Что такое задолженность льготного периода по кредитной карте газпромбанка
Кредитная карта Газпромбанка «Удобная»: как работает льготный период
Недавно Газпромбанк выпустил «Удобную» кредитную карту нового формата — с плавающим льготным периодом, аналогов которой нет на рынке. В совокупности с другими достоинствами карты это обстоятельство делает ее привлекательной для потребителей банковских услуг.Разберемся, как работает плавающий грейс, как им правильно пользоваться и насколько он выгоден клиентам.
Кредитная карта «Удобная»: общие условия
Выпуск кредитной карты «Удобная» совершенно бесплатный. Но ежемесячно за обслуживание будет сниматься 199 рублей. Бесплатное обслуживание возможно в случае отсутствия задолженности или же, если в предыдущем месяце сумма безналичных трат по кредитке составила не менее 5 тысяч рублей.
Удобная карта выдается с лимитом от 9 999 до 600 тыс. рублей. Процентная ставка на покупки в первые два месяца — 11,9%, а дальше — 25,9%. На снятие наличных и переводы начисляется 29,9% с момента получения карты. Грейс плавающий и длится от 90 до 180 дней.
Особенности льготного периода
Главная особенность льготного периода кредитки от Газпромбанка в том, что, во-первых, он плавающий, во-вторых, «честный».
Плавающий грейс означает, что его продолжительность зависит от суммы трат. В данном случае, чем она выше, тем больше срок кредитования — если в первые два месяца траты превысили 60 000 рублей, то грейс действует 180 дней. В случае с меньшими тратами – 90 дней.
А под «честностью» расчета в данной сфере понимают обновление льготного периода без полного погашения суммы долга. В данном случае это происходит каждые два месяца.
На какие операции распространяется грейс
Льготный период распространяется на безналичные покупки во всех магазинах, оплату мобильных и коммунальных счетов. Однако в него не входит снятие наличных и переводы средств на другие счета.
На снятие наличных и денежные переводы сразу начисляется процентная ставка в размере 29,9% годовых. При этом снятие суммы до 100 000 рублей в месяц происходит без комиссии в любом банкомате. Сумма свыше 100 000 рублей выдается с комиссией в 3,9% + 390 рублей.
Какие операции засчитываются в оборот для определения срока грейса
Первые два месяца в оборот входят все операции. В дальнейшем необходимо совершать хотя бы одну безналичную операцию в месяц, чтобы сохранялись прежние условия.
Например, Ирина получила кредитную карту Газпромбанка в сентябре и оплатила в этом месяце покупки в магазинах на 15 тыс. рублей. В октябре она потратила в супермаркетах 20 000 на покупки и сняла 30 000 рублей.
В этом случае ей предоставляется льготный период 180 дней, поскольку все операции участвуют в определении срока грейса.
Если же в течение двух месяцев Ирина сняла 37 000 рублей, а еще 28 000 рублей она перевела на другой счет, то льготный период будет всего 90 дней. Операции по переводу и снятию денег в банкомате не будут приняты во внимание для его расчета. Это произойдет из-за отсутствия безналичных трат в первый расчетный месяц.
Как рассчитывается льготный период
Льготный период начинает действовать с момента проведения первой операции по кредитке.
Суммы, использованные позднее, внести можно будет еще через два месяца. Главное при этом не забывать оплачивать ежемесячный минимальный платеж, чтобы избежать штрафов и пени.
Пример расчета льготного периода
Например, в январе вы получили кредитную карту «Удобная». Но до марта она вам не была нужна. В марте же вы совершили первую покупку на 10 000 рублей. В таком случае льготный период начнет действовать лишь в марте. До этого месяца не снимаются даже деньги за обслуживание.
Если после этой покупки, вплоть до мая, не потрачено еще 50 000 рублей, то льготный период будет действовать 90 дней, то есть, до последнего дня мая. Если же траты за март – апрель превысили 60 000 рублей, то грейс продлится до конца августа (180 дней).
Предположим, в марте потрачено 10 000 рублей, а в апреле 50 000 рублей. До конца апреля вам нужно оплатить минимальный платеж — он составит 500 рублей. Далее каждый месяц минимальный платеж будет рассчитываться исходя из суммы долга (5%).
Допустим, за май и июнь вы потратили еще 100 000 рублей. Льготный период действует до конца августа, но оплатить к этому сроку вам придется всего 60 000 рублей, потраченные за март и апрель (2 первых месяца). Сумму, потраченную в мае — июне предстоит вернуть лишь в октябре. То есть грейс рассчитывается отдельно для каждых двух месяцев.
Как погашать задолженность
Минимальный ежемесячный платеж по карте «Удобная» составляет 5% от потраченной суммы. При этом он не может составлять меньше 500 рублей. Удобно, что внести платеж нужно до конца следующего за тратами месяца — не нужно запоминать определенное число, крайняя дата всегда приходится на последнее число.
Погасить задолженность можно, пополнив счет:
Плюсы и минусы плавающего льготного периода
Плавающий льготный период – действительно, новинка для российского рынка кредитных карт. В данном новшестве можно найти как несомненные плюсы, так и коварные подводные камни.
Разберемся с преимуществами:
Но не стоит забывать и о недостатках:
Разбор Банки.ру. «Удобная карта» с плавающим льготным периодом от Газпромбанка. Действительно ли удобно?
Газпромбанк выпустил первую на рынке кредитку, льготный период которой зависит от объема задолженности. Как это работает и сколько придется заплатить за удобство?
В марте Газпромбанк презентовал новый продукт — кредитную карту с пониженной приветственной ставкой и плавающим беспроцентным периодом до 180 дней. Срок льготного периода «Удобная карта» устанавливает сама в зависимости от размера ежемесячных трат по карте. В кредитной линейке банка уже существует один «самостоятельный» продукт — «Умная карта», которая сама определяет категорию повышенного кешбэка. Посмотрим, чем банк еще удивит заемщиков.
Параметры карты
Тип карты: Visa Gold / Mastercard World.
Валюта карты: рубли.
Срок действия: три года.
Стоимость обслуживания: от 0 до 2 388 рублей.
Кредитный лимит: от 9 999 до 600 тыс. рублей.
Процентная ставка: от 11,9% до 29,9%.
Кешбэк: не начисляется.
Проценты по карте
Приветственная ставка 11,9% годовых действует на безналичные покупки, совершенные по карте в первые два расчетных месяца. Начиная с третьего расчетного периода процентная ставка за безналичные покупки составит уже 25,9%. Операции снятия наличных и переводы с первого месяца облагаются повышенными процентами — 29,9% годовых, кроме того, на них не распространяется действие грейс-периода.
Приветственная ставка соответствует наиболее привлекательным предложениям рынка, а вот ставка 25,9% уже немного выше среднерыночной. Ставка на операции снятия наличных и переводы тоже довольно высокая, хотя есть немало банков, облагающих такие операции ставкой и в 30%, и в 40%.
Как работает льготный период
Главная «фишка» «Удобной карты» — плавающий беспроцентный период. Он может составлять три или шесть месяцев. Продолжительность грейс-периода зависит от суммы трат по карте за два предыдущих месяца. Если за первые два расчетных месяца тратить по карте больше 60 тыс. рублей, льготный период продлится шесть календарных месяцев, если меньше — три месяца.
Разберемся на примере: Андрей получил карту 1 апреля и сразу начал расплачиваться ею за покупки. В апреле он потратил с карты 10 тыс. рублей, в мае — 15 тыс. рублей. Таким образом, первый льготный период по карте составит 90 дней. Чтобы уложиться в «грейс» и не платить проценты, Андрею нужно будет до 31 мая внести на карту минимальный платеж и до конца июня погасить всю задолженность, образовавшуюся за апрель и май. На покупки, совершенные в июне и июле, откроется новый льготный период. Если за эти два месяца Андрей потратит по карте больше 60 тыс. рублей, второй льготный период составит уже 180 дней и продлится до конца ноября.
Операции снятия наличных и переводы тоже учитываются в обороте, необходимом для определения длительности льготного периода, при условии, что в первом из расчетных месяцев по карте прошла хотя бы одна безналичная покупка.
В течение льготного периода нужно вносить ежемесячные минимальные платежи — 5% от суммы задолженности по карте на конец расчетного месяца, но не менее 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Сроки окончания «грейса», общую сумму задолженности и другие детали можно отслеживать в личном кабинете в мобильном приложении банка «Телекард 2.0».
В целом плавающий льготный период по карте действительно может быть довольно удобным: если за два расчетных месяца потратить по карте больше 60 тыс. рублей, этот долг можно комфортно погашать в течение четырех следующих месяцев. Такой же или более длительный льготный период сегодня доступен по «Просто кредитной карте» Ситибанка (до 180 дней) или по карте рассрочки «Халва» Совкомбанка (до 1 080 дней).
180 дней без % с бесплатным обслуживанием
Преимущества
Пользуйтесь картой и не платите проценты до 180 дней
Погасите задолженность 53 157 ₽ и не платите проценты за пользование кредитными средствами
Беспроцентный период зависит от трат по карте (покупки и снятие наличных) за 2 месяца:
180 дней — при тратах свыше 60 000 ₽
90 дней — при тратах менее 60 000 ₽
Выпуск дополнительной карты — 0 ₽
Оплата ЖКУ в мобильном приложении и интернет-банке — без комиссии
Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы задолженности (минимум 500 ₽)
Возможность оформления:
— страховой программы от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами. Подробнее
— страхового полиса для путешествий по России и за рубежом. Подробнее
Доставка моментальной кредитной карты — от 1 до 3 рабочих дней. Дата и время встречи обсуждается при звонке сотрудника банка.
Заявка на кредитную «Удобную карту»
Как получить карту
Мобильное приложение
Полные условия по карте
Кредитная «Удобная карта»
11,9% – на покупки, совершенные в первые 2 расчетных периода с даты заключения договора
25,9% – на покупки, совершенные с 3-го месяца
29,9% – снятие наличных и переводы
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.
СМИ о Газпромбанке
Газпромбанк выпустил первую на рынке кредитку, льготный период которой зависит от объема задолженности. Как это работает и сколько придется заплатить за удобство?
В марте Газпромбанк презентовал новый продукт — кредитную карту с пониженной приветственной ставкой и плавающим беспроцентным периодом до 180 дней. Срок льготного периода «Удобная карта» устанавливает сама в зависимости от размера ежемесячных трат по карте. В кредитной линейке банка уже существует один «самостоятельный» продукт — «Умная карта», которая сама определяет категорию повышенного кешбэка. Посмотрим, чем банк еще удивит заемщиков.
Приветственная ставка 11,9% годовых действует на безналичные покупки, совершенные по карте в первые два расчетных месяца. Начиная с третьего расчетного периода процентная ставка за безналичные покупки составит уже 25,9%. Операции снятия наличных и переводы с первого месяца облагаются повышенными процентами — 29,9% годовых, кроме того, на них не распространяется действие грейс-периода.
Приветственная ставка соответствует наиболее привлекательным предложениям рынка, а вот ставка 25,9% уже немного выше среднерыночной. Ставка на операции снятия наличных и переводы тоже довольно высокая, хотя есть немало банков, облагающих такие операции ставкой и в 30%, и в 40%.
Как работает льготный период
Главная «фишка» «Удобной карты» — плавающий беспроцентный период. Он может составлять три или шесть месяцев. Продолжительность грейс-периода зависит от суммы трат по карте за два предыдущих месяца. Если за первые два расчетных месяца тратить по карте больше 60 тыс. рублей, льготный период продлится шесть календарных месяцев, если меньше — три месяца.
Разберемся на примере: Андрей получил карту 1 апреля и сразу начал расплачиваться ею за покупки. В апреле он потратил с карты 10 тыс. рублей, в мае — 15 тыс. рублей. Таким образом, первый льготный период по карте составит 90 дней. Чтобы уложиться в «грейс» и не платить проценты, Андрею нужно будет до 31 мая внести на карту минимальный платеж и до конца июня погасить всю задолженность, образовавшуюся за апрель и май. На покупки, совершенные в июне и июле, откроется новый льготный период. Если за эти два месяца Андрей потратит по карте больше 60 тыс. рублей, второй льготный период составит уже 180 дней и продлится до конца ноября.
Операции снятия наличных и переводы тоже учитываются в обороте, необходимом для определения длительности льготного периода, при условии, что в первом из расчетных месяцев по карте прошла хотя бы одна безналичная покупка.
В течение льготного периода нужно вносить ежемесячные минимальные платежи — 5% от суммы задолженности по карте на конец расчетного месяца, но не менее 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Сроки окончания «грейса», общую сумму задолженности и другие детали можно отслеживать в личном кабинете в мобильном приложении банка «Телекард 2.0».
В целом плавающий льготный период по карте действительно может быть довольно удобным: если за два расчетных месяца потратить по карте больше 60 тыс. рублей, этот долг можно комфортно погашать в течение четырех следующих месяцев. Такой же или более длительный льготный период сегодня доступен по «Просто кредитной карте» Ситибанка (до 180 дней), по карте Zero МТС Банка (до 1 100 дней) и по карте рассрочки «Халва» Совкомбанка (до 1 080 дней).
Выпуск карты бесплатный, а ежемесячное обслуживание стоит 199 рублей. Банк не берет плату за обслуживание при покупках по карте от 5 000 рублей в месяц или при отсутствии задолженности.
За перевыпуск карты на новый срок комиссия не взимается, а вот досрочный перевыпуск в связи с утерей карты или ПИН-кода обойдется в 300 рублей. Дополнительная карта к основной выпускается и обслуживается бесплатно.
Снимать наличные до 100 тыс. рублей в месяц с «Удобной карты» можно без комиссии в банкоматах и кассах любых банков. После превышения лимита комиссия составит 3,9% плюс 390 рублей. За конвертацию при получении средств в иностранной валюте банк удержит дополнительно 1% от суммы операции.
Бесплатно пополнять «Удобную карту» можно в кассах и банкоматах Газпромбанка, «стягиванием» с других карт через онлайн-сервисы банка, а также входящим межбанком.
Проверить баланс карты в банкоматах Газпромбанка и банков-партнеров можно бесплатно, запрос баланса в банкоматах сторонних банков стоит 30 рублей за операцию.
Перевод на карту другого банка по номеру карты или номеру телефона обойдется в те же 3,9% плюс 390 рублей.
СМС-информирование об операциях по карте бесплатное.
Получить карту может гражданин РФ в возрасте от 20 до 62 лет. Требования к трудовому стажу — не менее одного года общего стажа и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Для неработающих пенсионеров требований к стажу нет.
Для оформления карты достаточно одного паспорта, еще банк просит указывать в заявлении не менее двух контактных телефонов.
Заполнить заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Газпромбанка. Готовая карта выдается в офисе банка или бесплатно доставляется курьером (список городов с курьерской доставкой можно посмотреть на сайте банка).
- Что такое задолженность льготного периода по кредитной карте втб
- Что такое задолженность перед банком