Что такое максимальный коэффициент при начислении пенсии
Почему при расчете пенсии учитывается коэффициент 1,2 и как его можно повысить
В большинстве случаев сумма назначенной пенсии оказывается в разы меньше, чем заработок, который получал пенсионер. Причина столь явного несоответствия кроется в правилах, по которым заработок гражданина используется в пенсионной формуле.
После неоднократных изменений законодательства заработок учитывается в пенсии по-разному, в зависимости от периода, когда он выплачивался:
Закон предусматривает два варианта, по которым берется заработок для коэффициента (об этом говорится в п.3 статьи 30 Закона «О трудовых пенсиях»):
1) по зарплате за период с 2000 по 2001 гг.
ПФР рассчитывает его самостоятельно, по имеющимся в его базе сведениям о заработке. Поэтому при обращении в Пенсионный фонд специалист может сразу сказать, какой коэффициент у вас выходит за этот период.
2) по зарплате за любые пять лет подряд (60 месяцев) до 2002 года.
Следует учесть, что по этому варианту заработок подтверждается только официальными документами. Прежде всего, это справка о зарплате, выданная работодателем, либо справка из архива (если организация-работодатель ликвидирована).
В крайнем случае (когда нет таких справок) разрешается подтверждать заработок другими документами, из которых его можно достоверно установить (в частности, профсоюзным или комсомольским билетами).
Главная проблема, с которой сталкиваются многие пенсионеры при расчете коэффициента по заработку до 2002 года — это его ограничение. Закон установил жесткий порог: 1,2 — это максимальное отношение заработков, по которому начисляется пенсия.
Иными словами, если ваш коэффициент составил, к примеру, 0,9 — его зачтут в пенсию полностью. Но если он равен 1,5 или 2,0, например, то пенсию все равно посчитают по коэффициенту 1,2.
В результате образуется эффект «уравнивания»: те, у кого в советское время был высокий заработок, получают пенсию на уровне большинства «середнячков».
И все же есть ряд исключений, когда закон разрешает включать в расчет пенсии коэффициент отношения заработков больше, чем 1,2. Вот эти случаи:
1) Повышенный коэффициент разрешен тем, кто проживал в северных регионах по состоянию на 1 января 2002 года (при этом не имеет значение продолжительность «северного» стажа).
Величина коэффициента для них устанавливается в зависимости от того, какой районный коэффициент действовал в регионе их проживания (учитывается коэффициент к заработной плате, установленный для рабочих и служащих непроизводственных отраслей).
Если его значение до 1,4, то максимальный коэффициент для пенсии также повышается до 1,4. При районном коэффициенте от 1,5 до 1,8 предельная величина отношения заработков для пенсии — 1,7.
Самый высокий коэффициент по заработку, который только может быть, составляет 1,9 — он полагается лицам, проживавшим в регионах с районным коэффициентом от 1,8 и выше.
2) Повышенный коэффициент также получают пенсионеры, у которых не менее 15 лет работы в районах Крайнего Севера или 20 лет в местностях приравненных к Крайнему северу.
Право на повышенный коэффициент у них возникает независимо от места жительства (в отличие от первой категории). При этом правила увеличения коэффициента — те же, что и в предыдущем случае.
Как рассчитать пенсию по старости в 2021 году?
В любой момент можно посчитать, сколько вы уже заработали на старость. Особенно актуален размер будущей пенсии для лиц предпенсионного возраста. Если уметь рассчитывать, то вычислить примерную сумму не составит труда. Давайте разберемся, от чего зависит размер пенсии и как правильно самостоятельно посчитать будущую пенсию.
От чего зависит величина пенсии в 2021 году
Большая часть людей, которые достигли пенсионного возраста, начали свой стаж еще в Советском Союзе. Но с того времени методы расчета меняли неоднократно, чтобы верно рассчитать заслуженную пенсию.
Выплата содержит страховую часть и фиксированную выплату, которую добавляли к страховой.
Страховая часть при этом состоит из части, заработанной:
Под иными периодами можно понимать период, когда человек получал пособие по безработице, время, когда он проходил воинскую службу, срочную или по контракту. Кроме того – другие периоды, которые не вошли в перечисленные выше.
Сумму выплаты определяется индивидуальным коэффициентом – суммой баллов за года, которые составляют стаж. Обратите внимание, что баллы начисляются не только за те года, когда работодатель переводит отчисления, но и за те, когда человек находится на больничном или в декретном отпуске.
Размер будущей пенсии полностью зависит от того, какую зарплату получает гражданин во время трудовой деятельности. Все просто – чем больше отчисления работодателя от официальной зарплаты, тем выше будет пенсия. За каждого работающего официально сотрудника компания платит 30% от его зарплаты в бюджет в виде страховых взносов. За эти деньги обеспечивается бесплатная медицина и пенсия – в ПФР от этого идет 22%.
Методика расчета пенсии по периодам не одинакова. Давайте посмотрим, как это будет выглядеть по периодам.
До 2002 года
Пенсионные накопления, которые успел гражданин собрать до этого момента, переводят в ИПК. При этом необходимо учесть индексацию и валоризацию пенсии. Чтобы вычислить, сколько выплат будет назначено, нужно вычислить расчетную пенсию и сумму, которая образуется в результате валоризации.
Можно взять 5 лет непрерывного стажа до 2002 года или среднюю зарплату за 2000-2001 года.
Стаж считается с учетом стажевого коэффициента. Есть 2 варианта его расчета:
Как рассчитывается стаж до 1991
В этот период правила учета не сильно отличаются. Единственное исключение – валоризация. Так называлось разовое повышение пенсии, образованной 2002 г. Размер этого повышение составлял 10%. Кроме того, накопления до 1991 года каждый год увеличиваются на 1%.
Как учитывают зарплату
В расчет идет средняя зарплата за 2000-2002 годы либо за любые другие 5 лет непрерывного стажа. Гражданин может выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
Для расчета применяется коэффициент среднемесячной зарплаты, который равен отношению реальной зарплаты этого человека за те года к статистической средней з/п в регионе в то же время.
Если выбираются 2000-2001 годы, то коэффициент равен зарплате, деленной на 1,494,5 – это средняя зарплата за те годы. А если применить расчет за 5 лет, нужно реальную з/п человека за эти годы разделить на установленную величину за те же годы.
Этот коэффициент не должен превышать 1,2. Исключение делают только для жителей Крайнего Севера. У них предел составляет 1,4-1,9.
Принцип расчета
Чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать, не обязательно обращаться в отделение ПФР. На сайте есть личный кабинет гражданина, куда можно зайти, если есть логин и пароль от сайта Госуслуги.
Там в подразделе «Получить информацию о сформированных пенсионных правах» можно просмотреть информацию о том, сколько баллов и стажа уже накоплено.
Как рассчитать самостоятельно
Давайте попробуем рассчитать, на какую сумму можно рассчитывать.
Например, если стаж составляет 25 лет, а баллов накопилось 100, то нужно перемножить количество баллов на их стоимость в конкретный год (в 2021 году это 93 рубля).
93*100 = 9300 рублей. Полученная стоимость суммируется с фиксированной суммой пенсии, на которую может рассчитывать каждый гражданин. В 2021 году это 5 686,25 рублей.
Теперь суммируем: 9300 + 5 686,25= 14 986,25 рублей.
Также можно рассчитать сумму будущей пенсии онлайн. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ПФР.
Сколько баллов для будущей пенсии вы заработаете в 2020 году: пример расчета
Чем больше зарплата, тем больше баллов. Чем больше баллов, тем больше пенсия.
Минимум баллов
С 2015 года пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах). Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.
Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему ОПС.
Существует минимум баллов, который надо набрать, чтобы в принципе получить право на пенсию. С 2015 года этот минимум постепенно повышается.
Например, в 2020 году для оформления пенсии надо иметь 18,6 баллов.
Таблица 1. Минимальное количество баллов, дающих право на страховую пенсию:
Минимальное количество баллов
Максимальные баллы
По итогам каждого года на индивидуальные лицевые счета россиян зачисляются пенсионные баллы, количество которых зависит от размера зарплаты. Однако есть ограничение. Какой бы высокой не была ваша зарплата, больше максимального значения баллов вы не получите.
Таблица 2. Максимальные баллы:
Максимальное количество баллов за год
Формула балла
Формула расчета балла такова:
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);
СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16 %);
СВмакс — сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная база * 16 %).
То есть для того, чтобы высчитать количество начисляемых вам баллов, вам нужно взносы со своей зарплаты поделить на взносы с предельной базы и умножить полученный результат на 10.
Формулу можно упростить по правилам математики, поставив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель — предельную базу.
Предельная база по страховым взносам на каждый год устанавливается Правительством. В 2020 году по взносам на ОПС она составляет 1 292 000 рублей.
Таблица 3. Предельная база по взносам на ОПС:
Предельная база по взносам на ОПС, руб.
Примеры
А теперь посчитаем, сколько баллов вы заработаете за этот год. Для подсчета нам понадобится только размер вашей зарплаты. Все остальные составляющие элементы формулы нам известны.
Пример 1
Допустим, ваш оклад 20 000 рублей, годовая зарплата — 240 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 292 000) * 10 = 1,858 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 20 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 150 000) * 10 = 2,087 балла.
Зайдите в свой личный кабинет на сайте ПФР и проверьте начисленные баллы за 2019 год!
Добавим, чем выше размер предельной базы, ежегодно устанавливаемой властями, тем меньше баллов вы будете зарабатывать при прочих равных условиях.
Пример 2
Допустим, вы работаете на полставки и ваш оклад 10 000 рублей, годовая зарплата — 120 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 292 000) * 10 = 0,929 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 10 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 150 000) * 10 = 1,043 балла.
Кстати, на сайте ПФР есть калькулятор расчета баллов за текущий год.
Но если вы попытаетесь рассчитать там баллы с зарплаты в 10 тыс. рублей, у вас ничего не получится. По мнению пенсионщиков, такой зарплаты не существует.
Переводим зарплату в баллы
Для вашего удобства мы составили таблицу по переводу зарплаты в баллы, а также перевод баллов в реальные деньги, которые вы получите, выйдя на пенсию.
Стоимость балла взята в ценах 2020 года (93 руб.)
Из таблицы вы увидите, какую прибавку к будущей пенсии вы заработаете, добросовестно трудясь весь этот год.
Таблица 4. Количество баллов в зависимости от зарплаты:
Зарплата за месяц, руб.
Зарплата за год, руб.
Кол-во баллов
Стоимость заработанных баллов (прибавка к пенсии)
В 2020 году максимальное количество пенсионных коэффициентов, которые может быть учтено за год, составит 9,57
Напомним, пенсионный коэффициент – это параметр, которым оценивается каждый календарный год трудовой деятельности человека с учетом ежегодных отчислений страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в Пенсионный фонд. Каждый год работодатель перечисляет за своего работника страховые взносы в Пенсионный фонд России на будущую пенсию. Эти взносы автоматически пересчитываются из денег в пенсионные коэффициенты. Таким образом, чем выше официальная заработная плата, тем больше пенсионных коэффициентов будет начислено. Стоимость пенсионного коэффициента, которая непосредственно повлияет на размер будущей пенсии, устанавливается государством и ежегодно увеличивается.
Напомним, что коэффициенты начисляются не только за период работы, но и за так называемые нестраховые периоды – периоды социально значимой деятельности:
1 год военной службы по призыву
1 год ухода за инвалидом 1 группы
1 год ухода за гражданином, достигшим 80 лет
1 год ухода одного из родителей за первым ребенком до достижения им 1,5 лет
1 год ухода одного из родителей за вторым ребенком до достижения им 1,5 лет
1 год ухода одного из родителей за третьим ребенком до достижения им 1,5 лет
Для того, чтобы была назначена страховая пенсия по старости, необходимо накопить определенное минимальное количество коэффициентов. Так, для тех, кто выходит на пенсию в 2020 году – это 18,6. Минимальное количество коэффициентов, которое требуется для пенсии, увеличивается с каждым годом и к 2025 году достигнет 30.
Увидеть количество накопленных пенсионных коэффициентов любой гражданин может в своем «Личном кабинете» на сайте Пенсионного фонда (www.pfrf.ru)
Пенсия россиян складывается из трех составляющих: накопительной, фиксированной, страховой. Размер последней определяют пенсионные баллы, которые учитывают такие исходные данные, как рабочий стаж, зарплата, возраст, в котором человек идет на пенсию. Новые порядки касаются всех, кто оформляет пенсию. Размер может быть уменьшен (увеличен), в зависимости от насчитанного пенсионного балла. Где и как узнать пенсионные баллы?
Что такое пенсионные баллы и как они начисляются?
Пенсионные баллы — условные показатели, отражающие вклад человека в будущую пенсию. Они ежегодно начисляются гражданам, исходя из уплаченных страховых взносов, зарплаты, типа страховых отчислений. Последние могут производиться в счет накопительной пенсии или страховой, если гражданин предпочтет последнюю. На расчет баллов влияют дополнительные факторы:
Как начисляются пенсионные баллы в 2021 году
С 2015 года начисление пенсии происходит исходя из заработанных пенсионных баллов. Пенсионные баллы рассчитываются по специальной формуле исходя из ежегодного заработка трудящегося. Соответственно, чем выше зарплата – тем выше количество пенсионных баллов.
Узнать о количестве накопленных пенсионных баллов можно на официальном сайте ПФР pfrf.ru, войдя в личный кабинет.
Сколько стоит пенсионный балл в 2021 году?
Стоимость пенсионного балла, в рублях
Как рассчитать баллы для пенсии в 2021 году?
В ПФР не делают секрета из схемы начисления пенсий. Начинать расчеты стоит с пенсионных баллов, которые положены лицу: их количество зависит от размера ежемесячного заработка до вычета подоходного налога. Так, в 2021 году лицу, достигшему пенсионного возраста, нужно:
Чем выше заработок, тем большее количество пенсионных баллов лицо получит. Например, если доход россиянина составляет 50 тыс. рубл., то за 12 месяцев он сможет накопить 4,64 балла. Для наибольшего числа баллов, которые можно заработать, — 9,57 — заработок должен составлять 105 000 тыс. рубл. Далее дело за расчетом:
Формула для расчета страховой пенсии
ПБ * СТ + ФВ
Напоминаем, что в 2021 году размер фиксированной выплаты составляет 6044 рублей 48 копеек, а стоимость пенсионного балла — 98 рублей 86 копеек. Кроме трех параметров, обозначенных в формуле, на размер будущих выплат повлияют:
Предположим, что россиянка родилась в конце 1960-х, провела в декрете с ребенком полтора года, не имеет иждивенцев на попечении и зарабатывает 70 тыс. рубл. в месяц. Если она готова проработать в совокупности 35 лет до выхода на заслуженный отдых, ее пенсия составит 30 тыс. рубл. А если гражданка обратится за выплатами сразу по достижении пенсионного возраста, она будет получать на 10 тыс. рубл. меньше.
Можно сделать вывод, для увеличения баллов россиянам нужно:
Также в ПФР напоминают, что пенсионные баллы можно купить. Это возможность касается тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или получить больше, работающих за границей, а также самозанятых — предпринимателей, специалистов с частной практикой, переводчиков, фермеров и репетиторов.
Чтобы получить пенсию по старости, граждане должны:
Сумму пенсионных баллов можно сильно увеличить, оформив пенсию существенно позже пенсионного возраста. Каждый год переработки увеличивает пенсионные баллы на соответствующие коэффициенты. Расти будет и фиксированная выплата.
Если обратиться за пенсией в 65 лет вместо 60, фиксированная выплата будет выше на 36%, а пенсионные баллы — на 45%. Если в 70, то рост составит 2,11 и 2,32 раза.
Как узнать количество пенсионных баллов?
Количество накопленных пенсионных баллов можно узнать в отделении ПФ. Для этого необходимо обратиться туда с заявлением. Существует более простой и быстрый способ — контроль своих пенсионных накоплений через интернет.
Пенсионный фонд открыл собственный сайт с “личным кабинетом”, в котором можно узнать все о своих пенсионных правах.
Для лучшей защиты персональных данных регистрация на портале Пенсионного фонда проходит в два этапа:
Данный код можно получить на почте либо в письме из ПФ.
После ввода подтверждающего личность кода гражданину становится доступна информация о стаже, набранных пенсионных баллах. Там же имеется калькулятор, позволяющий рассчитать баллы, которые будут начислены в течение ближайшего года.