Что такое начисленные проценты по кредитной карте отп банка
Разбор Банки.ру. Разрыв шаблона: «120 дней без процентов» с кешбэком за снятие наличных от ОТП Банка
5 Время прочтения: 6 минут
Все знают, что снимать наличные с кредитной карты невыгодно. ОТП Банк ломает стереотипы и платит кешбэк за снятие наличных с кредитки «120 дней без процентов». В чем подвох?
В конце ноября ОТП Банк анонсировал обновленные условия по кредитной карте «120 дней без процентов». Держатели новых карточек смогут не только без комиссии снимать наличные в любых банкоматах, но и получать за это кешбэк. Другие условия по карте — беспроцентный период до 120 дней и ставка от 13,9% — тоже вызывают осторожный интерес. Разберемся, как это работает.
Сколько стоит
Кредитная карта «120 дней без процентов» — обновленная версия предыдущей флагманской кредитки «Добро» ОТП Банка. Вместе с дизайном и названием поменялся и тарифный план карты: из условно бесплатной карточка сделалась платной, лимит на снятие наличных в месяц стал больше, а проценты за снятие — меньше.
Карта выпускается бесплатно, но ее обслуживание стоит 960 рублей в год. Списывается эта комиссия со счета в момент активации карты и далее ежегодно. К основной карте можно бесплатно выпустить две дополнительные. Перевыпуск основной и дополнительной карт по сроку действия тоже бесплатный, а вот за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 299 рублей.
СМС-информирование об операциях по карте стоит 79 рублей в месяц. Если услуга была подключена до активации карты, комиссия за первый месяц не взимается. Такая же плата предусмотрена за отправку выписок по карте в бумажном виде на почтовый адрес клиента (взимается раз в месяц при наличии задолженности по карте) и за запрос баланса карты в стороннем банкомате (взимается за каждый запрос, кроме самого первого — он бесплатный). Электронные выписки по карте направляются бесплатно.
Если нет желания платить за информирование, а также за страховку и юридическую помощь, при подписании договора лучше сразу проверить, не стоят ли галочки напротив согласия на подключение платных услуг. В дальнейшем отказаться от выписок по почте можно будет по звонку на горячую линию, а для отключения страховки и юридической помощи придется обращаться в отделение банка.
С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков: в первый месяц — без ограничений по сумме снятия, начиная со второго месяца — до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения лимита на бесплатное снятие банк удержит за каждую операцию 3,99% + 390 рублей. Такая же комиссия предусмотрена за безналичные переводы с карты. Лимит на снятие наличных с карты — 150 тыс. рублей в день и 700 тыс. рублей в месяц.
Пополнять карту можно бесплатно через банкоматы, межбанковскими переводами и переводами с карт других банков через собственные сервисы ОТП Банка (карта умеет «стягивать»).
Что касается использования карты за рубежом, расплачиваться ею за покупки в иностранной валюте невыгодно: конверсионные операции проходят по курсу банка +1,5% от суммы операции.
Общие характеристики карты:
Как погашать
Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней составляет 120 дней — предложение не уникальное, но действительно неплохое. Подобным «грейсом» могут похвастаться кредитки «Можно больше» МКБ, «Элемент 120» Почта Банка, «Хочу больше» УБРиР, «120 дней» банка «Открытие» и еще с десяток карт. Правда, порядок расчета льготного периода в разных банках может различаться.
Грейс-период по карте «120 дней без процентов» складывается из расчетного и платежного периодов. Расчетный период — 30 дней с момента активации карты, платежный период — следующие 90 дней. В течение платежного периода надо вносить обязательные ежемесячные платежи — 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Полную сумму задолженности по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно погасить до конца платежного периода.
Если не закрыть задолженность в течение льготного периода, на сумму каждой покупки с даты ее совершения начислятся проценты по установленной в договоре ставке. Она определяется индивидуально для каждого заемщика в диапазоне от 13,9% до 27%. За просрочку минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.
У карты «120 дней без процентов» есть так называемый «честный грейс» — для каждого расчетного месяца открывается новый беспроцентный период.
В льготный период по карте попадают только безналичные покупки. Другие операции (снятие наличных, переводы и т. п.) сразу выпадают из «грейса» и облагаются повышенными процентами — от 29,9% до 39,9%. Совершать «негрейсовые» операции по карте особенно невыгодно еще и потому, что для погашения задолженности по ним придется закрыть весь долг по карте, так как в очереди на списание они стоят после «грейсовых».
Бонусная программа
Главная «фишка» карты — кешбэк 1% не только за покупки, но и за снятие наличных. Вот это предложение действительно уникальное, хотя и довольно спорное: 1% кешбэка против минимум 29,9% за не попадающую в «грейс» операцию. Несложно посчитать, что кешбэк за снятие 20 000 рублей (максимальная сумма для снятия без комиссии) составит 200 рублей, в то время как проценты за месяц по той же операции обойдутся в 491 рубль (20 000 × 29,9% ÷ 365 × 30 ≈ 491).
Впрочем, если при отсутствии кредитной задолженности раз в месяц снимать с карты 20 000 рублей и сразу же снова вносить деньги на счет, можно получать 200 рублей кешбэка в месяц без дополнительных расходов. Таким образом, в год можно заработать 2 400 рублей, что больше чем в два раза покроет расходы на комиссию за обслуживание. Главное, помнить, что если по карте есть задолженность по безналичным покупкам, то внесенные деньги первым делом пойдут на погашение этой задолженности, а на сумму снятия наличных начислятся повышенные проценты.
Кроме кешбэка за снятие наличных, предусмотрено и вознаграждение за безналичные покупки. Кешбэк 1% начисляется за все покупки по карте, кроме стандартного списка исключений (переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ, мобильной связи и т. п.). Категорий повышенного кешбэка не предусмотрено — этим «120 дней без процентов» в худшую сторону отличается от своей предшественницы «Добро», по которой в разное время предлагался кешбэк 3% на разные категории.
Всего в месяц по карте можно получить 2 000 рублей кешбэка: 1 000 рублей за безналичные операции и 1 000 рублей за снятие наличных. Вознаграждение выплачивается рублями, невыгодного округления при расчетах нет, но за покупки до 100 рублей кешбэк не начисляется.
Помимо кешбэка, по кредитным картам ОТП Банка действует программа лояльности «Золотая рыбка». За покупки по карте на сумму от 500 рублей и за выполнение других заданий начисляются бонусы-«рыбки», которые можно обменивать на подарки (оплата мобильной связи, сертификаты партнеров и др.). Чтобы получать бонусы, нужно предварительно зарегистрироваться на сайте программы или через мобильное приложение «Фишки ОТП». Количество бонусов по программе «Золотая рыбка» не ограничено.
Также по карте доступны скидки и спецпредложения от партнеров платежной системы Mastercard.
Как получить
Карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 до 69 лет, проживающий в регионе оформления карты и имеющий постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Требования к трудовому стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Также клиенты банка в «Народном рейтинге» жалуются, что банк часто отправляет карты Почтой России, то есть письма с картами просто бросают в почтовый ящик. С точки зрения безопасности такая практика вызывает у клиентов много недовольства.
Всего же один заемщик может иметь в ОТП Банке только одну кредитную карту. Если у клиента уже есть действующая кредитка банка с другим тарифным планом, для оформления новой карты старую придется закрыть.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Поздравляем — вы получили
кредитную карту ОТП Банка!
Ответы на все ваши вопросы вы найдете на этой странице
Ответы на все ваши вопросы вы найдете на этой странице
0% годовых до 55 дней
Бонусные программы — до 30% выгоды
Оплата покупок картой без комиссии
Снятие наличных в банкоматах
Кредит всегда под рукой
Знаете ли вы, что можно пользоваться кредитными средствами не платя проценты? Ниже мы подробно расскажем, как это можно сделать.
Активируйте карту бесплатно уже сейчас, даже если у вас нет потребности в кредите. Пока вы не пользуетесь картой, вы ничего не платите — ни комиссий, ни процентов. Но когда вам потребуются деньги, вы сможете получить их в любой момент!
ЗНАКОМСТВО С КАРТОЙ
Как и зачем активировать карту?
В целях безопасности ваша карта еще не активирована — по ней нельзя совершать покупки. Позвоните по номеру 8-800-200-70-02 (звонок по России бесплатный) и следуйте инструкциям оператора — ваша кредитная карта будет активирована, после чего вам предложат создать ПИН-код. Активация карты бесплатна — проценты не начисляются и никакие комиссии не списываются, если вы не пользуетесь кредитными средствами.
8-800-200-70-02
бесплатная активация карты
Как получить ПИН-код?
Сразу после активации карты по телефону оставайтесь на линии, Вам будет предложено придумать свой ПИН-код или создать его автоматически. ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например снятия наличных в банкоматах. Вы также можете получить ПИН-код позже по телефону 8-800-200-70-01 (звонок по России бесплатный).
8-800-200-70-01
бесплатное создание ПИН-кода
Какая информация указана на карте?
Как платить картой в магазине или интернете?
При оплате картой с покупателя не берется комиссия — с карты списывается ровно сумма по чеку. Карты платежных систем VISA и MasterCard принимаются к оплате по всему миру. Выгоднее платить картой, а не снимать наличные, — процент по кредиту будет ниже. А еще для безналичных покупок действует льготный период до 55 дней, когда процент за кредит не начисляется.
Оплата картой в магазине, гостинице, на заправке т.д.
Вам нужно будет отдать карту кассиру или самостоятельно провести ее через терминал оплаты. Терминал может запросить ПИН-код. Это займет меньше минуты, а вам не нужно будет отсчитывать нужную сумму и ждать сдачи!
Оплата картой в кафе или ресторане
Если кафе принимает карты, то после получения счета вы просто отдаете карту официанту, и он проводит операцию. Возможно, ее также потребуется подтвердить ПИН-кодом.
Оплата картой в интернете
В специальную форму оплаты на сайте, где вы покупаете товар, нужно ввести данные карты:
Спишется та сумма, которая будет указана сайтом. Будьте внимательны при оплате картой через интернет!
Как снимать наличные?
Снять наличные можно двумя способами:
При снятии наличных взимается комиссия — ее размер смотрите в тарифах ОТП Банка по обслуживанию физлиц. Также комиссию при обналичивании средств может и сторонний банк, например, за границей. Об этом тоже стоит спросить заранее в том банке, где вы планируете снять деньги.
На снятие наличных льготный период не распространяется.
Как подключить SMS-информирование?
Услугу можно подключить по телефону или в интернет-банке.
По телефону:
Через интернет-банк:
Как узнать сумму задолженности, дату внесения минимального платежа и окончания льготного периода? Как посмотреть операции по карте?
К вашим услугам наши интернет-банк, мобильный банк и SMS-банк. Подробнее про них вы можете прочесть в разделе «Онлайн-сервисы».
Когда вы оформляли кредит, вы получили логин и пароль для входа в интернет-банк.
Если вы их не помните или не можете найти, позвоните в справочную службу банка по телефону 8-800-200-70-01 для восстановления доступа.
Мобильный банк «ОТПдирект»
Установите бесплатное приложение на свой смартфон или планшет. Доступно в AppStore и GooglePlay. Логин и пароль, как в интернет-банке.
Отправьте SMS-сообщение с текстом команды на короткий номер 5927:
СПИСОК: последние операции по карте
КАРТА: сумма минимального платежа, дата оплаты, сумма и дату окончания льготного периода по вашей кредитной карте
РЕКВ: узнать свои реквизиты
ПОМОЩЬ: получить список дополнительных команд
Услугу SMS-информирования нужно подключать заранее.
Справочная служба банка
Бесплатный круглосуточный номер: 8-800-200-70-01.
Отправляется бесплатно на ваш адрес электронной почты (e-mail). Также может направляться Почтой России по вашему месту жительства. За это может взиматься отдельная плата.
Чтобы бесплатно получать выписку по электронной почте, сообщите ваш e-mailпо телефону 8-800-200-70-01.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Что такое кредитный лимит? Какой лимит у меня?
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую может вам выдать банк в кредит. Вы расплачиваетесь картой и делаете покупки, используя кредитный лимит. По мере возвращения потраченных денег и начисленных процентов банку ваш кредитный лимит восстанавливается, и вы можете снова расходовать средства.
Свой кредитный лимит, сколько из него вы израсходовали и сколько сейчас, вы можете узнать в интернет-банке, в мобильном приложении «ОТПдирект» или по бесплатному номеру справочной службы: 8-800-200-70-01.
pdf Условия по кредитным картам pdf Условия по кредитным картам в рамках проекта Перекрестные продажи
Что такое процент по снятию наличных и безналичным операциям? Как он считается?
Основное назначение кредитной карты — безналичная оплата покупок и услуг. То есть, это оплата товаров и услуг кредитной картой, а не наличными деньгами. Тем не менее, вы можете снять средства с кредитной карты в банкоматах любых банков, принимающих карты VISA/MasterCard. Помните, что процент по кредиту при снятии наличных с карты, как правило, выше, чем процент, начисляемый при безналичной оплате. Кроме того, при снятии средств с карты может взиматься комиссия.
Важный нюанс: когда вы расплачиваетесь кредитной картой, вы можете пользоваться льготным периодом в течение 55 дней и не платить проценты банку, а на снятие наличных льготный период не распространяется.
С размером начисляемых процентов и взимаемых комиссий вы можете ознакомиться в тарифах по вашей карте, а также в тарифах ОТП Банка по обслуживанию физических лиц.
Что такое льготный период кредитования?
По кредитным картам ОТП Банка есть льготный период до 55 дней. Если вы погашаете задолженность до окончания льготного периода, то на покупки, оплаченные картой, банк не будет начислять проценты по кредиту. Чтобы воспользоваться льготным периодом, следуйте простой схеме:
Льготный период действует только при совершении безналичных покупок, т.е. оплаченных картой в магазинах, ресторанах и т.п. Льготный период не распространяется на другие операции, в том числе на снятие наличных.
Что такое минимальный платеж?
Ежемесячный минимальный платеж — это минимальная сумма, обязательная к оплате в счет погашения кредита при наличии задолженности по кредитной карте. Вы можете выплачивать кредит, внося минимальные платежи или большую сумму на ваше усмотрение. Сумма платежа в рублях меняется каждый месяц в зависимости от суммы полной задолженности. Как рассчитывается минимальный платеж, указано в ваших тарифах. Вы можете сами выбрать — пользоваться льготным периодом или погашать задолженность по частям.
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА
Как и сколько необходимо платить?
Если вы еще не пользовались картой (т.е. у вас нет задолженности), то никаких обязательств перед банком у вас не возникнет. Комиссии за использование карты, SMS-информирование не взимаются.
Если вы уже пользовались кредитными средствами, то необходимо будет своевременно погашать задолженность:
Если у вас возникают вопросы по порядку погашения, звоните в справочную службу и сотрудники банка подробно все расскажут.
Как полностью погасить задолженность?
Если вы хотите полностью погасить задолженность, следуйте инструкции:
Где вносить платежи? Можно ли оплатить онлайн?
Мы предлагаем множество способов погашения. Подробнее смотрите здесь: полный список способов погашения
Оплатить задолженность вы всегда можете в отделении банка. Кроме того, пополнить счет можно и через наших партнеров.
Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: что интересного
Кредитные карты с длинным льготным периодом уже есть в большинстве крупных банков, так что конкуренция в этом сегменте очень высокая. А вот карт, которые при этом еще и с кэшбэком, гораздо меньше. «ОТП Банк» интересен тем, что у него в линейке есть оба варианта: кредитки «120 дней без %» и «Суперкэшбэк».
Вот как выглядит реклама этих карт на сайте банка
Эти карты очень похожи, почти близнецы, у них одинаковые условия льготного периода до 120 дней, способы гашения, требования к потенциальным заемщикам. Единственное, у карты «Суперкэшбэк» есть бонусная программа за 990 руб./год, а у карты «120 дней без %» можно без комиссии обналичивать кредитный лимит (в первый месяц целиком, далее — по 20 000 руб./мес.), но эти операции будут не в грейс, так что данная возможность не очень интересна.
Поэтому вполне разумно рассмотреть обе карты в рамках одной статьи.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта ОТП Банка 120 дней без процентов и Суперкэшбэк: Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание карт «120 дней без %» (в тарифах — «Карта с льготным периодом») и «Суперкэшбэк» (в тарифах — «Кредитная карта с Cashback») бесплатны без каких-либо условий. Во многих городах реализована бесплатная доставка. Однако, как уже было упомянуто выше, у карты «Суперкэшбэк» есть плата в 990 руб./год за подключение к бонусной программе. Допки бесплатны (не более двух):
У «ОТП Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» или «Суперкэшбэк» по этой ссылке и потратить до 31.12.2021 от 5000 руб., то банк подарит 2500 руб. (1500 руб.+1000 руб.). Воспользоваться этой акцией можно и при оформлении карты в отделении банка (для этого нужно показать сотруднику ссылку https://r.otpbank.ru/cc/rLZ8Mg).
Перевыпуск обеих карт по инициативе клиента обойдется в 299 руб.
Максимальный кредитный лимит — 300 000 руб. (минимальный — 10 000 руб.). Активация карты происходит в момент выдачи, ПИН-код можно установить в мобильном приложении.
При получении карты нужно не забыть установить кодовое слово и проверить работоспособность карты (путем запроса баланса в родном банкомате).
2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
2 Лояльные требования к оформлению.
Каких-то строгих требований к потенциальным владельцам своих кредиток «ОТП Банк» не предъявляет, при лимите до 300 000 руб. подтверждать доход не требуется. Обычно достаточно паспорта, но могут попросить еще ИНН и СНИЛС. ИП и пенсионеры также вполне могут получить кредитку в «ОТП Банке»:
Судя по опыту владельцев других кредиток банка, «ОТП» не проверяет место работы и верит заявленной величине доходов на слово, так что в случае необходимости можно немного пофантазировать.
«ОТП Банк» очень быстро принимает решение о выдаче карты, за пару минут. В это время никто не звонит на работу или родственникам для подтверждения доходов.
Один клиент в «ОТП Банке» может иметь только одну кредитку:
Тем не менее, как и любой банк, «ОТП» может не одобрить выдачу карты. К этому нужно относиться нормально и не переживать. Понять, на что конкретно обращает внимание программа, практически невозможно. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
3 Льготный период до 120 дней.
У карт «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» честный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя расчетными датами), платежный период — 90 дней. На покупки в следующем расчетном периоде будут свои 90 дней для гашения задолженности, и т.д.
Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):
Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и в начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца.
В мобильном приложении «ОТП Банка» будут все необходимые даты и суммы.
Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (стандартная ставка по покупкам у карты «120 дней без %» от 9,9% до 27% годовых, определяется индивидуально; по карте «Суперкэшбэк» — просто 27% годовых без всяких «от»).
Если не внести даже минимальный платеж в 7% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%, к тому же в кредитной истории появится информация о просрочке, а по карте «Суперкэшбэк» еще и кэшбэк не дадут:
Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен.
Грейс-период на кредитках «ОТП Банка» действует только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не распространяется, т.е. сразу будут начисляться повышенные проценты (49,9% годовых).
Переводы с кредиток и обналичка стоят 3,99%+390 руб. (это же касается и собственных средств на карте).
Единственное, с карты «120 дней без %» в первый месяц можно снять без комиссии весь кредитный лимит в банкоматах, потом по 20 000 руб./мес., но, повторюсь, это будет НЕ в грейс.
Запрос баланса в сторонних банкоматах всегда платный, стоит 79 руб.:
При совершении негрейсовой операции на нее сразу начнут начисляться проценты. Чтобы прекратить это, нужно будет выводить карту в ноль (погасить всю задолженность), поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:
Бесплатная обналичка кредитных денег с сохранением льготного периода есть у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» (50 000 руб./мес.) и кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» (в первые два месяца можно обналичить весь кредитный лимит, потом по 50 000 руб./мес.). До Нового года по обеим этим картам действуют выгодные акции с дополнительным кэшбэком и возможностью получения бесплатного обслуживания.
4 Возможность рефинансировать кредитки других банков.
C карт «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» в мобильном или интернет-банке «ОТП» можно воспользоваться бесплатной услугой рефинансирования кредиток или кредитов в других банках:
Перевод нужно делать из соответствующего раздела, максимальная сумма — 200 000 руб. В течение 91 дня нужно будет закрыть кредит или кредитку в другом банке, в этом случае такой перевод будет без комиссии и с сохранением льготного периода. Услуга доступна каждые 180 дней:
Любопытно, что «ОТП Банк» требует закрыть не обязательно ту кредитку или кредит, куда переводились деньги, а просто любую активную на момент перевода кредитную карту или кредит другого банка.
«ОТП Банк» сам проверит через БКИ, закрылась ли кредитка в стороннем банке, правда, иногда все-таки может понадобиться самостоятельно предоставить в банк подтверждающие документы:
Если не закрыть кредитку в другом банке в течение 91 дня, то возьмут комиссию за перевод 3,99%+390 руб.:
5 Кэшбэк деньгами до 5%.
Кэшбэк доступен только на карте «Суперкэшбэк» (данная опция стоит 990 руб./год), у кредитки «120 дней без %» вознаграждения нет.
Вот список тарифных планов, по которым предусмотрен денежный кэшбэк:
Итак, по карте «#Суперкэшбэк» до 31.12.2021 за все покупки положен кэшбэк в 5%, потом в течение трех месяцев при обороте трат от 20 000 руб./мес. (календарный) — 3% на все, при меньшем обороте — 2% на все. Затем (с пятого месяца с момента оформления карты) при обороте трат от 20 000 руб./мес. будет положен кэшбк в 1,5% (при меньшем обороте — 1%):
Учет операций по картам «ОТП Банка» идет по дате авторизации, однако, чтобы покупки попали в текущий месяц, они должны успеть провестись по счету не позже 4-го числа следующего месяца.
Список исключений для начисления вознаграждения вполне стандартен, все интересные MCC-коды в нем присутствуют (разве что, МСС 4899 нет :))
Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет. Лимит бонусов составляет 3000 за календарный месяц (они автоматически превращаются в деньги 10-го числа месяца, следующего за отчетным).
При наличии просрочки кэшбэка не будет.
6 Бонусная программа «Золотая рыбка».
По кредитке «Суперкэшбэк», а также по кредитке «120 дней без %» действует специальная программа лояльности «Золотая рыбка», где можно зарабатывать эти самые рыбки за различные задания, а потом обменивать их на подарки (сертификаты Озона, 200 руб. на телефон и др.). В программе нужно предварительно зарегистрироваться через мобильное приложение «Фишки ОТП» или на сайте. Подробности можно почитать тут.
7 Карты удобно пополнять.
Кредитки «120 дней без процентов» и «#Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, в интернет-банке), важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
«ОТП Банк» пишет, что зачисление при таком способе моментальное. Честно говоря, не знаю, как сейчас, раньше задолженность гасилась только спустя несколько дней после фактического проведения операции по счету, моментально увеличивался только баланс.
Надежнее всего погашать задолженность входящим межбанком, тут никаких задержек с зачислением не будет.
8 Возможность перевести покупки в рассрочку.
У кредиток «120 дней без %» и «Суперкэшбэк» есть возможность перевести покупки от 1000 руб. в рассрочку на различный срок (до того момента, как по этим операциям сформировался ежемесячный минимальный платеж). В рамках акции, при оформлении покупки в рассрочку до 31.12.21 на срок до 6 месяцев плата не взимается.
Обычно эта услуга платная, величина оплаты зависит от желаемого срока рассрочки.
Рассрочка оформляется в мобильном приложении.
Схема рассрочки представлена ниже, в первые два месяца платежи не предусмотрены. Необходимые суммы платежей и даты будут видны в мобильном приложении:
Операции из списка исключений для кэшбэка перевести в рассрочку не получится:
9 Поддержка Apple Pay и Google Pay.
«ОТП Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Google Pay и Apple Pay, которые, помимо удобства, помогают сэкономить на дополнительных картах. А вот Samsung Pay до банка так и не добрался.
10 Выгодный курс конвертации.
По карте «Суперкэшбэк» при покупках в валюте заявлен курс конвертации ЦБ РФ:
А вот у карты «120 дней без %» при покупках в валюте будет курс конвертации банка, выгодным, конечно, его не назовешь, однако он вполне приемлемый, по сравнению с картами других банков (спред 2,5 рубля).
11 Платное смс-информирование.
Смс-информирование платное, стоит 79 руб. со второго месяца:
Если данная услуга не нужна, то ее можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
12 Навязывание дополнительных услуг.
При оформлении карты нужно проследить, чтобы в соответствующих полях не стояли галочки напротив согласия на страховку, юридическую помощь, а также на получение бумажной платной выписки Почтой России стоимостью 79 руб./мес.
Если платные услуги все-таки подключили, то от выписки на почту можно отказаться на горячей линии (при этом за один месяц плата все равно спишется, если на отчетную дату была какая-либо задолженность по кредитной карте), от страховки и юриста — в отделении.
Нужно быть понастойчивее, оформить карту без страховки вполне реально.
13 Нельзя установить лимиты.
В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).
14 Подводные камни в обслуживании.
Если вы ищете банк с отлаженными дистанционными сервисами, оперативной службой поддержки, своевременным информированием клиентов об изменениях, информативным и удобным сайтом, то «ОТП» вас разочарует:
— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
Банк, конечно, учится, но до лидеров рынка ему еще далеко.
14 Практика рассылки кредитных карт в почтовые ящики.
В «ОТП Банке» по-прежнему присылают карты Почтой России, т.е. кредитки просто кидают в почтовый ящик. Конечно, для активации карточки потребуется еще и мобильный телефон, тем не менее, это все равно небезопасно. Как минимум, злоумышленники могут скопировать реквизиты карты:
Вывод
У «ОТП Банка» действительно получились неплохие карты: абсолютно бесплатная карта «120 дней без %», и карта «Суперкэшбэк» с неплохим кэшбэком деньгами за все покупки (от 1 до 5%) за 990 руб./год и также с честным льготным периодом до 120 дней.
Услуга рефинансирования показалась мне довольно интересной, особенно учитывая тот факт, что банку требуется закрытие любой действующей кредитки стороннего банка, а не обязательно той, куда осуществлялся перевод денежных средств.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» или «Суперкэшбэк» по этой ссылке и потратить до 31.12.2021 от 5000 руб., то банк подарит 2500 руб. (1500 руб.+1000 руб.). Воспользоваться этой акцией можно и при оформлении карты в отделении банка (для этого нужно показать ссылку https://r.otpbank.ru/cc/rLZ8Mg сотруднику).
Как и в любых других банках, при подписании документов нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-нибудь платные ненужные услуги и страховки.
Хотелось бы, чтобы в дистанционных каналах банка можно было настраивать индивидуальные лимиты на операции в целях безопасности. Ну и повысить качество работы службы поддержки и иных подразделений тоже не повредит.
Другие выгодные кредитные карты можно посмотреть в статье «Лучшие кредитные карты 2021».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)