Что такое денежный залог
Что такое залог. Объясняем простыми словами
Например, вы решили взять крупную сумму в кредит. Прежде чем кредитор выдаст вам заём, он хочет знать, есть ли у вас возможность погасить долг. Кредитор может потребовать от вас залог, чтобы свести риски сделки к минимуму. Залог — это гарантия, что заёмщик выполнит свои финансовые обязательства.
Если заёмщик не сможет выплатить кредит, то кредитор вправе изъять его залог и продать, чтобы получить деньги неоплаченной части долга.
Залогом может выступать: транспортное средство, недвижимость, драгоценные металлы, ценные бумаги и другие объекты собственности.
Пример употребления на «Секрете»
«Микрофинансовые организации (МФО) попросили разрешить им выдавать микрозаймы под залог недвижимости. По задумке, выдавать такие ссуды должны только фирмы с капиталом не менее 70 млн рублей».
Нюансы
Характер залога обычно определяется типом кредита. Отсюда есть несколько видов залога. Вот некоторые из них:
Обеспеченные личные займы. В таком случае заёмщик самостоятельно предлагает какой-либо ценный предмет, который будет выступать в качестве залога. Стоимость залога должна соответствовать или быть выше, чем сумма кредита.
Ипотека. Если домовладелец по какой-то причине не выплачивает кредит по ипотеке минимум 120 дней, то кредитор может начать судебное разбирательство, результатом которого может стать переход жилья в его собственность.
Маржинальная торговля. Инвестор занимает деньги у брокера и покупает акции, где в качестве залога использует остаток его брокерского счёта. Заём увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае роста стоимости акций. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счёт служит залогом, если заёмщик не может покрыть убыток.
Что такое денежный залог
Статья 60. Денежный залог
1. В случаях, предусмотренных Кодексом Союза и настоящим Федеральным законом, исполнение обязанностей может обеспечиваться денежным залогом.
2. Внесение денежного залога осуществляется посредством использования авансовых платежей в счет обеспечения исполнения обязанностей.
3. В случаях отсутствия в месте совершения таможенных операций, расположенном в пункте пропуска через Государственную границу Российской Федерации, кассы таможенного органа, кредитных организаций либо возможности внесения денежного залога с использованием программных и (или) технических средств (устройств) в рамках платежной системы, оператором которой является оператор таможенных платежей, денежный залог в отношении товаров для личного пользования может быть внесен наличными денежными средствами непосредственно уполномоченному должностному лицу при условии заключения таможенным органом с ним договора о полной индивидуальной материальной ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4. Проценты на сумму денежного залога не начисляются, за исключением случаев, установленных частью 12 статьи 69 настоящего Федерального закона.
5. В случае принятия денежного залога таможенный орган в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня принятия денежного залога, направляет лицу, внесшему денежный залог, таможенную расписку на сумму принятого денежного залога.
6. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, обеспеченной денежным залогом, подлежащие уплате суммы таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, пеней, процентов взыскиваются таможенными органами за счет денежного залога в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом положений главы 11 и статьи 77 Кодекса Союза.
7. Денежный залог в зависимости от обеспечиваемых обязанностей представляется:
8. Возврат денежного залога осуществляется в случаях и порядке, которые установлены пунктом 9 статьи 67 и пунктом 9 статьи 76, пунктом 13 статьи 399 и пунктом 23 статьи 436 Кодекса Союза, а также статьями 69 и 70 настоящего Федерального закона.
9. Денежный залог, принятый таможенным органом, за исключением денежного залога, предоставленного в качестве генерального обеспечения, может быть использован в счет исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин и таможенных сборов в отношении товаров, по которым указанная обязанность обеспечивалась этим денежным залогом.
10. Использование денежного залога лицом, внесшим денежный залог, в счет исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, залогов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин и таможенных сборов осуществляется на основании распоряжения этого лица. В качестве указанного распоряжения рассматривается подача лицом, внесшим денежный залог, или от его имени таможенной декларации, корректировки декларации на товары или иного документа, в котором в соответствии с установленным порядком указаны сведения о таможенной расписке.
11. Остаток денежного залога подлежит зачету в счет авансовых платежей в соответствии со статьей 69 настоящего Федерального закона.
Залог
Залог — обеспечение своих обязательств с помощью собственного имущества или денег. В случае неисполнения обязательств кредитор вправе изъять предмет залога и покрыть свои убытки. Определение залога и его понятие раскрывается в ГК РФ Ст 334 Гражданского кодекса РФ.
Имущественный залог чаще всего используется в кредитных сделках. Заемщик оставляет в качестве обеспечения ценное имущество, что дает кредитору дополнительные гарантии возврата заемных средств. За счет чего повышается лояльность банка, улучшаются условия заключения договора. Сумма кредита стандартно не превышает 70-80% от рыночной стоимости залога.
Денежный залог — это определение раскрывается в Статье 60 ФЗ №289 О таможенном регулировании. Денежный залог предоставляется таможенным органам в счет исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин и сборов, налогов.
Кроме того, термин “Залог” фигурирует в Уголовном законодательстве. Подозреваемый или обвиняемый по уголовному делу на стадии расследования может быть отпущен под залог (ценное имущество, деньги). Это форма обеспечения его явки к следователям и в суд. Если он не выполняет условия, залог изымается.
Залог в кредитовании
Чаще всего залог фигурирует в сфере кредитования. Банки могут выдавать кредиты с обеспечением в виде залога, им может быть:
Если кредит оформляет юрлицо или предприниматель, залогом может стать оборот эквайринга, товарный оборот, дорогостоящее оборудование, товарный остаток и пр.
Микрофинансовые организации не могут выдавать займы под залог недвижимости. В их ассортименте встречаются только займы под ПТС.
Чаще всего предмет залога остается во владении заемщика, но с ограничениями, прописанными в договоре. Пока обязательство не погашено, заемщик не вправе реализовать заложенное имущество или передать его другому лицу. Обременение снимается только после выплаты кредита.
Что такое залог
Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.
Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.
Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Так, обязательно должны указываться индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора предмет залога остается в пользовании залогодателя.
Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. То есть залогом может быть: жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр.
Однако фактически банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов.
Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке залога несет заемщик, даже если в итоге он получит отказ кредитной организации в выдаче займа. Обычно банк предлагает для этой процедуры воспользоваться услугами оценочных компаний, являющихся его партнерами.
Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.
Оформляя имущество в залог, заемщик должен подтвердить право собственности на него. Если залогом будет выступать недвижимость, то клиент должен предоставить в банк документы на право собственности.
На предоставление имущества в залог необходимо согласие супруга залогодателя.
В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту финучреждение имеет право реализовать предмет залога.
Что такое залог и что можно использовать в качестве залога
Залог значительно повышает ваши шансы получить одобрение по заявке на кредит от банка. Разбираемся, при каких условиях это работает.
Если вы намереваетесь взять кредит в банке, вам необходимо доказать свою платежеспособность, то есть убедить менеджера, что доходы позволяют своевременно расплачиваться по займу.
Но как быть в случае, если заемщик не имеет постоянного «белого» заработка или он недостаточно велик, а деньги нужны позарез? Выйти из этой сложной ситуации можно, предложив банку залог.
Что такое залог
Простыми словами, это какая-либо ценность, принадлежащая вам, которую вы обязуетесь отдать кредитору в случае, если не сможете исполнять принятые на себя обязательства.
Чаще всего этот термин используется в сфере денежно-кредитных отношений. Общие правила таких взаимоотношений регулируются гл. 23 Гражданского кодекса РФ. С этой областью права связано несколько понятий.
Простой пример таких взаимоотношений – ломбарды. Они дают денежные суммы в обмен на ювелирные изделия. Получив обратно деньги с комиссией, ломбард возвращает залогодателю его ценность.
Кроме того, в основном из фильмов и литературы, на слуху выражение «выпустить под залог». Это значит, что суд позволил человеку, находящемуся под следствием, на период расследования уголовного дела покинуть СИЗО в обмен на определенную сумму денег. При этом подследственный гарантирует, что не попытается скрыться от правосудия.
Залог в кредитовании, займы под залог
При заключении сделки с банком предмет залога чаще всего остается во владении залогодателя. Такие условия действуют, например, при оформлении ипотеки – в качестве гарантии выступает приобретаемая недвижимость.
При автокредите финансовая организация имеет право забрать заложенное ТС в случае потери платежеспособности новоиспеченным автовладельцем. В этом случае говорят, что на закладываемое имущество наложено обременение.
В кредитном договоре должны быть дополнительно отражены условия гарантийного обязательства. К ним относятся:
Последний пункт обязателен, так как незастрахованная ценность не может считаться стопроцентной гарантией возврата средств для кредитора.
Предмет залога
В качестве предмета могут выступать:
Совкомбанк предлагает кредит под залог недвижимости до 30 млн рублей на выгодных условиях.
Как правило, кредитные организации требуют, чтобы оценочная стоимость имущества была не ниже 70-80% запрашиваемой суммы.
Законодательством наложен запрет на закладывание некоторых видов ценностей. Например тех, которые относят к культурному достоянию государства, а также именных привилегий (авторских прав). В этом случае кредитный договор будет признан судом ничтожным. Это значит, что он потеряет силу.
Кроме того, ограничения могут касаться самих кредиторов.
Так, микрофинансовым организациям запрещено принимать в качестве гарантии по займу недвижимость.
Основные виды залога
В нашей стране их всего два:
При этом залогодержатель вправе ограничить залогодателю перечень действий, которые он может совершать с закладываемым имуществом. Так, в случае с недвижимостью заемщику может быть запрещено вносить изменения в план помещения, делать значительную перестройку или сдавать помещение в аренду.