Что такое мсс коды и как их узнать

23.09.202328.09.2023 admin 0 Comments

Что такое MCC-код, зачем он нужен и как на нём заработать?

Чаще всего мы видим аббревиатуру MCC рядом со словами «кэшбэк за покупки». Что значат эти три буквы, зачем они нужны, где их искать и какую выгоду они могут принести, разбираемся с экспертами МТС Банка.

MCC – или Merchant Category Code – четырёхзначный код, который классифицирует торговую точку. Например, MCC 5814 указывает, что основная деятельность точки – фастфуд.

МСС устанавливается банком-эквайером – это банк, который обрабатывает платежи от имени продавца. Когда торговая точка начинает принимать карты к оплате, у неё появляется MCC, чтобы максимально близко охарактеризовать оказываемые услуги или реализуемые товары.

Как заработать на МСС?

Кэшбэк, который вы получаете по своей карте напрямую зависит от этого кода. Например, у вас по карте предусмотрен повышенный кэшбэк в ресторанах, вы идете на романтический ужин и рассчитываете, что вам придет хороший кэшбэк. Но вы можете его и не получить, если заведению присвоен другой МСС-код, например, фастфуд или бар.

Также стоит учитывать, что какое бы ни было разнообразие товаров в магазине, работает он под одним МСС-кодом. Например, в последнее время стало модно в супермаркетах делать кофейни или ставить кофемашины с самообслуживанием. Покупая там кофе и печеньку, вы не получите повышенный кэшбэк за общепит, т.к. банк будет видеть по МСС-коду, что эту покупку вы совершили в супермаркете.

И, наоборот. Допустим у вас по карте категория повышенного кэшбэка – супермаркеты. Вы планируете купить мелкую бытовую технику для дома, если вы ее купите в специализированных магазинах, вы не получите кэшбэк, а если в каком-нибудь гипермаркете, то кэшбэк будет приятным бонусом.

Как правило, банки в условиях тарифа карты или акций (бывает, что повышенный кэшбэк вводят временно) подробно прописывают не только категории, но и MCC. На некоторые категории может приходится сразу по несколько MCC-кодов.

Важно: ваш банк не виноват, если вы не получите кэшбэк из-за несоответствия МСС, и ругаться с ним бесполезно. Банк, который выпустил вашу карту, и банк, который назначил код торговой точке, никак не связаны. Поэтому лучше заранее узнавать, соответствует ли МСС магазина/кафе условиям начисления бонуса по вашей карте.

Наиболее точную информацию вам может предоставить только банк-эквайер. Но есть ещё несколько способов. Они попроще, но у каждого есть свои нюансы:

Спросить код в техподдержке магазина или на кассе. Казалось бы – это самый просто способ, но далеко не всегда вам будут готовы оперативно с этим помочь.

Код может подсказать ваш банк, если вы что-то ранее оплачивали в этом месте. Например, информация может отображаться в СМС или push-уведомлении об операции или в приложении банка можно просмотреть подробности об операции. Нюанс в том, что категория с прошлой операции может поменяться банком-эквайером, так что не советуем проверять MCC-код у совсем старых покупок.

Границы понемногу открываются, скоро длинные праздники – а что с МСС за границей? Хорошие новости – MCC одинаковые во всем мире. Некоторые можно проверить в базах, которые указаны выше (но помнить, что базы народные). Официальные полные справочники есть у Visa и Mastercard, раз-два в год эти PDF-файлы обновляются.

Знание MCC-кодов поможет выгоднее использовать свою карту. Например, если вы планируете дорогую покупку и в одном из магазинов вы получите гарантированный кэшбэк – выбор очевиден. Используйте свои карты по максимуму!

Источник

Что такое MCC-код, зачем нужен и как узнать его до покупки

Что такое MCC код и зачем он нужен? Можно ли узнать мсс код магазина по чеку? Как узнать мсс код магазина до покупки? Ответим на эти и другие вопросы в нашем материале.

Для того, чтобы зарабатывать на банковских картах, необходимо знать что такое mcc-код и как им пользоваться. Также умение определять mcc-коды поможет вам избежать комиссий и процентов по кредитным картам. В этой статье разберем, что такое MCC-код и зачем он нужен, как узнать мсс-код магазина до покупки.

MCC расшифровывается как Merchant Category Code, что в переводе «код категории продавца». Это 4-значный номер, который присваивается каждой торговой-сервисной точке и по которой можно определить вид деятельности продавца.

MCC код – что это простыми словами

Всякий раз, когда вы оплачиваете картой (в том числе привязанной к телефону или смарт-часам) покупку на кассе супермаркета, кафе, в интернет-магазинах, или любой другой организации – в банке, выдавшем вам карту, будет фиксироваться MCC-код. Этот код фиксируется при проведении транзакции через платежный терминал. На практике MCC-код присваивается именно платежному терминалу и в одном и том же магазине, на разных кассах, MCC-код может отличаться.

Примеры

5411: Бакалейные магазины, супермаркеты

Магнит, Ашан, Пятёрочка, Лента, Перекресток и даже обычные продуктовые магазины на углу будут иметь данный MCC-код. А это значит, что огромное количество товаров, не только продукты питания, но и бытовая химия, товары для сада и огорода, автомасла и смазки, одежда – все, что продается в этих магазинах, будет иметь данный mcc код 5411.

5541: Заправочные станции (с вспомогательными услугами или без)

Это значит, что под данный mcc будут попадать не только сами заправочные станции, но и любые сопутствующие товары, продаваемые на их территории и объединенные одним брендом – напитки, хот-доги и бургеры, кофе, масла и смазки, автомойки, СТО и т.д. Такой MCC будет на заправках Газпромнефти, Роснефти, Лукойла и многих других, в том числе мелких и малоизвестных. Но также имейте ввиду, что если рядом с АЗС находится СТО, то не всегда оно будет иметь такой же MCC-код. Если это другое юридическое лицо, то и код у него будет свой. Так, например, для СТО более распространен mcc 7538: Автосервисы.

5812: Места общественного питания, рестораны и 5814: Фастфуд

Под эти два mcc подходят практически все кафе, рестораны, закусочные. Не важно, будь то дорогой ресторан в центре Москвы, Макдональдс или чебуречная на оптовом рынке.

Где найти MCC-код

Выбирая себе банковскую карту с бонусной программой, необходимо изучать тарифы и смотреть за какие mcc коды начисляется кэшбэк. У некоторых банков mcc коды указываются в личном кабинете или приложении на смартфоне.

Вот как это сделано в СКБ банке:

Мобильное приложение СКБ банка

На левом скриншоте общими словами описаны категории и сумма кэшбэка. Если кликнуть на знак вопроса, то (на правом скриншоте) увидим более детальную информацию по mcc кодам, которые к ним относятся.

Иногда бывает так, что планируешь совершить покупку, но не знаешь к какой категории будет относится тот или иной магазин. В этом случае помогают банковские карты, которые показывают в истории платежей mcc код за каждую транзакцию.

Достаточно иметь на руках активную карту, но с нулевым балансом. Тогда первым шагом можно будет совершить платеж такой картой. Естественно, он не пройдет. Но нам это и не нужно. Даже отклоненный платеж все равно будет зафиксирован в истории. Заходим в приложение и проверяем mcc-код, после чего совершаем покупку подходящей картой. Рассмотрим подробнее.

Как определить MCC код определенной торговой точки

Вот случай из жизни – я хочу купить кофемашину, выбрал магазин и хочу получить максимальный кэшбэк за крупную покупку. Для того, чтобы определить MCC подойдут не все банковские карты, а только те, которые показывают этот код в интернет-банке или мобильном приложении.

Такую функцию имеет, например:

MCC код в мобильном приложении Мегафон банка

MCC код в мобильном приложении банка Хоум кредит

MCC код в мобильном приложении СКБ банка

И многие другие карты…

А вот в мобильном приложении Промсвязьбанка mcc код увидеть нельзя. Но если заказать выписку по операциям на почту, то там нужная информация будет:

MCC код в выписке Промсвязьбанка

Выписка пришла почти мгновенно.

Оформляем заказ, добавляем товар в корзину и вводим данные карты. Остаток на карте должен быть меньше, чем сумма покупки. Также не должно быть подключенного овердрафта (подобие кредита, когда банк дает вам недостающую сумму). Если не уверены, подключен у вас овердрафт или нет, уточните в службе поддержки вашего банка:

Ответ службы поддержки Тинькофф банка

Итак, я пробую провести оплату и получаю ответ магазина:

Отказ оплаты, но это мне и нужно

Затем захожу в приложение банка и проверяю MCC-код:

Мы видим нужный MCC – 5722.

Теперь мне нужно определить, какая карта из имеющихся у меня в наличии, а их у меня много (писал об этом здесь) – даст мне максимальный кэшбэк.

Для этого захожу на сайт mcc-codes.ru и ввожу в поле найденный MCC:

Далее видим описание этого кода. Но мне нужна вкладка “Карты с кэшбэком”:

Вкладка Карты с кэшбэком

Кликнув на эту вкладку откроется страница с банковскими картами и процентом кэшбэка по каждой из них:

Карты отсортированы по мере уменьшения величины кэшбэка. Видим, что максимальный кэшбэк в 10% может дать карта Максимум от УБРиР.

Из представленных карт у меня на руках сейчас Польза от Хоум Кредит, но в колонке КБ мы видим странную надпись 1/5%. Дело в том, что каждый месяц в приложении банка я выбираю 3 категории, которые дают максимальный кэшбэк в 5%. Нужно проверить, есть ли среди выбранных категорий 5722. Если нет, то кэшбэк будет 1%. Если есть, то 5%.

Также нужно будет проверить, не достиг ли я лимита по кэшбэку в данном месяце. Дело в том, что бонусные программы банков зачастую ставят ограничение в начислении баллов, например, не более 3000 (эта информация указывается в тарифах). Если потратить по карте 60.000 руб. с кэшбэком в 5%, то получится как раз 3000 баллов. То есть, больше денег нет смысла тратить по карте, так как лимит бонусов уже будет выбран.

Если имеющиеся на руках карты дают маленький кэшбэк, то имеет смысл рассмотреть открытие новой карты с максимальным кэшбэком. Но прежде нужно внимательно изучить тарифы, чтобы узнать:

Сумму ежемесячного обслуживания; Условия получения кэшбэка; Вид кэшбэка (реальные рубли или бонусные баллы); И другую важную информацию.

Существуют банковские карты, которые заманивают высоким кэшбэком, но вникнув в условия бонусной программы понимаешь, что получить их будет сложно, либо есть какие-то подводные камни. Более подробно о выборе карт читайте в этих статьях:

Можно ли узнать мсс-код магазина по чеку

В чеке данная информация не отображается.

Как избежать неверно начисленных комиссий и % по кредитным картам

На сайте banki.ru пользователь кредитной карты пожаловался, что Почта банк списал с него комиссию 300 рублей + проценты по кредиту за НЕВЕРНЫЙ MCC-код.

Как видно из скриншота, пользователь оплатил услугу игры Лазертаг. Но данная операция прошла, как перевод денежных средств в азартные игры, за что по тарифам банка списывается комиссия, а сама операция классифицируется не как расходная в торговой точке, а как некий перевод. Как же так получилось?

Ниже представлен ответ сотрудника Почта банка, по карте которого была списана комиссия и процент по кредиту:

Из объяснения сотрудника Почта банка становится понятно, что проблема была на стороне Сбербанка, который выдавал POS-терминал для обслуживания клиентов в торговой точке. Однако, обвинять Сбербанк преждевременно. Ведь неизвестно на основании чего торговой точке был присвоен MCC-код 7995 (транзакции по азартным играм). Возможно, предприниматель подал неверные данные о деятельности торговой точки. Быть может, он раньше занимался азартными играми, а потом сменил сферу деятельности, не заменив при этом MCC-код. А может это была ошибка технических сотрудников Сбербанка, которые ошиблись с кодом при настройке оборудования.

Избежать подобного инцидента практически невозможно. Нельзя же каждую точку прогонять предварительно через проверку MCC-кода. Но, если вы обнаружите подозрительные комиссии и списания в истории транзакций своего банка, то будете теперь знать в каком направлении искать проблему. Если обнаружится несоответствие MCC-кода, то нужно обратиться в торговую точку, где совершалась проблемная операция с просьбой изменить код и в банк-эквайер, установивший POS-терминал.

Источник

Что такое МСС-коды

Обращение наличных денежных средств постепенно сходит на нет. Сегодня большинство операций совершается в безналичном виде. Владельцы банковских карт могут приобретать и оплачивать практически любые товары и услуги. В этих процессах коды mcc играют ключевое значение. Без них банки не могли бы правильно систематизировать операции по банковским картам, что невозможно представить. О том, что такое коды mcc, для чего они используются, и как с ними работать, будет рассказано Бробанк.ру далее.

MCC коды — что это такое

Эта аббревиатура расшифровывается как Merchant Category Code, что в прямом смысле означает “код категории продавца”. Это четырехзначный код, который присваивается каждой операции, проведенной по банковской карте. Код присваивается торгово-сервисному предприятию банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту. Каждая торговая точка имеет соответствующий индивидуальный mcc код. Если торговая точка работает в нескольких направлениях, то каждому из них присваивается отдельный четырехзначный код.

Изначально эти коды назначаются платежными системами MasterCard, VISA или American Express каждой компании, после того как та начинает принимать к оплате карты одной из этих систем. Затем код обрабатывается банком, и присваивается каждой операции при установке и обслуживании POS-терминала. Все происходит следующим образом:

С этого момента покупка любой категории товаров будет проходить с четырехзначным кодом. Это соотношение цифр и будет тем самым mcc кодом. Следовательно, данное значение используется для правильного разделения категорий товаров и видов операций.

Для чего используются mcc коды

Смысл применения этого значения можно легко объяснить на всем известной опции cashback. Как известно, банки начисляют бонусные баллы или реальные деньги после покупок в определенных категориях. К примеру, по одной карте в качестве приоритетных могут считаться покупки детских товаров, по другой — продуктов определенного вида.

Без правильной ротации финансовых операций, банки не смогут точно рассчитывать сумму и размер cashback, так как они не смогут “увидеть”, какие именно покупки совершил держатель карты. Также эти коды присваиваются и всем остальным операциям, в числе которых следующие:

После совершения этих и любых других транзакций, банку необходимо рассчитать комиссию или зачислить на карту держателя бонусные баллы. По mcc кодам система быстро, а главное правильно, рассчитывает все эти значения. Операций и транзакций без таких кодов не бывает.

Покупатель должен знать, что код позволяет ему не только получать привилегии, но и проверять корректность их начисления

К примеру, по карте предусматривается льготный период определенной длительности. Если держатель не будет, к примеру, обналичивать средства, то банк не станет на покупки и переводы начислять проценты. Стандартная схема. Если банк не увидел операции, совершенные с кодом 6011 (у ВТБ), который подразумевает снятие наличности, то льготный период прерываться не будет. И так по всем остальным операциям.

Где посмотреть mcc код

Все зависит от того, какой вид операции интересует держателя карты. К примеру, если он расплатился картой в сетевом продуктовом магазине, то четырехзначный код должен отображаться на кассовом чеке. Вот некоторые из самых популярных направлений:

Так же крайне часто встречается код mcc 5912, который присваивается за покупку, совершенную в аптечной сети (Drug Stores and Pharmacies No1.6041-3). Полный справочник с готовыми кодами можно найти на сайте своего банка. Как правило, кредитные организации выгружают на своих ресурсах такие справочники, чтобы у пользователей не возникало проблем с правильной квалификацией той или иной операции.

По дистанционным операциям, или по операциям, по которым не предусматривается выдача кассового чека, просмотреть mcc код можно в личном кабинете в системе интернет-банкинга. Для этого можно открыть раздел с операциями, по которым начисляется cashback. Напротив каждой транзакции будет отображаться искомое четырехзначное числовое значение.

Посмотрев на чек, можно узнать много полезного

Как уже было отмечено, присваиваются такие коды автоматически, и от того, будет ли держатель карты их знать или не знать, ничего не изменится. Но по основным своим покупкам и операциям все же нужно уточнить mcc коды, так как они не всегда верно назначаются банками-эмитентами. А один неверно назначенный код может значительно сократить сумму, положенную владельцу карту по опции cashback.

Если операции присвоен некорректный mcc код

Очень часто держатели карт сталкиваются с проблемой, когда они покупают одну вещь или оплачивают конкретную услугу, а операция проходит под ошибочным mcc кодом. К примеру, владелец карты оплатил покупку из направления “Обувь”, а транзакция прошла по направлению “Рестораны и кафе”. Такое случается, когда магазины или торговые точки меняют ассортимент, но не принимаются и за изменение mcc кодов. В итоге покупатели не получают по таким покупкам положенный им cashback, либо несут более существенные убытки.

Более того, большие убытки несет и сам банк, но как-либо повлиять на это обстоятельство клиент не сможет. Необходимо, чтобы предприятие или торговая точка обратилось в свой обслуживающий банк с заявлением на изменение mcc кодов по направлению деятельности или по некоторым из проводимых им операций.

Закон на стороне потребителей и неправильный код, который был вовремя замечен, позволит защитить свои права

Если клиент обнаруживает такое несоответствие, то обращаться в банк не будет смысла. Кредитная организация или банк-эквайер не смогут никак изменить коды по уже совершенным операциям. В таком случае держателю карты следует:

Подобные ошибки подпадают под федеральный закон о ЗПП (о защите прав потребителей). Покупатель, обнаружив такое несоответствие, имеет полное право потребовать отмены покупки. Рассчитывая на получение cashback, покупатели должна проверять mcc коды сразу после проведения оплаты.

Как присуждаются mcc коды

Важно знать, что это не уникальное значение, и по одному коду mcc узнать наименование торговой точки не получится. Два разных магазина могут работать с абсолютно одинаковыми кодами. К примеру, у двух продуктовых супермаркетов будут примерно одни и те же коды.

После присвоения значения pos-терминал будет определять операции автоматически. Пока владелец торговой точки не обратиться в банк за сменой кодов, чеки будут выдаваться в одном виде. И наоборот, по магазину очень легко узнать mcc код. Для этого достаточно еще раз просмотреть классификатор.

Для упрощения поиска соответствующего кода, все значения в классификаторе разделены на группы, каждой из которых соответствует число из определенного диапазона. То есть, товары и услуги объединяются в группу и следуют один за другим. Пример такой ротации:

Аналогичным образом группируются товары и услуги других направлений, чтобы в актуальном справочнике mcc кодов пользователи быстро находили нужное значение. Часто эти коды в классификаторе меняются или дополняются. Поэтому полученную из одного источника информацию нужно проверять.

Источник

Как узнать MCC код?

Как узнать MCC код до покупки

MCC код устанавливается банком, обслуживающим торговую точку, и обычно никто кроме работников этого банка не знает MCC торговой точки. В торговой точке скорее всего вообще не знают о таком понятии. Поэтому остается 2 варианта:

Как узнать MCC код после покупки

Если вы уже совершили покупку, то можно узнать MCC в онлайн-банке, мобильном приложении или, если их там нет, в поддержке банка. Ниже приведены банки, которые показывают MCC операций в онлайн-сервисах:

Тинькофф Банк в т.ч. по неуспешным операциям

В интернет-банке и мобильном приложении MCC показывается у каждой операции, если раскрыть полную информацию. MCC показывается также и по отклоненным операциям, они отображаются примерно 24 часа в списке операций.

Банк Авангард в т.ч. по неуспешным операциям

VK Pay в т.ч. по неуспешным операциям

MCC показываются в мини-приложении VK Pay на сайте и в мобильном приложении ВК

ЮниКредит Банк в т.ч. по неуспешным операциям

MCC в мобильном приложении

MCC в интернет-банке

Альфа-банк

В мобильном приложении с зимы 2020 года начали показывать MCC у операций сразу после совершения.

В интернет-банке можно найти MCC-код у проведенных операций. Для этого нужно перейти к списку операций и найти в примечании слово «MCC» и 4 цифры.