Что такое манибэк беларусбанк
Как выбрать карту с кешбэком? Разбираемся в тонкостях и рассказываем о привлекательных вариантах
На первый взгляд, карты с кешбэком — это отличный способ пассивного дохода. На самом деле все гораздо сложнее. Пробуем разобраться, как начисляется возврат денег, и рассказываем о способах определить действительно выгодную карту.
Чем кешбэк отличается от манибэка?
Кешбэк или манибэк — это возврат части средств на счет клиента при расчете картой. Сумму считают в процентах от размера платежа по карте и переводят обратно на счет плательщика. Дословно:
В Беларуси в банковских документах обычно используется название манибэк. А, например, в России — кешбэк.
Как и когда деньги возвращают на карту?
Одни банки обещают возврат на следующий день после операции. Другие суммируют его по итогам месяца, делают расчеты от этой суммы и переводят итоговую величину. Третий вариант — переводятся не деньги, а бонусы для каких-то операций.
Это считается доходом? С него платят налоги?
По закону кешбэк свыше 2% облагается подоходным налогом в 13%. С 2026 года налогом будет облагаться возврат любой величины (должен был появиться уже в этом году, но мораторий продлили).
От чего зависит величина возврата?
Размер возврата варьируется в зависимости от категории операции. На расчет за продукты будет одна процентная ставка, за развлечения — другая.
Если реклама обещает возврат в 10—15%, то его наверняка дадут за расчеты в партнерской сети банка и лишь на определенные, не очень частые категории.
С услуг парикмахерской или боулинга часто возвращают 5—7%, с продуктов — 0,5% или около того, со штрафов, налогов или переводов с карты на карту обычно не возвращают ничего.
Узнать, на какие условия можно рассчитывать, можно по 4-значному MCC-коду операции. Таких кодов очень много, и в рекламу карты их обычно не ставят, но прописывают где-то в тарифах банка. Вот некоторые коды продовольственных магазинов: 5199, 5309, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811. По промтоварам кодов гораздо больше.
Какие карты выгоднее?
Для правильного выбора расчетной карты надо определиться с будущими расходами. Если вы много тратите на детей, вам подойдет одна карта, а если вы автомобилист — другая. Всем остальным лучше рассматривать тарифы с хорошим возвратом от покупки продуктов.
Самое выгодное предложение — на все платежи, а не только в партнерской сети. Лучше 1% при таких условиях, чем 10% — только на особые расходы.
Для примера мы выбрали пять действительно интересных карт.
Карта разумных покупок «Onlíner Клевер» от «МТБанка» и Onlíner
Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, бесплатными SMS-уведомлениями. Оформление мгновенное. Что она дает?
• Возврат 5% бонусными рублями при покупке в Каталоге Onlíner.
• Возврат 1% с любой покупки вне Каталога.
Один бонус равен 1 рублю. Бонусы накапливаются и не сгорают. Максимальный возврат — 500 бонусных рублей в месяц, ими можно оплатить до 100% покупки (за такой заказ бонусы не начисляются).
Карта оформляется онлайн в пару кликов, предусмотрены дополнительные плюшки. Например, сейчас в Каталоге Onlíner есть много бытовой техники с повышенным возвратом 15%. Бонусы не начисляются за операции безналичной оплаты в казино, за налоговые платежи, штрафы и так далее, весь список ищите здесь в пункте 3.
Все карты Mastercard и Visa от «МТБанка» поддерживают Samsung Pay, Аpple Pay, «Кошелек Pay», а также Garmin Pay, Fitbit Pay и Mi Smart Band 4 NFC.
Карта Cashalot «Белгазпромбанка»
Эта карта предлагается именно как источник кешбэка. Ее главное преимущество — в получении возвратов от широкого спектра покупок:
Карта «Шоппер» «МТБанка»
Раньше эту карту предлагал «Идея Банк», сейчас она по наследству перешла к «МТБанку». Но клиенты пользуются тем же набором услуг. Здесь обещают:
За пользование картой нужно платить 0,99 руб. в месяц. Минимальная сумма операции для оплаты кешбэка не должна быть меньше 10 руб. и больше 1000 руб. Ежемесячная выплата кешбэка — не больше 30 руб. Это значит, что нет смысла платить этой картой за всех соседей ради заработка.
Ограничений по выдаче этой карты нет, для оформления достаточно паспорта.
Карта PayOkay «МТБанка»
Это продукт особенно полезен для путешественников. Условия кешбэка:
Карта обслуживается бесплатно, если оборот по ней не меньше 300 руб. Иначе взимается плата 1,90 руб. в месяц. Ограничений по выдаче карты нет. Для оформления достаточно паспорта.
Действуют обычные ограничения возврата. Не возвращают деньги от сумм переводов с карты на карту, в казино, по некоторым другим операциям (всего больше десятка кодов). Общая сумма кешбэка в месяц — не более 200 руб. Минимальная сумма операции для начисления кешбэка — 5 руб.
Карта «Кэшью» Visa Platinum «БТА Банка»
Карта «Кэшью», как и положено карте премиального уровня, имеет массу дополнительных достоинств. В их числе манибэк на широкий спектр операций:
Максимальная сумма возврата — 300 руб. в месяц. Цена обслуживания карты — 2,99 руб. в месяц.
В этом же банке можно получить карточку Visa Gold: процент возврата по ней ниже, но за операции в пределах РБ начисляется 1% возврата, на авто — 1,2%. Есть также карты Visa Classic, тут кешбэк на все операции в РБ — 0,7%, по другим категориям ставки тоже ниже. Ограничений по выдаче всех этих карт нет. Дополнительные документы не нужны.
Карточка «1-2-3» «БНБ-Банка»
Это виртуальная карта, однако через телефон с NFC этой картой можно платить в обычных магазинах с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и собирать кешбэк от покупок. Но главное ее достоинство — именно расчеты в интернете. Условия возврата:
Последний момент — почти эксклюзив: мало кто из банков предлагает возврат от таких операций. По сумме кешбэка есть ограничение — возвращают не более 200 руб. в месяц. Кешбэк в 2 и 3% безусловно действует только в первые 3 месяца пользования. Поэтому, чтобы получать эти проценты, нужен оборот не менее 500 руб. в месяц.
Карта выдается и обсуживается бесплатно, ограничений по выдаче нет.
Но следует помнить, что здесь, как по предыдущим картам, есть масса исключений, возврат по которым не начисляется. Называть все коды и категории долго, но штрафы, налоги, переводы, бизнес-услуги и т. д. возврата не предполагают.
И еще кое-что
Банки начисляют приличные возвраты по операциям в партнерской сети, потому что получают дополнительный доход от отношений с продавцами-партнерами. И они зарабатывают на том, что клиенты оставляют деньги на своих карт-счетах. Продавцы товаров и услуг платят банкам за эквайринг — процент от каждого расчета по карте. А предложение кешбэка — элемент конкурентной борьбы за клиента.
Кроме того, отношения клиента и банка не ограничиваются только платежами и манибэком. Даже если карта обслуживается бесплатно, к ней обычно открывают какие-то дополнительные платные услуги вроде СМС-оповещения об операциях, за это возьмут примерно 2—3 руб. в месяц. Но подобные услуги можно отключить.
Вывод — здесь нет подвоха, зато есть взаимовыгодные отношения банка, клиента и продавца.
Карта Шчодрая от Беларусбанка
Делать покупки и расплачиваться бесконтактным способом, получая кешбэк, позволяет современная карта «Шчодрая» от «Беларусбанка». Она была разработана на основе платежных систем Белкарт-Maestro и MasterCard Standart. Наличие такой платежной карты позволяет вступить в клуб Шчодры, который дает доступ к ряду услуг на выгодных условиях.
Банковская карта Шчодрая Беларусбанка – описание
Карта выпускается на три года, имеет чип, что повышает уровень безопасности проведения операций.
Карточка «Шчодрая» является платежной, рассчитана для проведения различных операций в белорусских рублях.
Манибэк
Специальное предложение для владельцев платежной карты, которая позволяет получить часть средств от проведения операций покупки и оплате различных услуг.
Два вида мани-бэка от «Шчодрай»:
Условия начисления манибэк:
Скидки
Пользование карточкой «Шчодрай» приносит своим владельцам и приятные скидки на оплату товаров и услуг:
Пользователи должны учитывать, что банк оставляет за собой право менять в одностороннем порядке правила и условия пользования услугами и сервисами, условия оказания услуг.
Тарифы обслуживания
Карты в рамках платежных систем MasterCard Standard:
Белкарт-Maestro:
Важно! При досрочном расторжении договора об использовании карточки до истечения срока ее действия, с клиента взимается единовременная плата в размере ежемесячного вознаграждения за весь оставшийся период.
С полным перечнем вознаграждений банка за предоставляемые услуги по картам можно ознакомиться здесь.
Магазины-партнеры
«Беларусбанк» подписал договора о партнерстве с организациями, магазинами, компаниями. Это позволяет получать скидки и мани-бэк, пользоваться выгодными акциями и предложениями. С полным перечнем партнеров можно ознакомиться здесь.
Магазины-партнеры работают в таких сферах:
Как оформить карту
Выдается карточка «Шчодрая» жителям Республики Беларусь, которым исполнилось 14 лет. Можно получить новую карточку или привязать ее к существующему счету. Оформляется карта для расчетов и платежей через онлайн-заявку или заявление в отделение банка.
Оставить заявку на оформление карты Шчодрая можно:
В заявке на получение карты вносятся следующие данные:
Далее нужно оплатить обслуживание карты, подождать несколько дней, пока ее изготовят и забрать в отделении.
Как пополнить
Для пополнения карты Шчодрая подойдут все доступные держателям карт Беларусбанка способы.
Обращаем Ваше внимание, что за перевод средств с одной карты на другую может взиматься комиссия!
Отзывы
Держатели карт отмечают, что снятие наличных в банках-партнерах происходит с оплатой минимальной комиссии. За границей за получение наличных денег из банкомата нужно заплатить всего 2%. Карта Шчодрая поддерживает Samsung Pay
Безусловно есть и негативные отзывы, чаще всего клиенты жалуются на недобросовестное зачисление манибэка. Остальные негативные отзывы – это результат невнимательности клиентов: карта неименная, при досрочном расторжении договора необходимо оплатить обслуживание карты за оставшееся время, ежемесячна плата за обслуживание не взимается только в случае ежемесячных трат по карте от 200 рублей. Внимательно читайте договор перед его подписанием.
Плюсы и минусы Шчодрай карты Беларусбанка
Недостаток у карты только один – нужно каждый месяц платить за обслуживание, что неудобно, если карта открыта, но человек ее не пользуется. Приходится расторгать договор.
При этом плюсов к карты очень много: быстрое вступление в клуб «Шчодрая», перевод денег другим людям, получение cashback и мани-бэк с оплаты любых покупок, услуг и проведении операций.
Честный текст про белорусский кешбэк. О чем недоговаривают банки и как заблуждаются клиенты
Карты с кешбэком в Беларуси предлагают 17 банков. Это огромное яркое море манящих и соблазнительных предложений. Но что прячется за оберткой? Так ли все просто, как обещает реклама? Мы изучили предложения по возврату денег от отечественных банков и делимся с вами некоторыми наблюдениями. Не совсем приятными.
Прежде чем мы начнем искать подводные камни, минутка ликбеза.
Понятие «кешбэк» (cash back, буквально «деньги назад») пришло к нам из США, где оно появилось еще в 1990-х. Смысл кешбэка — в том, что при оплате картой каких-либо услуг клиенту на счет через некоторое время (как правило, в начале следующего за покупкой месяца) возвращается определенная сумма денег — процент от покупки. По сути, это скидка, только растянутая во времени.
В Беларуси карты с подобной функцией появились лет пять-шесть назад, а популярность обрели буквально в последние пару лет. Сейчас вернуть деньги за покупки предлагают 17 из 24 банков страны.
Но вернемся к камням.
Недоговорили, но ведь не обманули же
Прежде чем заказывать карту и радостно потирать ручонки, предвкушая скорую прибыль, перво-наперво стоит изучить всю информацию по этому поводу — не рекламные обещания, а итоговый документ с условиями по начислению кешбэка. Именно там будут прописаны все нюансы.
Почему это важно? Очень часто бывает, что в своих рекламных предложениях банки что-то недоговаривают.
Вот, к примеру, «Беларусбанк» сначала обещает по своей пенсионной карте «Бархат» 3% кешбэка за покупки в 15 крупных торговых сетях и магазинах (типа ГУМа, ЦУМа, «Евроопта», «Рублевского», «Короны», «Центрального» и так далее). Правда, нигде не указывается, что при возврате кешбэка бонусные карты самих этих магазинов работать не будут. И это еще цветочки.
Когда мы решили взглянуть на список магазинов и перешли по предложенной ссылке, выяснилось, что кешбэк в этих магазинах может не начисляться, если «платежный терминал в магазине установлен и обслуживается в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) организации торговли (сервиса), заключенного не с ОАО „АСБ Беларусбанк“, а с другим банком». И да, списка магазинов, которые заключили договор по расчетному обслуживанию с банком, нигде нет.
Онлайн-консультант, к которому мы пришли с этой бедой, предложила каждый раз интересоваться этим вопросом в самом магазине. Правда, не уточнила, где именно клиент должен это делать. Стопорить очередь и спрашивать у кассира? Может, все-таки вызывать администратора? Или звонить в бухгалтерию сети?
Вот еще пример из «Беларусбанка». Рассчитываешь ты на кешбэк в 5% после покупки железнодорожных билетов, а оказывается, что минимальная сумма заказа должна быть не меньше 50 рублей.
Найти реальные правила, по которым начисляется кешбэк, — целый квест
Легко и просто прочитать на сайте всю эту информацию не судьба. Чтобы найти документы по условиям кешбэка (или хотя бы чуть больше, чем рекламную информацию), приготовьтесь попыхтеть: наоткрывать 100500 ненужных ссылок, чертыхаться и проклинать все и вся.
А вы думали! Клиент должен превратиться в лейтенанта Коломбо или мисс Марпл, чтобы, к примеру, на сайте «БПС-Сбербанка» отыскать условия предоставления кешбэка (они, оказывается, глубоко внизу страницы). Аналогично сложно найти их на сайте «МТБанка», «Банка „Решение“», «Беларусбанка», «Белгазпромбанка» и других.
Отдельный квест — правильно понять, что написано в правилах и задать нужные вопросы оператору кол-центра. Потому что они тоже не сразу раскрывают все карты.
Зачем запоминать MCC
Еще одна заморочка, которая ждет всех «кешбэковцев», — это merchant category code, или MCC. Запомните эту аббревиатуру, вам теперь жить с ней до окончания срока действия карты.
Merchant category code — это четырехзначный номер, классифицирующий вид деятельности объектов торговли и сервиса, в которых вы будете расплачиваться. Код присваивает банк-эквайер по правилам платежных систем. Проще говоря, это код, с помощью которого платежные системы понимают, чем занимается торговый объект: это магазин с продуктами питания, а это заправка.
К примеру, 5814 — это код фастфудов, но он может быть также и у ресторанов и кафе, а 5970 — это код магазинов ремесленной и художественной деятельности. В общем, их сотни.
Если вы думаете, что на своих сайтах банки подробно расшифровывают, что значит каждый конкретный код, то глубоко ошибаетесь. Так не делает практически никто. Обходятся лишь разделением кодов на группы типа «Еда и продукты», «Строительство» и так далее, а уже к какой конкретно категории относится код — это клиент должен выяснить как-то самостоятельно. Пока внятных сервисов по быстрому определению кодов в Беларуси нет (можно попытаться проверить на российских).
Знает ли кассир код своего магазина
Но приготовьтесь к другой неожиданности. Мало просто знать, что значит сам код, нужно владеть информацией о том, относится ли конкретный код к вашему любимому магазину или кафе.
И тут возникает загвоздка. Потому что никаких списков магазинов с их MCC нет ни на одном сайте банков. Откуда простому клиенту знать, какой код используют в «Рублевском» у него возле дома или в «е-Доставке»? На чеках их не указывают.
Более того, выясняется, что в двух точках одной и той же сети могут быть разные MCC, магазины могут пользоваться услугами нескольких банков-эквайеров, коды могут присваиваться ошибочно и так далее.
Кстати, с кодами бывают и такие ситуации. Некоторые банки с лета, а другие с осени перестали возвращать деньги за покупки по коду 5411. Это код в системе супермаркетов и бакалейных магазинов, в частности тех же крупных торговых сетей типа «Короны», «Рублевского», «Соседей» и так далее. Например, возвращать кешбэк по этому коду перестали в «Альфа-Банке» и «БПС-Сбербанке», а в «МТБанке» снизили процент возврата. По закону банки сообщили об этом на своих сайтах, но многие пользователи заметили гораздо большее снижение сумм кешбэка.
Как быть белорусу в этом сложном MCC-мире
В кол-центрах банков, куда мы звонили, все дружно разводят руками: мол, узнавайте у продавцов или администраторов в кафе.
— Чаще всего продавцы либо не знают этих кодов, либо им лень их искать, — отметили в кол-центре «Альфа-Банка». — Поэтому можете просто купить что-то по мелочи и позвонить или написать нам — мы быстро узнаем его.
И что, записывать все коды в блокнот, таская его с собой? Или каждый раз обращаться в банк? Россияне, которые точно так же мучаются, уже нашли выход: создали «народный» сервис по определению MCC. Пользователи сообщают коды магазинов и постоянно обновляют информацию о них.
Точно не начислят кешбэк на налоги и казино
Ну и последняя важная вещь, связанная с MCC, которую полезно знать юным «кешбэковцам», — это на какие операции точно не начислят кешбэк:
Конечно, у каждого банка свой список исключений, причем довольно интересных. Например, по карте «Банка „Решение“» нельзя получить кешбэк в кафе, где продают алкоголь (в том числе пиво), где-то не прокатывает оплата в онлайн-магазинах и так далее. Поэтому стоит изучать правила в каждом конкретном случае.
Стоит ли овчинка выделки?
Не удивляйтесь, когда узнаете, что с кешбэка нужно платить подоходный налог. Да-да, если ваш кешбэк превышает 2% от суммы операции, то он облагается налогом. За вас его должен оплачивать сам банк, так как он в этом случае является налоговым агентом. Банк снимет 13% от суммы кешбэка и перечислит их в налоговую. Поэтому не удивляйтесь, если сумма возврата будет меньше, чем вы ожидали.
Конечно, самый главный вопрос — в том, когда есть смысл в карте с кешбэком. Стоит проанализировать свои траты и сравнить их с тем перечнем товаров и услуг, который предлагают для возврата денег. Например, вам может не понадобиться игровая карта от «БПС-Сбербанка» со скидками на пополнение игровых аккаунтов или «Велокарта» со скидками в спортивных магазинах.
Кроме того, нужно сопоставить стоимость карты и тот выхлоп, который вы сможете получить.
Простой пример. У «Белинвестбанка» есть карта «BIB-комфорт». Ее выпуск стоит 25 рублей — это разовая сумма за карту со сроком действия два года. Кешбэк по ней составляет 0,5% от суммы покупок.
Так вот, чтобы просто окупить выпуск карты, за два года вам нужно потратить в определенных местах 5000 рублей, или по 208 рублей в месяц. Если вы будете расходовать больше, то получите еще и небольшой профит, а если меньше — окажетесь в минусе.
Ложка меда
Есть варианты, при которых можно получить хороший кешбэк, не 0,5—3 процента, а 5—7 и даже 12. Это покупки в магазинах партнерской сети. Большой возврат, как правило, дают мебельные, строительные, ювелирные магазины. К примеру, если вы делаете ремонт и закупаетесь на большие суммы, то вполне можете получить приличные 50—100, а то и 200 рублей возврата в месяц. И для этого не нужно будет тратить космические суммы.
Компетентно. Банковский эксперт Вера Януть: «Конечно, наивно будет полагать, что банки бескорыстно выплачивают кешбэк»
— Кешбэк для банков — это способ привлечения новых клиентов и удержания уже существующих, — говорит заместитель директора департамента розничного бизнеса «Банка „Москва-Минск“» Вера Януть. — Ни для кого не секрет, что реклама в СМИ (телевидение, интернет, соцсети, билборды и так далее) — удовольствие недешевое, поэтому банки все чаще проводят акции, рекламные игры, предлагают скидки, в том числе кешбэк. Ну и конечно, чтобы обеспечить армии клиентов численностью несколько сотен тысяч человек начисление и выплату кешбэка, банкам нужны программно-технические мощности и возможности, поэтому каждый банк выбирает свой путь. Конечно, наивно будет полагать, что банки выплачивают кешбэк бескорыстно. В чем выгода банков?
Она заключается в желании получить больше кешбэка. Вы начинаете больше рассчитывается карточкой именно этого банка (вот здесь банки получают межбанковскую комиссию). Но и это не главное. Вы не заметили, как уже стали активным потребителем продукта, большинство покупок совершаете, оплачивая их его карточкой, и доверяете свои деньги банку. Другими словами, вы предоставляете банку возможность получать ресурсы, то есть пользоваться вашими деньгами.
При этом за большим размером кешбэка не всегда стоит желаемая выгода. Это, конечно, не сыр в мышеловке, выгоду при расчете вы получите, но какую? Вся правда кроется за умным названием документа банка. Программа лояльности — именно там прописаны все нюансы и условия (иногда мелким шрифтом) получения вознаграждения.
Чаще всего банки устанавливают повышенный процент возврата только на определенную категорию товаров (рестораны, спортивные магазины, магазины модной одежды и так далее), а на все другие товары, как правило, банк начисляет незначительный процент. Вряд ли вы найдете 10% возврата средств от любых покупок. Но и это еще не все. Все в том же документе нужно найти максимальную сумму выплачиваемого кешбэка за период. Например, если размер кешбэка по вашей карточке составляет 5%, а максимальная сумма выплаты в месяц — 10 рублей, то уже после 200 рублей оплаты ваши покупки не будут приносить вам желанный доход. И наоборот, карточка с кешбэком 2% может быть ограничена максимальной суммой в 500 рублей — вот где есть место развернуться.
Также некоторые банки предлагают дополнительно к карточке c кешбэком реальные скидки в определенных магазинах (партнерах банка), и тут же можно сложить сумму кешбэка и сумму скидки. В любом случае не будет лишним прочитать программу лояльности банка.
Большой обзор карточек с кешбэком от белорусских банков читайте на сайте в ближайшее время. Не переключайтесь!