неснижаемый остаток на расчетном счете что это такое

Что такое неснижаемый остаток на расчётном счёте. Для чего его считают

Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток.

Что такое неснижаемый остаток

Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход.

Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.

Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток

Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.

Плюсы неснижаемого остатка

Как свидетельствует банковская аналитика, на финансовом рынке нашей страны эта дополнительная услуга является весьма востребованной. Основная причина этого лежит на поверхности: мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свои свободные капиталы, тем более, без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчетном счете можно еще и свободно пользоваться, эту финансовую услугу можно даже назвать уникальной.

Кроме этого неснижаемый остаток имеет и другие положительные стороны.

Банковская практика по неснижаемому остатку

Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).

В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.

Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.

Разновидности неснижаемого остатка

Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:

Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.

Документальное оформление

Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.

Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
– список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
– список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).

Источник

Неснижаемый остаток по вкладу — что это и зачем нужен

Под влиянием жесткой конкуренции банковские организации вынуждены привлекать новых клиентов необычными маркетинговыми ходами. Так, за последние несколько лет стал популярным новый вид вкладов для физических лиц – вклады с неснижаемым остатком. Суть состоит в следующем: клиент открывает вклад на определенную сумму с возможностью пополнения в будущем. Первоначальная сумма вклада зачастую и является суммой неснижаемого остатка. Наличие такой «опции» полезно при досрочном истребовании вклада: вкладчик оставляет сумму неснижаемого остатка на счете, забирая остальные накопления, а банк не расторгает договор вклада и продолжает начислять проценты клиенту.

Зачем нужен неснижаемый остаток, для каких вкладов актуален

Наличие неснижаемого остатка позволяет сохранить доходность инвестиций клиента в виде начисленных процентов – можно частично снимать и распоряжаться своими сбережениями без финансовых потерь.

Среди особенностей вкладов с неснижаемым остатком:

Для бессрочных вкладов типа «До востребования» зачастую также есть своего рода неснижаемый остаток – это сумма средств, которую нельзя снять без закрытия счета. Например, в Сбербанке неснижаемый остаток составляет 10 рублей для открытых счетов клиента.

Вот несколько банковских вкладов с неснижаемым остатком:

При истребовании части сбережений процент по вкладу будет начисляться на фактический остаток по вкладу.

Также стоит отметить, что по вкладам с неснижаемым остатком процентные ставка несколько ниже, чем по «традиционным» продуктам банка.

Источник

Что такое неснижаемый остаток на расчетном счете

Открывая расчетный счет в банке, любое предприятие получает возможность организовать безналичные расчеты с поставщиками, покупателями и прочими партнерами, оформить кредит для бизнеса, а также осуществлять обязательные перечисления в налоговые органы, государственные фонды и т.д. Кроме того, в спектре банковских услуг существует понятие неснижаемого остатка на расчетном счете. Его наличие дает предпринимателю некоторые преимущества.

Неснижаемый остаток — это средства, которые остаются в конце расчетного периода.

Что такое неснижаемый остаток

Это количество денежных средств, регулярно остающееся на счете на конец расчетного периода. При соблюдении условий банк начисляет на эту сумму оговоренный процент.

Однако у организации остается возможность распоряжаться деньгами, если возникает такая необходимость. Тогда банк имеет право корректировать начисления: выплатить их частично или оставить себе. Варианты действий в такой ситуации обсуждаются при заключении договора.

Разновидности неснижаемого остатка

Если предприниматель решил воспользоваться этой услугой, он может выбрать одну из форм расчетов по процентам:

Предприниматель или коммерческая компания может выбрать для себя любой вид взаимодействия с банком по этой услуге. Предприятиям с большим ежемесячным оборотом чаще всего более удобен третий вариант, а если речь идет о производстве, организация может обсудить с банком твердый срок, по истечении которого она сможет рассчитывать на начисление процентов.

Для чего он нужен ИП или ООО

Неснижаемый остаток выгоден небольшим фирмам или индивидуальным предпринимателям, которые могут позволить себе ежемесячно оставлять на расчетном счете некоторые суммы. Учитывая начисление процентов, компания будет получать дополнительный доход.

Таким образом, деньги не только хранятся, но и приумножаются. Это можно рассматривать также как защиту средств компании от инфляционных потерь.

Достоинства неснижаемого остатка

Банковская услуга выгодно отличается от депозита по ряду признаков:

Банковская практика

Большинство банков предлагает услугу неснижаемого остатка только в отношении рублевых счетов. Поэтому, если компания хочет получить пассивный доход в иностранной валюте, ей, скорее всего, придется воспользоваться депозитными предложениями банков.

Начисление процентов на неснижаемый остаток

Ставка по неснижаемому остатку не слишком различается у разных банков и в среднем не превышает 6%. Это примерно вполовину меньше стандартных депозитных ставок.

Если держатель использует часть оставшихся денег до истечения обозначенного срока, банк вправе снизить процентную ставку в текущем периоде, даже если до его завершения средства были возвращены. В этом случае расчет будет проводиться исходя из минимальной суммы, находившейся на счете в расчетном периоде.

Порядок оформления и пакет документов

Для получения процентов нет необходимости собирать отдельный пакет документов. Достаточно подать заявление в банковскую организацию и заключить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание. Для уточнения перечня документов лучше обратиться в банк: некоторые из них требуют собственноручно поданное заявление, а, например, Сбербанк принимает заявки в онлайн-режиме.

Источник

Неснижаемый остаток на расчетном счете (что это и для чего его считают)

Неснижаемый остаток на расчете позволяет организациям и предпринимателям сохранять определенную сумму денежных средств и получать от этого доход. Предоставляется данная услуга сегодня практически всеми банковскими организациями, а компании просто следует выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия. В статье рассмотрим что собой представляет неснижаемый остаток и для чего его считают.

Расчетный счет организации и ИП

Расчетный счет требуется для проведения безналичных расчетов с своими контрагентами, для проведения платежей в налоговую и во внебюджетные фонды и т.д. Юридические лица по закону обязаны иметь один или несколько расчетных счетов, без него проведение некоторых финансовых операций будет просто невозможным. А вот предприниматели самостоятельно принимают решение о том, нужен им расчетный счет или нет.

Приняв решение об открытии расчетного счета, организации и ИП выбирают для себя банк. Каждая из финансовых организаций представляет своим клиентам определенный пакет услуг, одним из которых является поддержание неснижаемого остатка на расчетном счете. Рассмотрим подробнее, что это для чего он необходим (Читайте также статью ⇒ Нужен ли предпринимателю расчетный счет).

Неснижаемый остаток на расчетном счете

Такая услуга, как «неснижаемый остаток на расчетном счете» предлагается сегодня достаточно многими банковскими организациями. Данный термин подразумевает некую стабильную денежную сумму, которая хранится на счете клиента и позволяет получать ему дополнительный доход.

Весь процесс такой услуги устроен не сложно. Если владелец счета согласен, то на его расчетном счете устанавливается лимит, который он не должен снижать.

Важно! Данный лимит будет гарантировать, что на него будут начисляться проценты согласно условиям соответствующего договора.

Несмотря на то, что термит носит название «неснижаемый остаток», это не означает, что владельцу счета не удастся снять все деньги со счета. При необходимости он может это сделать, просто в этом случае будут утеряны все проценты, которые согласно договору банк начисляет на неснижаемый остаток.

Для чего нужен неснижаемый остаток

Для предпринимателей или ИП неснижаемый остаток на счет представляет собой возможность обеспечения владельца счета дополнительным доходом. Это доход может несколько снизить финансовую нагрузку на компанию. Возможно этого правда, только в том случае, если компания или ИП имеют в наличии достаточное количество свободных денежных средств, которые они могли бы свободно хранить на счете. Данная банковская услуга позволяет получить гарантию в сохранности денежных средств, а также защитить их от потерь в результате инфляции.

Для банковских структур данная услуга позволяет привлекать к себе клиентов, а также сохранять достаточное количество денежных средств на своем балансе (Читайте также статью ⇒ Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете).

Основные преимущества неснижаемого остатка

Согласно данным банков, данная услуга среди предпринимателей и юрлиц является довольно востребованной. Главной причиной этого является то, что бизнесмены хотят не только сохранить свои средства, но и по возможности приумножить их, не прилагая при этом дополнительных усилий.

Важно! Одним из преимуществ данной системы можно также назвать и то, что пользоваться ею владелец счет может по своему желанию. Появились дополнительные средства – он получил возможность получить доход, а срочно понадобились деньги – он свободно может воспользоваться ими.

К положительным моментам данной процедуры также можно отнести:

Процентная ставка на неснижаемый остаток

Процентные ставки, предлагаемые разными банками, по неснижаемым остаткам могут несколько отличаться. Но обычно они примерно одинаковы и находятся в диапазоне от 1 до 6%. Процент зависит от того, на какой именно срок бизнесмен согласен установить данную опцию, а также какая сумма будет отмечена в качестве неснижаемого остатка. Заметим, что данная ставка почти в 3 раза ниже, чем ставка по депозитам.

Важно! Как правило, в качестве неснижаемого остатка рассматриваются только денежные средства, которые находятся на рублевых счетах. Если компании или ИП планируют сохранять и увеличивать средства в валюте, то воспользоваться лучше традиционным вариантом – депозитом для организаций или ИП.

Виды неснижаемого остатка на расчетном счете

На сегодняшний день можно встретить несколько видов банковских услуг по неснижаемому остатку. Рассмотрим их подробнее:

Важно! Организации или предприниматели могут выбрать любую форму неснижаемого остатка, которая по их мнению будет наиболее удобной. К примеру, для крупных компаний наиболее подходящим будет третий вариант, а компаниям, занятым на производстве – первый.

Порядок документального оформления

Существенные условия соглашения указываются в отдельном документе «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», который представляет собой одно из Приложений к допсоглашению.

Помимо этого, к допсоглашению могут также составляться и иные приложения, например:

Источник

Что такое неснижаемый остаток на расчетном счету?

Дата публикации: 23/01/2020

Актуально на Декабрь 2021

В статье разберемся, что такое неснижаемый остаток на расчетном счету, перечислим преимущества и виды.

Многие рассматривают расчетный счет фирмы только как инструмент для перечисления и получения средств. Между тем банки перестали быть организацией которая только помогает с платежами. Сейчас у банков много дополнительных услуг, которые не только упрощают ведение бизнеса, но и помогают сэкономить и дополнительно заработать. Одна из них – неснижаемый остаток на расчетном счету.

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток – неприкосновенная сумма на расчетном счету, на которую банк начисляет проценты согласно договору. “Неснижаемый” – условное понятие, поскольку владелец счета в любое время может воспользоваться средствами, но при этом потеряет начисленные проценты.

В связи с падением ключевой ставки проценты, начисляемые банком на неснижаемый остаток невысокие. Максимум – 6%, но и такое предложение встречается редко. Услугу можно рассматривать как инструмент не для вложений, а для сохранения средств. Если компания располагает достаточно крупной суммой, которую пока не собирается вкладывать в бизнес, то неснижаемый остаток и проценты, которые будут на него начислены защитят средства от инфляции, но не более того.

Преимущества неснижаемого остатка

Кроме сохранения средств, неснижаемый остаток обладает еще рядом преимуществ:

Но не каждый банк предлагает все эти возможности. Например, в приложение Сбербанк можно зайти даже с умных часов, а у региональных банков только через браузер компьютера.Использование Интернет-банка упрощает ведение бизнеса. Доступ к счёту есть круглосуточно из любой точки мира. Даже находясь в отпуске, можно просматривать поступления по счёту и отправлять платёжные поручения.

Услугу можно сравнить с депозитом. Но Депозит

Кешбэк, с которым можно сравнить слугу неснижаемый остаток, начисляет проценты на всю сумму на счету, которая там есть к определенному времени. В случае с неснижаемым остатком начисление делается на фиксированную сумму, которая прописана в договоре.

Виды неснижаемых остатков

Основные виды неснижаемых остатков:

Источник