Что такое кредитная дискриминация
Финансовая дискриминация, или Справедливая несправедливость
26 Время прочтения: 5 минут
Могут ли кредитные ставки и лимиты кредитования отличаться для мужчин и женщин? Для русских и таджиков? Для белых и нет?
В США разгорелся скандал, связанный с обвинением корпорации Apple и банка Goldman Sachs в гендерной дискриминации. Скандал возник из-за ставшего вирусным твита известного разработчика программного обеспечения Дэвида Ханссена от 7 ноября: «@AppleCard — чертова сексистская программа. Мы с женой подали совместные налоговые декларации, живем в штате, применяющем закон об общем имуществе супругов, и долгое время состоим в браке. Однако алгоритм черного ящика Apple Card считает, что я заслуживаю кредитный лимит в 20 раз больше, чем она. Жалобы не помогли». При этом кредитный рейтинг жены Ханссена выше, чем у самого Дэвида.
Суперинтендант Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк Линда Лэйсвелл заявила, что департамент проверит, нарушает ли этот алгоритм законы штата, запрещающие гендерную дискриминацию. Если будет доказано, что нарушает, то Apple и Goldman Sachs заплатят огромные штрафы.
Нам не понять накала этой борьбы, ведь в России разгорается гендерный скандал покруче: выяснятся вопрос, может ли доцент расчленить свою аспирантку. Но тем не менее в свое время и Россия с ее многовековыми устоями домостроя, возможно, дорастет до нынешнего уровня американской политкорректности и неприятия сексизма. Пока у нас не борются даже с гендерной дискриминацией на рынке труда. Например, в правительстве РФ из 32 членов Кабинета министров только четыре женщины, то есть на семь мужчин приходится только одна женщина.
Кроме гендерной, в финансовой отрасли распространена дискриминация расовая и национальная. Проявляется расовая дискриминация и в торговле. Известен анекдотический случай, когда в 2013 году в Цюрихе продавец бутика Trois Pommes отказалась показать Опре Уинфри (первая темнокожая женщина-миллиардер в истории, в том году ее состояние достигло 2,8 млрд долларов) сумку из крокодиловой кожи ценой 38 тыс. долларов на том основании, что сумка «слишком дорогая». Самой богатой женщине мира было сказано, что она «не может позволить себе» эту сумку. Потом перед Опрой извинялись чуть ли не всей Швейцарией.
Известны случаи, когда американские банки предлагали афроамериканцам более высокую ставку по кредитным картам, чем белым. Или блокировали карты американцев иранского происхождения.
В 2018 году правозащитники подали иски в окружной суд в Хьюстоне (США) против финансовой компании Capital One (в России известна преимущественно тем, что ТКС Банк копировал ее опыт). Компания была обвинена в нарушении федеральных законов о кредитовании. Якобы Capital One предоставлял клиентам из числа «меньшинств» (афро- и латиноамериканцам) доступ только к дебетовым картам, тогда как «белым» клиентам банка доступен полный набор банковских услуг, включая ипотечные и другие виды кредита. Кроме того, компания была обвинена в том, что она более чем наполовину сократила число банковских офисов в местах проживания афро- и латиноамериканцев, одновременно увеличив их количество в «белых» районах.
Национальная дискриминация проявляется на рынке труда. Например, читатели прекрасно знают, представители каких национальностей преимущественно выполняют в столицах грязную и низкооплачиваемую работу. Мой бывший коллега, высококвалифицированный банковский работник, (в начале моей банковской карьеры он консультировал меня по сложным вопросам банковского бухучета) уже на протяжении многих лет не может устроиться в банк. Когда я пытался пристроить его в какую-нибудь кредитную организацию, после того как потенциальный работодатель узнавал, что соискатель родом с юга России, разговор тут же прекращался.
«Географическая» дискриминация в России наиболее серьезно проявляется в случае Крыма. Крупнейшие банки, в том числе и государственные, не только не «пошли на Крым» из-за боязни санкций, но и отказываются обслуживать крымчан на территории континентальной России.
Наконец, какая дискриминация принципиально неустранима, например, на рынке кредита? Имущественная. При прочих равных условиях бедный будет получать худшие условия по кредиту, чем богатый. C’est la vie.
Можно ли дискриминировать по полу, расе, национальности, религиозной принадлежности и сексуальной ориентации при выдаче кредита? Могут ли скоринговые системы использовать информацию, например, о поле заемщика? Эконометрические исследования показывают, что женщины менее склонны к риску. Они, например, аккуратнее ездят. Также они более аккуратно, чем мужчины, оплачивают счета.
Так что влияние пола заемщика на его кредитное качество, несомненно, существует. В то же время некоторые государства запрещают дискриминацию по половому признаку при продаже товаров и услуг. Так, нельзя при прочих равных обстоятельствах предложить мужчине одну процентную ставку, а женщине другую. Или предложить различные лимиты кредитования. Также возбраняется применять различные критерии отказа в предоставлении кредита в зависимости от пола.
Понятно, что такая уравниловка экономически неэффективна. К чему ведет запрет на гендерную дискриминацию? Как ни странно, к несправедливости. В итоге более дисциплинированная группа заемщиков получает кредит под ту же ставку процента, что и менее дисциплинированная.
Было бы крайне интересно узнать, дорогие читатели, сталкивались ли вы с гендерной, национальной или расовой дискриминацией на финансовом рынке России — на кредитном рынке (карты, ипотека, автокредит и проч.), в страховом сегменте. Интересный вопрос: осуществляется ли такая дискриминация в скоринговых алгоритмах, применяемых российскими банками? Судя по онлайн-калькуляторам ряда российских страховых компаний, тарифы каско отличаются для женщин и мужчин, что, например, в странах ЕС незаконно.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кредитная дискриминация
Смотреть что такое «Кредитная дискриминация» в других словарях:
Кредитная дискриминация — создание кредитующей стороной менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для одних категорий заемщиков по сравнению с другими путем установления официальных кредитных ограничений, либо фактического… … Финансовый словарь
КРЕДИТНАЯ ДИСКРИМИНАЦИЯ — создание кредитором менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для одних заемщиков в сравнении с другими посредством кредитных ограничений, применения худшего режима кредитования. Среди них: установление… … Юридическая энциклопедия
КРЕДИТНАЯ ДИСКРИМИНАЦИЯ — создание кредитором менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для одних заемщиков в сравнении с другими посредством кредитных ограничений, применения хуцшего режима кредитования. Среди них: установление… … Энциклопедический словарь экономики и права
КРЕДИТНАЯ ДИСКРИМИНАЦИЯ — (англ. credit discrimination) – создание кредитующей стороной менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для определенного заемщика по сравнению с другими клиентами (заемщиками). Осн. формы К. д.:… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ДИСКРИМИНАЦИЯ КРЕДИТНАЯ — (см. КРЕДИТНАЯ ДИСКРИМИНАЦИЯ) … Энциклопедический словарь экономики и права
Кредитная блокада — отказ отдельных капиталистических государств или их международных финансовых организаций предоставить кредиты отдельной стране или группе стран. Является одной из наиболее жёстких форм кредитной дискриминации (См. Кредитная дискриминация) … Большая советская энциклопедия
Дискриминация Кредитная — порядок, при котором для одних заемщиков создаются худшие условия, ограничения для получения, использования и возврата кредитных средств, чем для остальных заемщиков. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ДИСКРИМИНАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНАЯ КРЕДИТНАЯ — установление кредитором худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенного заемщика по сравнению с другими в целях оказания на него экономического или политического давления. Осн. методы Д.м.к.:… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ДИСКРИМИНАЦИЯ, КРЕДИТНАЯ — создание кредитующей стороной менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для одних категорий заемщиков по сравнению с другими путем установления официальных кредитных ограничений, либо фактического… … Большой экономический словарь
Рыночные отношения — (Market relations) Рыночные отношения это отношения связанные с функционированием рынка Информация об определении рыночных отношений, функции рынка, рыночный механизм Содержание Содержание Опрелеление Функции рынка Рыночный механизм Теоретические … Энциклопедия инвестора
Что такое кредитная дискриминация
Что такое кредитная дискриминация и кредитная блокада [c.324]
Некоторые страны прибегают к методам кредитной дискриминации — кредитным ограничениям, кредитной блокаде (отказу в предоставлении кредита той или иной стране). [c.738]
КРЕДИТНАЯ ДИСКРИМИНАЦИЯ —при менение капиталистич. банками в отношении отдельных отраслей х-ва и предприятий более жестких условий кредитования или предоставление кредитов и займов одним странам на худших условиях, чем другим. Выражается в установлении по кредитам повышенных процентов, сокращенных сроков кредита, в требовании наиболее надежного обеспечения (напр., по внешним кредитам обеспечения золотом или гарантии иностранного банка). К. Д. широко применялась капиталистич. странами к СССР, после того как провалилась их политика кредитной блокады. В период борьбы за социалистич. индустриализацию СССР, остро нуждаясь в средствах, прибегал к иностранным кредитам, несмотря [c.582]
КРЕДИТНАЯ БЛОКАДА, отказ отд. капиталистич. гос-в илп их междунар финанс. орг-ций предоставить кредиты той или иной стране или группе стран. Является одной из наиболее жёстких форм кредитной дискриминации. К. б., как правило, связана с блокадой экономической и служит орудием экономия, и политич. давления страны-кредитора на страну-заёмщика. К. б. может проводиться на основе правительств, распоряжений или особых декретов, а также носить скрытый характер, выражаясь в отказе частных кредитных институтов предоставлять кредит отдельным фирмам к.-л. страны и целым гос-вам по различным формально выдвинутым мотивам. [c.289]
КРЕДИТНАЯ ДИСКРИМИНАЦИЯ, применение банками каппталистич. стран более жёстких условий кредитования в отношении одних категорий заёмщиков по сравнению с другими. На совр. этане К. д.— одна из форм финанс. угнетения и эксплуатации широких слоев населения мелких предпринимателей, фермеров, покупателей потребительских товаров, использующих различные виды потребительского кредита, и др. К. д. используется банками и специализированными кредитными учреждениями (напр., финанс. компаниями) для получения дополнит, прибыли или как средство перераспределения ден. ресурсов в периоды напряжения на ден. рынке. [c.289]
В целях укрепления позиций ведущих стран банки, государства, международные и региональные валют-но-кредитные и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кредитная дискриминация — установление худших условий получения, использования или погашения между- [c.250]
Запрещение дискриминации в области кредитных сделок по признакам пола, семейного положения, расы, национального происхождения, религиозных верований, возраста или факта получения общественной помощи. [c.171]
Это классический пример ценовой дискриминации. Предлагая ряд пакетов с различными сочетаниями цены и качества, продавец может классифицировать потребителей по готовности платить. Примеры такой практики, которую можно охарактеризовать как вариативный подход, весьма распространены это и книги в бумажной обложке, и билеты в бизнес- и первый класс на самолеты, и золотые кредитные карточки, и др. [c.180]
Государственное регулирование международных связей в инновационной сфере базируется на общих принципах взаимной выгоды, недопущения дискриминации, эквивалентной технологической зависимости сторон. Как и при воздействии на внутренние ИП, здесь используются прямые и косвенные методы. К прямым методам относятся непосредственное государственное инициирование и финансирование из бюджета двух- и многосторонних международных инновационных программ и проектов, совместных предприятий, деятельность международных исследовательских организаций и технологических центров, создание специализированных фондов и т. д. С этой целью государственные учреждения создают юридическую базу международной кооперации как для законодательной проработки инновационных вопросов, так и для заключения международных договоров и соглашений с целью участия в работе совместных органов. К косвенным методам относят налоговые и кредитные льготы участникам сотрудничества, таможенное регулирование, экспортные и импортные квоты, международные патентно-лицензионные соглашения и механизмы их реализации. [c.139]
Кредит с погашением в рассрочку предоставляется гл. обр. для финансирования покупки потребительских товаров длит, пользования (автомобилей, стиральных машин, холодильников, телевизоров, мебели и др. имущества). Кредиты с разовым погашением предоставляются на разнообразные цели оплату счёта врача, внесение платы за обучение и т. д. Получатель кредита уплачивает банку 14—16% годовых, а иногда и значительно больше (см. также Кредитная дискриминация). Условия предоставления К. п. предусматривают в случае неуплаты взносов переход нрава собственности на кредитуемую вещь к банку и продажу её с торгов. В периоды жономич. кризисов и роста безработицы задолженность но кредитам ведёт к разорению трудящихся, имеющих низкие доходы и потерявших работу. [c.287]
Т. п. социалистич. гос-в в отношениях с развитыми капиталистич. странами направлена прежде всего на нормализацию условий торговли и её устойчивое развитие на взаимовыгодной основе. Социалистич. странам удалось добиться ослабления кредитной дискриминации (во 2-й пол. 60-х гг.), сокращения списков т. н. стратегических товаров, поставка к-рых в эти гос-ва по по-литич. мотивам запрещена или ограничена, и количеств, ограничений импорта, применяемых странами Зап. Европы (в нач. 70-х гг.). В результате в их торговле с осн. партнёрами среди капиталистич. стран получает всё большее распространение принцип равноправия. Проект соглашения об основах взаимоотношений с ЕЭС, переданный сообществу членами СЭВ в 1976, содержит положение о развитии торговли на базе взаимного предоставления режима наибольшего благоприятствования. [c.156]
Еще одно из направлений развития современной микроэкономической теории банковской деятельности связано с так называемой проблемой кредитных ограничений. Кредитным ограничением1 называется такая ситуация, в которой банки сознательно лимитируют свое предложение по предоставляемым кредитам, несмотря на то что потенциальные заемщики согласны производить по ним процентные выплаты в требуемом размере, а также нести другие неценовые элементы затрат. Типичным примером неценовых элементов затрат по кредитам являются требования по их обеспечению (гарантиям). Параллельно заметим, что случаи, когда заемщику отказывается в предоставлении кредита по причинам отсутствия у него необходимых гарантий, либо когда он не получает его в силу проводимой банками политики ценовой дискриминации или же из-за существующих институциональных ограничений, не являются кредитными ограничениями в классической трактовке данного понятия. [c.206]
За редким исключением полное обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговой компании долги всех своих клиентов. С точки зрения компании, это устранит возможность ее дискриминации, поскольку в противном случае поставщик может переуступить ей только те долговые требования, которые трудно инкассировать или по которым максимален кредитный риск. Такая система выгодна и для поставщика — ему не придется вести учет и осуществлять операции по отдельным, не переуступленным долговым требованиям. Таким образом, данное условие оптимально для обеих сторон. [c.72]
Банки и кредит. С целью освобождения страны от засилья англ, банков пр-во Г. стало на путь организации национальной банковской системы 13 авг. 1957 г. учреждены эмиссионный банк — Банк Ганы и Коммерческий банк Ганы. Продолжают функционировать отделения двух крупнейших англ, банков— Банка Западной Африки и Барклейс бэнк. Банк Ганы разделен (по англ, образцу) на банковский и эмиссионный департаменты. Ему предоставлено право устанавливать обязательные резервы в обеспечение депозитов коммерческих банков, к-рые они должны держать в этом банке. Помимо кассового обслуживания казначейства, банк предоставляет пр-ву краткосрочные ссуды (до 10% суммы годовых бюджетных доходов) при условии их погашения в текущем бюджетном году. На конец 1960 г. баланс Банка Ганы составлял 58,8 млн. ф. Коммерческий банк Ганы осуществляет все обычные операции коммерческих банков. Ему придается большое значение в деле мобилизации средств для преодоления колониальной отсталости. Англ, банки в Г. способствуют перекачке свободных средств в Лондон для вложения их в англ, ценные бумаги. Они финансируют операции англ, внешнеторговых компаний и осуществляют переводные валютные операции. Вследствие расовой дискриминации африканцы не пользовались, как правило, кредитом в англ, банках. На конец июня 1960 г. активы всех коммерческих банков составляли 37,8 млн. ф., из к-рых на кредиты приходилось 17 млн. ф. и на средства в англ, банках в Лондоне—15 млн. ф. В 1955 г. создана Корпорация сельскохозяйственного развития, к-рая выдает ссуды небольшим группам малоимущих крестьян (из 6% годовых), а также кредитным кооперативам. [c.265]
МЕТОДЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА ТРУДА — способы воздействия государства на рынок труда различают два основных типа воздействия — прямое и косвенное. Прямое воздействие носит регулирующий и корректирующий характер и заключается в организации общественных работ, стимулировании создания новых рабочих мест, развитии системы производственного обучения и переподготовки, стимулировании или, наоборот, сдерживании развития производства в тех или иных регионах, регламентации продолжительности рабочего дня, недели, месяца, международной миграции трудовых ресурсов, организации сезонных работ. Косвенное воздействие на рынок труда заключается в изменении хозяйствования, в сторону стимулирования или торможения экон. процессов. Сюда можно отнести налоговую, кредитно-денежную политики, госзакупки, политику в области амортизации основных фондов, стимулирование научных исследований, опытно-конструкторских разработок, бюджетное субсидирование ряда отраслей. Если прямое воздействие оказывает влияние в основном на предложение труда, то косвенное — на спрос. С целью регулирования занятости и безработицы государство может применять целый комплекс методов, в частности, экон., адм., соц.-психологические. Под экон. методами подразумевается определенная политика достижения полной занятости за счет кредитования, субсидирования, льгот и дотаций работодателям, регулирования уровня и конкретных ставок процента и подоходного налога госзакупки как производительного, так и не-, производительного характера, усиления гос. сектора в экономике и др. К адм. методам относятся снижение пенсионного возраста, установление определенной продолжительности рабочей недели, оплачиваемого отпуска, либерализация или ограничение миграции и эмиграции рабочей силы, регулирование некоторых вопросов трудоустройства отдельных категорий населения. Гос. законодательные акты, регулирующие процесс обучения и образования, трудоустройство представителей отдельных групп населения, направленные против дискриминации некоторых из них, в частности, молодежи и женщин. Соц.-психологические методы заключаются в обос- [c.494]
Ни национальная, ни коллектив пая автаркия не является идеалом политики социалистических стран. Их долгосрочным интересам отвечает всемерное развитие разносторонних торговых, производственных, научно технических и кредитных отношений со всеми государствами. Именно поэтому социалистические страны не могут согласиться с дискриминацией на миро-вом рынке, с возведением против них барьеров, с использованием внешнеэкономических связей в качестве орудия внешней политики. Они исходят из того, что необходимо кардинально оздоровить мирохозяйственные связи, придать по-следним устойчивый и долговременный характер, создать систему международной экономической безопасности. [c.642]
К. б. сыграли важную роль в экспансии империали-стич. держав и эксплуатации колониальных народов. В своих операциях они использовали ресурсы осн. ден. рынков капиталистич. мира, а также капиталы и сбережения местного населения, выплачивая по вкладам обычно низкие процентные ставки. Путём выпуска займов для колоний К. б. под высокие проценты увеличивали масштабы ограбления этих стран. Предоставляя кредиты по внеш. торговле колоний с метрополиями, К. б. помогали империалистам, буржуазии выкачивать из зависимых стран дешёвое и дефицитное сырьё, а также расширять ввоз в эти страны из метрополий пром. товаров по высоким ценам. Тем самым К. б. способствовали сохранению мн. зависимых стран в качестве аграрно-сырьевых придатков метрополий. Используя своё монопольное положение в колониальных и зависимых странах, К. б. осуществляли свои финанс. операции на условиях, отвечающих интересам иностр. монополий, проводя дискриминац. политику по отношению к местному капиталу. Отд. К. б. имели право выпуска банкнот в колониях. Монополизировав банковские операции в колониях и зависимых странах, К. б. препятствовали развитию нац. экономики и денежно-кредитной системы этих стран, получали громадные прибыли от кредитования колониальной торговли, выпуска колониальных займов и создавали финанс. капиталу метрополий благоприятные условия для извлечения макс, прибылей за счёт эксплуатации народов колоний и зависимых стран. [c.182]
Политика ценовой дискриминации и ее последствия
Купить дешевле, продать дороже – вот вкратце принцип получения прибыли при торговле. Но как быть потребителю, когда цена на товар для разных покупателей кардинально отличается, а в другом месте его достать невозможно или экономически невыгодно? Почему ты должен платить дороже, когда за такой же товар или услугу другой платит меньше? Ценовая политика такого рода может привести к определенным последствиям, уже исследованным в экономической теории и практике предпринимательской деятельности.
Разъясним, что представляет собой ценовая дискриминация, чем она чревата и в какой мере и степени ее проявления могут способствовать реализации ее целей.
Сущность дискриминации на основании цен
Латинское «discriminatio» в переводе означает «разделение», «различение». Изначально это слово не несло на себе негативных ассоциаций, которым его наделила современность. Специалисты утверждают, что в словосочетании «ценовая дискриминация» также отсутствуют отрицательные оттенки смысла, а данное слово указывает лишь на характер используемой техники, а не ущемление в правах.
В 2011 г. в отношении производителя угля было рассмотрено дело о нарушении антимонопольного законодательства, в рамках которого ФАС России, сравнивая цены по отдельным поставкам, признала в действиях поставщика угля нарушение антимонопольного законодательства в виде установления различных цен на один и тот же товар. При этом данный поставщик совместно с другими поставщиками товара были признаны коллективно занимающими доминирующее положение на товарном рынке концентратов углей (ст. 5 Закона о конкуренции). Рассматриваемый производитель угля имел долю на товарном рынке всего около 15%.
Цены производителя для отдельных потребителей в рассматриваемый период времени различались в пределах от 12,5% (декабрь 2008 г. — январь 2009 г.) до 48,3% (октябрь — ноябрь 2009 г.).
Мнение антимонопольного органа
Ценовая дискриминация представляет собой установление отличающихся цен для разных потребителей или разные единицы таких же товаров при отсутствии причин, обусловленных издержками производства или реализации.
ВАЖНО! Не во всех ситуациях различие в ценах говорит о дискриминации по этому основанию, так же как одинаковая цена – об ее отсутствии.
Не будет считаться ценовой дискриминацией применение различных цен на товар, поставляемый в определенные регионы, в другое время, по иным артикулам и т.п. Напротив, одна и та же стоимость для клиентов, находящихся от поставщика, к примеру, на разных расстояниях, может быть признана дискриминацией по ценам.
Зачем использовать ценовую дискриминацию
Чтобы проводить такую ценовую политику, продавец (производитель) должен быть монополистом в своей сфере, потому что только положение монополии может позволить диктовать цены.
Если на данный продукт существует здоровая конкуренция, ценовая дискриминация по нему невозможна, поскольку на данное благо появляется единая цена, которую организации вынуждены принимать – повлиять на нее они не могут. Можно выделить несколько целей, ради которых фирмы готовы применять дискриминацию по ценам:
Условия для дискриминации по ценам
Благоприятная среда для того, чтобы дискриминация по ценам могла осуществляться, включает такие рыночные факторы:
К СВЕДЕНИЮ! Легче всего проводить дискриминацию по ценам в сфере услуг, они наиболее точно отвечают всем приведенным условиям. Например, цена на услуги массажиста может быть различной для тех или иных клиентов, а уже сделанный массаж нельзя вернуть или перепродать другому человеку по иной цене.
Степени ценовой дискриминации
Ценовую дискриминацию принято классифицировать на основании степени присвоения продавцом-монополистом потребительского излишка.
Первая степень – совершенная ценовая дискриминация
Продавец получает излишек потребителя полностью. Товар продается каждому потребителю по своей индивидуальной цене, причем она является максимальной, которую клиент готов уплатить скорее, чем отказаться от покупки товара. Иными словами, цена товара (услуги) равняется цене спроса на него в каждом конкретном случае. Этот вид может считаться также дискриминацией по доходам клиента.
В практике предпринимательства такая абсолютная степень дискриминации по ценам почти недостижима, потому что очень редко удается верно оценить такую субъективную величину, как индивидуальный спрос, либо нужно знать возможности и потребности всей целевой аудитории.
Примеры совершенной дискриминации
Вторая степень – цена зависит от объема продаж
Это практика, которую принято называть «оптом дешевле»: чем большую партию товара приобретает потребитель, тем ниже цена на каждую единицу, хотя она одинакова для всех потребителей. Такое установление цен называют многоставочным тарифом, поскольку зависимость между затратами покупателей и доходами продавца является нелинейной. Примерами такой степени дискриминации могут служить:
Третья степень – дорого для богатых, дешевле для менее обеспеченных
Этот вид дискриминации цен подразумевает разделение рынка на категории по степени покупательской способности. В рамках отдельно выделенной категории цены одинаковы, но они отличаются для разных сегментов потребителей. Дороже будут платить клиенты с неэластичным спросом, а дешевле – те, что в результате повышенной потребности будут приобретать большие объемы, пусть и по более низкой стоимости.
Примеры дискриминации третьей степени:
ВАЖНО! Эти две категории никак не должны пересекаться, нельзя допустить, чтобы клиент купил товар по ценам «для бедных» и продал его «богатым» – это должно быть невозможно по своей сути. Проанализируем вышеприведенный пример. Приобрести детский билет можно только по предъявлении соответствующего удостоверения, а чтобы воспользоваться им, нужно этому удостоверению соответствовать. Если школьник купит детский билет, а затем перепродаст его взрослому, что само по себе маловероятно на постоянной основе, тот все равно не сможет извлечь из этого благо, так как даже при наличии документа не будет выглядеть как ребенок. Таким образом, исключена возможность пересечения «дорогого» и «дешевого» рынка билетов.
Возможные последствия ценовой дискриминации
Нельзя однозначно оценить дискриминацию по ценам как полезное или вредное явление, для нее характерны позитивные стороны и отрицательные моменты. Причем сделать вывод о том, хорошо это отразилось или плохо на продавце-монополисте или его клиентах, в каждом отдельном случае можно по-разному. Как же может влиять ценовая дискриминация на рынок и экономику страны в целом?
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Вследствие влияния последнего фактора государство старается держать под контролем процессы ценовой дискриминации. Некоторые ее виды в отдельных государствах запрещены законом.
В вопросах ценовой дискриминации этика и экономика не нашли общего языка и во многих случаях вынуждены вступать в конфликт.