Что такое замороженная сумма на кредитной карте в ситибанке
Зачем банк замораживает ваши деньги
Или как платить картой за границей
Декабрь 2014. Ася снимала наличные в немецком банкомате. Курс был 78 рублей за евро.
Через несколько дней банк списал деньги по курсу 102,5 рубля за евро. Журналисты РБК рассказывают, как Ася потеряла одиннадцать с половиной тысяч и узнала, что банки списывают деньги не сразу.
В статье разберем, зачем банки замораживают деньги, когда не стоит платить рублевой картой, как избежать двойных блокировок и как разморозить деньги после отпуска.
Что такое холд или заморозка
Я живу в Нижнем Новгороде. Иду в «Красное и белое» за пино гриджио, расплачиваюсь рублевой картой. Банк присылает смс, что покупка оплачена. Но деньги еще на счете.
Деньги на счете, но банк их отложил. Я не расплачусь ими в супермаркете, не куплю билеты в кино и не сниму наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».
Следующие дни банки и платежная система общаются без меня:
Обычно этот диалог идет 3—5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.
Если бы банки были людьми, то выглядело бы это так:
Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так. При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.
Когда платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3—5 дней.
Как холд угрожает вашей карте
Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.
Когда платите картой за рубежом, банк замораживает деньги по курсу на день покупки. Подтверждение платежа придет через несколько дней. Курс валюты изменится, и банк спишет со счёта сумму по новому курсу. Если курс вырос, то вы заплатите больше.
Допустим, 11 января вы купили шестой Айфон в фирменном магазине «Эпла» на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой «Виза» по курсу банка — 75,5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счёта?
Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1493 рубля.
Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75,5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов — он списывает 649 USD по новому курсу. Се ля ви.
Курс растет — вы переплачиваете. Курс падает — вы в плюсе. Если вы купили Айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10—20%: следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции. С таким чутьем надо играть на бирже.
Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна, заплатите ровно по чеку.
Если планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.
Как правильно замораживать деньги
Бывает так: вы бронируете номер в Париже через «Букинг», гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро: вдруг вы устроите гарлем шейк в номере. Снова протягиваете дебетовую карту.
При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь, или депозит.
Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания — разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:
«Всё будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже.»
Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:
Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.
Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.
Как разморозить деньги на счете
Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги в холде от 14 до 45 дней.
Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.
Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.
Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3—5 рабочих дней — деньги вернутся вам на карту.
Помогите банку разморозить деньги быстрее.
Способы погашения задолженности по кредитной карте
Широкий выбор возможностей погашения!
Общаться с Ситибанком просто, легко и удобно! Например, для погашения задолженности по кредитной карте не нужно тратить свое драгоценное время — стоять в очереди, беспокоиться о сроках зачисления денежных средств или искать ближайший банкомат. Для Вашего удобства и экономии времени мы предлагаем различные варианты погашения задолженности. Вам осталось лишь выбрать тот вариант, который подходит именно Вам!
Способы погашения задолженности
Также, если у Вас есть текущий счет в Ситибанке, Вы можете:
Произвести платеж, позвонив в CitiPhone.
Узнать номер Вашего счета, на который производится оплата в счет погашения задолженности по кредитной карте, Вы можете в ежемесячной выписке по кредитной карте, в системе Citibank Online или позвонив в CitiPhone.
Для осуществления банковского перевода без открытия счета в отделениях Сбербанка или Московского Индустриального банка Вы можете воспользоваться формой № пд-4. Ее Вы можете найти в любом из отделений Сбербанка или Московского Индустриального банка.
Вы также можете осуществить переводы с Ваших счетов, открытых в других банках, используя их внутренние формы и правила.
По вопросам Вашей задолженности по кредиту/кредитной карте обращайтесь по телефону 8 (800) 700-77-55
(звонок по России бесплатный).
Получайте уведомления о готовности выписки на адрес Вашей электронной почты
Вы также можете подписаться на бесплатную услугу «Электронная выписка». Как только выписка будет сформирована, Вы получите уведомление по электронной почте и сможете ознакомиться с выпиской по Вашему счету через
Citibank Online.
Условия погашения задолженности
Реструктуризация клиентской задолженности
Мы предлагаем различные программы по реструктуризации задолженности существующим клиентам банка. В случае если Вы испытываете затруднения с оплатой своей задолженности по кредитной карте, пожалуйста, свяжитесь с нами по указанному ниже телефону:
Часы работы: ежедневно с 10.00 до 19.00 (кроме субботы и воскресенья).
Быстрое оформление карты возможно при заполнении онлайн-заявки.
* Указанная сумма подлежит уплате в случае, указанном в п. 2.6 Условий. В остальных случаях минимальная сумма платежа рассчитывается в соответствии с п. 2.5 Условий.
Детали счета по кредитной карте
В Citi Mobile Вы можете просматривать информацию по Вашей кредитной карте (балансы, последние операции, доступный лимит, бонусы, выписки), получать «Быстрые наличные» и многое другое! Подробнее ➜
Детали счета кредитной карты
В Citibank ® Online* Вы всегда можете ознакомиться с подробной информацией по Вашей кредитной карте:
Если Вы держатель основной карты, в Citibank Online Вы будете видеть полную информацию по основной и оформленным к ней дополнительным картам. Если же Вы держатель дополнительной карты — Вы сможете увидеть операции только по дополнительной карте.
Чтобы посмотреть детали счета кредитной карты, нажмите на ссылку с названием счета на странице «Мой банк».
Балансы по карте
На странице «Детали счета» Вы можете уточнить информацию по потраченным и доступным средствам, в том числе:
Просмотреть доступный баланс и изменить кредитный лимит дополнительной карты Вы можете в меню «Продукты и услуги» в разделе «Изменить лимит дополнительной карты».
Замороженные суммы
1. Чтобы посмотреть операции, финансовые расчеты по которым еще не проведены, нажмите «Замороженные суммы».
2. В открывшемся окне Вы увидите операции по основной и оформленным к ней дополнительным кредитным картам. Все операции можно отсортировать по дате, описанию или сумме, нажав на соответствующий заголовок.
Чтобы распечатать таблицу, нажмите «Печать».
Важно!
Если операция совершалась в иностранной валюте, то сумма списания может отличаться от замороженной суммы из-за разницы курсов валют на дату совершения операции и на дату списания. Уточнить сумму списания Вы можете в списке операций.
Задолженность и минимальный платеж
Также на странице «Детали счета» Вы найдете информацию о задолженности по Вашей кредитной карте.
* Помните, снятие наличных, перевод денежных средств с кредитной карты, квазикэш-операции (в том числе пополнение интернет-кошелька), а также операции, оформленные с оплатой в рассрочку, являются исключением и не попадают в льготный период кредитования. Проценты на эти операции начисляются с первого дня.
Способы погашения задолженности по кредитной карте
Вы можете выбрать удобный для Вас способ погашения задолженности:
Узнать номер Вашего счета, на который производится оплата в счет погашения задолженности по кредитной карте, Вы можете в ежемесячной выписке по кредитной карте, в системе Citibank Online.
Для осуществления банковского перевода без открытия счета в отделениях Сбербанка или Московского Индустриального Банка Вы можете воспользоваться формой № пд-4. Ее Вы можете найти в любом из отделений Сбербанка или Московского Индустриального Банка. Вы также можете осуществить переводы с Ваших счетов, открытых в других банках, используя их внутренние формы и согласно их правилам.
* Особенности и риски, присущие данной форме расчетов, определены в договоре с клиентом. Клиенту необходимо предварительно с ними ознакомиться.
1. Возможно взимание комиссии. Уточняйте в отделениях банка или на сайте www.citibank.ru.
Платежные реквизиты
Для погашения задолженности по кредитной карте переводом со счета в другом банке Вам понадобятся платежные реквизиты. Чтобы узнать реквизиты, необходимо:
1. В разделе «Полезные ссылки» нажать «Размаскировать счет» и отменить маскирование.
2. Нажать «Платежные реквизиты».
Вы сможете сохранить реквизиты в формате PDF, отправить на свой адрес электронной почты или распечатать.
При совершении перевода со счета в другом банке в качестве получателя должно быть указано полное имя владельца счета (держателя основной карты).
Обратите внимание: переводы в иностранной валюте не могут быть зачислены на счет кредитной карты.
Бонусные баллы
Для всех кобрендинговых карт на странице «Детали счета» можно уточнить информацию по бонусным баллам:
Нажмите «Просмотреть бонусы», чтобы:
В указанные суммы бонусов не входят баллы, переведенные на вознаграждения в программы компаний-партнеров или наличные. Бонусные баллы за ранее сформированные выписки можно посмотреть в самих выписках. Общий баланс накопленных бонусов Вы можете узнать в программе партнера.
Просмотр операций
Чтобы просмотреть последние операции по Вашей основной и открытым к ней дополнительным картам, выберите нужный период из выпадающего списка. 
Держатель дополнительной карты может видеть операции только по своей карте.
Если Вас интересуют операции, совершенные более 90 дней назад, воспользуйтесь поиском операций 
или нажмите «Просмотр выписки» 
в полезных ссылках справа.
Если Вас интересуют детали операций, совершенных более года назад, закажите выписку с помощью сервиса «Напишите нам».
Поиск операций
Чтобы быстро найти интересующую Вас операцию, выберите «Поиск операций» , задайте один или несколько критериев и нажмите «Искать».
В списке отобразятся лишь те операции, которые соответствуют Вашим критериям и были списаны со счета. Если сумма еще заморожена, в результатах поиска она не отобразится.
Поиск осуществляется по операциям за последние 365 дней.
Экспорт операций
Историю операций по Вашей кредитной карте можно сохранить в электронном виде и использовать в программах управления финансами.
Для этого нажмите «Экспортировать» и выберите формат отчета (XLS, CSV, XML, QIF, OFX, QFX).
Укажите нужные параметры и нажмите «Экспортировать историю операций».
Экспорт за период более трех месяцев сохранится в нескольких файлах.
Изменение даты формирования выписки
Если Вам неудобна дата формирования выписки, Вы можете создать запрос на ее изменение для комфортного погашения задолженности.
1. В верхнем меню выберите раздел «Сервисный центр» ➜ «Напишите нам» ➜ «Заказать документ/Оспорить операцию/Отправить запрос».
2. Нажмите «Нет, спасибо».
3. Выберите тип продукта: «Кредитная карта», и тему: «Новая дата формирования выписки по кредитной карте».
4. Укажите номер кредитной карты и новую дату формирования выписки. Нажмите «Продолжить».
Перед созданием запроса, пожалуйста, убедитесь, что он отвечает следующим условиям:
— изменение даты формирования выписки возможно не чаще 2-х раз в год;
— выписка в текущем месяце уже сформирована (иначе Вы получите 2 выписки и, соответственно, 2 минимальных платежа к погашению в текущем месяце); — минимальный платеж в текущем месяце погашен.
Срок обработки запроса — 3 рабочих дня.
Что значит замороженная сумма на карте Ситибанка
Как мы уже говорили, в большинстве случаев потребитель после совершения покупки считает оплату уже состоявшимся событием, но случаются и неприятные ситуации, в которых клиенту приходится столкнуться с понятием холдирования вплотную.
Холд по карте (от английского глагола to hold, в дословном переводе означающего «держать» или «удерживать») – это временное резервирование суммы операции на карточном счете клиента до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленные банком сроки.
Нехорошая ситуация может возникнуть при запоздалом получении эмитентом клиринговых файлов. Холд по карте уже снят, но при получении реквизитов на списание, банк проводит расходную транзакцию по карте. При недостаточной сумме средств на счёте, баланс уйдёт в минус, то есть возникнет технический (неразрешённый) овердрафт.
Холд по банковской карте (холдирование). Что это такое?
Если финансовое подтверждение по операции в банк-эмитент не поступило, то через определённое (установленное банком) время холд автоматически снимается, – средства размораживаются и вновь становятся доступны держателю карточки.
При бронировании, чтобы не попадать в такие ситуации, удобно пользоваться не дебетовыми, а кредитными картами. В этом случае вы захолдируете не собственные средства, а деньги банка. При этом банк проценты за замороженные средства не возьмёт – они автоматически вернутся на счёт.
На профессиональном языке такую операцию называют холдированием, а среди держателей карт распространены такие синонимы этого термина, как: резервирование, замораживание, резервация, блокирование и т.д. Правильнее будет, если каждый из этих синонимов вы будете употреблять вместе с начальным словом: временное. Назвать этот процесс можно как угодно, суть при этом не меняется.
По сути, срок холдирования зависит от времени, которое потребуется для осуществления описанных «бухгалтерских проводок», а его максимальная длительность составляет 30 дней согласно действующему законодательству и правилам МПС. Банки устанавливают сроки холдирования не более 30 дней, как правило, от 7 до 15 дней.
DeMarco 05 авг 2009, 08:50
MZH 05 авг 2009, 10:46
Re: Очень осторожно с Сити банком!
r347 05 авг 2009, 23:06
Была крайне неприятная история с Сити банком. Карта обычная, дебетовая.
С тех пор я полностью отказалась от услуг этого банка. Зарплатная карта Райффайзен, а больше мне ничего и не нужно.
Заполнили мы заявления на выдачу карт (дебетовых), а получали уже 2: зарплатную и кредитку. Банк «позаботился » о нас)) Выдали кредитки аж под 32%! Можно без последних штанов остаться. Я сразу же карточку разрезала на две части, чтобы никогда, даже в бреду я не смогла её активировать!!
Все привыкли пользоваться услугами он-лайн. И полезли мы в дебри citibank on-line!Оооооо!! Это реально дебри! Все люди образованные, не глупыеи способные пользоваться интернетом, но каким то образом мы регистрировались в этом чудо-сервисе минут 40!! я Вам точно говорю! Запаситесь терпением! и дерзайте!
Без меня меня женили. Добровольно-принудительное пользование.
Летом 2013 года руководство организации, в которой я работаю приняли решение об изменении поставщика банковских услуг. И досталось нам счастье в виде «Citibanka». Сотрудники все были насторожены в связи с переходом на новые карты и банк. И ведь не зря:)
Конечно за почти год пользования я смирилась. Но в большинстве случаев снимаю с карты всю сумму и перекладываю в более удобный для меня Сбер.
Процент на остаток по дебетовым картам Ситибанка не начисляется. Вместо этого клиентам предлагают альтернативную услугу — % по накопительному счету. Эта опция доступна клиентам, у которых уже есть действующие продукты в Ситибанке. Она подойдет тем, кто заинтересован в получении дополнительных средств от вклада, но не готов на долгосрочный депозит без возможности снятия денег.
Доходность накоплений по остатку начинается с 2% и постепенно растет при пополнении.
Процентная ставка
Плата за годовое обслуживание не взимается при соблюдении одного из условий:
При оформлении накопительного депозита владелец пластика может получать до 6% годовых на остаток в рублях или до 0,05% в долларах США.
По достижении 40 млн. руб. ставка увеличится до 4,5%.
В 2014 году я взяла кредит в Ситибанк. Мне была навязана дебетовая карта для погашения кредита. Сказали, что она бесплатная, комиссий нет. Только через нее возможно погашение кредита.
В 2018 году кредит я погасила полностью, просила уничтожить дебетовую карту. В офисе Ситибанка сказали оставить карту, не предупредив, что дальше будет начисляться комиссия за введение этой карты. На данный момент 300 рублей в месяц. Срок по этой карте заканчивается, Ситибанк выпускает новую дебетовую карту и высылает ее мне.
Если договор со мной прекращен, зачем опять выпускать карту. Полтора года оборотов по дебетовой карте не было. За что взимается комиссия? За полтора года ни разу, нигде суммы комиссии не было. После общения по телефону с Ситибанком, я узнаю, что комиссия составляет 5400 рублей. Активно пользуюсь кредитной картой и все время слежу за балансом, поэтому не могу понять, почему банк не довел до сведения клиента, что у него не уплачена комиссия.
Почему на мою претензию от 16 декабря 2019 ответ поступил 02 января 2020, лишив меня тем самым, решить вопрос по комиссиям за «воздух» в отделении банка?
Из моего банка позвонили вчера, сказали, что деньги заморожены ситибанком, потому что я имею крымскую прописку.
Когда вернут неизвестно, и вернут ли вообще — тоже.
Ситибанк на запрос тинькофф банка не отвечает и на мои звонки мне тоже помочь отказываются.
Отправил денежный перевод в ситибанк для зачисления денег моему брокеру Interactive Brokers.
Господа из ситибанка, мы совсем стыд потеряли? Как вы можете в России заблокировать деньги российского гражданина на основании его проживания в Крыму? Отдавайте по хорошему мои деньги, заработанные честным тяжелым трудом, или встретимся в суде!
Такие опции, как смена ПИН-кода, оформление выписки и блокировка карты, предоставляются бесплатно. За 65 рублей в месяц можно подключить дополнительную услугу Citi Express. Это транспортное приложение, которое предназначено для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте.
Флагманский кредитный продукт от Ситибанка характеризуется достаточно лояльными условиями обслуживания и кредитования. Клиентам предлагается простой бесплатный тариф без каких-либо требований и критериев. Детали данного предложения рассмотрены в текущем обзоре «Просто кредитной карты» от Ситибанка.
Условия обслуживания
По карте допускается использование собственных средств. Предоставление кредитного лимита осуществляется на следующих условиях:
В рамках данного тарифа клиентам открывается карта категории MasterCard Standard. Счёт обслуживается только в рублях. Пластик имеет встроенный чип, а также поддерживает технологию безопасных платежей в интернете 3D Secure и опцию PayPass для бесконтактной оплаты покупок.
На текущий момент основным плюсом карты, по мнению пользователей, является возможность бесплатного снятия наличных в рамках льготного периода. При этом максимальная сумма обналичивания ограничивается размером кредитного лимита. Подобные условия кредитования на сегодняшний день не предлагаются ни в одном крупном российском банке. В то же время клиенты указывают на то, что это преимущество действует только в период проведения акции — после её окончания кредитка потеряет свою привлекательность.
Частично погашение всегда происходит в дату ежемесячного платежа. Поэтому деньги вносить на счет заранее безсмысленно. За счет ЧДП заемщик может уменьшить срок займа или аннуитетный платёж.
В Ситибанке есть несколько способов для погашения кредита:
CitiPhone входит в систему удаленного обслуживания. Это довольно удобно, поскольку интернет может быть не везде, а телефонная связь более доступна. Сотрудники CitiPhone бывают на связи с 8:00 утра до 20:00.
Калькуляторы для расчета погашения
При подаче заявления на досрочное закрытие долга, стоит учитывать, что заявление должно быть подано за 30 дней до предполагаемой даты ЧДППДП. Если заявление будет подано позже этой даты, то банк имеет право его не исполнить
Система CitiPhone позволяет связаться с оператором, чтобы подать заявку на досрочное закрытие кредита. На CitiPhone можно позвонить с мобильного номера, который был зарегистрирован на клиента в системе банка. Номер CitiPhone Ситибанка: 8-800-700-38-38.
К указанной дате заемщик обязан обеспечить на счёте недостающую сумму для досрочного погашения. Если же денег не будет хватать, то банк вправе не исполнять заявление, и вместо ЧДП или ПДП пишется очередной ежемесячный платёж.
В Ситибанке можно погасить кредит частично или полностью раньше установленного срока. Полное погашение допускается в любой рабочий день, после оповещения банка не менее, чем за 30 дней до даты погашения.
Как подать заявку на кредитку?
В заявке на кредитку достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.
Просто кредитная карта Citi Simplicity: тарифы и условия обслуживания
Способы погашения:
Необходимые документы:
Последняя дата обновления 26 апреля 2021
Банкоматы Ситибанк в России
Эксклюзивное предложение для всех, кто оформит Просто кредитную карту онлайн. Первые 180 дней без процентов на ВСЁ, включая снятие наличных.
Требования к заемщику:
Кредитная карта Ситибанк CASH BACK Онлайн заявка
Оформите Просто кредитную карту онлайн со смартфона, планшета или компьютера!