нечем закрыть кредитную карту что делать
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.
Хочу взять потребительский кредит, чтобы закрыть другие кредиты
Я ИП со среднемесячным доходом 130 тысяч рублей за последние 12 месяцев согласно выписке из банка. Хочу узнать, как грамотно презентовать себя банку, чтобы получить хороший процент по кредиту.
Около года назад я попала в финансовую яму: экстренный ремонт квартиры после залива, проблемы со здоровьем, ремонт машины и покупка рабочего ноутбука вместо сломанного. У меня были займы на общую сумму 510 тысяч рублей:
Я своевременно закрыла рассрочку и досрочно, внеочередными платежами выплатила кредит наличными. 2020 год я встретила с задолженностью по кредитной карте, минимальные платежи по которой вносились в срок.
Я запросила кредитную историю, которая показала, что мой кредитный скоринг в целом ужасный — 675 по методике «Эквифакса». Это оранжевая зона или 40% из 100.
У меня две цели: оптимальным образом погасить задолженность по кредитке и снизить лимит по ней с 200 до 50 тысяч.
Я думаю взять потребительский кредит, чтобы закрыть задолженность по кредитной карте. Стоит ли так делать? Можно ли надеяться, что второй потребительский кредит мне дадут со ставкой ниже, чем у предыдущего, учитывая, что тот я закрыла досрочно?
Как правильно снизить кредитный лимит по карте с 200 до 50 тысяч и повлияет ли это на расчет ставки по кредиту?
Дарья, хорошо, что вам удалось закрыть большинство кредитов. Уверена, что вы быстро погасите задолженность по кредитной карте, и вам вряд ли понадобится брать для этого потребительский кредит.
Теперь подробнее о том, от чего зависит кредитный рейтинг, нужен ли кредит в вашей ситуации и стоит ли снижать лимит по кредитке.
О кредитном рейтинге
Каждое бюро кредитных историй самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг. БКИ не раскрывают полную методику расчета, но обычно учитывают возраст кредитной истории, как раньше выплачивались кредиты, количество одновременно открытых кредитов, количество и длительность просрочек.
Кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Возможно, в одном из них есть информация о кредите с просрочками, а в другом ее нет. В итоге кредитный рейтинг в разных БКИ может заметно отличаться.
Проверьте имеющийся кредитный отчет из «Эквифакса»: нет ли в нем ошибок или опечаток, правильно ли там указана информация о выплатах. Если все в порядке, на вашем месте я бы не переживала по поводу кредитного рейтинга. Выдавать кредит будет банк, а не БКИ, а у него свои методы оценки заемщиков. Если же в кредитной истории есть ошибки, то их можно исправить.
Чтобы больше узнать об этом, прочитайте нашу статью о кредитном рейтинге. Там мы подробно разобрали, что это, как его рассчитывают и на что он влияет.
Законно ли жонглировать деньгами с кредиток разных банков?
Сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно без процентов снимать наличные. Я хочу брать деньги с кредитки одного банка, чтобы погашать долг по карте другого банка, а потом делать наоборот.
Насколько это законно?
Дарья, нет закона, который запрещал бы такую схему. Банк дает вам право снимать деньги с кредитки — вы можете потратить их, как захотите: хоть на покупки, хоть на погашение долга по другой карте.
Вроде бы все просто: перекладываете деньги с кредитки на кредитку и получаете бесконечный льготный период. Но этот план не так уж выгоден, как кажется. Я объясню, почему так считаю, и даже предложу более удачный вариант. Но сначала немного теории.
Что такое беспроцентный период по кредитной карте
Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Можно оплачивать ею покупки, рассчитываться в ресторанах, снимать с нее наличные. Потом потраченные деньги надо вернуть банку в соответствии с условиями кредитного договора.
Если не уложиться в льготный срок, банк начислит проценты на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения включительно. Опоздание даже на день приведет к большой переплате.
Обычно грейс-период распространяется не на все операции. Нужно внимательно смотреть условия кредитования — у каждого банка они свои. Чаще всего снятие наличных — платная услуга.
Основные минусы схемы с двумя кредитками
Допустим, вы нашли две кредитные карты, с которых можно снимать деньги без процентов, — такие предложения действительно есть у некоторых банков. Вот какие минусы я вижу в этой схеме.
Сумма снятия ограничена банком. Вряд ли получится бесплатно вывести весь кредитный лимит: в тех предложениях, которые я видела, речь шла о суммах около 50 000 Р в месяц. То есть примерно такими деньгами и придется жонглировать. При этом платежи за обслуживание будут потихоньку съедать эту сумму.
Если запутаетесь и хоть немного нарушите сроки, банк начислит проценты, как будто никакого грейс-периода и не было.
Сложно получить кэшбэк. Беспроцентное снятие наличных — это привилегия, которую дает банк. И кэшбэк тоже привилегия. Но предоставлять заемщику слишком много привилегий не очень-то и выгодно. Поэтому кредитки с бесплатным снятием наличных зачастую обделены кэшбэком: его или нет совсем, или он довольно низкий, или подключается как платная опция.
Как отказаться от кредитной карты Сбербанка
Одной из сильных сторон обслуживания в Сбербанке считается оперативность – то, как быстро и эффективно финучреждение готово удовлетворить запрос клиента. Среди прочего, считанные минуты занимает в банке оформление платежных карт – как дебетовых, так и кредитных. Однако так ли просто расторгнуть имеющие отношения с банком, если кредитка вам не понадобилась? В данной статье попробуем узнать, как отказаться от кредитной карты Сбербанка самым простым и проверенным способом.
Причина отказа от кредитной карты Сбербанка
Кредитные карты все плотнее входят в повседневную жизнь россиян. В ситуации нехватки собственных сбережений они дают возможность взять займы у банка с тем, чтобы вернуть долг после, когда баланс пополнится денежными средствами. У кредиток имеется масса сопутствующих достоинств: пользоваться ими удобно, выгодно и не затратно с точки зрения времени, потраченного на оформление и платежи по карте. Однако многие клиенты Сбербанка столкнулись с тем, что при открытии счета, вклада или простого дебетового пластика им в придачу навязывают оформление кредитной карты. Притом, позиционируется это как «бонус» от финучреждения, который может быть выслан по почте. Что делать в таком случае?
Другая ситуация – вы оформили кредитную карту, активировали ее и пользовались какое-то время, однако в определенный момент решили прекратить сотрудничество с банком. Как правильно закрывать кредитные карты Сбербанка в таком случае? Чем эта процедура будет отличаться от блокировки карты в случае кражи или утери? Казалось бы, проще всего в каждой из ситуаций разрезать пластик Сбербанка вдоль магнитной линии за его ненадобностью. Однако необходимо учитывать несколько обстоятельств:
Как закрыть неактивированную кредитную карту Сбербанка?
Начнем с того, как отказаться, если Сбербанк навязывает кредитную карту при оформлении других продуктов. Настойчиво рекомендовать свои продукты стало широко распространенной практикой в банковских учреждениях. Например, консультанты всячески расписывают достоинства кредитных карт и выгодность их использования, после чего клиент решает оформить пластик «на всякий случай». Впоследствии, однако, он начинает использовать заемные средства финучреждения при каждой покупке. Объем задолженности клиента начинает расти в геометрической прогрессии, ведь за каждый использованный рубль банк взимает не только проценты, но и плату за подключенные сервисы. Чтобы не остаться по уши в долгах, клиенту нужно очень внимательно подходить к управлению финансами. Не исключено, что лучшим решением для него будет отказаться от пластика еще на этапе общения с представителем банка.
Итак, первое, что должен знать о своих правах клиент: получать или не получать банковский продукт – это целиком и полностью его решение. Ни одно учреждение не имеет права заставить человека оформить кредитку и ее использовать. Если карточка досталась вам по почте или в качестве бонуса за оформление другого продукта, но при этом вы не подписывали никаких договоров и соглашений – смело перерезайте ее ножницами. Иных действий с вашей стороны больше не потребуется.
Какие еще нюансы стоит учитывать? Если кредитку не активировали и ни разу ею не пользовались, Сбербанк вправе карту заблокировать – сразу или в течение полугода, если на ней имеется долгов. Также бывает, что клиент в второпях подписывает согласие на выпуск кредитки, но после решает не пользоваться ею. Не активировав карту, он в этом случае должен обратиться в отделение Сбербанка и подписать заявление об отказе.
Как быстро закрыть уже активированную карту?
Другое дело, если вы активировали кредитку. Теперь она не может классифицироваться как неиспользованная карта, и отложить ее в дальний ящик стола не выйдет. В тарифах за использование пластика может присутствовать плата за выпуск, обслуживание привязанного счета или дополнительный функционал. Таким образом, даже ни разу не расплатившись по кредитке, вы окажетесь в долгу у финансового учреждения. Чтобы закрыть такую карту, вам придется действовать, как и любому активному пользователю пластика:
Всегда ли стоит отказываться от кредитной карты?
Грубое навязывание дополнительных банковских продуктов нарушает потребительские права клиента. Однако часто финучреждение предлагает оформить пластик на выгодных условиях: например, открыв вклад в Сбербанке, вы получаете возможность бесплатно получить кредитку премиального класса. Другой случай – кредитные карты лимитированной серии, которые доступны лишь в данный конкретный период времени.
Весьма вероятно, что, отказавшись сейчас от пластика, который вам настойчиво предлагает банк, и обратившись при необходимости сюда снова, вы не сможете получить нужную вам карту на таких же привлекательных условиях. Поэтому к любому решению по кредитке, будь оно положительным или отрицательным, имеет смысл подходить взвешенно.
Нечем закрыть кредитную карту что делать
Кредитная карта — финансовый инструмент, который приносит как пользу, так и вред. И зависит это не только от того, как ей пользоваться, но и от кредитных условий. Высокая процентная ставка, дорогое обслуживание, крупные штрафные санкции за просрочку, платное снятие наличных и другие невыгодные опции загоняют в долги.
Из статьи узнаете, по каким признакам легко понять, что кредитка невыгодная, и как быстро закрыть задолженность. Еще расскажем о том, как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать.
Признаки невыгодной кредитной карты
Если кредитка попадает хотя бы под три пункта, ее нельзя назвать выгодной. Рассмотрим их:
Ставка выше 25% годовых. Выгодно, когда процентная ставка по кредитке не превышает 20% годовых. В остальных случаях вы сильно переплачиваете банку.
Платное обслуживание и смс-информирование. Годовое обслуживание премиум карт достигает 25 тыс. руб., по стандартным тарифам — до 3 тыс. руб. в год; дополнительно взимается плата за информирование — до 100 руб. в месяц. Если это ложится на ваши плечи, кредиткой пользоваться невыгодно.
Отсутствие льготного периода. Без льготного периода с первого дня расходования лимита на сумму задолженности начисляются проценты. Беспроцентный период позволяет пользоваться деньгами банка без переплаты, если вовремя вернуть долг.
Повышенная ставка при снятии наличных. У некоторых кредиток действуют высокие проценты при снятии наличных. К примеру, по карточке Platinum от АО «Тинькофф Банк» ставка повышается до 49,9% годовых.
Крупные штрафы за просрочку платежа. Пропустили платеж, а банк выставил счет, от которого закружилась голова? Все просто: неустойка + пени увеличили сумму долга.
Большая комиссия за выдачу наличных. Опция невыгодна для тех, кто использует кредитку для обналичивания лимита, а не для оплаты покупок. За каждое снятие наличных банк списывает комиссию.
Оцените тариф кредитной карты максимально объективно, посчитайте, сколько вы переплачиваете. Если сумма не устроит, быстрее возвращайте деньги и закрывайте кредит. А мы расскажем, как сделать это правильно.
Как закрыть задолженность: только работающие способы
Банку выгодно, если вы вносите минимальный платеж, который составляет до 10% от суммы задолженности. Однако таким темпом закрыть задолженность не получится, поскольку большая часть платежа уходит на проценты. Нужны более радикальные методы.
Досрочное погашение
При первой финансовой возможности погасите долг по кредитке, чтобы перестать переплачивать банку. Если денег не хватает, чтобы закрыть всю задолженность, погашайте частично досрочно. И старайтесь не пользоваться кредитным лимитом. Со временем вы погасите 100% долга.
Рефинансирование
Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях. В отличие от потребительского кредита, банк дает деньги на определенную цель — погашение долга. Если использовать деньги не по назначению, вас ждут штрафные санкции в виде повышенной ставки.
Для рефинансирования подходит любой банк, который предоставляет услугу. Главное, чтобы вы соответствовали требованиям.
Требования к заемщику и документы
У некоторых банков требования выше — оформить рефинансирование получится после наступления 21 года.
Любую кредитку получится рефинансировать?
К сожалению, нет. Банки установили следующие требования для рефинансируемых кредитов:
кредитный договор оформлен более шести месяцев назад;
в течение срока кредитования не допускались просрочки;
срок действия договора — более одного года.
Если есть просрочки по кредиту, оформить рефинансирование можно, но сделать это сложнее. Чтобы повысить шансы на одобрение, выбирайте лояльные банки, которые кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей или обращайтесь в МБК — подберем оптимальное предложение.
Реструктуризация
Реструктуризация кредитной карты предполагает пересмотр кредитных условий из-за ухудшения финансового положения. Например, вам сократили официальную зарплату более чем на 30% или вовсе уволили, — все это основания для реструктуризации. Подайте заявление в банк-эмитент, приложите доказательства и ожидайте решения.
Справка: банк-эмитент — это организация, которая выпустила вашу кредитку.
Решение о реструктуризации кредитки принимается в течение 30 дней. При наличии уважительной причины банк предоставляет отсрочку платежей до 6 месяцев или временно не начисляет проценты.
Оформление потребительского кредита
Как оформить кредит, чтобы закрыть кредитную карту?
Для получения минимальной ставки подтвердите платежеспособность справкой 2-НДФЛ или выпиской с банковского счета.
Используйте кредитку с более выгодными условиями, чтобы закрыть задолженность по старой карте. Например, Тинькофф Банк предоставляет рассрочку на 120 дней при закрытии кредитной карты другого банка.
При оформлении нового кредита вы вправе распоряжаться одобренным лимитом по своему усмотрению. Часть средств можно использовать для погашения долга по кредитке, а оставшиеся деньги потратить на отдых или покупку техники.
Что делать после закрытия долга?
Обратитесь в банк и возьмите справку об отсутствии задолженности. Еще не забудьте расторгнуть договор. Это нужно сделать, чтобы банк не начислил проценты из-за технической ошибки. Иначе это испортит кредитную историю.
Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать?
Если вы владелец карты с кредитной линией, уточните условия — как работает льготный период, какая ставка действует при снятии наличных, размер штрафных санкций и другие нюансы. Это поможет избежать ситуаций, когда вы переплачиваете.
Тонкости использования кредитной карты:
Узнайте, как работает беспроцентный период. Льготный период начинает действовать с момента покупки или расчетной даты — это принципиальный момент, из-за которого часто переплачивают. Если с расчетной даты, то совершайте покупки в начале расчетного периода, чтобы было больше времени без процентов.
Получайте кэшбэк за оплату покупок. У кредитных карт выгодные бонусные программы, согласно которым за оплату в магазинах начисляются бонусы — кэшбэк, баллы или мили. Чем больше расплачиваетесь картой, тем больше бонусов получаете.
Не снимайте наличные. Если по тарифу предусмотрена комиссия и повышенная ставка, используйте пластик только для безналичной оплаты. Деньги переводить тоже не надо.
Вносите больше минимального платежа. Так вы погасите не только начисленные проценты, но и часть задолженности.
Соблюдайте условия бесплатного обслуживания. Обычно требуется совершать покупки на определенную сумму в месяц. Даже если не планируете регулярно пользоваться лимитом, тратьте нужную сумму, а потом сразу вносите деньги на счет. Плата за обслуживание не спишется.
Смотрите на процентную ставку. Отказывайтесь от предложений со ставкой выше 25% годовых, чтобы не переплачивать.
Чек-лист: как быстро закрыть кредитку?
Подайте заявку на реструктуризацию, если финансовое положение изменилось. Подготовьте подтверждающие документы, что вас уволили с работы или сократили зарплату более чем на 30%.Банк предоставит отсрочку на шесть месяцев или снизит процентную ставку.
Рефинансируйте кредитку, чтобы снизить переплату. Вы получите более выгодные условия и сэкономите на процентах. Рефинансирование разрешается оформить, если кредитная карта оформлена более шести месяцев назад, а срок действия заканчивается не раньше чем через год.
Оформите потребительский кредит, если другие варианты не подходят. Кредит отличается более выгодной ставкой, благодаря чему получится сэкономить. Потребительский кредит разрешается использовать на разные цели, в отличие от рефинансирования. Вы можете погасить кредитку, а оставшиеся деньги потратить по своему усмотрению.
Если кредитная история испорчена, выбирайте лояльные банки. Тинькофф Банк, ПАО КБ «Восточный» кредитуют заемщиков с отрицательной КИ. Они предлагают выгодные программы по рефинансированию и кредитам наличными со ставкой от 5.9% годовых.
Когда закроете кредит, возьмите справку об отсутствии задолженности. Расторгните договор с банком, чтобы исключить начисление процентов из-за технической ошибки. В противном случае это ухудшит кредитную историю.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.