Что такое интернет пароль для банковской карты

Что такое 3D secure на банковской карте, как подключить/отключить услугу и как ей пользоваться

Чтобы злоумышленники не воспользовались потерянной картой владельца, была придумана функция 3D Secure. Что она из себя представляет, как ее подключить и как использовать – обо всем этом будет рассказано дальше.

Что такое 3D secure простыми словами

Для безопасности владельцев пластиковых карт были внедрены следующие степени защиты:

Технология основана на протоколе расширяемого языка разметки. Применяется для защиты онлайн-платежей с дебетовых и кредитных карт.

Она не защищает денежные ресурсы, лежащие на карте, как пин-код, вводимый при снятии денег с банкомата. Также технологию не следует путать с CVV-кодом на обороте карты.

Почему именно 3D

3D-Secure не означает, что оплата проводится в каком-то трехмерном пространстве. Этот термин произошел от общего сокращенного названия трех систем или доменов (англ. «3 D» – Three Domains, что переводится как «Три домена»), которые участвуют в процедуре обмена деньгами и обеспечивают защиту их перевода от владельца к продавцу. Ими являются:

Если технология подключена к карте ее держателя, то без ведома последнего провести платеж невозможно.

Как работает протокол

Работа протокола 3D Secure заключается в перенаправлении пользователя на страницу банка-эмитента, то есть банка, выпустившего карту. На этой странице пользователь должен будет ввести одноразовый код в специальное поле. Одноразовый пароль приходит по смс на номер телефона, привязанного к карте владельца.

Протокол будет задействован только в том случае, если услуга активирована.

Как подключить 3D Secure

Функция является бесплатной. Если у пользователя данная услуга не подключена, то он ее может активировать одним из способов:

в офисе банка; по телефону; через банкомат; через онлайн-банкинг.

Примеры банков, которые подключают карты к 3D Secure:

Обратившись в офис местного филиала банка

Подключение этой услуги осуществляется бесплатно. Владельцу карты необходимо сделать следующее:

Прийти в банк с паспортом и картой. Написать заявление о подключении. Форму для заполнения выдаст сотрудник. Активация произойдет после совершения первого платежа.

По телефону

Подключить услугу можно по телефону, не выходя из дома. Например, для Сбербанка:

Отправить Слово «Полный» в смс на номер 900. Дождаться сообщения с динамичным кодом (одноразовым паролем) из четырех цифр. Ввести эти цифры в ответном сообщении и отправить снова на номер 900. Дождаться смс с подтверждением о подключении. Теперь можно безопасно оплачивать услуги и товары по интернету.

Через банкомат

Чтобы осуществить подключение через банкомат, пользователю необходимо будет позвонить в банк и узнать о том, есть ли функция 3D на у его карты. Если ответ положительный, то владелец может смело отправляться в ближайший банкомат и подключать услугу.

Вставить карту в банкомат именно того финансового учреждения, которое выпустило ее. Кликнуть по пункту «Другие операции». Найти и выбрать «3D Secure». Ввести номер мобильного, привязанного к карте.

Теперь динамичные коды для оплаты посредством технологии 3D Secure будут приходить на телефон при проведении платежа.

Через онлайн-банкинг

Подключить услугу можно в личном кабинете Сбербанка или любого банка, поддерживающего технологию. Будет показано на примере Сбербанка:

1 Открыть главную страницу банка и войти в личный кабинет.

2 Нажать на вкладку «Карты».

3 В выпавшем меню выбрать «Подключение 3D Secure».

Отключение 3D Secure

Вообще нежелательно отключать данную функцию, если она была подключена, потому что тогда владелец карты не сможет оплатить товар или услугу в интернет-магазине, оснащенном этой защитой.

Причины, по которым владельцу может быть нужно отключить защиту:

переезд в другую страну; смена номера телефона; необходимость совершить покупку в тех магазинах, где 3D Secure не поддерживается.

В таких ситуациях банки могут помочь пользователю следующим образом:

Например, Альфа-банк дает возможность смены номера на иностранный, если так удобнее для клиента, без отключения защиты. Если пользователь все-таки настаивает на отключении, то он может обратиться в банк с письменным заявлением, (если финансовая организация не поддерживает услугу отключения функции защиты в личном кабинете пользователя). В онлайн-банкинге Сбербанка предусмотрена услуга отключения функции. Для этого пользователь должен в личном кабинете пройти во вкладку «Карты». В открывшемся списке под пунктом «Подключить 3D Secure» будет располагаться пункт «Отключить 3D Secure». Кликнуть по нему.

Как пользователю узнать о подключении карты к технологии защиты 3D Secure

Не все банки используют данную технологию, так как обслуживание этой функции – дорогостоящее. Финансовые организации, которые работают более 10 лет и имеют развитую розничную сеть (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и другие известные банки), регулярно встраивают ее по умолчанию в выпускаемые карты.

Подключение к ней осуществляется сразу после получения и активации. По международным предписаниям карты Visa и Mastercard наделяются услугой по умолчанию.

Узнать, присутствует ли на карте пользователя эта функция или нет, владелец может двумя способами:

совершить покупку в интернет-магазине. Если смс с динамичным кодом не пришло на номер телефона, то это значит, что услуга не подключена. Например, Альфа-банк подключает эту функцию по умолчанию только для некоторых видов платежей. Поэтому, чтобы использовать возможности услуги полностью, рекомендуется узнать о наличии технологии вторым способом; обратиться к сотрудникам банка, в котором была выпущена карта.

Карточки с 3D-Secure

Список популярных банков, поддерживающих услугу 3D Secure:

Сбербанк; Альфа-банк; ВТБ; Бинбанк; «Русский Стандарт»; «Почта-банк»; «Тинькофф»; «Связной банк» с 2012 г.; «Уралсиб» с 06.2013; «Промсвязьбанк»; «Абсолют Банк» с 10.2013; МДМ с 11.2013; Ренессанс-кредит с 11.2013.

ДЛЯ СПРАВКИ: Карты, выпущенные ранее 2012 года, не поддерживают 3D Secure.

Интересные факты о безопасности

Интернет-магазин, который не поддерживает стандарт 3D Secure, не несет ответственность за безопасность платежа. Поэтому ответственность ложится на банк, выпустивший карту.

Однако, если пользователь подтвердил платеж динамичным кодом, пришедшим в смс, вся ответственность перекладывается на владельца. Если карта и пароль все-таки оказались в руках мошенника, законному владельцу не удастся доказать, что не он проводил платеж.

Все динамичные пароли, которые приходят по смс при проведении платежа, после введения в соответствующее поле и оплаты становятся недействительными. Они также имеют ограниченный срок действия: обычно это 5 минут. Эти коды не следует разглашать третьим лицам.

Например, владельцу карты приходит сообщение на почтовый ящик с предложением пройти по ссылке и забрать некий выигрыш. При этом он должен ввести данные своей карты, якобы чтобы получить деньги. Этого делать не стоит, так как компьютерная программа считает информацию карты пользователя, а потом использует в собственных целях.

Не рекомендуется оплачивать онлайн-покупки в общественных местах. В видеонаблюдении могут работать недобросовестные люди и следить за информацией, которую вводит держатель карты.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам можно отнести:

Получение нового кода в смс при каждой покупке или оплате. Не нужно держать пароли в голове и менять их раз в месяц. Простота процедуры. Безопасность. Доступ к телефону есть только у владельца карты. Если же он украден, то мошеннику потребуется еще и карта.

При плохой связи или при полном ее отсутствии смс-коды могут не прийти на телефон. О том, как решить проблему, если пользователь не дождался прихода динамичного пароля, будет рассказано в блоке «Ответы на вопросы». Возможность похищения кода с компьютера. Операционные системы, через которые проводится платеж, подвержены заражению вирусами. Последние умеют анализировать коды и отправлять их злоумышленникам.

Как избежать действий мошенников и обхода системы безопасности

Владелец карты может защитить себя от мошеннических действий следующими способами:

регулярно обновлять антивирусную базу и пользоваться только лицензионным антивирусом на компьютере или смартфоне, с которых проводятся платежи; ничего не покупать на неизвестных или малознакомых сайтах; внимательно читать текст, который пришел в смс вместе с динамичным кодом; желательно установить дневной лимит на снятие денег с карты. Это обезопасит владельца от потери всей суммы в случае атаки злоумышленников; и самый редкий, но все же встречающийся ход от воров электронных денег – это перевыпуск сим-карты. Поэтому, если телефон владельца перестал ловить сеть даже в тех районах, где всегда хорошо ловил ее, держателю карты нужно будет как можно быстрее обратиться в банк для блокирования счета и к своему провайдеру – для замены номера.

Платеж с помощью 3D Secure (подробная инструкция)

Совершить платеж в магазинах, где предусмотрена эта система безопасности, можно следующим образом. Такие онлайн-магазины помечаются специальными логотипами:

Предположим, владелец карты желает купить сумку в интернет-магазине.

1 Он выбирает товар и переходит на страницу оплаты.

2 Вводит информацию со своей карты для проведения платежа.

3 Пользователя перенаправят на страницу для ввода специального кода. На странице дана краткая информация, окно для ввода динамичного кода и логотип банка-эмитента.

4 Теперь держателю карты предстоит ввести одноразовый код, который придет на номер телефона, привязанный к карте.

При совпадении динамичного кода, пришедшего на телефон, и введенного пользователем платеж поступит в обработку и произойдет снятие указанной суммы с карточки.

Динамичный код не следует показывать третьим лицам. Вводить его нужно тому человеку, которому он пришел на телефон. Об этом предупредит смс с кодом.

Вопрос – ответ

Какие плюсы получают от данной функции интернет-магазины и продавцы?

Подключение этой услуги дает им защиту от фрода. Фрод – это вид мошенничества. Заключается в требовании возврата денег после оплаты и получения товара. Злоумышленник, прикидывающийся владельцем карты, обосновывает это тем, что не давал согласия на оплату.

Разрешена и безопасна ли покупка в магазинах без 3D Secure?

Многие торговые площадки в сети, например, как AliExpress, не поддерживают такую функцию и продают без проблем, еще и спросом пользуются. Банк проведет операцию в любом случае, даже если данные были украдены с помощью вируса и введены мошенником. При покупке товара владельцем карты он и так знает, что покупает он сам. Поэтому ответ положительный, но в любом случае надо полагаться на свой или чужой опыт, если нет своего, и на совсем уж подозрительных сайтах не совершать покупок.

Что делать, если одноразовый код не пришел?

Нажать на кнопку «Отправить код еще раз». Но перед этим убедиться в том, что:

смартфон включен, связь не заблокирована, тариф сотовой связи проплачен и действует; тарифный план предполагает получение СМС, если пользователь находится за рубежом; пользователь находится в зоне приема сети провайдера; телефон привязан к карте.

Что делать, если происходит ошибка авторизации 3D Secure?

Существует две причины, по которым приходит ошибка авторизации 3D Secure.

После этой ошибки желательно перезайти в браузер и провести платеж снова.

Можно ли отказаться от сервиса 3D Secure?

Данный сервис является обязательным. Многие магазины не работают с картами, на которых не задействована эта функция защиты.

Источник

Что такое CVC на банковской карте, и как не стать жертвой мошенников

Для того чтобы ваша банковская карта не стала легкой добычей мошенников и дырой, через которую пропадают деньги, научитесь грамотно ей пользоваться. Каждый элемент на карточке имеет свое назначение, и знать его необходимо прежде всего для вас и вашей безопасности. Если с фамилией и именем владельца на лицевой стороне все понятно, то на цифры обратной стороны часто не обращают внимания. Что такое CVC на банковской карте, для чего нужен код, и как защититься от мошенников – все это рассмотрим в статье.

Понятие и назначение

CVC – это цифровой код, который присваивается при выпуске банковских карт: виртуальных или реальных, для безопасных расчетов в интернете. Введением его при покупке в специальную форму на каком-либо сайте вы сообщите обслуживающему банку, что именно вы владелец карты и согласны на осуществление расходной операции.

Не путайте с ПИН-кодом, который вы получаете в конверте, придумываете в отделении банка или в мобильном приложении при оформлении карточки. Он нужен для действий, которые осуществляете непосредственно в банкоматах, магазинах, кафе и других местах, оборудованных платежными терминалами. Причем по операциям более 1 000 руб. практически везде просят ввести 4 цифры ПИН-кода для безопасности, даже если карта имеет бесконтактную систему оплаты.

При платежах в интернете за товары и услуги банковскую карту не вставишь в компьютер или телефон, чтобы проверить ее подлинность и убедиться в согласии владельца на осуществление денежного перевода. Для этого просят ввести CVC-код.

Он расположен на обратной стороне любой карты: дебетовой или кредитной. Найдите поле для подписи. Как правило, код будет в самом его конце. Это 3 цифры. Иногда в поле написаны еще цифры (часть номера банковской карточки), и только потом CVC. Он отделен пробелом или дробной чертой.

Обратите внимание, что у платежных систем разные аббревиатуры. У Visa – CVV2, у MasterCard – CVC2. Платежная система МИР имеет свое обозначение – CVP2 или MirAccept. Код American Express CID находится на лицевой стороне под номером и состоит из четырех цифр.

Несмотря на разные аббревиатуры, назначение цифр на карточке одно и то же – обеспечение безопасности при оплате через интернет.

Как он работает

CVC – это не единственный инструмент для безопасных операций по банковской карте. Последние поколения платежных средств выпускаются с дополнительной защитой. Например, 3-D Secure. Кроме ввода в специальное поле кода, надо дождаться SMS от банка с еще одним цифровым подтверждением операции.

Рассмотрим, как выглядит процедура покупки в интернете.

Шаг 1. Выбираете на сайте товар или услугу, которую хотите приобрести. Нажимаете “Оплатить”.

Шаг 2. Часто на выбор предлагают несколько вариантов оплаты: банковская карта, электронные деньги и др. Выбираете свой.

Шаг 3. При оплате карточкой появляется специальная форма для ввода реквизитов. Пример от Сбербанка:

Шаг 4. Вводите данные. С помощью отправки реквизитов в банковской системе проверяется следующая информация: срок действия карты, имя владельца, сумма на счете, достаточная для проведения операции, установленные лимиты и пр. При поддержке 3-D Secure после нажатия кнопки “Оплатить” появится еще одна форма для ввода дополнительного пароля. Он придет на телефон, привязанный к карте. Только после его ввода процедура будет завершена, и платеж исполнен.

Внимание! CVC-код нужен только при расходных операциях. Если кто-то спрашивает его, чтобы якобы перевести вам на счет деньги, это мошенник. Никогда и никому не сообщайте цифры с обратной стороны пластикового платежного средства. Также никто не должен знать и пароль, присланный от банка по SMS.

Особенности виртуальных карт

Банк выпускает виртуальные карты, как правило, для расчетов в сети Интернет. Они не имеют физического носителя (пластика). Это выгодно финансово-кредитным организациям, потому что не надо тратиться на производство, и для владельцев обслуживание карточки бесплатное.

Несмотря на отсутствие материальной основы, на виртуальную карту распространяются те же правила, что и на обычную. Возникает только вопрос: “Где смотреть код безопасности CVC?” При выпуске его сообщит банк в СМС или пришлет на электронную почту.

Меры безопасности

Отдельно хочу остановиться на мерах предосторожности, которые надо соблюдать, чтобы не остаться без денег. Мошенники изобретают все новые и новые способы обмана владельцев банковских карт, и не всегда они связаны с современными технологиями. Методы убеждения и вхождения в доверие гражданам остаются самыми действенными до сих пор. Вернуть украденные деньги непросто, а в некоторых случаях невозможно, если вы сами сообщили реквизиты мошеннику.

Элементарные правила безопасности:

Заключение

Надеюсь, что теперь у вас не осталось “белых пятен” на банковской карте. Все цифры важны и нужны. Помните, что для перевода денег на ваш счет от других людей им достаточно знать только номер карточки (на лицевой стороне) и больше ничего. При покупках в интернете в специальную форму надо вводить следующие данные: номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVC. При наличии дополнительной защиты – еще и пароль, полученный в SMS от банка.

Желаю, чтобы никто из наших читателей не стал жертвой мошенников. Будьте осторожны и не поддавайтесь на манипуляции. Следите за своей карточкой точно так же, как вы делаете это с обычным кошельком. А в случае любых подозрений сразу блокируйте счет. Лучше потом восстановить карту, чем потерять все деньги.

Источник

Как работает система 3D-Secure для платежных карт, как ее подключить и зачем это нужно?

Чтобы обеспечить сохранность средств своих клиентов, банки регулярно совершенствуют старые и внедряют новые системы безопасности. Одним из самых серьезных инструментов защиты стал протокол 3D-Secure, который обеспечивает двустороннюю аутентификацию клиента во время проведения оплаты в интернете. О том, что это за система, как она подключается и применяется, разберем детальнее.

3D-Secure – что это?

3D-Secure – это технология, которая применяется для обеспечения дополнительной безопасности деньгам пользователя во время проведения им платежей в интернете. Программа предусматривает проверку человека, который совершает платёж – для подтверждения нужно ввести единоразовый пароль, который высылается на закрепленный за карточным счетом клиента номер телефона. Так клиент еще раз подтверждает, что именно он хочет совершить транзакцию.

Система получила название 3D, так как она сформирована за счет участия трех доменов (Three Domains) или, другими словами, электронных адресов, которые взаимодействуют между собой в процессе проведения транзакции:

Соответственно система 3D-Secure может быть установлена отдельно как банком-эмитентом, так и магазином, а может быть установлена в двустороннем режиме.

Кстати, для карт «Мир» эта система тоже существует, но называется она MirAccept, принцип действия тот же – для проведения платежа нужно дополнительное подтверждение.

Два способа подтверждения платежа

В зависимости от применяемой банком системы дополнительной защиты клиентам подключают услуг 3D-Secure с одним из двух способов аутентификации.

Первый использует большинство банков, которые серьезно относятся к вопросам безопасности и защиты денег их клиентов. При каждом платеже отправляется код, который можно использовать только один раз, и он действителен на протяжении всего нескольких минут. Такая система защиты стоит дороже для банка, но и является более эффективной. Клиенту не нужно ничего придумывать и запоминать, а значит уменьшается вероятность, что паролем завладеет мошенник.

Второй используется небольшими банками в целях экономии средств. Клиенту нужно придумать уникальный код, который затем придется указывать при совершении каждой операции (то есть, он действует по типу пин-кода). Это тоже хороший способ защиты платежей, но при нем гораздо выше риск, что код «утечет» к злоумышленникам. При этом подтвердить платеж можно без ведома клиента, мошеннику достаточно вписать тайный код.

Следовательно, более эффективным и надежным способом защиты будет первый вариант с отправкой одноразового СМС-пароля.

Как это работает?

Так как интернет-мошенничество в последние годы на пике формы, то дополнительная защита при платежах – еще одна гарантия сохранности средств как для клиента, так и для магазинов.

Начиная с 2016 года многие банки, начали массово предлагать установку бесплатной опции 3D-Secure на карточки, предназначенные для расчетов в интернете. В последнее время эта услуга уже объявляется как обязательная, поэтому подключается она в автоматическом режиме в большинстве банков.

Среди банков, уже внедривших эту опцию, такие:

Для банка внедрение этой технологии – гарантия, что платеж проводит непосредственно держатель карты, так как код подтверждения приходит на номер телефона, зарегистрированного во время открытия карточного счета.

Что же касается магазинов, то многие интернет-площадки еще не подключили к себе на страницу эту опцию, и в теории они могут стать заложниками неприятной ситуации, когда при оплате деньги переводятся без ведома клиента, а затем он требует их возместить в полном объеме. В таком случае банк может оставить виновным магазин, и потребовать возместить ущерб, так как на сайте продавца допускается оплата без аутентификации. А в случае потери карты любой злоумышленник может провести оплату за счет чужих денег.

Алгоритм действия

На практике же процедура будет следующей:

Важно! Если у клиента не установлена подобная защита, и не приходят уведомления от банка, а магазин установил систему защиты 3D-Secure, тогда, скорее всего, провести операцию будет невозможно. Система откажет в проведении транзакции, даже если ранее вы проводили оплаты без проблем. Возможно, программа была установлена недавно. Узнать информацию можно на странице продавца в разделе «оплаты».

Какие у системы преимущества и недостатки?

Любая технология имеет свои преимущества, и не всегда лишена недостатков. В нашем случае явные плюсы и минусы технологии 3D-Secure таковы:

Важно! Для сохранности денег нужно постоянно обновлять антивирусную систему на устройстве, с которого осуществляются платежи и на смартфоне. Это убережет от установки программ «шпионов».

Как подключить систему дополнительной безопасности?

Как сказано выше, в последнее время банки устанавливают данную услугу как базовую в момент выдачи карты. При этом отказаться от использования ее не так уж и просто – от этого зависит не только безопасность клиента, но и репутация самого банка. Если по каким-то причинам услуга не была включена автоматически, то клиенту можно подключить ее самостоятельно, воспользовавшись одним из доступных способов, предложенных банком-эмитентом.

В офисе банка-эмитента

По телефону call-центра

Часть банков поддерживает возможность настройки во время обращения на горячую линию. Клиент соединяется с оператором, говорит, что хочет подключить услугу 3D-Secure и называет данные, которые запросит оператор для проверки личности. Затем консультант подключит нужную услугу.

Через мобильный банк

Как правильно отправить заявку, стоит уточнить в своем банке. В случае со Сбербанком достаточно отправить СМС «Полный» на короткий номер 900, после чего придет код активации. Его нужно повторно отправить по номеру 900. После проверки системой информации будет отправлено сообщение с подтверждением проведенной операции.

С помощью банкомата

Если ваш банк поддерживает установку услуги 3D-Secure, тогда настроить ее можно будет с помощью банкомата или терминала самообслуживания. Для этого нужно сделать следующее:

Важно! В зависимости от настроек, установленных банком, разделы могут иметь другое названия. В конце может потребоваться введение мобильного номера, закрепленного за клиентом.

Через личный кабинет

Еще один наиболее часто используемый способ – настройка в онлайн-банке. Для этого нужно авторизоваться в своей учетной записи, и в разделе с картами выбрать ту, к которой требуется настройка системы 3D-Secure. В меню действий с картой можно найти настройку нужной функции.

Отключение услуги дополнительной защиты

Что же касается деактивации, то отключить услугу вручную получится далеко не во всех в банках. Связанно это с тем, что в этом случае безопасность карты и денег на ней будет под угрозой. Чаще всего отключение этой услуги требуется, если необходимо заменить номер мобильного или при выезде за границу. Но и на этот случай частью банков предусмотрена возможность замены номера без предварительного отключения защиты.

Если же такая необходимость возникла, то на примере Сбербанка можно отметить, что отключить услугу можно в личном кабинете самостоятельно в разделе карт. Для этого нужно выбрать карту, где следует деактивировать функцию, и найти соответствующую задачу в выпадающем меню.

Как видим, работа с 3D-Secure не вызывает сложностей, поэтому настроить и использовать ее сможет каждый любым удобным для себя способом. Если вы проводите платежи, и вам не приходит код для подтверждения операции на мобильный, значит услуга у вас не подключена.

Позабудьтесь о своей финансовой безопасности и подключите своевременно дополнительную защиту для своей карты.

Источник