Что такое личная инфляция

Официальная и личная инфляция: что нужно знать

В материале мы разберем, как связаны официальная и личная инфляция и как они влияют на нашу жизнь. А также вы узнаете, почему мы не чувствуем снижение официальной инфляции и как рассчитать личную инфляцию.

Как считают официальную инфляцию

Каждый месяц Росстат рассчитывает инфляцию на основании стоимости потребительской корзины. В эту корзину входят 500 товаров и услуг. Список определяет сам Росстат и периодически включает и исключает оттуда позиции — в зависимости от того, что становится актуальным, а чем люди перестают пользоваться.

В корзину входит все, что может понадобиться среднестатистической семье для жизни в течение месяца. Причем, это не только продукты и предметы первой необходимости, вроде одежды, лекарств и проезда на общественном транспорте. Но также и мебель, техника, стройматериалы и даже игрушки для детей. Инфляция — это ежемесячное изменение стоимости такой потребительской корзины. Существует официальная и личная инфляция.

Почему мы не чувствуем снижение официальной инфляции

Периодически Росстат говорит о снижение официальной инфляции. Но мы с вами не ощущаем снижение цен на основные товары и услуги. Существует несколько причин, почему так происходит:

1. Личная потребительская корзина всегда отличается от той, что собрал Росстат

У вас может быть специфическая диета, вы можете быть вегетарианцем или тратить большие суммы на образование, медикаменты или развлечения. Личный набор продуктов и услуг всегда отличается от стандартного.

2. Инфляция отличается в разных регионах страны

Изменение цен на продукты и услуги зависит от того, что происходит в регионе — как развиваются фермерские хозяйства, меняется ли туристическая привлекательность места и от множества других параметров.

3. Субъективное восприятие

Скачок цен всегда сильнее врезается в память, а стагнация или снижение стоимости мы не замечаем. Также иногда мы судим об инфляции по цене на конкретные товары. В общей потребительской корзине они могут занимать совсем крошечную долю и почти не влиять на общий индекс потребительских цен. Но эмоционально мы воспринимаем скачок цен на условный картофель или яйца как рост инфляции целиком.

Как посчитать л ичную инфляцию?

Вы можете самостоятельно оценить, насколько ваша личная инфляция отличается от официальной российской. Для этого нужно составить личную потребительскую корзину. Составьте полный список своих расходов за месяц, включив туда:

— Продукты;
— Одежду и обувь;
— Бытовые товары;
— Предметы личного пользования;
— Транспортные расходы;
— Услуги ЖКХ;
— Медицину и лекарства;
— Развлечения;
— Другие привычные для вас категории расходов.

После посчитайте месячную стоимость своей корзины. Цену вещей, которыми вы пользуетесь долго (например, одежда), делите на количество месяцев использования.

Повторяйте такие подсчеты ежемесячно. Важно, чтобы корзина была примерно одинаковой, чтобы расчет личной инфляции был корректным.

Теперь перейдем к конкретным цифрам. Рассчитать инфляцию за определенный период можно по формуле:

Инфляция = (стоимость потребительской корзины текущая ÷ стоимость потребительской корзины за предыдущий период – 1) × 100 %

Например, стоимость вашей личной потребительской корзины получилась 53 000 рублей, а полгода назад она была 50 000 рублей. Тогда ваша личная инфляция за эти полгода равна (53000 ÷ 50000 — 1) × 100 % = 6%.

Личная инфляция может существенно отличаться от официальной. Тогда зачем нужны эти официальные данные?

Во-первых, даже если ваша личная инфляция не совпадает в точности с данными Росстата, между ними все равно есть взаимосвязь. Официальная инфляции всегда помогает нам ориентироваться в динамике цен и выстроить адекватную стратегию поведения.

Во-вторых, данные официальной инфляции активно используют государство и бизнес. Производители товаров и услуг, ориентируясь на инфляцию, устанавливают цены. Банки — определяют ставки по кредитам и депозитам. Работодатели — принимают решение об индексации зарплат. Государство — меняет тарифы ЖКХ, повышает пенсии и социальные выплаты.

Расскажите, насколько ваша личная инфляция отличается от официальной.

Источник

Что такое инфляция и причины обесценивания денег

Приветствую всех! В этой статье поговорим про то, что из себя представляет инфляция и почему она постоянно съедает Ваши деньги вне зависимости от того, чем Вы сейчас занимаетесь на данный момент, кушаете, гуляете, читаете эту статью. не важно, инфляция всегда в действии.

реклама

Я бы разделил эту статью на две основные части.

Инфляция – это, когда Ваши деньги теряют покупательскую способность. Проще говоря, год назад на те же самые деньги, например 5.000 рублей, Вы могли купить больше продуктов, чем сейчас. А в 2022 году на эти же самые 5.000 рублей, Вы сможете купить ещё меньше, чем в 2021 году.

реклама

Сейчас приведу пример, про который рассказал один блогер проживающий в Америке. В 1970 году чашечка кофе стоило примерно 0,25$. Сейчас на дворе 2021 год и в Америке чашечка простого кофе стоит 3 доллара. Это означает, что в течение 51 года инфляция на кофе составила 1200%, на эту самую чашечку кофе. Отмечу, что это то же самое кофе, оно никак не изменилось. Но, сегодня за это кофе люди должны заплатить в 1200% больше.

Но, также нужно сказать, что инфляцию нельзя судить по изменению цен одного товара, так как стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно. Теперь, я думаю Вам стало понятно, что такое инфляция и как она работает в действии. Ещё раз, инфляция – это обесценивание денег, снижение покупательской способности.

Из каких элементов формируется инфляция и как она измеряется?

Есть так называемый индекс потребительских цен (ИПЦ). Индекс потребительских цен есть в каждой стране и формируется он следующим образом. В корзину берут (для статистики): товары, продукты и услуги. На пример это может быть одежда, билеты на транспорт, услуги ЖКХ, мебель, строительные материалы, игрушки и даже корм для домашних животных.

реклама

Дальше формируется статистика, которая есть в интернете и за 2019, 2020 и 21. И потом уже отслеживается изменение цен, и сравнивается год с годом. Потом Вы видите, как 5%, 7% инфляции, это и есть индекс, этот самый показатель. И он измеряется так, берётся, например, 2021 год делится на 2020 год и умножается на 100 и в итоге получается некий процент. Например, за 2021 год инфляция в России по официальным данным составит около 7 процентов.

Посчитать личную инфляцию

Да, Вы действительно можете посчитать свою инфляцию. Это очень круто, так как с помощью этого Вы можете с точностью ввести учёт своего капитала. На скриншотах ниже будут приведены примеры.

реклама

Не удивляйтесь, если Ваша (личная) инфляция отличается от официальной, это нормально. И теперь Вы можете задаться вопросом, а для чего тогда нам нужен официальный показатель по инфляции. Дело в том, что официальный показатель «усредняет» личную инфляцию многих домохозяйств. И если она у Вас оказалась ниже официальной, это означает, что у кого-то другого она окажется выше. Даже если у Вас не совпала в точности с данными Росстата, то взаимосвязь между ними точно есть. Чтобы убедиться в этом, нужно очень скрупулёзно провести статистику по оценке личной инфляции за несколько месяцев или даже лет. И когда официальный показатель упадёт, то и в Вашей личной корзине рост цен замедлиться, либо наоборот.

Официальную инфляцию лучше всего смотреть не на новостях, а просто вбить в поисковике «Индекс потребительский цен», либо же вводите «годовая инфляция» и свою страну.

Причины инфляции

И самая первая причина является «эмиссия денег» или по другому когда страны «печатают деньги». Как известно, федеральный резерв не спит и он постоянно печатает деньги.

Перед Вами сейчас график отображающий «эмиссию денег» в стране США. График построен с 2008 года по 2021 год. И вы можете заметить в 20 году (в марте), тут образовался резкий всплеск, когда деньги стали выдавать на руки людям. И в общей сложности за этот короткий промежуток было напечатано около 8 триллионов долларов, но и сейчас, как мы видим правительство на этом не останавливается и продолжает печатать деньги. Когда деньги печатаются такими большими объёмами и вбрасываются в экономику из-за этого цена каждого доллара уменьшается.

Вторая причина из-за которого происходит инфляция это спрос и предложение. Когда есть очень высокий спрос, но низкое предложение из-за этого происходит инфляция и наоборот, то есть когда есть высокое предложение, но маленький спрос. И как же это выражается? Вы наверное заметили, что не так давно цены на автомобили выросли примерно на 30%, и это связано с тем, что во время пандемии были закрыты производители. Из-за этого возникает недостаток выпуска автомобилей, так как есть высокий спрос, но низкое предложение и поэтому цена пошла вверх. Второй пример, это стройматериалы, на которые цены то же дико вскочили. Причина вся та же.

Виды инфляции

И сейчас скажу один из ключевых моментов, который должен понимать каждый инвестор. Есть два типа инфляции, краткосрочная и долгосрочная. Это понимают далеко не все люди.

Долгосрочная инфляция эта та инфляция с которой нужно бороться десятки лет, то есть на протяжении 20-30 (и больше) лет Ваши деньги теряют покупательскую способность. Первая причина, когда «печатают деньги» это и есть долгосрочная инфляция, которая влияет на огромный промежуток времени.

Краткосрочная инфляция это связано со спросом. В данный момент сейчас есть спрос на стройматериалы, но есть маленькое предложение, поэтому цена выросла. И это краткосрочная. Сейчас приведу пример связанный с ростом цены на картофель в июле 2017 года, когда её стоимость выросла в 1.5 раза по сравнению с июнем этого года. Эту кратковременную инфляцию вызывали следующие причины: холодное лето, запасы с прошлого года кончились. И это стало причиной из-за чего цены на картофель выросли. И как только в продажу поступил новый урожай, цены снизились и всё вернулось ко своим местам.

Поэтому каждому инвестору нужно понимать, что нужно работать именно с долгосрочной инфляцией, а не с краткосрочной. Также хочу отметить, что есть куча других причин инфляции, которые Вы можете найти в интернете.

На этом всё, но если Вам интересна тема криптовалют и Вы хотите быть в этой теме, то рекомендую подписаться на мой телеграм-канал. Спасибо всем читателям!

Источник

Личная инфляция: рост цен в персональном измерении

Термин «инфляция» в сознании многих связывается с экономической ситуацией в стране. Но каждый человек, возможно, не осознавая этого явным образом, примеряет показатель на себя, особенно при походах в магазины. В статье расскажем о том, что такое личная инфляция.

Что такое инфляция и как она считается

Инфляция в традиционном понимании – макроэкономический показатель, отражающий рост потребительских цен за определённый период времени. По информации Росстата, в 2016 году уровень инфляции в России составил 5,4%, в 2017 – рекордно низкие 2,5%, а в 2018 – 4,3%. Именно в такие цифры оценивался рост стоимости модельной потребительской корзины.

Многие считают инфляцию злом, поскольку за те же деньги люди могут купить меньшее количество товаров и услуг. Однако это не совсем так, ведь финансы – это не только расходы, но и доходы. Инфляция может свидетельствовать об общем оживлении экономики и росте благосостояния населения. Например, Федеральная резервная система США (финансовый регулятор) поставила целью достижение уровня инфляции в стране в 2% за год.

База для расчёта инфляции – стоимость потребительской корзины.

Последняя представляет из себя модельный набор товаров и услуг, которые потребляет среднестатистический человек за определённый период времени, например за год, по следующим категориям:

В состав потребительской корзины включены более 500 продовольственных и непродовольственных товаров, а также услуг (ЖКХ, транспорт, мобильная связь и т.д.). По каждому товару и услуге определена норма потребления, например, трудоспособному лицу Росстат «назначил» в год 126,5 кг хлебопродуктов, 100,4 кг картофеля, 58,6 кг мяса и 18,5 кг рыбы. По каждой товарной позиции ведомство проводит мониторинг цен и с учётом их изменения подсчитывает итоговую стоимость потребительской корзины, формируя базу для расчёта инфляции.

Почему наши ощущения расходятся с официальной статистикой

Как показывают многочисленные опросы и исследования, многие с недоверием относятся к показателям инфляции от Росстата, примеряя их на себя. Большинство людей считают, что цены на потребляемые ими товары и услуги повышаются существеннее, чем по официальным отчётам. Тому есть несколько причин, в числе которых:

Например, у малообеспеченных в структуре личного потребления преобладают продукты питания и оплата услуг ЖКХ. Они довольствуются удовлетворением минимальных жизненных потребностей, соответственно, их личная инфляция определяется динамикой цен на продтовары и услуги ЖКХ. А в этих сегментах может наблюдаться опережающий рост цен.

Если доходы не поспевают за инфляцией, то для многих единственным выходом остаётся сократить потребление. Другой вариант – жить в долг (в первом полугодии 2018 года москвичи взяли на 20% больше потребов, чем за тот же период годом ранее). Всё это, разумеется, вызывает негативный эмоциональный всплеск и порождает не только недоверие к официальным показателям инфляции, но и отрицательное отношение к власти.

Как посчитать личную инфляцию

Любой желающий может оценить личную инфляцию не эмоционально, а количественно. Для этого придётся провести мониторинг расходов, сформировать личную потребительскую корзину и рассчитать её стоимость, сравнив результат со стоимостью модельной корзины Росстата. Правда, это потребует дополнительного времени и методичности: каждый чек и квитанцию необходимо учесть, а затем подбить итог. Причём проделывать это нужно будет на протяжении длительного времени, например двух лет, и правильно будет при этом использовать программу учёта личных финансов.

Для оценки уровня персональной инфляции нужно сравнить фактические расходы на потребление за текущий и предшествующий периоды. Если приобретались товары длительного пользования, то их стоимость должна учитываться в пересчёте на срок использования. И вовсе не факт, что полученный таким образом показатель личной инфляции превысит официальные цифры. Если человек при неизменных доходах из-за роста цен на продтовары экономил на последних, то может оказаться, что расходы остались на прежнем уровне и даже снизились, хотя качество жизни, разумеется, ухудшилось.

Другой подход к оценке уровня личной инфляции заключается в сравнении не фактических, а сопоставимых расходов. Он исходит из того, что объём и структура потребления в разные периоды времени различается: за один год может быть съедено меньше мяса и больше хлеба, чем за другой, из тех же соображений экономии. Поэтому потребление в предшествующий и текущий периоды должно быть «приведено» (пересчитано) к общему объёму и структуре, чтобы наполнение обеих корзин товарами и услугами было идентичным или максимально близким. И только после такого приведения можно сравнивать их в стоимостном выражении.

Рассмотрим пример расчёта показателя личной инфляции по двум этим методикам, и для простоты предположим, что в личной потребительской корзине представлены только две позиции – мясо и хлеб. В первый год средняя стоимость мяса и хлеба составляла 400 руб. и 30 руб. за 1 кг, съедено было 60 кг и 150 кг соответственно. Во второй год эти продукты подорожали до 460 руб. (+15%) и 33 руб. (+10%) за 1 кг, съедено было 50 кг и 200 кг соответственно.

Заключение

Как бы ни рассчитывалась личная инфляция, всё равно это будет весьма приблизительный ориентир. Самую наглядную оценку дадут ценники в магазинах и цифры в квитанциях на оплату коммунальных услуг. И никакой официальной информацией их не опровергнуть.

Источник

Моя личная инфляция: что это такое и от чего она зависит?

Учимся вести учет и считать

Учимся вести учет и считать

Для начала — что такое инфляция в экономике?

Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок. Из-за инфляции, на одну и ту же сумму денег по прошествии времени можно купить меньше товаров и услуг — то есть деньги как бы «обесценились» и теперь их нужно больше для тех же потребностей. В рыночной экономике инфляция — одна из причин повышения цен.

Рассчитывает инфляцию Росстат на основании стоимости потребительской корзины. В нее входит множество товаров и услуг, включая продукты, одежду, мебель, технику, медикаменты, туристические поездки, походы в кино — всего около 500 наименований, охватывающих практически все области повседневной жизни. Стоимость потребительской корзины каждый месяц разная — рост цен на одни и те же товары и услуги и считается официальной инфляцией.

Стоит отметить, что инфляция есть всегда — и наилучшим вариантом считается, когда цены растут незначительно, до 6% в год. Нельзя просто «заморозить» цены — именно это во времена СССР приводило к пустым товарным прилавкам: производители не могли знать, сколько товаров нужно выпустить, а магазины — сколько товаров закупить. Поэтому в рыночной экономике цены определяет не государство, а рынок.

Все участники экономической деятельности ориентируются на показатель инфляции. Например, производители товаров учитывают ее, когда устанавливают цены, то же самое делают и магазины. Банки учитывают инфляцию, когда определяют ставки по кредитам, государство — когда устанавливает тарифы на ЖКХ.

Кроме того, Центральный Банк РФ каждый месяц рассчитывает «инфляцию на потребительском рынке» на основе данных Росстата. Этот показатель все еще далек от личной инфляции, но более показателен, чем общие данные.

А личная инфляция.

Личная инфляция — это рост цен на товары и услуги, которые приобретает один конкретный житель России. Очевидно, что личная потребительская корзина будет отличаться от той, что формирует Росстат для всей страны:

Ни о личной, ни об официальной инфляции нельзя судить по изменению цены только на один товар — ведь на цену могут влиять множество факторов. Цены на одежду меняются вместе со сменой сезонов, а на стоимость фруктов и овощей может повлиять урожайность в текущем году.

Как самостоятельно подсчитать свою инфляцию?

Сразу стоит сказать, что это трудоемкий и долгий процесс, но никаких экономических познаний он не требует. Достаточно калькулятора и простой усидчивости.

Чтобы посчитать личную инфляцию, нужно для начала составить список своих расходов на месяц по всем категориям:

Этот список каждый может продолжить сам — необходимо включить все актуальные для себя расходы. К тому же, при покупке, скажем, одежды, нужно рассчитать ее примерную ежемесячную стоимость. Например, в одной зимней куртке взрослый человек может ходить лет пять, а вот детская одежда уже года через два перестанет подходить ребенку по размеру. Почему это важно? Потому что цену одежды необходимо разделить на предполагаемое количество месяцев носки. И учитывать получившуюся цифру во все последующие месяцы после покупки.

Список готов, что дальше?

Все только начинается. Подобный список нужно составлять каждый месяц — он, очевидно, будет меняться. Осенью мы чаще простужаемся — и потому нужно покупать лекарства. Зимой готовимся отмечать Новый год и чаще едим горячие блюда. Летом — реже посещаем кинотеатры, но чаще ездим за город отдыхать. Все эти факторы так или иначе повлияют на личную потребительскую корзину. А потому и статистику нужно составлять на основе записей за несколько месяцев, или даже за пару лет. Когда кажется, что статистика охватила достаточно большой период — в дело идут формулы и расчеты. Точнее, одна формула, по которой рассчитывается личная инфляция.

Для примера, посчитаем годовой рост цен на продукты питания. Эта статья расходов будет в личной корзине абсолютно у каждого.

Например, в сентябре 2020 года на продукты потрачено 12 000 рублей, а в сентябре 2019 года — 11 500 рублей. Делим 12 000 на 11 500, из результата вычитаем 1 и умножаем на 100 — у нас получилось примерно 4,3%. Именно столько составила личная инфляция на продукты питания в сравнении с прошлым годом.

По этой же формуле можно подсчитать личную инфляцию на все товары за месяц — складываем стоимость всех покупок в месяц, делим на стоимость покупок в этот же месяц прошлого года, затем вычитаем единицу и умножаем на 100.

Как все эти знания могут пригодиться?

Знание личной инфляции может помочь, например, при планировании семейного бюджета. Или при принятии решения о дорогостоящей покупке — показатель личной инфляции может подсказать, стоит ли тратить деньги сейчас или подождать, пока со средствами будет получше. Наблюдая за показателем личной инфляции, можно научиться лучше планировать свои расходы.

Что до общего показателя инфляции, то его тоже полезно знать. Например, если планируется ипотека — стоит обратить внимание на показатель инфляции. Если показатель снижается, значит и ставки по ипотеке могут снизиться. Если же инфляция находится в значении, близком к цели Банка России (сейчас это около 4%), то ипотеку можно брать уже сейчас — ниже ставки вряд ли опустятся.

То же самое с депозитными вкладами. Если инфляция стабильно-низкая, то и рост по вкладам вряд ли стоит ждать. С другой стороны, при низкой инфляции нет опасности, что вклад окажется невыгодным — то есть процент вклада будет ниже процента инфляции.

Такие вот нехитрые уроки финансовой грамотности. Несмотря на то, что знания по экономике в повседневной жизни нужны далеко не всем — определенный их минимум может принести значительную пользу. Например, помочь взять более выгодный кредит, рассчитать личные расходы или научиться экономить без вреда для качества жизни.

Источник