Брокерское обслуживание что это такое простыми словами
Что такое брокерский счет и как его открыть?
Содержание
Если давно присматриваетесь к инвестициям, но не решаетесь начать, поможем сделать ваши первые шаги в комфортных и безопасных условиях.
Расскажем, какой счёт выгоднее, — брокерский или индивидуальный инвестиционный, может ли новичок с небольшим бюджетом заработать на биржевой торговле и как получить налоговые льготы от государства.
Для чего нужен брокерский счёт
Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже, открытый у брокера. Инвестор не может купить ценные бумаги напрямую на бирже. Нужен брокер — посредник с лицензией от Центробанка на работу на фондовом рынке.
Компания, которая предоставляет услуги брокера, открывает специальный счёт, на который инвестор переводит деньги (в Альфа-Банке от 10 000 рублей). С этого счёта по поручению инвестора брокер может покупать и продавать ценные бумаги. Так обычному человеку открывается дверь в мир биржевой торговли: он может зарабатывать на акциях, облигациях, ETF, выгодно обменивать валюту, следить за своими вложениями и сделками.
В чём преимущества брокерского счёта
Преимущество брокерского счёта в том, что владельцу открывается доступ к ценным бумагам ведущих компаний мира, например Google, Amazon, Facebook, а также успешных российских компаний, таких как Газпром, Лукойл, Сбербанк, X5 Retail Group, и другим активам.
Доход инвестора состоит из дивидендов по акциям, купонов по облигациям и прибыли от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.
Чем брокерский счёт отличается от других банковских счетов
Все счета похожи по своей сути (на них хранятся средства, которые клиент доверил банку), но есть принципиальные отличия.
Отличия брокерского счёта от депозита
Депозит, или банковский вклад, застрахован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Деньги на сумму до 1,4 млн рублей надёжно защищены по закону. Вкладчик заранее знает, на каких условиях банк хранит и приумножает его капитал: в договоре указан процент и срок хранения денег на депозите.
Брокерский счёт, в отличие от депозита, не застрахован и предназначен не для хранения денег, а для совершения операций с валютой и ценными бумагами. Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.
Отличие брокерского счёта от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) как разновидность брокерского тоже предоставляет доступ к биржевым торгам, но с ограничениями и бонусом в виде налоговых льгот (расскажем об этом отдельно). ИИС, в отличие от депозита и брокерского счёта, позволяет получить больше прибыли за счёт налоговых льгот. Владелец ИИС может получать налоговый вычет в размере 13% суммы, внесенной на счёт (ИИС типа А), или не платить НДФЛ на доход, полученный от сделок по ИИС (ИИС типа Б).
Классификация брокерских счетов
По числу владельцев
Счета бывают индивидуальными или совместными, в зависимости от количества владельцев. Совместные популярны в США и других зарубежных странах. Супруги, друзья или партнёры могут иметь равный доступ к общим деньгам и ценным бумагам.
Российские инвесторы в 99% случаев открывают индивидуальные счета. В России нет такого понятия, как совместный брокерский счёт. А если открыть его в другой стране, будучи резидентом РФ, возможны проблемы с выводом денег.
По способу сотрудничества с брокером
По способу сотрудничества счёт может быть:
с доверительным управлением, когда инвестор передаёт управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру;
без доверительного управления, если инвестор совершает сделки самостоятельно.
По формам оплаты
В зависимости от типа оплаты, брокерский счёт может быть:
индивидуальным инвестиционным (ИИС).
Опционный счёт даёт возможность торговать опционами. Опцион — это договор, по которому покупатель опциона получает право купить или продать актив, например акцию, ценную бумагу или валюту, в определённый момент времени по заранее обусловленной цене. Продавец опциона получает деньги и даёт обязательство совершить в будущем сделку с покупателем. А покупатель может или воспользоваться своим правом, или отказаться от сделки.
ИИС — это брокерский счёт с налоговыми льготами от государства. Про него расскажем дальше.
ИИС — особый брокерский счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт — это вид брокерского счёта, который позволяет получить налоговый вычет.
Согласно Налоговому кодексу РФ, владелец ИИС может на выбор:
Вернуть налог в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 000 рублей в год.
Кому подходит: тем, кто работает официально и платит НДФЛ. Налоговый вычет не может быть больше суммы фактически выплаченного налога за календарный год.
Посчитаем возможную выгоду:
Если в 2020 году инвестор получал доход, с которого платил НДФЛ, то при пополнении ИИС на 300 000 рублей в 2021 году он сможет получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, то есть 39 000 рублей.
Получать налоговый вычет можно каждый год или сразу за 3 года.
Не платить налог на доход, полученный от торговли на бирже.
Кому подходит: тем, кто не имеет официального дохода и не платит НДФЛ.
Какой будет выгода:
Допустим, за 3 года доход инвестора от сделок на бирже составил 250 000 рублей. С обычного брокерского счёта пришлось бы заплатить налог в размере 13% от этой суммы, то есть 32 500 рублей. Владелец ИИС, выбравший вычет типа Б, освобождается от подоходного налог
Ещё несколько особенностей ИИС:
Одному инвестору — только один ИИС;
Можно пополнять не более чем на 1 млн рублей в год;
Открывается минимум на 3 года, а если закрыть досрочно, льгот не будет. Если уже получали налоговый вычет, деньги придётся вернуть.
В Альфа-Банке помогают новичкам снизить риски и начать зарабатывать на бирже даже с небольшим бюджетом. Начинающие инвесторы, доверив управление счётом банку, не ведут торговлю самостоятельно, не могут ошибиться. Сложную и ответственную работу (мониторинг, аналитика, прогнозы) берут на себя эксперты. Для инвесторов доступны две программы с доверительным управлением, когда банк сам совершает сделки с ценными бумагами, а клиент получает прибыль. Открыть инвестиционный счёт можно с минимальным начальным взносом 10 000 рублей. Вы можете выбрать для себя подходящий тариф:
Брокерские услуги (обслуживание): что это такое и зачем они нужны
Брокерские услуги: что это простыми словами
Для крупных брокеров оказание услуг клиенту является основной деятельностью, которая приносит доход. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы иметь возможность предложить клиенту всё, что только может понадобиться для успешной торговли на бирже. Для брокера важно, чтобы клиент хорошо зарабатывал на бирже, ведь в таком случае сотрудничество продлится долго и будет взаимовыгодным.
ВАЖНО! Банки также могут оказывать брокерские услуги, но для них это не является основной деятельностью. Поэтому спектр услуг, как правило, невелик, и качество тоже зачастую оставляет желать лучшего, цена при этом будет выше, чем у профессионального брокера. Банк не заинтересован в создании качественной торговой платформы, расширении набора инструментов и обучении клиентов торговле на бирже, ведь никто не выбирает банк, ориентируясь на качество его брокерских услуг.
Кому нужны брокерские услуги
Брокерские услуги нужны любому физическому лицу, которое желает заниматься торговлей на бирже и получать прибыль от сделок. Каждый желающий с улицы не может прийти и торговать на бирже, потому что для этой деятельности нужна лицензия.
В зависимости от опыта торговли и выбранной стратегии для каждого инвестора брокерские услуги имеют свое значение.
Новичкам, которые хотят попробовать силы на фондовом рынке, не стоит пренебрегать дополнительными возможностями сервиса. Имеет смысл в самом начале потратить больше средств на обучение и анализ, чтобы в дальнейшем торговля была более успешной и доходной.
Для опытных инвесторов услуги обучения и консультации, предоставляемые брокером, имеют второстепенное значение. Качество брокерских услуг они оценивают по оперативности работы и техническим возможностям.
В чем преимущества и недостатки брокерских услуг
К выбору посредника нужно относиться внимательно: от качества его услуг во многом зависит вероятность осуществления прибыльных сделок. Поэтому при выборе брокера обращайте внимание на наличие следующих преимуществ:
Любая брокерская контора имеет свои слабые и сильные стороны. При выборе посредника нужно ориентироваться на те моменты, которые важны именно для вас. Отдельные недостатки могут стать решающим фактором в пользу выбора другого брокера:
Как определить, какие брокерские услуги нужны именно вам
Конечно, при выборе брокера в первую очередь важно проверить наличие лицензии, оценить рейтинг и изучить отзывы. Но для того, чтобы понять, какие именно брокерские услуги нужны вам, важно правильно оценить свои возможности и определить стратегию. Имея четкое представление о том, что вам нужно, гораздо проще ориентироваться среди различных вариантов и рекламных предложений.
Для начинающих
Если вы никогда не занимались торговлей на бирже и имеете размытое представление о том, как это происходит, то без обучения вам не обойтись, если, конечно, вы планируете стать активным участником процесса. Многие брокеры предлагают бесплатное обучение онлайн, консультации, видео с пошаговыми инструкциями, которые становятся доступны после открытия брокерского счета.
Кроме того, вам могут предложить демоверсию счета, на которой вы сможете потренироваться, опробовать систему в действии, но заключать сделки вы будете без участия реальных денег.
ВАЖНО! Если вы новичок на бирже и пока не определились, с какими активами хотите работать, то можете для начала вложить средства в ETF (это фонды, которые имеют в своем распоряжении набор активов и торгуют его частями), или приобрести готовый портфель активов с прогнозируемым уровнем доходности. Подробнее о том, что такое ETF и как на этом заработать читайте в нашей специальной статье.
Новичку бывает сложно разобраться со всеми пунктами тарифных планов брокера, поэтому на старте лучше выбирать самый простой и понятный из всех, в дальнейшем его можно будет сменить.
Пассивный заработок
Если вы не желаете тратить время на обучение и участие в торгах, а просто хотите получать прибыль, вам потребуется брокерская услуга под названием доверительное управление. Вы полностью доверяете брокеру заключение сделок и распоряжение финансами с вашего счета.
ВНИМАНИЕ! При выборе услуги «доверительное управление счетом» исключительное значение приобретает репутация и надежность брокера, особенно если вы не планируете постоянно следить за операциями на счете. Внимательно изучите отзывы других клиентов; выбирайте крупные компании, которые дорожат своей репутацией; проверяйте предоставляемую отчетность.
Опытному трейдеру
Если у вас уже есть опыт торговли на фондовом рынке, в обучении вы не нуждаетесь и хотите самостоятельно выбирать сделки, то после надежности вас будут интересовать тарифы брокера, техническая оснащенность, удобство вывода средств и пополнения счета (например, для некоторых трейдеров важна возможность пополнения и вывода средств через кошелек «Вебмани»). При выборе стратегии трейдера комиссия за проведение сделки должна быть низкой, а оперативность работы как можно выше.
Инвестору
Для стратегии инвестора важна стоимость обслуживания счета (абонентская плата, услуги депозитария), а не комиссия за одну сделку, ведь он их заключает не так часто, как трейдер.
Кроме того, для инвесторов, которые предпочитают выгодное вложение крупных средств, бывает важен именно выход на международный фондовый рынок. Этот момент тоже лучше учитывать на стадии выбора посредника. Например, если человек хочет инвестировать средства в американские компании, он может это сделать через Санкт-Петербургскую биржу, а может напрямую через любую американскую. Во втором случае выбор активов будет значительно больше, а комиссия за сделку меньше.
Брокеры бывают разные, и набор предоставляемых услуг у них широкий. Не спешите ориентироваться только на рекламные предложения. Чтобы определить посредника, который обеспечит вам все условия для успешной торговли на бирже, нужно в первую очередь оценить свои возможности и желания. А далее выбрать брокерскую компанию с пакетом услуг и тарифами, которые будут удобны и выгодны именно вам.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Брокерский счет: что это такое — простыми словами
За последние пару лет в России растет число людей, открывающих брокерские счета. Только за август 2021-го добавилось более 600 тысяч новых пользователей. Что же это за счет такой и чем он там привлекает самых обычных россиян? Финтолк объясняет.
Суть брокерского счета
Мы хотим отдыхать на Багамах, ездить на мерседесах и жить красиво, как в голливудских фильмах. На обычной работе скопить на все эти ништяки сложно, а ставки по банковским депозитам не покрывают даже инфляцию. Как же быть в подобной ситуации?
Народ действует по-разному. Кто-то играет на букмекерских ставках, кто-то поднимает на онлайновом покере, кто-то открывает бизнес, а кто-то идет на фондовый рынок. Но просто так туда вход воспрещен. Любому желающему инвестировать на бирже необходим брокерский счет. А чем он, собственно, отличается от обычного банковского?
Брокерский счет открывает частному лицу возможности инвестировать в ценные бумаги. Законодательство устроено таким образом, что прямо торговать простым смертным нельзя. Для этого клиенту необходимо действовать через посредника — брокера.
Сейчас достаточно много компаний предоставляют доступ к фондовому рынку в России. Но будьте осторожны. Как и везде, тут присутствует большое количество мошенников. Желательно пользоваться услугами проверенных фирм. Чтобы не ошибиться, удостоверьтесь, есть ли компания, которую вы выбрали, в специальном реестре ЦБ РФ. Всего в нем на данный момент 249 брокеров. Если вашего там нет, то вы действуете на свой страх и риск. Короче, лучше не стоит.
А что же нужно для того, чтобы открыть брокерский счет?
Как открыть счет у брокера
1. Первым делом необходимо изучить, какие брокеры работают в вашем городе. Увы, и в 2021 году, в век онлайна, есть резон открывать счет у брокера в своем регионе присутствия, чтобы решать вопросы, которые не получается решать самостоятельно. Только проверьте часы работы отделения компании заранее.
2. Необходимо изучить условия инвестирования в конкретной компании. Раньше брокеры открывали счет, только если вы положите какую-то минимальную сумму денег (чаще всего 30 000 рублей). Сейчас это очень редкое явление. Крупные брокеры типа «Тинькофф» или «Финама» не имеют никаких ограничений.
4. После открытия вам в течение 48 часов должно прийти СМС на указанный в договоре номер телефона об открытии брокерского счета. С этого момента вы можете приступать к инвестициям на фондовом рынке. Главное только, чтобы на счете были деньги. А как их туда завести?
Как пополнить счет
Пополнить брокерский счет можно любым современным способом: через банковскую карту, переводом с банковского счета, в офисе компании. Сейчас многие брокеры не требуют от клиентов пополнения исключительно в рублях. Можно пополнять брокерский счет и в основных мировых валютах: долларах, евро, юанях и тому подобное.
Сразу уточните, не придется ли вам платить деньги за ввод, как, например, на криптобирже Binance. Хотя в 99 % случаев компании не берут плату за денежное пополнение брокерского счета. Это удобно как клиенту, так и брокеру.
Иногда отдельные компании устанавливают лимит на пополнение каким-то способом. Например, в Тинькофф Банке вы можете пополнять счет без комиссии с карты самого банка. Но с карт сторонних кредитных организаций без комиссии можно разово положить только 150 000 рублей, а в месяц не более 2 млн рублей.
А как выводить деньги?
Как выводить деньги со счета
Почти все брокеры дают клиентам возможность выводить деньги в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение и в офисе компании. Для того чтобы снять средства, необходимо указать реквизиты, куда вы хотите их перевести: на карту, на счет в банке.
У каждого брокера разные условия по выведению валюты. Например, в «Тинькофф» вы можете без комиссии снимать доллары, рубли и евро. В «Финам» не затребуют процент, только если выводите в рублях. За снятие в остальных валютах вы заплатите 0,07 %. Высчитаны они при этом будут по курсу ЦБ РФ.
Например, вы сняли 100 евро. Курс ЦБ РФ составляет 85 рублей за евро. Комиссия составит 5,95 рубля.
Как закрыть счет
Закрытие брокерского счета, как правило, происходит по двум причинам: вы открываете счет у другого брокера на более выгодных условиях либо разочаровались в инвестициях и сворачиваете свою деятельность. Плюс есть еще вариант с прекращением деятельности брокера, но это, скорее, исключение, чем правило.
Процесс закрытия состоит из трех этапов:
Некоторые брокеры могут затребовать для расторжения договора ваше личное присутствие в офисе. В большинстве же случаев эту операцию можно провернуть и в личном кабинете на сайте, и по старинке, позвонив в компанию. Срок закрытия в исключительных случаях может затянуться максимум на месяц.
Какие налоги надо платить
В отношении налогов все крайне просто. Ваш брокер является налоговым агентом. Что это означает? А то, что он сам будет перечислять за вас платежи в налоговую инспекцию. Налог, по сути, один — НДФЛ. Ставка по нему 13 %. Платится только с прибыли, в двух случаях:
У какого брокера лучше открыть счет
Выбирайте брокера в соответствии с тем, что вы собираетесь делать. Если намереваетесь покупать акции, то вам стоит открывать счет в той компании, где наименьшая комиссия по сделкам. В случае инвестирования у вас в приоритете должно быть отсутствие платы за обслуживание счета, иначе это не выгодно.
Кроме того, обращайте внимание на то, сколько вы будете платить за терминалы для торговли: мобильное приложение, QUIK и другие. Плата, как правило, небольшая, но это все равно будет раздражать. Большинство брокеров разрабатывают мобильные приложения бесплатными, а QUIK или Meta Trader будут уже платными. Например, как в БКС.
Там клиенту нужно соответствовать условиям (иметь на счету не меньше определенной суммы), чтобы работать на терминалах для компьютера и не платить. В целом управление через смартфон в наше время достаточно удобно и позволяет мониторить ситуацию на рынке в любое время в любом месте.
Напомним: выбирайте нужного брокера из реестра ЦБ РФ и желательно в вашем регионе. Это даст какие-никакие гарантии, что вас не кинут, а значит, снизятся риски мошенничества. Да и кататься в другой регион на постоянной основе некомфортно.
По данным Московской биржи, за сентябрь 2021 года самыми популярными брокерами на рынке России стали Тинькофф Банк, ВТБ и Сбербанк. При этом число клиентов «Тинька» превосходит этот показатель в ВТБ почти в пять раз. Как видно, россияне предпочитают известные компании с удобными техническими решениями. Да и реклама «Тинькофф» одно время была просто повсюду. Похоже, его предложение многие находят очень выгодным. Ну, а какого брокера выбрать вам — зависит от ваших предпочтений, стиля торговли и управления финансами, географического местонахождения.
«Что нужно обязательно иметь в виду при открытии такого счета? Во-первых, не вкладывать все суммы в один актив (обязательно нужна диверсификация). Во-вторых, внимательно выбирать финансового посредника. Брокеры зарабатывают на комиссиях от сделок, поэтому обращайте внимание на целесообразность своих шагов».
Евгений Венгеровский, кандидат юридических наук, член Ассоциации юристов России, директор по развитию цифровой платформы «Инициатор».
ИИС или брокерский счет
Помимо обычного брокерского, счета есть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он был введен с 2015 года, то есть является достаточно новым явлением. По сути, это тот же счет для совершения операций купли/продажи на рынке, просто со своей спецификой.
Брокерский счет — это инструмент для свободного плавания. Вы можете вводить на него сколько хотите денег, покупать все что душе угодно, выводить в любой момент. Единственное, придется платить проценты брокеру и НДФЛ в 13 % со всех видов дохода.
ИИС — это штука для долгосрочного, не самого масштабного инвестирования. В целом он и задумывался как средство побуждения населения к вложениям на долгий срок. По нему предусмотрен ряд льгот, а именно вычеты: по типу А и Б.
Первый работает так: вы вкладываете деньги на счет в течение года, а вам возвращают 13 % от вложенной суммы в виде налогового вычета. Правда, вернут вам не более 52 000 рублей за 12 месяцев. То есть сумма пополнения свыше 400 000 рублей вам не принесет никаких дополнительных доходов.
Для наглядности рассмотрим пример: Петя открыл ИИС. Положил на него в течение календарного года 200 000 рублей. По прошествии 12 месяцев ему начислили 26 000 рублей (200 000 * 13 %).
Вычет по типу Б представляет собой освобождение от уплаты НДФЛ по ИИС. Вычет применяется только при закрытии ИИС, с условием, что с момента его регистрации прошло более трех лет.
Индивидуальный инвестиционный счет не подойдет тем, кто собирается жить за счет инвестиций. В целом это главный минус. Еще в течение трех лет с него нельзя снимать деньги. В противном случае вы не получите вычета по типу А и, по сути, сведете смысл вашего ИИС к нулю. Кроме того, пополнить ИИС можно не более чем на 1 млн рублей в год. Также он может быть только один на человека. Брокерских счетов можно открыть сколько угодно. А еще вы не сможете купить на ИИС иностранные ценные бумаги, не представленные на российских биржах.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания у каждого брокера своя. Плюс деньги с клиентов могут брать за разные операции. Например, у одного брокера вы будете платить комиссию за депозитарий, а у другого она будет равна нулю. В любых обстоятельствах вам придется заплатить комиссию за сделки (иначе смысл брокеру вести свою деятельность) и отчислить какой-то процент бирже.
Давайте рассмотрим детальнее условия у крупнейших брокеров российского рынка: Тинькофф, БКС и Альфа-Банк.
В Тинькофф Инвестиции существует три тарифа брокерских счетов: Инвестор, Трейдер и Премиум.
Первый из них подходит тем, кто торгует редко, но метко. Там максимальная комиссия за сделки в размере 0,3 %, но все остальное (ввод/вывод денег, депозитарное обслуживание и другое) бесплатно. Стандартное решение.
Тариф «Трейдер», скорее, подойдет тем, кто торгует часто. Условия схожи с тарифом «Инвестор», однако процент за сделки ниже — 0,05 %. А если оборот за день составил более 200 000 рублей, то и 0,025 %. Обслуживание счета по тарифу «Трейдер» от 0 до 290 рублей в месяц.
Наконец, специальный тариф «Премиум» подойдет тем, кто на инвестициях собаку съел. Там доступны биржевые и внебиржевые инструменты, полная аналитика и многое другое. Комиссия за сделки по этому тарифу — 0,025 %. Ведение счета — не требует платы по подписке Tinkoff Premium. Правда, сама она платная и обойдется в 1 990 рублей ежемесячно.
В БКС тарифных планов два: Инвестор и Трейдер. За ведение счета по обоим тарифам брокер не берет плату. Отличается лишь комиссия за сделки. По тарифу «Инвестор» комиссия за покупку ценных бумаг и валюты до конца 2021 года будет равна 0, по тарифу «Трейдер» — 0,01%. Вывод рублей с брокерского счета бесплатен. Снять валюту без процентов можно только на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» процент, который вы заплатите, будет зависеть от суммы и составит от 0,0708 % до 0,01416 %. Ведение счета по тарифу «Инвестор» — 0 рублей, по тарифу «Трейдер» — 299 рублей, если не было сделок за месяц, и 0 рублей, если они были.
В Альфа-Инвестициях тарифы имеют такое же название, как и в БКС. Обслуживание счета по тарифу «Инвестор» — 0 рублей, по тарифу «Трейдер» — 199 рублей, если есть сделки (если нет, то также 0). Процент за сделки 0,3 % и 0,014-0,1 % соответственно. За операции с фьючерсами вы заплатите 0,5 % по обоим тарифам.
Главное, не забывайте читать все условия в договоре. Часть комиссий может быть завуалирована и не указана в рекламе. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру и узнавать все в подробностях. Если есть сомнения — не стоит торопиться. Лучше проконсультироваться со специалистами или почитать Финтолк.