на что обратить внимание при обмене валюты

Как выгодно купить валюту

Сделки купли-продажи валюты проводят как частные лица, так и компании. И если организациям сложно влиять на этот вопрос, потому что их сдерживает валютное законодательство и обслуживающий банк, то гражданам это сделать намного проще. Физические лица могут купить инвалюту в любом онлайн-банке, кассе или обменнике любого банка, чье предложение им понравится больше всего.

Как выгодно купить валюту частному лицу, на что обратить внимание при обмене и каких советов придерживаться, чтобы сделка оказалась максимально безопасной, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Покупка-продажа валюты в обменнике

Один из самых распространенных способов покупки или продажи валюты – обменник. Не стоит сразу же проводить сделку в ближайшем обменном пункте, так как курсы валют там могут оказаться не самыми выгодными. Лучше поискать в интернете курсы в обменниках нескольких банков и найти самое привлекательное предложение. Это касается как сделок продажи, так и покупки валюты.

Плюсы и минусы

У такого способа обмена есть один относительный минус – небезопасность. После выхода из обменника, на вас могут напасть и отобрать деньги. Иногда возникает и другой риск – кассир обменного пункта не чист на руку или состоит в сговоре с мошенниками.

Наиболее распространены такие способы обмана клиентов в уличных обменниках:

Как снизить риски

Чтобы снизить риски важно придерживаться нескольких правил:

Такие рекомендации помогут при проведении операций не только в уличном обменнике, но и в кассах банка.

В отделении банка

Выгоду курса в отделениях банка также следует проверять заранее. Курс может незначительно отличаться, но при покупке большой суммы разница в пару копеек может оказаться ощутимой. Текущие курсы валют в разных отделениях банка можно посмотреть в интернете на официальной странице банка.

Преимущества покупки валюты в отделении банка:

При обмене в банковском отделении тоже есть риски. Например, могут подсунуть некачественную или поврежденную купюру.

Дензнаки с дефектами банки принимают по сниженной стоимости. Размер комиссии зависит от степени повреждения или загрязнения. Но некоторые не очень порядочные кассиры или учреждения могут возвращать такие купюры в повторный оборот, как платежеспособные. Если клиент не обратит на это внимание сразу, он может столкнуться с ситуацией, что купюру потом не примут ни в этом банке и ни в каком другом. Либо за обмен могут установить комиссию как за прием дефектной купюры. Чтобы избежать такой ситуации следует быть внимательным не только к количеству, но и к качеству выданных дензнаков.

Махинации с комиссиями и недействительными курсами в отделениях банков практически не встречаются.

В интернет-банке или мобильном приложении

Крупные банки обслуживают клиентов в интернет-банке и мобильных приложениях. Там можно проводить большинство сделок по безналичному расчету, в том числе и обменные операции. В личном кабинете онлайн-банка иногда выгоднее купить валюту, чем в офлайн обменнике или кассе банка.

Обмен валюты в онлайн характеризуется такими плюсами:

Некоторые банки при онлайн-обмене устанавливают более выгодные курсы для клиентов. Таким способом финансовые компании снижают расходы на содержание обменников, зарплаты кассиров, инкассацию наличности и обеспечение безопасности. Но не всегда это так. Поэтому до проведения операции сравните курсы в личном кабинете онлайн-банка и на табло ближайших обменников.

Держателям премиальных карт или специальных тарифных планов банки делают более выгодные предложения, чем остальным клиентам. Хотя иногда это зависит не от статуса карты, а от суммы конвертации. Например, для сделок от 50-100 тысяч долларов США или евро. Поэтому прежде чем проводить крупные сделки уточните условия у специалиста банка, возможно вам пойдут навстречу и предложат более выгодный курс.

Через брокерский счет

Покупка валюты на бирже – еще не очень популярный в России способ обмена, но он наиболее выгодный. В этом случае валюта торгуется лотами по 1000 долларов или евро. Для проведения обмена через брокерский счет понадобится:

Преимущества и недостатки обмена через брокерский счет на бирже:

Еще одна особенность расчетов на бирже – купленная валюта поступит с задержкой от 1 до 3 дней, что не всегда удобно, когда деньги нужны очень срочно.

У родственников или знакомых

Бывают ситуации, когда родственники, друзья или знакомые хотят обменять валюту, которая нужна вам. В этом случае можно не обращаться в банк, а купить валюту по курс Центрального Банка. Такой способ выгоден обеим сторонам. Так как обмен в банке произошел бы по более низкому курсу для продавца и более высокому для покупателя.

При таких операциях невысок риск обмана, не подкараулят, чтобы ограбить, и не подсунут фальшивые купюры, если только родственники сами не стали жертвой мошенников. Деньги при обмене вы сразу получите наличными, не придется ждать зачисления, как на бирже.

На черном рынке наличными

Те, кто хочет обменять деньги наличными, иногда сдают и покупают валюту на черном рынке. Для поиска продавца или покупателя существуют специальные сайты. На его страницах указаны курсы, которые можно сравнить и выбрать наиболее подходящий. Затем стороны договариваются о встрече.

Процесс обмена валюты строится из нескольких этапов:

Советы по выгодному обмену валюты

Для того чтобы наиболее выгодно купить или продать валюту, пользуйтесь такими рекомендациями:

Аналитики отмечают, что кроме дневного времени, наиболее выгодно покупать иностранную валюту в январе и октябре. Но лучше не ждать подходящего времени, а менять деньги тогда, когда курс будет устраивать вас, так как валютный рынок России очень нестабилен.

Как правильно хранить купленную валюту

Если цель – не покупка валюты для сиюминутного использования, а ее хранение, необходимо распределить накопления между тремя валютами. Если держать всю сумму только в одной валюте, слишком велик риск потерять все деньги или весомую их часть при падении курса на эту инвалюту. Обычно учитывают правило, чтобы при падении одного курса понесенные потери компенсировались ростом другой валюты. Не бывает так, чтобы российский рубль, доллар и евро упали одновременно. Поэтому хранить деньги можно именно в этих трех валютах. Или любой другой стабильной валюте, которая вам подходит.

Также нужно определиться с пропорциями. Здесь нет строгих правил, выберите подход, который наиболее выгоден лично для вас. Если сомневаетесь, как лучше сделать, разделите поровну: одну треть в рублях, одну в долларах и еще одну в евро. Но можно положить в основу и соотношение 20:40:40 или 10:40:50. Если какая-нибудь из этих валют будет использоваться для зарубежных поездок, учтите это при составлении пропорции.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?

Купить валюту и не потерять при разнице курсов — не так просто. Часто мы совершаем одни и те же ошибки, которые делаем по чьему-то совету или собственному незнанию. Например, покупаем валюту в ближайшем банке, хотя в банке через два квартала выгоднее, не пользуемся банковскими приложениями, покупаем валюту прямо перед поездкой или Новым годом. Какие распространённые ошибки мы делаем и что нужно знать, чтобы не оставить лишних денег при обмене?

Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.

Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.

1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

2. Мы меняем все сбережения сразу

За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.

Что делать?

Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.

3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.

4. Мы не пользуемся мобильными приложениями

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

5. Мы не учитываем разницу

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Источник

Как выгодно обменять валюту. Инструкция от Bankiros.ru

Некоторые страны сняли ограничения на въезд, введенные из-за коронавируса, и уже активно принимают туристов. Если вы собрались в отпуск за рубежом, вероятно вам потребуются деньги в местной валюте или специальные карты для оплаты услуг за границей заранее. Расскажем, как и где выгодно обменять рубли на иностранную валюту, выбрать удобную карту для оплаты иностранных счетов.

Как выбрать наиболее выгодный курс для обмена валюты?

Чтобы вы могли сделать это быстро, на нашем сайте разработан специальный раздел. На странице необходимо ввести в параметры желаемую валюту и система сама предложит вам только актуальные и выгодные предложения банков. Из предложенных вариантов вы можете выбрать для себя наиболее оптимальный. Такой способ не займет у вас больше трех минут. Вам не придется тратить часы на офлайн-поиск выгодного обменника в вашем городе.

Как обменять валюту в банке?

Так вы точно обезопасите себя от мошенников, которые могут не только включать в курс скрытые комиссии, но и в принципе передать вам фальшивые купюры. Чтобы выбрать банк с самым выгодным курсом для обмена, воспользуйтесь нашей ежедневной подборкой. На нем ежедневно публикуются курсы банков по обмену валюты. Чтобы выбрать выгодный курс, просто введите в параметры желаемую валюту. Наш сервис выдаст вам наиболее выгодные предложения.

Преимуществами обмена валюты в банке являются надежность и безопасность фин.учреждения. Вы также можете узнать курсы валют сразу в нескольких банках и выбрать наиболее выгодный. Обычно банки не берут комиссию за свои услуги или предупреждают об этом заранее.

У обмена валюты в банке также есть и ряд недостатков. Часто в кассе может не оказаться мелких купюр или мелочи. Поэтому перед выходом, лучше позвонить в отделение банка и уточнить информацию по наличию средств в нужной валюте.

Как обменять валюту в специальных пунктах?

По законодательству такие пункты принадлежат банкам, поэтому условия обмена валюты аналогичны первому способу. К преимуществам пункта обмена относятся иногда более выгодный, чем у банка курс. Однако в некоторых городах даже в офисах одного обменного пункта курсы могут различаться. Например, на окраине города валюта может обойтись вам дешевле, чем в центре.

Среди недостатков данного способа – наличие комиссии, о которой вам могут не сказать. Узнаете о ней вы только при получении денежных средств. Кроме того, ознакомиться с курсом заранее практически невозможно.

Чтобы не нарваться на мошенников, обязательно узнайте, какому банку принадлежит обменник.

Как обменять валюту в банкомате?

Некоторые банкоматы позволяют вам снять деньги с карты в иностранной валюте. Часто курс валюты может быть выгоднее, чем в кассе того же банка. Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Поэтому, если режим позволяет вам снять средства только поздно вечером или рано утром, банкомат станет удобным для этого вариантом.

Однако далеко не все банкоматы предполагают снятие наличных в иностранной валюте. Эту информацию необходимо уточнить на сайте банка. Чтобы не нарваться на мошенников, которые могут отобрать у вас деньги, снимайте их в банкоматах в офисе банка или крупных торговых центрах.

Как обменять деньги онлайн?

Если вам нужна крупная сумма средств в долгосрочной перспективе, вы можете обменять деньги онлайн на сайте банка. Чтобы выбрать наиболее удачное предложение, вы также можете воспользоваться нашим специальным разделом. Он поможет вам выбрать банк с наиболее выгодным курсом по интересующей валюте.

К преимуществам обмена валюты онлайн можно отнести точность способа – при нем исключается человеческий фактор. Кроме того, обменять валюту вы сможете в любое время и не бояться мошенников. Однако, чтобы воспользоваться таким способом, необходимо быть клиентом банка.

Как обменять валюту на бирже через брокера?

Такой способ пока не самый популярный у новичков, но помогает существенно сэкономить при переводе в валюту крупные суммы. Чтобы воспользоваться им, вам нужно:

Из основных преимуществ покупки валюты на бирже – выгодный курс. Однако такой способ не подойдет в тех случаях, когда валюта вам нужна срочно и в небольших суммах: купить или продать валюту можно только лотами. В среднем один лот начинается от одной тысячи долларов. Деньги поступят на ваш счет не сразу – в лучшем случае на следующий день. За свои услуги брокер возьмет комиссию. Она предполагается также и при выводе средств с брокерского счета. Обязательно уточните в начале, какой процент составит комиссия. Кроме того, часто сам банк предполагает комиссию при переводе средств на валютный счет.

Как расплатиться за рубежом картой?

Вы можете оплатить товары и услуги за границей с помощью пластиковой карты. Обычно рублевые карты выпускают на базе платежных систем «Мир», Visa или Mastercard. При оплате товара онлайн вы сразу видите список систем, картами которых можно его оплатить. Если вы планируете использовать карту за границей, узнайте у эмитента, можно ли использовать вашу карту за рубежом. Кроме того, вы заранее можете оформить специальную карту для путешествий. Выбрать оптимальный для себя вариант и подать заявку на изготовление карты вы можете в нашем специальном разделе.

Существенным недостатком такого способа является зависимость пользователя от валютного курса банка-изготовителя карты. Кроме того, в большинстве случаев банк удерживает комиссию за оплату услуг в иностранной валюте. Если ваша карта уже открыта в валютном счете, комиссии за конвертацию не будет. Выбрать удачный для себя вариант и подать заявку на изготовление карты вы можете в нашем разделе.

Что важно запомнить при обмене валюты:

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

5 лайфхаков по обмену валюты

В последние пару лет движение курса рубля было похоже на американские гонки. В подобных ситуациях эксперты всегда рекомендуют не паниковать. Но когда дело касается личных накоплений сохранять спокойствие как-то сложно. Специально для слабонервных Сравни.ру подготовил пять советов, как выгодно менять валюту.

1. Менять крупные суммы

Если уличное табло обменного пункта обещает хороший курс, то это не означает, что действительно получится выгодно конвертировать валюту. Льготный курс может распространяться только на крупные суммы. Поэтому перед покупкой/продажей нужно обязательно спросить у кассира, по какому курсу пройдёт именно ваша операция.

«В крупных банках курс на табло, как правило, устанавливается от одной единицы валюты. Описанная практика больше характерна для «серых» обменников», – комментирует начальник отдела корпоративной конверсии и регионального развития Бинбанка Станислав Макаров.

Потому эксперты рекомендуют пользоваться при обмене только банковскими отделениями, где также часто встречаются градации по сумме сделки, но все условия прозрачные.

2. Менять утром или днём с понедельника по пятницу

Самое выгодное время для покупки валюты – дневные часы в будние дни. «Это связанно с расписанием работы биржи и с другими особенностями внутренних процессов», – объясняет Станислав Макаров из Бинбанка.

Банки устанавливают свой курс, ориентируясь на котировки торгов на валютной бирже, которая не работает в субботу и воскресенье. Поэтому перед уходом на выходные или праздники банки закладывают в курс риски того, что по возвращении с них им придётся пополнять свои валютные запасы после продажи клиентам в нерабочие дни уже по возросшему курсу.

Такой же логики кредитные организации придерживаются с вечерними и утренними курсами. «На бирже основная масса торгов идёт в первой половине дня. Поэтому в это время банк устанавливает узкий спред (разницу) между своим курсом и курсом биржи, – отмечает Владимир Кущев. – Это касается не только покупки наличной валюты, но и операций через интернет-банк».

Разница в курсах, по его словам, зависит от резкости курсовых скачков. В 2012-2013 годах она была не так существенна, но сегодня можно значительно сэкономить, если менять валюту в будний день.

3. Менять через интернет-банк

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом, он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

Так что перед тем, как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интерне-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.

Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.

«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальника отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

4. Менять на Московской бирже

На бирже курс всегда привлекательнее, к тому же можно очень быстро реагировать на резкие скачки. Граждане могут получить доступ к торгам через брокерскую компанию, открыв в ней брокерский счёт и переведя на него деньги. Другими словами, придётся один раз посетить офис с паспортом. Зато после можно будет оперативно подавать заявки на покупку или продажу валюты через торговый терминал (специальную интернет-систему).

За посреднические услуги со стороны брокеров, придётся заплатить комиссию, но небольшую. «Обычно это сотые процента», – говорит заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин.

К этим затратам нужно прибавить комиссию за вывод валюты с брокерского счета – ещё примерно до 1-1,5% от суммы. Однако, если выбрать брокера, который входит в финансовые группы, включающие собственные банки, то, по словам Сергея Алина, комиссия в таком случае будет минимальной, она часто составляет до 0,1%.

Валюта на бирже торгуется расчётами «сегодня» (TOD) и «завтра» (TOM). Частному лицу логичнее и выгоднее покупать валюту расчётами TOM. «Это более ходовой (то есть ликвидный) инструмент, так как позволяет оперировать более актуальным курсам. Если увидите аналитический обзор с упоминанием курса, то знайте, мы – аналитики, всегда ориентируемся на TOM», – уточняет Алин.

5. Меняйте в начале года

Вариант для тех, кто меняет валюту на долгосрочные цели. Некоторые эксперты указывают на то, что в начале года, а также в октябре рубль стоит дороже.

«Жёсткого графика слабости и силы рубля нет. Тем не менее, конец года рубль часто встречает в плохой форме, а попытки укрепления демонстрирует в середине весны и осени. Соответственно, покупка валюты для долгосрочных накоплений более оправдана в эти периоды», – комментировал ранее Сравни.ру аналитик «Открытие брокер» Андрей Кочетков.

Это частично подтверждают и результаты исследования Сравни.ру, в рамках которого были проанализированы данные о стоимости рубля по месяцам за последние 11 лет. Согласно статистике, самое благоприятное время для покупки долларов – февраль и март, а вот в августе и под конец года этого лучше не делать – в этот период доллар чаще всего дорожает.

Однако, как указывает Владимир Кущев из ВТБ 24, такие закономерности работают на стабильном рынке, а на волатильном – они срабатывают далеко не всегда. «Поэтому лучше покупать в тот момент, когда текущий курс устраивает. Если же выжидать, что он изменится до определённых уровней, то это скорее спекулятивная стратегия. И здесь все риски аналогичны тем, что действуют при валютных спекуляциях. Если вы не профессионал, то, вероятнее всего, рынок вас обыграет», – заключает эксперт.

Источник