Что такое кредитное письмо
АККРЕДИТИВ/КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО
Полезное
Смотреть что такое «АККРЕДИТИВ/КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО» в других словарях:
АККРЕДИТИВ/КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО — (letter of credit) Письмо, адресованное одним банком другому, в котором содержится указание выплатить лицу, названному в письме, определенную сумму денег при определенных оговоренных условиях (cм.: идентификационное письмо (letter of indication) … Словарь бизнес-терминов
аккредитив, кредитное письмо — Финансовое обязательство или документ, выписывается банком и гарантирует оплату векселей клиента вплоть до определенной суммы в течение указанного периода времени. Он является заменой банковского кредита для покупателя и устраняет риск для… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Аккредитив/кредитное письмо — (letter of credit), распоряжение одного банка др. выплатить поименованному физ. лицу, фирме или орг ции оговоренную сумму. А. широко используются в кач ве гарантии при проведении расчетов по экспорту и импорту. Акт (act). 1. Офиц. документ,… … Народы и культуры
кредитное письмо — аккредитивное письмо, аккредитив Словарь русских синонимов … Словарь синонимов
кредитное письмо — Syn: аккредитивное письмо, аккредитив … Тезаурус русской деловой лексики
аккредитив — (аккредитивное, кредитное) письмо, бумага, девиза, счет Словарь русских синонимов. аккредитив сущ., кол во синонимов: 3 • бумага (80) • … Словарь синонимов
Аккредитив — (кредитное письмо) Форма гарантирования платежа, выпускаемая банком. Используется для гарантирования выплат процентов и погашения основной суммы по облигациям … Инвестиционный словарь
аккредитив — Syn: аккредитивное письмо, кредитное письмо … Тезаурус русской деловой лексики
КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО
КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО — документ, представляющий собой поручение адресату открыть кредит указанному в нем лицу. Лицо, выдавшее письмо, является гарантом по любому кредиту, предоставленному таким способом.
Смотреть что такое «КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО» в других словарях:
кредитное письмо — аккредитивное письмо, аккредитив Словарь русских синонимов … Словарь синонимов
КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО — документ, представляющий собой поручение адресату открыть кредит указанному в нем лицу. Лицо, выдавшее К.п., является гарантом по такому кредиту … Юридический словарь
КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО — документ, представляющий собой поручение адресату открыть кредит указанному в нем лицу Лицо, выдавшее письмо, является гарантам по любому кредиту, предоставленному таким способом … Энциклопедический словарь экономики и права
кредитное письмо — Syn: аккредитивное письмо, аккредитив … Тезаурус русской деловой лексики
кредитное письмо — документ, представляющий собой поручение адресату открыть кредит указанному в нем лицу. Лицо, выдавшее К.п., является гарантом по такому кредиту … Большой юридический словарь
АККРЕДИТИВ/КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО — (letter of credit) Письмо, адресованное одним банком другому, в котором содержится указание выплатить лицу, названному в письме, определенную сумму денег при определенных оговоренных условиях (cм.: идентификационное письмо (letter of indication) … Словарь бизнес-терминов
АККРЕДИТИВ/КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО — (letter of credit, documentary credit) Письмо, адресованное одним банком другому, в котором содержится указание выплатить лицу, названному в письме, определенную сумму денег при определенных оговоренных условиях (См.: идентификационное письмо… … Финансовый словарь
Аккредитив/кредитное письмо — (letter of credit), распоряжение одного банка др. выплатить поименованному физ. лицу, фирме или орг ции оговоренную сумму. А. широко используются в кач ве гарантии при проведении расчетов по экспорту и импорту. Акт (act). 1. Офиц. документ,… … Народы и культуры
аккредитив, кредитное письмо — Финансовое обязательство или документ, выписывается банком и гарантирует оплату векселей клиента вплоть до определенной суммы в течение указанного периода времени. Он является заменой банковского кредита для покупателя и устраняет риск для… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
ПИСЬМО КРЕДИТНОЕ — КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО … Юридическая энциклопедия
Как работают кредитные справочные письма
Когда вы являетесь новым клиентом с поставщиком, кредитором или поставщиком коммунальных услуг, эти поставщики услуг не знают, будете ли вы оплачивать свои счета вовремя. В результате для них рискованно предоставлять что-либо в кредит (без предоплаты). Но справочное письмо может помочь вам получить более выгодные условия по ссуде или услуге, в которой вы нуждаетесь.
Что такое кредитное рекомендательное письмо?
Справочное кредитное письмо — это документ, описывающий историю ваших платежей в компании, с которой вы работали в прошлом. Получатели используют это письмо, чтобы узнать больше о ваших финансах и решить, какой уровень риска принять с вашей учетной записью.
Письма (как в приведенных ниже примерах) обычно содержат подробную информацию о вашей учетной записи, например, продолжительность ваших отношений и типы используемых вами услуг. Если вы задерживаетесь с платежами или у вас есть привычка платить поздно, в письме также должна быть указана эта информация. Письма с рекомендациями приходят от вашего предыдущего (или действующего) поставщика услуг и отправляются вашему новому (потенциальному) поставщику услуг.
Справочное кредитное письмо может помочь вам получить одобрение на услуги, основанные на ваших отношениях с поставщиками, которые вы ранее использовали. Поставщик справок поручается за вас, чтобы получателю письма было удобнее предоставлять кредит. Эти письма также называются письмами с хорошей репутацией или «хорошей репутацией».
Так же, как кредитные отчеты? Ваши личные кредитные отчеты аналогичны справочному письму о кредите, но есть существенные различия.
Почему вам нужно кредитное рекомендательное письмо
Кредитные рейтинги и отчеты являются стандартными для потребительских кредитов, но они не являются правильным решением для каждой ситуации.
Коммунальные услуги: Когда вы подписываетесь на такие услуги, как газ, вода, электричество или телефон, вам может потребоваться предоставить письмо до активации. Эти провайдеры часто требуют, чтобы вы внесли депозит, прежде чем предоставлять услуги, но может оказаться возможным отменить требование о внесении депозита, если вы сможете доказать, что у вас есть история оплаты подобных провайдеров услуг вовремя. Поставщики коммунальных услуг обычно не используют традиционные кредитные отчеты — они не сообщают о платежах в кредитные бюро и не запрашивают кредитные баллы.
Но вы можете извлечь выгоду из справочных писем о кредитных операциях, которые выполняют то же самое, что и здоровый кредитный рейтинг.
Бизнес-кредиты и поставщики: Традиционные кредитные рейтинги, такие как кредитный рейтинг FICO, полезны для потребительских кредитов, но они не работают для бизнес-кредитов (если только вы не используете свой личный кредит для заимствования для своего бизнеса). Существуют кредитные рейтинги бизнеса, но многие компании не имеют кредитных рейтингов, либо они низкие. Тем не менее, поставщики могут быть готовы предоставить кредит, например, 30- или 60-дневные условия оплаты, основываясь на благоприятных рекомендациях других поставщиков. Чем крупнее и авторитетнее ваши отзывы, тем лучше.
Когда вы можете использовать кредит и отсрочить платеж, вам легче управлять денежными потоками и превращать товары в доход.
Недостаточный кредит: Вы можете не претендовать на кредиты, в которых используются основные кредитные оценки (например, FICO), но альтернативные формы кредита могут помочь вам получить одобрение. Возможно, вы еще не создали надежную кредитную историю, или ваши кредитные рейтинги слишком низкие, чтобы претендовать на определенные программы. В этих случаях может помочь справка по кредиту. Например, некоторые кредиторы позволяют брать кредиты на покупку жилья с ручным страхованием и удовлетворительными ссылками на кредит.
Как получить рекомендательное письмо
Что включать
Дополнительные сведения часто бывают полезны, и некоторые получатели специально просят следующую информацию.
Только факты
Справочное письмо обычно привязывается к запрашиваемой информации без дополнительных комментариев. Не ожидайте, что автор письма скажет, что вы великий человек или вы были ценным партнером (хотя это могло произойти).
Компании не решаются сказать больше, чем нужно. Если они говорят «вы не ошибетесь», предоставляя кредит, они рискуют привести кого-то в заблуждение — с потенциальными последствиями. Если вы пишете справочное кредитное письмо для кого-то, предоставьте точную информацию и избегайте прогнозов и заявлений, которые вы не можете подтвердить фактами.
Другие формы заверения
Если вы не можете получить необходимые кредитные справки, могут быть разные способы продемонстрировать финансовую стабильность или получить необходимое одобрение.
Показать подтверждение дохода: Оплата квитанций и налоговых деклараций (возможно, с письмом от вашего налогового инспектора) может документировать ваши доходы, что может привести к вашей способности производить платежи.
Активы документов: если у вас есть значительные активы на банковских счетах и других счетах, кредиторы и поставщики услуг могут быть более охотно работать с вами. Может даже оказаться возможным (или необходимым) заложить эти активы в качестве обеспечения.
Используйте свой кредит: Ваш личный кредит может помочь вам получить право на бизнес-кредиты и другие виды бизнес-кредитов. Со многими кредиторами вам даже требуется предоставить личную гарантию на бизнес-кредиты. Это позволяет кредиторам следить за личными активами и сообщать о пропущенных платежах в своих личных отчетах о кредитных операциях, если вы не в состоянии погасить кредит.
Покажите свои заявления: поставщик услуг может не согласиться предоставить справочное письмо о кредите, но это не означает, что ваши платежи были бесполезны. Предоставьте исторические отчеты, показывающие своевременные платежи запрашивающей стороне. К сожалению, для этого требуется, чтобы запрашивающая сторона проверила все вручную (именно поэтому они предпочли бы письмо от предыдущего поставщика услуг).
Внесите депозит: Иногда большой депозит — ваш единственный вариант. После определенного периода своевременных платежей вы сможете вернуть депозит или зачислить на ваш счет.
Используйте поручителя: он может помочь вам получить разрешение на кредит или получить коммунальные услуги. Этот человек подписывает ваше соглашение с вами, и его кредитные баллы и доходы включаются в решение об утверждении. Гарантируя возврат средств, клиент получает значительный риск — он на 100 процентов отвечает за любые платежи, которые вы не делаете.
Личные или Персональные ссылки
Ссылка на кредитное письмо отличается от личной или символьной ссылки. Некоторые кредиторы, особенно на рынках субстандартного автокредитования, просят эти рекомендации. Но личная ссылка не описывает вашу историю платежей — они просто говорят, что вы несете ответственность, и вы должны получить кредит.
Поскольку вы можете выбирать кредитные ссылки, вы, скорее всего, будете использовать людей, которые, как вы знаете, будут о вас отзываться. Однако вы не можете выбирать электрическую компанию в своем районе, так что это, как правило, беспристрастный источник информации.
Образцы кредитных справочных писем
Образец 1:
Компания XYZ является клиентом с 2008 года. За это время компания произвела платежи полностью и в срок. У нас нет записей о просроченных платежах или других невыполненных требованиях.
Образец 2:
Джейн Доу является нашим клиентом с 2008 года, закупая расходные материалы на 30-дневных условиях оплаты. С тех пор она произвела платежи на общую сумму 189 537 долларов. Она никогда не делала просроченных платежей, и мы никогда не приостанавливали ее учетную запись за неуплату.
Образец 3:
Компания ABC имеет кредитную линию на сумму до 200 000 долларов США. Текущий остаток по ссуде по этой линии составляет 8 542 долл. США. На момент написания статьи все платежи были получены вовремя и в полном объеме. Мы не показываем никаких просроченных платежей на счете.
Кто может предоставить ссылку?
Ваш новый кредитор или поставщик услуг определяет, какие рекомендации являются приемлемыми. Возможно, вам потребуется использовать такой же тип ссылки: электрическая компания может потребовать письмо от вашего предыдущего поставщика электроэнергии. Тем не менее, вы можете извлечь из нескольких источников.
Что такое аккредитив
Зачем он нужен и как оформить
Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.
Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:
Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.
Как работает аккредитив
Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:
Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.
Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.
Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.
В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.
На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.
Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.
Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.
В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.
Плюсы и минусы аккредитива
Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.
Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.
Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.
Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.
Сфера применения аккредитивов
Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.
Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:
Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.
Виды банковских аккредитивов
Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.
Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.
Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.
Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.
На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.
Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.
Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.
Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.
Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.
При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.
Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.
Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.
Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.
Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.
Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.
Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.
Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.
Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.
С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.
Резервный ( Stand-By ). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.
Ваш универсальный финансовый помощник при расчетах
Знаете ли вы, как можно снизить коммерческие риски и повысить надежность расчетов, в том числе с новыми, незнакомыми партнерами, как застраховаться от недобросовестных действий контрагента по сделке и избежать ситуации «ни денег, ни товара»? Вам поможет проверенный временем финансовый инструмент — аккредитив. Вследствие уникальных преимуществ аккредитива и сложившейся экономической ситуации востребованность данного банковского продукта неизменно растет на российском рынке.
В условиях экономической нестабильности задача снижения рисков при расчетах с партнерами приобрела особую актуальность. Поэтому рост спроса на аккредитивы сегодня стал характерной тенденцией для бизнеса.
На международном рынке аккредитив уже давно зарекомендовал себя как самая защищенная форма расчетов. Популярность этого инструмента в России с каждым годом набирает обороты, что свидетельствует об устойчивой тенденции перехода внутрироссийской торговли к наиболее защищенным формам расчетов и более доступным способам финансирования. И здесь важную роль играет лидер рынка — Сбербанк. В том числе благодаря активному участию экспертов Сбербанка в работе по изменению законодательства РФ в части максимального приближения практики использования внутрироссийских аккредитивов к мировым стандартам в России всё больше компаний ведут свой бизнес с использованием внутрироссийских аккредитивов. В результате изменения экономической ситуации и спроса со стороны клиентов на рынок выходят новые банковские продукты (например, внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом (ВРА с ДП), о котором мы обязательно расскажем).
Рынок внутрироссийских аккредитивов — достаточно новый, но динамично развивающийся сегмент банковского бизнеса. Например, в Сбербанке за последние пять лет объем этого бизнеса увеличился более чем в одиннадцать раз. За 9 месяцев 2016 года объем расчетов внутрироссийскими аккредитивами в Сбербанке уже превысил 272 млрд руб., что на 44% больше аналогичного показателя прошлого года. Сбербанк отмечает значительный рост числа клиентов, использующих аккредитивы для расчетов внутри России, а также увеличение числа сделок в расчете на одного клиента. Всё это свидетельствует об устойчивой тенденции перехода внутрироссийской торговли к цивилизованным формам расчетов, а также о верно взятом курсе Сбербанка на встраивание аккредитива в операции импортозамещения.
Что такое аккредитив
Аккредитив — это одновременно расчетный и гарантийный инструмент, максимально защищающий интересы обоих партнеров по сделке. Схема работы аккредитива проста: платеж против документов, подтверждающих выполнение условий сделки (отгрузочных, коммерческих и пр.). Аккредитив обеспечивает продавца и покупателя независимой гарантией обмена товара/услуги на денежные средства, то есть идеально уравновешивает интересы всех участников сделки.
При использовании аккредитива платеж гарантирован банком, контрагенты уверены, что оплата пройдет только при условии предоставления документов, соответствующих условиям аккредитива.
Сегодня аккредитив применяется в самых разнообразных сферах: от сделок по купле-продаже товаров, услуг, недвижимости, земельных участков, ценных бумаг до капиталоемких или долгосрочных сделок по поставке оборудования, приобретению долей предприятий и т. д.
Немного истории: согласно книге Майкла Бейджента и Ричарда Ли «Храм и ложа. От тамплиеров до масонов», аккредитивы одними из первых стали использовать тамплиеры. В те времена организация перевозки денег по дорогам, которые никем не охранялись, была довольно сложной задачей. Чтобы противостоять возможным кражам, тамплиеры и изобрели аккредитив. Человек мог внести определенную сумму, скажем, в лондонском Темпле и получить взамен своего рода расписку. Затем он спокойно ехал в другие районы Британии, в Европу или даже на Святую землю. В пункте назначения достаточно было предъявить расписку, чтобы получить наличные деньги в любой валюте. Воровство и подделка таких аккредитивов пресекались сложной системой кодов, известной только тамплиерам.
А сегодня во всем мире аккредитивами как наиболее защищенной формой расчетов и удобным инструментом финансирования пользуются миллионы компаний.
Преимущества аккредитива
Аккредитив выгоден для обеих сторон сделки, он дает максимальную уверенность в успешном исходе сделки продавцу и покупателю.
Кроме этого, покупатель в ряде случаев может избежать предоплаты, так как аккредитив, по сути, идеальная альтернатива авансовым платежам. Покупатель, таким образом, гарантирует поставщику свою платежеспособность и при этом защищен от рисков, возникающих при работе с новыми, незнакомыми партнерами. Продавец же получает гарантию своевременной оплаты отгруженного товара или оказанной услуги. Он может быстрее осваивать рынки сбыта и расширять список своих клиентов, не отвлекая дополнительные ресурсы на проверку надежности новых покупателей.
Рассчитываться с помощью аккредитивов можно по сделкам купли-продажи любых товаров и услуг.
Аккредитив может выступать и инструментом финансирования. Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных или заемных ресурсов, Сбербанк предложит открыть непокрытый аккредитив в рамках установленного лимита риска на клиента. Также возможно получить отсрочку платежа по аккредитиву и оплатить товар уже после его реализации или осуществить платеж за счет средств, предоставленных банком.
Финансовые директора компаний ценят то, что неоплаченный аккредитив не является балансовым обязательством. Риск-менеджеры предприятий-продавцов понимают важность наличия обязательства банка-эмитента, особенно такого как, например, Сбербанк: если у покупателя в процессе сделки возникнут финансовые или иные проблемы, оплата по контракту всё равно будет произведена. Покупатель при этом доволен, что банк, как независимый эксперт, проверяет документы, подтверждающие выполнение продавцом своих обязательств.
В рамках трансферации в сложных сделках обязательства по внутрироссийскому аккредитиву могут передаваться по цепочке, от участника к участнику. В результате гарантию платежа от заказчика крупного проекта теперь может получить не только генподрядчик, но и субподрядчики.
Как это работает: опыт лидера
Применяется аккредитив везде, где есть расчеты. Если вам необходимо уникальное оборудование, которое изготавливается полгода под заказ, вы можете заказать его уже сегодня: завод немедленно получит гарантию оплаты и приступит к производству. Когда оборудование будет готово и отгружено вам, деньги заводу уйдут от Сбербанка. Если вы покупаете долю в компании или ценные бумаги, специалисты банка проверят документы по сделке. Если у заказчика нет свободных денег, Сбербанк предложит непокрытый аккредитив или предложит в рамках аккредитива кредит на специальных условиях. Понятно, что такая операция обойдется несколько дороже — ведь банк берет на себя дополнительный риск. Но зато покупатель не отвлекает средства до момента непосредственных расчетов по договору: в случае предоставления получателем средств по аккредитиву отсрочки можно вообще получить товар, реализовать его и только после этого осуществить оплату.
Рассмотрим подробнее контракт на приобретение товара.
Схема расчетов с использованием внутрироссийского аккредитива
А если вышеописанный пример адаптировать к коммерческой недвижимости, то добавляется важное преимущество. Цена коммерческой недвижимости нередко сильно зависит от доступа к коммуникациям: газу, воде, электричеству. Все эти моменты можно предусмотреть в условиях аккредитива, и выплаты произойдут, лишь когда специалисты банка документально удостоверятся в том, что все ресурсы оплачены. Именно поэтому аккредитивы доказали свою эффективность при реализации многих госпрограмм, например финансировании реформы ЖКХ. Бюджетные деньги зарезервированы на целевое использование, не отвлекаются на нецелевые нужды, выплаты строго контролируются банком.
Виды аккредитивов
Аккредитивы вообще бывают разных видов. И своим клиентам Сбербанк предлагает широкую линейку аккредитивов: международные, внутрироссийские, покрытые, непокрытые, подтвержденные и пр.:
Преимущества внутрироссийских аккредитивов Сбербанка
Благодаря широкой филиальной сети Сбербанк выполняет одновременно функции банка-продавца и банка-покупателя, что значительно увеличивает скорость расчетов и минимизирует финансовые и операционные риски клиентов. При этом применяются единые стандарты работы по аккредитивам и проведения расчетов по всей России.
Поскольку расчеты происходят внутри одного банка, всё делается быстро. Вы можете открыть аккредитив в своем отделении Сбербанка, и максимум через день ваш контрагент в любой точке России получит в виде аккредитива необходимую ему гарантию оплаты своего товара или услуги.
Стоимость внутрироссийского непокрытого аккредитива Сбербанка ниже стоимости привычного кредита, который может быть привлечен для расчетов по контракту, так как банк не отвлекает собственные средства. Клиент платит только за тот риск, который берет на себя банк. Если он не может расплатиться по своим обязательствам в срок, банк осуществит платеж и предоставит клиенту стандартную отсрочку до 10 дней. В дополнение к этой отсрочке могут быть предложены различные варианты продления сроков возмещения банку отвлеченных по аккредитиву средств.
Открыть аккредитив в Сбербанке очень просто. Вам достаточно обратиться в любое отделение, осуществляющее обслуживание юридических лиц, и предоставить заявление на открытие аккредитива (скачать его можно на официальном сайте Сбербанка). Как правило, после первого опыта использования аккредитива клиент выбирает именно эту форму расчетов и в своих дальнейших проектах, открывая массу возможностей для развития бизнеса вместе со Сбербанком.
Новый продукт в линейке аккредитивов
Сбербанка
Многие российские компании заинтересованы в минимизации рисков торговых сделок и их одновременном финансировании.
И здесь может помочь новый продукт в линейке услуг торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка — внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом.
Финансовые или коммерческие директора сегодня часто сталкиваются с ситуацией, когда покупатель просит отсрочку платежа по контракту, а продавец не может ее предоставить — не хватает денег в обороте. Под угрозой может оказаться и сделка, и весь бизнес, если таких сделок много.
В конце прошлого года Сбербанк выпустил новый продукт — внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом, который поможет в таких ситуациях.
Продукт предназначен для корпоративных клиентов — как покупателей, так и продавцов товаров и услуг, заинтересованных в финансировании своих торговых контрактов и снижении коммерческих и финансовых рисков.
При использовании внутрироссийского непокрытого аккредитива с досрочным платежом Сбербанк выступает источником финансирования торговой сделки и дает продавцу возможность получить платеж до окончания отсрочки, предусмотренной контрактом и условиями аккредитива (стандартный срок отсрочки — до 180 дней). В результате клиент получает привлекательный уровень стоимости финансирования сделок, а риски при проведении расчетов исключаются.
Сбербанк отмечает значительные темпы роста бизнеса с внутрироссийскими непокрытыми аккредитивами с досрочным платежом. В первом квартале 2016 года (по сравнению с предыдущим кварталом) объем операций вырос на 75%, во втором квартале 2016 года — на 140% в третьем квартале 2016 года – на 100%.
С учетом позитивной динамики роста бизнеса Сбербанк ожидает увеличения спроса на аккредитивы в целом и внутрироссийский непокрытый аккредитив с досрочным платежом в частности в ближайшее время.