежало произвести не позднее 17.04.2017, вместе с тем, после 28.03.2017 погашение задолженности заемщиком прекратилось.

02.08.2017 банком в адрес заемщика направлено требования о полном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено Филатовой Т.Ф. без внимания.

Из материалов дела следует, что первоначально с заявлением о взыскании указанной задолженности истец обратился в приказном производстве к мировому судье судебного участка № 59 в Ленинском судебном районе в городе Омске, и 13.04.2018 был выдан судебный приказ. На основании поступивших от должника возражений, судебный приказ отменен 29.07.2019. Таким образом, с 13.04.2018 по 29.07.2019 требования кредитора о взыскании задолженности с 17.04.2017 по 17.07.2017 находились под судебной защитой.

С учетом изложенных обстоятельств и правовых норм, учитывая, что до 28.03.2017 года Филатовой Т.Ф. вносились ежемесячные платежи в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, предъявленная к взысканию задолженность образовалась после 28.03.2017 года, а в суд за защитой нарушенного права истец обратился в апреле 2018 года (судебный приказ от 13 апреля 2018 года был отменен определением мирового судьи судебного участка № 59 в ЛАО г. Омска от 29 июля 2019 года, с настоящим иском истец обратился 08 августа 2019 года), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения с требованиями о взыскании задолженности возникшей до 13 апреля 2015 года, т.е задолженность в размере 149 591 рубль 20 копеек образовалась в пределах срока исковой давности.

Таким образом, доводы ответчика о том, что срок исковой давности надлежит исчислять с 12.08.2016 не нашли свое подтверждение, срок исковой давности для взыскания задолженности не истек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: сумма просроченного основного долга в размере 119529,08 рублей, сумма начисленных процентов в размере 13854,84 рублей.

Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, либо наличии задолженности в ином размере, контррасчет не представлен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 9.3 Общих условий в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом банк направляет Клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки и штрафов составляет 16207,28 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения кредитного договора, период неустойки, суд считает её подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, помимо основного долга суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку и штрафы в общей сумме 3 000 рублей.

Таким образом, с ответчика Филатовой Т.Ф. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в счет задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, подлежит взысканию денежная сумма в размере 136383,92 рублей, а именно: просроченный основной долг – 119 529,08 рублей, начисленные проценты – 13854,84 рублей, штрафы и неустойки – 3000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска в суд АО «АЛЬФА-БАНК» была оплачена государственная пошлина в размере 4191,82 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 30.03.2018 и платежным поручение № от 07.08.2019.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4191,82 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Филатовой Т.Ф. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Филатовой Т.Ф. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № от 27.11.20103 в размере 136 383 рублей 92 копеек, а именно: просроченный основной долг – 119 529 рублей 08 копеек, начисленные проценты –13 854 рубля 84 копейки, штрафы и неустойки – 3000 рублей; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 191 рубля 82 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2019 года.

Источник