Что такое льготный период в почта банке
Льготный период в Почта Банке
Кредитные карты Почта Банка с льготным периодом позволяют человеку бесплатно пользоваться заемными средствами до двух лет, не выплачивая проценты. Действует предложение, когда владелец кредитки вовремя возвращает занятые у банка деньги полностью или вносит минимальный обязательный платеж.
Грейс-период по кредитным картам Почта Банка
Всего Почта Банк предлагает три кредитки с льготным периодом:
Пользоваться заемными деньгами без процентов в установленный период можно, соблюдая условие своевременного возврата долга или его минимальной обязательной части. В противном случае заемщика ждут комиссии и проценты.
Доступность делает кредитные карты Почта Банка с льготным периодом кредитования легким и быстрым способом получения заемных средств для оплаты различных товаров и услуг.
Элемент 120
Вот условия кредитной карты:
Оформление пластика бесплатно для зарплатных клиентов. С остальных берется 900 рублей за выдачу. Со второго года также взимается комиссия за обслуживание карточки в размере 900 руб.
Льготный период действует:
Недостаток банковской карты Элемент 120 – высокий процент. Получить наличные с кредитки владелец может только с комиссией в 5,9% (мин. 300 руб.).
Зеленый мир
За каждые потраченные с нее 3 тыс. рублей высаживается 1 дерево. Человек получает сертификат с точными gps-данными саженца.
Кредитная карта Почта Банка Зеленый мир нацелена на поощрение безналичных операций, поэтому имеет высокий проценты за снятие с нее денег
Оформление пластика и оплата за обслуживание со второго года – 900 рублей. При снятии кредита наличными снимется 3,9% (мин. 300).
Почтовый экспресс
Самый длительный беспроцентный период у продукта Почтовый экспресс – до 24 месяцев, т.е. весь предусмотренный срок действия банковской карты, но с оговоркой: в этот период необходимо вносить минимальный обязательный платеж в размере 300-600 рублей.
Предоставляется он на условиях, отличных от Элемент 120 и Зеленый мир:
При своевременном погашении пользование кредитными средствами бесплатно.
Хоть данная карта Почта Банка с льготным периодом и предлагает нулевой процент на долгий срок – необходимость выплачивать ежемесячно 300-600 руб. при наличии задолженности в какой-то мере снижает ее привлекательность.
Почтовый экспресс выгоден, если занимать небольшими суммами и быстро возвращать.
Доп услуги для карт Почта Банка
Для своевременного и удобного погашения займа и соблюдения условия беспроцентности по картам Почта Банка с льготным периодом удобно подключить некоторые дополнительные услуги:
Не все из перечисленных услуг будут полезны клиенту. Проанализируйте их преимущества и стоимость перед подключением. Удобнее и выгоднее может быть установка бесплатного мобильного приложения от Почта Банка, чтобы контролировать свой счет.
Заключение
Кредитные карты Почта Банк с льготным периодом – удобное и быстрое решение временных финансовых трудностей. Условие беспроцентности сохранится лишь в случае своевременного полного или частичного возврата долга.
Льготный период по кредитной карте
Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней. На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту. Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.
Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.
Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.
Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.
Как рассчитывается льготный период?
Существует несколько схем, по которым банки рассчитывают льготный период по кредитной карте:
Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.
Как работает льготный период кредитной карты
Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.
Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.
Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.
Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру – допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.
С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.
Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.
Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.
Зачем это нужно банку?
Финансовые организации активно предлагают кредитки, у которых действует льготный беспроцентный период. Они делают это по ряду причин:
В каких банках можно получить беспроцентный период
Практически любой банк готов предложить вам льготный период кредитной карты про0 дней. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимость годового обслуживания, процентная ставка – чтобы выбрать действительно выгодное предложение.
Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с периодом без процентов. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.
Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформлении кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.
Кредитные карты с льготным периодом 100 дней
Если хочется сэкономить, то поможет кредитная карта Почта Банка. Основное достоинство пластикового продукта — 100 дней без процентов. Это удобно, потому что банку возвращаются только заемные средства без переплаты за их использование. Узнать, как оформить кредитную карточку, ознакомиться с условиями ее выдачи можно на официальном сайте банковской компании. Пользователи должны знать размер минимальных платежей, величину годовых процентных отчислений и другие важные детали. Почта Банк предлагает на выбор 46 кредитных карт на 100 дней без процентов на 13.12.2021.
Предложения месяца
Старый Оскол
Отличный банк! Мне кажется самое удобное приложение, специалисты отвечают оперативно и по делу. Переплаты не большие, очень удобно сотрудничать. Единственное, что в офисах. Читать полностью
Работа Тинькофф Банк
Добрый день.
Пишу повторный отзыв на Тинькофф Банк (далее ТБ). Читать полностью
Благодарность
Приезжал представитель роман привез дебетовую карту и кредитную карту. Все очень доступно обьяснил вежливый все спакойно без суеты до этого у мегя была кк но я ей не. Читать полностью
Неплохо
Дали кредит с плохой кредитной историей, после оформления и использования дебетовой. Есть возможность поднимать кредитный лимит. Правда большие проценты по кредиту, но они сейчас. Читать полностью
Отзыв
Банк очень хороший, пользуюсь в течении полу года, всем очень рад.
Хорошая и адекватная тех.поддержка, все на высшем уровне. Читать полностью
Рефинансирование,сберегательный счет
Хочу поблагодарить, за отличную работу и профессионализм, а также доброе обслуживание ведущего специалиста Тагирову Зайнаб. Благодаря быстрому и качественному обслуживанию был. Читать полностью
Беспроцентная расрочка
Подробнее
Кредитные карты с льготным периодом 100 дней в Почта Банке позволяют при необходимости воспользоваться заемными средствами, не платя за это проценты. Так почему же иногда люди жалуются, что в результате заплатили гораздо больше, чем рассчитывали? Дело в нюансах, в которых они не разобрались. Как не делать подобных ошибок, расскажем в этой статье.
Что такое льготный период (ЛП)?
Грейс-период, как это еще называют, обычно обозначают в днях. Если вы ушли по карточке «в минус», за это время сможете не платить проценты. Маленькая оговорка – если выполните ряд условий. Какие же?
Во-первых, финансовая организация самостоятельно определяет, с какого момента считать ЛП – это может быть не первая ваша оплата картой, а дата ее выпуска или активации, начало месяца или отчетного периода или другой день. Иногда счет уже пошел, а клиент считает, что впереди все 100 дней или сколько указано в документах. Это одна из самых распространенных причин нарушений и начисления процентов.
Во-вторых, вероятнее всего, потребуется расплатиться по истечении указанного срока по всем операциям за это время. Хотя вам может казаться, что по каждой из них у вас впереди «целое лето».
В-третьих, в ряде банков ЛП применяется, только если за него вы смогли рассчитаться в полном объеме и вывести баланс в ноль или плюс. То есть: выплатили все – сберегли себе сумму процентов. Не успели отдать какую-то часть – считайте, что ЛП не действует, платите по базовой ставке с момента возникновения задолженности. Это самый неожиданный и неприятный пункт для большинства тех, кто «не вписался» по срокам.
В-четвертых, для ЛП больше пары месяцев существуют ежемесячные платежи. Они довольно небольшие, но обязательные, и за их отсутствие существуют штрафные санкции. Пропустили – плюсуйте пени к сумме долга.
В-пятых, мелочи тоже имеют значение. Плата за обслуживание и смс-информирование, комиссии за снятие наличных и другие – они списываются из карточного лимита и должны быть своевременно оплачены.
Как видите, разночтения в терминах и невнимательность к мелкому шрифту может дорого обойтись. Если же вы правильно все понимаете и ответственно относитесь к платежной дисциплине, карты с грейс-периодом будут приносить вам только пользу и положительные эмоции. К тому же на них могут начисляться кэшбэк и бонусы.
Кстати, управлять финансами удобно с помощью мобильного приложения или Интернет-банка. В них можно оперативно проверить даты и суммы платежей и сделать пополнения.