неиспользованный лимит кредита что это восточный банк экспресс

Досрочное гашение кредита

Я являлась клиентом банка с августа 2014 года. Был оформлен потребительский кредит №14/8008/00000/400734. До февраля 2016 года кредит вовремя гасился согласно графику платежей. В феврале 2016 года началась массированная атака менеджеров банка с предложением переоформить кредит на более выгодных условиях. 12.02.2016 был заключен новый кредитный договор № 16/8057/00000/400146 Единый-Топ Плюс Жизнь. И вот тут начинается самое интересное. Видимо, в связи с кризисом в Санкт-Петербурге закрылось достаточно большое количество офисов, где стояли терминалы для оплаты кредита. Чтобы внести платеж надо было ехать подчас на другой конец города. Постоянные технические неполадки. Платеж внесен за несколько дней до даты списания, средства не списываются, как итог начисляются проценты и пени. Пройдя несколько раз консультации, оформляя претензии и т.д. было решено закрыть этот кредит. И тут начинается самое интересное.

Утром 16 ноября я получаю смс от банка с информацией о том, что кредит не погашен и вам требуется обратиться с подтверждающими документами в отделение банка. А я повторюсь ещё раз, что отделений мало и времени у работающего человека не так много, чтобы разъезжать каждый день из одного конца города в другой. 17 ноября я приехала в отделение банка, чтобы прояснить ситуацию и получить справку о закрытии кредита. Но не тут то было. При проверке состояния счета, после консультаций по телефону с кем-то, видимо, более опытным коллегой, менеджером И-й Еленой было озвучено для погашения кредита необходимо доплатить еще 28 506 рублей. Ведь, как оказалось, неиспользованный лимит кредита не надо было снимать! И вот здесь я уже не удержалась. Для чего там сидят менеджеры, для чего с ними консультируемся? Были переделаны документы, было написано новое заявление о полном досрочном возврате кредита, уже с новыми суммами, была оплачена недостающая сумма.

И что же? Хэппи энд? Нет! Сегодня позвонив в отдел взысканий я получаю ответ, что моё заявление о полном досрочном возврате кредита не зарегистрировано даже. Это, простите, как? Деньги есть, счета закрыты, а кредит не закрыт. И что делать? Как реагировать? И обращение ко всем, не связывайтесь с этим банком, ни при каких условиях.

Источник

Восточный банк. Лимит по кредитной карте

Лимит кредитной карты очень часто интересует людей, которые оформляют себе данный продукт. Чтобы иметь возможность пользоваться всеми преимуществами следует разобраться в данном вопросе более подробно. Ведь иногда выделенных банком денег нам просто не хватает. Сейчас мы рассмотрим, какой кредитный лимит по картам банка Восточный? Как его можно увеличить, от чего он зависит и тд.

Что такое лимит по карте?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Лимит по карте представляет собой сумму средств, которая доступна клиенту для использования. То есть, это и есть тот самый кредит, лежащий на пластике.

Существуют разные лимиты: на снятие средств, на наличные операции и другие ограничения, которые накладываются на владельцев карты.

Важно отметить, что лимиты бывают минимальными, чтобы проверить заемщика. Потом они повышаются. Причем, часто, банк может сам увеличить такой показатель. А вот заемщик уже решает, стоит ли принимать такое повышение или нет.

Лимиты по картам банкам Восточный

Лимиты по картам банка Восточный являются индивидуальными и определяются только после того, как клиент сам выберет себе понравившееся предложение.

Но, несмотря на это, существуют максимальные лимиты по картам Восточного. Это самые большие суммы, которые чисто гипотетически вообще возможны.

Вот, некоторые из них:

Как увеличить лимит карты Восточного?

Чтобы увеличить лимит, доступный для снятия средств, требуется обратиться в отделение банка и написать для этого заявление.

Также можно обойтись и без этого. Ведь если клиент своевременно выполняет обязательства перед банком и активно пользуется картой, то он может легко получить увеличение лимита автоматически. Ведь банк сам пересматривает лимиты, доступные для заемщиков, и действует в соответствии с тем, как клиенты сами используют доступные для них продукты.

Для увеличения лимита также можно воспользоваться личным кабинетом на сайте. Это простой и выгодный способ быстро увеличить себе лимит, который не требует дополнительных затрат по времени.

Тем не менее, если запрошенная сумма будет слишком большой, то система может выдать ответ, в котором клиенту будет предложено обратиться в ближайшее отделение банка чтобы подать заявку на новый кредитный продукт.

Такое случается, если сумма лимита будет меньшей, чем запрашивает клиент, или если клиент хочет открыть себе новый лимит, уже приближаясь к доступному максимуму по своей карте.

Как оформить?

Чтобы оформить карту Восточного с кредитным лимитом, требуется использовать все доступные возможности для клиента.

Это может быть отделение банка или интернет-банкинг. Но последнее только в том случае, если у клиента уже есть дебетовая карта банка или другая кредитка, по которой он производит расчеты.

В любом случае, при оформлении нового кредитного продукта банк будет требовать от клиента подписи и личного присутствия, так что придется подойти на отделение и решить данный вопрос с представителями банка.

Если же требуется оформить только новый лимит, то можно будет обойтись и без этого, но банк неохотно на это соглашается, так как фиксируется количество новых заявок от клиентов и чем оно больше, тем будет лучше.

Именно поэтому так важно выбирать для себя такой вариант взаимодействия с банком, который будет устраивать клиента.

Минимальные лимиты по картам Восточного банка

Если вам необходимо взять небольшую сумму, то Восточный предлагает по карточкам от 55 000 рублей в среднем. Это довольно много для минимума. Но вы можете не тратить все. А взять столько, сколько требуется.

Если смотреть на абсолютную минималку, то это карта «Восторг» там Восточный предлагает лимит по карточке от 10 000 рублей. Это подойдет для небольших покупок.

Вообще, пороги всегда меняются. И говорить о чем-то сложно. Можете посмотреть карты рассрочки от данной компании. Там вообще кредитный запас будет равен той сумме, на которую вы возьмете товар в рассрочку.

Особенности лимита в Восточном

Как и в другом любом банке, здесь тщательно проверяют заемщиков. Если в условиях написано, что на счету карточки будет 300 000 рублей, то не факт, что это касается вас.

Если вы не соответствуете требованиям банка, то такой размер будет серьёзно урезан. И если вы только начнете больше зарабатывать или вернете в срок один кредит, то могут дать нечто большее.

В случае сомнений, постарайтесь прийти в офис лично. Вдруг у вас получится договориться с кредитными специалистами, насчет более крупного займа.

Если вам сам банк начислил большую сумму на карту, а вы ее не просили, то не обязательно ее тратить полностью. Возьмите столько, сколько надо. Остальные пусть лежат.

Помните, что простое оформление тут покрывается более крупными переплатами. А значит именно кредитки на большие суммы брать не желательно.

Таким образом

В Восточном банке лимит по кредитной карте довольно большой. Здесь можно взять на пластик до 400 000 рублей. Это очень солидно.

Минимальные суммы начинаются от 10 000 рублей. Но в целом, банк старается выдать вам от 55 000. Так ему выгоднее.

Не факт, что вы подучите все и сразу. Иногда для увеличения кредита надо подавать заявления, долго ждать, что-то доказывать. А иногда, банк сам увеличивает сумму.

Во всем этом необходимо понять, что переплаты тут будут большими. И лучше не брать слишком много. Тогда вы с легкостью добьетесь поставленной цели без серьезных потерь.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник

Как можно увеличить кредитный лимит на картах банка Восточный Экспресс и какие лимиты существуют

Активным, платежеспособным держателям кредитных карт банка Восточный, которым недостаточно установленных первоначально лимитов, предоставляется возможность повысить их до предусмотренных тарифными планами максимальных величин.

Клиенты ПАО «Восточный экспресс банк» могут увеличить доступную сумму лимита (заемных средств) на кредитной карте. Для этого достаточно подать заявку, одним из трех способов — в офисе Банка, на официальном сайте или в личном кабинете Интернет-банка.

Для ее рассмотрения не требуются дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, а принятие решения занимает не более 10 минут.

Существующие лимиты на кредитных картах банка Восточный

Когда речь заходит о действующих лимитах по картам, чаще всего имеются в виду 2 вида ограничений:

КБ «Восточный» устанавливает пределы снятия наличных по картам в зависимости от их категории. Для пластика, выпускаемого обычным клиентам он составляет 100-150 тыс. руб. в сутки и редко превышает 1 млн. руб. в месяц. По премиальным картам допустимый предел в разы выше.

Размеры предоставляемого лимита определяются программой кредитования (действующими тарифными планами для различных видов карт) и категорией пластика.

Лимиты на карты для физических лиц

В ассортименте Восточного банка – десяток действующих карточных программ кредитования. Устанавливаемые размеры заемных средств лежат в пределах:

Лимиты на карты для VIP клиентов

Кредитные счета премиальных карт в большинстве тарифных планов могут открываться как в национальный, так и иностранной (доллары США, Евро) валюте. Соответственно, для такого пластика устанавливаются и кредитные лимиты.

При этом, декларируемые тарифами условия кредитования по картам для VIP-клиентов выглядит значительно более привлекательными. Так, доступные суммы заемных средств составляют:

Дебетовые банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Как узнать лимит на кредитной карте от банка Восточный?

Границы, в которых держателю карты Восточного банка одобряется размер заемных средств, достаточно широки. Далеко не всегда доступная сумма совпадает с запрошенной клиентом в момент оформления заявки на получение пластика.

Конкретная величина кредита впервые устанавливается при рассмотрении заявки и заключении договора и в дальнейшем может быть откорректирована Банком в сторону увеличения или уменьшения.

Клиентам КБ «Восточный» доступно несколько способов получения информации о действующем по кредитной карте лимите.

Получение информации в банкомате или терминале самообслуживания

В банкомате достаточно вставить пластик в картоприемник, ввести пин-код и запросить баланс (просмотр состояния счета). В собственных устройствах Восточного банка операция бесплатна, при ее выполнении в банкоматах сторонних банков взимается комиссия в 15 руб.

К сожалению, информация о доступном кредитном лимите далеко не во всех устройствах отображается подробно – зачастую, указывается только доступная к снятию сумма. В случае, если на карте клиента нет собственных средств и по ней не производились операции из заемных средств, указанная сумма и будет соответствовать установленному лимиту.

Более подробные сведения предоставляет мини-выписка, которую можно получить в банкоматах или терминалах, как собственной сети, так и других финансовых организаций. Как правило, в ней указывается установленный кредитный лимит в явном виде.

Если же документ предоставляет только список операций и доступный остаток, то кредитному лимиту, как и в случае с запросом баланса в банкомате, будет соответствовать указанная сумма при отсутствии собственных средств и неиспользованных (или полностью погашенных) заемных. За операцию взимается комиссия в размере 20 руб.

Использование сервисов дистанционного обслуживания

В личном кабинете системы «Интернет банка» КБ «Восточный» или в приложении «Мобильный банк» предоставляются все необходимые данные о выбранной карте – сумма доступных средств (текущий баланс), общий размер и текущий остаток заемных средств.

SMS банкинг

Для выяснения суммы кредитного лимита достаточно отправить на номер 7243 (+7-903-767-22-50 если операция выполняется в другой стране) запросы:

Стоимость СМС взимается в соответствии с тарифами операторов мобильной связи.

Чат боты

Доступна клиентам Банка и другая оригинальная возможность получения сведений о карте онлайн – бот для сервисов Viber и Telegram. Для работы достаточно перейти по ссылкам или авторизоваться в окне бот-чата и подать запрос баланса по любому доступному пользователю банковскому продукту.

Обращение в службы Банка

На вопрос о действующей величине кредитного лимита могут ответить сотрудники отделения Банка или службы поддержки (связаться со службой можно по бесплатному телефону 8-800-100-7-100).

В первом случае потребуется подтверждение личности (необходимо предъявить паспорт), во втором – идентификация клиента (в ответ на вопросы оператора необходимо сообщить требуемые данные и/или кодовое слово).

Естественно, объем первоначально устанавливаемого лимита сообщается держателю карты при ее оформлении и заключении договора кредитования.

Как увеличить лимит кредитной карты банка Восточный Экспресс: повышение лимита на карте

Как правило, при оформлении карты пользователь стремится максимально упростить и ускорить процедуру, предъявляя минимум документов. Кроме того, при рассмотрении заявки сотрудники банка учитывают множество факторов – от возраста заявителя и подтвержденного дохода до истории взаимоотношений с Банком и общей кредитной истории.

В результате, в большинстве случаев при первоначальном оформлении одобряется минимальная сумма кредитного лимита, что устраивает клиента далеко не всегда.

В приводимых ПАО «Восточный экспресс банк» условиях обслуживания кредитных карт говорится, что клиент имеет право подать заявку на изменение условий кредитования любым удобным способом:

Естественно, последний вариант благодаря значительным затратам времени мало актуален. В остальных случаях от заемщика требуется выполнение нескольких простых действий.

Увеличение лимита в офисе банка

При заполнении заявления следует ответить на предлагаемые вопросы и подписать «бумажный» вариант. Рассмотрение заявки занимает не более 10 минут, результат сообщается клиенту на месте.

При положительном решении лимит увеличится автоматически, соответствующее уведомление поступит в СМС.

Подача заявки через интернет

С 2012 г. Банк предоставляет возможность заполнить аналогичную заявку онлайн. Потребуется заполнение простой анкеты, которая сразу же поступает на обработку.

Решение принимается в течение тех же 10 минут, результат рассмотрения сообщается в СМС и/или и звонком по указанному номеру телефона. Увеличение производится автоматически.

Пользователи системы дистанционного обслуживания «Интернет-банк» имеют возможность подать заявку в соответствующем разделе личного кабинета. Сроки принятия решения и варианты информирования аналогичны предыдущему.

Следует отметить, что банк крайне неохотно рассматривает онлайн-заявки – к примеру, на портале по этому вопросу достаточно негативных отзывов.
Соответственно, для повышения вероятности положительного решения лучше воспользоваться личным визитом в отделение.

Влияние кредитной истории на увеличение лимита карты

В КБ «Восточный» значительное число кредитных карт можно оформить только по паспорту без многочисленных подтверждающих документов. Это возможно, поскольку решающее значение для принятия решения придается кредитной истории заявителя.

Во внимание принимается, прежде всего, история взаимоотношений с Восточным банком. К примеру, практически во всех условиях предоставления карт определены более жесткие требования к клиентам, не имеющим положительной кредитной истории в Банке.

Так для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга в этом случае обязательна регистрация не менее чем в течение 12 месяцев.

Во внимание берется и общая кредитная истории заявителя. К примеру, даже клиенту, своевременно погашающему карточный кредит Восточного, может быть отказано в увеличении лимита при наличии регулярных просрочек или невозможности обслуживать кредит другого банка.

Более того, такому клиенту объем лимита может быть снижен или полностью заблокирована возможность пользоваться заемными средствами по карте в КБ «Восточный».

Когда повышают кредитный лимит на карте: на что обращают внимание в банке Восточный Экспресс прежде чем увеличить лимит на кредитке

Кроме кредитной истории при рассмотрении заявки на увеличение лимита играет роль множество других факторов.
Наиболее важные из них:

Интенсивность и объем использования доступного лимита

При значительном обороте по кредитной карте сотрудники Банка не имеют оснований для отказа в повышении лимита.

Как улучшить показатель интенсивности

Для этого держателю пластика следует регулярно использовать весь доступный на текущий момент объем заемных средств.

Возможность получения банком дохода

Банк выдает кредитные карты в расчете на получение дохода от операций.
Соответственно, предпочтение при рассмотрении заявки на увеличение кредитных средств имеют клиенты, обеспечивающие финансовой организации такой доход.

Как улучшить данный показатель

Для этого необходимо выполнять хотя бы часть комиссионных операций (а не только безналичную оплату товаров и услуг, комиссия с которой не взимается) и осуществлять частичное погашение заемных средств кредита после окончания льготного периода.
Конечно, в этом случае пользоваться кредиткой менее выгодно для клиента. Однако, для увеличения доступной суммы займа стоит давать банку возможность заработать.

Есть шанс увеличить лимит по кредитной карте банка Восточный, если были просрочки?

Конечно, кредитная история в рассмотрении вопроса повышении размера заемных средств по карте играет решающую роль.
Соответственно, отсутствие просрочек – идеальный вариант для заемщика, выступающего с таким заявлением.

Однако, Восточный банк заслуженно имеет репутацию организации, лояльно относящейся к собственным клиентам. Его сотрудники принимают решение по заявке на основании целого комплекса показателей.

Предлагаемые первоначально ПАО КБ «Восточный экспресс банк» лимиты по кредитным картам устраивают держателей пластика далеко не всегда. Для увеличения количества заемных средств, достаточно обратиться в Банк с заявлением, наиболее удобным способом (в отделении, через официальный сайт или Интернет-банк).

Обязательно иметь положительную кредитную историю (с Восточным и другими банками), быть интересным Банку за счет оборота кредитных денег и доходов.

Источник

Просрочка платежа по кредиту искусственно создана банком!

Также, уточнила у сотрудника банка, показав ему приложение – в правильном ли месте находятся деньги для списания платежа? Ответ – да. И уточнила, как лучше распорядиться остатком – снять или оплатить покупки картой. Ответ – платите картой, так процент меньше. Я начала оплачивать картой покупки в магазине, с нее списывались деньги – это было видно в приложении, а на счете тем временем лежала моя сумма для платежа.

В итоге, 05.04.2021 списалась не вся сумма, а только 19000, икогда я проверила в информации, было указано, что задолженностей нет, а оставшиеся 5 тыс – это комиссии и сборы, и видно что оплата до 05.04.2021. Но на счете деньги остались и не списывались. На карте тем временем осталось 623 руб. 07.04.2021 мне пришла смс о том, что у меня просрочка по оплате кредита.

Я проверила в приложении – деньги на счете лежат и не списаны! Обратилась в чат банка. Мне объяснили, что банк списал деньги мои, которые я положила для оплаты платежа, на оплату покупок, а неиспользованный кредитный лимит остался и банк его трогать не собирается. Я объяснила, что ДАЖЕ в приложении я вижу, что деньги списывались с карты. А на счете требуемая сумма лежала. Мне ответили, что ничего не знают, надо было не оплачивать покупки или класть деньги после того, как потратила неиспользованный лимит.

Это получается, что банк мало что пользуется моим неиспользованным кредитным лимитом, так я его еще и тратить должна в определенное время! И собственно, ПОЧЕМУ я ОБЯЗАНА его тратить, если не хочу? Если бы я решила этот лимит направить на погашение платежа? – я имею на это право! Кредит мне предоставлен – рефинансированные кредиты я закрыла и предоставила в банк справки с мокрой печатью! И оставшимися средствами я могу распоряжаться или не распоряжаться на
свое усмотрение!

Источник

Комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии

Когда банк предоставляет юридическому лицу кредитную линию, необходимо ее поддерживать. Для финансовой организации это определенные затраты, а если компания сама справляется с денежными трудностями и не прибегает к заемным средствам, эта сумма остается невостребованной. Для таких случаев предусмотрена комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии, ведь иначе банк уйдет в минус. Тогда бремя финансовой ответственности перекладывается на юрлицо. Разберем основные особенности взимания комиссии и надо ли платить ее.

Разновидности комиссий и их взимание

Банковская комиссия может быть двух видов в зависимости от использования лимита организацией. В первом случае, если не пользуются кредитной линией, взимается процент за всю сумму. Во втором – только на неиспользованный остаток. Кажется, что это разные варианты оплаты, но на самом деле они представляют собой одно и то же. Руководствуясь нормами закона и сложившейся юридической практикой, можно сказать, что комиссия за неиспользованный лимит является и платой за кредит, и за поддержание кредитной линии. Разберем на примере двух кредитных линий:

По обеим клиент фактически платит 14% годовых. В первом примере плата складывается из процента и комиссии с неиспользованного лимита. Во втором – как и было заявлено в первоначальных условиях.

Ошибочным было бы считать плату за оформление кредитного договора комиссией за неиспользуемую линию. Дело в том, что проценты за поддержание невостребованного лимита, по своей сути, являются дополнительными затратами клиента на содержание кредита. Выплата их осуществляется ежемесячно, а не при получении банковского продукта.

В юридической практике такие комиссии иногда признаются притворными платежами, за которыми скрывается плата за пользование кредитной линией.

Несмотря на то, что погашение данной комиссии привязано к определенным датам, ее величина не должна зависеть от суммы задолженности. Значит, правомерность начисления дополнительной платы за неиспользование кредитной линии может быть поставлена под сомнение. Стоит отметить, что какого-то однозначного ответа в рамках закона пока нет, хотя судебные разбирательства на эту тему уже проходили.

Издержки банка и их компенсация

Банковский договор с юридическим или частным лицом, в котором последнему предоставляется определенная сумма с условием возврата, относится к кредитным обязательствам. По российскому законодательству банк обязан сформировать определенные резервы для покрытия возможных потерь. При этом учитывается не та сумма, которой заемщик пользуется фактически, а кредитная линия целиком. Организация может вообще не прибегать к данной услуге, но если она оформлена, банк обязан позаботиться о финансовом резерве.

Если говорить о рамочной кредитной линии, резерв формируется для каждого выданного кредита. В таком варианте кредитования банк волен отказать по любому из обращений организации с просьбой предоставить очередной заем. Соответственно, размер резервной суммы складывается из фактически выданных денежных средств, а не целиком по ранее одобренной линии. Когда заключается новый кредитный договор или дополнительное соглашение к имеющемуся, тогда и формируется резерв.

Таким образом, если не пользуешься предоставленной линией (полностью или частично), банк уходит в минус, ведь у него эта сумма зарезервирована, «заморожена» под выполнение данных обязательств. Значит, финансовая организация несет убытки, за которые и должен платить клиент. Однако заложить эти проценты в ставку невозможно по причине неизвестности, когда юрлицо воспользуется данной линией, но покрывать издержки нужно уже сейчас. Значит, это не двойная комиссия банка за предоставление кредита, а покрытие трат за резервирование этой суммы.

Создает ли банк резервы?

Когда банк одобряет клиенту определенную ссуду и обязуется выдать ее по требованию, он ограничивает собственные возможности в отношении других потенциальных заемщиков. Он уже не сможет принять положительное решение по другим обязательствам, потому как он должен выдать средства по имеющемуся договору. Это связано и с разумной предусмотрительностью кредитора, и с имеющимися законодательными ограничениями.

Важно! Комиссия за неиспользованную кредитную линию продиктована обязанностью банка создавать резерв.

Хотя деньги и не резервируются напрямую для предоставления клиенту, но процесс их выдачи достаточно сложен. В работе банка учитываются множество собственных нюансов и норм закона, которые невозможно обойти. Средства не принадлежат непосредственно финансовой организации, а привлекаются за счет депозитов. Если и их будет недостаточно для предоставления кредитной линии, придется обращаться к межбанковскому кредитованию.

Несмотря на то, что все вероятные риски учитываются банком, может произойти ситуация, когда денег оказывается недостаточно. Связано это с тем, что финансовая компания является посредником между теми, кто вкладывает средства, и теми, кто занимает их у банка. Вкладчикам выплачивается процент за размещение депозита, который затем используется выдачи кредитов и т.д. При этом держатели вклада и заемщики, относящиеся к категории частных лиц, имеют право на досрочное расторжение договора. Они могут забрать деньги со счета или вернуть кредитную задолженность раньше срока.

Для банка балансирование между теми и теми представляет определенную проблему. Ведь он не может предугадать, как поведут себя клиенты. Человек вправе в любой момент заявить о желании получить свои деньги обратно, пусть и без начисленных в промежуточные периоды процентов. Таким образом, кредитная линия является менее стабильным и комфортным для банка вариантом предоставления займа. В отличие от традиционного кредита, когда сумма выдачи заранее определена и не нужно думать возможных последствиях изъятия средств из оборота.

Приведенные выше сведения о комиссии за неиспользование кредитной линии применяются банками в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Частных клиентов они не касаются. Хотя и в продуктах для физических лиц есть подобные программы, в частности кредитная карта. По ней также предусмотрен лимит, которым человек может не пользоваться длительное время, но банк обязан зарезервировать эту сумму на момент обращения клиента к ней. В данном случае кредитор применяет другие механизмы учета собственных финансовых рисков.

Источник