не плачу кредит что будет казахстан
Грозит ли казахстанцам уголовная ответственность за неуплату кредита
Неоплаченный кредит и большая задолженность – страшный сон для любого человека. При этом существует страх лишиться имущества, а иногда и свободы. Журналисты Нурфин выяснили, возможна ли уголовная ответственность за долги.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Кредит – финансовый инструмент, который позволяет приобретать имущество или получать определенную сумму денег в долг у банка и иной финансовой организации.
В современных реалиях почти каждый человек сталкивается с определенным видом кредитования:
Все эти формы займа подразумевают ответственность человека в случае невыполнения его обязанностей по долгу.
Рассмотрим, какие распространенные последствия ожидают за неуплату и возможна ли за это уголовная ответственность.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Первые последствия
При наступлении просрочки платежа применяются несколько видов санкций от банка.
Пеня, штрафы – применяются при просрочке ежемесячных платежей. При этом, если просрочка составляет менее 90 дней, то пеня начисляется в размере не более 0,5% в день от суммы просрочки.
После 90 дней банк вправе начислять максимум 0,03% в день и не более 10% от суммы задолженности в течение года.
Удержание с зарплаты – только если это оговорено договором займа. При этом у должника обязана оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, согласно второму пункту статьи 36 закона «О банках и банковской деятельности».
Потеря имущества – в определенных случаях банк имеет право на реализацию залогового имущества, при этом без судебного решения, если это указано договором.
Чаще для этого требуется решение суда, и процесс отчуждения имущества имеет много нюансов.
В случае проблемной задолженности долг может быть передан коллекторам, которые имеют ограниченные права.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Уголовная ответственность
Такое наказание бывает нескольких видов:
Допустим, банк подал в суд, и решение суда обязывает должника оплатить долг. Но он более шести месяцев всячески уклоняется от исполнения решения.
В этом случае может применяться уголовное наказание. При этом сначала будет наложен административный штраф.
Но суду необходимо доказать, что должник специально уклоняется от исполнения своих обязанностей.
А если у него просто нет возможности выполнить судебное решение, то его нельзя привлекать к такой ответственности.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Основанием же для ограничения или лишения свободы служат:
Поэтому следует всегда сотрудничать с банком или финансовой организацией, если возникают сложности с оплатой долга. Ни в коем случае не рекомендуется избегать ответственности.
Сталкивались ли вы с уголовной ответственностью за долги по кредитам? Поделитесь своей историей, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Взял кредит и не планирую отдавать. Что будет?
Что будет, если не выплачивать беззалоговый кредит? Ответ на этот вопрос мы узнали из истории, которую в редакцию Нурфин отправила читательница из Алматы.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Мария живет с мужем и двумя детьми. Но женщина – единственная кормилица в семье, потому что вся зарплата мужа уходит на оплату кредита. В такую сложную ситуацию они попали из-за того, что мужчина оформил заем и долгое время не оплачивал долг.
«Мой супруг шесть лет назад взял в кредит 1 600 000 тенге на ремонт и тюнинг автомобиля. Четыре года он должен был выплачивать по 50 000 тенге в месяц. Буквально через месяц его уволили с работы, и он не смог продолжать платить долг.
На мне «повисли» все расходы по дому и содержание детей, поэтому погашать его долг я тоже не стала. Я думала, что он мужчина и должен разобраться со своими проблемами сам.
Муж поехал в банк, где написал заявление и ему предоставили «кредитные каникулы» на один месяц. За это время он так и не нашел новую работу, а кредит решил просто не платить. Залога нет, своей недвижимости у него тоже нет. Из имущества только машина.
Так и жили. Номер мобильного телефона он поменял. Когда из банка звонили на городской телефон, я говорила, что мы развелись и не знаю, где он. Позже стали приходить письма, в которых супруга приглашали на досудебное разбирательство. Он их просто выкидывал.
В следующих письмах была информация, что моего мужа лишили возможности впредь оформлять кредиты в казахстанских банках. Этому факту я в глубине души порадовалась.
Однажды звонит мне мой супруг и говорит, что сидит в банке, которому он задолжал, и его не отпускают. Под угрозой полиции заставили поставить машину на охраняемую стоянку банка и не возвращают ключи.
Мне пришлось ехать за ним, как за нахулиганившим ребенком. Как оказалось, его остановили полицейские на патрульной машине. В их базе был номер машины моего мужа, как банковского должника. Под конвоем они доставили его в указанный банк.
Сотрудники банка выдвинули ультиматум: или мой супруг выплачивает весь кредит на следующий день, или он будет иметь дело с полицией. Вместе с пеней и штрафами это была сумма в размере 4 000 000 тенге
Деваться было некуда, пришлось его спасать от суда. Мне чудом удалось оформить беззалоговый кредит параллельно в двух банках. Так набралась сумма для полного погашения его кредита.
Когда мы приехали с ним в банк на следующий день, к нам отнеслись с большим пониманием, убрали всю пеню и штрафы. В результате даже остались деньги на первый платеж теперь уже по моему кредиту. Нам теперь предстоит выплачивать долг четыре года по 140 000 тенге в месяц.
Дала мужу месяц, чтобы нашел работу и выплачивал этот кредит. И даже разводом погрозить не смогла, потому что в результате я останусь одна с огромным долгом.
И теперь вся его жизнь посвящена работе, доход от которой полностью уходит на выплату кредита. А ведь изначальный ежемесячный платеж был в три раза меньше. Да и оплатили бы уже тот злосчастный кредит, если бы мой супруг сразу предпринял меры».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Что будет, если не платить кредит?
Этот вопрос мы решили задать банковским служащим, чтобы понимать, что ждет злостных неплательщиков.
Бахытжан Джексембаев, начальник управления по работе с проблемными активами Банка ВТБ Казахстан:
«Если заемщик допускает просрочку по кредиту, то обычно банк в первую очередь пытается выяснить причину, по которой это произошло. Если будут доказательства, подтверждающие, что причина действительно веская, то банк может пойти навстречу таким клиентам и подобрать наиболее приемлемый для всех заинтересованных сторон выход, с учетом возможностей должника и интересов банка
В том случае, если заемщик допускает просрочку на срок более 90 дней и при этом не идет на контакт, тогда банк может применить меры, установленные законодательством страны: привлечение к суду, к административной или уголовной ответственности, а также ограничение в правах гражданина.
К тем заемщикам, которые не возвращают беззалоговые кредиты, обычно применяются такие меры, как арест на счета клиента или его имущество и запрет на выезд заграницу. В этом случае банк имеет право изымать часть задолженности с текущего счета клиента в любом банке страны, но при этом размер взыскиваемой суммы ограничивается действующим законодательством.
Кроме того, заемщика могут объявить в розыск и лишить водительских прав.
В том случае если судом будет доказано, что заемщик взял кредит в банке с целью мошенничества, такому гражданину грозит уголовная ответственность.
В целом стоит отметить, что банки всегда предупреждают клиентов и потенциальных заемщиков о том, что в трудных ситуациях в первую очередь всегда необходимо обратиться в банк для разъяснения причин и мирного урегулирования этого вопроса».
Вы также можете поделиться с читателями Нурфин своей историей, отправив ее на нашу почту: nurfin@corp.nur.kz или сообщением в мессенджер WhatsApp по номеру: +77473060668
Можем подсказать вам несколько тем:
Это все примерные темы, вы можете рассказать нам любую похожую историю.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Кого посадят за неуплату кредита?
Все мы знаем, что любой гражданин однажды может попасть в сложную ситуацию и не выплатить вовремя кредит. Но существует ли более суровая ответственность за неуплату кредита, чем обычные штрафы и пени? Могут ли злостного должника, который намеренно уклоняется от уплаты, отправить за решетку? Сегодня ответим на эти вопросы.
Что грозит неплательщику?
— Штрафы и пени
Эти санкции в большинстве случаев прописаны в условиях договора о кредитовании, а также регулируются на законодательном уровне страны. Все ограничения и правила по расчету размеров штрафных мер вы можете посмотреть в 35 статье закона о банках и банковской деятельности Республики Казахстан. В случае просрочки тот или иной банк может наложить на вас штраф за неуплату долга на протяжении определенного периода времени, а пени накладываются поверх основного долга с первого же дня просрочки, которую вы допустили.
Совет! Если вы вдруг допустили просрочку, но это была разовая история, которая вряд ли еще повторится, советуем вам изучить договор, где вы сможете найти размер штрафов и пени и узнать сколько вам дополнительно начислил банк. Это позволит не только тут же погасить дополнительную задолженность, но и убедиться в том, что кредитор не начислил больше, чем положено по закону или договору.
— Удержание денег со счетов
Банк может себе позволить снять с вашего банковского счета определенную сумму денег в пользу уплаты долга по кредиту или микрозайму. Однако такая возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре, и гражданин должен дать согласие на такие условия. В противном случае, если кредитор снял деньги со счета, а в договоре таких условий не было, то банк может понести ответственность. Кроме того, кредитная организация может снять с вашего счета почти все средства, за исключением половины вашего среднего оклада. Если они обдерут вас до нитки, то это повод обратиться в суд.
— Изъятие имущества
Банк может себе позволить забрать у вас дорогостоящее имущество, например, жилье или автомобиль. Однако должно быть соблюдено одно важное условие – данное имущество должно быть заложено в рамках данного кредитного договора. В остальных же случаях такую санкцию именно банк применить не сможет. Получается, подобные действия чаще всего встречаются в таких видах кредитования, как ипотека или кредит на авто.
Примечательно, что существуют и потребительские кредиты, где участвует залоговое имущество. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье «Кредиты под залог квартир в Казахстане».
Это все виды санкций, которые может применить к вам банк, если вы неплательщик. Если кредит будет без залога, и вы не дали разрешение на изъятие средств со счета, то кредитная организация будет вынуждена ограничиться начислением штрафов и пени. Но стоит помнить, что банк может обратиться в суд или продать ваши обязательства коллекторским агентствам, которые уже могут использовать другие инструменты влияния на вас.
Отвечая на вопрос, а могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита, мы можем с точностью вам сказать, что по указке банка такого не произойдет ни в каком случае. Однако другие инстанции имеют такую возможность.
Отметим, что банк не может забрать ваше заложенное имущество, если долг составляет меньше 10% от его стоимости. Также кредитор не может применять суровые санкции в отношении своего клиента, если тот просрочил платежи менее чем на 90 дней.
Какие санкции применяют к неплательщикам суды?
Служители Фемиды выносят решение и отправляют предписание или исполнительный лист в Службу судебных приставов, а те уже могут что-то сделать. Среди множества способов воздействия на должника мы можем выделить следующие:
— Изъятие и реализация имущества
Судебный пристав может посетить ваш дом, описать предметы антиквариата, дорогую мебель, украшения, картины, наличность из вашего дома и продать их с аукциона по цене не выше рыночной. Все вырученные средства будут использованы в пользу погашения обязательств, а те деньги, которые после этого останутся, будут возвращены должнику.
— Заморозка счетов и списание денег
Судебные приставы в первую очередь найдут все ваши банковские счета и проверят наличие на них средств. Если деньги есть, то их быстро спишут. Служба никогда не возьмет лишнего, но всегда будет стараться погасить долг сполна, потому вы можете попросту лишиться всех средств на счету и еще остаться должником.
— Изъятие доли в имуществе
Одним из крайних шагов и не самых желанных для самих приставов является изъятие доли в недвижимом имуществе с целью продажи и выручки средств, чтобы вернуть кредитору все деньги в долг, которые вы взяли. Этот процесс не только длительный, но и несет с собой ряд проблем. Доли в недвижимости, как правило не очень востребованы на рынке и их чаще всего приходится продавать по цене значительно ниже рыночной, что несет определенный убыток для самого должника.
— Уголовное преследование
Вот мы и добрались до самого главного в данном тексте. Судебный пристав в Казахстане может обратиться в орган уголовного преследования с целью применения к должнику административной или уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты долгов по исполнительному листу. Под злостное уклонение попадают такие действия, как:
Все эти пункты начинают учитываться только спустя полгода после того, как суд выдал предписание судебному приставу.
Уголовное преследование не всегда подразумевает арест с дальнейшим заключением под стражу. Порой власти определяют заядлого неплательщика на исправительные работы, которые покроют расходы на погашение долга. Согласно Уголовному кодексу РК, гражданин может рассчитывать на 180-200 часов работ или на заключение на срок до 3 лет. Может наступить и административная ответственность в виде штрафа или заключения под стражу на 15 суток.
Важно знать! Должник не может быть привлечен к уголовной ответственности, если в последний год он не привлекался к административной ответственности по данному поводу. Также неплательщика нельзя посадить в тюрьму, если он не может исполнять свои обязательства в силу отсутствия реальных возможностей, и он доказал это в суде.
На что способны коллекторы?
Согласно законодательству, коллекторские агентства могут только убедить должника начать платить или «выбить» сумму меньшую, чем реальный долг в качестве хотя бы частичного исполнения обязательств. Использовать при этом они могут только свою настойчивость, харизму и умение убеждать. Но мы все прекрасно знаем, что иногда они перегибают палку и происходят довольно неприятные случаи:
Есть и множество других, далеко не самых приятных действий, которые порой страшнее, нежели срок в тюрьме. Тем не менее, наша редакция настоятельно рекомендует нашим читателям платить по своим обязательствам в срок и не допускать просрочек по займам и кредитам, дабы не нажить себе лишних и никому ненужных проблем, как финансового, так и других характеров, а также, чтобы не портить свою кредитную историю.
Что делать, чтобы не попасть в подобную историю?
Если у вас нет возможности платить по кредиту в данный момент, и вы это прекрасно понимаете, то не стоит просто допускать просрочку до тех времен, когда возможность платить появится. Не стоит сидеть на месте, а нужно встать и отправиться в банк. В офисе кредитора вы сможете объяснить причины и получить помощь. Банк часто идет навстречу своим клиентам и предлагает целый ряд решений, которые могут помочь избежать просрочки и порчи кредитной истории:
С другой стороны, если у вас есть средства, но кредит съедает большую часть средств и не дает нормально жить, вы можете самостоятельно решить часть своих проблем распределив свой бюджет, распланировав траты, прибегнув к экономии на тех или иных тратах. Не стоит также забывать о возможностях, которые может предоставить банк, которые мы указали выше.
Что делать казахстанцам, если не получается оплачивать кредит
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
При наличии финансовых обязательств могут возникнуть ситуации, в которых падает доход и становится невозможным обслуживать свои долги. О том, как правильно поступить в подобных случаях и избежать негативных последствий, читайте в материале Нурфин.
Просрочка – это нарушение сроков оплаты кредита, возникающее по различным обстоятельствам.
Обычно просрочка наступает из-за потери работы, задержки заработной платы, потери трудоспособности по причине болезни и так далее.
Однако часто в подобной ситуации должники предпочитают избегать диалога с кредитором и оплаты долга. В этом случае могут наступить тяжелые финансовые последствия.
О том, как следует поступить казахстанцам, чтобы защитить свои права и избежать финансовых трудностей, рассказали в Fingramota.kz.
Чем грозит неуплата долга
Если перестать платить по кредиту, то, в первую очередь, информация о просрочке отразится на кредитной истории.
Во-вторых, в случае залогового кредита из-за большой просрочки и злостной неуплаты долга кредитор может конфисковать автомобиль, жилье или другое имущество, выставленное как залог.
Этот процесс может осуществляться как в судебном, так и в досудебном порядке.
Также, если это указано в договоре займа, кредитор может выставить платежное требование. В этом случае определенная сумма денег будет списана с банковского счета должника без его согласия.
Например, банк может удерживать часть зарплаты, но с сохранением остатка в размере не менее одного прожиточного минимума ( 34,3 тыс. тенге в 2021 году).
Иллюстративное фото: Freepik / wayhomestudio
В-третьих, за долги могут закрыть выезд из страны. Об этом судебный исполнитель предупреждает должника заранее.
А в случае злостных уклонений от долга, отказа от взаимодействия с судебными исполнителями или при создании помех их деятельности может грозить и уголовное наказание.
Поэтому вместо игнорирования кредитора следует предпринять несколько важных шагов, которые могут помочь снизить долговую нагрузку.
Что следует сделать должнику
Первое, что следует сделать должнику – это написать официальное заявление в банк или другую организацию, в которой взят заем. В заявлении следует указать причину, по которой нет возможности оплачивать кредит.
Сделать это нужно за 30 дней после наступления просрочки. Или можно обратиться заранее, если уже становится ясно, что наступит просрочка.
Также следует помнить, что даже если банк откажет в отсрочке, заявление будет существенным аргументом в дальнейших разбирательствах (если они состоятся).
В самом заявлении должник имеет право предложить собственные варианты по изменению условий займа:
Иллюстративное фото: Freepik
Должнику необходимо в обязательном порядке получить копию своего заявления с входящим номером. Ответ в письменной форме должен быть представлен в течение 15 дней.
Банк или другая финансовая организация вправе предложить собственное решение ситуации, согласиться с предложением должника либо отказать, обосновывая свою позицию.
Отметим, что с мая 2021 года приняты изменения в законодательство, в рамках которых банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как:
А если финансовая организация нарушит права должника, то можно подать жалобу в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.
Другими словами, в случае наступления просрочки важно вовремя предупредить об этом кредитора. Это может помочь быстрее найти эффективные способы решения ситуации и уменьшить долговую нагрузку.
В противном случае, избегая диалога и скрываясь от уплаты долга, можно лишиться имущества или подвергнуться другим мерам воздействия.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
7 способов, как законно не платить кредит
Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.
Способ №7
Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.
Способ №6
Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:
Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:
Способ №5
Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.
Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.
Способ №4
Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.
Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.
Способ №3
Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.
Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.
Способ №2
Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.
Способ №1
Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:
Можно ли вообще не платить по кредиту?
Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.
Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?
Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов
Если ли риск лишения свободы за не выплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:
Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.