Что такое оборотное кредитование

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Банки будут предлагать вам оборотные кредиты для развития бизнеса. Но они подходят далеко не всем. Разбираемся.

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. И банки будут предлагать вам получить их быстро — например, взять оборотный кредит. Но он подходит не всем. Расскажем, когда оборотный кредит поможет бизнесу, а когда его лучше не брать. А несколько предпринимателей поделились своим опытом.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес. Вот пара примеров.

Автомастерская открывает гарантийное обслуживание новой марки автомобилей, и ей нужно закупить дополнительную партию запчастей.

Магазину женской одежды нужно закупить осеннюю коллекцию еще в июле, к сезону. Но летом продажи снижаются, а поставщики работают только по предоплате. Своих денег не хватает, и магазин берет кредит на закупку одежды. Осенью спрос больше, выручка растет. Магазин возвращает кредит.

Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

Что учесть перед тем, как взять кредит

«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами.

Для примера сделаем расчет для предпринимателя, который занимается продажей стройматериалов. Обычно он покупает партию товара на 50 000 ₽. Но сейчас собирается закупиться на 150 000 ₽ и хочет взять в кредит 100 000 ₽ на четыре месяца под 1%.

Предприниматель планирует за это время дополнительно получить 320 000 ₽. Исходя из своих прогнозов он делает расчет:

Прибыль за четыре месяца с учетом кредита и всех платежей — 436 000 ₽, без кредита — 320 000 ₽. Даже после расчета с банком предприниматель остался в выигрыше. Прибыль нулевого месяца мы не учитываем, на нее кредит еще никак не влияет. Сразу говорим, это упрощенный пример. Но даже с помощью таких расчетов вы сможете понять, насколько оборотный кредит подходит для вас.

Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:

Самое главное — оценивать бизнес на основе реальных цифр и фактов, а не «вдруг завтра придет крупный клиент». Это маловероятно.

«Без стабильного дохода брать кредит нельзя. С клиентами мы работаем по ежемесячной абонентской плате, то есть у меня есть постоянная сумма, на которую я могу рассчитывать. Перед тем как взять кредит для своего бизнеса, я смотрю: вписываемся мы или нет. Хватит ли нам денег на возврат кредита и процентов с учетом постоянных расходов: на зарплату, налоги и жизнь».

Нина Голубева, занимается бухгалтерскими услугами на аутсорсе

Когда оборотный кредит поможет бизнесу

Можно выделить четыре типичные ситуации, в которых оборотный кредит может принести максимальную пользу для бизнеса.

Быстрое пополнение оборотных средств. Бывает, что деньги нужны срочно. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.

«Год назад мы стали быстро развиваться. Переехали в новое производственное здание, закупили дополнительное оборудование, набрали сотрудников и автоматизировали процессы. У нас был запланирован бюджет на развитие, но понадобились еще деньги. Мы работаем и с физлицами тоже, оплаты от них не всегда приходят вовремя, а нам нужно было рассчитаться с партнерами.

Мы взяли оборотный кредит, чтобы выполнить свои обязательства вовремя. Отправили заявку через интернет и через полчаса увидели деньги на счету. Комиссия была небольшая, и она с лихвой оправдалась полученными выгодами. Это нестандартная для нас ситуация, и банк в этом случае нас выручил».

Ольга Итяксова, исполнительный директор мебельной фабрики «Хэмилтон»

Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме бывает высокий сезон — с самыми большими заработками. Компании в это время стараются закупить больше товара и привлечь больше покупателей.

Туристическое бюро покупает своим гидам перед летом дополнительную радиоаппаратуру для экскурсий. Теперь в каждую группу можно включить еще несколько человек и получить дополнительный доход.

Привлечение клиентов. Бизнес всегда хочет заинтересовать и удержать больше клиентов, чтобы продавать быстрее и больше.

Фермерская лавка продает молочную продукцию. Она хочет добавить в ассортимент новые позиции: творожные сыры, о которых спрашивают покупатели. Чтобы их купить, а заодно и выпустить листовки с рекламой новой продукции, лавка берет кредит. Сыры привлекают новых клиентов, продажи растут.

Работа с крупным клиентом. Иногда предприниматели закупают материалы, сырье или товар под конкретные заказы.

Компания занимается производством и установкой металлических заборов. К ним приходит завод с крупным заказом. Он может принести большую выручку, а потом порекомендовать компанию еще. Правда, завод готов работать только по постоплате. Для покупки материалов компания берет кредит.

«Мы продаем зерновые и бобовые в Африку и Азию, а закупаем в России крупными партиями под конкретные контракты. На наш товар есть устойчивый спрос, поэтому мы готовы в разы увеличить обороты.

Мы посчитали, что средняя рентабельность при совершении сделки в течение 30—40 дней — 5%, то есть мы можем оборачивать деньги и делать 10 циклов покупки-продажи в год. При средней рентабельности в 5% мы зарабатываем 50% годовых, что окупает наши затраты на кредиты и позволяет нам получать прибыль. Поэтому для нас это выгодно».

Сергей Белов, занимается экспортными поставками зерновых и бобовых культур

Если обобщить, оборотный кредит выгоден, когда доходы покрывают расходы с учетом кредита и вы все равно в плюсе.

Когда не стоит брать оборотный кредит

Теперь давайте разберемся, в каких случаях оборотный кредит не поможет.

Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для капитальных трат — например, для покупки дорогого оборудования или строительства нового цеха. Такие вложения долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.

Обычно затраты на крупную покупку разбивают на тот срок, который она будет служить. Это называют амортизацией. С ее помощью предприниматель оценивает, сколько нужно откладывать, чтобы окупить расходы. Для этого может потребоваться много месяцев или лет. Если планируется крупная покупка, подойдет кредитная линия под залог недвижимости.

Если у бизнеса уже есть кредиты. Некоторые предприниматели поддерживают бизнес за счет кредитов: берут один, потом второй, чтобы закрыть первый, и так далее. Через некоторое время предпринимателю отказывают в очередном кредите и начинают копиться долги.

Источник

Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства..

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.

Поиск бизнес кредитов

Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса

Претендовать на оборотный кредит можно по разным причинам, это может быть и расширение производства, и сезонное увеличение продаж, закупка дополнительных партий товара, открытие новых точек продаж, а также для иных целей. Подобное решение сможет понадобиться, даже если регулярно закупаемый товар неожиданно вырос в цене, и распределенных на него средств компании не хватает.

Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.

В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:

При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.

При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:

Как получить оборотный кредит?

Для оформления оборотного кредита необходимо собрать два типа документов:

Полный перечень документов указывается непосредственно банком.

После сбора всех документов предпринимателю нужно обратиться в выбранный банк и передать их его сотруднику. Далее остается ждать, пока банк рассматривает заявку и по необходимости дополнять сведения о своем производстве.

Для получения кредита важно соответствовать нескольким параметрам, в том числе:

Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?

На сегодняшний день получить кредит на оборотные средства можно в различных крупных банках. Так, кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке, «Оборотный кредит », может быть оформлен на срок до 36 месяцев. Получить в кредит можно сумму от 100 000 рублей под проценты от 11%.

Другое предложение Сбербанка – «Овердрафт», подойдет для совершения срочных платежей. Получить в этом случае можно будет до 17 000 000 рублей на срок до 36 месяцев с процентной ставкой от 10,5%.

И третий вариант от Сбербанка для малого бизнеса «Инвестиционный кредит » – кредит на срок до 180 месяцев. Сумма займа составит от 100 000 рублей с процентной ставкой от 13,9%.

Оборотное кредитование предлагает также банк ВТБ. Кредиты на пополнение оборотных средств в ВТБ банке в единовременном виде. Кредит выдается на срок до 36 месяцев с суммой до 5 000 000 рублей и процентной ставкой от 11%.

Кредит в ВТБ оформляется под залог, но при этом банк позволяет не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита.

Источник

Что такое оборотный кредит

Кредит на пополнение оборотных средств — банковский займ, который могут получить компании и предприниматели для поддержки финансовых процессов предприятия. Кредитование позволяет расширить базу, увеличить объемы производства, повысить продажи, а значит, и прибыль компании без привлечения собственных средств учредителей. Рассказываем о вариантах, целях и особенностях оборотного кредитования бизнеса.

Цели оборотного кредитования

Взять кредит на пополнение оборотных средств может любая компания, которая уже имеет открытый счет в выбранном банке или обращается впервые.

Кредит можно направить на

приобретение автомобилей, спецтехники, производственного оборудования

приобретение материалов и сырья для производства

расчеты с поставщиками, найм подрядчиков

участие в тендерных закупках

рефинансирование текущих задолженностей, выплату заработной платы

Получить финансирование могут

компании, зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ

фирмы, срок работы которых составляет не менее 3 месяцев

индивидуальные РФ со сроком работы от 3 месяцев

Для получения кредита необходимо предоставить

учредительные документы компании

налоговую отчетность за завершенный период

сведения о залоге, если он используется

Для подачи заявки на кредит и получения предварительного одобрения ехать в банк не нужно — это можно сделать онлайн на сайте банка.

Особенности оборотного кредитования

Кредит на пополнение оборотных средств относится к краткосрочным банковским продуктам. В зависимости от банка и заемщика, средства предоставляются на срок от 1 года до 3–4 лет. Основными особенностями финансирования оборотного капитала компании являются:

Что еще нужно знать

Финансирование пополнения оборотного капитала компаний не относится к целевым кредитам, поэтому предоставление не требуется. Отсутствие жесткого мониторинга расходования средств делает этот тип кредитования более гибким и доступным инструментом для бизнеса. Однако ставки по таким продуктам обычно выше, чем по проектному кредитованию. Плюс на оборотные кредиты не распространяются программы господдержки.

При выдаче кредита банки могут устанавливать дополнительные требования — к поддержанию оборота, комиссиям за выдачу, условиям досрочного погашения. Райффайзенбанк не берет комиссию за выдачу и обслуживание, предоставляет кредитование под залог приобретаемых основных средств.

Возобновляемая кредитная линия имеет ограничения по сроку доступности лимита, оставляя период для окончательного расчета. Обычно этот срок составляет не менее полугода до конца срока действия договора.

Лимит кредитования определяется на основе оценки финансовой деятельности клиента — результатов за истекшие периоды, общей рентабельности компании, оборотов по расчетному счету. Молодым компаниям, которые только начали работу и не могут подтвердить финансовые результаты, кредиты одобряются при наличии залога. Особенно это касается компаний и ИП, которые применяют специальные налоговые режимы, не требующие поквартальной сдачи отчетности.

Источник

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Когда компаниям и ИП срочно нужны деньги, чтобы вложиться в бизнес и получить выручку, на помощь приходит кредит на оборотные средства. Чем он хорош и кому может быть полезен, рассказываем в статье.

Валерий – владелец ИП «Джузеппе» и одноименной пиццерии в Самаре. Его команда готовит отличную пиццу в печи – тонкое тесто, сырные бортики, много начинки – такой в городе больше нет.

Валерий хочет поучаствовать в ярмарке и за три дня познакомить со своей пиццей максимальное количество людей. Для участия ему понадобится много продуктов и денег. Справиться своими силами он не может, нужно дополнительное финансирование.

Для таких случаев предусмотрен особый вид кредита – оборотный. Давайте вместе разберемся: что это такое, кто и каким образом может его оформить.

Что такое оборотный кредит

Чтобы компании и ИП могли пополнить оборотные средства, быстро заработать на них и вернуть долг, существует оборотный кредит. Этот вид займа не является целевым и не обязывает оставлять залог.

Почему этот вариант подходит Валерию? Ему нужно быстро закупиться мукой, солью, сыром, томатами и другими продуктами – потратить деньги на сырье для производства и пустить их в оборот. Так он в короткие сроки получит большую выручку, из которой вернет заем.

Цели оборотного кредита

На что еще можно тратить деньги? Рассмотрим на примере участников ярмарки.

Например, ИП «Красная шапочка» закупится шапками на заводе «Теплый октябрь», перепродаст их с наценкой, а с выручки расплатится за заем и таким образом заработает.

Всем, кто хочет занять деньги в банке, важно оценить свои возможности: точно ли доходы перекроют заем со всеми переплатами? Брать деньги у банка целесообразно только в том случае, если компания будет действительно маржинальной.

В противном случае не торопитесь обращаться в финансовые организации. Возможно, для начала вам стоит отладить другие процессы.

Если бы Валерий изготовил 20 кг мороженого и пришел продавать его на зимний маркет, вероятность выйти в плюс стремилась бы к нулю. На такие рискованные мероприятия брать кредит не стоит.

Взять оборотный кредит могут:

Особенности оборотного кредитования

Оборотное кредитование – это краткосрочный банковский продукт, который предоставляется на 1-4 года.

В Совкомбанке кредит на пополнение оборотных средств могут выдать разными способами, в зависимости от пожеланий бизнеса.

Можно взять обычный кредит под проценты и погасить его по индивидуальному графику.

Например, Валерий оформил заем 500 тысяч рублей на 12 месяцев под 11% годовых. Он потратил деньги на закупку продуктов для маркета, получил большой успех на ярмарке, увеличил прибыль и без труда оплатил назначенные платежи.

Возобновляемая кредитная линия – банк выдает вам определенную сумму на срок, прописанный в договоре. Вы можете тратить деньги из этого лимита, возвращать их обратно и пользоваться ими вновь, как на кредитной карте.

Например, Валерию выдали лимит в 3 млн рублей. Он потратили 1 млн – такая трата еще называется транш – и его лимит стал 2 млн. Когда он вернул 1 млн рублей, лимит снова стал 3 млн, и Валерий продолжил его использование.

Как правило, использовать деньги можно за полгода до окончания договора, чтобы в оставшееся время успеть рассчитаться с долгом.

Невозобновляемая кредитная линия подразумевает лимит, который вы не сможете восстановить, потратив из него деньги, а затем погасив долг.

Например, Валерию выдали лимит в 3 млн рублей. Он потратил и вернул 1 млн. Выходит, что у него осталось 2 млн рублей для дальнейшего использования.

Обычно невозобновляемые кредитные линии выдаются на более длительный срок, чем возобновляемые.

Иными словами, овердрафт – это кредит на короткий срок. Если у бизнеса не хватит денег на что-то, он уйдет в минус. А при пополнении счета та сумма, которую он занял у банка, спишется в качестве погашения долга.

Например, Валерию дали лимит 1 млн рублей. На его счете есть 100 тысяч, а сделать закупку ему нужно на 200 тысяч. Он купил все необходимое, на счете стало минус 100 тысяч рублей. Позже он пополнил счет на 400 тысяч, и его долг автоматически списался. На счете осталось 300 тысяч рублей.

Дополнительная информация

Большой плюс кредита на оборотные средства в том, что он нецелевой.

Это значит, что Валерию не нужно предоставлять банку бизнес-план. Никто не будет выяснять, на что именно он потратил средства.

Участвуйте в тендерных закупках, покупайте сырье для производства и спецтехнику, нанимайте подрядчиков – используйте кредит на оборотные средства для получения максимальной выручки вашего бизнеса.

Выдаваемый лимит зависит от финансового состояния бизнеса – какой у него оборот по расчетному счету, какая рентабельность.

Если компания молодая и не может доказать окупаемость, ее попросят предоставить залог. Это может произойти со всеми, кто не предоставляет квартальную отчетность.

Как и в ситуации с любым нецелевым кредитом, процентные ставки по займам на оборотные средства выше. Размер ставки может зависеть от оборота компании, запрашиваемой суммы и даже от предыдущих отношений компании и банка. Чем больше факторов благонадежности компании – тем меньше ставка.

Срок, на который выдают кредит, тоже зависит от платежеспособности и рентабельности компании. Надежным компаниям дадут деньги на более долгий срок.

График платежей составляется индивидуально для каждого клиента.

Чтобы узнать условия, которые банк готов предоставить именно вам, оставьте заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. Так вы сможете выяснить, насколько вам выгодно брать кредит в текущей ситуации.

Источник

Оборотное кредитование

Предоставление прямой кредитной поддержки Субъектам МСП, которым требуется дополнительный источник финансирования текущей деятельности.

До 500 млн рублей

от 10.25%

Условия кредита

От 1 млн до 500 млн рублей

Рубли РФ

до 36 месяцев

от 10.25%

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ.

Требования к Заемщику

Общие цели кредитования

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, уплату налогов и сборов*), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).

Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).

Срок действия кредитного договора

Процентная ставка

*Уплата налогов и сборов допустима в объеме, не превышающем 30% от общей суммы финансирования. Уплата налогов и сборов не допускается на цели погашения просроченной задолженности по налогам и сборам.

При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Регистрация займет не более 5 минут.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Подпишите договор онлайн и получите денежные средства

Для подписания договора вам понадобится УКЭП.

1 – 10 млн руб. (включительно)

Для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн. рублей включительно:

Для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн. рублей:

Для юридических лиц:

1) Обеспечение в виде поручительства (предоставляется на весь срок действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора):

2) Обеспечение не менее 50% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

Подробнее о требованиях Банка к отчетам об оценке залога можно ознакомиться здесь.

Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.

Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

Комплекс мер поддержки для экспортеров

В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.

Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).

В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).

Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.

Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (http://eximbank.ru/credits/).

Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.

Источник