Что такое корр счет и номер счета

Лицевой счет – это корреспондентский счет или нет?

При отправлении банковских переводов необходимо вводить множество реквизитов, среди которых лицевой, расчетный и корреспондентский счет. Не подкованным финансово пользователям может быть непонятно, являются ли эти понятиями идентичными или между ними есть существенная разница?

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет – это счет в банке, который используется для проведения каких-либо финансовых операций, не связанных с хранением на нем денежных средств и начислением процентов. Расчетный счет может быть открыт индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом для:

Под расчетным счетом понимается некое хранилище денег предпринимателя. Они сконцентрированы в одном месте, но при необходимости он всегда может воспользоваться ими для проведения безналичной транзакции. Осуществление операций возможно только на основании распоряжения владельца счета.

У одного бизнесмена может быть открыто одновременно несколько расчетных счетов, каждый из которых будет обладать уникальным сочетанием цифр. Именно эта числовая комбинация необходима для того, чтобы деньги, которые отправил контрагент, поступили именно той организации, которой они предназначались.

Что такое корреспондентский счет?

У банковских учреждений, так же как у физических и юридических лиц, должны быть открыты их собственные счета. В связи со спецификой работы кредитных организаций им необходимо производить расчеты с другими банками, из-за чего они заключают с ними корреспондентский договор.

Корреспондентский счет конкретного финансового учреждения может быть открыт как в Центральном Банке России, так и в любом коммерческом банке. Он необходим для того, чтобы участники финансового рынка могли хранить собственные и привлеченные средства и производить взаиморасчеты с другими банками. Предположим, вы отправляете деньги с карты Сбербанка на карту ВТБ. Так как это разные учреждения, сначала платеж попадает на корреспондентский счет банка, затем уже его переводят на расчетный счет получателя.

Существует три вида корсчетов:

Корреспондентский счет – это своеобразный расчетный счет банка. Если транзакции проводятся внутри одного кредитного учреждения, даже между его филиалами, этот реквизит не нужен. Но если осуществляется перевод из одного банка в другой, без корсчета не обойтись.

Что такое лицевой счет?

Лицевой счет – это счет, который открывается в какой-либо организации на частное лицо, чтобы видеть все финансовые операции конкретного человека. Чаще всего его используют для поступлений:

Лицевой счет – это некий идентификатор плательщика. Отправляя деньги, например, управляющей компании, вы указываете свой лицевой счет, на который они сначала поступают. После проверки платежа банком эти деньги направляются на расчетный счет вашей управляющей компании. Так как плательщиков много, без лицевого счета все деньги сразу же поступали бы на расчетный счет в огромных количествах, что не соответствует регламенту банковской деятельности.

Лицевой счет и корреспондентский счет – это разные вещи. У них абсолютно разное назначение. При оформлении платежа не путайте эти два понятия, хотя они могут состоять из одинакового количества цифр. Корсчет – это счет банка в другом банке, а лицевой счет – это счет физического лица в организации, принимающей массовые платежи.

Источник

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского счета? Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету.

Если вы хоть раз задавались вопросами: «‎Переводить деньги на расчетный счет или корреспондентский?», «Как их различить: что начинается на 3, а что на 4?»‎, получив счет от контрагента, эта статья для вас.

Расчетный счет открывают ИП и юрлица, чтобы принимать оплаты по безналу.

Корреспондентский счет открывает банк в подразделении ЦБ РФ или другой кредитной организации. Он используется для осуществления межбанковских операций.

В платежных реквизитах могут фигурировать оба — важно понимать, как отличить расчетный счет от корреспондентского, и для каких целей используется каждый из них. Об этом и поговорим:

Прежде, чем перевести кому-то деньги, нужно проверить контрагента, потому что из-за неблагонадежного клиента или партнера счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ. Не знаете, как?

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Нужно вывести деньги со счета ООО? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

Нужно вывести деньги со счета ИП? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:

Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «‎Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Для запуска ресторана в России, согласно требованиям 54-ФЗ, вам нужно заключить договор с ОФД (оператором фискальных данных) и собрать документы для фискализации, в том числе и на фискальный регистратор.

Источник

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница

При переводе денег предприниматели часто указывают и расчетный, и корреспондентский счета. Зачем нужны эти счета и чем они отличаются друг от друга — разбираемся в материале.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. С расчетным счетом предприниматель закрывает основные финансовые задачи компании:

По закону, не всем предпринимателям нужен расчетный счет, однако без него работать довольно сложно. Например, есть такие ограничения: максимальная сумма контракта составляет 100 000 рублей, а в кассе нельзя держать слишком много наличных, иначе есть риск превысить кассовый лимит и получить от налоговой штраф.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет — это счет, с помощью которого банки рассчитываются друг с другом. Деньги, которые хранятся на корреспондентском счете, защищены Центральным банком РФ.

Когда предприниматель отправляет в банк платежку, то указывает в ней и корреспондентский счет другого банка. Благодаря этому банк, принимающий платежное поручение, может быстро сделать перевод в другой банк, а тот в свою очередь зачислит деньги на счет своего клиента.

В чем разница между расчетным и корреспондентским счетами

Расчетный счет:

Корреспондентский счет:

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. В том случае, если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Источник

Что такое корреспондентский счет: виды, особенности и назначение

Платежные поручения приходится заполнять не только бухгалтерам компаний, но и обычным гражданам, когда нужно провести расходные операции через банк. В этом документе много специфических терминов, которые необходимо знать, чтобы деньги поступили по назначению. В статье разберем, что такое корреспондентский счет, для чего он нужен, чем отличается от расчетного и как узнать нужную цифровую комбинацию.

Определение и основные характеристики

Корреспондентский счет (корсчет, к/с) представляет собой счет, который используется в операциях между финансово-кредитными организациями, в том числе и при расчетах с Центробанком России.

Любое юридическое лицо обязано иметь счет в банке для ведения своей хозяйственной деятельности (получение выручки, уплата налогов и сборов, перечисление денег поставщикам, выплата зарплаты и пр.). Для компаний, индивидуальных предпринимателей и людей, которые занимаются частной практикой, такой счет носит название расчетного.

Финансово-кредитная организация является полноправным участником экономического механизма. Ей так же, как и любой другой компании, надо обслуживать свою деятельность. Для этого есть корреспондентский счет. Она может открыть его в других банках, в том числе и иностранных, а также в Центробанке. Между участниками процесса заключается корреспондентское соглашение. Количество к/с неограничено.

Примеры операций, которые осуществляются через корсчет:

Центробанк контролирует транзакции и следит за правомерностью совершаемых операций между банками. Показатели к/с выступают критериями для рейтинговой оценки финансовой организации. Банк открывает корсчет в ЦБ РФ для учета своего имущества, формирования резервов и отражения расчетов.

Счет в другом банке используется как транзитный, служит для отражения операций по поручению другой кредитной организации в рамках соглашения.

Отличия от расчетного счета

В глазах обывателя часто расчетный и корреспондентский счета – одно и то же. Но это не так. Рассмотрим в таблице, чем они отличаются:

Классификация корсчетов

Виды корреспондентских счетов:

В российской практике не разделяют НОСТРО и ВОСТРО. А все виды к/с используются в управленческом учете, частным клиентам эта информация только для общего развития.

Кроме этой классификации, различают к/с:

Структура корсчета

Корреспондентский счет состоит из 20-значного номера. Рассмотрим расшифровку на примере к/с Сбербанка.

301 01 810 0 00000000 608

Номера к/с Сбербанка в разных регионах будут отличаться.

При любой приходно-расходной операции необходимо оформить поручение. У него есть установленная форма, в которую строго вписывается определенная информация. В поля 12 и 15 заносятся номера корсчетов банков плательщика и получателя. Рекомендую заранее узнать к/с, чтобы деньги пришли вовремя и по назначению.

Как узнать корсчет

Для платежных операций внутри одного банка номер к/с знать необязательно. Но для межбанковских переводов он нужен и для плательщика, и для получателя. Реквизиты своего банка, в том числе и его корсчет, можно взять:

Узнать к/с для перевода лучше всего из документов, которые должен вам предоставить получатель денег. У одного банка может быть сотня корсчетов, поэтому целесообразнее запросить конкретный номер у организации, куда вы переводите средства. Если платежное поручение оформляете через личный кабинет или мобильное приложение, то при заполнении других реквизитов к/с проставляется автоматически.

Заключение

Заполнение платежных документов требует внимательности и понимания, куда и какие цифры записывать. Любая ошибка обернется тем, что банк не сможет отправить деньги адресату и вернет их. Не исключена ситуация, когда они зависнут где-то в пути или придут не в ту финансовую организацию. Тогда придется подключать банковские службы, чтобы разыскать и вернуть денежные средства. На все эти операции уйдет много времени.

По этой причине не отмахивайтесь от незнакомых терминов. Они нужны не только бухгалтеру, но и любому человеку, который получает или переводит деньги. Узнать к/с не составляет труда, а от этих 20 цифр зависит скорость и точность проведения операции.

Источник

Чем корреспондентский счет отличается от расчетного счета

Допустим, Вы обслуживаетесь в банке «Точка», ваш контрагент в «Тинькофф банке». Чтобы перевести ему деньги, вы в платежном поручении указываете номер расчетного и корреспондентского счета. А чем эти счета отличаются и зачем вносить сразу два — расскажем в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — банковская услуга по хранению денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Нет закона, регламентирующего обязательное наличие расчетного счета. Согласно Федеральному закону от 08.02.1998, физическое лицо вправе открыть расчетный счет. А если «вправе», значит это не обязательно.

Но по информации из статьи 861 п.3 ГК РФ, юридическое лицо может проводить денежные операции наличными средствами, если это не запрещает указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов». Согласно которому расчетный счет открывается, если юрлицо заплатит по договору с «физиком» или ИП свыше 100 тыс. ₽.

Любая организация или индивидуальный предприниматель может открыть несколько расчетных счетов в разных валютах — законом это не запрещается. Но за их обслуживание придется платить банку.

Например в «Тинькофф банке» расчетный счет открывается бесплатно. В подарок — 2 месяца обслуживания без абонентской платы.

Функции расчетного счета

Наличие расчетного счета позволяет проводить денежные операции с контрагентами и уплачивать обязательные отчисления в пользу государства. А также выплачивать сотрудникам зарплаты по зарплатному проекту или без него.

На расчетный счет перечисляют деньги контрагенты, а еще:

При наличии р/с можно использовать банковские услуги — овердрафт, эквайринг и лизинг.

Например в «Тинькофф банке» выдают кредит на любые нужды до 2 млн. ₽ под 12% годовых на 3 года. Или овердрафт до 400 000 ₽ периодом до 40 дней с комиссией 70 ₽ в сутки.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет — счет банковской организации, открытый в другом финансовом учреждении или Центральном банке РФ. Корсчет присваивает Центральный Банк Российской Федерации для использования своей расчетно-кассовой системы.

Говоря проще, корреспондентский счет — это расчетный счет самого банка.

Через него банк обменивается денежными средствами с другими кредитным организациями. Если ваш контрагент обслуживается в другом банке, в платежном поручении вместе с расчетным счетом указывается корреспондентский.

Например, вы владелец ООО «АгорСтрой» и обслуживаетесь в «Тинькофф Банке». Вам надо заплатить за поставку оборудования ООО «Вектор», который открыл расчетный счет в «Точке». Чтобы перечислить деньги на контрагенту, в платежке вы указываете р/с и корсчет.

Виды корреспондентского счета

Выделяют три вида к/с:

В России редко говорят «востро-счет», предпочитая использовать термин «ностро».

В чем отличие корреспондентского счета от расчетного

Корреспондентский счет может открыть только финансовая организация, а индивидуальный предприниматель или юридическое лицо использует только расчетный счет.

Как узнать номер корреспондентского счета по номеру расчетному счету

Не обязательно знать номер расчетного счета, чтобы определить корреспондентский. У всех банков России свои сайты, на которых можно найти всю информацию о кредитно-финансовой организации. Достаточно вбить в поисковике «корреспондентский счет “Тинькофф банка”».

Когда вы формируете платежное поручение в личном кабинете, номер корреспондентского счета автоматически вносится в документ.

Итого

Напомним, корреспондентский счет — счет банковской организации, открытый в другом банке или ЦБ РФ. ИП и юридические лица им не пользуются, потому что для них создан расчетный счет.

Источник