Что такое кредитные каникулы в втб по кредиту
Как получить кредитные каникулы?
В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19
Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом. ВТБ одним из первых анонсировал расширенную программу «каникул» и внёс коррективы в максимальную сумму для получения отсрочки.
Условия программы
ВТБ решил расширить лимиты максимальной суммы кредита в дополнение к государственной поддержке, сообщили в банке. Это привлечёт дополнительное количество участников.
Чтобы получить отсрочку, можно подать онлайн-заявку и не ходить в банк. Фото: rapsinews.ru.
Кто может воспользоваться?
Финансовая организация принимает больничные листы и другие справки, которые подтверждают сокращение заработка. Также, например, банк примет загранпаспорт со штампом о пересечении границы.
Важно: в день обращения у заявителя не должно быть просрочки более 90 дней по действующим кредитам. Срок «каникул» – 3 месяца. Банк предоставляет поддержку в рамках федерального закона № 106.
Как работает отсрочка?
Где подать заявку:
Вопрос «каникул»
Правительство РФ ввело ограничения на максимальную сумму кредитов. «Выберу.ру» писал, что для граждан лимит потребительского займа — 250 000 рублей, по ипотеке — 1 500 000 рублей. Такие суммы займов у небольшого процента заёмщиков. Например, средний «чек» по ипотеке в 2019 году — это 2 240 000 рублей, в январе 2020 года сумма увеличилась до 2 400 000 рублей.
Условия получения кредитных каникул в ВТБ
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы ВТБ — это дополнительная услуга, которая позволяет вам законно «пропустить» один платеж по кредиту с увеличением кредитования на 1 месяц. Она подключается к кредиту при оформлении. Ее условия содержатся в кредитном договоре. Чтобы воспользоваться услугой, ее нужно активировать. О способах активации, условиях, недостатках и прочих нюансах вы узнаете из этой статьи.
Особенности кредитных каникул
Кредитные каникулы предоставляются по потребительским кредитам наличными и по ипотеке. Разница в условиях существенная. Для ипотечных заемщиков есть специальный продукт — ипотечные каникулы ВТБ. Они предоставляются 1 раз на протяжении всего срока кредита на 6 месяцев. Без комиссии, без скрытых платежей, за счет увеличения срока ипотеки на 6 месяцев.
Если кредитные каникулы можно подключить без документов, подтверждающих сложное финансовое положение, то ипотечные каникулы выдаются только после предоставления реальных доказательств. Например, справка об увольнении, длительном больничном, временной нетрудоспособности и т.д.
Среди особенностей кредитных каникул по потребительским займам ВТБ можно выделить:
Когда стоит воспользоваться услугой?
Кредитные каникулы нужны вам, если:
Требования к заемщикам при оформлении
Получить кредитные каникулы смогут заемщики банка, соответствующие требованиям:
Таким образом заемщик может получить отсрочку в платежах только, если нет просрочек по займу.
Условия кредитных каникул
Существует несколько вариантов использования кредитных каникул. Первый и самый простой: когда платеж просто сдвигается на 1 месяц без изменения суммы. То есть, кредит увеличивается на 1 месяц и все. При втором варианте срок остается прежним, но увеличивается сумма ежемесячного взноса за счет пропущенного платежа.
ВТБ предлагает своим клиентам оформить кредитные каникулы по 3-му сценарию, хотя на официальном сайте все описано так, что работает 1 вариант. Пункт 2.4 Правил кредитования гласит, что проценты, начисленные за период, в который был пропущен ежемесячный платеж, вносятся в следующий ежемесячный платеж. При этом еще и увеличивается срок кредитования на 1 месяц. Таким образом, ВТБ убивает сразу 2-х зайцев, взимая с клиента по-максимуму. А раньше еще и брал комиссию в размере 2000 рублей за предоставление услуги. С августа 2019 года комиссия за услугу не взимается. Она бесплатная.
Порядок оформления
При оформлении кредита в ВТБ клиенту автоматически подключает услугу Кредитные каникулы. Подписывая кредитный договор, он соглашается с ее условиями, которые в нем прописаны. Впоследствии эту услугу нужно активировать, когда она понадобится.
У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Самый плохой вариант — оформление через консультанта по горячей линии. В отзывах клиенты банка пишут, что сотрудники call-центра недостаточно информированы по услуге, часто представляют разную информацию, противоречат другу другу и т.д.
Проще и быстрее активировать услугу в ЛК интернет-банка. Это отнимет пару минут и не придется выходить из дома или с работы. Но лучше всего оформлять подобные услуги в отделении банка с предварительной консультацией у сотрудника.
Возможные причины отказа при предоставлении
Основные причины отказа вытекают из требований к оформлению услуги. Например, если вы взяли кредит 3-5 месяцев назад и хотите получить кредитные каникулы, вам откажут, потому что в условиях стоит минимальный срок пользования кредитом 6 месяцев.
Аналогичный отказ получите, если обратитесь за повторной услугой, если не истечет 6 месяцев с момента последнего использования. Отказать могут, если в течение полугода у вас были просрочки или до конца кредита осталось меньше 3-х месяцев. Остальные причины отказа банком н разглашаются.
Преимущества и недостатки
Начнем с преимуществ услуги. Самое важное преимущество — возможность получить передышку в выплате ежемесячных взносов по кредиту. Передышка может понадобиться по разным причинам, но когда она нужна — воспользуйтесь ей. Вы сможете привести в порядок свои финансовые дела, сохраните положительной кредитную историю.
Главный недостаток кредитных каникул ВТБ — они в условиях. Мало того, что банк увеличивает срок кредитования на целый месяц, так еще и начисляет проценты за пропущенный платеж, которые определяет в следующий взнос по займу. Это можно назвать «нечестными кредитными каникулами», потому что конкуренты просто увеличивают срок кредита на 1 месяц, а за кредитные каникулы человек ничего не платит.
Еще недавно из недостатков услуги именно в ВТБ банке можно было выделить комиссию за ее использование. Она составляла 2000 рублей. Однако в августе 2019 года в ВТБ заявили о том, что услуга стала абсолютно бесплатной. Безусловно это расширяет круг заемщиков, которые будут ей пользоваться и открывает для них дополнительные возможности.
А вот другим существенным минусом является срок кредитных каникул — всего месяц. Это лучше, чем ничего, но конкуренты предлагают каникулы на 2-3 месяца. Разница огромная, особенно когда речь идет о крупном кредите ежемесячными платежами в десятки тысяч рублей.
К недостаткам услуги можно отнести еще одно очень важное условие, которое ограничивает периодичность использования кредитных каникул — 1 раз в полгода. Условие жестко ограничивает заемщиков и заставляет думать на полгода вперед, но очень часто финансовые проблемы возникают неожиданно. Такое ограничение не позволит оформить услугу повторно в течение полугода.
Кредитные каникулы
Уважаемые клиенты! Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программу Кредитные каникулы.
Общие условия подключения услуги:
Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.
Как это работает:
*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня (не учитывая день обращения) до его наступления.
Подключить услугу можно онлайн
*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.
Подключить услугу можно онлайн
О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.
Подключить услугу можно онлайн
Подключить услугу можно через ВТБ Онлайн
Актуальные вопросы по кредитам и другим продуктам банка
Узнать подробнее
Снижение доходов можно подтвердить одним из документов:
Листок нетрудоспособности на бумаге должен быть подписан врачом и заверен печатью медицинского учреждения и содержать:
Электронный листок нетрудоспособности должен содержать:
Справка должна быть:
Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.
Актуальные вопросы по кредитам и другим продуктам банка
Узнать подробнее
Кредитные каникулы в ВТБ 24
Не всегда заемщик может стабильно выплачивать платежи в положенный срок. Если клиент становится временно неплатежеспособным, банк может предоставить специальную услугу – кредитные каникулы.
Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24?
Услуга «кредитные каникулы» позволяет приостановить выплаты по договору на один месяц, если у клиента есть на то уважительная причина, например, если он лишился работы или находится на лечении в больнице. Платеж автоматически будет перенесен на один месяц, а кредитный договор продлен на тот же срок. При этом за пропущенный срок не будет начисляться пеня, не предусмотрены штрафы. Перенос выплаты не повлияет и на кредитную историю заемщика, она останется положительной.
Правилами пользования кредитными каникулами
Пользуясь услугой, вы должны понимать, что банк не отменяет платеж по кредиту, он просто переносит его на другой срок. В итоге сумма кредита остается без изменений, происходит продление срока кредита. График выплат также может быть изменен. Банк составит и выдаст клиенту новый.
Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» можно только в том случае, если:
Условия для получения в 2019 году
Кредитные каникулы – это платная услуга, поэтому придется заплатить за нее 10% от ежемесячного платежа, но не меньше 1199, если платеж небольшой. Банк вправе отказать в предоставлении данной услуги. Даже если клиент собрал все необходимые документы и предоставил их вовремя, организация оставляет за собой право решать, оказывать такую услугу или нет.
Для оформления клиент должен посетить любое отделение банка ВТБ 24, принести все необходимые документы. Банк будет принимать решение примерно 2-5 дней, за исключением выходных. После того как решение будет принято, клиента уведомят о том, положительный это или отрицательный ответ.
Как оформить кредитные каникулы правильно?
Данная услуга взаимовыгодна как для банка, так и для клиента. Рассчитывать на ее получение можно лишь в том случае, если услуга предусмотрена кредитным договором изначально. Именно поэтому, заключая договор, обязательно проверьте, есть ли данное условие в нем. Если есть, можете смело собрать необходимый пакет документов и подать в любое отделение.
Банк, как правило, предоставляет кредитные каникулы, если до этого клиент не нарушал условий договора и может считаться добросовестным. Если у заемщика нет возможности официально доказать свою неплатежеспособность, кредитное учреждение в услуге откажет. Кроме этого, банк может отказать, если увольнение с работы произошло по собственному желанию заемщика или последний подает заявление слишком поздно.
Что нужно для оформления услуги в ВТБ 24?
В первую очередь потребуется написать заявление о предоставлении кредитных каникул и подать его в одно из отделений банка. Если вас сократили с работы, не стоит затягивать, чем раньше будет подано заявление, тем больше шансов, что банк ответит согласием. В обязательном порядке нужно иметь официальное подтверждение своей неплатежеспособности.
Подтверждением уважительной причины являются следующие документы:
Кредитные каникулы станут неплохим выходом из ситуации, если заемщику нечем платить взнос, и он не хочет испортить свою кредитную историю просрочками.