накопительный счет альфа банка в чем подвох
Альфа-счёт — накопительный счет до 8% годовых в Альфа-банке. Подводные камни
В Альфа-банке доступен накопительный Альфа-счет.
01.11.2021 — 8% годовых. С 1 ноября новые клиенты и клиенты, у кого не было последние 90 дней накопительного Альфа-Счёта, в течение двух месяцев будут получать 8% годовых с первого дня без условий. С 3-го месяца (или у кого такой счет уже недавно был) для той же ставки нужно делать покупок на 10000 рублей в месяц по картам банка.
01.10.2021 — Новые условия — до 7.5% годовых.
01.07.2021 — Новые условия — до 7% годовых.
Максимальная сумма — 1.5 млн рублей.
Неприятная особенность накопительного счета в Альфе в том, что начисление процентов идет по минимальной сумме за месяц, поэтому пополнить его нужно сразу в день открытия на максимальную приемлемую сумму.
В новом интернет-банке по адресу web.alfabank.ru стало больше информации по альфа-счету:
Видно, какой минимальный остаток пойдет в зачет. Здесь все просто: 1 июля я закинул 300т, 31 июля добавил еще 50т. 31.07 получил проценты из расчета 7% годовых. Также показывают базовую ставку по накопительному счету — 4% годовых.
Чтобы пользоваться Альфа-счетом, нужна дебетовая карта, например Альфа-карта или Яндекс.Плюс.
Очень удобно использовать Альфа-счет для получения дохода с денег, взятых с кредитной карты «100 дней без процентов«, но снятие наличных нужно делать в конце месяца и сразу закидывать их на накопительный счет. Тогда сумма пролежит весь месяц и на нее банк начислит проценты.
Условия и проценты по накопительному счету в Альфа-Банке в 2021 году
Что такое накопительный счет
Накопительный счет — финансовая услуга, позволяющая получать доход с первого месяца. Клиент открывает вклад, вносит деньги и ежемесячно получает доход. Проценты начисляются на остаток средств в каждом календарном месяце. Есть возможность пополнения и снятия, что позволяет не только копить, но и тратить. В 2021 году новым клиентам предлагаются особые условия.
Условия накопительного счета в Альфа-Банке
Клиенты «Альфа-Банка» могут открывать несколько счетов. При расчете процентной ставки средства на них суммируются. Доходность вкладов в рублях и долларах различается, а по счетам в евро начисление процентов не предусмотрено.
Кроме накопительного «Альфа-Счета», у организации есть еще один продукт — «АэроПлан», позволяющий получать доход. За потраченные 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля, которую можно обменять на билеты «Аэрофлота» или партнеров «SkyTeam». На сегодня этот продукт доступен только держателям пакетов «Премиум», «Максимум+» и «А-Клуб».
Процентные ставки
Финансовое учреждение предлагает разные условия в зависимости от категории клиента: все граждане, клиенты «Альфа-Премиум» и «А-Клуба». Доходность зависит от суммы ежемесячных трат. Сравните условия в таблице.
Развод от Альфа банка.Сразу 7%
Банковское сообщество
904 поста 4.1K подписчика
Правила сообщества
1. Оскорблять пользователей;
2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;
3. Заниматься откровенной рекламой;
4. Призывать модераторов попусту.
Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется
Т.е. вы нихрена не потрудились прочитать условия, подписали неизвестно что, а виноват банк?
И да, условия не могут меняться для вас. На каких условиях вы заключили договор, те и будут в течение всего срока действия. Повышайте грамотность финансовую.
Люди вроде вас неоднократно описаны в исторической литературе. Например Буратино, и его вложения в Поле чудес.
Кроме финансовой грамотности подтягивай также изложение, ибо словесный понос какой-то, а не текст 🙂
на втб абсолютно так же
Я вложу 100 рублей превого числа а потом 29го положу 100 000 и скажу, чтобы проценты платились на 100 000 за месяц?
Это «немного» не так работает.
Продолжение поста «Нужен совет.Как вернуть деньги «похищенные» банкоматом?»
Если кому-то интересно.
Сегодня решил пообщаться с поддержкой через чат приложения Альфа-Банка. У меня тоже есть доступ к нему.
Меня смутило, что по их логике я внес 58 купюр по 1000р. Банкомат вернул мне непринятые купюры и зачислил 58 000- то есть банкомат должен был зачислить больше средств.
Вот собственно переписка в чате:
В общем исходя из ответа, никто ничего не видит, не знает и узнавать ничего не хочет.
Мой хороший товарищ, много лет проработавший в коммерческих банках, посоветовал написать жалобу в ЦБ с пояснением ситуации, и вроде как через них можно запросить данные о датах и отчетах инкассации по конкретному терминалу.
Видимо придется чудесный вечер выходного тратить на писанину.
Буду держать в курсе событий.
Нужен совет.Как вернуть деньги «похищенные» банкоматом?
Всем доброго времени суток.
Прошу совета, у знающих людей.
Преамбула- 9 ноября 2021 года (понедельник), подошел платеж по кредитной карте Альфа-Банка, принадлежащей моей маме.
Так как карту эту она оформила, по моей инициативе (сугубо для пользования в пределах безпроцентного периода), и картой я тоже иногда пользовался, карта находилась у меня.
Взяв из сейфа на работе сумму в размере 128 000 руб. Пересчитав ее на счетной машинке- я дошел до ближайшего отделения Альфы (в двух шагах от моей работы).
В отделении перед двумя терминалами было несколько посетителей. Заняв очередь за женщиной, я достал пачку купюр, отсчитал от нее 28 000 рублей (по логике осталось 100 т.р.) и после того как банкомат освободился- прозвел внесение всей пачки в банкомат.
(Надо отметить что вся пачка была номиналом по 1 000руб).
Знатно удивившись от такого поворота событий, я обернулся чтобы попытаться позвать кого-то из сотрудников, чтобы на месте решить данную ситуацию.
Звать никого не пришлось, за мной стояла сотрудница банка с женщиной которая пользовалась банкоматом передо мной. У неё кстати тоже был сбой- с её дебетовой карты вместо 1000 рублей (заплатить за ремонт колеса на шиномонтажке) банкомат выдал ей 1000 долларов! Естественно удержав комиссию за конвертацию и т.д. так как счет рублевый.
Ну ок, нажимаем- зачисляется 58 000 руб.
После чего банкомат вернул карту и все.
Мы вдвоем с женщиной начинаем прессовать сотрудницу, на что нам предлагают звонить по тел. На горячую линию и оформить обращение по телефону, указав номер карты.
Звоню, выясняется что оформить обращение может только держатель карты. Хорошо, выслал всю информацию и объяснил ситуацию маме, она оформила обращение.
Поддержка пообещала разобраться в течении 3х дней.
Напомню был вторник 09 ноября.
В общем сотрудница пошла на встречу, и даже согласилась повторно оформить обращение, без присутствия держателя карты (моей мамы), с ее рабочего ноутбука.
И тут, в это время пока она оформляла повторный запрос, я заметил что именно в этот момент, тому самомв банкомату проводили инкассацию, заменой кассет и т.д
Далее мой диалог с сотрудницей (С).
Я-«Подскажите, а как часто вы производите инкассацию терминалов?»
С- «раз в несколько дней, по необходимости»
Я- » то есть есть вероятность что с момента этого инцидента, его не открывали и не проверяли его?
С- «не могу сказать, ну в принципе да, возможно»
Я- «прекрасно, ну давайте будем надеяться, что мое второе обращение и сегодняшняя инкассация закроют этот вопрос.
В общем с повторного обращения от 11 числа прошло 8 дней и вот вечером в пятницу прходит следующая дежурная отписка:
«За 09.11.2021 в банкомат № 220362 по карте № 479004******8543 внесено 58 купюр, номиналом: 58 по 1 000 рублей. Часть средств возвращена. Оставшаяся сумма в размере 58 000 рублей успешно зачислена на счет № 408178**********5835.
Мы провели дополнительную проверку, но не нашли в банкомате суммы, соответствующей вашему обращению.
Вопрос знатокам, какие следующие действия нужно предпринять чтобы справедливость восторжествовала?
Да кто такой этот ваш Альфа-Счет?! Объясняем в 6 карточках
Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.
Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?
Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.
В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.
Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.
Минимальный остаток определяется по наименьшей сумме на начало дня по московскому времени с первого по последний день месяца.
Какие требования для максимальных ставок?
Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.
Если по картам не было покупок или они не превысили 10 тыс., процент все равно начислят — но с годовой ставкой 4%. Эти условия одинаковы как для новых, так и для старых клиентов Альфа-Банка.
Что не считается покупками?
— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.
Альфа-Счет не считает покупками еще несколько более редких и специфических категорий трат, их полный список есть здесь.
О чем не пишут в правилах?
Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?
Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.
Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.
Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Поэтому пользователи могут сортировать свои накопления по разным целям, например, раздельно копить на дорогую технику, недвижимость или отдых.
Как открыть Альфа-Счет?
Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.
Став клиентом, Альфа-Счет проще всего открыть в мобильном приложении или интернет-банке. Это актуально и для действующих клиентов банка без счета.
Накопительный счет «Накопилка» от Альфа-Банка
Для большинства людей копить – сложнее, чем тратить. Откладывать на машину, квартиру или учебу – дело, конечно, нужное, но вот эта безделушка с Алиэкспресса выглядит очень привлекательно и ни коим образом не отразится на бюджете (а про то, что эта безделушка – десятая за месяц, мы благополучно забудем). Альфа-Банк, зная про эти человеческие слабости, предлагает интересную накопительную программу «Накопилка», о которой речь в статье и пойдет.
Что это такое и как работает «Накопилка» от Альфа-Банка?
Накопилка – это сберегательный счет, который может открыть любой клиент Альфы. Хитрость этого счета заключается в следующем: его нельзя пополнить способами – зачислением денег через кассу банка или переводом с карты. Для зачисления денег существуют 2 услуги, которые работают следующим образом:
Копилка для сдачи. Подключается на расчетные и зарплатные счета, связанные с карточками. Из каждой вашей оплаты карточкой высчитывается вами же выбранная доля, которая переводится на «Накопилку». Например, у вас на карточке было 200 рублей, вы указали, что 10% идут в накопления. Вы купили что-то на 100 рублей, и со счета списалось 110 рублей – 100 пошло на оплату покупки, 10 ушло на «Накопилку». На балансе осталось 90 рублей.
Копилка для зарплаты. Подключается исключительно на зарплатную карточку. Когда вам приходит зарплата, часть ее автоматически попадает на сберегательный счет.
Что интересно, опция «Для сдачи» снимает процент практически со всех денежных транзакций, даже за перевод финансов на карточку другого банка (финансы в «Накопилку» не уходят только при снятии наличных). Опция «Для зарплаты» тоже заработной платой не ограничивается – часть всех авансов, отпускных, премий, пособий и так далее так же уйдет в «Накопилку». Процент отчислений, как уже говорилось выше, вы выбираете сами – целое число в диапазоне от 1 до 30.
Таким образом, «Накопилка» решает одну из основных проблем накоплений – необходимость самостоятельно высчитывать сумму, которую в этом месяце нужно на что-то отложить. Вы просто указываете процент сберегаемых средств и пользуетесь карточкой – остальное банк сделает за вас.
А если вы вдруг заходите воспользоваться своими сбережениями – вы сможете в любое время снять их с накопительного счета.
Условия и процентная ставка
Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать. Процентная ставка при наличии обычной расчетной карточки (и подключенной к ней «Копилки для сдачи») начисляется во все месяцы, кроме первого и того, в котором вы закрыли «Накопилку». Проценты при наличии зарплатной карточки начисляются во все месяцы, кроме месяца закрытия счета, но некоторые клиенты Альфа-Банка жаловались на следующую ситуацию: им открыли зарплатную карточку, они подключили «Накопилку», первая зарплата пришла, а проценты по ней в конце месяца не начислили. Это произошло потому, что в день открытия «Накопилки» на ней было 0 рублей, и эта сумма стала минимальной в первом месяце. На данный момент эту проблему вроде как исправили (по заверению банка), но отдельные клиенты продолжают с ней сталкиваться.
Если такое случилось с вами – позвоните в колл-центр банка, проценты должны вернуть.
У услуг особых условий практически нет. Из особенностей можно отметить следующие:
если «Копилка для сдачи» подключена, но денег для перевода в накопления недостаточно, этот перевод не производится;
«Копилкой для зарплаты» могут пользоваться исключительно участники зарплатного проекта, нельзя подключить эту опцию для индивидуальной зарплатной карточки;
если нужно на время приостановить процесс накопления – любую услугу можно без проблем отключить и подключить позже.
Как открыть счёт и услугу «Копилка для сдачи»?
В отделении банка
Если вы впервые работаете с Альфа-Банком, этот вариант – единственный для вас. Нужно прийти в отделение банка с паспортом, и либо открыть у них карточку, после чего подключить «Накопилку», либо просто попросить подключить услугу, если счет уже есть.
Через интернет
Открыть счет и подключить эту услугу через интернет можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и у вас есть мобильное приложение.
Зайти в приложение.
Нажать на кнопку чата.
В открывшемся чате написать: «Здравствуйте, я хочу подключить «Накопилку». С вами свяжется сотрудник поддержки, который откроет вам накопительный счет и подключит на расчетный счет «Копилку для сдачи».
По телефону
Вам нужно позвонить по номеру «8 800 200 00 00» и сказать, что хотите подключить «Накопилку».
Сотрудник техподдержки все сделает за вас.
Как подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Через мобильное приложение
В Альфа-Банк Мобайл «Копилка для зарплаты» подключается так (при условии, что у вас есть зарплатная карта):
Заходите в приложение.
Жмете на «Счета и карты».
Вверху справа будет знак «+» – добавление нового счета. Нажмите на него.
На выбор предоставят несколько действий. Выберите «Открыть счет».
Внизу будет опция «Копилка для зарплаты». Жмем.
Выбираем начисляемый процент, жмем «Сохранить».
Готово, «Накопилка» создана, услуга подключена.
Через интернет-банк «Альфа-Клик»
Оформить накопительный счет через сайт немного сложнее. Для начала нужно зайти на сайт банка. Здесь будет анкета – нужно указать имя, свой телефон и поставить флажок внизу, после – нажать на «Мы перезвоним».
Через некоторое время с вами свяжется представитель банка. Объясните ему, что нужно открыть «Накопилку» и подключить перевод с зарплатной карты.
Через пару минут все будет готово.
Как пополнить счёт?
Как уже говорилось выше, обычными способами пополнить баланс невозможно – делается это только опциями «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Тратите/получаете деньги, и часть из них переходит в сбережения.
Как снять деньги с «Накопилки» Альфа-Банка?
Средства нужно перевести с накопительного счета на привязанный к «Накопилке». Сделать это можно в приложении, в «Альфа-клике» или в кассе банка (понадобится паспорт). Проще всего это сделать в приложении на смартфон – нужно прямо в главном меню перетащить иконку «Накопилки» на иконку карточки, и откроется меню перевода между своими счетами. Указываете сумму, подтверждаете – и деньги переводятся.
Как закрыть Накопилку в Альфа-Банке?
Есть 3 пути закрытия: личное обращение в офис банка с паспортом, звонок в службу поддержки, интернет-банкинг. В первом случае вы приходите, говорите, что хотите закрыть счет, указываете, куда нужно перевести деньги (или забираете их наличными), закрываете «Накопилку». Во втором случае деньги наличными, очевидно, не выдадут, но в остальном все – так же: звоните, проходите идентификацию, сообщаете о своем желании закрыть депозит, ждете окончания процедуры. В третьем случае нужно зайти в интернет-банкинг, перейти во вкладку «Счета», выбрать «Накопилку» и нажать на «Закрыть счет». После этого вам будет предложено перевести деньги на основной счет – соглашайтесь.
Отзывы клиентов
В целом клиенты довольны – платить ни за что не надо, программа исправно выполняет свою основную функцию (помощь клиенту в накоплении денег). Негативные отзывы в большинстве своем связаны с условием «процент начисляется на минимальный остаток в этом месяце» – во-первых, из-за этого условия доход растет очень медленно, во-вторых, иногда у подключивших «Копилку для зарплаты» возникают проблемы в первом месяце, когда им приходит 0 рублей начислений из-за технических особенностей.