Что такое звезды в финико
Первые леди Finiko в клетке: как зазывала «10-го уровня» считала свои убытки в суде
Болезни «вице-президента» и раскаяние «звезды» криптопирамиды не убедили казанский суд — обе арестованы
Почти четыре часа понадобилось сегодня Вахитовскому суду Казани, чтобы рассмотреть два ходатайства о водворении в СИЗО первых леди проекта Finiko. Одна до задержания успела сменить фамилию и перенести тяжелую операцию, вторая прямо на процессе частично признала вину в рекламе пирамиды. Уверяла, сама искренне верила в эту бизнес-модель и потеряла 43 млн рублей, обещала стать для следователя ценным свидетелем. Как выяснило «Реальное время», силовики продолжают охоту на «финикийских звезд» и не исключают, что в финале им предъявят обвинение по статье 210 УК РФ — организация преступного сообщества и участие в нем.
Перенесла операцию, не успела получить новый паспорт
Адвокат бывшего «вице-президента» проекта Finiko Зуфар Хусаинов с ходу попросил суд закрыть процесс с удалением из зала всех журналистов. Сослался на некие персональные данные, медицинские документы, которые намерена представить защита.
Задержанную Дину Габдуллину доставили на арест ближе к 14 часам
Председательствующая на процессе судья Руфина Газизова ходатайство удовлетворила, но разрешила журналистам выслушать доводы следствия в пользу ареста фигурантки. Из новой информации о ходе работы силовиков прозвучал лишь срок следствия — он продлен до 28 ноября.
В остальном звучала уже известная фабула из новой редакции обвинения арестованного лидера Кирилла Доронина о вовлечении вкладчиков под предлогом участия в инвестиционных проектах и хищении их средств организованной группой лиц. В группу эту, напомним, силовики включают Доронина и его личного помощника — «вице-президента» Ильгиза Шакирова (под стражей с 6 сентября), а также объявленных в международный розыск Марата и Эдварда Сабировых вместе с Зыгмунтом Зыгмунтовичем. Также участниками орггруппы следователи МВД считают пока не установленных лиц.
Старший следователь ГСУ МВД Татарстана Раиль Гарипов попросил суд арестовать Ахметзянову (Габдуллину) на 2 месяца — до 7 ноября. Мотивировал, что на свободе «финикийская дива» может скрыться, оказать давление на свидетелей и создать другие проблемы полиции.
Старший следователь ГСУ МВД Татарстана Раиль Гарипов попросил суд арестовать Ахметзянову (Габдуллину) на 2 месяца
Помощник прокурора Казани Артем Потапов ходатайство об аресте поддержал. Защита возражала, предлагая ограничиться любой из более мягких мер пресечения. Как выяснилось позже, на закрытой части заседания до суда довели информацию о сложном состоянии здоровья и обвиняемой — в конце августа ее выписали из стационара после операции, и ее детей.
В качестве доказательств причастности «вице-президента» суду представили протоколы допросов и очных ставок с рядом потерпевших, а также свидетельские показания других «звезд» проекта, в том числе получивших статус обвиняемых.
«Прошу обратить внимание: в протоколах допросов и очных ставок [указано] — потерпевшие лично к Габдуллиной претензий не имеют», — отметил адвокат Зуфар Хусаинов уже в открытой для СМИ части заседания.
Всегда активно общавшаяся с подписчиками в своем аккаунте Дина Габдуллина сегодня не сказала журналистам ни слова
Габдуллина: «Многим кажется, что у меня все идеально, шоколадно»
Всегда активно общавшаяся с подписчиками в своем аккаунте Дина Габдуллина сегодня не сказала журналистам ни слова. Дала понять, что очень плохо себя чувствует. Напомним, что она говорила о «финикийском проекте» до возбуждения дела о мошенничестве и задержании.
Так, еще в июле, после краха «Финико», она отвечала на нападки пользователей соцсетей — уверяла их: свои личные средства из проекта не выводила и демонстрировала в программе ежедневное пополнение кешбэка за первую декаду июля 2021 года. Один раз упомянула сумму такого разового пополнения — 173 тысячи.
«Многим, возможно, кажется, что у меня все идеально, шоколадно, и потому всю ответственность можно перебросить на меня — на такого же партнера, как и вы. Просто на того партнера, который работал больше, чем вы — 25 часов в сутки. Как и вы верили на 100%, так и я верила. А когда я во что-то верю, я за это «топлю». Сейчас беру тайм-аут», — заявляла «вице-президент» за три дня до ареста Кирилла Доронина. В его защиту высказывалась: «Единственный из команды, кто не сливается и активно работает. И если у него все получится, то выплаты будут».
— Позицию жертвы я выбирать не буду. Это опыт. Очень дорогой опыт — сердце как будто вырвали. Хочу сказать — с этого дня в моем «Инстаграме» будет информация про какие-то инструменты, которые вообще не несут никаких рисков, — резюмировала одна из самых медийных участниц «финикийского проекта», анализируя который специалисты Центробанка РФ и силовики не обнаружили реальной инвестиционной деятельности.
. Ссылки на состояние здоровья сегодня Дине Габдуллиной-Ахметзяновой не помогли. Суд посчитал основания для заключения под стражу весомыми, а медицинская помощь арестованным доступна и в условиях БДО (больница для осужденных при казанской колонии №2, — прим. ред.). Также в решении было указано: суду не представлено данных о наличии у обвиняемой официально подтвержденного комиссионным заключением диагноза из утвержденного правительством РФ перечня заболеваний, препятствующих содержанию под стражей.
Нуриева отметила — при обыске в ее доме нашли ее личные деньги на сумму 105 тысяч рублей, остальное — принадлежит мужу
Покаяние Нуриевой и Курманов о потерпевших, вложившихся в «Финико» на 25 лет
«Я прошу судью дать мне домашний арест, — заявила бизнес-леди Нуриева. — Готова полностью сотрудничать со следствием. Мне есть что сказать. Признаю — я зря распространяла информацию в «Инстаграме». Я верила в эту экономическую модель, продала все свое имущество. »
Со слов обвиняемой, она продала дом на Щурячьем за 13 млн рублей, автомобиль за 6 млн и участок под 1 млн. Все, что заработала на проекте, вложила снова, поэтому по факту оказалась в убытке: «Я вложила 643 тысячи долларов, это где-то 43 млн рублей. И эти деньги не сняла. У меня есть доказательства». Нуриева отметила — при обыске в ее доме нашли ее личные деньги на сумму 105 тысяч рублей, остальное — принадлежит мужу — частному предпринимателю, который сейчас собирает документы, чтобы подтвердить свои доходы.
«Я могу помочь следствию раскрыть часть этого дела. Я признаю свою вину. Есть вышестоящие люди, которые проводили семинары в Zoom, обучали нас. Позвольте мне помочь следствию — я сделаю все возможное», — молила задержанная суд о домашнем, а не реальном аресте.
Адвокат задержанной Мидхат Курманов заявил — показания об обмане непосредственно со стороны Нуриевой дала лишь одна потерпевшая
Нуриева объясняла — в показаниях потерпевших, которые свидетельствовали против нее, на самом деле указан номер id другого участника проекта «Финико», через которого шла регистрация этих людей. Бонус за их привлечение также получал другой человек, уверяет задержанная. При этом «звезда 10-го уровня» подчеркивает: «Моя главная фраза была — «гарантий нет». В договоре указано слово «игра», которая не дает юридической гарантии [возврата вложений]».
Из оглашенных материалов выяснилось — еще до возбуждения дела о мошенничестве Нуриева сама писала в адрес главы МВД Татарстана заявление на Доронина, указывая, что потеряла деньги. Сегодня на вопрос журналиста «Реального времени» — в чем виноват Доронин, заявительница с ходу ответить не смогла. Потом, подумав, сказала: «В том, что все накрылось».
Суду обвиняемая заявила, что располагает важной для следствия информацией — записями разговоров с людьми, которые лично ей предлагали вернуть потраченные 43 млн рублей. «Я отказалась. Сказала — если только в рамках закона», — сообщила она. Позже добавила — имена этих людей назовет лишь силовикам.
В комментариях журналистам адвокат задержанной Мидхат Курманов заявил — показания об обмане непосредственно со стороны Нуриевой дала лишь одна потерпевшая. Эта женщина на очной ставке рассказала — внесла в проект 1 млн 630 тысяч рублей и дважды успела получить ежемесячную прибыль в 340 тысяч рублей. «Спрашиваю ее — в чем обман?» Она отвечает: сказала, что проект будет работать 25 лет», — смеется Курманов.
На заседании суда защитник утверждал — если бы у его клиентки было намерение скрыться, она бы давно «уехала за Сабировыми в Турцию».
Однако раскаяние фигурантки не перевесило доводы следствия в части необходимости ее ареста. Суд отправил в СИЗО и Нуриеву.
На заседании прозвучало, что череда арестов по этому делу может продолжиться — не все причастные к преступлению задержаны и допрошены.
Нуриева: «Видимо, искушение больших денег перебороло»
Ранее в сетях «финикийская звезда 10-го уровня» Лилия Нуриева рассказывала про закрытые кредиты на 30 млн рублей, подаренный папе Land Cruiser и купленные при вложении 35% стоимости земельные участки. После краха Finiko 17 июля она провела прямой эфир для своих подписчиков, где призналась, что стала частью команды сетевого проекта, когда увидела, что та «работает хорошо и четко». «Я наблюдала и верила, и когда верила — махала флагом, привлекала людей. Да, такое есть. Это сетевой бизнес, — заявила Нуриева.
Также бизнес-леди рассказала о своем удивлении словам лидера «четкой команды» Кирилла Доронина, что «ключи от компании и от счетов потеряны», но похвалила его как сильного лидера, который не стал прятаться, а открыто обозначил свое видение ситуации и перспектив возвращения «инвестиций».
Нуриева заявила — сама рассчитывала этим летом получить от проекта средства на покупку виллы в Турции и машины. Вложила заемные средства и «сейчас в минусе на 77 млн рублей», которые надо отдавать.
— Сказок не бывает. Таких больших денег. Сейчас я свою ошибку, конечно, понимаю, что не стоило настолько залазить туда. Видимо, искушение больших денег перебороло, и не удержалась, — комментировала она собственные действия. — Это был первый мой сетевой бизнес. Другие проекты были реальнее. Видимо, папа был прав — не работая, деньги зарабатывать не получится большие.
Со слов дамы, в свое время на фоне успеха «кто-то даже уволился с работы и хорошие должности потерял, решив, что им достаточно дохода». Теперь нужно подниматься и начинать с нуля, а не искать виноватых, рассуждала она.
Официальный статус потерпевших в деле пока получили лишь 80 человек, однако число поданных заявлений приближается к 3 тысячам. По данным «Реального времени», на этой неделе в ГСУ МВД Татарстана принимали целую группу обманутых «инвесторов» из Ханты-Мансийска.
Ранее к силовикам обратились заявители из Казахстана и Венгрии, а также Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодарского, Красноярского и Приморского краев, Тюменской, Самарской, Новосибирской, Челябинской, Иркутской областей. Согласно официальным данным МВД, люди оценивают свой ущерб в суммы от 100 тысяч до 81 млн рублей. Следствию предстоит получить подтверждение этим цифрам — с учетом того, что участники сначала конвертировали деньги в криптовалюту.
«Я продала квартиру, в которой мы жили»: сколько потеряли вкладчики «Финико»
4 истории обманувшихся инвесторов
Т—Ж еще в октябре 2020 года прищуривался на компанию «Финико», сооснователя которой недавно арестовали по подозрению в мошенничестве.
Основатели называли ее «автоматизированной системой генерации прибыли» и обещали доходность до 30%. В феврале 2021 года Банк России усмотрел в ней признаки финансовой пирамиды. А летом вкладчикам перестали выплачивать деньги. Хотя арестованный основатель компании Кирилл Доронин до сих пор обещает все вернуть. Мы поговорили с людьми, которые вложили в «Финико» от 389 тысяч до 6 миллионов рублей — кто-то из накоплений, кто-то за счет кредита, а кто-то продал единственное жилье.
Как работала «Финико»
Для клиентов все подавалось так: просто принесите деньги и получайте пассивный доход, делать ничего не нужно.
Чтобы внести деньги, надо было купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR) и индекс CTI — тоже внутренний продукт «Финико». Сделки проводились в биткоинах или криптовалюте Tether (USDT). За пополнение счета каждый раз брали комиссию.
Еще у компании были программы по покупке машины или квартиры. Обещали, что, если клиент внесет на счет 35% от стоимости любого автомобиля или квартиры и заплатит комиссию, то уже через несколько месяцев будет ездить на новой машине и отмечать новоселье.
Похожая схема предлагалась для погашения кредита: клиент пополняет счет на 35% от суммы займа, а компания берет с него комиссию и обещает закрыть долг за 10 месяцев.
На деле «инвесторы» зарабатывали на реферальной программе — за каждого приведенного клиента платили процент, чем больше приведешь — тем больше заработаешь. Прямо как в финансовых пирамидах.
«От меня требовалось только принести деньги»
Вложила: 2,1 млн рублей
Я узнала о «Финико» в начале 2020 года. Во время пандемии туда вошла моя подруга и была очень довольна. Я тоже видела, как сильно изменилось качество ее жизни. Она смогла оплатить лечение больной матери, купила машину. Ее жизнь изменилась буквально за год.
Сначала я отказывалась от «Финико», потом увидела, что время идет, а у меня ничего не меняется. Компания набирала обороты, все больше и больше людей вокруг узнавали о ней, все большему количеству людей на тот момент она помогала. Не хочу рассказывать в подробностях, но у меня так сложились обстоятельства, что нужно было изменить ход событий в жизни, и для этого нужны были существенные финансовые вливания.
Сначала я вошла в программу 20 индексов. Нужно было положить на счет 1,6 млн рублей, чтобы потом ежемесячно получать прибыль в размере 1% в день. Грубо говоря, примерно 20 тысяч рублей в день в зависимости от курса криптовалют. Всем этим занималась моя подруга, которая меня вводила, я не очень хорошо разбираюсь в деталях. От меня требовалось только принести деньги — часть заняла у друзей, еще часть была с продажи машины. Их разместили в моем личном кабинете, но уже не в рублях, а в их внутренней валюте — цифронах. И каждый день на мой кошелек приходил процент.
В сумме с индексов вывела примерно 250 тысяч рублей. В последний раз выводила 1200 цифронов — на руки получила 119 тысяч рублей. Люди зарабатывали не только на вкладах, но и за приведенных людей: за каждого человека платили проценты разово и ежемесячно. Но я никого в «Финико» не приглашала.
Так как я вкладывала в «Финико» деньги с продажи машины, я хотела реабилитироваться. Тогда была популярная программа — 35% за квартиру и 35% за машину. Вы выбираете автомобиль, допустим за 2,5 млн рублей, вносите 35% от его стоимости на платформу. Через четыре месяца вам добавляют недостающие деньги, и вы забираете машину, которую хотите. Причем я знаю несколько историй, когда люди действительно так покупали машину, — поэтому и поверила. Такая же программа была и для недвижимости, но там нужно было отчитаться, что ты потратил эту сумму на дом или квартиру.
Поняла, что вложила деньги впустую, когда в личном кабинете заблокировали кнопку «Вывод средств».
Обидно, что деятельность прикрылась не потому, что ЦБ вмешался или ужесточили закон, а просто один из создателей на ровном месте сказал: «Мы с ребятами поссорились, ваши деньги попилили и не знаем, где теперь что». Прямо совсем свинство.
Самозащита от мошенников
Конечно, я не верю в то, что они вернут деньги. Я не писала заявление в правоохранительные органы — не думаю, что в этом есть смысл. Подругу ни в чем не виню: она искренне верила в проект и относилась к «Финико» так, будто он приведет нас в сказочную жизнь. Если бы она понимала, что есть опасность, она бы вывела свои активы и предупредила меня. Но она тоже вложилась в программу по недвижимости и не дождалась ее. Каждый принимает решение сам, я понимала, что рискую. Кроме меня, никто не виноват.
Психологически это очень тяжело. Все играет свою роль: ты только зашел и ничего не успел понять, очень обидно. Плюс создатель «Финико» выкладывает красивые цитаты великих людей про «не сломаться и стать сильнее» — это противно. Психологически он усугубил все тем, что начал обещать возвраты денег. Лучше сказать как есть, чтобы люди поплакали неделю и начали возвращаться к нормальной жизни.
«Когда заходил в проект, я понимал все риски и знал, что могу пролететь»
Я вошел в «Финико» 15 мая 2021 года. Слышал про проект и раньше, но в него не верил — пирамида и есть пирамида. А тут в моем окружении стали покупать машины, квартиры. Например, в «Финико» был мой друг, он служит на космодроме, подписал туда еще кучу сослуживцев. Я работаю врачом в реанимации новорожденных, один из моих фельдшеров тоже был в «Финико», его жена чуть ли не десятой звездой была там.
У меня есть семь кредитов в сумме на 1,5 млн рублей, и я решил закрывать долги. Взял один кредит на 189 тысяч рублей и вложил их в «Финико». А когда пошли первые выплаты с проекта, взял второй кредит на 200 тысяч рублей. Оба под 18%. Я справлялся с кредитами и сам, на все хватало, но во мне сыграла жадность. Мой расчет был в том, что проект проработает еще хотя бы пять месяцев и я смогу уйти оттуда без убытков, закрою кредиты.
Я хотел запрыгнуть в вагон уходящего поезда и поплатился за это.
С середины июня, когда они перешли на свой токен, я начал нагнетать обстановку в финикийских чатах, меня все стали успокаивать, что все хорошо, где-то даже банили. Я пытался вывести деньги, писал в чаты, но никто не отвечал. А как их вернуть? Ты же вложился в продукт, тебе должны идти начисления. У меня было две выплаты — 15 тысяч и 17 тысяч, а вложил я 389 тысяч рублей. Их никак не вывести.
Заявление в полицию я уже написал, обсуждаю ситуацию с другими пострадавшими, хочу поучаствовать в обращении к президенту. Верить или не верить — другой вопрос, я особо не надеюсь. Если заплатят — конечно, хорошо.
С другом я в нормальных отношениях, я его не осуждаю. Он потерял 2,5 млн рублей — квартиру в Екатеринбурге, они ее продали и вложили в «Финико». Я его ругал за то, что он повелся на постоянный реинвест, к которому призывали в «Финико». Он уже получил деньги с пирамиды — и всю котлету, а там было 6 млн рублей, снова вложил. Зачем? Если бы он завел миллион, то все было бы хорошо. А он закинул все 6 миллионов и потерял их.
Когда я заходил в проект, то понимал все риски и знал, что могу пролететь. Тем более у меня есть брокерский счет, ИИС, у меня есть там деньги — я не бедный человек, получаю в среднем от 120 до 150 тысяч рублей в месяц. Я вкладываю деньги, мой портфель приносит мне 20—25% годовых, это больше ставок по кредитам, поэтому я не беспокоюсь по их поводу.
Моя финансовая ситуация после «Финико» не сильно изменилась: теперь за кредиты буду платить примерно на 10 тысяч рублей в месяц больше.
«Я однозначно понимал, что это пирамида»
Вложил: 500 000—600 000 Р
В сентябре 2020 года знакомый показал мне свой счет в Сбербанке и приход из «Финико». Через месяц я тоже вложил в проект 500—600 тысяч рублей. Это были мои деньги — мне не хватало на новую машину, они лежали просто так. Решил, что, если удвою, уже будет хорошо.
Я вложился, чтобы купить себе Киа K5, она стоила 2 млн рублей. К февралю 2021 года я полностью отбил свои вложения, в мае вытащил еще полмиллиона — отдал их за машину, а оставшийся миллион взял в кредит. «Финико» принесла мне половину нового автомобиля.
Мой депозит 500—600 тысяч рублей остался в проекте. Я знал, на что шел: когда ты вкладываешь деньги в такие проекты, нужно понимать, что они могут прогореть, и это не будет в ущерб тебе и твоей семье. Конечно, было бы обидно, все равно откладывал на машину, но я бы не стал хуже есть, одеваться или меньше отдыхать.
Я никого целенаправленно в «Финико» не приглашал. Если ко мне обращались люди, узнавал, откуда у них деньги, объяснял, что, если они вложат, а компания завтра встанет, чтобы ко мне претензий не было. У меня спрашивали, сколько она проработает, — я говорил, что не знаю, может хоть завтра закрыться. Всего приглашенных было человек 8—9, за них я получил примерно 200—300 тысяч рублей. Из них больше половины свою сумму забрали или заработали, а некоторых жадность погубила: свое забрали, а вместо того, чтобы забирать дальше, вложили еще большую сумму в программу по машинам и в итоге прогорели.
Я однозначно понимал, что это пирамида, и что бы ни говорил Доронин про инвесторов, знал, что такие проценты трейдеры никогда заработать не смогут. Летом они начали обширно объезжать Россию с мероприятиями, к ним пошло много людей, и я понял, что все будет или слишком хорошо, или закроется. Это просто было привлечение клиентов в конце проекта.
Когда они придумали свой токен и все выплаты сделали на нем, народ начал терять большие деньги на выводах: выводят 100 тысяч рублей, а получают 50 тысяч, потому что токен постоянно падает. Однажды я должен был снять 60 тысяч рублей, а получил 16 тысяч. Тогда я подумал, что эта каша надоела, и решил выводить. 20 июня поставил депозит на вывод, думал, что до августа они дотянут, — но не дотянули, и я не успел. Сейчас морально распрощался со своими деньгами. Многие люди свято верят в возвраты, но я ничего не жду, работаем дальше.
Я одно время читал чаты [пострадавших от «Финико»], там люди писали, как они сидят дома с ребенком, муж — учитель, взяли 1,5 млн рублей в кредит, а отбили только 100 тысяч, теперь кредит платить нечем. Это вообще неправильно: они изначально должны были понимать, куда лезут. Вы и так небогато живете, а тут в кредит берете 1,5 миллиона.
Все хотят сразу стать богатыми, ничего не делая, я не понимаю таких людей.
Если ты проиграл — ты проиграл, тебя обманули, сам дурак, что теперь высказываться. Тем более Доронин всегда говорил, что это высокорискованный продукт и деньги можно было вывести в любое время, когда все работало.
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 Обновлено: Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в деятельности компании Finiko.
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
Пользовательское соглашение «Финико»PDF, 90 КБ
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии PDF, 197 КБ
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.