Что такое дефолт рубля плюсы и минусы

Что такое дефолт простыми словами

Что такое дефолт для государства и для отдельной организации простым языком? Чем он отличается от банкротства? Разбираемся в статье.

«Капитализм без банкротства – все равно что христианство без преисподней» (Фрэнк Борман, американский астронавт, топ-менеджер нескольких аэрокосмических компаний США). Это очень точные слова, которые демонстрируют, насколько велика опасность краха финансовой системы и экономики при неэффективном управлении как для отдельной организации, так и для целого государства.

Что такое дефолт

Простыми словами, дефолт (англ. default – «неуплата») – это отказ некоего субъекта выплачивать кредиторам долги.

Понятие очень близко по своей сути к банкротству. Однако области применения двух терминов немного не совпадают. И тот, и другой применяют для описания положения должника, который отказывается возвращать заемные деньги.

Вместе с тем есть и различия.

На уровне страны вероятность дефолта определяется способностью государственных финансовых институтов обслуживать госдолг. В основном он заключен в специальных ценных бумагах – государственных облигациях.

Госдолг состоит из обязательств перед:

Российский госдолг заключен в облигациях федерального займа (ОФЗ). В настоящее время инвестирование в ОФЗ считается одним из самых надежных способов приумножения накоплений. Он более прибыльный, чем банковский вклад, и позволит обогнать разогнавшуюся в последнее время инфляцию на 2-3%.

Но еще выгоднее приобрести карту Халва, покупать в беспроцентную рассрочку до 10 месяцев товары в любом из 240 000 магазинов-партнеров и получать кешбэк до 10% обратно на свой счет.

Причины дефолта

Если говорить об организации, то речь, как правило, идет о неспособности ее руководства погасить кредиторскую задолженность. Причины могут быть разными:

Конечно, чаще всего на компанию воздействует не одна, а целый комплекс причин.

На государственном уровне все немного сложнее, потому что здесь добавляется политика – как внутренняя, так и внешняя. Причины могут быть следующими:

Как и в случае с компанией, одна какая-то причина вряд ли может вызвать крах финансовой системы целого государства. Все они воздействуют в комплексе.

Отдельно стоит остановиться на такой причине, как отказ нового руководства страны погашать старые долги государства, в которые влезла предыдущая власть. Так, например, поступила Украина в 2014 году, отказавшись от исполнения обязательств перед Россией в размере 3 млрд долларов.

Виды дефолта

Выделяют два вида: простой и технический. При этом второй может предшествовать первому, а вот наоборот не бывает.

Простой дефолт означает, что заемщику нечем платить по долгам, и никаких надежд исправить эту ситуацию уже нет. В случае с компанией дальше стартует процедура банкротства, и активы организации распродаются на торгах для погашения обязательств перед кредиторами.

На уровне государства это значит, что международное сообщество должно взять на себя бремя реструктуризации долга или найти другой выход из ситуации, например, простить часть задолженности. На это обычно идут, чтобы не допустить распространения «заразы» финансовой и экономической нестабильности на другие регионы мира. Потому что в глобальной экономике все взаимосвязано.

Теперь о техническом. Можно сказать, что это лекарство от настоящего (простого) дефолта. Его объявляет должник, который может погасить обязательства в обозримой перспективе, хоть и со значительным превышением установленных сроков. В этом случае решением суда компании может быть навязано новое кризисное руководство, задачей которого будет не экономический рост, а исключительно расчет по займам без банкротства.

В случае с государством роль кризисного менеджера, как правило, берет на себя МВФ. Его эксперты составляют план выхода из кризиса, которому должна следовать страна. В качестве примера можно привести Грецию, которая смогла предотвратить финансовый крах в середине 2010-х введением широкого комплекса мер ограничений, снижением зарплат бюджетникам и повышением налогов.

Примечательно, что простой дефолт меньше сказывается на благосостоянии населения страны, чем технический. Именно поэтому некоторые страны отказываются от следования указаниям МВФ. Так поступила в 2008 году маленькая, но гордая Исландия.

Чем грозит дефолт: какие бывают последствия

Помимо краха экономики технический дефолт для организации (а для государства – любой) несет следующие долговременные последствия:

Несмотря на всю разрушительность этого экономического явления, для государства при грамотном подходе оно может стать мощным импульсом к развитию, как это, к примеру, было в России начала 2000-х.

Девальвация местной валюты укрепляет позиции экспортеров в стране-банкроте. Так, обвал рубля дал мощный импульс для развития экспорта углеводородов в России, поскольку на вырученные доллары (евро, фунты или йены) добытчики получали намного больше рублей, чем раньше. Теперь их с избытком хватает и на уплату налогов, и на развитие компании, и на премии сотрудникам.

Некоторые нефтяные компании начали вкладывать средства в науку и программирование для того, чтобы повысить эффективность предприятия. В результате это послужило толчком для развития ряда направлений информационных технологий в России.

Кроме этого, из страны уходят иностранные предприятия, а это снижает конкуренцию и помогает небольшим отечественным компаниям «выйти из тени».

В конце концов, некоторые кредиторы, опасаясь потерять вообще все, могут пойти на уступки и облегчить финансовое бремя заемщика.

Как защититься от дефолта

Финансовый крах никогда не нагрянет неожиданно, если должник – неважно, государство или предприятие, – будет уделять должное внимание анализу состояния рынка, оценке собственных возможностей и прогнозировать изменение частной и общей ситуации.

Можно обратиться к услугам частных аналитических компаний. В нашей стране этот рынок услуг еще не так развит, как на Западе, тем не менее в интернете есть немало предложений подобного рода.

В целом экономическую ситуацию в определенных секторах экономики страны иногда можно спрогнозировать на одних только заявлениях главы Центробанка.

Например, если вы услышали, что ЦБ РФ собирается поднять ключевую ставку, скажем, на 0,5%, будьте готовы к тому, что это отразится на услугах банков. Стоимость кредитов на внутреннем рынке начнет расти, значит, спрос на дорогие товары (к примеру, недвижимость) снизится в ближайшей перспективе. Пока еще не настало время «затягивать пояса», стоит пересмотреть финансовые планы компании и, возможно, подкорректировать маркетинг.

Кто-то может возразить, что форс-мажоры не поддаются прогнозам. Это так, но можно снизить их разрушительное воздействие, имея заранее составленный кризисный план по действиям при возникновении типичной аварии.

Кроме того, хорошим ответом может стать заблаговременное создание запасов материалов (деталей, комплектующих) и заключение фьючерсных контрактов на поставку. В этом случае резкий рост цен на необходимые вам ресурсы не ударит по вашему карману, так как у вас на руках будет договоренность с поставщиком исполнить обязательства по заранее оговоренной цене.

Итак, чтобы предотвратить дефолт компании, возьмите за правило:

Что будет с кредитами после дефолта

Вопрос достаточно сложный, но точно можно утверждать, что большие кредиты вроде ипотеки, к сожалению, вам придется платить как и раньше. Причем независимо от того, накрыл ли финансовый крах банк, через который вы купили квартиру, или все государство.

В первом случае ваш долг просто выкупит другая кредитная организация, которая пострадала от сотрудничества с обанкротившимся банком. В крайнем случае нового бенефициара ваших обязательств назначит суд.

Если дефолт накрыл всю страну, то банковская система в целом останется работоспособной. Для того чтобы снизить нагрузку на финансовые институты, власть может наложить ограничение на выдачу новых кредитов, но по старым все останется в силе. То есть взять новую ипотеку на выгодных условиях уже не получится.

Единственный момент, вселяющий оптимизм, – это снижение реальных затрат на погашение ипотеки в связи с девальвацией национальной валюты. Несмотря на потрясения, зарплаты рано или поздно начнут расти вслед за стремительной инфляцией, а вот выплаты по кредитам останутся по прежним графикам.

Примеры дефолтов

В рядах развивающихся стран это довольно распространенное явление, поскольку их финансовые институты сравнительно молоды. Но история показывает, что уязвимыми могут оказаться и развитые экономики.

Россия в 1998 году

В сознании большинства россиян, рожденных в прошлом тысячелетии, дефолт ассоциируется в первую очередь с разрушительным финансовым кризисом в августе 1998 года. Тогда правительство молодого государства не справилось с управлением экономикой переходного периода. Неграмотное финансовое планирование привело к катастрофически быстрому росту госдолга страны. Масла в огонь подлили падение цен на углеводороды и нарастающий кризис в странах Восточной Азии.

Реальный сектор экономики находился в упадке, налоговая система буксовала, поэтому поступления в государственную казну были мизерными.

Фактически денежно-кредитная политика России представляла собой финансовую пирамиду – долги по более ранним обязательствам погашались за счет новых займов. При этом на негативных ожиданиях внешние кредиторы еще сильнее повышали процентные ставки по новым кредитам.

В конце лета 1998 года, когда большая часть руководства страны находилась в отпусках, ситуация вышла из-под контроля и начала стремительно развиваться.

Как видим, дефолт в России стал результатом глубокого системного кризиса: одни обстоятельства по принципу домино запускали другие, которые в свою очередь инициировали третьи, одновременно усугубляя те, что возникли раньше.

Благодаря проведенной работе над ошибками и высоким ценам на углеводороды уже к 2000 году Россия в значительной степени восстановила экономику, а в 2002 году окончательно преодолела последствия кризиса.

Аргентина в 2001 году

Это относительно молодое государство вообще часто погружается в кризис. Самый мощный произошел в 2001 году. Государство находилось в фазе бурного роста:

Казалось бы, все эти факторы по отдельности носят позитивную окраску, и Аргентину даже ставили в пример переживавшей не лучшие времена России. Однако в комплексе они оказали разрушающее действие на финансовую систему. В конце 2001 года правительство страны объявило об отказе выплатить обязательства перед внешними кредиторами на сумму более 130 млрд долларов. Последствия этого решения были преодолены лишь через несколько лет.

Исландия в 2008 году

Это небольшое островное государство многим представляется чем-то вроде северного рая. И тем неожиданнее оказался серьезный кризис, в который погрузилась его банковская система. Основная причина – чрезвычайная перекредитованность экономики в связи с бездумной политикой банкиров, построивших еще одну финансовую пирамиду государственного масштаба. Общая сумма задолженности составила 3,5 млрд евро – очень много для страны с населением меньше, чем в Иваново.

Надо отдать должное гордым исландцам: они не пошли на поводу у МВФ, провели референдум и всю ответственность переложили на группу банкиров, а долги кредиторам «простили».

В заключение хотелось бы успокоить тех, кто до сих пор ждет повторения в России сценария 1998 года. Несмотря на коронакризис, локдауны, международные санкции и нестабильные цены на нефть и газ, у финансовой системы нашей страны высокий запас прочности и достаточно большие резервы.

Возвращаясь к словам Ф. Бормана, стоит отметить, что если к капитализму дозированно и грамотно добавить государственное управление рынком, банкротства можно избежать.

Источник

Блог компании SI-CONSULTING | Дефолт: что это и почему происходит, по каким признакам определить приближение и как защититься

В России, когда говорят о дефолте, сразу вспоминают 1998 год. Правительство тогда отказалось от погашения краткосрочных гособлигаций, что привело к росту курса доллара, резкому ценовому росту и обесцениванию сбережений обычных граждан. Произошел дефолт, последствия которого были очень негативными для населения. Однако само понятие «дефолт» намного объемнее. Оно может относиться не только к отдельному государству, но и компаниям. Что такое дефолт? Можно ли простому человеку определить, когда он начнется?

О дефолте простыми словами

Термином «дефолт» обозначается отказ выплачивать долги по основной задолженности, процентам и иным обязательствам по кредитному договору. Дефолт в компании – отказ платить ее кредиторам. Результатом становится банкротство.

Дефолт в стране – отказ выплачивать государственные долги. Причем это могут быть как внутренние обязательства (перед населением), так и внешние (перед другими странами).

В России с дефолтом столкнулись в 1998 году. Дефицит бюджета в то время покрывали выпуском государственных краткосрочных облигаций. Этот финансовый инструмент начали использовать с 1997 года. Вначале ставки были немного выше нуля, и государство без проблем выполняло свои обязательства. В новом году фондовый рынок упал, что привело к росту ставок по ГКО сначала до 19%, а потом и до 49,2%.

Для выплаты долгов государству пришлось выпускать все новые и новые облигации. Возникла пирамида ГКО. Наступил момент, когда стало невозможно соблюдать кредитные обязательства. Технический дефолт объявили 17 августа.

В других странах также происходили и происходят дефолты. С 1946 года по 2006 год, к примеру, произошло более 169 государственных дефолтов. Чаще всего, они приходились на такие страны, как Испания и Греция.

Причины дефолтов

Дефолты в стране и отдельных компаниях могут происходить по разным причинам.

Основными причинами дефолта коммерческой организации являются:

1. Активный рост конкуренции.
2. Негативные изменения на рынке.
3. Рост безнадежной, а также просроченной дебиторской задолженности.
4. Сбои в поставках сырья.
5. Ошибочная политика руководства.
6. Нестабильность валютных курсов.
7. Рост стоимости оборудования.

Что касается дефолта государства, то он может произойти по следующим причинам:

1. Экономический кризис в результате негативной внешнеполитической ситуации.
2. Наращивание объема внешней и внутренней задолженности.
3. Смена внутриполитического курса и намеренный отказ от соблюдения долговых обязательств.
4. Снижение доходной базы.
5. Резкий рост расходов.

Виды дефолта

Дефолт бывает простым или техническим. Каждый вид имеет свои особенности и отличительные черты.

Простой дефолт связан с полной неспособностью страны или компании выплачивать долги. Технический – неспособность выполнять обязательства в силу временных трудностей. Если в ближайшем будущем не появится возможность погасить задолженность, то технический дефолт превращается в простой.

Например, в 1998 году был именно технический дефолт. Тогда государство не отказалось полностью от погашения долгов по ГКО, а использовало рассрочку выплат и сокращение объемов.

Последствия дефолта

Для компании дефолт имеет негативные последствия. Банки перестают выдавать кредиты, контрагенты отказываются заключать долгосрочные контракты, прибыль падает. Если происходит простой дефолт, то следующим шагом будет банкротство. Компания приостанавливает деятельность или полностью прекращает работу.

Последствия дефолта для государства могут быть как отрицательными, так и положительными. Среди негативных: девальвация, падение уровня жизни, снижение доходов населения, закрытие предприятий, вывод иностранных капиталов. Экономические и политические процессы нарушаются и разрушаются. В отличие от компании государство продолжает существовать, но на выход из кризиса потребуется много времени.

Положительные последствия тоже есть. Например, с рынка уходят компании-однодневки. Средства, которые высвобождаются в результате отказа платить по долгам, можно направить на развитие производства и промышленности. Иностранные компании уходят с рынка, что дает возможность отечественному бизнесу развиваться.

Как понять, что дефолт приближается?

Основным предвестником дефолта является ситуация, когда возникают трудности с выплатой долгов. У компаний снижается прибыль, появляются проблемы с клиентами, увеличивается дебиторская задолженность. У государства возникают сложности с исполнением обязательств по ценным бумагам госдолга. Если крупные компании с госучастием перестают выплачивать международные долги, это приведет к дефолту и кризису всей финансовой системы.

Другим признаком приближающегося дефолта является смена валютных курсов. Когда Центробанк не может повлиять на стоимость валюты, ситуация обостряется.

Как защититься от дефолта обычному гражданину?

Основной целью простых людей в преддверии дефолта является сохранение своих доходов. Важно не потерять то, что вы накопили. Защитить себя можно несколькими способами.

Когда появляются признаки дефолта, можно еще приобрести недвижимость по нормальной цене. Так вы вложите средства в перспективный актив. В скором времени цены резко возрастут, а после того, как случится дефолт, упадут, т.к. не будет спроса. Постепенно рынок придет в норму, но на это уйдут годы. Покупать недвижимость следует в том случае, если вы хотите сохранить средства на долгий срок.

Не имея знаний в финансовой сфере, сложно угадать, когда нацвалюта начнет дешеветь. Необходимо заниматься аналитикой и прогнозами, либо пользоваться инсайдерской информацией. В начале кризиса банки резко завышают курс валюты и сдерживают продажу доллара. Подстраховать себя можно путем разделения сбережений на несколько частей: доллары, рубли, евро.

Покупка драгоценных металлов

Опытные инвесторы всегда вкладывают в золото. Простые граждане могут купить слитки, монеты или инвестировать в обезличенные металлсчета. Вложение средств в драгметаллы позволит сохранить ваш капитал. Такие инвестиции лучше делать на долгосрочную перспективу.

Покупка ценных бумаг

Наиболее выигрышный, но требующий определенных знаний вариант инвестиций. Вы можете купить пакеты акций, которые после дефолта возрастут в цене. Есть риск, что многие компании закроются в результате дефолта. Надо внимательно выбирать ценные бумаги, чтобы минимизировать потери.

Дефолт – испытание для всех

Отказ платить по долгам влечет за собой большие последствия как для отдельно взятой компании, так и государства. Организация может прекратить свою деятельность. Если же дефолт происходит в стране, то миллионы граждан могут лишиться сбережений, тысячи компаний закроются, экономика придет в упадок.

Для того чтобы защититься от дефолта, необходимо следить за ситуацией в финансовой сфере и делать правильные инвестиции. Только так можно избежать самых негативных последствий и устоять в нелегкие времена.

Источник

Дефолт 2021-2022 года в России — прогнозы экспертов в каком месяце, последние новости на сегодня

Дефолт 2021 2022 года в России — прогнозы экспертов в каком месяце, последние новости на сегодня

Финансовые проблемы могут возникнуть в любой компании, не исключение и государственные организации. Несмотря на госгарантии, пример «Роснано» показал, что риски госкомпаний также случаются, они не зависят от стабильности государства.

Проблемы с «Роснано» в 2021

Руководство компании на встрече с кредиторами и держателями акций призналось, что общество имеет «непропорциональный долг». В связи с этим в «Роснано» предложили реструктуризировать долг и пересмотреть финансовую модель компании. Об этом стало известно после того, как Московская биржа 19 ноября остановила торги облигациями организации. Причиной этому стали предписания Центробанка.

В пресс-службе Министерства финансов заявили, что правительством будут рассмотрены пути повышения эффективности компании. О невыполнении долговых обязательств речи быть не может. Они имеют госгарантии.

По мнению аналитиков, ситуация с «Роснано» может затронуть и другие госкомпании. Алексей Третьяков, гендиректор «Арикапитал», утверждает, что дефолт и реструктуризация долгов «Роснано» будет означать отсутствие поддержки от государства такого типа компаниям. Это приведет к сложностям при их выходе на рынок. В то же время Третьяков, считает сценарий с дефолтом маловероятным. По мнению специалиста, государство должно активно включиться в ситуацию и успокоить рынок.

Возможен ли дефолт в 2021 или 2022 году — прогнозы экспертов

Экономисты однозначно исключают возможность госдефолта в текущем году.

Сценарий 1998 года, когда Россия переживала один из самых тяжелых своих кризисов, невозможен.

Сейчас в стране есть международные резервы, Фонд национального благосостояния и профицитный госбюджет.

Все это является гарантией стабильности в этом году.

Последствия дефолта для России

Что Хазин сказал о девальвации рубля в 2021 году

Публицист и экономист рассказал, что международные финансовые институции уже требовали у официальной Москвы провести денежную реформу. Они говорили о необходимости девальвации российского рубля.

Михаил Хазин считает, что в ближайшем будущем это возможно. Министерство финансов РФ и Центробанк готовы пойти на уступки глобальных финансовых институций и понизить курс рубля.

В последний раз стремительное обесценивание национальной валюты России наблюдалось в 2014 году. До девальвации граждане могли приобрести доллар по 30 рублей. После обесценивания американская валюта выросла вдвое.

Как дефолт повлияет на граждан

В случае девальвации снизится покупательская способность иностранной валюты. За ту же сумму в рублях человек получит меньше долларов или евро.

Больше о последствиях можно будет сказать, если известен вид девальвации. Она бывает:

При открытой девальвации Центробанк официально заявит об ослаблении рубля. Будет установлен новый курс. Возможно, будет замещение действующих денежных знаков новыми, но это необязательно. При открытой девальвации происходит снижение стоимости товаров первой необходимости. Это позволяет защитить граждан.

Если же девальвация скрытая, то действует иной механизм. Основные характеристики этого вида:

Последнее происходит из-за недостатка денег для расчетов. Меры, принятые Центробанком и специализированными ведомствами, действуют, но медленно.

Михаил Хазин рекомендует гражданам, которые хотят приобрести валюту, делать это в скором времени. В обозримом будущем произойдет девальвация, и такая покупка будет уже невыгодной. Особо актуален совет для тех, кто собирается покупать авто или недвижимость, отдыхать за границей.

Источник

Девальвация. Понятие, причины, влияние на население и государство

Экономическую ситуацию в нашей стране можно назвать непростой. Естественно, в подобных условиях население озабочено тем, как бы сохранить имеющиеся накопления. При этом многие боятся девальвации – о ней говорят по телевизору, пишут в СМИ и интернете. Но далеко не все точно понимают, что означает девальвация на практике.

💸 Что такое девальвация

Девальвация – это процесс, во время которого национальная валюта обесценивается по отношению к твердым валютам других стран. Говоря простым языком, при девальвации рубль начинает стоить дешевле в сравнении с твердыми международными валютами – к таковым относят доллар США, евро, британский фунт стерлингов и т. п.

На практике это выглядит так: в начале месяца евро стоил 70 рублей, а в конце – 90 рублей. Для твердых, нормально конвертируемых мировых валют подобный скачок за столь короткое время невозможен естественным путем. Чаще всего причины кроются именно в девальвации, если в экономике нет других серьезных потрясений, например, дефолта.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.

👇 Виды и причины

Девальвация бывает двух видов:

К причинам девальвации можно отнести:

⚡ Влияние на жизнь и планы

Девальвация прямо влияет на жизнь и планы населения. Разберемся, что в таком случае обычно происходит с гражданами, их средствами и кредитными обязательствами.

Значимость для населения

Для населения девальвация не приносит ничего хорошего. Доходы граждан начинают снижаться, а накопления обесцениваться, причем в первую очередь это ударяет по среднему классу, малоимущим, пенсионерам.

В результате стоимость рублевых сбережений падет и те, кто имеют какие-то накопления, начинают покупать валюту – поскольку ее курс растет, она кажется более выгодной для вложений, а при некотором опыте можно даже заработать на перепродажах и колебаниях курса. Уход в иностранную валюту негативно отражается на национальной, девальвация раскручивается с новой силой, что дополнительно бьет по карманам населения.

Импортные товары закономерно дорожают и становятся многим не по карману. Население вынуждено переходить на аналогичные товары отечественных производителей. В этом случае выигрывает государство, которое с помощью девальвации стимулирует собственное производство. Население же выигрывает лишь в том случае, если отечественные товары не просто более доступны по цене, но и не уступают импортным аналогам в качестве.

Что происходит с кредитами и ипотекой

Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.

С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.

Погашать рублевый кредит досрочно при девальвации нет смысла. Чем дольше заемщик будет отдавать кредит на установленных ранее условиях, тем меньше будет размер регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.

Источник