Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).
В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.
В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.
В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.
Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.
Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ
Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.
С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.
Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.
Размер процентной ставки в зависимости от потраченной суммы по Мультикарте
Сумма покупок по Мультикарте в течение месяца, рублей
В течение трех месяцев с момента открытия Накопительного счета, %
Как открыть вклад «Копилка ВТБ» (все плюсы и минусы депозита)
Основное отличие накопительного счета от обычного вклада
В ВТБ предлагаются в линейке продуктов сберегательные вклады и накопительные счета. При выборе банковского продукта важно учитывать условия начисления прибыли, возможность совершения расходных операций и пополнения.
Депозиты накопительные предназначаются для граждан, которые планируют вносить средства и частично их снимать. Однако годовые ставки по данным вкладам невысокие либо средние. На уровень доходности депозита влияет соблюдение гражданином условий, прописанных в договоре.
Также важно использование дополнительных продуктов банка. Изменение ставки также обусловлено состоянием экономики в стране, соглашение может быть пересмотрено.
Однако согласно условиям договора с банком, не допускается досрочное снятие денег и пополнение депозита.
Вклад Копилка
Преимущества вклада следующие:
Счет доступен
Процентная ставка на протяжении срока вклада меняется
Процентную ставку можно увеличить
Надбавка по проценту начисляется при выполнении покупок с помощью мультикарты в размере от 5 тыс. руб. ежемесячно. При тратах по карте «Привилегия» от 10000 руб. ежемесячно надбавка в размере 1% переводится клиенту в конце календарного месяца.
Подключение и корректировка опции по Мультикарте доступны в личном кабинете клиента. Обновления принимаются с начала последующего календарного месяца. Специалисты рекомендуют вносить поправки в настройки мультикарты в последних числах месяца.
Согласно условиям договора, за первый месяц после получения клиентом мультикарты банковской организацией будет начислено вознаграждение без учета потраченных сумм.
Повышенные проценты
Основные нюансы
Открыть вклад можно следующими способами :
Опцию возможно отменить в любой момент. Отключить депозит можно в любое время без начисления штрафных комиссий за выплаченные проценты онлайн либо в отделении.
Начнем с того, что начисление процентов происходит на сумму средств счета, остающихся ежедневно на остатке. Величина ставки:
Следует учесть, уже начиная с первого месяца будет действовать ставка в 4% по счетам, минимальный совокупный остаток на которых превышает 1,5 млн. рублей.
Важно, что нет никаких ограничений при:
Счет открывается на неограниченный срок.
Как открыть счет “Копилка”?
Вариантов открытия накопительного счета несколько:
Подключение опции “Сбережения”
Чтобы повысить доходность накопительного счета, нужно:
Порядок пополнения
Пополнять баланс счета “Копилка” можно, выбрав наиболее удобный способ:
Автопополнение
Имея карту ВТБ, на которую ежемесячно поступают зачисления в виде заработной платы или пенсии, можно подключить услугу “Автопополнение”. В этом случае на баланс накопительного счета переводится автоматически определенная сумма. В результате:
Застрахован ли счет?
Не стоит опасаться, все накопительные счета в ВТБ застрахованы государством. При неблагоприятной ситуации владельцу будет гарантировано возмещено до 1,4 миллиона рублей.
Как отключить?
Накопительный счет клиент вправе закрыть тогда, когда посчитает нужным:
Отключение никаким образом не повлияет на проценты, начисленные в прошедшие периоды. А вот доходов в текущем расчетном периоде можно лишиться. Чтобы этого не произошло, нужно:
Что выгоднее: вклад или накопительный счет?
Долгосрочный вклад под максимальный процент выгоден тем, кто имеет свободные сбережения. Не имея возможности пополнять и расходовать средства вклада, владелец депозита может накопить значительную сумму к определенной дате. Удобно, что обычно ставка по депозиту фиксированная на весь срок действия договора.
Плюсы накопительного счета “Копилка” ВТБ
Накопительный счет позволяет решить важные задачи: сохранить средства, получить дополнительный доход, свободно распоряжаться деньгами.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Накопительный счет ВТБ сегодня: процент «Копилки» в ноябре 2021 года
Доходный счет банка ВТБ «Копилка» в 2021 году позволяет получать пассивный доход со ставкой до 8,0 процентов годовых в рублях. Разберем, как сегодня работает счет с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни. Калькулятор поможет рассчитать доход.
ВТБ в 2021 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка».
«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту. Это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.
В этом обзоре мы сделаем следующее:
1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.
2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходного счета «Копилка».
3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».
5 Сравним доходность счета ВТБ «Копилка» с конкурентами.
Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>
Чем накопительный счет отличается от вклада
Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.
Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.
Почему накопительные счета становятся популярными
Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.
«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.
Подводный камень
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!
Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений.
Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.
Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»
В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.
✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.
А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.
Подводный камень
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.
Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.
Процентные ставки накопительного счета ВТБ
Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.
0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.
Подводный камень
7,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.
Как повысить процентную ставку
Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.
1. Открываете Накопительный счет; 2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»; 3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее; 4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.
В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:
• базовой процентной ставки • вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».
Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.
Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.
Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой
Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.
Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:
Подводный камень
8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.
Что выгоднее накопительный счет или вклад
Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.
Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.
Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами
✓ Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:
Вывод: у «Альфа-Счета» ставка практически такая же.
✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:
6,0% годовых на весь срок хранения сбережений.
Вывод: у Газпромбанка доходность счета может быть выше.
Полезный совет
? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?
Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.
Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
«Копилка» ВТБ — аппетитный коктейль 8° для открывающих первый накопительный счёт!
▼ Расчётный период — календарный месяц, покупки учитываются по авторизации, если проведены по счёту до 7 числа следующего месяца. Проценты по акционной ставке 7% начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца с капитализацией. Надбавка 1% с опцией «Сбережения» начисляется на минимальный остаток не более 1.5 млн.р., выплата на мастер-счёт — не позднее 15 числа следующего месяца.
▼ Чтобы получить ровно 6 месяцев по акционной ставке 7/8%, открываем НС в последний день месяца и тогда же подключаем опцию «Сбережения». Отсчёт месяцев идёт начиная с дня, следующего за первым пополнением. Консультации сотрудников банка часто бывают ошибочными.
▼ При первичном подключении опции «Сбережения» к пакету «Мультикарта» в отчётном месяце и при отсутствии иных опций, ранее подключённых к данному пакету, при расчёте вознаграждения используется период со дня, следующего за днём подключения опции, до последнего дня отчётного месяца включительно.
▼ Для +1% с опцией «Сбережения» последовательность имеет значение: сначала оформляем пакет «Мультикарта», желательно через онлайн-заявку, чтобы получить 2 т.р. по акции «+2000», затем открываем «Копилку» и подключаем опцию «Сбережения» к накопительным счетам. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 т.р. в месяц для получения +1%.
▼ Оплата ЖКХ и связи для учёта в обороте должна быть на сайтах поставщиков и в приложениях платёжных агрегаторов (Тинькофф, Квартплата+, и т.д.) по реквизитам карты, а не в ИБ/МП ВТБ.
▼ Для пенсионеров коктейли покрепче — акция «2000 к пенсии» за перевод пенсии в ВТБ.
▼ Лимиты по Мультикарте на снятие наличных через кассу и банкоматы — 350 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц.
▼ Методы вывести средства: — налом с НС через кассу: от 100 т.р. без комиссии, лимитов нет; если средства поступили налом — без отлёжки, если средства поступили безналичным путём — с отлёжкой 40 дней; — налом с карты через кассу и в банкоматах ВТБ и партнёров до 350 т.р. / день, до 2 млн.р. / месяц, лимит общий на все карты в пакете — без отлёжки; — стягивание c2c через сторонние сервисы 100 т.р. за одну операцию, до 100 т.р. / день, в месяц лимит 300 т.р., лимит на каждую карту в отдельности; — СБП 100 т.р. / месяц без комиссии; — внутрибанком другим клиентам до 1 млн.р. / день.
Также важно использование дополнительных продуктов банка. Изменение ставки также обусловлено состоянием экономики в стране, соглашение может быть пересмотрено.
Надбавка по проценту начисляется при выполнении покупок с помощью мультикарты в размере от 5 тыс. руб. ежемесячно. При тратах по карте «Привилегия» от 10000 руб. ежемесячно надбавка в размере 1% переводится клиенту в конце календарного месяца.
.jpeg "накопительный счет и копилка втб в чем разница. Смотреть фото накопительный счет и копилка втб в чем разница. Смотреть картинку накопительный счет и копилка втб в чем разница. Картинка про накопительный счет и копилка втб в чем разница. Фото накопительный счет и копилка втб в чем разница")
Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.
Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.
— акция «2000 к пенсии» за перевод пенсии в ВТБ.