на чем зарабатывают молодые миллионеры в россии
Молодые миллионеры: на чем разбогатели те, кто сделал состояние до 20 лет
Марк Цукерберг
Эшли Куоллз
Девушка увлекалась графикой и начала создавать макеты для MySpace, которые оказались очень востребованными. Первый чек, который обналичила Эшли, тянул на 2700 долларов, а следующий уже на 5000. Ее доходы от WhwhatLife.com стремительно росли, переваливая за миллион долларов в месяц.
Девушка оставила школу и сосредоточилась на бизнесе. Ее мама стала менеджером проекта Эшли Куоллз. К 18 годам девушка купила себе дом за 250 тысяч долларов.
Кэмерон Джонсон
В 11 лет, когда другие отрабатывали навыки паркура на детской площадке, Кэмерон Джонсон пытался заработать на поздравительных открытках. У него получалось. Потом он перепродавал игрушки. А едва накопив денег, парень решил создать собственный бизнес.
Джонсон основал веб-сайт SurfingPrizes.com, который помогал в разработке инвестиционных стратегий. К тому моменту когда Кэмерон стал старшеклассником, он уже был миллионером.
Кайли Дженнер
Сестра Ким Кардашьян стала самой молодой бизнесвумен, которая самостоятельно добилась успеха. Создательница косметического бренда не только была в рейтингах Forbes, но и украшала обложку этого бизнес-издания.
Кайли Дженнер основала косметическую компанию Kylie Cosmetics, которая принесла ей 900 миллионов долларов. Сегодня ее бизнес самый успешный в семье Дженнер-Кардашьян. А ведь ей всего 21 год.
Джон Коллисон
Джон Коллисон является владельцем и соучредителем Stripe. Эта компания разрабатывает программное обеспечение для предприятий, которые могут быть подключены к веб-сайтам и приложениям для мгновенной связи с кредитной картой или банковской системой.
Коллисон основал компанию, когда он еще учился, вместе со своим братом Патриком. Уже к 2016 году их состояние оценивалось по 1,1 миллиарда долларов на брата.
Эван Шпигель
Если вы молоды и последние пять лет провели не в бронепоезде, то наверняка слышали о приложении Snapchat. Эван Шпигель основал этот мессенджер.
Теперь он владеет Snap Inc., которая является материнской компанией для Snapchat и имеет рыночную капитализацию почти в 16,7 миллиарда долларов. Он встретил своего соучредителя Бобби Мерфи, когда они вместе учились в Стэндфорде.
Капитал Эвана сегодня оценивается примерно в 3 миллиарда долларов.
Джон Кун
Когда ему было всего 16 лет, Джон Кун основал собственный бизнес по производству автозапчастей под названием Extreme Performance Motorsports. MTV был очарован ранним успехом Куна в таком молодом возрасте, и с ним подписали контракт, чтобы парень поставлял запчасти для шоу канала.
Это и стало стартовой точкой его бизнес-успеха. Джон стал партнером Young Jeezy. И теперь его состояние – 40 миллионов долларов. Но на этом парень не собирается останавливаться.
Кэтрин и Александра Андресен
Диана Кенг
Диана смогла заработать в Сети. Она создала MyWEBoo, а затем основала компанию по производству футболок и бизнес, который помогает компаниям выходить на рынок для подростков. К 18 годам у нее уже было три компании.
Роберт Най
Этот милый мальчик поражает. Он программист-самоучка, и к 14 годам Роберт Най набрал 4000 строк кода, чтобы создать свою игру Bubble Ball.
Сначала он сделал ее бесплатной для загрузки в Apple, и всего за две недели в нее уже играло более миллиона человек. В итоге он заработал более 2 миллионов долларов за эти пару недель. Разве не гений?
Новые миллионеры — кто они и как используют свои капиталы?
Типичный инвестор, имеющий на брокерском счете 30–100 млн рублей, — это мужчина среднего возраста, руководитель или владелец бизнеса, склонный к риску, но не пренебрегающий консервативными инструментами. Таковы основные черты портрета нового миллионера, составленного Тинькофф Инвестициями. Примечательно, что молодежи и женщин среди них появляется все больше.
Большинство состоятельных клиентов Тинькофф Инвестиции обладают активами более 30 млн рублей. Портрет нового миллионера создавался на основе исследования нескольких тысяч клиентов, имеющих на брокерском счете 30–100 млн рублей (и совершивших минимум одну сделку за декабрь 2020 — май 2021 года или имевших активы на май 2021 года), а также опроса, проведенного среди клиентов экосистемы «Тинькофф». Порядка 75% инвесторов-миллионеров в этом году оказались в приличном плюсе — в общей сложности они заработали свыше 14 млрд рублей.
Возраст, знания, гендер
Если среднему розничному инвестору 33 года, то среднему премиальному — 41 год. Более 75% миллионеров — в возрасте от 28 до 48 лет, еще порядка 21% — старше 48 лет. Доля основной категории стабильна, а наиболее возрастной — немного снизилась на фоне быстрого роста доли молодых инвесторов: с конца 2020 года она увеличилась почти на треть. 36% премиальных инвесторов занимают руководящие должности, еще 31% владеют собственным бизнесом. Сотрудниками компаний представились 20%, 11% заявили, что не работают, а остальные 2% назвали себя пенсионерами.
Высшее образование имеют 94% миллионеров, из них 14% получили второе высшее или имеют ученую степень. Среднее образование — это исключение из правил (порядка 6% клиентов).
Доля премиальных инвесторов-мужчин составляет почти 87%, что выше, чем по клиентской базе Тинькофф Инвестиций в целом, однако доля женщин постепенно растет в соответствии с мировым трендом: если в 2018 году их было 4,5%, то в мае 2021-го уже более 13%.
Более половины состоятельных инвесторов — 56% — состоят в браке, примерно у 50% есть дети. Инвесторы, состоящие в браке, ожидаемо более консервативны по сравнению с теми, кто в нем не состоит.
Аппетиты к риску снижаются с возрастом
Значительную склонность к риску отмечают у себя 60% инвесторов, среднюю склонность — 36%, нежелание рисковать — лишь 4%. Поскольку большинство премиальных инвесторов находятся в стадии активного накопления капитала, аппетиты к риску у них почти вдвое выше, чем у массовых.
Молодежь держит заметную долю активов в кеше — 13% (у остальных возрастных групп этот показатель менее 10%), однако в целом имеет высокий аппетит к риску. Три четверти молодых миллионеров имеют агрессивный риск-профиль, что означает готовность совершать сделки, которые могут принести как высокий доход, так и убыток. С возрастом (то есть, по всей вероятности, с опытом) аппетит к риску постепенно снижается.
Российские акции имеют наибольший вес в портфеле у инвесторов от 38 до 48 лет, тогда как наиболее высокая доля иностранных акций в портфелях у категории 28–38. В качестве альтернативы акциям компаний инвесторы с 18 до 38 лет чаще всего выбирали фонды ETF, тогда как более старшие относительно больше инвестировали в облигации.
Клиенты-руководители инвестируют в российские акции несколько больше, чем предприниматели, — 15% против 12%, а предприниматели чаще руководителей вкладывают в ETF — 8,7% против 6,6%. Наибольший вес российские акции имеют в портфелях тех, кто отнес себя к пенсионерам — более 18%.
Наибольшее число миллионеров, как и массовых инвесторов, заходит в приложение Тинькофф Инвестиции из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. Дальше иерархия выстраивается таким образом: Московская область, Татарстан, Ростовская, Самарская, Свердловская, Волгоградская, Новосибирская область (здесь уже есть различия с региональным топ-10 массовых инвесторов — в частности, Подмосковье в этот список не входит).
После России в списке стран, откуда чаще всего заходили в приложение Тинькофф Инвестиции, у миллионеров идут США, в топ-10 также входят Мальдивы и ОАЭ. У массовых инвесторов, в отличие от миллионеров, в первую десятку входят Таиланд и Франция. Однако в верхней части оба списка совпадают по трем странам: Россия, Украина и Турция.
Что у них в портфеле
Относительно консервативные инструменты — дивидендные акции, еврооблигации, рублевые облигации и ETF — занимают 48% в портфеле. Еще 45% занимают истории роста — в первую очередь акции компаний с высоким темпом роста бизнеса. 7% портфеля составляют альтернативные инвестиции и кеш.
Основным инструментом инвестирования у миллионеров, как и у розничных клиентов, являются акции: наиболее востребованы, если говорить о долях в общем портфеле, потребсектор — 17,5%, финансовый сектор — 13,5% и ИТ — 12%.
Вторым по популярности инструментом у состоятельных инвесторов являются фонды ETF, третьим — облигации. Они есть в портфелях у 44% и 35% клиентов соответственно. У 26% миллионеров есть акции иных фондов, а 11% вкладывают в сложные инвестиционные инструменты.
Более выраженный, чем в массовом сегменте, интерес миллионеров к сложным инструментам связан с их в среднем более высоким уровнем образования и профессиональными достижениями. Большинство премиум-инвесторов, занимая руководящие должности или владея компаниями, чаще других клиентов интересуются структурными продуктами и первичными размещениями.
Массовые vs премиум
Если в предпочтениях по секторам и инструментам между массовым и премиальным инвестором заметной разницы нет, то их поведение различается. Миллионеры более активно управляют своим портфелем и тестируют новые идеи, поэтому количество сделок у них выше. В месяц от 10 до 40 сделок совершают 22% розничных инвесторов и 34% премиальных.
В социальной сети «Пульс» миллионеры тоже ведут себя активнее. Если среди массовых инвесторов хотя бы один пост в этом году написали 9%, то среди премиальных — почти 18%. Комментарии под постами оставляли 13% розничных инвесторов и 30% премиальных.
Миллионеры также в целом активнее пользуются приложением Тинькофф Инвестиции. Новостную ленту, которая включает в себя информационные материалы от ведущих агентств, прогнозы рынка и аналитические отчеты, читают ежемесячно 85% премиальных инвесторов, в то время как в массовом сегменте — 21%. «Полки» — каталог бумаг в приложении Тинькофф Инвестиции — миллионеры просматривают в среднем вдвое чаще.
Акции: кто и что покупает
Основную долю в обороте — более 75% — занимают операции с зарубежными и российскими акциями. Топ-10 по популярности у премиальных клиентов российские и иностранные компании разделили пополам. Из зарубежных компаний миллионеры в этом году чаще всего инвестировали в акции Alibaba, Apple и Microsoft, а из акций компаний, работающих в РФ, — в «Яндекс», Сбербанк и «Норильский никель».
Лидером по активности клиентских сделок стала Tesla, на которую пришлось 18% от оборота, в топ-10 этой категории также вошли китайский поисковик Baidu, производитель вакцины от коронавируса Moderna, «Норильский никель» и Сбербанк.
Портфели акций клиентов высоко диверсифицированы: на акции Alibaba приходится около 4,5%, Tesla — 2,9%, TCS Group — 2,9%, Apple — 1,8%, «Норильского никеля» — 1,4%. Клиенты, назвавшие себя сотрудниками и неработающими, наибольшую часть портфеля инвестировали в Tesla, тогда как руководители и предприниматели предпочли вложиться в Alibaba, а пенсионеры — в Apple и обыкновенные акции «Сургутнефтегаза».
Альтернативой акциям чаще всего служат облигации и акции фондов ETF.
В топ-10 самых популярных у миллионеров ETF вошли семь фондов УК «Тинькофф Капитал», включая БПИФ для инвестиций в IPO, IT-компании из индекса NASDAQ и биотехнологии. В топ-10 наиболее популярных облигаций оказались несколько выпусков Белоруссии и Мексики, а также бонды TCS Group, «Газпрома» и Альфа-Банка. В десятку наиболее популярных ETF вошел Vanguard S&P 500.
В поисках новых возможностей премиальные инвесторы также активно вкладываются в IPO. Наиболее активное участие они принимают в первичных размещениях компаний новой экономики (например, Ozon и Fix Price), а средний чек почти в восемь раз выше, чем в IPO компаний из промышленного сегмента.
Аналогичная картина наблюдается в облигационных размещениях. Средний чек участия в первичном размещении IT-компаний («Селектел», «Софтлайн») почти вдвое выше, чем в случае с заемщиками из секторов девелопмента, телекоммуникаций или лизинга.
Не меньший интерес у миллионеров вызывают эксклюзивные истории, которые позволяют инвестировать в перспективные компании на ранней стадии их развития. Этим можно объяснить высокий спрос на инструменты DPO (direct public offering) и SPAC (special purpose acquisition company), которые по своей сути позволяют инвестировать в компании, которые претендуют стать лидерами отрасли через несколько лет.
Мужчины и женщины: разница в инвестировании
Больше всего средств состоятельные женщины вложили в финансовый сектор, потребсектор и IT, тогда как мужчины — в потребсектор, IT и телеком. Если основные фавориты на рынке акций у мужчин и женщин совпали, то вне топ-3 предпочтения несколько разделились: если женщины чаще выбирали «Яндекс» и «Газпром», то мужчины — Microsoft и Сбербанк.
Хотя доля инвесторов в зарубежные акции среди мужчин и женщин примерно одинакова, в мужском портфеле их вес заметно выше, чем в женском, — 62% против 42%. Вторым по распространенности после зарубежных акций инвестиционным инструментом у мужчин являются акции РФ — они есть в портфелях 63% инвесторов. Заметно большую долю средств — порядка 31% — женщины инвестировали в зарубежные облигации. У мужчин на них приходится всего 3% портфеля. Женщины совершают сделки с иностранными акциями чуть активнее мужчин. В российских акциях, напротив, лидируют мужчины.
Активно следя за рынком и выбирая моменты для входа, и мужчины, и женщины с начала мая увеличили долю средств в кеше. У женщин она выросла с 7,2% до 10,1%, тогда как у мужчин — с 3,7% до 14,3%.
«Индустрия банковских продуктов двигается в сторону уберизации — упрощения. Это касается и стороны спроса — то, во что хотят инвестировать, и стороны предложения — то, какие возможности привлечения капитала начинают использовать компании с оглядкой на бум розничных инвесторов.
Например, если в 2005 году средний возраст компании, которая выходила на IPO, составлял 16–18 лет, то сейчас компаниям, которые выходят через DPO, SPAC и другие формы квази-private equity, — всего 6–7 лет. Это компании сегмента IT, биотех, space-проекты, которые не хотят ждать и тратить свои ресурсы на классическое IPO. Тренд на упрощение прослеживается не только в выходе на рынки капитала, но и в части доступа ретейловых инвесторов к ним, ведь ранее это был далекий и сложный ориентир, доступный только венчурным инвесторам.
Мы учитываем эту тенденцию при создании продуктов для новых миллионеров и разрабатываем сервисы, которые максимально сокращают и упрощают путь человека к удовлетворению всей пирамиды своих потребностей», — Кирилл Фатеев, руководитель управления разработки инвестиционных продуктов Тинькофф Инвестиции.
Самые молодые миллионеры в России
Как часто для успешного старта нам не хватает стимула и вдохновения… Один из способов их заполучить – это почитать истории успеха самых молодых миллионеров в России. Быть может, вы тоже сможете достигнуть таких успехов.
Андрей Терновский, 1995 г.р.
Еще 17-летним школьником Андрей написал небольшую программу, которая впоследствии взорвала рунет. Это Chatroulette (чат-рулетка), где можно общаться со случайным пользователем с помощью текста, голоса и видео.
Парень признаётся, что на идею его натолкнули разговоры с друзьями через групповые звонки в Skype. Увлеченно взявшись за дело, он написал свою программу уже за пару дней. В начале ноября 2009 года ресурс был запущен и уже совсем скоро собирал по 500 пользователей в сутки.
Всего месяц – и это число увеличилось в 100 раз. О Chatroulette написали практически все авторитетные русские и зарубежные издания, такие как New York Times. В начале марта следующего года Андрей говорил, что общее число пользователей перевалило за полтора миллиона.
Поначалу, чтобы развить проект, Андрей брал деньги у родителей, но совсем скоро вернул их с лихвой. Причем сам он уже мало занимался сайтом, это за него делали четыре программиста-фрилансера. Сегодня сайт всё еще популярен, но туда пускают аудиторию строго старше 18 лет.
Олег Герасимов и Аркадий Хохлов, 1990 и 1993 г.р. соответственно
Однажды Олег увидел в Нью-Йорке безводную мойку автомобилей, и эта мысль ему очень понравилась. Вернувшись в Россию, он горел идеей применить такой метод в наших московских пробках. Главной проблемой была крайне высокая цена моющих средств такого плана.
Тут на помощь ребятам пришли друзья-химики, которые разработали состав с идентичными свойствами, но куда более дешевый и морозоустойчивый. Был зарегистрирован патент и получена лицензия.
Дальше наступило время поиска клиентов, были десятки обращений в крупные торговые центры. Но труд принес свои плоды, Олег и Аркадию удалось заключить несколько выгодных договоров.
Сегодня компания Fast and Shine – партнер многих гоночных соревнований. Она развивается очень динамично и приносит прибыль уже более 50 миллионов рублей в год.
Всеволод Страх, 1988 г.р.
В 17 лет парень создал интернет-магазин под названием “Сотмаркет”, который уже через несколько лет сделал его миллиардером. До сих пор проект так быстро разрастается, что имеет все шансы догнать и перегнать Ozon.
А началось всё в 2000-х, когда картинки и музыка на телефонах пользовались бешеной популярность. Но закачать их туда можно было при помощи кабеля. Найдя человека, регулярно ездящего в Китай, Всеволод начал закупать у него провода, а продавать на страничке в интернете, которая и стала родоначальницей “Сотмаркета”.
Особенность характера Всеволода в том, что он страстно желает развивать бизнес, поэтому почти всю прибыль вкладывает обратно в проект, почти ничего не оставляя себе. По его признанию, он часто берет вещи в кредит.
Некоторые считают, что при таких стремительных темпах “Сотмаркет” долго не протянет и что проект похож на подростковое увлечение. Время покажет.
Федор Тихомиров и Александр Кокшаров, 1988 и 1989 г.р. соответственно
В 2002 году парни на свои собственные средства построили в Петербурге единственную на тот момент площадку, где можно было кататься на скейтах и роликах. В первую очередь они думали о себе и своих друзьях, тогда никто и не помышлял, что это разовьется в бизнес и даже поможет им войти в число самых молодых миллионеров России.
Первая площадка просуществовала около года, а затем парни основали полноценный скейт-парк на улице Доблести в Санкт-Петербурге. Тут до них дошли слухи о том, что правительство города тоже собирается строить скейт-парк. Федор и Александр показали им сделанный на компьютере проект, чиновникам он понравился.
Получив первый заказ, ребята сразу же зарегистрировали фирму. Нельзя сказать, чтобы путь развития бизнеса был совершенно гладким, но трудности их только закаляли. С тех пор прошло 5 лет, и на счету компании более 40 спортивных объектов, то есть половина из всех имеющихся в СПб.
Семён Кибало, 1988 г.р.
Будучи студентом университета, Семён часто смотрел американские комедии, и там ему понравились толстовки персонажей с логотипами их учебных заведений. Было принято решение сделать подобные вещи для себя и друзей-однокурсников.
Парню даже не понадобился стартовый капитал, хватило предоплаты от приятелей. Логотип он разработал самостоятельно. А дальше сработал принцип сарафанного радио. Такие же толстовки захотели и все остальные студенты.
Поразительно, но через месяц прибыль с толстовок достигла уже 100 тысяч рублей. Пришлось открывать офис и нанимать сотрудников, настолько возросли масштабы. Накопив 500 тысяч, Семён открыл фирму под названием Unifashion и закупился печатным оборудованием.
Затем парень наладил сотрудничество с одной из швейных фабрик, где теперь выпускаются его фирменные толстовки. Это привело к росту цен, но и к значительному увеличению качества продукции.
Николай Саганенко, 1988 г.р.
Свой первый бизнес Николай организовал всего в 16 лет. Правда, особого успеха он не имел. Мальчик звонил людям, которые разместили в газете объявление о продаже машины и предлагал за 800 рублей выложить объявление в интернет с фотографией.
Но тут подвернулась куда более серьезная и выгодная возможность. Друг, который учился в архитектурном институте, рассказал, что нередко преподавателям нужны макеты различных зданий.
Николай взялся за дело, обзвонил несколько потенциальных клиентов и уже через четыре дня получил первый заказ. Вскоре была основана фирма “Макет-Мастер”, арендовано помещение и нанято несколько сотрудников.
Сегодня “Макет-Мастер” берется даже за такие сложные проекты, как макет целого района города, от которых отказываются другие макетчики. Другие достижения – деревянный макет автоматического погрузчика для АвтоВАЗ.
Андрей Пряхин, 1985 г.р.
Андрей – основатель студии игрового дизайна “Кефир”, которая приложила руку к созданию огромного количества флэш-игр, в частности, приложений для социальных сетей. Причем компьютерными играми парень увлекался всю сознательную жизнь.
Самая первая его игрушка называлась «Миссия Саакашвили» и была полна черного политического юмора. Можно сказать, что Андрей играл с огнем, но тем не менее, на приложении даже удалось подзаработать. На этом этапе он программировал вместе с другом.
В один момент разработчик рискнул и ввел для игры монетизацию ВКонтакте. Его удивило то, что люди с готовностью принялись платить. Эти доходы и позволили ему создать собственную студию “Кефир”.
Было создано несколько более или менее популярных приложений, но особого внимания заслуживает “Тюряга” – проект, стоящий в топе по популярности ВКонтакте. Первый миллион пользователей установил ее уже через 2 недели после запуска.
Делаем вывод – чтобы стать миллионером, нужна целеустремленность, сообразительность и капелька удачи. А возраст здесь совершенно не помеха.