нато что это такое простыми словами
Девальвация: что это и грозит ли она рублю в 2022 году
Что такое девальвация
Девальвация — это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. То есть к тем, чья покупательная способность и курс стабильны. Например, это могут быть доллар и евро.
Девальвация и деноминация
Хотя термины и похожи, не стоит их путать между собой.
Деноминация — это изменение, обновление денежных знаков, чтобы было проще ими рассчитываться. Купюрам и монетам меняют номинал, и их число в обращении сокращается.
Например, ₽10 старого образца меняют на ₽1 нового или ₽100 тыс. превращаются в ₽100. Проводит такую операцию государство. Обычно это происходит, когда на купюрах появляется много нулей после гиперинфляции — очень высокого роста цен, выше 50%.
В России последнюю деноминацию провели в 1998 году. Старые банкноты заменили новыми с коэффициентом 1000:1. Это значит, что ₽1 тыс. превратилась в монету в ₽1, а банкнота в ₽500 тыс. стала банкнотой в ₽500.
При этом пропорционально покупательной способности цены на товары и услуги не меняются. Допустим, какой-то товар стоил ₽100 тыс., а стал стоить ₽100, но и у человека вместо ₽100 тыс. в кошельке теперь ₽100. Поэтому фактически он может купить столько же, сколько и раньше, только с помощью новых купюр.
Девальвация и инфляция
Инфляция — это рост общего уровня цен на товары и услуги, который снижает покупательную способность денег. То есть девальвация — это когда доллар, евро и другие иностранные валюты дорожают в обменниках и банках, а инфляция — это когда продукты дорожают в магазинах.
Например, год назад человек мог купить на ₽2 тыс. два пакета с продуктами, а теперь эти товары подорожали и денег хватит, чтобы заполнить только один пакет. В октябре 2021 года инфляция составила 8,13%.
Об инфляции дает представление индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости потребительской корзины. В нее входит набор продуктов, непродуктовых товаров и услуг, необходимых для жизни. В частности, хлеб, одежда, обувь, услуги ЖКХ и многое другое.
Периодически потребительскую корзину пересматривают. В 2021 году в расчет ИПЦ включили расходы на маски, антисептики для рук, услуги сиделок, каршеринг, подписки на онлайн-сервисы и другое. Теперь Росстат каждый месяц отслеживает цены на 556 товаров и услуг.
Примеры девальвации рубля
Кризис 1998 года
В 1998 году девальвация рубля сопровождалась дефолтом. После распада СССР в 1991 году государству пришлось искать способы справиться с дефицитом бюджета, и для этих целей оно стало выпускать государственные краткосрочные облигации (ГКО). Их продавали в том числе зарубежным инвесторам.
В Азии бушевал кризис, и иностранные инвесторы стали выводить средства из рисковых активов, в том числе российских. Падение цен на нефть сильно ударило по экономике. Государство не смогло выполнить свои обязательства по долговым бумагам. Бывший тогда президентом России Борис Ельцин уверял, что девальвации не будет.
Тем не менее в августе 1998 года ЦБ перешел с плавающего на свободный курс рубля. На протяжении нескольких лет доллар держался в валютном коридоре и не превышал ₽6,25. После ввода свободного курса к началу сентября доллар достиг ₽21.
Обвал рубля в 2014 году
В ответ в июле США, а затем и Евросоюз объявили «секторальные» санкции, которые закрыли доступ российским эмитентам к дешевым «длинным» западным деньгам. Российские компании и банки больше не могли брать кредиты на Западе со сроком более 90 дней. У них больше не было возможности размещать новые выпуски валютных облигаций и привлекать акционерный капитал. «Резко возросшие политические риски и «побег» инвесторов из России привели к обесцениванию рубля», — отметил аналитик инвестиционной группы «Финам» Андрей Маслов.
По крупным экспортерам, например «Роснефти», также ударило падение цен на нефть, так как это означало снижение валютной выручки. Ее могло не хватить для погашения кредитов, а новые кредиты из-за санкций взять было нельзя. Осенью экспортеры сократили продажу валюты, отток капитала усиливался. В России спрос на валюту рос, но предложение падало.
ЦБ периодически продавал валюту, чтобы на рынке ее было больше и рубль сильно не обесценивался, но это уже не помогало. В ноябре регулятор ввел плавающий курс рубля. На рынках росла паника. Банк России стал повышать ключевую ставку, к концу года он резко поднял ее с 6,5% до 17%.
Валютная интервенция — это покупки и продажи ЦБ страны иностранной валюты, чтобы частично или полностью контролировать курс национальной валюты. Эти операции регуляторы проводят с помощью своих золотовалютных резервов.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим кредитным организациям. Она влияет на ставки по займам в банках и вкладам, на инфляцию, а также на курс рубля.
Когда ключевая ставка невысокая, то банки скупают иностранную валюту за рубли. В результате на рынке появляется много рублей, и курс национальной валюты снижается. Если ставка высокая, то спекуляции на валютном рынке становятся менее выгодными. Банки скупают рубли обратно, и в итоге рубль укрепляется. Кроме того, ключевая ставка влияет на доходность облигаций федерального займа (ОФЗ). Чем она выше, тем интереснее такие бумаги для инвесторов, в том числе иностранных, и чем больше Минфин продает ОФЗ, тем лучше для курса рубля.
В 2014 году после повышения ставки до 17% годовых ЦБ не стал проводить новую интервенцию. Трейдеры решили, что отказ регулятора продавать валюту означает, что Банк России уверен в дальнейшем падении рубля. Нефть дешевела, спрос на валюту был высоким, а рубль падал.
Чем опасна девальвация
Снижение курса рубля способствует росту экспорта, так как экспортер получает валютную выручку — зарабатывает в иностранной валюте. Чем слабее рубль, тем выше доход после перевода валютной выручки в рубли. В результате в бюджет также поступает больше средств от налогов. С другой стороны, импорт зарубежных товаров уменьшается, так как они становятся более дорогими в пересчете на рубли и менее конкурентоспособными. Таким образом, спрос на местную продукцию растет.
Однако повышение конкурентоспособности экспорта происходит при умеренном снижении валюты. Компании, которые получают валютную выручку, также часто покупают на валюту оборудование. «Девальвация так или иначе бьет по внутренней экономике, внутреннему потреблению достаточно сильно. Это приводит к росту ставок, в ряде случаев может приводить к дефолтам, а финансовая нестабильность достаточно сильная», — отметил Егор Сусин, управляющий директор Газпромбанка по направлению Private Banking.
Поскольку девальвация уменьшает стоимость денег по отношению к валютам других стран, она влияет и на тех россиян, которые путешествуют за границей. Допустим, вы планируете поехать в отпуск в Италию и хотите взять с собой €500 на общие расходы. Если курс евро резко поднялся с ₽60 до ₽70, а вы не успели вовремя поменять валюту, то вместо ₽30 тыс. вам понадобится ₽35 тыс. Или придется сократить расходы в путешествии.
Девальвация также приводит к росту темпов инфляции. Рост цен на импортную продукцию ведет к росту цен производителей, которые используют иностранное сырье, оборудование. Таким образом, увеличивается стоимость импортных товаров и услуг, снижается покупательная способность национальной валюты.
Маслов также выделил снижение уровня жизни. С 2014 года он сократился чуть более чем на 10%, отметил аналитик. Он добавил, что России как ориентированной на экспорт стране выгоден слабый рубль. Однако для населения проблема падения рубля — это в первую очередь проблема отсутствия роста зарплат, которая во многом связана с «ловушкой среднего дохода», в которую страна попала в 2010-х годах. Эта ловушка означает, что когда в стране достигается средний уровень доходов, ее экономический рост замедляется.
Что будет с кредитами и ипотекой, если случится девальвация
По словам Маслова, у всех банков существует сбалансированный портфель активов, который в случае девальвации рубля все еще должен оставаться относительно устойчивым. «Выплаты по рублевой ипотеке не изменятся драматически, а вот валютные ипотечники, безусловно, пострадали бы в таком случае», — отметил аналитик. По его мнению, не очень целесообразно брать ипотеку в валюте, в которой у вас нет дохода или внушительных сбережений.
Если вы оформляли ипотеку в долларах, а курс рубля по отношению к этой валюте сильно упал, то переплата вырастет, как и ежемесячные платежи. Если вы несколько лет уже выплачивали такую ипотеку, но произошла девальвация, то оставшийся долг может превысить стоимость квартиры в рублях.
Сусин рассказал, что девальвация приводит к повышению ставок и невозможности рефинансировать кредиты. При низкой ключевой ставке ЦБ кредиты становятся доступнее, а при высокой — наоборот. В 2014 году, когда Банк России повысил ставку до 17% годовых, банки тоже увеличили проценты по кредитам. Ипотеку стали выдавать под 17–20% годовых. Однако ставка по ипотеке и другим кредитам, которые вы уже взяли, не может измениться, если она не плавающая.
Как сохранить деньги при девальвации рубля
«На волне популярности персональных инвестиций хорошая идея — держать некоторую часть сбережений на брокерском счете, вкладываться в защитные активы и иностранные компании для лучшей диверсификации», — считает Маслов.
Еще с 1990-х годов в России многие люди хранят часть сбережений в долларах или евро, что также увеличивает устойчивость личного капитала в периоды сильной нестабильности, отметил аналитик. По словам Сусина, в последние полтора года склонность к сбережениям в валюте выросла и у бизнеса, и у населения. Кроме того, государство тоже хранит свои сбережения — резервы — в иностранной валюте.
Сохранить деньги при девальвации можно только заблаговременной диверсификацией, полагает Маслов. Диверсификация — это распределение средств по разным активам, чтобы снизить риски потерять деньги. По-другому можно сказать, что не стоит «класть яйца в одну корзину».
«Совет для рядового инвестора простой — диверсификация сбережений по валютам: часть средств хранить в рублях, часть — в долларах, часть — в евро. В каждой из этих частей можно приобрести консервативные долговые инструменты. Ставки по рублевым ОФЗ уже выше 8%», — порекомендовал Альберт Короев, начальник отдела экспертов «БКС Мир инвестиций».
Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», отметил, что изменения курсов валют могут быть очень серьезными. Однако не нужно относиться к каждому колебанию курса как к поводу для каких-то резких движений, покупок или продаж активов. Как показывает практика, чем чаще человек их совершает, тем ниже становится покупательная способность сбережений, то есть тем меньше человек может позволить товаров и услуг на свои накопления.
По словам Брагина, девальвация и инфляция не опасны, если вы вкладываетесь в активы на долгий срок. Например, в акции. Их доходность может позволить преодолеть влияние падения курса валюты.
Будет ли девальвация рубля в России в 2022 году?
В 2022 году рубль вряд ли сильно обесценится, считает Максим Петроневич, старший экономист банка «Открытие». «Рубль временно ослаб на фоне обострения геополитической ситуации, однако фундаментально российская валюта остается одной из самых крепких по отношению к другим валютам развитых и развивающихся стран», — отметил он.
По его словам, в начале года вырастет приток валюты от торговли, в то время как цены на нефть и газ останутся высокими и ожидается рост их экспорта. Кроме того, ожидается сезонное снижение импорта после пиковых предновогодних закупок. Высокие процентные ставки продолжают удерживать отток капитала из России.
Более того, с высокой вероятностью произойдет приток капитала после того, как завершится цикл ужесточения денежно-кредитной политики, рассказал Петроневич. Такое было в 2016–2017 и 2019–2020 годах. Тогда инвестиции нерезидентов в российские ОФЗ резко росли, однако в этот раз они могут быть меньше из-за ожидаемого ужесточения политики Федрезерва США — американского ЦБ — и сохранения рисков новых санкций на операции с ОФЗ.
«Мы сохраняем наши ожидания укрепления рубля в конце 2021 года — первой половине 2022 года. Он может подорожать до уровня меньше ₽70 за доллар», — сказал экономист.
«Сейчас предпосылок для девальвации рубля не наблюдается, несмотря на то что расходятся новости о том, что ускорение инфляции и повышение ставки ЦБ непременно приведет к обесцениванию рубля», — отметил Маслов. По его словам, политические риски остаются важнейшими для российской валюты. Однако ее резких изменений, например введения новых санкций, сейчас не предвидится.
Как и Петроневич, Маслов считает, что рубль остается одной из самых устойчивых валют развивающихся стран. Согласно базовым прогнозам, в ближайшие несколько месяцев курс не превысит ₽74 за доллар.
Брагин считает, что в 2022 году курс может быть на уровне ₽70 за доллар. «Я думаю, что с учетом ситуации в экономике, госфинансах и подхода ЦБ к денежно-кредитной политике у рубля очень мало шансов устойчиво слабеть к другим валютам», — сказал он.
Сусин также не видит предпосылок к девальвации рубля. Предприятия и население за последние полтора года нарастили валютные активы. Кроме того, при текущих ценах на энергоресурсы, например нефть, рубль, скорее, может укрепиться, отметил он. По его словам, средний курс в 2022 году может составить ₽73 за доллар.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Что такое виджет. Объясняем простыми словами
Виджет выполняет определённую функцию, не нагружая пользователя лишними сведениями: показывает необходимую информацию в кратком формате, дополняет основную программу, позволяя реализовать несложное действие, или просто украшает рабочий стол.
Люди пользуются виджетами ежедневно и не обращают на это внимания. Виджеты могут быть дополнением на рабочем столе, средством обмена сообщениями, способом привлечь внимание пользователей.
Виджеты берут на себя роль персонального ассистента, который пользователь для себя настраивает сам. К наиболее широко распространённым приложениям такого типа относятся новостные ленты, часы, индикаторы погоды, календари, словари, пробки, игры, электронная почта.
В то же время виджет — это не просто компактная и полезная функция, но и эффективный инструмент маркетинга, позволяющий привлечь внимание зашедшего пользователя и за счёт этого увеличить продажи. Механика виджетов на сайте напрямую зависит от направления портала.
Что можно делать с помощью виджетов:
Пример употребления на «Секрете»
«Callback-сервисы (услуга обратного звонка клиенту с сайта) могут повысить конверсию от 20 до 200%. Для этого необходимо установить на сайт виджет, который будет отслеживать поведение каждого гостя».
(Из материала о том, как повысить эффективность взаимодействия с клиентами.)
Нюансы
Какие бывают виджеты:
Виджеты для смартфона.Современные смартфоны и планшеты оснащены визуальными элементами, без которых пользоваться устройством не так комфортно. Уровень заряда батареи, объём свободной памяти, возможность управлять Wi-Fi, Bluetooth, GPS — то, на что владелец гаджета обращает внимание в первую очередь. Выбрать нужные элементы можно, зайдя в настройки телефона или магазины приложений.
На смартфонах также встроена лента виджетов. Это вспомогательный экран, который представляет собой список всех установленных и настроенных виджетов. Это могут быть:
Чат. Через него пользователь задаёт представителю компании вопрос или получает консультацию. Такой виджет актуален для сферы услуг. Менеджеры по работе с клиентами могут отправлять ответ прямо в чат диалогового окна либо на электронную почту, в соцсети или по другому адресу. Такое взаимодействие повышает качество сервиса и пополняет базу потенциальных клиентов.
Виджет обратного звонка. В некоторых компаниях предпочитают общаться с клиентами по телефону для обсуждения деталей заказа. Виджет обратного звонка представляет собой активное окно, всплывающее в определённый момент. Обычно в этом окне выводится сообщение о готовности перезвонить в ближайшее время и предоставить скидку, а также поле, в котором нужно оставить номер своего телефона.
Таймер обратного отсчёта. Он отображает на экране время до окончания или начала какого-либо события — например, до окончания акции или начала масштабной распродажи.
Социальные сети. Кнопки с логотипами популярных соцсетей и мессенджеров ведут на официальные аккаунты компании. Кроме того, зачастую в нижней части страницы можно встретить комментарии, оставленные пользователями, например, «ВКонтакте». Такой виджет встраивается практически в любой сайт.
Поп-ап. Это всплывающее окно, которое появляется поверх страницы. Как правило, содержит призыв оформить покупку, предложение получить скидку, заказать консультацию или подписаться на рассылку.
Аналитика. Виджет, позволяющий отслеживать показатели эффективности — например, отдела продаж или маркетинга.
Что такое метаданные. Объясняем простыми словами
Проще говоря, метаданные — это данные о данных (об их составе, содержании, статусе, происхождении, местонахождении, качестве, форматах, объёме, условиях доступа, авторских правах и т. п.).
Ежедневно мы отправляем электронные сообщения или файлы. У каждого такого послания есть не только содержание, но и дата и время отправки, указание отправителя и получателя, тип вложения, его объём и прочие характеристики. Это и есть метаданные.
Пример употребления на «Секрете»
«ProPublica обвинила корпорацию в сборе метаданных пользователей WhatsАpp — картинок, номеров телефонов, часовых поясов и даже IP-адресов. Куда они потом передавались? Журналисты ProPublica утверждают, что прямиком к американским силовикам».
(Из материала об уязвимостях проектов Facebook.)
Нюансы
Изначально этот термин означал средство каталогизации архивной информации: карточки библиотечного каталога включают систематизированные данные о каждой книге, в том числе название книги, его автора, жанр, аннотацию и т. д. Идея метаданных с тех пор не изменилась, хоть поле деятельности перешло в цифровой мир. По сути, вы генерируете метаданные прямо сейчас.
У любого файла, телефонного разговора, публикации в Facebook, видеофильма или перевода денег через банковское приложение есть метаданные. Мы часто не замечаем их, поскольку наше внимание закономерно сфокусировано на содержании. Но метаданные неотделимы от самих данных — трудно представить себе документ, у которого нет даты создания или редактирования.
Наличие возможности фильтровать метаданные значительно облегчает поиск определённого документа, файла или контента, ведь они содержат больше ценной информации, чем может показаться на первый взгляд. По метаданным можно выследить человека или получить на него компромат, полностью изменив его жизнь.
Доступ к вашим метаданным, которые передаются через интернет, есть у самых разных людей и организаций. Это могут быть как маркетологи, так и хакеры с госорганами. Например, заголовки писем могут быть доступны не только отправителю и адресату, но и почтовым провайдерам и даже спецслужбам. Владелец сайта, на который вы заходите, может узнать не только ваш IP-адрес, но и версии браузера и операционной системы. Это объясняется тем, что зачастую метаданные общедоступны и никак не защищены.
Правительства разных стран требуют от телекоммуникационных компаний хранить метаданные определённое количество времени для нужд правоохранительных органов и спецслужб. В России за эту процедуру отвечает «пакет Яровой», который предписывает сотовым операторам и интернет-компаниям хранить до шести месяцев весь пользовательский трафик — переписку в мессенджерах, социальных сетях и электронной почте, аудиозаписи звонков. При этом метаданные — то есть информацию о том, кому и когда звонил или пересылал файлы пользователь, — нужно хранить ещё дольше, а именно в течение трёх лет. Правоохранительные органы могут получить эту информацию по запросу.
Виды метаданных
Национальная организация по информационным стандартам (NISO) предлагает классифицировать метаданные таким образом:
Примеры
Метаданные используются при организации разных видов цифровой информации. Вот несколько примеров:
Существуют и признанные стандарты метаданных для определённых форматов данных. Например, таковым можно назвать общеевропейский исследовательский информационный формат (CERIF). Этот стандарт ЕС рекомендует своим государствам-членам для регистрации информации об исследовательской деятельности.
Как метаданные меняют жизнь людей
В апреле 2017 года московского математика Дмитрия Богатова обвинили в том, что он якобы призывал в Сети к массовым беспорядкам и терроризму на акции протеста. По версии следствия, Богатов под псевдонимом Айрат Баширов публиковал на интернет-форуме провокационные материалы о подготовке к вооружённому восстанию. Правоохранительные органы утверждали, что вычислили математика по IP-адресу. Сам Богатов объяснял, что не имеет к Айрату Баширову никакого отношения, поскольку в его квартире функционировал выходной узел сети Tor, с помощью которой с его IP-адреса публиковать сообщения мог фактически кто угодно. Поэтому трафик злоумышленника, предположительно, прошёл через компьютер математика.
Таким образом, метаданные (IP-адрес) послужили поводом для уголовного преследования. После того как Богатов провёл несколько месяцев в СИЗО, уголовное дело против него прекратили. Затем математик вместе с женой покинул Россию. Впоследствии по этому делу задержали Владислава Кулешова из Ставрополя, который признал вину и получил полтора года ограничения свободы.
Что такое цифровой след. Объясняем простыми словами
Каждый, кто пользуется интернетом, оставляет цифровой след. Это касается как частных лиц, так и организаций. Фото и личные данные в соцсетях, история посещённых страниц, переписка в мессенджерах, покупки по банковской карте, полученные и выплаченные кредиты, информация на сайте госуслуг, геопозиция и многое другое, что позволяет идентифицировать пользователя или узнать о его предпочтениях, — это и есть цифровые следы.
Различают активный и пассивный цифровой след.
Пассивный цифровой след появляется в Сети без ведома человека. Он формируется из данных, которые сайты и приложения получают и сохраняют автоматически. Это IP-адреса, история поиска, файлы cookie и другая информация.
Данные собираются непрерывно и в глобальном масштабе. В основном это делается в коммерческих целях, чтобы персонализировать контент (время начала матчей, погода, новости) и рекламные объявления.
Благодаря соцсетям можно узнать пол, возраст человека, есть ли у него семья, дети, чем он интересуется. Эту информацию социальные сети продают третьим лицам, которые отслеживают активность пользователей уже с привязкой к конкретным аккаунтам. Это помогает лучше предсказать, что может заинтересовать потенциального покупателя.
Например, человек изучает объявления о продаже квартир и предложения банков по ипотеке. Зная, что это один и тот же пользователь, можно предлагать ему на разных площадках рекламу агентств недвижимости, товаров для ремонта, магазинов мебели и других сопутствующих вещей.
Информацию могут собирать и чтобы навредить пользователю. Мошенники нередко используют личные данные человека, чтобы, прикрываясь легендой службы безопасности банка, выманить у него деньги.
Примеры употребления на «Секрете»
«Все мы оставляем в Сети обширный цифровой след. Онлайн-магазины и сервисы тоже помнят историю наших заказов и делают пометки обо всех клиентских разбирательствах. Если один и тот же покупатель два раза подряд «недосчитывается» какой-то части заказа, а со складской сборкой всё в порядке, это адекватный повод заподозрить его в злом умысле».
(Директор по клиентскому сервису Mamsy.ru Наталья Уголева — о том, как доказать клиенту, что он не прав, чтобы не обидеть.)
«Минтруд утвердил новую профессию — её название звучит как «специалист по моделированию, сбору и анализу данных цифрового следа«. Под цифровым следом Минтруд подразумевает «данные об образовательной, профессиональной или иной деятельности человека, представленные в электронной форме, оставленные пользователями в информационно-телекоммуникационных сетях»».
Нюансы
Всё, что пользователь оставил в интернете, в любой момент может быть использовано против него. Резкий комментарий в соцсетях спустя годы может стать поводом для всеобщего осуждения или даже уголовного дела.
Кроме того, не получится оставаться анонимным в Сети, просто придумав себе новое имя. Социальные аккаунты пользователя легко отследить по номеру телефона, а действия в интернете — по IP-адресу.
Приложения на смартфоне, сайты в браузере, умные часы и другие устройства постоянно собирают и передают на серверы компаний данные о нас. Люди, опасающиеся чипирования и других хитрых способов проникнуть в их разум, могут выдохнуть. Никаких чипов не требуется, вся информация и так уже есть.