Что такое инвестиционная копилка тинькофф

Что такое инвестиционная копилка тинькофф

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Простота накопительного счета и доходность биржевых инвестиций

Открыть инвесткопилку

Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек

Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок

Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.

Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Траты округляются — вы копите

Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽

Пополнение по расписанию

Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами

Tinkoff Black поможет копить быстрее

Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку

Накопления в удобной валюте

Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро

Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black

Получите дебетовую карту не выходя из дома

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

8 800 555-86-79

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Источник

Инвесткопилка Тинькофф: что это такое, отзывы вложившихся, минусы и плюсы

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций, 25% краткосрочных облигаций, 25% долгосрочных облигаций, 25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках, перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета, пополнение счета, вывод со счета, смена валюты, настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

«Инвесткопилка» — сервис микроинвестирования от «Тинькофф» Для тех, кто не может начать копить и инвестировать

«Тинькофф» запустил «Инвесткопилку» — сервис микроинвестирования, который позволит клиентам экосистемы банка начать копить и инвестировать небольшими суммами. «Инвесткопилка» представляет собой специальный брокерский счет, который похож на накопительный счет с доходностью биржевых инвестиций.

Как работает «Инвесткопилка»

Сервис доступен в приложении «Тинькофф» и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой карте Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в копилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод.

Пользователь может выбрать ч етыре способа автоматического пополнения: кешбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму. Чтобы копить быстрее, можно выбрать несколько опций или сразу все.

Какая выгода и комиссия

Отложенные в «Инвесткопилку» деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Паи состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25 % каждого актива). Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14 % для рублей, 7 % для долларов США и 6 % для евро.

Клиентам не придется уплачивать брокерские и депозитарные комиссии. Сумма покрытия расходов фондов (0,99 % от среднегодовой стоимости активов) входит в стоимость пая на бирже и не списывается с клиента. «Тинькофф» спишет комиссию только за закрытие счета (1 рубль). При выводе денег с копилки или в конце календарного года государство удержит налог на инвестиционный доход (13 %).

Как начать пользоваться

Для подключения «Инвесткопилки» нужно иметь дебетовую карту Tinkoff Black или ее премиальный аналог Tinkoff Black Metal. На главной странице приложения будет вкладка «Открыть новый продукт», дальше нужно открыть «Инвесткопилку».

Пользователей сможет проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), в ыбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).

Источник

Оглавление:

Обзор инвесткопилки от Тинькофф

Не открою Америку, если скажу, что Тинькофф банк не только стал пионером в удаленной работе с клиентами, но и постоянно предлагает им новые возможности. Одними из них является приложение «Тинькофф инвестиции», а кроме этого и «Инвесткопилка Тинькофф». По своей форме это специальный счет, в котором гармонично соединились простота накопительного счета и прибыль, что можно получить от биржевых инвестиций на удаленной основе.

Как работает Инвесткопилка

Принцип работы прост: автоматически накапливаются средства, которые в дальнейшем вкладываются в инструменты, чья доходность намного выше, нежели обычный банковский депозит. Вложения происходят в «Вечный портфель», и по сути, это инвест идеи от «Тинькофф», которые всегда должны иметь место в каждом сильном финансовом «пакете».

Среди них:

Для работы используются индексы Tinkoff All-Weather Index, и с учетом того, на какой валюте остановился клиент, будет выбран соответствующий биржевой фонд.

Пополнять можно на автомате или же ручным способом. Выбрать подходящий способ легко в настройках. Для автопополнения характерны такие методы:

Вывод средств происходит в той валюте, в которой и был открыт счет на дебетовый счет. Ваш персональный финансовый советник обязательно порекомендуют его открыть и постоянно следить за балансом, чтобы планировать и анализировать растраты. На презентации продукта много внимания уделялось тому, что это сервис для людей, которые не привыкли (или не могут) откладывать большие суммы и не хотят изучать тонкости трейдинга. По прогнозам, до конца года активных клиентов сервиса будет свыше 300 тысяч, а к концу 2021 года их число перешагнет отметку в 1 миллион.

Как начать пользоваться

Изучая, как открыть счет в «Инвесткопилке Тинькофф», встретите 2 способа:

Далее открыть инвесткопилку можно в меню «Кэшбек», «Округление», «Процент на остаток». Затем необходимо заполнить анкету и подписать ее посредством смс. Одобрение заявки происходит от 5 до 30 минут, и редко до 2-х рабочих дней. Как только счет будет открыт, вы получите сообщение и узнаете об этом. Если хотите пополнить дебетовый счет, а потом деньги «перебросить» на копилку, можно использовать терминал, перевод по карте.

Фактически, клиент должен только выбрать способы зачисления средств и все. Если же бы вы сами торговали на бирже, то необходимо было бы изучать стакан в «Тинькофф Инвестициях», как он формируются и какие его актуальные показатели, а кроме этого платить брокерские или депозитарные комиссии. В этом приложении такого нет.

Комиссии

Для пользователей предусмотрено 2 вида комиссий:

Отзывы о Инвесткопилке

Приложение, что можно установить на Андроид с конца июня или гаджеты с операционной системой IOS (обновите фирменное приложение до версии 5.4); имеет понятный, доступный интерфейс и пользователи это отмечают в своих отзывах. Среди остального, хочу подчеркнуть и другие положительные моменты:

Но при этом есть и минусы:

Источник