Брокерский счет в сбербанке что это как закрыть
Брокерский счет в сбербанке что это как закрыть
Комиссия за открытие
и перевод денег
на счет отсутствуют
Удобно
Инвестируйте
в мобильном приложении Сбербанк Инвестор
Доступно
Начните с небольшой суммы, основные инструменты
доступны от 1000 ₽
Брокерский счёт
Счёт, с которого вы можете инвестировать в ценные бумаги и другие финансовые инструменты. По сути это кошелек, в котором находятся ваши деньги для инвестиций и купленные активы.
Бессрочно
Открывается на неограниченный
срок — инвестор сам принимает
решение о его закрытии
Без ограничений
Размеры инвестиций не ограничены, можно переводить любые суммы
Прозрачно
Обслуживание брокерского
счёта — бесплатное, без
скрытых комиссий
Вам доступны торговые площадки:
Фондовый рынок
Совершать сделки с акциями, облигациями и ETF
Валютный рынок
Покупать-продавать валюту: доллары США и евро
Срочный рынок
Заключать сделки с фьючерсами и опционами
Внебиржевой рынок
Проводить операции с еврооблигациями и иностранными акциями
Вы всегда можете активировать интересующие вас рынки в интернет-банке СберБанк Онлайн.
Прозрачное обслуживание
Бесплатно
пополнение счёта с карты СберБанка
вывод со счёта рублей и валюты
доступ к приложению СберБанк Инвестор и QUIK
обучающие вебинары и семинары
аналитические обзоры для клиентов на тарифе «Инвестиционный»
Возможные расходы
Брокерская и биржевая комиссии, если покупаете или продаете финансовые инструменты
Ежедневный обзор от аналитиков Sberbank CIB
Перевод денежных средств на брокерский счёт
В интернет-банке СберБанк Онлайн
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
До 1 млрд ₽ в сутки
или эквивалент в иностранной валюте со счёта дебетовой карты.
Перевести средства на счёт можно в офисах СберБанка
Посетите любой офис СберБанка с паспортом, скажите, что хотите пополнить брокерский счёт. Сообщите код договора, сумму и счёт списания.
Вы можете перевести любую сумму без ограничений.
Средства зачислятся в течение 3-х дней.
Вывод денежных средств с брокерского счёта
Через Сбербанк Инвестор
Зайдите в Сбербанк Инвестор
Выберите вкладку «Прочее»
Нажмите кнопку «Выводы и переводы», «Вывести».
Подтвердите вывод СМС-паролем
Введите сумму вывода
Нажмите кнопку «Отправить»
Для вывода средств с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) вам нужно подать заявление в офисе брокерского обслуживания.
Денежные средства с брокерского счёта или ИИС будут направлены на банковский счёт, указанный в Анкете.
Для вывода средств свыше 500 тыс ₽ на реквизиты другого банка вам нужно позвонить по телефону в трейд-деск по кодовой таблице инвестора.
По телефону
По телефону с использованием паспорта или кодовой таблицы инвестора.
Для вывода средств свыше 500 тыс ₽ на реквизиты другого
банка по кодовой таблице инвестора.
Узнать больше
Вывод средств также возможен через торговые терминалы: QUIK, webQUIK, iQUIK, QUIK Android.
Скачайте приложение для любого устройства
Отсканируйте QR код с помощью вашего телефона
Скачайте приложение
для любого устройства
Скачайте приложение
для любого устройства
Как войти в приложение
Сбербанк Инвестор:
После открытия брокерского счёта
вы получаете СМС, в котором указаны
логин и пароль для входа в приложение
В приложении доступны:
Одни из самых низкорисковых ценных бумаг
Гарантия возврата капитала — 100%
Доступны все акции на Московской Бирже
Доллары США и евро по лучшему биржевому курсу
Инвестиции в российские и зарубежные рынки — акции, облигации и драгоценные металлы
Операции с ценными бумагами в иностранной валюте
Идеи от аналитиков СберБанка
Инвесторы могут пользоваться разделом «Идеи». Аналитики Сбербанка пополняют его информацией о ценных бумагах, наиболее интересных для инвестиций.
Вы можете узнать потенциальную доходность и уровень риска каждого инструмента. Среди них есть и консервативные с защитой капитала, и более рискованные активы, например, акции.
Инвесторы могут самостоятельно выбрать как одну ценную бумагу, так и составить инвестиционный портфель из нескольких.
Где посмотреть информацию по счёту
Какие ещё операции доступны в интернет-банке СберБанк Онлайн
Обучение
Остались вопросы, нужна помощь
8 800 555-55-71 или 8 495 967-91-81
Служба исполнения поручений (трейд-деск)
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке цеых бумаг можно ознакомиться по ссылке.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.
Как закрыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн
Брокерский счет – это один из счетов, доступных клиентам Сбербанка. С его помощью можно зарабатывать, торгуя акциями. Но есть у него и один существенный недостаток. После того, как такой счет становится не нужен, закрыть его достаточно сложно. Рассмотрим данную проблему подробнее.
Причины закрытия брокерского счета
У каждого клиента есть свои причины для закрытия брокерского счета. Одни просто устали торговать, другие же накопили нужную сумму и больше не хотят этим заниматься, третьи, наоборот, не смогли разобраться в системе и ничего не заработали. Вне зависимости от причины, такие лица хотят закрыть счет.
Почему брокерский счет не обязательно закрывать
Брокерский счет не обязательно закрывать по той простой причине, что за его обслуживание, если клиент не торгует, ничего не нужно платить. А понадобиться он может в любой момент.
Почему Сбербанк расторгнул договор
Сбербанк может расторгнуть договор на обслуживание брокерского счета только при наличии определенных нарушений. Все они описаны в данном договоре.
Причин может быть несколько, от прямого нарушения положений договора, до мошенничества, обманных действий и так далее.
Особенности ИИС
Определенные особенности ИИС (индивидуального инвестиционного счета) нужно учитывать при его закрытии. Должны выполняться следующие требования:
У клиента нет ни одной неоплаченной комиссии.
Не выявлено отрицательного остатка.
Все расчеты по сделкам успешно завершены.
У клиента нет заявок (включая сюда стоп-заявки).
Нет необеспеченных (маржинальных) позиций.
Все торги клиента на срочном рынке завершены.
Как закрыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн
Главная проблема при закрытии брокерского счета заключается в том, что сделать это можно только лично, в определенных отделениях банка. И к таковым относятся далеко не все из них. Как следствие, найти нужное структурное подразделение – это уже проблема. К сожалению, возможность закрывать свой брокерский счет в Сбербанк Онлайн не существует.
Как закрыть брокерский счет в отделении банка
Единственный реальный способ закрыть брокерский счет Сбербанка – это обратиться в отделение лично, с паспортом. Для этого, нужно:
Найти перечень отделений в населенном пункте клиента, в которых можно закрыть такой счет. Указанный перечень находится в разделе «Точки обслуживания»:
Подготовить необходимые документы (подробнее см.ниже).
Лично посетить отделение из списка.
Обратиться к ближайшему менеджеру и сказать о том, что нужно закрыть брокерский счет.
Предоставить менеджеру документы.
Заполнить заявление на закрытие счета.
Какие документы понадобятся
Для закрытия брокерского счета понадобятся следующие бумаги:
Договор на обслуживание брокерского счета.
В отдельных случаях также может потребоваться справка из налоговой о том, использовал ли клиент свое право на налоговый вычет или нет.
Особенности расторжения договора
При расторжении договора, в заявлении, которое будет писать клиент, он должен быть указать счет, на который нужно перечислить остаток с брокерского счета. Туда и отправляются все деньги. Кроме того, если счет был закрыт до истечения 3-х летнего срока, клиент лишается права на налоговый вычет.
Как следствие, если этот вычет уже был получен к этому моменту, все придется вернуть.
Как закрыть вклад досрочно
Вклады, как и брокерские счета, невозможно закрыть досрочно через Сбербанк Онлайн. В обоих случаях нужно лично посещать отделение банка. Единственное отличие заключается в том, что обычные вклады закрывают в любых структурных подразделениях рассматриваемой финансовой организации, а не только в специализированных. Общая процедура будет идентична описанной выше. Следует учитывать тот факт, что если счет закрывается досрочно, будет производиться перерасчет начисленных процентов.
Что потребуется
Последствия
Единственным реальным последствием станет перерасчет процентов. В результате уровень дохода будет ниже ранее запланированного. Кроме того, нужно учитывать еще и тот факт, что при слишком крупной сумме вклада и желании клиента получить все деньги наличными, придется заранее заказывать в банке нужную сумму. Иначе налички в кассе просто не хватит.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке?
Сбербанк – кредитная организация, в которой можно не только открыть расчетный счет или разместить срочный вклад, но и заключить договор на брокерское обслуживание и получить доступ к торгам на бирже.
Для этого надо открыть брокерский счет. Сделать это можно двумя способами: посетить отделение лично или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн – для тех, кто уже является клиентом этой финансовой организации.
Особенности открытия брокерского счета в Сбербанке
Сбербанк имеет два преимущества перед всеми другими финансовыми институтами в России. Первое досталось ему по наследству. Его отделения есть в каждом городе, если не совсем в шаговой доступности, то точно где-то рядом. А второе – в том, что уже в новые времена Сбербанк сделал приложение, которое использует если не вся страна, то точно ее половина.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке лично, наверное, каждому понятно: достаточно прийти в подразделение кредитной организации с паспортом. Поэтому остановимся на том, как это можно сделать удаленно, без личного визита.
Для этого надо быть существующим клиентом кредитной организации. Соответствующая возможность есть в разделе «Прочее» системы «Сбербанк Онлайн» или раздел «Инвестиции» мобильного приложения кредитной организации.
Далее надо заполнить анкету, выбрать рынки, на которых предполагается работать: рынок акций, покупка облигаций, валюты, производные ценные бумаги. Затем выбрать тариф, счет, на который клиент хотел бы, чтобы ему зачисляли купоны и дивиденды, и так далее. В завершение процедуры клиенту предлагается открыть так называемый индивидуальный инвестиционный счет, ИИС, по которому предоставляются определенные налоговые льготы.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
В целом ИИС ничем не отличается от обычного брокерского счета, за исключением некоторых дополнительных требований, с одной стороны, и налоговых послаблений, с другой.
Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке бывают двух категорий. ИИС первого типа дает возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей в год. В результате инвестор, впервые приходя на фондовый рынок, получает, наверное, можно так выразиться, определенную фору – изначальную сумму от государства, чтобы приступить к торговле ценными бумагами с изначального плюса.
Как закрыть ИИС Сбербанк
Чаще всего индивидуальные инвестиционные счета закрывают, потому что нужны деньги, которые на них хранятся, – по экстренным причинам или при достижении финансовой цели. Но поводом также может стать желание сменить режим ИИС с типа А на Б или наоборот. Как закрыть ИИС в Сбербанке и что нужно учесть, чтобы потерять как можно меньше, разобрался специалист сервиса Бробанк.ру.
Досрочное закрытие ИИС в Сбербанке
При закрытии ИИС, которому меньше трех лет с даты открытия, инвестор утрачивает право на налоговые вычеты. Это самый невыгодный вариант для владельца счета. Но бывают ситуации, когда этого не избежать. К примеру, очень срочно понадобились деньги, а других накоплений нет. Именно поэтому финансовые консультанты советуют пополнять ИИС только в том случае, когда:
Российское законодательство не ограничивает инвесторов в праве закрыть ИИС в любой момент. Поэтому фактически вы можете закрыть счет даже на следующий день после его открытия.
Единственное ограничение, когда вам обязательно придется закрывать ИИС в Сбере в течение одного месяца, – при переводе действующего индивидуального инвестиционного счета на обслуживание к другому брокеру. Если у одного человека одновременно открыто больше одного ИИС, он автоматически теряет право на налоговый вычет. А если уже получал компенсацию из бюджета, придется вернуть эти деньги с учетом пени в размере 1/300 от ключевой ставки за каждый день пользования.
Например, вы переводите ИИС, который открыт в 2020 году, из Сбербанка в БКС в сентябре 2021 года, но вы уже получали вычет в размере 44 000 рублей. Вам придется вернуть в налоговую:
44 000 + 44 000 * (1/300 ключевой ставки) * на количество дней
Но этого можно избежать, если вы успеете перевести деньги и активы в БКС, подать распоряжение Сберу и получить от него уведомление о закрытии ИИС в течение 1 месяца.
На ИИС нет денег и ценных бумаг
Если вы досрочно расторгаете договор и закрываете в Сбербанк Инвестор свой ИИС, которым никогда не использовались, подайте заявку по номеру 900.
Обратите внимание, что при открытии нового ИИС в Сбере или у другого брокера ему присвоят новую дату начала действия, с которого будут рассчитывать трехлетний период для получения права на налоговый вычет.
Если операции по ИИС когда-либо проводились, то на счете будут или деньги, или ценные бумаги. Закрыть такой счет дистанционно не получится. Надо лично с паспортом подойти в любое отделение Сбера, где оказывают брокерские услуги. Более подробно о том, почему не стоит закрывать пустой ИИС.
На счете есть деньги или ценные бумаги
Если вы досрочно закрываете ИИС, на котором есть ценные бумаги, обратитесь:
Для досрочного расторжения договора с ИИС придется продать все бумаги, если у вас нет никакого другого брокерского счета в Сбере или у другого брокера. Если такой счет есть, то бумаги можно перевести.
После завершения всех сделок с ценными бумагами и валютой на ИИС, подайте Сберу распоряжение на вывод средств. Предварительно проверьте реквизиты, по которым отправляете деньги:
Вывод денег с ИИС внутри Сбера занимает несколько часов. Чаще всего сумма поступает на карту или банковский счет не позднее следующего рабочего дня.
Если переводите деньги в другой банк, возможно, вам придется подойти лично в офис Сбера, где предоставляют брокерские услуги, и оформить платежное поручение у специалиста. Срок зачисления денег зависит от банка-получателя, но чаще всего деньги приходят в течение 1-3 рабочих дней.
Закрытие ИИС из-за перехода к другому брокеру
При переводе ИИС на обслуживание к новому брокеру вы обязаны закрыть ИИС в Сбере в течение одного месяца. Чтобы уложиться в срок, заранее выясните все детали процедуры зачисления денег и ценных бумаг у нового брокера. Когда уточните все тонкости, заключайте договор на открытие ИИС.
При переводе и приеме ценных бумаг на депозитарное обслуживание большинство брокеров снимают комиссию. Так в Сбере за переводы снимут:
У депозитария нового брокера тоже могут быть комиссии при постановке бумаг на учет. Какие тарифы у него, также уточните заранее.
Продажа активов
В отдельных случаях выгоднее продать все ценные бумаги и перевести новому брокеру только деньги. А затем на новый ИИС купить все те же самые активы. Но обратите внимание, что в этом случае могут быть и потери. К примеру, цена на бумаги резко вырастет.
Для перевода новому брокеру только денег – продайте ценные бумаги и валюту с ИИС в Сбербанке на валютном и фондовом рынке. Если открывали срочные сделки, закройте их.
Через 2 рабочих дня вы можете подавать распоряжение на вывод средств со счета. Такой срок обусловлен режимом торгов Т + 2 с некоторыми активами, когда фактически сделка завершается только через два рабочих дня. Поэтому, если вы продали акции в четверг, подать заявку на вывод средств с ИИС, вы сможете не раньше понедельника.
Перевод активов
При переводе активов с ИИС в Сбере другому брокеру:
Запросите и получите в Сбере еще три документа:
Все эти бумаги также принесите новому брокеру. Они будут учтены при расчете налога на доходы.
Обратите внимание, в период перевода бумаг между брокерами вы не сможете проводить с ними сделки. Также могут возникнуть нюансы. К примеру, Сбер работает с какой-то ценной бумагой, а новый брокер нет. Тогда ее придется продать и переводить сумму деньгами. Все эти моменты могут привести к задержкам, учитывайте это, чтобы не нарушить срок и не потерять право на налоговый вычет.
Закрытие ИИС старше трех лет
При закрытии ИИС в Сбере, которому больше трех лет, вы сохраняете право на налоговые вычеты. Если вы уже получали компенсацию из бюджета, вам ничего не придется возвращать налоговой.
Нюансы закрытия ИИС старше трех лет в зависимости от типа:
Весь процесс закрытия и снятия денег с ИИС остается таким же, как и при досрочном закрытии. Если на ИИС есть бумаги, которые куплены больше 3 лет назад, вы не хотите их продавать или планируете получить льготу за долгосрочное владение, переведите их на брокерский счет в Сбере или у другого брокера. Обратите снимание, что воспользоваться этой льготой на ИИС нельзя, только на брокерском счете.
Закрытие ИИС в Сбере для смены типа с А на Б или наоборот
Если вы закрыли один ИИС в Сбере, то можете снова открывать ИИС у этого же или другого брокера. При этом можно сохранить право на налоговый вычет, если для этого есть время – по три года для каждого счета.
К примеру, вы много лет работали наемным сотрудником и платили НФДЛ по ставке 13%. В такой ситуации вам выгодно получать ежегодный вычет по счету ИИС типа А, который дает право возвращать деньги из бюджета за взносы на счет. Но ситуация изменилась, удержаний НДФЛ нет. Либо вы стали предпринимателем или самозанятым и платите налоги по другой ставке, 6% или 4%. Теперь для вас выгоднее ИИС типа Б. Так как на налоговые вычеты вы не сможете претендовать, потому что с вас не удерживают НДФЛ по ставке 13%.
Если вы дождетесь завершения трехлетнего периода, закроете ИИС типа А и откроете новый типа Б. Вам ничего не придется возвращать в казну. На новом ИИС у вас будет право освободить всю полученную прибыль от инвестирования, кроме доходов от обмена валюты и дивидендов.
Ситуация может быть и обратной. На первом ИИС, вы использовали тип вычета Б, но потом устроились в наем и ваш работодатель стал удерживать НДФЛ по ставке 13%. В этом случае выгоднее дождаться трехлетнего срока по ИИС типа Б, освободить полученный доход от налога, а затем открыть новый ИИС с налоговым режимом типа А. Для вас выгоднее ИИС типа А, вы можете возвращать до 52 000 рублей в год, которые также можно инвестировать на фондовом рынке или тратить на другие цели.
Обратите внимание, выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС. Это можно сделать и через 2-3 года. Но если вы хотя бы раз получили вычет на взнос (тип А), то уже по этому ИИС не сможете освободить заработанную прибыль от налога (тип Б).
Почему не стоит закрывать пустой ИИС
Не закрывайте пустой ИИС в Сбербанке просто так. За ведение счета, на котором нет сделок, Сбербанк не берет плату. Вам не теряете деньги, но в любой момент сможете воспользоваться выгодами, которые дает ИИС. Например, и через три, и через четыре года вы сможете получить налоговый вычет, если у вас есть на него право. Для этого:
Например, работодатель удерживает с вашей зарплаты 60 000 рублей НДФЛ в год. Такая сумма удержаний накапливается с заработной платы около 40 000 рублей в месяц. По законодательству вы сможете вернуть вычет на сумму 52 000 рублей в год с ИИС типа А. Чтобы получить максимум, пополняйте счет на 400 000 рублей за раз или в течение года.
По ИИС, которому больше трех лет, можно получать налоговый вычет неограниченное количество лет. Главное условие – пополнять счет и не снимать деньги. Не обязательно даже инвестировать. Но если захотите снять деньги, ИИС автоматически закроют.