Бфл что это в банкротстве
Бфл что это в банкротстве
ПОЗВОНИТЬ
НАПИСАТЬ
Обратная связь
Спасибо!
Ваше сообщение было успешно отправлено
Процедура банкротства и ее результат
Сохранить к себе и прочитать позже
Банкротство физических лиц.
Как не платить по непосильным долгам?
Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции (обычно высокие) и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.
Как быть в такой ситуации? Как списать кредиты, ставшие непосильными? Как избавиться от коллекторов?
С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».
Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги.
Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве.
При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при ЛЮБОЙ сумме долга, погасить который нет возможности.
Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:
1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд.
Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 руб., внести в депозит суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.
2. Начало процедуры банкротства
Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление, выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.
3. Работа финансового управляющего
В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов, работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:
3.1. Реструктуризация долгов
Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение 3 следующих лет.
В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.
До 50000 руб. в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.
Можно заплатить половину долга и списать остальное.
Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.
Долги «замораживаются». Перестают начисляться драконовские проценты, пени и штрафы.
Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.
Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.
Выплата долгов происходит без грабительских процентов, а по проценту по ставке рефинансирования Банка России.
Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.
Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев.
После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.
3.2. Реализация имущества
Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение 3 лет нет объективной возможности.
При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.
Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества, осуществляет его реализацию. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то этот этап работы просто не проводится.
Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.
Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети, престарелые родители).
Подходит, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.
После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.
На усмотрение суда, на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.
Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.
Судебное признание вас банкротом на этапе 2 не означает списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств только по определению суда по итогу проведения этапа 3.2.
При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.
Реальная практика показывает, что обычный срок проведения банкротства составляет 7-8 месяцев.
У нас же он составляет 6-6,5 месяцев.
Особенности рассмотрения в суде дела о банкротстве физических лиц
Банкротство физического лица (БФЛ) предусмотрено российским законодательством. Эта норма позволяет рядовым гражданам избавиться от долгового бремени на приемлемых условиях. Если человек совсем не способен выплатить свои кредиты, то он может добиться их списания абсолютно законным способом. Для выплаты долга суду предоставляется право экспроприировать (изъять) часть имущества должника. Если его окажется недостаточным для покрытия всех задолженностей, то их остаток суд может признать списанным.
На первый взгляд складывается впечатление, что все достаточно просто. Но в реальности происходит иначе. Перед тем, как подавать заявление в суд, нужно запастись терпением. Процедура БФЛ отнимет много времени, нервов и, как ни странно, денег. Да, в любом случае придется платить.
Рассмотрение дела в суде может растянуться на полгода и даже больше. Много времени требуется для хождения по инстанциям, сбора справок, согласования разных формальностей. Чтобы это все упростить и ускорить, рекомендуется обратиться к опытным юристам, например – в Федеральный центр по банкротству физ. лиц. Специалисты знают и законодательство, и все особенности рассмотрения конкретно таких дел. Услуги юриста тоже требуется оплачивать, но в итоге их помощь оказывается более выгодной для клиента, потому что он получает возможность существенно экономить время.
При рассмотрении дела о БФЛ суд сначала рекомендует реструктурировать задолженность. Это значит – составить новый график выплат на более приемлемых для должника условиях. Если такой вариант по каким-то причинам невозможен, то тогда суд назначает реализацию имущества. При этом у должника не могут отобрать:
В заявлении на банкротство требуется указать:
Также требуется указать детей и иных лиц, которые находятся на иждивении заявителя.
УСПЕЙТЕ ДО НГ!
Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.
Что важно знать о банкротстве
У многих граждан по объективным причинам возникают проблемы со своевременной оплатой кредитов. В таких случаях единственный законный метод избавления от обременений – процедура банкротства физического лица (БФЛ). Согласно официальной статистике, с 2015 года более 100 тысяч граждан РФ были освобождены от выплаты задолженности в судебном порядке.
Процедура позволяет избавиться от долгов, звонков коллекторов и сохранить имущество. Многие оказываются в сложной финансовой ситуации, но они не знают, как себя вести и что делать. Некомпетентность в вопросах списания долгов, банкротства, реструктуризации, незнание законов и внесенных поправок приводит к ухудшению ситуации.
При возникновении проблем, которые связаны с невозможностью выплаты задолженности по кредиту, целесообразно обратиться к опытным специалистам. Они в подробной и понятной форме ответят на интересующие вопросы, разработают правильную стратегию поведения. Грамотные действия помогут избавиться от долгов, сохранить движимое и недвижимое имущество. Для получения бесплатной консультации оставьте заявку на сайте, и наши юристы свяжутся с вами.
Причины инициации процедуры банкротства физического лица
Должники, которые не могут расплатиться по кредитным обязательствам, нуждаются в профессиональной помощи. Нередко граждане попадают в такую ситуацию из-за нескольких просроченных платежей. Согласно кредитному договору, при просрочке начисляются проценты, что приводит к увеличению долга. Часто должник оформляет еще кредит для погашения предыдущих обязательств. Необдуманные действия и просрочка платежей приводят к негативным последствиям:
Если должник сам обратится в суд, то может избавиться от долгов и сохранить недвижимость и другую собственность. Статистика показывает, что около 80 % людей боятся процесса БФЛ. Это связано с незнанием особенностей проведения процедуры.
В итоге все это, а также бездействие и пустые надежды на чудесное обогащение усугубляют ситуацию. Поэтому целесообразно при возникновении сложной финансовой ситуации своевременно обратиться к специалистам, которые разберутся в конкретном случае и найдут оптимальное решение с максимальной выгодой для должника.
Виды процедуры и основные нюансы
Согласно закону № 127-ФЗ, процесс может инициироваться должником или кредитной организацией. Порядок действий и стратегия поведения зависят от суммы долга и периода просрочки. Если задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то гражданин имеет право подать в суд. Практика показывает, что это оптимальное решение по двум причинам:
В судебной инстанции гражданин должен доказать невозможность исполнения обязательств по кредиту с указанием причин: потеря работы, тяжелая болезнь, получение инвалидности и т. д.
БФЛ со стороны кредитных организаций
Начать процедуру банковская организация имеет право при сумме просрочки от 500 тысяч рублей и невыполнении обязательств более трех месяцев. Не стоит тянуть время, чтобы сумма долга стремительно росла. И лучше самому обратиться в судебный орган. БФЛ в отношении граждан включает два этапа:
Какое имущество можно сохранить при БФЛ
На момент открытия судебного производства о банкротстве движимая и недвижимая собственность гражданина описывается и может в дальнейшем быть реализована. Список имущества, на которое не может возлагаться взыскание, включает:
Каждый случай индивидуален, поэтому должник может признаваться банкротом и сохранить собственность, если обратиться за помощью к специалистам.
Описание процедуры БФЛ
Временная материальная несостоятельность признается, согласно закону № 127-ФЗ. При проведении процедуры должника часто пугает фраза «реализация имущества». С юридической точки зрения, ее смысл заключается в признании того, что гражданин находится в тяжелом финансовом положении и его необходимо признать банкротом. Но это не означает, что обязательно должна быть продана собственность должника. С единственным жильем гражданина не будет произведено никаких действий.
Для грамотного проведения процедуры БФЛ необходимо обратиться к специалистам. Процесс включает восемь этапов:
После рассмотрения дела на гражданина накладываются три основных вида ограничений:
Распространенные заблуждения
Существует много мифов, связанных с ограничениями, которые накладываются на гражданина после признания его банкротом. БФЛ не сказывается на кредитной истории и уровне жизни родственников. Их интересы могут затрагиваться только при долевом владении недвижимостью.
Выезд за границу после вынесения решения судебной инстанцией о БФЛ не закрывается. Гражданин имеет право регистрировать на себя вновь приобретенное имущество. Должник не обязан увольняться, если его устраивает место работы. Гражданин не должен разводиться, так как процедура признания его банкротом не отразится на уровне жизни супруга.
Самое большое заблуждение заключается в необходимости срочно продать или переоформить единственное жилье, так как его отберут для реализации. Согласно действующему законодательству, никто не имеет права лишить гражданина жилой площади. Распространен миф, что инициировать процедуру можно только при сумме долга свыше 500 тысяч рублей и наличии просрочки сроком от трех месяцев. Это вводит в заблуждение должника, поэтому он затягивает с заявлением.
Преимущества банкротства
БФЛ – единственный законный способ решения проблемы, связанной с неплатежеспособностью гражданина. Это основное достоинство процедуры, которая защищает интересы должника и кредитора. Целесообразность банкротства обусловлена следующими моментами:
Банкротство помогает избавиться от постоянного стресса, неврозов, переживаний и начать новую жизнь.
Что делать при кредитных долгах
Практика показывает, что самостоятельные попытки найти выход из сложной ситуации могут привести к нежелательному результату и невозможности быстро решить вопрос. Затягивание процесса приводит к начислению процентов, накладыванию новых штрафных санкций и значительному увеличению суммы долга. Неграмотное составление заявления в арбитражный суд, неточности при подготовке необходимых документов, неосведомленность и неграмотность во многих юридических тонкостях становятся причинами материальных потерь.
Целесообразно своевременно обратиться в компанию «Списание долгов». Опытные специалисты предоставят бесплатную консультацию, помогут решить проблему с учетом интересов клиента и в соответствии с действующими законами.
Удаленное ведение процедуры опытными специалистами и свободный доступ к текущему делу в режиме онлайн – основные преимущества, которые помогают сэкономить время и деньги.
Все действия юристов и других специалистов компании направлены на поиск оптимального решения для каждого отдельного случая. Главная цель – полное освобождение от долговых обязательств с учетом интересов клиента с сохранением его имущества.
Банкротство физических лиц в 2021 году
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:
С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.
Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.
Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:
После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Заявление на банкротство
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Документы для банкротства физического лица
Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?
Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:
В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Оспаривание сделок при банкротстве физического лица
Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.
Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.
Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.
Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.
Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:
Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.
Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?
Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.
Последствия банкротства физических лиц
Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.
Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».
Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.
Основными этапами процедуры выступают следующие:
Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).
Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.
Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.