Что такое ломбард в истории
Ломбарды – история, практика и любопытные факты
Ломбарды из Ломбардии
Такая практика залога имущества для получения кредита быстро приобрела популярность и стала очень востребованной. Практика такого ростовщичества быстро распространилась по Европе.
Целевая аудитория
Со временем появились специализированные ломбарды, в которые можно было сдавать определенное имущество, в том числе и «обувные» ломбарды XIX века, куда в понедельник рабочие сдавали свою выходную пару обуви, а в пятницу после работы, получив зарплату за неделю, выкупали свою обувь обратно и отправлялись на светские мероприятия.
Неслучайный символ
Символ отсылает к родовому гербу Медичи, на территории которых находилась Ломбардия.
Загадочные знаки
Порой часы проигрывались в карты едва ли не каждый вечер, сдавались в ломбард, а наутро – выкупились. Приемщик в ломбарде прямо на сдаваемой вещи делал насечку – как правило, букву или римскую цифру. Таким образом, он помечал изделие для учета. По этой же отметке позднее находил его при выкупе. В каждом ломбарде, а также и у частных ростовщиков были свои пометки, которые выцарапывались на принимаемой вещи.
Характерные загадочные насечки-царапины оставались на предмете навсегда. Именно по подобным насечкам Шерлок Холмс и определил то, что отец доктора Ватсона злоупотреблял алкоголем, был азартен, нередко нуждался в деньгах, а часы в итоге по наследству остались у Ватсона. Объясняя свой легендарный дедуктивный метод, Шерлок Холмс указал Ватсону на те самые насечки ломбардщика, оставшиеся на часах, а также на царапины вокруг отверстия для завода. Это поведало Шерлоку о том, что руки предыдущего хозяина часов тряслись, и сразу вставить ключ завода ему было непросто.
Уже значительно позднее на принимаемые предметы специальным клеем стали наклеиваться соответствующие бирки. Оторвать их в результате было непросто, но можно, что нельзя сказать о царапинах-насечках, которые оставались на вещах навсегда.
Первый ломбард в Российской империи
Самый первый ломбард в Российской империи был открыт лишь 15 октября 1888 года в Вологде. Благодаря инициативе главы городской думы, мецената и предпринимателя Христофора Леденцова.
Необходимость открытия муниципального ломбарда в России назревала несколько лет. Количество ростовщиков росло, а условия ссуд и размер процентов не регулировался государственными законами. Тем самым загоняя малоимущие слои населения в еще большую бедность.
Организация и открытие Вологодского ломбарда обсуждалось и планировалось в течение нескольких лет. Необходимо было выделить подходящее помещение, служащих, а также немалую сумму для первых ссуд. Глава городской думы пожертвовал свое жалование в сумме 6162 рублей 67 копеек на открытие первого ломбарда.
Под помещение изначально была выделена квартира сторожа банка. Позднее отдельная комната и часть коридора училища для хранения вещей. Еще чуть позднее кладовая расположилась в строящемся здании архива городской управы. Служащим банка предлагалось заниматься бумагами ломбарда в свободное от основной службы время. Однако, в процессе подготовительной работы был назначен один распорядитель, который должен был сам нанять еще одного писца и одного сторожа или артельщика. Довольно быстро потребность в штате персонала росла, а ломбард становился все рентабельнее.
Прибыльное дело
Помещение ломбарда изначально располагалось в здании Вологодской городской думы (квартира сторожа городского банка), а несколько позже – в соседнем здании. Ломбард работал по будням в первую половину дня – с утра до обеда, и затем поздним вечером. Выходные и праздничные дни были нерабочими. В предпраздничные дни и летние месяцы ломбард работал только в первой половине дня.
Вологодский городской ломбард брал ссуду в 1% в месяц плюс 0.5 % за страхование и хранение имущества. Подавляющее большинство клиентов ломбарда составляло бедное городское население и крестьяне соседних уездов. В среднем ломбард выдавал сумму от 2 до 5 рублей каждому клиенту. Однако, открытие и работа первого государственного ломбарда произвела фурор. В день ломбард посещало по 200-300 человек, а в предпраздничные дни количество клиентов в день достигало 500 человек, выстраивались огромные очереди. Поэтому служащие были вынуждены пускать в помещение ломбарда всего по несколько человек в порядке очереди и ограничивать доступ.
Устав Вологодского городского ломбарда, самого первого, открытого в Российской империи, стал впоследствии образцом для открытия ломбардов в других городах страны.
Вологодский городской ломбард был закрыт в марте 1919 года в следствии национализации всей банковской системы страны новой коммунистической властью. Началась история советских ломбардов.
История Ломбардов
Ломбардия
Барнабе де Терне
Интересный факт:
Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку.
Интересный факт:
Портрет архиепископа Сильвестра Кулябки. 1760.
Монастыри и церковные приходы уже на заре христианской истории России получали большие пожертвования в виде денежных сумм. Но этот доход не был единственным, «не брезговали отдавать деньги под процент, хотя Церковь давно уже осуждала эту операцию как греховную», – обобщается в научном дореволюционном журнале (Шмелев Г.Н. Из истории московского Успенского собора // Чтения в Императорском обществе истории и древностей российских при Московском университете. 1908. Кн.1. Отд. III. С. 32).
«за закладные серьги, что Ивана-кузнеца»
Насельник Кирилло-Белозерского монастыря Вассиан (Патрикеев)
Анна Иоанновна — российская императрица из династии Романовых.
Позже появилось множество частных ломбардов и западных филиалов различных банков. Кроме церковных филиалов и частных банков в России было создано первое государственное кредитное учреждение указом Анны Иоанновны в 1729 году, по которому монетная контора должна была выдавать ссуды под обеспечение золотыми и серебряными вещами под проценты. А при Елизавете Петровне был создан Заемный банк, одной и обязанностей которого была выдача ссуд под залог драгоценных изделий. Первыми казенными ломбардами стали Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны, открытые в 1772 году.
С приходом в Россию революции 1917 года Ломбарды прекратили свое существование
Долгожданное возрождение
С началом перестройки в России проявился интерес частного капитала к ломбардному бизнесу, что и стало возрождением этой деятельности. Рост количества ломбардов, повышение конкуренции и лицензирование деятельности («Положение о лицензировании деятельности ломбардов», утвержденное постановлением Правительства РФ от 27.12.2000 № 1014) привели к более высокому качеству обслуживания, покупке профессиональной техники и специальных программ для обеспечения оперативной работы, обучению персонала. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) социологические исследования показали, что за последние годы в России заметно улучшилось отношение населения к ломбардным учреждениям.
В настоящее время ломбарды присутствуют во всех странах, и, что примечательно, особенно распространены в странах с высокоразвитой экономикой. Так, в США существует свыше 16000 ломбардов, около 3000 ломбардов в Австралии. Государственные же системы ломбардов остались в основном в развивающихся странах с тоталитарными режимами, например в Китае или Северной Кореи ломбардов вовсе нет.
Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов
Что такое ломбард в истории
Как все начиналось.
Термин «ломбард» происходит от названия области в Италии — менялы из Ломбардии занимались такими операциями еще в средневековье. Постоянно возрастающий спрос населения на мелкие ссуды вызвал несколько попыток организовать учреждения, подобные современным ломбардам. Однако они оказались неудачными, поэтому историю ломбардов в современном понимании следует начинать с 1462 г., когда в Италии возникло кредитное учреждение с выдачей ссуд под залог. Основателем этого учреждения был францисканский монах Барнабе де Терне, который предложил провести сбор на создание банка благотворительного характера. На собранные средства была создана банкирская контора для выдачи небольших займов без процентов, которая получила название «Mont de Piete». Благодаря стараниям монастырей аналогичные конторы для выдачи мелких беспроцентных ссуд открылись в Савойе, Мантуе и Флоренции. Спустя 30 лет, в 1493 г. францисканскими монахами были учреждены «Mont de Piete» в разных местах Италии, но уже на более широких началах. Поскольку существование этих контор требовало затрат, то выдача ссуд осуществлялась с удержанием около 6% годовых. Вследствие тяжелых войн между Гвельфами и Гибеллинами, жители Италии оставляли свою родину и разносили идею создания «Mont de Piete» по всей Западной Европе. Тем не менее, распространение этих учреждений не всегда проходило без противодействия. Споры продолжались до Лютеранского собора (1512-1517 гг.), на котором «Mont de Piete» получили папскую санкцию. В папской булле 1515 г., было указано, что удерживаемые проценты не должны превышать административных затрат и расходов на ведение дела. В России первые мероприятия по обеспечению населения кредитами относятся к временам царицы Анна Иоановны: приказом от 1729 года монетные конторы обязывались выдавать займы под заклад золотых и серебряных вещей по 8% годовых. При Елизавете Петровне был учрежден ссудный банк, среди обязанностей которого была также и выдача займов под драгоценные заклады. В 1772 году были открыты Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны (государственные ломбарды), которые до 1790 года были единственными учреждениями мелкого вещевого кредита (не учитывая ссудные кассы частных лиц, которые всегда взимали огромные проценты и почти всегда выше дозволенных). Первый городской ломбард возник в Вологде в 1886 году, после утверждения его устава, который оказался приемлемым и для позднее созданных городских ломбардов. С течением времени этот устав перестал удовлетворять потребностям общественного ломбардного дела; возникла потребность организовать при ломбардах хранение вещей без выдачи займов и комиссионную продажу движимого имущества. До 1909 г. в России действовало около 90 городских ломбардов, преимущественно в столицах и больших городах. После октябрьских событий, 14 декабря 1917 года был выдан декрет о национализации всего банковского дела в России, а потом — целый ряд специальных распоряжений по отдельным видам кредитных учреждений. Тем не менее, кроме распоряжений о ликвидации Московской и Петроградской ссудных казен (постановление Народного Комиссара Финансов от 29 апреля 1919 года), об учреждениях ломбардного кредита особых распоряжений не было. Можно предложить, что городские ломбарды были закрыты по распоряжению местной власти, а частные ломбарды разделили судьбу частных коммерческих банков и также были упразднены. В советские времена, в 1922-1923 гг. были созданы государственные ломбарды — хозрасчетные предприятия, которые подчинялись местным советам и относились к системе учреждений бытового обслуживания. Они предоставляли населению возможность хранения предметов личного пользования и домашнего употребления, а также получения займов под залог этих предметов. За 70 лет монопольного существования в СССР государственных ломбардов сложился отрицательный имидж ломбарда: огромные очереди, мизерные кредиты. С началом перестройки в России и в Украине вновь возродился интерес частного капитала к ломбардному бизнесу. Рост количества ломбардов и повышение конкуренции привели к более высокому качеству обслуживания.
Интересный факт: Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку.
Ломбард
Из Википедии — свободной энциклопедии
В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, электроинструмент, бытовую технику, компьютеры, ноутбуки, смартфоны, велосипеды. Некоторые ломбарды специализируются на автомобилях, в таком случае это будет уже автоломбард. Оценка стоимости вещей производится бесплатно. Владельцу имущества (заёмщику) при заключении договора залога или квитанции хранения (не все ломбарды используют услугу хранения) выдаётся требуемая сумма, а также именной залоговый билет. С 10 июля 2021 года договор займа в ломбарде и залоговый билет объединят в один документ, что будет удобнее и потребителям, и самим ломбардам. Такое указание Банка России направлено на регистрацию в Минюст России.
Заёмщик, сдавая в ломбард свою вещь, может выкупить её в течение установленного законом или договором периода. При этом цена выкупа определяется как сумма, выданная ломбардом, плюс проценты за пользование займом. Проценты начисляются только за календарные дни пользования займом. Также заемщик имет право на досрочное частичное погашение займа. В этом случае сумма процентов (сумма займа) будет пересчитана. В основном займ выдается на 30 дней, плюс предоставляется льготный месяц, в течение которого заемщик имеет право выполнить свои обязательства перед (кредитором) ломбардом, выплатить проценты и/или погасить займ, полностью или частично. Вещь, не выкупленная владельцем из ломбарда вовремя, по истечении льготного срока займа считается невостребованной и ломбард имеет право выставить невостребованное имущество на реализацию с аукциона с целью покрытия задолженности заемщика перед (кредитором) ломбардом. Процентные ставки в ломбардах регулируются Центральным Банком РФ и процентная ставка не может превышать предельно допустимое значение, установленное ЦБ РФ. Также официальные ломбарды состоят в государственном реестре ЦБ РФ, данная деятельность подлежит лицензированию, согласно закону от 19.11.2020 № «О ведении Банком России государственного реестра ломбардов» (далее — Указание Банка России от 19.11.2020 № 5626-У). Вступивших в силу с 11.01.2021 года.
История возникновения ломбардов
Ломбард представляет собой один из старейших финансовых институтов, история которого насчитывает несколько сотен лет. Первые письменные упоминания об учреждениях, занимавшихся выдачей займа под любой залог, встречаются в древнегреческих и древнеримских источниках. А история их китайских аналогов насчитывает более 3000 лет.
В современном понимании ломбард — это учреждение для быстрого получения денег под ссуду движимого имущества, например, ювелирных украшений, а также под залог автомобиля или недвижимости.
История появления ломбардов
Возникновение таких учреждений было связано с недовольством жителей средневековой Европы чрезвычайно высоким процентом, который ростовщики требовали в качестве уплаты за пользование ссудой (в некоторых случаях он доходил до 300%). Это приводило к обнищанию населения, из-за чего неизбежно снижались пожертвования католической церкви.
Чтобы противостоять финансовым злоупотреблениям, церковники начала искать выход. Монашеский орден францисканцев предложил новую концепцию: предоставление небольших беспроцентных кредитов (или кредитов с малым процентом) под залог небольших ценных вещей.
В 1462 году в итальянском городке Перуджи было открыто первое законное финансовое учреждение нового типа — Mont-de-piété. С него и началась история ломбардов. Всего за 3 десятка лет финансовые учреждения такого типа распространились по территории всей Италии и в граничащих с ней районах соседних государств.
Король Франции Людовик XI оценил преимущества финансовых организаций нового типа и предоставил монополию на ростовщическую деятельность финансистам, которые обещали предоставлять ссуды французам под небольшой процент. Большая их часть были иммигрировавшими из Ломбардии итальянцами. Они распространили сеть законных финансовых домов по всей стране. В народе их называли «домами ломбардцев» или просто «ломбардами».
Распространение ломбардов в Европе
В 1498 году в г. Нюрнберг открылся первый ломбард Германии. К 1777 г. во Франции учреждение типа Mont-de-piété, выдающее ссуды под 6%, имело уже 24 отделения по всей стране. В английской Палате лордов в XVIII был внесен билль о необходимости открытия ломбардов. Как и во Франции, это было связано с тем, что население нуждалось в ссудах, а английские ростовщики брали за это до 80%. В настоящее время открывать ломбарды в Соединенном Королевстве могут и частные лица. Постепенно такие финансовые учреждения стали открываться в Бельгии, Голландии, Дании и других европейских странах.
История ломбардов России
Первые прообразы современных ломбардов появились на территории Российской Империи после петровских реформ. В 1733 году ссуды под заклад золота и серебра можно было получить в государственной Монетной конторе. Уже к 1772 году несколько казенных ломбардов работали в Москве и Санкт-Петербурге. А к концу XIX – началу XX вв. появились первые акционерные ломбарды. Первый официальный ломбард, работающий в соответствии с европейскими стандартами, был открыт в г. Вологда в 1888 году. Здесь можно было взять ссуду всего за 1% в месяц плюс 0,5% за страховку и хранение имущества. Поэтому большая часть клиентов были городской беднотой. Устав этого ломбарда впоследствии стал основой для других российских ломбардов.
К 1917 году, помимо акционерных, в России начитывалось 102 городских государственных ломбарда.
Сразу после революции все они были упразднены. Но во времена НЭПа, в 1922-23 гг., в СССР были сформированы государственные хозрасчетные предприятия, которые входили в систему учреждений бытового обслуживания и управлялись местными советами. Они и взяли на себя роль дореволюционных ломбардов.
Новый этап развития ломбардов связан с распадом Советского Союза. На территории бывших стран-участниц Союза появились многочисленные организации, выдававшие ссуды под различное имущество.
Ломбарды сегодня
Микрофинансовые организации широко распространены во многих странах мира, особенно в государствах с развитой экономикой. Общее количество ломбардов в Северной Америке превышает 16 тыс., в Австралии — 3 тыс. Немногим меньше их в Германии, Швейцарии, Великобритании и Японии. В развивающихся странах распространены муниципальные и государственные ломбарды.
Сейчас деятельность ломбардных организаций регулируется государственным законодательством, что обеспечивает высокое качество обслуживания и предоставление ссуд под выгодный процент.
Разновидности современных ломбардов
В качестве залогового имущества в таких учреждениях принимают дорогие часы. Возможность получить большой залог увеличивается, если это золотой или серебряный хронометр, инкрустированный драгоценными камнями. В качестве залоговой собственности также могут выступать антикварные часы с дорогими сложными механизмами. Сумма залога определяется как материалами, так и состоянием конкретного экземпляра.
Учреждение, специализирующееся на выдаче ссуд под залог ювелирных украшений. В редких случаях — на отдельных драгоценных камнях. Каждое учреждение такого рода имеет специалиста для экспертной оценки стоимости залогового имущества. Как правило, услугами таких ломбардов пользуются обеспеченные люди, которым срочно потребовались деньги. Об этом свидетельствует крайне малый процент невозврата средств. К разновидностям ювелирных ломбардов относят ломбарды золота, которые специализируются на предоставлении ссуд под залог изделий из этого металла.
Залоговой собственностью в таких учреждениях является автомобиль. Услугами таких организаций пользуются те, кому единовременно потребовалась относительно крупная сумма денег для срочного решения финансовых проблем. В залог принимаются иномарки и автомобили российского производства, при этом для первых срок эксплуатации обычно не должен превышать 3-5 лет, в то время как для вторых — 5-7 лет. Авто принимаются у собственника либо у человека, которому предоставили доверенность.
Учреждения, предоставляющие крупные суммы денег под залог недвижимого имущества. Чтобы получить ссуду, нужно быть собственником, при этом недвижимость не должна уже находиться в залоге или под арестом. В договоре четко прописываются условия и сроки погашения кредита и процентов по нему.
Резюме
История ломбардов в Европе насчитывает более 500 лет. Появившись как альтернатива ростовщикам, они были по достоинству оценены жителями Италии, а позднее Франции, Германии и других европейских стран. Первые организации, в которых можно было быстро получить ссуду под залог движимого имущества, принадлежали выходцам из области Ломбардия в северной Италии. Историческое название «дом ломбардца» закрепилось за микрофинансовыми организациями и практически без изменений было позаимствовано другими европейскими языками.
Ломбарды сегодня — это успешный бизнес с многомиллионным оборотом в большинстве стран мира. Они являются неизменным атрибутом высокоразвитой экономики. Не случайно больше всего ломбардов в США — самой богатой стране мира.