Что такое международный перевод
Международные переводы: виды и особенности
Международные переводы стали важной частью современной жизни: с их помощью можно оплатить лечение или обучение за границей, переслать деньги родственникам, забронировать гостиницу или экскурсионный тур. Расскажем, как отослать деньги в чужую страну безопасно, быстро и по выгодному тарифу, а также рассмотрим нюансы и особенности этого процесса.
Какими бывают международные переводы?
Оформить зарубежный перевод можно через банк или компанию-посредника. Во втором случае не нужно открывать отдельный счет или заводить карту — достаточно прийти в офис финансовой организации или оформить перевод онлайн, используя соответствующие сервисы.
Посредники готовы обеспечить высокую скорость доставки средств, однако и комиссию за свои услуги возьмут больше, чем в банке.
Обратите внимание! При использовании систем международных переводов следует указывать действующий номер телефона, так как на него придет СМС-уведомление с контрольным кодом. Без него получить деньги не получится.
Валюта
Деньги за рубеж отправляются в той валюте, в которой открыт счет получателя. При необходимости банк самостоятельно проводит конвертацию по действующему обменному курсу, причем за эту операцию берет комиссионное вознаграждение. Учитывайте этот момент, если требуется отправить точную сумму.
Если отправка планируется посредством компании-посредника, нужно помнить, что далеко не каждая система перевода денежных средств работает с валютой. Точнее, не во всех отделениях есть возможность отправить валютный перевод. Уточнить адрес подходящего вам офиса можно по телефону справочной службы выбранного посредника.
Особенности банковских переводов, о которых нужно знать заранее
Если вы не являетесь опытным пользователем ПК, для осуществления перевода лучше обратиться к специалисту в удобном для вас отделении банка. Для остальных удобнее будет интернет-банкинг: через приложение или личный кабинет на сайте.
Важно помнить, что все валютные операции попадают в поле зрения валютного контроля. При отправке денег российским гражданам, находящимся за пределами страны, банк обязательно запросит документы, подтверждающие факт близкого родства. Это может быть свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении. Если родства нет, перевод не пройдет.
Кроме этого полезно помнить, что:
Как правило, банк доставляет деньги за 3-5 дней. Чтобы ускорить этот процесс, желательно правильно заполнить поле «назначение платежа» — оно должно быть коротким, емким и на английском языке.
Как работают компании-посредники?
Переводы в Россию из-за границы, а также из России за рубеж можно отправить с помощью специальных компаний, предлагающие посреднические услуги. Конечно, здесь речь не идет о переводах с минимальной комиссией — расценки зачастую выше, чем у банков. Зато деньги доходят очень быстро.
Чтобы адресат точно получил перевод, нужно:
Полезный совет: чтобы снизить стоимость перевода, рекомендуется деньги обменять заранее в обменном пункте. Дело в том, что при конвертации валюты компании-посредники используют менее выгодный для клиента курс.
Если при оформлении перевода вы допустили ошибку (например, неправильно написали ФИО), то операцию можно отменить. При этом деньги вернут полностью за вычетом комиссионных сборов. Аналогично средства вернутся, если получатель не забрал перевод в течение 1 месяца.
Перечень популярных посредников
В России действуют несколько компаний, предоставляющих услуги международных денежных переводов:
Вместо заключения
Чтобы привлечь клиентов, компании-посредники предоставляют клубные привилегии, скидки, запускают акции со сниженным тарифом. Не отстают от них и банки со специальными льготными условиями переводов (вплоть до отправки без комиссии). Чем больше и чаще вы отправляете, тем лояльнее условия предоставления услуги.
Поэтому нельзя ответить однозначно, какой вид и способ отправки международного перевода выгоднее. Всё зависит от суммы, срочности, валюты, а также страны и города назначения. Знание о специальных акциях и индивидуальных условиях поможет выбрать наиболее оптимальный вариант. Обратите внимание: льготные предложения обычно имеют ограничение по времени, поэтому перед оформлением перевода будет полезным проверить информацию на актуальность.
Международные системы денежных переводов
Что делать если срочно нужно отправить деньги за рубеж или просто в другой город? Для облегчения этой задачи и существуют международные системы денежных переводов.
Как выбрать систему перевода денежных средств?
Решающим фактором в предпочтении той или иной системы перевода это её зона покрытия. Проще говоря, нужно быть уверенным, что у получателя не возникнет проблем с принятием денежных средств, а сам процесс будет достаточно прост и удобен. Некоторые системы переводов могут похвастаться широкой сетью охвата по всему миру и своими представительствами даже в маленьких населенных пунктах. Ярким примером может служить всем известная Western Union.
Еще одним не маловажным фактором будут являться комиссионные взносы. Все международные платежные системы берут свой процент при осуществлении операции: часть оплачивается отправителем, а часть адресатом платежа (иногда встречается односторонняя комиссия). Вопрос о размере отчисления всегда нужно уточнять заранее.
В условиях предоставления услуги обязательно нужно ознакомиться с возможностью выбора между адресным и безадресным видом перевода. Первый вариант доступен лишь в конкретных банковских учреждениях (такой формат отличается более низкими цифрами комиссионных отчислений); второй же вариант можно получить в любом отделении, где есть представительства (здесь преимущества удобного получения сочетаются с недостатками завышенной комиссии).
В конце концов, немаловажным фактором еще будет являться и скорость исполнения транзакции. Информация об этом крайне важна, так как показатели очень разнятся: от нескольких секунд до нескольких недель.
Обзор систем международных денежных переводов
Western Union (более пятисот тысяч представительств по всему Земному Шару)
Данная система уже много лет радует потребителей своей надежностью – на рынке она представлена уже более сто сорока лет. Основана в Соединенных Штатах Америки и первоначально представляла собой обычный телеграф. На данный момент, компания представлена следующими показателями: пятьсот тысяч отделений и двести стран мира.
На территории Российской Федерации Western Union появились тридцать лет назад. Сейчас система активно сотрудничает с тремястами крупнейшими производствами и корпорациями страны, в том числе и с Почтой России. Такое сотрудничество позволяет совершать переводы даже в самые малонаселённые пункты проживания. В нашей стране, по данным 2016 года, находится более тридцати тысяч отделений.
Переводы в системе достаточно просты: никаких счетов и данных реквизитов не требуется, достаточно знать полное имя адресата и место назначения.
Минимальное комиссионное отчисление – пятьдесят рублей, иногда к этой сумме может дополнительно прилагаться разница в валютных курсах, что впрочем актуально для всех платежных систем.
Объем денежного перевода ограничен лимитом: пять тысяч долларов на одного отправителя. Перевод из российской Федерации может быть осуществлен как в долларах, так и в отечественной валюте. Выполнить операцию можно как в представительстве, так и онлайн: посредством банковской карты или при помощи известных электронных кошельков Qiwi или ЯндексДеньги. Western Union имеет удобный в использовании, официальный сайт, где размещена актуальная информация о правилах использования системы, тарифных планах, расположении отделений и статусах переводов.
Транзакция доступна сразу же после выдачи десятизначного трека (КНДП). Обратите внимание, что действительный срок для осуществления получения может отличаться от момента выдачи трека и может зависеть от графика работы представительства и разницы во времени.
Возможно осуществление транзакции с меньшим комиссионным отчислением, но при условии отсрочки осуществления перевода до двенадцати часов. Трек нужно будет сообщить адресату, который по нему и предъявлению документа удостоверяющего личность сможет получить денежный перевод.
При условии осуществления постоянных денежных переводов возможны привилегии постоянных клиентов – программа MyWU. Не лишним будет и отслеживание актуальных акционных предложений от системы в плане сниженных тарифных планов.
MoneyGram (триста пятьдесят тысяч представительств)
MoneyGram – дочерняя система крупнейшей корпорации American Express, которая функционирует уже более семидесяти лет. На данный момент, активно функционируют более трехсот тысяч представительств в ста странах мира. Комиссионные отчисления вполне приемлемы – от 1% от суммы перевода (зависит от общего объема денежных средств и географического места отделения). Лимит на одного отправителя в объеме перевода – пять тысяч долларов США. В системе часто бывают акционные и специальные предложения.
Unustream (идеально для переводов в ближнее Зарубежье)
Структурное представительство Юниаструм Банка начало свою деятельность в 2001 году. Сегодня система обладает четвертью миллиона отделений по всему миру. Комиссионная и лимитная составляющая аналогична таковым в MoneyGram. В Российской Федерации MoneyGram особенно популярен для переводов денежных средств в ближнее Зарубежье.
Contact (самая длительно функционирующая отечественная система)
Данная система была первооткрывательницей для осуществления денежных переводов в России. Функционирует с 1999 года, на текущий момент входит в состав группы QIWI. Сеть покрывает сто семьдесят стран мира и включает в себя более четырехсот представительств. Contact осуществляет деятельность по работе как с физическими, так и с юридическими лицами не только в России, но и в других странах. Осуществить транзакцию можно в рублях, долларах США или в евро, с учетом лимита (триста пятьдесят тысяч рублей или десять тысяч долларов в расчете на одного человека). Комиссия – различная, в среднем от 2% за перевод в рублях и от 3% за перевод в долларах.
Migom (лучший вариант для переводов в Беларусь)
«Мигом» – не самая крупная из существующих систем денежных переводов: три тысячи пунктов в пятнадцати странах мира, преимущественно в ближнем зарубежье. Валюты с которыми работает Migom: российские рубли, белорусские рубли, доллары США, евро. Транзакции происходят быстро – в пределах пяти минут. Комиссионные отчисления – фиксированы и составляют 2% от объема переводимых денежных средств.
Faster (для работы с Казахстаном)
Основной казахский представитель экспресс-переводов. Отделения представлены в двенадцати странах, при чем подавляющее большинство в странах СНГ и странах Балтии. Используемая валюта: российские рубли, казахские тенге, доллары США, евро. Денежный лимит: двести восемьдесят тысяч рублей, десять тысяч евро/долларов или один миллион тенге. Система работает максимально быстро – перевод доставляется от двух минут. Комиссионные отчисления- два процент от объема денежных средств.
Anelic (самая выгодная тарифная сетка)
Головное представительство располагается в Российской Федерации, ведет свою деятельность более шестнадцати лет и предлагает шестьдесят пять тысяч пунктов во многих странах мира. Сумма комиссионных отчислений – одна из самых низких: от 0,5% от планируемого перевода. Используемая валюта: российские рубли, доллары США и евро.
Кибер Деньги (самая широкая российская сеть)
Проект «Почты России», функционирующий с 2003 года. Благодарю своим владельцам охватывает всю Россию и предоставляет свои услуги в каждом почтовом отдалении страны. У системы достаточно высокие комиссионные сборы: от 1,5% до 5% в зависимости от объема перевода. Скорость исполнения услуги тоже не самая выгодная: 72 часа.
Золотая корона (если нужно перевести крупную сумму)
Система включает более пятидесяти тысяч отделений в Российской Федерации и за рубежом. Доступно два вида осуществления переводов: в отделениях и онлайн через форму на официальном сайте. Имеется возможность смс-информирования с отслеживанием статуса транзакции. Сервис отличается высокой скоростью оказания услуги: несколько минут от совершения. Лимитная составляющая тоже довольно лояльна: шестьсот тысяч рублей, двадцать тысяч долларов и пятнадцать тысяч евро. В течении суток можно осуществить транзакцию объемом эквивалентным пяти тысячам долларов. Комиссионная сумма – от 1% от всего перевода.
Лидер (крупнейший сервис на территории Российской Федерации)
На данный момент, функционирует около ста тридцати филиалов в разных странах (преимущественно Россия и страны СНГ). Осуществление транзакции происходит крайне быстро: несколько минут и адресат уже может забрать денежную сумму. Используемые валюты: российские рубли, евро и доллары США. Комиссия зависит от страны получателя и объема перевода – имеются фиксированные тарифные планы и тарифы с процентом.
Форсаж (еще один представитель от «Почты России»)
Форсаж – еще один удачный проект «Почты России» для осуществления денежных переводов. Активно работает по всей стране, а так же в Эстонии и Латвии. Лимит по стране – 500.000 рублей, заграничный лимит – 150.000. Если вы планируете осуществить перевод на сумму, свыше ста тысяч рублей, необходимо запросить предварительный резерв в почтовом отделении. Комиссионные отчисления варьируются от девяносто девяти до двух тысяч рублей.
Резюмируя выше сказанное, можно отметить, что самыми удобными системами являются лидеры финансового рынка. Осуществляя транзакцию денежных средств остановить свой выбор желательно именно на них – это обеспечит вам комфортный процесс перевода и максимально сжатые сроки осуществления услуги.
Международный перевод в Россию + технология
Главная страница » Международный перевод в Россию + технология
Современная банковская система предоставляет фактически безграничные возможности потенциальным клиентам всего мира. Однако рекламируемая безграничность нередко играет с клиентом злые шутки. Как показывает практика банковских транзакций, ограничения имеют место, когда международный перевод денежных средств является целью клиента. Насколько серьёзны ограничения и как устранить барьеры? Рассмотрим технологию, востребованную обществом.
Нюансы банковских международных транзакций
Не будем входить в чащобу «тёмного леса» банковской терминологии, но некоторые отдельные термины рассмотрим – как имеющие значимость под международный перевод денежных средств. Приоритетом здесь являются два термина:
Оба используются для производства транзакций зарубежным отправителем, которым, в данном примере, денежные средства направляются получателю российского банка (по умолчанию – Сбербанк).
Казалось бы, нет ничего особенного в этом деле, тем более, если отправитель денег предлагает использовать стандартную форму с удивительно скромным числом полей под заполнение:
Форма на международный перевод в долларах партнёрам, применяемая одной из популярных торговых систем, действующих в рамках всего мира
Как видно из представленной выше формы на транзакции, потенциальному получателю денег (валюты в долларах) требуется проставить необходимые сведения всего в 5 полях формы (отмечены звёздами).
Остаются ещё два поля формы (не отмечены звёздами):
По сути, эти два поля допустимо оставить пустыми, но только при условии, если получатель указал значение «Account Number» как международный банковский счёт. В другом случае (обычный счёт) оба поля заполняются.
Что такое международный банковский счёт?
Здесь имеется в виду тот самый термин «IBAN», упомянутый выше (расшифровка термина — International Bank Account Number). Подобного рода счета активно используются под международные переводы между странами.
Однако есть нюанс – стандарт банковских счетов «IBAN» традиционно используется в сфере европейской и других банковских систем. Российским банковским сектором (а также банками США) такая технология не развёрнута и не поддерживается.
Номер международного банковского счёта «IBAN» отличается от номера обычного счёта. Если традиционный номерной набор состоит только из цифр (российский набор 20 цифр), набор IBAN несколько иной, включает:
Теоретически, потенциальному получателю достаточно предоставить «IBAN», указать имя и фамилию в английской транскрипции, указать код SWIFT, чтобы практически моментально получить международный перевод на личный счёт в банке.
Что такое термин SWIFT для международных переводов?
Расшифровка термина — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Собственно, сама расшифровка уже в некоторой степени даёт понимание функциональной составляющей системы.
Главные преимущества системы SWIFT – быстрая, безопасная, надёжная транзакция валюты в рамках мировой банковской структуры.
Формат набора SWIFT содержит:
Пример кода SWIFT головного офиса банка «Сбербанк» в Москве – SABRRUMM. Набор последних пяти символов может быть символ-цифровым применительно к разным учреждениям. Перечень существующих кодов «Сбербанка» России – здесь. Для подразделений «ВТБ» — тут.
Как получить международный перевод в банк России?
Независимо от использования международных счетов «IBAN», перевод в долларах, евро или другой валюте (если валюту поддерживают условия счёта) клиентам российских банков доступен. Главное, чтобы банк получатель участвовал в системе международных платежей SWIFT.
Однако нередко проявляются ситуации, когда отправитель не принимает указанные сведения, мотивируя отказ перевода отсутствием указанного счёта. Как правило, ошибку даёт путаница с данными, которые нужно указывать в поле «Bank Branch Name (подразделение банка получателя), когда используется обычный (не «IBAN») банковский счёт. Поэтому, на примере международного перевода в «Сбербанк», как показала практика, ошибка устраняется так:
Вариант (пример) заполнения формы международного перевода для транзакции валюты на счёт клиента российского банка «Сбербанк»
Как видно на картинке, поля «Bank Name» и «Bank Branch Name» формы международного перевода содержат идентичные данные. Именно в такой постановке транзакция успешно проходит. Однако если поле «Bank Branch Name» заполнять так, как указывается в банковской инструкции – «Altay region» или «Altaisky Head Office», транзакция не проходит.
По сути, правильно – все необходимые сведения для международной транзакции, в данном случае, содержит указанный набор SWIFT кода, плюс региональное местоположение дополняется полем «Address». Название же банка подразделения в любом случае остаётся неизменным — «SBERBANK», чего и требует указывать отправляющая международный перевод сторона в строке имени банка подразделения.
При помощи информации: Сбербанк
КРАТКИЙ БРИФИНГ
Международные переводы денежных средств: описание, перечень систем, особенности выполнения
Международная система денежных переводов используется для различных нужд. Это могут быть личные переводы близким и родным, оплата счета за гостиницу в преддверии отпуска или штрафа за вождение автомобиля на территории другого государства. Переводами оплачивают обучение в другой стране, помогают в беде незнакомым людям. Как перевести деньги в другую страну? Что нужно знать, если отправляешь перевод первый раз? Нюансы, которые необходимо учесть при отправке, способы международных переводов денежных средств.
Какие бывают переводы
Вам будет интересно: В какой банк выгодно вложить деньги: перечень, обзор услуг и процентных ставок, описание условий, отзывы
Классификация производится по способу отправления:
2. Система переводов. Перевод осуществляется с помощью компаний-посредников. В отличие от первого способа, нет необходимости в наличии счета у получателя. Комиссия по этим переводам выше, деньги приходят обычно быстрее, чем банковским переводом.
Что нужно при отправке
Вам будет интересно: Что такое расчетный период в финансовой системе?
Валюта
Вам будет интересно: Как рассчитывается аванс: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты
Банковский перевод совершается в той же валюте, в которой открыт счет у получателя. Как правило, это доллары или евро. Обменом лучше озаботиться заблаговременно, особенно если это большая сумма.
Системы переводов принимают валюту не во всех точках отправки. Этот вопрос лучше уточнить заранее у оператора. Назовите ему место отправки и он скажет, какую валюту там принимают. Снять денежные средства получатель может в той валюте, которую укажет отправитель. Если у вас с собой рубли, а получатель должен снять доллары, то обмен будет рассчитываться по курсу системы переводов. Курс обычно завышен, по сравнению с Центробанком России. В целях экономии, валюту лучше обменять заранее.
Нюансы банковского перевода
Новичку сделать перевод самостоятельно в интернет-банке будет сложно. Первый раз лучше обратиться к банковскому специалисту. Особенности этого вида переводов:
• Все операции международных денежных переводов в России проходят валютный контроль. Если отправитель резидент РФ и отправляет денежные средства резиденту РФ за границу, необходимо предоставление документов, подтверждающих близкое родство отправителя и получателя (свидетельство о рождении, о браке и т.п.). В иных случаях перевод запрещен. Если отправляет нерезидент РФ резиденту (или наоборот) – ограничений нет. Если отправитель нерезидент, и получатель тоже, то максимальная сумма перевода ограничивается каждым банком в индивидуальном порядке, предусмотренном внутрибанковской инструкцией. Стандартная сумма ограничения 5000 долларов в сутки (другая валюта в эквиваленте этой суммы).
• Все данные из инвойса необходимо вводить с точностью до символа. Номер иностранного счета выглядит не так, как номер российского. Для уточнения правильности набора реквизитов первый раз лучше сделать перевод в отделении банка и сохранить приходный ордер как шаблон в интернет-банке. В дальнейшем можно будет просто повторять операцию или брать шаблон за пример заполнения.
• Отправлять перевод желательно в банке, в котором вы обслуживаетесь, например, в Сбербанке. Международные переводы денежных средств требуют наличия открытого счета, а, возможно, и нескольких, если отправляется валюта. Иногда эта процедура не бесплатна, и занимает много времени. Если вы постоянный клиент одного из банков, то, по крайней мере, расчетный счет у вас уже есть.
• Сумма единоразового перевода юридическому лицу ограничена. Объем максимально возможного перевода лучше уточнить заранее у финансовой организации.
• После отправки на руках у отправителя остается платежное поручение и приходно-кассовый ордер. Они являются доказательством отправления денег для получателя. Сроки отправки, как правило, составляют 3 рабочих дня.
• Для успешного прохождения валютного контроля потребуется максимально краткое и емкое назначение платежа. Шаблоны фраз обычно заложены в формуляре банка, либо необходимо прописать его самостоятельно на английском языке.
Ниже приведены популярные компании-посредники для международных переводов денежных средств.
Western union/»Вестерн Юнион»
Unistream/»Юнистрим»
Пока распространен не во всех странах мира, но является одним из крупнейших переводчиков по странам СНГ. Комиссия сравнительно небольшая, от 1 % от суммы. Система была разработана как дочерняя компания «Юниаструм банка». Часто используется для международных переводов денежных средств в Россию.
Contact/»Контакт»
MoneyGram/»МаниГрэм»
Американская компания, дочернее предприятие American Express. Существует в 200 странах мира, пункт выдачи в городе получателя уточните заранее. Комиссия при переводе составляет 1% от суммы. Компания часто делает активные предложения по переводам в разные страны мира. Максимально система дает перевести 5000 долларов в сутки.
Anelik/»Анелик»
Международная система переводов работает в 90 странах. Используется не так часто, при отправлении необходимо указать точный адрес получения денежных средств из предложенных системой. Отличается низкой комиссией – 0,5% от суммы отправления. Валюта переводов: рубли, доллары и евро.
«Золотая корона»
Одна из самых быстрых международных систем перевода. Процент составляет от 1% от суммы, зависит от страны получателя и объема отправки. В «Золотой Короне» максимальный лимит перевода в день – 600000 рублей, 20000 долларов и 15000 евро для нерезидентов РФ. После получения денег отправителю поступает сообщение-оповещение.
Переводы в Украину
Ошибка в переводе, возврат средств
Если при отправке через международную систему переводов допущена ошибка в имени получателя, то исправить ее можно в отделении, где перевод был отправлен. Если перевод не был получен адресатом – в среднем через месяц (в зависимости от системы) отправитель сможет его забрать обратно. Комиссия за перевод возврату не подлежит.
В заключение
Международные переводы денежных средств используются населением ежедневно. Для постоянных пользователей систем переводов предусмотрен акционный тариф на отправку, клубы постоянных клиентов. Банки, в свою очередь, разрабатывают льготные условия для своих клиентов. Состоятельным людям и тем, кто переводит крупные суммы, предлагаются минимальные тарифы и льготный курс конвертации. Выбор системы для отправки международного перевода денежных средств зависит от многих факторов: регион получения, сумма, валюта. Совокупность индивидуальных условий и изучение предложений компаний-переводчиков поможет лучше разобраться, каким путем выгоднее отправить деньги. Условия отправки меняются, поэтому перед использованием системы переводов уточните нюансы у оператора.