Что такое детская банковская карта

Банковские карты для детей. Обзор Банки.ру

Банковская карта для ребенка — это безопасно? Нужна ли она вообще, или на карманные расходы можно выдавать и наличные? Как выбрать лучшее предложение? А есть ли бонусы? Этими вопросами наверняка задавался любой родитель, и сейчас мы вместе найдем на них ответ.

Зачем ребенку карта

С каждым годом популярность банковских карт растет. Пластик, а иногда и виртуальные карты становятся неотъемлемой частью взрослой жизни. В использовании карты нет ничего сложного, но есть свои нюансы. Чем раньше ребенок о них узнает и научится грамотно и безопасно пользоваться продуктом, тем лучше.

Карта — отличный помощник в изучении финансовой грамотности. Ребенок с ранних лет научится копить, контролировать расходы, находить лучшие предложения по скидкам и рассчитывать кэшбэк. Если ребенок в детстве запомнит, что нельзя никому называть свои платежные данные, он сможет избежать мошенничества во взрослой жизни.

Родителю легко контролировать расходы ребенка: можно быстро пополнять карту, смотреть, на что уходят деньги, ограничивать покупки в определенных категориях и настраивать лимиты.

Карта потерялась — заблокируйте ее, и деньги останутся в целости.

Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам

Как оформить детскую карту?

Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может самостоятельно совершать мелкие бытовые покупки с шести лет. Соответственно, с этого возраста можно расплачиваться и банковской картой. Некоторые банки повышают эту планку до семи лет. Карта выпускается как дополнительная к счету родителя: либо на имя ребенка, либо неименная.

Чтобы выпустить карту для ребенка, родителю необходимо обратиться в банк и сначала открыть счет на свое имя, затем заказать выпуск дополнительной карты. Некоторые банки предоставляют своим действующим клиентам возможность оформить допкарту онлайн.

С 14 лет подросток может самостоятельно открыть счет или вклад в любом банке, обратившись с паспортом в офис обслуживания. При этом далеко не все кредитные организации готовы выдавать пластик с ранних лет, а те, кто готов, могут потребовать письменное согласие родителей.

Какие карты предлагают банки

Что же предлагают банки для детей? Мы выбрали семь крупнейших банков, у которых есть специальные предложения для клиентов младше 14 лет.

Клиентом Альфа-Банка и Азиатско-Тихоокеанского Банка можно стать с семи лет. «Тинькофф» не устанавливает ограничений по минимальному возрасту. Остальные банки выдают карты детям, достигшим шести лет.

СберБанк и Почта Банк предлагают оформить только виртуальную карту, ею можно пользоваться с помощью смартфона и оплачивать покупки в Интернете. Альфа-Банк выдает абсолютно белый пластик и набор стикеров — ребенок может сам их наклеить и создать собственный дизайн. ВТБ и «Тинькофф» дают выбрать из имеющихся вариантов оформления. В «Райффайзене» есть возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном, однако ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год.

Большинство карт выпускаются платежной системой Mastercard. В ВТБ и Азиатско-Тихоокеанском Банке можно получить российскую карту «Мир». Все карты можно добавить в популярные приложения для оплаты смартфоном.Почти все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, исключение — карта Райффайзенбанка со стоимостью обслуживания 490 рублей в год. В случае утери карты Азиатско-Тихоокеанский Банк возьмет комиссию в 250 рублей за перевыпуск, остальные перевыпустят бесплатно.

«Тинькофф» и Почта Банк готовы бесплатно уведомлять юных клиентов обо всех операциях. В АТБ можно бесплатно получать уведомления о расходных операциях, о других — за 59 рублей в месяц. Остальные банки взимают комиссию от 30 до 100 рублей в месяц за СМС-уведомления.

Почти все банки предлагают детям получать кэшбэк за операции, в Райффайзенбанке бонусная программа доступна только с 14 лет. «Альфа» и АТБ начисляют 5% в отдельных категориях.

С накоплениями ситуация не так хороша. Только «Тинькофф» предлагает счет-копилку со ставкой 4% годовых. В «Сбере» тоже есть счет-копилка, однако проценты по нему не начисляются. Клиенты Альфа-Банка могут получать 4% годовых на остаток по счету при тратах более 10 тыс. рублей в месяц и 5% при тратах более 100 тыс. рублей. Вряд ли дети будут тратить такие суммы.

Все банки, кроме «Сбера», разрешают снимать с карт наличные.

СберБанк, Почта Банк и «Тинькофф» предлагают отдельные приложения для детей. В них можно проверять баланс и просматривать историю операций. Начиная с 14 лет ребенок может пользоваться обычным, «взрослым» приложением, однако некоторые банки ограничивают функционал для юных клиентов.

На что еще стоить обратить внимание при выборе карты?

Поскольку карта СберKids виртуальная и не имеет собственного счета, на ней можно хранить максимум 15 тыс. рублей. В СберБанке детям с шести лет также можно выпустить дополнительную карту к «СберКарте», однако никаких специальных условий для детей по ней не предусмотрено. Альфа-Банк и АТБ запрещают пополнение электронных кошельков и переводы с карты на карту по детским продуктам. По карте АТБ можно потратить максимум 5 тыс. рублей в день на покупки и снять в банкомате не более 500 рублей. «Тинькофф» разрешает переводы, причем проводит их бесплатно, но сумма ограничена 5 тыс. рублей в месяц. Райффайзенбанк выделил для детей специальную телефонную линию, на которой они могут задать все интересующие вопросы.

Выбирая карту, обращайте внимание на комиссии и ограничения. Удобнее всего выпускать ребенку пластик того банка, картой которого вы чаще всего пользуетесь сами. Уточните, есть ли кэшбэк, проценты на остаток или отдельные приложения — так ребенок с ранних лет освоит банковские продукты и сможет пользоваться ими с выгодой для себя.

Источник

Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2021 года

Развитие финансовой грамотности с раннего возраста позволяет повысить уровень ответственности граждан в процессе осуществления разного рода платежных операций. Одним из наиболее простых и эффективных решений является оформление банковской карты на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Используя в повседневной жизни платежный инструмент для безналичных расчетов, дети учатся правильно обращаться с деньгами. Тем временем родители с помощью мобильных приложений и систем онлайн-банкинга могут следить за расходами, регулируя лимит карманных средств ребенка.

Содержание статьи

В каком банке можно получить детскую карту

Принцип использования детской банковской карты

Согласно нормам действующего законодательства, дети школьного возраста имеют право лично принимать участие в мелких бытовых сделках, находясь при этом под присмотром опекунов. Иными словами, с первого года обучения в школе ребенок может совершать небольшие покупки, оплачивать услуги и вкладывать личные сбережения под проценты.

Дети вправе использовать личные карты для следующих целей

На правовом уровне во время общения с финансовыми учреждениями интересы несовершеннолетнего клиента представляют родители или доверенные лица в случае лишения опеки и усыновления (удочерения). С несовершеннолетними лицами не допускается вариант кредитных правоотношений. Гражданским кодексом разрешено оформлять лишь дебетовые карты, на которые будут поступать денежные средства со счетов любого типа.

Популярные статьи расходов ребенка

Родители обязаны заниматься полным финансовым обеспечением детей. Ребенок не платит за учебу, коммунальные услуги и питание. Однако карту можно использовать для приобретения сладостей, игр или дополнительных учебников.

Поскольку дети часто предпочитают тратить деньги на развлечения, родителям нужно приложить немалые усилия, чтобы с юного возраста обучить чадо рациональному распределению личного бюджета. Для этого в ходе настройки функций карты придется установить лимиты.

Чтобы ребенок не опустошил баланс, нужно запретить отдельные операции. Родительский контроль может оказаться как весьма лояльным, так и крайне жестким. Во многих случаях выбранный вариант ограничения функций карты зависит от уровня доверия между членами семьи.

Топ-5 Лучших детских карт в 2021 году

5 место. Почта Банк «Младший»

Почта Банк выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указан, но согласно действующему российскому законодательству он составляет шесть лет. Карта привязывается к счету взрослого человека и действует после установки программы «Почта Банк. Младший». Здесь отображаются детали, все опции и транзакции.

Важно! Можно объединить виртуальный платежный инструмент с сервисом бесконтактных платежей для осуществления платежей в магазине с помощью смартфона.

Рассмотрим тарифы:

Дополнительные функции

Почта Банк предоставляет приложение, разработанное специально для детей и с их участием. В этом приложении осуществляются все транзакции. Здесь дети могут оплачивать покупки в Интернете (в том числе за рубежом), жилищно-коммунальные услуги, игры, интернет и мобильную связь и т.д.

4 место. Дебетовая карта Альфа-Банка для детей

Детская карта выпускается Альфа-Банком для школьников и подростков, то есть детей в возрасте от 7 до 18 лет. Подростки, достигшие четырнадцати лет, могут открывать собственные счета и привязывать к ним свои карты. А платежные инструменты детей до 14 лет привязаны к счетам их родителей (одного из них).

Тарифы следующие:

Дополнительные функции:

Ваш ребенок сможет получать cashback в рублях за покупки в ресторанах и кафе.

Размер вознаграждения составляет 5%.

Максимальная сумма кэшбэка за один месяц составляет до 2 тысяч рублей.

Важно! Дизайн карты может быть эксклюзивным, т.к. может быть создан самим юный владельцем карты с помощью ярких шаблонов.

Родитель, чей основной счет привязан к карте ребенка, сможет отслеживать абсолютно все движения средств через мобильное приложение. В приложении также можно установить конкретные лимиты расходов и осуществлять мгновенные и бесплатные переводы. Отдельное заявление на получение карты ребенка не подается.

3 место. «СберКидс» от Сбербанка

«SberKids» — это предложение Сбербанка, предназначенное для детей старше 7 лет, карта виртуальная, т.е. использовать ее можно только через приложение.

Карту заказывает родитель в приложении «Сбербанк Онлайн», выбирая ее из каталога предложений.

Затем на смартфон юного владельца устанавливается отдельное приложение SberKids, с которого ребенок должен отсканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карта появляется в обоих приложениях: у мамы (папы) и у держателя.

Т.к. карта виртуальная оплата производится либо в интернет-магазинах, либо через сервисы бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).

Тарифы следующие:

Дополнительные функции:

Приложение SberKids дает вашему ребенку множество возможностей: проходить тесты и смотреть видеоролики о финансах и бюджетировании, менять внешний вид приложения или карты, а также отслеживать расходы. Также в приложении можно открыть копилку, куда можно переводить деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%.

Вы можете получать вознаграждение до 10% за покупки у отдельных партнеров.

Накопленные бонусы можно потратить на скидки в компаниях-партнерах.

Карта привязывается к счету отца или матери и отображается в Сбербанк Онлайн. Родитель может контролировать все совершенные покупки, устанавливать лимиты расходов, проверять историю транзакций и быстро пополнять SberKids со своей карты.

2 место. Карта для детей от Райффайзен Банка

Детская дебетовая карта Райффайзен выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет (включительно) в дополнение к карточному счету их родителей. Кроме того, подросток с 14 лет может открыть свой собственный счет, но с письменного согласия родителей.

Дополнительные функции:

Карта для детей автоматически подключается к программе лояльности, и ребенок получает cashback: 5% от всех трат возвращается на счет в реальных рублях.

Но в месяц можно получить до 200 рублей. Cashback доступен только для подростков старше четырнадцати лет.

«Райффайзен» предлагает возможность управлять лимитами: ежедневными лимитами на снятие наличных и переводы с карты на карту, а также общими ежедневными лимитами (на траты, снятие наличных и переводы).

Все онлайн-покупки, включая оплату услуг такси, а также все дистанционные покупки также могут быть заблокированы.

Лимиты для карты, привязанной к счету взрослого, устанавливаются родителем.

Отдельный счет, открытый на имя подростка старше 14 лет, управляется держателем карты.

1 место. Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор

Детская карта Tinkoff Junior выпускается вместе с родительской картой Tinkoff Black или в дополнение к карте, уже имеющейся у отца или матери, и также привязывается к счету взрослого.

Этот платежный инструмент является бесплатным и простым в использовании и предназначен для детей в возрасте от 7 до 14 лет.

Услуги предоставляются по указанным тарифам:

Дополнительные функции:

Молодые держатели получают cashback: 2% за онлайн-платежи и 1% за другие покупки по карте, а также за платежи в разделе переводов и платежи в мобильном и онлайн-банкинге Тинькофф в категориях «Театры, концерты и кино».

Специальные предложения включают скидки до 30%.

Ваш ребенок будет зарабатывать до 2 000 баллов в месяц и сможет использовать бонусы для возмещения денег, потраченных в течение 90 дней на покупки в Интернете, фастфуде, кофейнях и ресторанах.

У держателей карт «Тинькофф Джуниор» также есть возможность копить деньги с помощью копилки.

Его можно открыть в приложении и перевести средства с карты в копилку.

Банк начисляет 3,14% в год на ежедневные остатки. Вы можете в любой момент снять всю сумму и закрыть счет. Проценты выплачиваются ежемесячно в даты, указанные в ваших выписках.

Самое примечательное — это удобное и очень полезное приложение для смартфона, которое включает в себя круглосуточный чат для помощи в решении любых проблем, обучающие материалы по финансовой грамотности (тесты, сборники идей по бюджетированию, комиксы), настройки (для оплаты с помощью смарт-часов или телефона, среди прочего) и задания от родителей для получения вознаграждений (задания задаются в приложении для отца или матери, которое устанавливается при регистрации карты Tinkoff Black или другой банковской карты).

Еще один бонус, который очень нравится родителям, — это возможность контролировать расходы. Все расходы можно отслеживать в приложении, установленном на телефоне взрослого, и в личном интерфейсе онлайн-банка (карта ребенка видна среди счетов родителя). Данные о транзакциях также поступают в бесплатных текстовых сообщениях. Кроме того, отец или мать могут установить ежедневные или ежемесячные лимиты расходов: в мобильном приложении ребенка, на своем личном счете или в приложении на собственном смартфоне.

Источник

Детская банковская карта: стоит ли её оформлять, где и в каком возрасте?

Сейчас школьники начинают изучать основы финансовой грамотности с 11 лет. Подростков на занятиях учат правильно распоряжаться деньгами — идея хорошая, но, по мнению самих педагогов, программа пока «сырая» и не учитывает все российские реалии. Поэтому родителям лучше самим подтянуть финансовую грамотность своего ребёнка, а хорошим помощником в этом станет банковская карта для детей — инструмент, который научит бережно относиться к деньгам с самого раннего возраста. Первую банковскую карту можно получить уже в 6 лет.

Содержание:

Можно ли сделать для ребёнка карту от банка

Банковские карты для ребёнка — продукт относительно новый для России, который пока вызывает сомнения у части родителей: неизвестно, безопасно ли пользоваться детской банковской картой, и не потратит ли ребёнок месячный доход мамы и папы за один день. Но бояться на самом деле нечего: банки продумали всё, чтобы владельцам детской карты ничего не угрожало, а использование продукта было максимально удобным. Конкуренция в банковской сфере высока, и вам останется только выбрать самое выгодное из множества предложений.

Эксперты в области финансовой грамотности рекомендуют оформлять детскую карту сразу же, как только ребёнку исполнится 6 лет. Специалисты уверены, что умение правильно обращаться с картой для детей в будущем поможет ребёнку избежать ошибок, связанных с неправильным распоряжением денежными средствами, подробнее мнение экспертов здесь.

Согласно опросам населения, в России более 60% родителей регулярно выдают детям карманные деньги, чаще всего — наличными. Финансовые же консультанты считают, что карта для ребёнка предпочтительнее наличных — так, долгосрочные исследования европейских и австралийских учёных доказали, что уже взрослые граждане, которые в детстве пользовались банковской детской картой, грамотнее планируют расходы и реже оформляют кредиты по сравнению со своими ровесниками, привыкшими к наличным.

Что такое детская банковская карта

Детская карта — это дебетовая карта, выпуск которой возможен только при согласии родителей или опекунов ребёнка. Конечно, кредитную карту ребёнку не выдаст ни один банк, пока ему не исполнится 18 лет (или, в отдельных случаях, 16: например, если подросток заключил брак).

Карты для детей младше 14 лет и карта ребёнка, которому уже исполнилось 14, отличаются друг от друга:

По детской карте доступны практически все те же операции, что и по взрослой:

Операции по карте с ограниченным функционалом (для детей, не достигших 14 лет), и по именной карте подростка (при соответствующих настройках) родители могут проконтролировать в любой момент в мобильном приложении и с помощью смс-оповещений.

Если у вашего ребёнка есть банковская карточка — вы всегда будете знать точную сумму потраченных средств и конкретные места, где ребёнок делал покупки, что поможет избежать незапланированных расходов и постепенно научит вашего сына или дочь ответственно относиться к деньгам.

Другие преимущества детской карточки перед наличными:

Обезопасьте своего ребёнка не только в вирутальном пространстве, но и в реальной жизни. Ведь мошенники, цель которых поживиться за счёт детей – не единственная опасность. Скачайте приложение « Где мои дети » и всегда знайте, где находится ваш ребёнок, чем он занят, и что происходит вокруг. Контролируйте статистику использования приложений и блокируйте нежелательный контент. Сервис доступен в магазинах AppStore и GooglePlay.

Как сделать банковскую карту ребёнку

Оформить карту для ребёнка можно в любом крупном российском банке. Обычно родители выбирают банк, клиентами которого являются сами.

Как сделать банковскую карту ребёнку — пошаговая инструкция:

Банки устанавливают разную плату за годовое обслуживание детской карточки. Карты с ограниченным функционалом для детей младше 14 обычно обслуживаются бесплатно, стоимость обслуживания именной карты для подростков старше 14 лет — 150-800 рублей в зависимости от условий банка.

Какие банки предлагают карты для детей

Предложения по детским картам есть у всех крупных российских банков — в таблице ниже представлены самые выгодные варианты:

О детских картах разных банков — подробнее:

Тинькофф, Tinkoff Junior

Фото – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/junior/

Сбербанк, детская карта Сбербанка СберKids

Фото – https://www.sberbank.ru/ru/person/sberkids

Альфа-Банк, детская карта Альфа-Банка

Фото – https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/childcard/

Райффайзенбанк, Kids/Teens MasterCard Standard

Фото – https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/debit/kidcard/

Восточный банк, Детская карта №1

Фото – https://www.vostbank.ru/client/debit-card/kidsn1/

Русский Стандарт, Детская карта

Фото – https://www.rsb.ru/cards/bvk-youth/

Почта Банк, Детская карта

Фото – https://www.pochtabank.ru/service/children

Правила безопасности

Правила безопасности при использовании детских карт — те же, что и для взрослых, но в силу возраста помнить о них ребёнку сложнее. Обсудите с ребёнком все нюансы безопасного обращения с банковской картой, чтобы избежать возможных неприятностей:

Ещё одна опасность, которой подвержены почти все дети, недавно начавшие пользоваться картой — бесконтрольные траты. Ребёнок может утратить ощущение реальности финансов по сравнению с наличными.

Здесь взрослые используют обычно один из двух выходов: первый — просто устанавливают дневной лимит на траты, второй — разрешают ребёнку потратить месячный лимит хоть за день при условии, что карманных денег до следующего месяца он не получит. Второй способ часто оказывается более действенным — одного месяца без денег на приятные траты для большинства детей достаточно, чтобы впредь тщательнее продумывать расходы.

Итак, минусов в использовании детской банковской карты минимум, зато пользу можно извлечь ощутимую. Стоит только немного помочь ребёнку, и он получит навыки, которые точно пригодятся ему во взрослой жизни: ваш сын или дочь научатся правильно вносить платежи, грамотно планировать бюджет, и избегать долгов и ненужных кредитов.

Источник