Что такое овердрафт по карте альфа банка

Овердрафт от Альфа-Банка

Существует достаточно большое количество типов кредитов, в зависимости от того, что именно требуется заемщику. Одним из них является овердрафт. Он сильно отличается от классического кредита на покупку каких-то товаров, оплату работ, услуг, приобретения техники и так далее.

Что такое овердрафт?

Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса – это специальный тип займа, который имеет сразу 2 срока и 2 типа сумм. Так, например, общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма: 1 миллион рублей. Локальный же срок – 1 месяц и 100 тысяч рублей. Если клиенту понадобятся деньги, он сможет взять не более 100 тысяч на 1 месяц, однако общий лимит и срок останутся неизменными. При такой ситуации, погасив свой долг, он может взять еще 100 тысяч и так далее. Используется чаще всего для покрытия кассовых разрывов: когда деньги, например, на производство товаров или закупку оборудования нужны уже сейчас, а покупатель еще не успел рассчитаться за поставленную ранее партию. Отличается достаточно короткими сроками и редко имеет строгое целевое назначение.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Отличий очень много, и они во многом зависят от требований клиента:

Выдается как юридическим, так и физическим лицам

Выдается преимущественно юридическим лицам

Чаще всего имеет строгое целевое назначение

Редко имеет строгое целевое назначение

Предполагает разовую выдачу крупной суммы

Предполагает кредитование небольшими «частями»

Имеет длительный срок

Локальный срок редко превышает 1-2 месяца

После получения кредита клиент обязан платить проценты за всю сумму, даже если он ее использует не целиком

Клиент обязан платить проценты только за ту часть кредита, которую он взял

В овердрафте много от такого типа займов, как кредитные линии, однако линии используются все же примерно так же, как и обычные кредиты. А овердрафт применяется преимущественно для покрытия кассовых разрывов.

Особенности овердрафта от Альфа-Банка

Одной из основных особенностей такого типа займа от Альфа-Банка является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). У многих конкурентов этот срок ограничен 1 месяцем. При таком подходе у клиента появляется больше пространства для маневра и, даже если покупатели не успели оплатить все вовремя, как это планировалось, глобальной проблемой это не станет.

Условия овердрафта для юридических лиц в Альфа-Банке

Условия овердрафта Альфа-Банка для юр.лиц:

Условия овердрафта для ИП в Альфа-Банке

В отличие от крупных компаний, условия овердрафта для которых в большинстве случаев достаточно индивидуальны, для ИП и малого бизнеса действуют более конкретные параметры овердрафтов:

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке?

К сожалению, клиент банка не может самостоятельно подключить овердрафт в личном кабинете. Это кредит, а значит требуется рассмотрение банка. Самый выгодный и удобный вариант: сначала подать онлайн-заявку, а потом оформить все документы в отделении банка. Инструкция выглядит так:

Следует помнить, что сумма овердрафта может меняться автоматически, в зависимости от финансовых показателей клиента. Причем занимается этим специализированная программа, сотрудники банка не принимают участия в данном вопросе.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить овердрафт, потребуются следующие документы:

Требования к заемщикам

Помимо условий и обязательного пакета документов, заемщик, который планирует оформить овердрафт, также обязан соответствовать определенным требованиям:

Следует учитывать, что данный тип кредита предоставляется только клиентам Альфа-Банка (требуется обслуживаться в этой финансовой организации).

Требования к поручителям

Зачастую при оформлении овердрафта требуется поручитель. Тут многое зависит от того, кто запрашивает кредит:

Срок договора

Как уже было сказано выше, кредит такого типа выдается на срок 1 год. В отдельных случаях, при индивидуальном рассмотрении, срок может быть увеличен или уменьшен. Срок одного транша: 60 дней.

Как погасить задолженность по овердрафту?

Клиенту не требуется ничего специально предпринимать для погашения долга. Как только на его счет начинают поступать деньги, они автоматически списываются на закрытие овердрафта. В отдельных случаях допускается списание средств с других счетов клиента, но чаще всего для этого требуется разрешение собственника счета.

Как отказаться от овердрафта Альфа-Банка?

Если овердрафт перестал быть необходим, от него несложно отказаться. Для этого, необходимо:

Отзывы клиентов

Большая часть клиентов, которые пользуются данным типом кредита, довольны им. Они получают возможность закрывать кассовые разрывы, которые встречаются в любом бизнесе. Из недостатков отмечают только автоматическую систему определения суммы овердрафта. Эта сумма может меняться ежемесячно, что не позволяет своевременно планировать доходы и расходы. С другой стороны, если у компании стабильные финансовые показатели, такая проблема не возникает в принципе.

Источник

Что такое овердрафт по карте альфа банка

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Источник

Овердрафт в Альфа-Банке

Оглавление. Жми для простмотра

У вас когда-нибудь заканчивались деньги? При чем так, что вы и кредит не можете взять, и в минус уходить некуда, а заплатить кому-то за работу нужно? Не со своего же кармана это делать, правильно? Хотя в некоторых случаях приходится и собственные запасы тормошить. Но зачем! Есть же овердрафт!

Лучший брокер

Возможно, вы впервые услышали это слово. А может просто боитесь, что вас будут ждать высокие проценты, поэтому не желаете очередной кредит открывать. Тогда давайте познакомимся с этим понятием поближе. Узнаем, в каких ситуациях он может пригодиться и каковы условия овердрафта в Альфа-Банке.

Овердрафт Альфа-Банка: что это такое

Овердрафт от Совкомбанк – запасной кошелек для бизнеса или краткосрочный заем денег в банке. Понятно, что, прежде чем начинать вести определенный тип бизнеса, будущий директор просчитывает затраты и прибыль, продумывает, кто станет его контрагентом и где будет искать персонал.

Анализ включает достаточно много моментов, но не всегда можно запланировать задержки по платежам или кассовый разрыв. Овердрафт в таком случае становится незаменимым помощником. С его помощью можно получить недостающую сумму в полном количестве и закрыть текущие вопросы. При этом процентная нагрузка не утяжеляет процесс выплаты.

Отличия овердрафта и кредита Альфа-Банка

Хотя сроки выдачи кредита в последнее время максимально низкие и оставить заявку можно просто на сайте, брать деньги в долг для решения некоторых деловых вопросов – не самое лучшее решение. К тому же, для это требуется намного больше документов. Срок выдачи кредита тоже может растянуться на несколько недель.

Что касается овердрафта, Альфа-Банк предлагает разные варианты. Есть программа, которая будет больше актуальная для малого бизнеса. Также предусмотрено специальное кредитование для среднего и крупного бизнеса. Есть более легкая схема получения овердрафта – экспресс и стандартная.

Виды овердрафта Альфа-Банка

Помимо того, что услуга овердрафта в Альфа-Банке разделена для малого и среднего бизнеса, он предоставляет возможность выбрать вид кредитования:

Непрерывный траншевый овердрафт Альфа-Банка

В зависимости от того, как клиент желает погашать одолженные средства, он выбирает один из видов кредитования. Непрерывный потраншевый овердрафт – возможность растянуть кредит на подольше.

Ваша сумма разделяется на транши. И в случае выбора данного способа кредитования, вам нужно лишь вовремя покрывать эти транши. В тоже время от клиента никто не требует выплачивать всю сумму сразу. Но и процентная ставка при этом может быть немного выше классической.

Овердрафт с обнулением Альфа-Банка

Второй вариант – овердрафт с обнулением. Сразу хочется отметить, что здесь процентная ставка будет немного ниже, чем в предыдущем вариантом. Но опять-таки все зависит от обстоятельств, суммы и возможностей клиента.

Банк всегда предлагает конкретные специальные условия для каждого, кто хочет получить у них заем, особенно когда это касается поддержки малого и среднего бизнеса. В случае с полным обнулением вы должны будете покрывать полностью свою задолженность. Есть небольшой непрерывный срок, но обычно он составляет 7-30 календарных дней, и он прописывается договором.

Кому откроют овердрафт в Альфа-Банке

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или индивидуальным предпринимателем, а может у вас целая сеть магазинов – получить овердрафт для конкретной цели может каждый.

По правилам Альфа-Банка заемщик может быть индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Возраст имеет небольшие ограничения: на дату подачи заявки клиенту должно исполниться 22 года или быть не более 65 лет.

Кроме того, это должен быть не только что открывшийся бизнес-проект. Для этого есть свое требование: как минимум 9 месяцев. Этого срока уже достаточно, чтобы судить о реальной платежеспособности. Если дела в компании плохи, то и овердрафт вряд ли предоставят. Но даже сейчас создаются специальные программы, которые позволяют клиентам даже с низким уровнем доходом получить средства в заем.

Кредитная история и овердрафт Альфа-Банка

Еще одно требование, которое повлияет на то, кому выдадут овердрафт – хорошая кредитная история. Хотя не все клиенты имеют идеальную кредитную историю, она не должна быть плохой. Плохая – означает, что есть довольно частые задержки по выплатам минимальным платежей, просрочки по ипотечному кредитованию.

И, даже мелкие ошибки с обычной кредиткой могут стать причиной отказа в овердрафте. Поэтому никогда не следует пренебрегать своевременной выплатой любого кредита, который был оформлен в том или ином банке. Информация храниться очень долго, она может оказать свое влияние и через несколько лет.

Счет в Альфа-Банке и овердрафт

Обратите внимание, что получить овердрафт просто так, зайдя с улицы, также не получится. Тяжело доверять довольно крупные суммы денег тем, кого не знаешь. И думаю, что вы в этом согласитесь. Но достаточно иметь счет в Альфа-Банке, и вам с радостью дадут положительный ответ на получение овердрафта. С момента открытия того или иного счета должно пройти не менее 90 дней. При этом вам нужно активно им пользоваться. Недостаточно иметь карту и хранить ее. Совершайте покупки, храните деньги, оплачивайте разного рода услуги. Все это влияет на репутацию и процент получения овердрафта в том размере, который пожелаете.

Где используется овердрафт Альфа-Банка

Овердрафт – это не дополнительные кредитные средства. Ими нельзя пользоваться просто для перевода денег за Интернет или покрывать другие кредиты. Овердрафт – это средства, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Овердрафт можно использовать в следующих направлениях:

Никогда не делайте этого с овердрафтом Альфа-Банка!

Кто-то может решить, что средства с овердрафта можно использовать не только в направлениях, которые описаны выше. За это и получается резкий разрыв договора между банком и клиентом и требование вернуть все деньги сразу. Поэтому, не используйте кредит овердрафта в следующих целях:

Любое использование денег овердрафта в личных целях – верный путь к окончанию хороших отношений с Альфа-Банком.

Нужен ли поручитель для овердрафта Альфа-Банка

В большинстве случаев поручитель не нужен. Но есть ситуации, когда без него не обойтись никак. Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то ваш супруг/супруга станут поручителем. Также вам, а точнее банку, нужна страховка, когда вы оформляете заем на сумму более 3 000 000 руб.

Что касается юридического лица, то ему требуется поручитель в том случае, если он является не полноправным хозяином, а соучредителем. При этом его доля в уставном капитале может колебаться от 50% и более. В таком случае поручительство тоже не требуется. Но, если доля в уставном капитале меньше 50%, то нужны поручители из соучредителей компании.

Документы для получения овердрафта Альфа-Банка

Для того, чтобы получить положительное решение по предоставлению овердрафта, нужно не только соответствовать всем требованиям. Необходимо собрать небольшой пакет документов. Что в него входит? Вот список:

Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка

Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка – это предложение с кредитным лимитом в размере 300 000 руб. до 15 000 000 руб. При этом клиента ожидает процентная ставка между 13,5% и 16,5% годовых.

Особенность овердрафта «Запасной кошелек» – вам не нужен залог. Просто оформляйте все документы и оставляйте заявку на получение дополнительных денег онлайн уже сейчас.

Среди преимуществ предложения стоит отметить следующие плюсы:

Экспресс овердрафт для среднего и крупного бизнеса в Альфа-Банке

В отличие от предыдущего предложения, где максимальный лимит овердрафта составляет 15 000 000 руб., клиенты среднего и крупного бизнеса могут воспользоваться другим продуктом из этой категории. Его особенность – кредитный лимит в 40 млн руб. Но для получения всей суммы от вас будет ожидаться какой-то залог. Им может стать как недвижимое имущество, так и поручительство фонда МСП.

Получить экспресс-овердрафт можно на срок до 36 месяцев. Правда для этого также потребуется залог в виде недвижимого имущества или регионального фонда МСП. Если вы не претендуете на максимальную сумму и срок – вам не нужно дополнительное поручительство.

Все, кто решает воспользоваться экспресс-овердрафтом получают следующие преимущества:

Оставляйте свою заявку на сайте, заполнив для этого предназначенную форму, и ожидайте звонка представителя банка в ближайшее время для уточнения конкретных деталей.

Источник

Овердрафт — что это простыми словами?

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Что значит овердрафт по карте?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Какие виды овердрафта есть?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

Документы

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

Источник

Особенности овердрафта в Альфа-Банке

Альфа-Банк дает возможность найти мгновенное решение в любой, казалось бы, сложной ситуации, касающейся денег, так как предлагает воспользоваться большим ассортиментом кредитов, вкладов и других услуг.

Почти у всех людей иногда возникает неотложная необходимость в недостающей сумме денег, например, когда до зарплаты ещё несколько дней. Именно в таких случаях банк предлагает комфортный вариант, дабы не зависеть от друзей, соседей, родственников или специально не идти в банковское отделение ради мизерного кредита. Кредитная линия (овердрафт) – это небольшая денежная сумма, которую можно взять ненадолго у банка и внести при первом зачислении средств на базовый счет. Обратите внимание, что данный кредит комфортен и доступен Вам именно тогда, когда действительно нужен.

Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке

Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.

Для кого предназначен

Применить его можно следующим клиентам:

Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.

Главные отличия от обычного кредита

Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/tpXEpmNqpac Овердрафт предоставляется:

Возможности для пользователей услуги

Отметим основные моменты:

Подключение овердрафта

Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?

Для пользователей с зарплатными картами

Юридическим лицам

Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).

Помимо пакета документов необходим поручитель:

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).

Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт. По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.

Из-за чего может произойти технический овердрафт

Каким образом избежать технического овердрафта

Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.

Преимущества Овердрафта от Альфа-Банк

Открытие овердрафта в Альфа-Банке – это комфортная и моментальная возможность получить средства на небольшой период и под невысокий процент. Не возникнет ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги и придется пойти на их поиски. Вы сможете просто снять их со своего счета, не одалживая у знакомых или в банковской организации, а потом они спишутся со счета при первом зачислении средств.

Источник